Dic
6
‘No vamos a parar de movernos hasta que haya algo firmado’
DESHAUCIO La entidad bancaria emite un comunicado donde rectifica su postura
Salió Carmen por fin a contar que Ibercaja iba a subastar la casa en la que vivían con su hijo (tres años y medio y con leucemia), se incendiaron al instante las redes sociales, la desvencijada vivienda de Fuenlabrada fue un improvisado plató de televisión y por último salieron al quite los de la entidad bancaria, rectificando y con bandera blanca.
Un bien pensado diría que Ibercaja ha cambiado de opinión en unas horas porque no sabía lo del chico en tratamiento oncológico. Un mal pensado diría que lo ha hecho porque ayer lo supimos todos.
Lo que dice el comunicado emitido por la entidad es exactamente lo que sigue: «Una vez conocidas las circunstancias por las que atraviesa la familia de Carmen Ayllón y Raúl de Roa, Ibercaja ha decidido pedir la suspensión de la subasta de la vivienda, que estaba prevista para el próximo día 11. Así se ha transmitido esta mañana [por ayer] a la familia, con la que se ha acordado volver a estudiar una solución razonable para ambas partes, teniendo siempre en cuenta las circunstancias personales que están viviendo».
Las circunstancias son que Raúl y Carmen no tienen apenas recursos, que le deben al banco 170.800 euros por una casa de 50 metros cuadrados, que en la cuenta tienen un saldo de -1.600, que le propusieron una dación en pago a la entidad y que ésta les dijo que no, que hay un niño con cáncer y que, después de todo, Ibercaja decidió judicializar el caso y llevarlo ante el Juzgado de Primera Instancia número 4 de Fuenlabrada, donde se le ha puesto fecha de caducidad a este hogar. El 11 de diciembre será la subasta. La subasta que a lo mejor no es.
«Estoy contenta y con fuerza. Pero no vamos a parar de movernos hasta que Ibercaja haya firmado algo», nos cuenta Carmen. «Han venido los de Ibercaja a casa para recriminarme falta de comunicación, dicen. Que cómo no les había dicho lo del niño. Pero lo sabían. Estaba en el burofax que les mandé. Allí contaba cómo estaba Hugo. Y hasta hoy les ha dado igual».
El Ayuntamiento de Fuenlabrada ha cerrado filas con su vecina. Hugo tiene que volver mañana al Hospital 12 de Octubre para hacerse una analítica y ver cómo tiene las defensas. Y al cierre de esta edición ya había más de 70.000 personas en armas, firmantes en Change.org pidiendo que dejen la casa en paz.
«Cuando a mi hijo de tres años, Hugo, le diagnosticaron una leucemia, se me cayó el mundo encima», escribe Carmen en la página web. «Pero decidimos luchar, y en ello estamos. Pero ahora Ibercaja quiere echarnos de nuestra casa, y para luchar también contra eso no sé si tengo fuerzas».
[Via El Mundo]
Dic
5
Bruselas impone una multa millonaria a seis grandes bancos por manipular el Euribor
La Comisión Europea ha impuesto una multa de 1.712 millones de euros a seis bancos internacionales por participar en cárteles ilegales en mercados de derivados financieros. En concreto cuatro de estas entidades -Barclays, Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland (RBS) y Société Générale- estuvieron involucradas en una asociación ilícita entre septiembre de 2005 y mayo de 2008 en la que manipularon el tipo de interés al que cotiza el Euribor (una referencia muy utilizada en Europa para calcular el precio de distintos productos financieros, entre ellos las hipotecas).
Por su parte, otras seis entidades -UBS, RBS, Deutsche Bank, Citigroup, JPMorgan y el ‘broker’ RP Martin- también participaron en uno o varios cárteles bilaterales que manipularon y fijaron de forma artificial el precio de derivados financieros denominados en yenes. Según la investigación del departamento que dirige Joaquín Almunia, varios traders de estas entidades «en ocasiones vendieron información sensible relativa a sus posiciones sobre el Libor [otro tipo de interés de referencia utilizado sobre todo en mercados anglosajones y asiáticos]».
Barclays y UBS también participaron en los cárteles, pero se libran de las multas por ser los primeros en delatar su existencia ante Bruselas.
Los derivados de tipos de interés son productos financieros que utilizan los bancos y firmas de inversión para gestionar el riesgo de sus operaciones de préstamo e inversion. El objetivo último de estos derivados es ‘contrarrestar’ el riesgo que supone la fluctuación de los tipos de interés. Estos productos, recuerda la Comisión, «son utilizados en todo el mundo y juegan un papel fundamental en la economía global».
El impacto de esta operativa ilegal que durante varios años llevaron a cabo estas entidades no sólo influye en las operaciones de grandes inversores, sino que tiene repercusiones en la economía doméstica de una familia, pudiendo encarecer su cuota hipotecaria o el interés que paga por un crédito.
El vicepresidente de la Comisión y responsable de Competencia, Joaquín Almunia, ha declarado en un comunicado que «lo más impactante de estos escándalos no es sólo la manipulación de sus precios, sino la concertación entre bancos que supuestamente deben competir entre ellos».
Les quitan la multa por colaborar
La Comisión abrió este procedimiento en febrero de 2013 y desde entonces las entidades han colaborado en el proceso de investigación, lo que les ha permitido una cuantiosa reducción de la multa final que hoy reciben. UBS y Barclays, según explica el Ejecutivo comunitario, se han beneficiado de inmunidad total por revelar la existencia de infracciones.
En lo que respecta a la infracción en Europa la mayor multa ha sido impuesta a Deutsche Bank, con un importe de 465,8 millones de euros, seguido de Societe Generale (445,8 millones) y RBS (131 millones). En la infracción en el Mercado de derivados en yenes, las mayores multas han sido para RBS (260 millones), Deutsche Bank (259), JP Morgan (79), Citigroup (70) y RP Martin (247.000 euros)
El caso no se ha cerrado completamente, porque Bruselas continúa investigando al broker ICAP, así como los bancos Crédit Agricole, HSBC y JPMorgan por presuntas alianzas ilegales en los mercados de derivados.
[Via El Mundo]
Dic
4
El 88,1% de las familias españolas está satisfecha con su vivienda
Asturianos, gallegos y aragoneses, los más contentos con su residencia.
Madrid, Canarias y País Vasco son las comunidades con porcentajes más bajos.
El 17,9% de los hogares no puede mantener una temperatura cálida en los meses fríos.
El 88,1% de los hogares en España se muestra satisfecho en general con la vivienda en la que reside, según la Encuesta de Condiciones de Vida del Instituto Nacional de Estadística (INE) correspondiente al 2012. Las comunidades autónomas con mayor porcentaje de hogares que se declaraban satisfechos fueron Asturias (93,6%), Galicia (93,4%) y Aragón (93,1%), mientras que Madrid (76,8%), Canarias (84,6%) y País Vasco (85,8%) presentaron las tasas más bajas.
Desde el INE indicaron que la accesibilidad a los diferentes servicios desde la vivienda es un factor importante en la valoración de las condiciones de vida del hogar. En 2012 los servicios de más difícil acceso para los hogares fueron los postales (un 16,3% tuvo dificultades de acceso), los sanitarios de atención primaria (14,0%) y la enseñanza obligatoria (13,8%). En los municipios pequeños, los principales problemas de accesibilidad se dieron en los servicios bancarios (22,7%), en las tiendas de alimentación (22,6%) y en los servicios sanitarios de atención primaria (22%).
El INE señala que de forma generalizada, los problemas de accesibilidad a los servicios disminuyen considerablemente cuanto mayor es el tamaño del municipio. El 74,8% de los hogares afirmó no tener ningún problema relacionado con su vivienda en el año 2012. Por su parte, un 14,6% manifestó estar afectado por ruidos, un 10% por delincuencia o vandalismo y un 7,8% por contaminación.
El 17,9% de los hogares pasa frio en invierno
El 17,9% de los hogares afirmó que no puede mantener una temperatura suficientemente cálida durante los meses fríos. Este porcentaje es 4,3 puntos mayor que el registrado en el año 2007.
El porcentaje de hogares que no pueden mantener una temperatura adecuada va disminuyendo a medida que aumentan los ingresos medios del hogar, explica el INE. Así, en 2012 el 25,6% de los hogares con unos ingresos medios anuales netos inferiores a 15.000 euros no podía mantener una temperatura suficientemente cálida en invierno, porcentaje que se reducía hasta el 10,8% en los hogares con unos ingresos medios de más de 28.000 euros.
[Via El Mundo]
Dic
3
Inversores y promotores critican la opacidad y el bloqueo de la Sareb
El banco malo frustra refinanciaciones, convenios concursales y venta de activos.
Esta semana ha cumplido su primer año.
La Sareb ha cumplido esta semana su primer aniversario con un resultado muy alejado de las expectativas de transparencia y dinamización del mercado inmobiliario que despertó su constitución: si bien ha logrado vender 6.400 viviendas y desprenderse de inmuebles y créditos con un valor contable de 2.000 millones, ha forzado el cierre de docenas de empresas promotoras al bloquear su refinanciación e impedirles incluso vender activos, que en algunos casos se han adjudicado luego por precios inferiores.
El caso más sonado ha afectado al edificio que albergó la sede de Banesto en plaza Catalunya, propiedad ahora de una sociedad del grupo valenciano Ballester. La firma, en concurso de acreedores, alcanzó un preacuerdo con el grupo Mina Inmobiliaria para vender el edificio a un inversor internacional que pretendía construir un hotel, pero la posición de la Sareb, titular de las hipotecas que en su día concedió la banca, frustró la operación. «Ni siquiera conseguimos sentarnos a negociar con ningún representante suyo ni de los bancos» lamenta Xavier González, director de Mina. Poco después la Sareb incluyó la hipoteca, cuya ejecución dará el control del inmueble, en un paquete de fallidos y trató de venderla al Deutsche Bank, por un precio que no se ha hecho público. «Parecía hecho ex profeso», lamenta González.
La opacidad y la inoperatividad son dos de las críticas recurrentes a la Sareb. Lluís Marsà, presidente de la asociación de promotores APCE, destaca como ambos factores impiden que los promotores rescaten los créditos que gravan sus propios inmuebles y que han pasado ahora a la Sareb. «Algunos promotores han presentado ofertas para recomprar su crédito sobre suelo con quitas del 40% y han sido rechazados, pero luego vemos que la Sareb vende créditos y viviendas con descuentos mayores, por un 15% o un 20% del valor nominal que tenía la hipoteca, a grandes fondos». Marsà recuerda que el banco malo «no negocia: permite presentar una oferta por escrito y, si es rechazada -siempre sin explicación-, una segunda. Y ya está». Así, el Plan Oportunidad, con el que la Sareb quiere que las pymes recompren sus propios créditos, sólo ha logrado peticiones por 100 millones, aun cuando la mayoría de los 90.500 millones de créditos que recibió la Sareb corresponden a pymes.
[Via La Vanguardia]
Dic
2
La deuda de familias y empresas cae a mínimos previos a la crisis en 2007
La deuda de las familias españolas se redujo un 5,2% hasta alcanzar los 793.940 millones, en tanto que la de las empresas cayó un 10% hasta 1,081 billones.
La deuda de las familias españolas se redujo un 5,2 % en octubre hasta alcanzar los 793.940 millones de euros, en tanto que la de las empresas cayó un 10 % hasta 1,081 billones de euros, en ambos casos los niveles más bajos desde el primer trimestre de 2007.
Según los datos publicados hoy por el Banco de España, el endeudamiento de familias y empresas con las entidades financieras se mantiene desde hace varios meses en su nivel más bajo desde hace más de cinco años, muestra de que el crédito no fluye.
Los datos de octubre confirman por cuarto mes consecutivo la contracción de la deuda de las familias, después de que en junio creciera, por primera vez en seis meses, por el repunte de los créditos al consumo.
En esta ocasión, los créditos para estos fines distintos de la adquisición de vivienda han caído un 7,2 % hasta 176.021 millones de euros, mientras que para la compra de vivienda el descenso ha sido del 4,7 %, hasta 614.422 millones de euros.
Por lo que respecta a la deuda de las denominadas sociedades no financieras, las empresas, el recorte del 10 % obedece sobre todo a la caída de los préstamos titulizados y fuera de balance, que representan el 61 % del total y que se redujeron un 15 % desde el año anterior.
[Via La Vanguardia]
Dic
1
El Euribor sólo ahorrará calderilla a los bolsillos de los hipotecados
Tan sólo reducirá la cuota hipotecaria mensual en menos de cinco euros -60 al año.
Está apenas 82 milésimas por debajo del nivel que marcó en el mismo periodo de 2012.
El índice parece desligarse de la estela de los tipos, en el 0,25%, que siempre solía seguir.
Ahora los analistas no creen que cierre el año 2013 por debajo de la cota del 0,47%.
Las grandes rebajas de las cuotas hipotecarias de los últimos tiempos, merced al desplome del Euribor, han pasado a la historia. Al menos, de momento. La nueva tasa mensual del índice en noviembre ya sólo reducirá el desembolso mensual de los hipotecados, a los que les toque revisar, en menos de cinco euros, unos escasos 60 euros al año.
El Euribor ha cerrado noviembre en el nivel del 0,506%, su cota mensual más baja del último medio año. La nueva tasa del indicador es apenas 82 milésimas inferior a la que marcó en el mismo periodo de 2012 y de ahí que el ahorro que traerá consigo sera mínimo.
En concreto, en una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años con un Euribor +1% el recibo pasará de unos 584 euros a 579 en los préstamos con revisión anual. Eso sí, siempre y cuando este préstamo no esté sujeto a una cláusula suelo que deja sin efecto la caída del Euribor al estar referenciado a un tipo de interés mínimo.
Esta nueva tasa del Euribor en noviembre ha pillado por sorpresa a la mayoría de expertos, que dieron por hecho un descenso importante después de que el Banco Central Europeo (BCE) rebajara el precio oficial del dinero al mínimo histórico del 0,25% a primeros de mes. Normalmente, el principal índice hipotecario en España ha seguido la estela de los tipos, pero en esta ocasión dicha regla no escrita no se ha cumplido.
De este modo, tras este comportamiento inesperado del Euribor, ahora los entendidos no muestran un consenso sobre su tendencia a medio plazo. Después de la decisión del BCE, el índice registró agudas caídas y posteriormente entró en una espiral de cortas bajadas y subidas.
Según el analista de XTB Joaquín Robles, en declaraciones a Europa Press, «no se espera que el Euribor cierre el año por debajo del 0,47%». Desmiente, así, «las especulaciones que sugerían unos niveles cercanos a los tipos de interés».
[Via El Mundo]
Nov
30
El Gobierno mantiene para 2014 la rebaja del 5% de la tributación por módulos para pymes y autónomos
Se reducen para 2014 el rendimiento neto calculado por el método de estimación objetiva del IRPF y la cuota devengada por operaciones corrientes.
El Ministerio de Hacienda mantendrá la rebaja del 5% del rendimiento neto de módulos en 2014, que se viene aplicando desde 2009, para aquellos autónomos y pymes que declaran por el método de estimación objetiva, como consecuencia de los acuerdos adoptados en la Mesa del Trabajo Autónomo y debido al descenso de la actividad económica derivado de la crisis, según la Orden publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE).
Del mismo modo, se mantienen para el ejercicio 2014 la cuantía de los módulos, los índices de rendimiento neto de las actividades agrícolas y ganaderas y sus instrucciones de aplicación.
Por lo que se refiere al IVA, la Orden tampoco modifica para el próximo año ni los módulos ni las instrucciones para su aplicación, que también regulan el régimen especial simplificado de este impuesto.
Por último, se reducen para 2014 el rendimiento neto calculado por el método de estimación objetiva del IRPF y la cuota devengada por operaciones corrientes del régimen especial simplificado del IVA para las actividades económicas desarrolladas en el término municipal de Lorca (Murcia).
[Via La Vanguardia]
Nov
29
Cataluña creará una ley para el impuesto sobre pisos vacíos y será solo para bancos
El Gobierno catalán creará una ley ‘ad hoc’ para el impuesto sobre viviendas vacías y se dirigirá exclusivamente a entidades financieras, pese a que en un inicio se preveía que se integrara en la ley de acompañamiento de Presupuestos y que se dirigiera a los pisos vacíos de bancos y promotores inmobiliarios.
«El Gobierno catalán tiene el compromiso de que este impuesto irá adelante con una ley ‘ad hoc'», ha sostenido el consejero de Territorio y Sostenibilidad de la Generalitat, Santi Vila, que ha precisado que esta tasa se dirigirá exclusivamente a las entidades financieras.
Sin vocación recaudatoria
Ha incidido en que este nuevo gravamen no tiene vocación recaudatoria, sino que persigue el objetivo de estimular el mercado del alquiler en aquellos municipios con demanda acreditada de vivienda.
Vila anunció en abril la creación de esta nueva tasa, y sostuvo que este impuesto sólo repercutirá en las viviendas que lleven más de dos años desocupadas, y no afectará en ningún caso a los particulares.
Cataluña cuenta con 80.000 pisos nuevos no públicos vacíos -muy pocos en Barcelona-, y Vila señaló entonces que para estimular el alquiler los bancos deberán abonar una tasa proporcional al número de viviendas que tengan cerradas, de forma que cuando acrediten que se ponen en circulación se les abonará el impuesto.
[Via El Economista]
Nov
28
Viviendas de la A a la G, hasta un 86% de ahorro de energía
De la A a la G sólo hay cinco letras de distancia, pero una gran diferencia de consumo energético, como se plasma en las etiquetas que acompaña a los electrodomésticos desde hace años y que también ahora deben colgar de las viviendas en comercialización (obligatorio desde el 1 de junio). En concreto, una casa con la letra A, la de máxima eficiencia, puede llegar a consumir hasta un 86% menos de energía que otra con la G, según recordó Javier García Breva, presidente de N2E y de la Fundación Renovables, durante el desayunó de prensa ‘Tendencias en energía: Financiación de la Eficiencia en edificios’.
Este ex director general del Instituto para la Diversificación y Ahorro de la Energía (IDAE) alude a un porcentaje calculado por el Centro Nacional de Energías Renovables (Cener). Este 86% de reducción de gasto de energía se traduciría en miles de millones de euros de ahorro.
egún la estimación de La Oficina de Javier García Breva, el gasto energético de los edificios en España asciende a unos 15.000 millones de euros. «Sólo disminuyendo el consumo al 40%-50%, no ya al 86%, dejarían de gastarse unos 7.000 millones de euros que se quedarían en los bolsillos de los ciudadanos», apunta García Breva, al tiempo que advierte de que el precio de la energía continuará subiendo de forma importante en España.
Pero esta meta del 86% -hacer que todas las viviendas lleguen a ser clase A- no parece cercana. Y está en manos de las comunidades autónomas. «El actual certificado energético sólo tiene carácter informativo, sin compromisos de mejora», recuerda García Breva. «Y su aplicación y efectividad», continúa, «dependerá de los Gobiernos regionales, que deben regularlo». Este experto en energía, sin embargo, confía más en la labor de las CCAA que en la del Gobierno, «que ha hecho un Real Decreto burocrático para responder ante Bruselas y que es sólo papel».
Al margen de la actuación firme o menos firme de las comunidades sobre la etiqueta energética, García Breva apostaría por que el Estado diera «incentivos fiscales al ahorro energético» en las casas y «castigara el derroche» como se hizo en su día con los coches. Espera que el proyecto de ley de rehabilitación que se está desarrollando «obligue a hacer reformas» en favor de la eficiencia.
Respecto a las posibles multas las que podrían enfrentarse los propietarios que comercialicen sus viviendas sin certificado, de hasta 6.000 euros, García Breva declara que «no es la mejor manera de incentivar». «Lo que se necesita es un marco fiscal para premiar el ahorro», insiste este experto en energía. García Breva recuerda que España ha perdido 10 años desde que se publicó la directiva del certificado (2002) y se haya amparado una «cultura nefasta de la hipoteca energética».
Para que esta nueva realidad de eficiencia energética en las viviendas tome cuerpo, además de los incentivos fiscales y la concienciación ciudadana, el presidente de N2E y de la Fundación Renovables aboga por la necesidad de un banco especializado que dé impulso financiero. «Hay que impulsar», según García Breva, «instrumentos de crédito público-privados que pasan por informar a las entidades de la directiva europea y por crear un fondo nacional para la eficiencia energética como un ‘banco verde'».
García Breva cree, en este sentido, que ya están sentadas, desde Europa, las bases para este impulso decidido de la eficiencia energética de los edificios, pero lamenta que en España las directivas europeas sobre ahorro de energía no estén plasmándose en la legislación como se debería. «El Gobierno más que reformas está poniendo en marcha medidas recaudatorias», señala, al tiempo que critica que España sólo reacciona en esta materia cuando Bruselas amenaza con sanciones, como ha sido el caso en el tema del certificado energético para viviendas.
[ Via El Mundo]
Nov
27
La renta justa de una vivienda comprada para el arrendamiento
Hacer rentable este tipo de operaciones no resulta una tarea sencilla para no profesionales
Al rebufo de las profundas bajadas de precios vividos en el sector inmobiliario en los últimos años, existe un número creciente de particulares que estudian si es conveniente aprovechar la situación y adquirir una vivienda para rentabilizarla a través del alquiler. Una compra que normalmente suele hacerse a tocateja, pero que no está exenta de riesgo.
Hacer rentable una inversión de esta magnitud no es una tarea sencilla y una mala decisión tomada en base a una información errónea, afectará económicamente al adquiriente durante años. Con el objetivo de ayudar a identificar, con criterios profesionales como saber si una vivienda comprada para alquilar tiene un precio adecuado, la red Alfa Inmobiliaria he elaborado una serie de consejos.
«Existe una forma habitual de poner el precio al alquiler de una vivienda que consiste, básicamente, en conocer cuál es el precio de otras propiedades similares, en la misma zona», expone. «Para ello», continúa en un comunicado, «basta con consultar a los vecinos o comerciales del barrio, o adentrarse en internet».
En este sentido, aclara que existe otra forma muy útil, sencilla y mucho más profesional que ayudará tomar una decisión con criterios mucho más objetivos y profesionales.
Uno de los métodos más populares es el denominado PER (Price Earnings Ratio) , que consiste en relacionar el número de veces que el precio de la vivienda contiene al precio que aporta el alquiler. «Por ejemplo», puntualiza Alfa Inmobiliaria, «si una casa tiene un valor de 250.000 euros y su alquiler es de 6.800 euros anuales, quiere decir que tardaremos casi 37 años en recuperar la inversión realizada, un periodo de tiempo demasiado prolongado».
En España, la media histórica para recuperar una inversión a través del alquiler ha estado en 19,5 años. Si bien, en plena burbuja inmobiliaria llegó hasta el 32,2 y desde 2010 se sitúa en 25,6. En general, España ha tenido tradicionalmente uno de los índices PER más altos del mundo, situándose Madrid y Barcelona a la cabeza con 27.
Otro método de medición es la rentabilidad que obtendría un inversor que comprara una casa para alquilarla. Por ejemplo, alguien que compra una vivienda por 300.000 euros y obtiene 7.200 de alquiler al año, tendría una rentabilidad del 2,5%.
«Como orientación, podemos decir que en España la rentabilidad bruta de una vivienda ronda el 4%, pero basta con observar en cada momento la rentabilidad bruta anual de los depósitos bancarios para hacerse una idea de si la vivienda es cara o barata en el corto plazo, para hacer el cálculo a largo plazo habría que tener en consideración al inflación ya que las rentas de los alquileres se actualizan según el IPC y el dinero no», apuntan desde Alfa Inmobiliaria.
[Via El Mundo]
