Nov

15

Catalunya Banc ya es BBVA: ¿cómo afectará a los clientes? #BuscoPisoCasa

La adquisición, muy criticada por su bajo coste, llega de momento con buenas noticias para sus clientes

CatalunyaBancesBBVAD

Tras varios años nacionalizada, Catalunya Banc ya tiene comprador: BBVA. La adquisición, muy criticada por su bajo coste, llega de momento con buenas noticias para sus clientes, según informa el comparador HelpMyCash.com.

Esta misma semana, el Banco de España, el FROB y la CNMV informaban por fin de que BBVA se había adjudicado Catalunya Banc, al haber presentado mejor oferta que los otros dos pretendientes: Santander y La Caixa.

En concreto, BBVA logró imponerse en la subasta al garantizar un pago mínimo al Estado de 600 millones y un máximo de 1.187 millones de euros, una cantidad que queda muy lejos de las ayudas públicas recibidas por la entidad catalana, que superan los 13.000 millones de euros. Así, según la asociación de consumidores Facua, el Estado pierde 11.500 millones de euros por haber comprado Catalunya Banc “a precio de saldo”. Es más, si sumamos las ayudas públicas adicionales de 587 millones que tuvo que comprometer el FROB para cerrar la operación por si el BBVA no puede deducirse créditos fiscales previstos, veremos que en realidad la pérdida que asume el Estado alcanza los 12.000 millones.

Lo que seguirá igual
• Todos los contratos ya firmados mantendrán sus condiciones intactas hasta su vencimiento. Es decir, los depósitos cumplirán con la rentabilidad que prometieron en su día, los créditos seguirán aplicando el mismo tipo de interés al mismo plazo, etc.

• Las cuentas y depósitos seguirán garantizados por el nuevo banco y, por supuesto, en caso de quiebra seguirán garantizados por el FGD español, hasta 100.000 euros por titular.

• En cuanto a los planes de pensiones, la Ley exige a las entidades la separación entre la cuenta propia y la de la entidad depositaria, para que no queden afectados por la insolvencia de la entidad los valores que se negocien en mercados bursátiles (como las acciones), los del mercado de deuda pública (obligaciones) u otros mercados secundarios oficiales o el patrimonio que tenga en fondos de inversión o de pensiones de los que sean depositarios. Así, sus titulares podrán ejercer, como siempre, el derecho de separación para que les devuelvan sus títulos, si este es su deseo.

Lo que cambiará
• Nuevo número de cuenta. Al cambiar de banco los clientes verán cómo también cambia su código IBAN.

• Más solvencia. Los clientes de CatalunyaCaixa (entidad calificada por la agencia de rating Moody’s como B3) serán ahora de un banco mucho más sólido (calificado por Moody’s con Baa2), un “escalón” por encima en cuanto a solvencia.

• Más cajeros. Los ahora clientes de CatalunyaCaixa podrán retirar efectivo a débito también en toda la red de cajeros de BBVA.

• Hipotecas sin suelo. BBVA ya ha anunciado que retirará los suelos de todas las hipotecas de CatalunyaCaixa, igual que retiró los suelos de sus propias hipotecas, acatando un auto del Tribunal Supremo de mayo de 2013 que declaró esta cláusula ilícita, fundamentalmente, por su falta de transparencia.

• Los hipotecados con problemas de pago no serán desahuciados. Las hipotecas “tóxicas” de CatalunyaCaixa fueron compradas hace unos días por el fondo Blackstone, que se comprometió a no desahuciar a los hipotecados con problemas de pago sin tratar de llegar a un acuerdo. Así, los hipotecados a los que les cueste pagar la cuota tendrán la oportunidad de reestructurar la deuda para hacer los pagos más llevaderos, y los hipotecados con la menor capacidad de pago obtendrán acuerdos extrajudiciales para obtener la dación en pago.

De momento, aún no se conoce en qué fecha empezarán a hacerse efectivos los cambios, ya que justo acaba de comenzar el proceso de integración de las dos entidades y se prevé que dure 2 años, 2015 y 2016.

¿Pueden cambiarnos de banco a la fuerza?
Cambiar de banco siempre supone una pequeña incomodidad para el cliente, y mucho más cuando no ha sido él quien lo ha decidido. De hecho, hay hasta quien se pregunta si este procedimiento “es legal”. La respuesta es sí, y la única obligación del banco es informar a sus clientes y no alterar las condiciones contratadas con el anterior banco hasta que se extinga el contrato.

En cualquier caso, los usuarios deben de ser muy conscientes de que, si sus contratos no les obligan a cumplir una permanencia, pueden llevarse sus nóminas y ahorros a otro banco en cualquier momento.

Ahora es el momento de LaAnet
Imágenes de varias de nuestros proyectos. Para verlos clica cualquiera de esta imágenes y entrarás en LaAnet.org

Clica sobre la Imagen y Visualiza el Video

Clica sobre la Imagen y Visualiza el Video

Campañas  de Publicidad para Empresas en Google de LaAnet

Campañas de Publicidad para Empresas en Google de LaAnet

#LaAnet

Nov

14

13.000 personas se quedan sin ayudas por mala información en el pago de cuotas e intereses de hipotecas en viviendas de protección oficial @BuscoPisocasa

Cerca de 13.000 personas se han quedado en Castilla y León sin ayudas para el pago de cuotas e intereses de hipotecas en viviendas de protección oficial (vpo) debido a la mala información de las administraciones, según han denunciado hoy el PSOE y la Federación de la Asociaciones de Vecinos de Valladolid.

edificioD

El secretario provincial del PSOE de Valladolid, Javier Izquierdo; la diputada nacional socialista Soraya Rodríguez y el parlamentario de las Cortes de Castilla y León se han reunido con grupo de afectados por la subsidiación de cuotas de hipotecas en viviendas de protección oficial.

Jesús Revenga, presidente de la Asociación de Vecinos “Villa de Prado”, ha asegurado en declaraciones a EFE que 13.000 propietarios de viviendas de protección oficial se han quedado sin dichas ayudas por recibir una mala información en relación con la presentación de reclamaciones de dichas ayudas.

De las 15.000 personas que podrían haber reclamado seguir percibiendo las ayudas, solamente lo hicieron 2.008 debido a que en las distintas administraciones evitaron que pudieran presentar las reclamaciones, lo que para el presidente de la Asociación de Vecinos roza “el engaño”.

En 2012, el Gobierno publicó un Real Decreto para la eliminación de la subsidiación de cuotas de hipotecas de viviendas de protección oficial pero el Procurador del Común en Castilla y León y la Defensora del Pueblo lograron posteriormente que se evitara el carácter retroactivo de la medida.

Según ha explicado Jesús Revenga, en Castilla y León 2008 afectados presentaron la reclamación pero cerca de 13.000 no lo hicieron, muchos de ellos ante la información que recibieron de las distintas administraciones de que no era posible una reclamación.

Las ayudas en las cuotas de hipotecas para viviendas de protección oficial oscilan entre los 60 y los 120 euros al mes, dependiendo de la composición de la unidad familiar beneficiaria y la superficie de la vivienda, entre unos 6.000 y 9.000 euros para un periodo de diez años.

El parlamentario de las Cortes de Castilla y León Jorge Félix Alonso ha criticado la aplicación del Read Decreto que suprimía las ayudas y su aplicación con carácter retroactivo, lo que ha considerado como una “injusticia” una vez que ya habían sido concedidas.

Ahora es el momento de LaAnet
Imágenes de varias de nuestros proyectos. Para verlos clica cualquiera de esta imágenes y entrarás en LaAnet.org

cugatNatura2d

Aplicación pantalla Táctil InterSport

Aplicación pantalla Táctil InterSport

Nov

13

¿Cuánto tarda en hacerse efectiva una transferencia bancaria? @BuscoPisoCasa

Como clientes de un banco, a veces necesitamos que una transferencia se haga efectiva lo antes posible y es interesante conocer la hora en que se hace efectiva

menores

En general, cuando un cliente da una orden de transferencia al banco, no tiene control de cuánto tardará en efectuarse. Sin embargo, sí es posible calcular cuánto tardará el dinero en llegar de una cuenta a otra, según informa a La Vanguardia HelpMyCash.com

Como clientes de un banco, a veces necesitamos que una transferencia se haga efectiva lo antes posible. Y si bien acelerar el proceso una vez iniciado escapa a nuestro alcance, sí es posible conocer qué factores reducen tardanza para actuar con más conocimiento de causa la próxima vez.

El tiempo que el dinero tarda en llegar de una cuenta a otra, depende de 4 factores principales: el día, la hora, la vía (electrónica o presencial) y la localidad.

Fecha
Desde enero de 2012, la ley dicta que las transferencias electrónicas deben hacerse efectivas como máximo al final del día hábil siguiente a la orden. Y como días hábiles hay que contar los días de apertura comercial en que no esté cerrado el sistema TARGET (sistema europeo de pagos).

Es decir, todos los días menos sábados y domingos y los siguientes festivos: Año Nuevo, Viernes Santo, Lunes de Pascual, 1 de mayo, y 25 y 26 de diciembre.

Esto nos indica lo que muchos ya sabían por intuición: el viernes es un mal día para realizar una transferencia.

Hora y vía (electrónica o presencial)
Aunque operemos online o telefónicamente, el banco también puede establecer una “hora de corte” para sus transferencias. Esto es, una hora a partir de la que cualquier orden se considera recibida en el siguiente día hábil. A continuación, las horas habituales de corte según datos de la OCU, para transferencias por vía electrónica:

Banco Hora de corte Sede Social:

La Caixa 11.00 h Barcelona

Evo Bank 14.00 h A Coruña

Unoe 15.00 h Madrid

OpenBank 16.30 h Madrid

ActivoBank 17.00 h Sabadell

iBanesto 18.00 h Madrid

Bankinter 18.30 h Madrid

ING Direct 19.30 h Madrid

Banco Pastor 20.00 h A Coruña

Así, dar la orden de transferencia en La Caixa a mediodía contará como si la hubiéramos hecho al día siguiente. Serán casi 24 horas perdidas.

Lugar
La localidad desde la que realizamos la transferencia y también a la que enviamos el dinero también pueden afectar al tiempo de la operación ya que, para empezar, hay que tener en cuenta las festividades locales (es decir, si es día habil o no en las localidades donde estén ambas sucursales).

Esto es aplicable tanto si hemos realizado una transferencia online como si hemos dado la orden desde una oficina.

En resumen, lo mejor es evitar los festivos y las vísperas, y pedir la transferencia al banco por la mañana. Y para redondear la operación, lo ideal es trabajar con bancos que no cobren comisiones por transferencia:

• Cuenta Inteligente EVO. Esta entidad no solo no cobra comisión por transferencia, sino que además ofrece rentabilidad y permite retirar efectivo gratis de cualquier cajero del mundo.

• Cuenta Nómina Open. La banca online del Santander tampoco cobra comisiones. Además, sigue sin cobrar a pesar de que el cliente no pueda domiciliar su nómina (Cuenta Corriente Operativa)

• Cuenta Expansión Banc Sabadell. Al domiciliar la nómina en el Sabadell el cliente queda exento de pagar comisiones por transferencias nacionales y en la Unión Europea (hasta 50.000 euros). La oferta se completa con descuentos, devolución de recibos y tarjetas gratis.

• Cuenta Nómina ING Direct. Como siempre, ING Direct no cobra comisiones por transferencias. Además incluye otras interesantes ventajas como tarjetas gratis y descuentos en gasolineras GALP.

• Cuenta Corriente Triodos. La banca ética líder en Europa regala en su cuenta –aun sin domiciliar la nómina– cinco transferencias gratis al mes. A partir de la sexta, el coste de cada una será de 1 euro.

Ahora es el momento de LaAnet
Imágenes de varias de nuestros proyectos.
Para verlos clica cualquiera de esta imágenes y entrarás en LaAnet.org

Plan Social Media para Empresas de LaAnet. Contratar?

Plan Social Media para Empresas de LaAnet. Contratar?

Pantallas Táctiles para tu punto de venta

Pantallas Táctiles para tu punto de venta

Nov

12

Bancos ‘on line’: ¿perjudica al cliente la ausencia de oficinas? @BuscoPisoCasa

Los clientes pierden cada vez más el miedo a la gestión a través de internet, pero todavía cuesta renunciar al trato cara a cara

BancosONLineD

Viajes, hoteles, entradas para el teatro… Cada vez estamos más acostumbrados a adquirir productos on line. Sin embargo, cuando hablamos de bancos, todavía nos da miedo no poder acudir a una oficina, aunque existan muchas más razones a favor que en contra, según informa el comparador HelpMyCash.com.

Es un hecho: los clientes bancarios le estamos perdiendo el miedo a la gestión on line, y además estamos rendidos a su lado cómodo. Quien más quien menos realiza alguna transferencia o consulta de saldo a través de internet, pero todavía somos reticentes a renunciar al trato cara a cara con los empleados del banco, y a no tener un lugar físico al que acudir en caso de problemas.

Pero ¿ganamos o perdemos más con la ausencia de oficinas? Ahora que podemos hablar desde la experiencia de algunos años usando el servicio virtual (se cumplen 15 de la llegada de ING “People in progress” a nuestro país y más de 10 de operatividad en Openbank, Unoe y Activobank), es un buen momento para analizar objetivamente sus pros y contras.

Ventajas
• Ausencia de comisiones. La gran mayoría de bancos on line siguen una “política de comisiones 0”, precisamente porque puede reducir gasto en personal y oficinas.

• Sus productos se encuentran entre los más ventajosos: depósitos más rentables, créditos con menor interés, hipotecas con menos seguros obligatorios… No es que siempre sean los mejores en todo (a veces los bancos tradicionales lanzan campañas que los superan) pero la oferta on line siempre se encuentra entre las mejores opciones de todos los productos bancarios.

• Ofrecen información más transparente. Casi todos los bancos on line hacen públicas las condiciones de contratación de sus productos de una forma mucho más exhaustiva que la banca on line, que suele usar la web de una forma más promocional que informativa.

• Sus webs son más usables. Al estar concebidos como servicio mayoritariamente on line, tanto el diseño como la usabilidad son mejores que los de la banca off line, y el mantenimiento se cuida al detalle.

Inconvenientes
• No hay posibilidad de negociación. Si intentamos conseguir mejores condiciones de un producto, da igual los argumentos que demos: que tenemos un buen perfil o mucho dinero en la entidad, o que otro banco nos lo concede, que ellos mismos nos lo dieron en el pasado… Los operadores nos explicarán que el sistema no se lo permite, que no es flexible, y que si el sistema no lo propone ellos no pueden de ninguna manera hacernos otra oferta.

• Rara vez nos atiende la misma persona. Al contactar por teléfono con una entidad on line, no es posible escoger al operador con el que trataremos y muy rara vez nos encontraremos al mismo. Esto causa una asepsia un tanto deshumanizadora y elimina por completo cualquier atisbo de negociación.

En conclusión, a fecha de hoy las ventajas de la banca on line son muy superiores a sus pocos defectos, y sus “cuentas todo gratis” (mantenimiento, transferencias, cheques, tarjetas…) como las de Evo Banco, Openbank, ActivoBank (Sabadell), Coinc (Bankinter) o ING cada año convencen a más ahorradores de que perder una oficina significa ganar muchos euros.

Algunos datos publicados en prensa:

• Evo Banco aumentó un 19 % sus clientes en el segundo semestre de 2013.

• Coinc (Bankinter) ha conseguido, en poco más de un año de vida, 47.000 clientes y 600 millones de euros en depósitos.

• ING alcanzó en 2013 el millón de Cuentas Nómina contratadas y 200.000 nuevos clientes, un 8,5 % más que en 2012.

• Selfbank (La Caixa) alcanzó en 2013 los 600.000 clientes en toda Europa.

Ahora es el momento de LaAnet
Imágenes de varias de nuestros proyectos. Para verlos clica cualquiera de esta imágenes y entrarás en LaAnet.org

Pickingmed3D

cugatNatura1D

#LaAnet

Nov

11

Créditos al 0%: ¿dónde está el truco? @BuscoPisoCasa

Aunque en ocasiones la publicidad es cierta, casi siempre existe una contrapartida para la que el cliente debe estar preparado

100D

El mercado actual ofrece, para sorpresa de muchos, créditos que se anuncian al 0% de interés. Y aunque en ocasiones la publicidad es cierta, casi siempre existe una contrapartida para la que el cliente debe estar preparado, según informa a LaVanguardia.com HelpMyCash.com.

La gran competencia entre entidades bancarias y prestamistas nos ha llevado a un momento único en el mercado, donde es posible pedir prestado dinero gratis. En el caso de los mini créditos, los interesados pueden encontrar hasta 3 fuentes de préstamos gratuitas:

1. TrustBuddy. Ofrece dinero rápido gratis (hasta 600 €) si el cliente devuelve la cantidad en menos de 14 días. Si lo devuelve el día 15 u otro posterior, el interés será el de cualquier otro prestamista del mercado.

2. Vivus. La empresa española Vivus ofrece el primer crédito de manera gratuita siempre que no superen los 300 €. A partir de esa cantidad, es posible pedir un crédito de hasta 800 €, pero pagando honorarios. El plazo máximo de devolución es de 30 días.

3. SolCredito. Es gratis hasta 400 € a 30 días. Si necesitamos un importe mayor, por ejemplo, 500 €, tendremos que devolver 650, es decir, 150 € más, como en cualquier otro prestamista.

Así que se trata de créditos realmente gratis pero para pocos días o importes bajos, las situaciones menos probables entre los usuarios de este tipo de producto.

¿Y en los préstamos de los bancos?
En el caso de los préstamos personales, los llamados créditos al 0% no son tal. Es cierto que no cobran intereses, pero el cliente termina pagando por otros conceptos que solo se detectan leyendo la letra pequeña: comisiones de apertura, de cancelación, de amortización anticipada o de estudio… La suma final de estas comisiones puede terminar siendo mayor que la de los intereses.

Ibercaja es uno de los bancos que más préstamos ofertan de este tipo. Para los jóvenes, por ejemplo, existe el Crédito joven IBD, un préstamo de 1.800 euros a devolver en 6 meses y que figura en la web con un tipo de interés nominal del 0%. No obstante, si echamos un vistazo más detenidamente existe una comisión de apertura del 2,50 % por lo que el coste real del préstamo ya no es de 0 euros.

Para jóvenes también es el Credi 0 % > Go de Laboral Kutxa, un préstamo transparente y sin gastos sorpresa, con una cantidad máxima a solicitar de 1.500 euros. Algo parecido sucede con el Préstamo 0 % Nómina, con una comisión de apertura de 2,50 %. El único que no lleva letra pequeña es el Anticipo de Nómina de Ibercaja, con un importe de 600 euros para clientes con la nómina domiciliada en la entidad.

Unicaja también ofrece un Anticipo de Nómina en dos o tres mensualidades, a devolver en un plazo máximo de 18 meses y sin comisiones de ningún tipo.

Deutsche Bank es otra de las entidades que más cobran en concepto de comisiones con este tipo de productos. El Préstamo Nómina db obliga al cliente a contratar un seguro de protección de pagos, y a pagar una comisión de apertura del 3%, otra de estudio al 1% y otra de cancelación al 1%. Por lo que las tasas por el préstamo pasan a ser de 413,90, en caso de solicitar 6.000 a 18 meses.

En resumen, si estamos interesados en un crédito que se anuncia con intereses del 0%, debemos estar prevenidos ante la inminente contrapartida. En el caso de los bancos, tendremos que preguntar por cuáles son las comisiones y cuánto cuesta exactamente cada una, para hacer cálculos y comparar la oferta con otras del mercado. Y en el caso de los mini créditos de prestamistas privados, será necesario preguntar qué ocurre en caso de superar el plazo o la cantidad estipulada, ya que si no cumplimos a rajatabla las condiciones, el precio final será el de cualquier otro crédito del mercado actual.

Ahora es el momento de LaAnet
Imágenes de varias de nuestros proyectos.
Para verlos clica cualquiera de esta imágenes y entrarás en LaAnet.org

Estas de celebración. Contrata tu video Profesional a LaAnet

Estas de celebración. Contrata tu video Profesional a LaAnet

Te Invitamos a Leer nuestro  Blog en LaAnet

Te Invitamos a Leer nuestro Blog en LaAnet

#LaAnet

Nov

11

¿Sabes cuidar de tu hipoteca actual para no pagar de más? #BuscoPisoCasa

El resto de la vida del préstamo requiere la misma atención que en el momento de la firma, si con los años no queremos perder dinero

cuidarD

Es cierto que el momento de la firma de la hipoteca es uno de los más decisivos en cuanto a no terminar pagando de más por ella, pero el resto de la vida del préstamo también requiere toda nuestra atención si no queremos perder dinero, según informa el comparador HelpMyCah.com.

A lo largo de las dos o tres décadas que suele durar una hipoteca, los titulares corren el riesgo de pagar, sin darse cuenta, más dinero del que deberían a causa de no estar pendientes de su hipoteca y creer que “lo lleva todo el banco”. A continuación, cinco acciones que nos pueden ahorrar varios cientos y hasta miles de euros.

1. Estar atentos a la revisión de Euríbor o IRPH
Todo el mundo sabe que cuando el índice Euríbor sube, nuestra cuota mensual sube, pero si baja, la cuota también tiene que bajar. Y lo mismo si nuestra hipoteca está referenciada al IRPH. Por eso, siempre es recomendable estar atentos a cuando nos toque revisión de la hipoteca (una vez cada 6 o 12 meses, según contrato) y consultar el valor del Euríbor o el IRPH que nos tienen que aplicar (el del mes inmediatamente anterior o de hace dos meses, dependiendo de lo que rece en nuestro contrato). Este ejercicio sirve para evitar que el banco, por un error, nos aplique un valor más alto del que nos toca.

2. Controlar las comisiones en cuenta
Es posible que, cuando firmamos, el banco nos dijera que la cuenta asociada no tenía comisiones, pero unos años después nos esté cobrando por todo: mantenimiento, transferencias… Algunas personas incluso ni se han dado cuenta de que el banco ha empezado a “pellizcar” una media de 40 euros anuales de su cuenta. Sabiendo que no es posible cancelar la cuenta en el banco que tenemos la hipoteca, lo recomendable es mirar al menos una vez al mes el extracto de esta cuenta asociada, y reclamar al banco cada comisión que nos cobren, todos los meses si hace falta. Podemos argumentar que las cuentas nómina no deben cobrar comisiones porque ya les estamos llevando dinero fijo todos los meses, y también que es contrario a las buenas prácticas bancarias cobrar intereses en una cuenta que el banco nos obligó a abrir solo para poder cobrar la cuota de la hipoteca.

3. Mirar si podemos prescindir de los seguros
Al firmar la hipoteca es muy probable que nos obligaran a contratar un par de seguros. Pero no siempre estamos obligados a mantener estos seguros durante toda la vida de la hipoteca; a veces solo es obligatorio tenerlos 5 o 10 años. Tenemos entonces que estar atentos al vencimiento de esta obligación para que no nos lo renueven automáticamente y sigamos pagando cuando no estamos obligados a hacerlo.

4. Amortizar anticipadamente
Si de repente contamos con un dinero extra (por una prima, un ascenso, una herencia, un premio de lotería…), es una muy buena idea meterlo en la hipoteca, ya que reducir la deuda contraída con el banco reducirá el tiempo que estaremos pagando y también los intereses totales.

Ejemplo
Si nos quedan 100.000 euros por pagar y 15 años de hipoteca, ahora estamos pagando una cuota de 615 euros y en los 15 años que nos quedan pagaremos 10.619 euros de intereses. Pero:

• Si amortizamos 30.000 euros y nos quedamos con una deuda de 70.000 euros, podemos decidir reducir cuota, de 615 a 430 euros, de forma que los intereses totales solo serán de 7.433 euros (ahorro de 3.186 euros).
• Si amortizamos 30.000 euros también podemos decidir reducir años de hipoteca, de 15 a 10 años, y mantener una cuota de 624 euros al mes, de forma que los intereses totales solo serán de 4.915 euros (ahorro de 5.704 euros).

5. Cambiar de banco la hipoteca o subrogar
Por último, si tenemos una hipoteca a Euríbor + 2 % o Euríbor + 3 % porque en cuando firmamos los bancos solo daban hipotecas caras, debemos saber que el mercado está cambiando y ahora es posible encontrar ofertas mucho más baratas, como la Hipoteca Naranja ING a Euríbor + 1,69 %, la Hipoteca Bankinter a Euríbor + 1,70 % o la Hipoteca Mari Carmen de Abanca a Euríbor + 1,75 %. Pensemos que pasar de Euríbor + 3 % a Euríbor + 1,70 % en una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años, supone pasar de pagar 740 euros a 640 euros al mes.

Es por eso que podemos pensar en cambiar de banco, siempre teniendo en cuenta que la subrogación supone un gasto (de tasación, notaría, etc.) alrededor del 1 % del capital pendiente (1.000 euros de cada 100.000) y siempre debemos calcular si nos compensa teniendo en cuenta el ahorro que podemos conseguir en pocos meses tras la operación.

Ahora es el momento de LaAnet
Imágenes de varias de nuestros proyectos.
Para verlos clica cualquiera de esta imágenes y entrarás en LaAnet.org

 Conoces que ofrecemos a las Empresas

Conoces que ofrecemos a las Empresas

Presenta los productos de la Empresas en un Catalogo Interactivo

Presenta los productos de la Empresas en un Catalogo Interactivo

Nov

10

Las constructoras españolas logran obras en el exterior por 41.000 millones #BuscoPisoCasa

La cifra de contratación internacional acumulada hasta el décimo mes de año equivale a todo lo adjudicado en el mercado doméstico en 2013

ministraD

Las constructoras españolas lograron obras en el exterior por valor de 41.000 millones de euros durante los diez primeros meses del año, con lo que se han adjudicado ya proyectos casi por el mismo importe que los conseguidos en todo 2013, según informó la ministra de Fomento, Ana Pastor.

La cifra de contratación internacional que las firmas españolas acumulan al cierre de octubre equivale concretamente al 91% del total de 45.000 millones de euros que suman las obras que estos grupos se adjudicaron fuera del mercado doméstico en el conjunto de 2013. La ministra de Fomento destacó así el “saber hacer de las empresas españolas”, que “llevan con orgullo el nombre de España a obras de todo el mundo”. Durante su intervención en una jornada sobre infraestructuras organizadas por EY, Pastor subrayó el “incondicional” apoyo que su Departamento presta a las compañías constructoras españolas internacionalmente. En este sentido, destacó los acuerdos de colaboración en materia de infraestructuras logrados por su Departamento con Estados Unidos, países de América Latina, India, Angola o Argelia, entre otros países.

Ahora es el momento de LaAnet. Imágenes de varias de nuestros proyectos. Para verlos clica cualquiera de esta imágenes y entrarás en LaAnet.org

Contrata en LaAnet tu Portal Web info@laanet.com llamar 937 356 902

Contrata en LaAnet tu Portal Web info@laanet.com llamar 937 356 902

delidelit

Nov

6

Cómo evitar el doble ‘check’ de WhatsApp. El nuevo icono de la discordia de WhatsApp #BuscoPisoCasa

Tras la puesta en marcha del nuevo servicio de WhatsApp del doble ‘check’, el aviso de que tu mensaje efectivamente ha sido leído por el destinatario, algunos se han echado a temblar por el mayor control que esto puede suponer en las relaciones de pareja, familia y amistades.

Whap_discordiaD

El doble ‘check’ puede hacer que estemos, aún, más pendientes del móvil (escribiremos un mensaje, miraremos que ha sido entregado y, a partir de ahora también, que ha sido leído), y se den obsesiones y elucubraciones paranoicas como cuando alguien compruebe que su mensaje se envió, se leyó y la otra persona se conectó tiempo después pero, snif, no le devolvió el mensaje.

De momento, solo los usuarios de Android que no quieran tanto control podrán burlar la actualización, que no se puede desconfigurar.

Los pasos a seguir son los siguientes:

1. Desde la aplicación, ir a Ajustes.

2. Entrar en Notificaciones y seleccionar Notificaciones Emergentes.

3. Seleccionar Mostrar Siempre Elemento Emergente.

Con esta configuración se mostraría cualquier mensaje entrante en la pantalla del móvil, aunque esté bloqueado. Y así se podría burlar el doble ‘check’ azul.

Otra solución sería poner el teléfono en ‘Modo Avión’ tras recibir un mensaje. Leer el mensaje así, y no se marcará el ‘check’ azul porque no hay conexión. Después hay que salir y cerrar la aplicación. Activar el terminal y cuando se vuelve a abrir WhatsApp será cuando informará que hemos leído el mensaje (y no antes).

Ahora es el momento de LaAnet

Imagen2D

WhatsApp informa de que tu mensaje ha sido leído con el doble ‘check’ azul
Whap_discordia2D

La popular aplicación de mensajería WhatsApp ha implementado desde este miércoles por la tarde una actualización de su servicio que consiste en un doble ‘check’ azul para identificar los mensajes que han sido leídos por el destinatario. El sistema es similar al D y R que se ve en Blackberry Messenger, pero con ‘ticks’ y colores.

Esta actualización aún no es visible para todos los usuarios.

En el ‘blog’ de WhatsApp hay un artículo que explica el significado de los ‘ticks’ junto a los mensajes:

-Un ‘tick’: el mesaje fue entregado al servidor.

-Dos ‘ticks’: el mesaje fue entregado al dispositivo del destinatario.

-Dos ‘ticks’ azules: el destinatario leyó tu mensaje. “En un chat de grupo, verás los dos ‘ticks’ cuando todos los participantes reciban tu mensaje, y los dos ‘ticks’ azules cuando todos los participantes hayan leído tu mensaje”.

posicionandote

Nov

6

Más rebajas aún que subidas en el mapa del precio de la vivienda #BuscoPisocasa

Incrementos de costes en seis capitales de provincia, nueve provincias y tres comunidades.

comprar

Las ciudades de Teruel ( 3,8%), Zaragoza ( 2,1%), Málaga ( 1,7%), los principales focos de revalorización; Salamanca (-15,9%) y Segovia (-15,1%), epicentros de la depreciación .

Extremadura (5,6%), Galicia (1,9%) y La Rioja (0,4%), únicas CCAA en ‘números verdes’

El valor medio de las casas se ajusta otro 4,3% y la bajada acumulada se sitúa en 40,3%

‘Estimamos que al finales de este año 2014 la caída del precio estará en torno a cero’

Los ‘números rojos’ aún predominan en el mapa español de precios de la vivienda, según el Informe Tinsa IMIE de los Mercados Locales correspondiente al tercer trimestre de 2014. Según este estudio, el valor de las casas experimento una ligera evolución interanual positiva en seis capitales de provincia, nueve provincias y tres comunidades autónomas. En el resto del territorio continúan las rebajas.

De este modo, los valores medios a nivel nacional siguen ajustándose a la baja. En concreto, el índice general de Tinsa refleja una caída del precio de la vivienda entre julio y septiembre del 4,3% con respecto al mismo periodo de 2013. Con esta nueva bajada, el ajuste medio acumulado desde el último trimestre de 2007 según este informe asciende ya al 40,3%, siendo la primera vez desde la elaboración del indicador que se supera la barrera del 40%.

La evolución de los precios muestra, sin embargo, un comportamiento muy desigual. Seis capitales de provincia han registrado incrementos de precios en el tercer trimestre en comparación con el mismo periodo del año anterior. Se trata de Teruel (3,8%), Zaragoza (2,1%), Málaga (1,7%), Pontevedra (1,6%), Cáceres (0,6%) y Barcelona (0,1%).

El ajuste en Madrid capital se sitúa en el 2%
Mientras que otras 10 capitales han sufrido una caída interanual en el precio superior al 10%. Salamanca (-15,9%) y Segovia (-15,1%) lideran los descensos. Le siguieron en intensidad de caída las ciudades de Lérida, Granada, Ciudad Real y Alicante, con ajustes del 14,7%, 12,7%, 12,6% y 12%, respectivamente. Los descensos más moderados se situaron en León, Cádiz, Santa Cruz de Tenerife y Murcia capital, que se movieron entre el 0% y el 1% de caída interanual en el trimestre. Mención especial merece la capital, siempre vista como el espejo en el que se mira el mercado, donde la variación interanual fue del -2%, acumulado ya un ajuste total del 48,7%.

Guadalajara es la capital que acumula un mayor ajuste a la baja desde máximos: un 59,4%. Le siguen en el listado de mayores descensos Zaragoza (-54,4%) y Valencia (-53,2%). La mayoría de capitales ha visto reducido el precio medio de sus pisos más de un 30% desde máximos. Solo quedan por debajo Melilla (-14,2%), Zamora (-24,6%), Santa Cruz de Tenerife (-26,8%) y Teruel (-28,8%).

Grandes contrastes provinciales
El análisis provincial revela que un total de 11 provincias registraron en el tercer trimestre caídas interanuales superiores al 10% respecto al mismo periodo de 2013. Las provincias de Segovia y Jaén lideran los descensos interanuales, con un 14,1% y un 13,5%, respectivamente. Las provincias de Islas Baleares, Pontevedra, Zaragoza y Ávila registraron caídas moderadas, por debajo del 2%.

En el lado positivo, los precios se incrementaron o mantuvieron en tasa interanual en 10 provincias durante el tercer trimestre. La Coruña (8,4%), Huesca (5,7%), Badajoz (5,3%), Cáceres (3,4%) y Guipúzcoa (1,9%) protagonizaron los mayores incrementos respecto al tercer trimestre del año pasado. Otras cuatro provincias (Teruel, La Rioja, Córdoba y Ciudad Real) mostraron ligeros incrementos inferiores al 1%. La provincia de León se estabilizó en el 0%.

Cinco provincias acumulan caídas superiores al 50% desde máximos del año 2007. Se trata de Toledo (-55,6%), Guadalajara (-54,2%), Tarragona (-51,5%), Barcelona (-51,2%) y Zaragoza (-50,7%). Las provincias de Melilla, Orense, Teruel y Cáceres son las únicas donde los precios se han ajustado menos de un 25% desde máximos.

Extremadura, líder autonómico de las subidas
La Comunidad Foral de Navarra fue, con un descenso del 13,9%, la única región en sufrir una caída interanual superior al 10% en el tercer trimestre de 2014. Le siguieron en intensidad del ajuste durante este periodo Asturias (-9,6%), Castilla y León (-9,1%), Islas Canarias (-7,4%), Comunidad Valenciana (-6,8%) y Andalucía (-6,2%). El resto de Comunidades Autónomas redujo sus precios en el tercer trimestre por debajo del 6% respecto al año anterior.

Solo tres comunidades mostraron incrementos de precios interanuales en el tercer trimestre: Extremadura (5,6%), Galicia (1,9%) y La Rioja (0,4%). Aragón e Islas Baleares, con caídas del 0,4% y del 0,5%, respectivamente, registraron una evolución moderada dentro de los descensos respecto al año anterior. El precio de las casas de la Comunidad de Madrid registró una bajada del 4,6% (-47,2% desde 2007).

La evolución de precios desde los valores máximos muestra ajustes superiores al 50% en el caso de Castilla-La Mancha (-51,5%) y Cataluña (-50,3%). Les siguen como regiones con mayor caída acumulada Aragón (-47,6%), Madrid (-47,2%) y La Rioja (-47%). En el extremo contrario, los menores descensos desde máximos se sitúan en la ciudad autónoma de Melilla (-14,2%) y las regiones de Extremadura (-25,8%), Galicia (-28,2%) e Islas Baleares (-29,4%). Son las únicas comunidades autónomas donde el precio de la vivienda ha caída menos del 30% desde 2007.

Previsión: El fin de los descuentos, cerca
Pese a estos porcentajes negativos casi generalizados, desde Tinsa se advierte que el fin de los descuentos está cerca. “Estimamos que al final de este año 2014 la caída del precio medio de la vivienda en España estará en torno a cero”, indican desde la tasadora, que basa esta previsión en el cumplimiento de las previsiones de crecimiento económico y de empleo.

“Entre las amenazas que podrían afectar a su evolución (prevista)” , prosiguen desde esta firma, “destacan el estancamiento de las economías europeas receptoras de nuestras exportaciones, la ralentización del consumo interno y las tasas negativas de inflación”.

Ahora es el momento de LaAnet

Presenta los productos de la Empresas en un Catalogo Interactivo

Presenta los productos de la Empresas en un Catalogo Interactivo

Nov

6

Ortega, Del Pino y Roig, las mayores fortunas de España #BuscoPisoCasa

El fundador de Inditex, Amancio Ortega, se mantiene como la primera fortuna de España con un capital de 46.000 millones euros, seguido de los máximos accionistas de Ferrovial, Rafael del Pino y hermanos (5.300 millones), que ascienden a la segundo plaza en detrimento del presidente de Mercadona, Juan Roig (6.000 millones), que desciende a la tercera posición y completa el podio de los tres españoles más ricos, según la lista nacional realizada por primera vez por la revista ‘Forbes’.

amancio

La entrada del presidente de Ferrovial y hermanos entre los tres primeros puestos del ranking de millonarios españoles ha provocado el descenso de Sandra Ortega Mera, heredera de Rosalía Mera (5.250 millones de euros), que se sitúa en la cuarta plaza de la clasificación.

El ‘Top-10’ de las mayores fortunas españolas incluye también, por este orden, al propietario de Mango, Isak Andic (4.250 millones), al presidente de OHL, Juan Miguel Villar Mir (3.450 millones); a la presidenta del Banco Santander, Ana Patricia Botín y hermanos (3.450 millones), que tras el fallecimiento de su padre Emilio Botín pasan del puesto 18 del año pasado al séptimo; y al primer accionista de BBVA, Manuel Jove (3.000 millones), octavo.

Con un capital de 2.800 millones se sitúa la Duquesa de Alba en el puesto noveno, seguida por Francisco y Jon Riberas Mera, dueños de Corporación Gestamp y Gonvarri, que cierran el top-10 con un patrimonio de 2.600 millones.

Ahora es el momento de LaAnet

    Catálogos Interactivos para Empresas. Visita LaAnet.org

Catálogos Interactivos para Empresas. Visita LaAnet.org