Caixa Terrassa tiene activos inmobiliarios por valor de 184 millones de euros

Caixa Terrassa tenía a diciembre de 2009 una cartera inmobiliaria formada por 690 viviendas y 912 aparcamientos adquiridos a promotores por un valor total de 184 millones de euros.

En concreto, los inmuebles, destinados a venta o alquiler, tenían un valor de 170 millones de euros, mientras que las plazas de aparcamiento estaban valoradas en 14 millones más, según ha informado hoy la caja vallesana.

Estos son los activos inmobiliarios que acumulaba Caixa Terrassa a finales del pasado año, después de la elevada actividad de comercialización que llevó a cabo en 2009.

El grupo vendió o alquiló 495 viviendas por un importe de 130 millones y 238 aparcamientos por valor de cinco millones.

Caixa Terrassa ha obtenido en 2009 un beneficio neto de 35,8 millones de euros, un 27,6% menos que en 2008, tras destinar 113,4 millones a provisiones para insolvencias.

El director general de la entidad, Enric Mata, ha explicado, en la presentación de los resultados, que se está produciendo «un mayor movimiento en el mercado inmobiliario».

«Creemos que empieza a ser un momento apropiado para empezar a adquirir viviendas», ha subrayado.

Radiografía del ‘crash’ inmobiliario

Las exactas proporciones del estallido de la burbuja inmobiliaria quedan muy bien reflejadas por las transacciones registradas en el sector. Durante el año 2009, se produjeron en las notarías valencianas 94.975 operaciones de compraventa de inmuebles frente a las 129.387 del año 2008. Eso supone un descenso del 27,88%. En el conjunto de las otras comunidades autónomas, el descenso fue del 18,65% y la media española, del 23,26%, lo que implica que, en el ámbito valenciano, los efectos del crash inmobiliario superaron en más de nueve puntos al resto de España.

Los datos recogidos por el Colegio Notarial de la Comunidad Valenciana especifican que las transacciones de pisos libres cayeron un 25,50% y un 26,91% las de viviendas unifamiliares libres, mientras que la compraventa de pisos de protección oficial descendió un 35,71% y la de viviendas unifamiliares de protección oficial, un 30,54%. En términos absolutos, hubo 38.240 compraventas de pisos libres en 2009 frente a 51.328 en 2008; 9.046 de viviendas unifamiliares libres frente a 12.377; 2.881 de pisos de protección oficial frente a 4.481, y hubo 116 operaciones de viviendas unifamiliares de protección oficial frente a 167 el año anterior.

Como destaca el decano del Colegio Notarial, César Belda, la crisis empezó a reflejarse en el número de escrituras de compraventa hacia el mes de octubre de 2008, se agudizó hasta un punto álgido en junio de 2009 y en noviembre empezó a detectarse un cierto «cambio de tendencia».

En la comparación entre los dos años, enero registra las distancias más grandes, con porcentajes de caída en las compraventas que superan el 50% en todo tipo de viviendas excepto las unifamilares de protección oficial (que, de todas maneras, cayeron un 46,1%), mientras que noviembre de 2009 supera ligeramente el número de operaciones del mismo mes de 2008. Los niveles de diciembre también son similares al mismo mes del año anterior, cuando ya empezaban a sentirse los efectos de la crisis.

Los terrenos y solares, por otra parte, experimentaron, de acuerdo con los datos procedentes de las notarías valencianas, un descenso en las compraventas, ya que de 4.160 transacciones en 2008 se pasó a 3.267 en 2009, lo que supone un descenso del 21,47%.

Cuantificar lo que ha supuesto en términos económicos todo este descenso en el número de operaciones de compraventa de inmuebles es complejo y advierte César Belda que hay que tomar las cuantías con una cierta precaución, dado que no todas las operaciones se refieren a un solo objeto con un solo cambio de titularidad. En conjunto, la cuantía calculada para este último tipo de operaciones alcanzó en 2009 los 6.996 millones de euros frente a 10.684 millones de 2008, lo que supone un descenso del 34,52%.

En el resto de comunidades autónomas, la cuantía de las compraventas alcanzó los 53.450 millones de euros en 2008 frente a 73.616 en 2008, con una caída del 24,34%. De acuerdo con la radiografía del movimiento en el sector inmobiliario que dibujan los datos de las escrituras, en toda España se contabilizaron en 2009 operaciones por un total de 60.446 millones de euros, frente a 84.301 en 2009, con un descenso del 29,43%.

El Banco de España sube al 30% la provisión de la banca para activos inmobiliarios

El Banco de España ha elevado al 30% la provisión que bancos y cajas de ahorros deberán realizar sobre el valor de tasación de los activos inmobiliarios que hayan permanecido en su balance durante más de un año, según informaron a Europa Press en fuentes financieras.

El organismo que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez ya obligaba a las entidades financieras a duplicar sus provisiones por los activos inmobiliarios que tienen en balance desde hace más de doce meses, hasta situarlas en el 20% del valor de tasación.

De hecho, el instituto emisor ha endurecido los requisitos de reserva de dinero para imprevistos a medida que la crisis del ladrillo ha ido lastrando los balances bancarios, ya que antes de noviembre de 2009 la obligación de provisionar por activos inmobiliarios no superaba el 10% del valor de tasación.

El Banco de España no ha trasladado esta nueva exigencia de provisión a las entidades financieras a través de ninguna comunicación escrita, sino que se ha puesto en contacto por teléfono con altos ejecutivos de bancos y cajas de ahorros.

Esta mayor exigencia de dotación, que las entidades deberán consignar en sus cuentas correspondientes a 2010, cumple un doble objetivo, por una parte, pertrechar a las entidades para que afronten posibles pérdidas por venta de pisos y solares, por ejemplo, en caso de que el precio de salida sea inferior al de tasación.

Por otra parte, al elevar estas provisiones se incentiva a las entidades financieras a que se desprendan cuanto antes de los activos inmobiliarios en cartera, por lo menos después de haberlos tenido un año en balance, con el fin de evitar tener que provisionar más.

La mayoría de entidades con activos inmobiarios en su balance ofrece promociones de venta de viviendas con descuentos que alcanzan en algunos casos y según su publicidad, hasta el 50%, y los nuevos requisitos del organismo supervisor podrían llevarles a acentuar estos descuentos.

Banqueros, expertos y organismos internacionales coinciden en pronosticar que la morosidad -en el 5,07% a finales de 2009, según datos oficiales del Banco de España- aún no ha alcanzado su nivel máximo, mientras que el precio de la vivienda bajó más de un 6% el año pasado en relación a 2008, según las cifras del Ministerio de Vivienda.

La adjudicación de activos inmobiliarios a cambio del pago de deuda es una forma que tienen las entidades financieras de frenar la evolución al alza de la tasa de impago. El crédito concedido por bancos y cajas a la actividad inmobiliaria en el conjunto de España se eleva a 324.000 millones de euros.

Según la Asociación Hipotecaria Española, la deuda inmobiliaria es inasumible para la banca española, sobre todo la contraída por los promotores, opinión que no comparten desde el sector financiero, tal y como sostuvieron recientemente, el presidente del Santander, Emilio Botín, o el del Popular, Ángel Ron.

«El ICO se centrará en los que tienen menos crédito, ‘pymes’ y autónomos»

Lleva toda la vida en la banca, pero por su capacidad para responder, en su primera entrevista, podría ser diplomático. José María Ayala (Barcelona, 1949) aprendió de quiebras con Banca Catalana, en los años ochenta. Luego hizo su carrera en el BBVA: director de Cataluña, presidente de la filial colombiana y responsable de empresas. En 2004 se fue al ICO catalán, el Instituto Catalán de Finanzas. Desde hace siete meses es presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Es optimista y dice que la situación «es difícil, pero ha mejorado». Ha simplificado las líneas de crédito y su objetivo es reorientar el ICO hacia los que peor lo pasan: pymes, autónomos y microempresas.
Pregunta. La última encuesta del Banco Central Europeo sobre el crédito decía que las pymes españolas son las que tienen más dificultades para el acceso al crédito. ¿Por qué no fluye el crédito?

Respuesta. La dificultad de acceso al crédito ha mejorado respecto a 2009. Las grandes empresas están reordenando su financiación y las medianas ya trabajan con la banca. Las que tienen más dificultad que antes son las pymes, microempresas y autónomos. Aquí se tiene que centrar el ICO para ayudarles. Hemos vuelto a los niveles de crédito de 2005 o 2006. Se ha retirado el que llegó en 2007 y 2008. El ICO tiene que transmitir que tiene capacidad para financiar los proyectos viables.

P. ¿Será la solución?

R. No, es una parte de la solución. Los problemas del circulante y los proyectos industriales sin éxito generan un gran ruido y parece que todo el crédito tiene dificultades y no es así. Lo que falta es información.

P. Han creado el facilitador financiero, un canal a través de la web que analiza el riesgo de los empresarios a los que se les ha denegado el crédito y les prepara una nueva evaluación. ¿Es un sistema práctico?

R. Sí, permite hacer un nuevo análisis de riesgo por un grupo de expertos del ICO que dirán si es reconducible y en qué condiciones. El beneficiario escoge la entidad, dentro de las colaboradoras, que serán quienes decidan si aceptan o no dar el crédito. Nunca será la misma entidad que le denegó la primera operación.

P. ¿Ir a un banco con la negativa de otro no es estigmatizarlo?

R. Puede ser, pero a veces no se concede más crédito por no elevar el riesgo con un cliente.

P. ¿Cuántas entidades colaborarán con los facilitadores?

R. Ahora son 10 entre cajas y bancos, de los más grandes, pero pueden incorporarse más.

P. Pese a la escasez de crédito, en 2009 el ICO sólo prestó 19.000 millones de los 37.200 de que disponía. ¿Fue un problema de diseño de las líneas de crédito?

R. No, aunque este año no habrá límite de recursos para los proyectos que sean viables. Queremos prestar más.

P. Pero algunas líneas no han funcionado: la moratoria para pymes, el aplazamiento de hipotecas y de la vivienda protegida…

R. Efectivamente. La moratoria hipotecaria se ha resuelto porque la banca privada ha refinanciado las cuotas. En los créditos de las pymes hemos optado por financiar la liquidez.

P. ¿Qué le faltó a su antecesor, Aurelio Martínez?

R. Creo que hizo una extraordinaria labor. Innovó en productos.

P. Pero usted dice que ha tenido que clarificar la oferta, luego…

R. Es normal que al principio se intente abarcar lo más posible con grandes líneas, que con la madurez se van concretando.

P. ¿Está de acuerdo con ese símil que dice que el problema del crédito es el de una manguera cortada y el ICO es como el riego gota a gota?

R. Las cifras lo demuestran. El crédito concedido es de 900.000 millones, y nosotros tenemos cifras de unos 20.000 millones.

P. ¿Cree que la banca realmente distribuye los productos ICO?

R. En 2009 hubo épocas incómodas y entidades menos activas, pero ahora veo más interés.

P. Algunas operaciones, como la financiación de la entrada de Sacyr en Repsol, se han considerado poco adecuadas para el ICO…

R. Los créditos están bien cuando se conceden, aunque con el tiempo pueda decirse que esa lectura no era correcta. Ahora nos centramos en operaciones pequeñas, de hasta 10 millones.

P. Algunas entidades acusan a sus competidores de llevar al ICO refinanciaciones de operaciones, no crédito nuevo…

R. El ICO sólo refinancia operaciones en las que ya está dentro o con una antigüedad de 12 meses.

P. Usted procede del BBVA. Algunos creen que hubiera sido mejor no privatizar toda Argentaria y tener ahora un banco público…

R. Creo que fue acertado privatizarla. Es un error pensar que un banco público va a dar más créditos.

P. ¿Qué morosidad y cobertura tiene el ICO? El sector ha superado el 5%…

R. El ratio de 2009 es del 2,89%, con una cobertura del 149%. Puede crecer hasta junio para luego disminuir.

P. ¿Apoyaría que el Gobierno ayudara a los promotores con un banco malo que evite más morosidad?

R. No soy partidario. No se debe avalar la morosidad porque se castiga al que lo hace bien.

P. ¿Cree que su puesto puede ser objeto de ataques políticos?

R. En absoluto. No es un puesto político ni intervenimos en la política. Nuestra misión es técnica y profesional.

P. Ramón Aguirre, ex presidente del ICO y diputado del PP, dijo que el ICO había fracasado «por su absoluta falta de voluntad para negociar con la banca». ¿Qué le parecieron esas declaraciones?

R. Que sólo pueden estar hechas desde la distancia sobre lo que aquí hacemos.

El futuro de Seat

James Muir es el nuevo presidente de la compañía Seat. Lleva seis meses en el cargo y ha tenido su primera reunión con los medios de comunicación. Es optimista sobre el futuro de su empresa, pero sobre la base de fabricar y comercializar 500.000 unidades anuales.

Seat tiene en estos momentos una de las factorías más eficientes del mundo con una capacidad de producción anual de 500.000 unidades. Lo que hay que conseguir, según Muir, es que se hagan esos 500.000 coches cada año.

El pasado año, y como consecuencia de la crisis del sector del automóvil, sólo se fabricaron algo más de 300.000 coches. La apuesta de Muir para lograr esas cifras es aumentar la oferta de Seat y hacerlo de una manera más racional. “Hasta ahora hemos creado algunos vehículos muy interesantes, que han gustado mucho a los clientes pero que no tenían suficiente mercado. Lo que vamos a hacer es desarrollar nuevos modelos en los que haya más mercado, más clientes potenciales”.

En 2009 se han vendido unos 180.000 Ibiza y otros 80.000 León, completando las cifras con el resto de modelos. El objetivo es aumentar las cifras del Ibiza hasta las 200.000 unidades, para lo cual en el próximo Salón de Ginebra se presenta la versión ST, o de carrocería familiar. Con ello, es un objetivo bastante asequible. Este Ibiza ST estará disponible en el mercado en primavera.

En la gama del León el objetivo es mucho más ambicioso, pasar de 80.000 a 200.000 unidades en los próximos años. Para ello se lanzarán nuevas versiones más acordes con las necesidades de los clientes. El León es un coche muy atractivo para el cliente pero su público es muy determinado. Es un cinco puertas pero con el aspecto de un 3 puertas. Y lo que queremos hacer con el León es cubrir, como con el Ibiza, un amplio abanico de mercado.

Otra baza importante para Seat será la de los coches ecológicos. En este sentido las versiones Ecomotive forman ya parte importante de la gama del fabricante español, y pronto habrá novedades como la versión Twin-Drive que estará disponible antes de finalizar el año. Y más adelante habrá nuevas propuestas menos contaminantes.

Seat mantendrá la apuesta por la berlina y tras el lanzamiento del Exeo actualmente a la venta, el sustituto será un vehículo completamente nuevo desarrollado dentro de la marca Seat con el estilo y la tecnología propia de la marca española.

Prototipo eléctrico
Pero habrá muchas más novedades en los próximos meses, entre ellas un vehículo eléctrico del que se presentará un prototipo en Ginebra. Se trata del IB-e, un vehículo que según su presidente, “es una interpretación diferente del coche eléctrico, con los conceptos de coche joven, urbano y con un aspecto fantástico, pero de cuatro plazas y de dimensiones compactas”.

Muir es optimista de cara al futuro de la marca pero sabe que hay mucho trabajo por delante para consolidar a Seat como la cuarta marca fuerte del grupo Volkswagen, tras la propia Volkswagen, Audi y Skoda.

El Banco Santander se lanza a la venta de pisos de segunda mano

El Banco Santander se remanga y se lanza al mercado de la segunda mano. El bautizo de fuego en este segmento ha tenido lugar en el trascurso del Salón Outlet Residencial que organiza Ifema. El banco, bajo el paraguas de su filial de activos inmobiliarios Altamira Real Estate, comercializa durante los tres días de feria, un centenar de pisos usados situados en la Comunidad de Madrid.

Estos 100 primeros pisos a la venta suponen el primer impulso del salto que dará la entidad que preside Emilio Botín en primavera, momento en que comenzará a comercializar pisos de segunda mano de todo el Estado, con un equipo diferente al de Altamira, que sólo gestiona vivienda nueva, y con una marca distinta.

De hecho, las seis delegaciones comerciales de Altamira y su portal inmobiliario no ofrecen en ninguna vivienda usada, limitando su actividad al ‘stock’ de viviendas nuevas, en alquiler y con opción a compra propiedad del grupo o de los promotores con los que trabaja.

Es más, por el momento, dicha filial no expone para su venta todos los activos en poder de la entidad financiera sino -como explica en su página web- únicamente los que considera oportunos en cada momento.

Se desconoce la cifra total de pisos nuevos y usados en poder de la primera entidad financiera de España. Actualmente, la oferta de Altamira consta de unos 2.500 inmuebles, gran parte de ellas situadas en la costa, con Cantabria (189 viviendas), Tarragona (128) y Valencia (122) como principales plazas.

Corredor reta a Esperanza Aguirre a explicar ‘en qué se ha gastado los 107 millones’

Beatriz Corredor echa más leña al fuego prendido después de que su departamento acusara a la Comunidad de Madrid de no justificar decenas de millones de euros recibidos a través del Plan de Vivienda 2005-2008. La ministra, sorprendida por los insultos de la consejera madrileña del ramo, Ana Isabel Mariño, ha lanzado su dardo más alto. Reta a la Comunidad de Madrid y a su presidenta, Esperanza Aguirre, a explicar «en qué se ha gastado esos 107 millones de euros que el Ministerio de Vivienda le ha transferido antes de 2009».

Corredor ha afirmado, a su llegada al Fórum Europa, antes de asistir a una conferencia del líder de los socialistas madrileños, Tomás Gómez, que «no parece» que esas ayudas «hayan llegado a los jóvenes, a las familias y a los ciudadanos de Madrid que tienen dificultades para acceder a la vivienda y mejorar la que ya tienen».

Además, ha asegurado que la afirmación de la presidenta de la Comunidad de Madrid, la popular Esperanza Aguirre, de que si ese dinero no llega a los ciudadanos es «porque ganan demasiado», evidencia cuando menos «falta de sensibilidad» hacia las familias madrileñas que tienen dificultades y que además tienen derecho a las ayudas.

Corredor argumenta que «si la presidenta no sabe dónde están esas familias, tanto el Ministerio como los ayuntamientos se las podemos presentar, porque estamos hablando de familias que ingresan menos de 41.000 euros al año, y en la Comunidad de Madrid hay muchas».
Horas después de su paso por Fórum, la ministra no ha desaprovechado su segunda aparición pública del día, en la inauguración de la feria Outlet Residencial, para volver a hacer hincapié en la polémica abierta. Tras incidir una vez más en la rehabilitación como eje estratégico del Plan de Vivienda junto a la VPO y alquiler, ha mandado otro mensaje a navegantes. «Las ayudas a la rehabilitación es un derecho de todos los ciudadanos. Y cuando digo todos, incluyo, por supuesto, a los madrileños, que no creo que compratan la tesis de su presidenta de que ganan demasiado para percibir ayudas», ha declarado en el corte de cinta de la feria.
En el mismo acto y en conversación informal con los periodistas, Corredor ha indicado, en referencia al motivo que esgrimió como excusa Mariño, que generalizó al respecto, que «las únicas comunidades que llevan un desfase a la hora de justificar los gastos son la Comuniad Valenciana, Murcia y Madrid». En la misma charla, ha afirmado que «Aguirre no puede escudarse en la renta media de los madrileños, 41.000 euros, porque hay miles de familias que ganan menos. Sin duda, esto es un problema de gestión de la Comunidad de Madrid».

Esperanza Aguirre había recriminado a la ministra de Vivienda que sus previsiones en materia del Plan de Vivienda (2005-2008) «debían ser muy útiles para otras provincias españolas, pero no para Madrid». Y es que según la presidenta regional, lo previsto en este Plan era «dar una subvención a una renta con un tope máximo, y las rentas en Madrid son más altas de lo que ese tope hacía prever».

Por otro lado, Corredor, finalmente, ha hecho alusión, también de manera informal, a Ana Isabel Mariño, consejera madrileña de Vivienda, que le ha acusado de «mentir» y «manipular» respecto a la no justificación del gasto de 107 millones de euros por parte de la Comunidad de Madrid. «No entro a valorar descalificaciones personales, pero me han sorprendido esas declaraciones por la buena relación que mantemos», ha indicado.

Internet, una herramienta necesaria para los promotores inmobiliarios

El Salón Outlet Residencial hace hincapié en las nuevas tecnologías / Web especializadas o Facebook son cada vez más necesarios para vender pisos.
Algunas páginas ofrecen localizadores 2D o imágenes a vista de pájaro de las zonas residenciales.

El sector inmobiliario se ha sabido adaptar con celeridad a los nuevos tiempos y, de la mano de internet, ha sabido crear nuevas herramientas para acercarse al futuro comprador. En este sentido, en este último día del Salón Outlet Residencial de Ifema, se debe hacer un inciso en las ofertas más atractivas que se encuentran en la red.
Y es que desde el salón se han dado cuenta de que el visitante viene cada vez más informado acerca de la situación por la que atraviesa el sector y, por lo tanto, con el margen de actuación que da el saberse en una posición mejor que la de su «oponente», en este caso la constructora o promotora inmobiliaria a la que quieren comprar una vivienda. Es decir, ya no vale sólo con un gran cartel junto a las viviendas ni una inmejorable caseta de información, ahora hay que estar en la red de redes para vender.
Un buen ejemplo de esa adaptación a las nuevas circunstancias es Mediterrean Cam International Homes, que ofrece el portal www.oportunidadescam.es, un novedoso buscador avanzado que cuenta con un localizador de viviendas con versión 2D, vista de pájaro y la aplicación «street view» de Google. Otras nuevas prestaciones que incorpora respecto a la edición anterior del certamen son un simulador hipotecario con las mejores condiciones para cada caso y un apartado de subastas on-line permanentes y a tiempo real, además de un buscador de viviendas de alquiler con opción a compra.
En definitiva, una nueva herramienta de búsqueda que ofrece el mejor precio, un asesoramiento comercial adecuado y financiación de hasta el cien por cien de la compra.

Facebook
Pero Outlet Residencial también apuesta por las redes sociales como medio de información y cuenta con página de fans en Facebook. Y es que, conscientes de la importancia y alcance de estas aplicaciones, el salón ha querido ofrecer información a todos los interesados en las últimas ofertas en vivienda nueva y usada. Además, la página ofrece la posibilidad de abrir debates, pedir información, dejar opiniones, ver fotos con las promociones más interesantes y otras muchas opciones para estar al día de todo lo relacionado con el mercado inmobiliario y del desarrollo del propio Salón.
Para los que siguen creyendo en el cara a cara para adquirir una vivienda, en Outlet Residencial cuentan con la presencia de grandes empresas como Reyal Urbis, que, en esta edición, presenta una importante selección de viviendas en su Bolsa de Oportunidad, con descuentos de hasta el 40 por ciento sobre el precio original.
En esta edición, la promotora destaca por ofrecer un gran abanico de posibilidades de las que beneficiarse, y que hacen mucho más flexible la oportunidad de adquirir una casa. El visitante del Outlet puede encontrar algunas viviendas con importantes descuentos en su bolsa de oportunidad, además de contar con la posibilidad de acogerse al alquiler con opción a compra en muchas de las promociones, un descuento adicional para los que se decidan rápido a la hora de escriturar su vivienda y un premio de 2.000 euros si nos recomiendan a un amigo. Además, el visitante puede obtener el 100 por ciento de financiación sobre el precio de venta con las principales entidades de crédito.

Más ofertas
Por su parte, Pryconsa oferta promociones en las localidades madrileñas de Coslada –despachos y pisos–, Ciempozuelos –chalets y pisos–, Sanchinarro –lofts–, Villalba –estudios y pisos–, Parla –pisos–, Las Rosas –áticos– y en la calle Miguel Yuste –pisos– de la capital.
Pero si hay un protagonista importante a la hora de emprender la aventura de comprar un piso ese es el sector financiero. En esta edición, por ejemplo, Bancaja se presenta con su «Compromiso Vivienda Bancaja 2010», con el que se ofrece al comprador no pagar ni capital ni intereses durante los tres primeros años y tampoco comisiones. Además, Bancaja pone a disposición de los promotores su red de sucursales con el fin de que puedan acceder al mayor número posible de potenciales clientes para sus viviendas. De este modo, la entidad valenciana cumple un doble objetivo: facilitar a los clientes particulares a lo largo de este año la mejor financiación para la compra de viviendas y colaborar con los promotores en la venta de los inmuebles financiados por la entidad financiera.
Con estas dos finalidades, la caja valenciana ofrece al comprador particular de las viviendas unas atractivas y extraordinarias condiciones de financiación, al permitirle no pagar ninguna cuota del préstamo hipotecario, ni capital ni intereses, durante los tres primeros años, sin que esto signifique acumular los intereses a partir del cuarto año.

Cuotas hipotecarias más caras en el horizonte

La revisión anual encarecerá las hipotecas en el segundo semestre.
El abaratamiento de las hipotecas, que hizo posible un ahorro sin precedentes en la revisión anual a lo largo de 2009, muestra claros síntomas de agotamiento. El euríbor hipotecario, la referencia para la actualización del tipo de interés de casi el 90% de las hipotecas concedidas en España, finalizó el mes de enero en el 1,232%, todavía por debajo del 2,622% de enero del año pasado. Sin embargo, este recorte interanual queda lejos del que se registró entre los meses de junio y octubre de 2009, en que la rebaja del euríbor hipotecario llegó a superar los cuatro puntos porcentuales. Estas revisiones han hecho posible en los últimos meses un ahorro anual para la hipoteca media de alrededor de 4.000 euros. Pero las tornas prometen cambiar para el euríbor y las revisiones de la hipoteca no van a dejar las alegrías vividas en 2009.

Por lo pronto, quienes revisen su préstamo hipotecario con el dato de euríbor de enero, disfrutarán de un ahorro medio de 108 euros al mes o 1.300 euros a lo largo de los próximos doce meses. La cifra contrasta con los 2.076 euros anuales de ahorro que disfrutarán, por término medio, quienes revisaron su hipoteca con el dato de euríbor de diciembre, que fue del 1,242% y ofrecía una comparativa mucho más favorable respecto al dato de diciembre de 2008, en el 3,452%.

Los expertos apuntan a que el euríbor a un año podría colocarse en niveles del 1,6% a finales de 2010, con lo que la revisión anual ya no se traducirá por esas fechas en un ahorro para el hipotecado sino en un encarecimiento de la cuota. Así, el euríbor hipotecario está por debajo del 1,3% desde el pasado mes de septiembre, con lo que las hipotecas que se revisen a partir de septiembre de este año previsiblemente soportarán cuotas mensuales superiores.

El sector financiero está adaptando esta realidad a sus ofertas hipotecarias y numerosas entidades puntualizan que sus créditos hipotecarios han desterrado la cláusula de suelo, de modo que la revisión de la hipoteca apura en su totalidad la caída del euríbor. Pero esta medida llega demasiado tarde para todos aquellos clientes que en su día contrataron hipotecas con cláusula de suelo, activadas en el último año ante la caída en picado del euríbor. La aplicación de esta cláusula está siendo estudiada por el Banco de España, a petición del Senado, con el objetivo de determinar si fue abusiva o no.

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) presentó este viernes ante los juzgados de instrucción de Madrid una denuncia contra 22 entidades financieras, en representación de 239 afectados por la activación del suelo en el tipo de interés de sus hipotecas.

El crédito hipotecario creció un 1% en 2009: suma 1,099 billones

El saldo total del crédito hipotecario creció un 1% en el ejercicio 2009, con un total de 1,099 billones de euros, frente al crecimiento del 4% que registró en el año anterior, lo que demuestra la desaceleración que sufre esta actividad, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Se trata del crecimiento más débil registrado en los últimos diez años.

La asociación que preside Santos González subrayó que, a pesar de la caída importante del nivel de actividad, el crédito hipotecario ha mostrado una evolución más dinámica que el resto de la economía y ha conseguido mantener una tasa de crecimiento positiva para el conjunto del ejercicio.

La AHE indicó que el crecimiento del crédito hipotecario gestionado acumulado a lo largo del pasado año coincidió con sus previsiones.

Los bancos aumentan más el crédito
Del total del crédito, 608.623 millones de euros correspondieron a cajas de ahorros, con un leve aumento del 0,2%, seguidas de los bancos, con 403.310 millones (+1,9%); las cooperativas, con 71.325 millones de euros (+3,5%) y los establecimientos financieros de crédito, con 16.311 millones (-4,5%).

El saldo vivo total de los activos hipotecarios titulizados creció un 2,9%, hasta los 218.285 millones de euros. Del total, 100.937 millones fueron de bancos, cifra que se mantiene plana, seguidos de 90.043 millones de cajas de ahorros (+4%); 17.596 millones de cooperativas de crédito (+12,5%) y 9.707 millones de EFC (+9,2%).

Por su parte, el saldo total de los títulos hipotecarios se elevó un 5,5% en tasa interanual, hasta los 562.426 millones de euros, mientras que el saldo total de las cédulas hipotecarias (emitidas y titulizadas) creció un 7,2%, hasta los 344.144 millones de euros.