Diez preguntas esenciales sobre su cuenta bancaria que algún día tendrá que hacerse @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

La mayoría de las relaciones de los clientes con sus entidades financieras se cuentan por décadas. En ese tiempo se abren y cierran cuentas, se contratan productos de ahorro e inversión, se piden préstamos y se utilizan las plataformas para operar en bolsa. El eje central de todas estas operaciones está en las cuentas corrientes como posición fundamental del cliente frente al banco. Por eso conviene saber cómo manejarlas en diferentes situaciones y para ello debe tener en cuenta diez cuestiones fundamentales que, a lo mejor, nunca se ha atrevido a preguntar.

1) Si tengo abierta una cuenta, pero no la utilizo, ¿me pueden cobrar alguna comisión por prestación de servicio?

Tener una cuenta abierta en una entidad bancaria y no utilizarla puede provocar un gran perjuicio para el cliente. Las cuentas en las que esto sucede no tienen domiciliada nómina alguna y, por tanto, están más expuestas a tener comisiones por mantenimiento. Mientras el saldo sea positivo, estas tasas siguen aplicándose (consulte aquí las principales comisiones bancarias) y cuando se quede a cero se van acumulando de tal forma que el cliente tendrá que abonarlas cuando se disponga a cerrar su cuenta.

Según datos de una de las principales entidades bancarias españolas, cerca de un 3% de sus cuentas remuneradas acumula menos de cinco movimientos al cabo del año. Desde el portal de ahorro Kelisto.com subrayan que la entidad sigue usando sus recursos para mantenernos la cuenta y enviar correspondencia online o física si quedó acordado. «Como ese es un servicio que el banco nos sigue prestando (porque no le hemos dicho que deje de hacerlo), la entidad está en su derecho de hacernos un cargo por este tipo de conceptos. Lo que nunca puede hacer un banco es cobrar por un servicio que no presta (por ejemplo, cobrarnos por una transferencia que no se ha realizado)», precisan.

2) ¿Cómo cerrar una cuenta corriente? ¿Hay que ir físicamente a la entidad en la que se abrió?

Para cerrar una cuenta corriente basta con el documento de identidad o pasaporte pero también puede ser necesario personarse físicamente en la entidad en la que se abrió en su día. Esta exigencia no es compartida por entidades como Bankinter, La Caixa o ING Direct pero sí se suele exigir en el caso de BBVA, Banco Santander, Bankia o Banco Popular.

El protocolo de estas entidades obliga al cliente a liquidar su cuenta con una firma en la oficina en la que se abrió en su momento. En cualquier caso, tal y como apuntan desde estos bancos, si el cierre de la cuenta ocasiona grandes desplazamientos para el cliente, los trámites se realizarán por correo interno entre las oficinas. No obstante, la subjetividad de esta interpretación es manifiesta y el proceso suele acarrear una demora de entre siete días y quince días

3) ¿Qué sucede en caso de fallecimiento de uno de los titulares de la cuenta?

En este caso, la normativa es similar en casi todas las entidades. Una vez ha fallecido uno de los titulares, queda bloqueada una parte del dinero en cuenta hasta que se realice la testamentaría. Por ejemplo, en el caso de Bankinter, BBVA o La Caixa se retiene sólo una parte del capital en cuenta. En ING Direct o Banco Sabadell el cotitular puede seguir operando temporalmente, con vistas a abrir posteriormente otra nueva posición individual.

La documentación requerida para volver a recuperar el acceso a la totalidad de los fondos de la cuenta es el certificado de defunción expedido por el registro civil además del testamento, en caso de que se haya realizado. Si no ha sido otorgado el certificado de últimas voluntades, se debe aportar alguno de los siguientes documentos: acta de notoriedad, declaración judicial de los herederos, cuaderno patrimonial o justificante de pago de liquidación de impuesto sobre sucesiones y donaciones. La tramitación de estos documentos y su comprobación suele tardar entre dos y cinco semanas.

4) Si tengo una cuenta nómina y pierdo mi empleo ¿dejo de beneficiarme de las condiciones ventajosas?

La elevada tasa de desempleo ha obligado a las entidades a flexibilizar las condiciones de sus cuentas nómina y permitir que sus clientes domicilien sus prestaciones por desempleo en su lugar. El problema llega si se agotan las prestaciones, ya que entonces el cliente perderá las ventajas que le otorga el hecho de domiciliar sus ingresos recurrentes en la entidad de turno, tales como tarjetas gratis, exención de comisiones, devolución de recibos… (haga click para consultar las condiciones de las principales cuentas nómina). La mayoría de bancos suelen permitir que el cliente deje de domiciliar su nómina durante un periodo que suele ser de tres meses máximo sin perder sus bonificaciones.

Entidades como ING Direct u Openbank cuentan con las llamadas cuentas sin nómina, que ofrecen las mismas ventajas que las cuentas nómina, a cambio de que el cliente mantenga un saldo mínimo en cuenta o realice ingresos periódicos en ella. Desde Kelisto.com insisten en que hay que estar muy atentos a lo que dice el contrato, ya que el banco puede aplicar una penalización (en caso de que haya entregado un regalo en especie a cambio de la domiciliación) y no tendrá que avisar de ella, por lo que podría llevarme una desagradable sorpresa en los movimientos de la libreta.

5) ¿Si me marcho a vivir a otro país donde el banco también está presente, tengo que cerrar mi cuenta y volver a abrirla?

Puede parecer una perogrullada, pero así es. Si un cliente tiene una cuenta en Banco Santander España y se marcha a Reino Unido no puede traspasarla y usarla como si tal cosa en las sucursales de Santander Abbey. Lo mismo sucede con entidades internacionales como BBVA o ING Groep. La única solución para el cliente es abrirla en el país de origen, algo que no le resultará complicado dentro de la Unión Europea con un pasaporte comunitario.

6) Si tengo una hipoteca ligada a mi cuenta y me caso, ¿puedo incluir a mi pareja en mi cuenta como cotitular o debemos abrir una nueva?

Operativamente no hay problema alguno en incluir a la pareja en la misma cuenta, sin embargo, la mayoría de las entidades suelen abrir una nueva cuenta, a petición de los clientes, en la que se suelen domiciliar los recibos básicos del hogar, así como las cuotas de la hipoteca o el alquiler.

7) ¿Un familiar o un amigo puede abrir una cuenta a mi nombre?

Negativo. Sólo podrá hacerlo si presenta un poder notarial que le permita abrir cuentas y operar con ellas a mi nombre.

8) ¿Hay un número máximo de cuentas que un mismo cliente puede tener abiertas en el banco?

Ninguna de las entidades registradas en España cuenta con un tope de cuentas para sus clientes. No obstante, no hay que olvidar lo comentado anteriormente, ya que algunas cuentas cobran comisiones por mantenimiento, que afectarán a aquellas posiciones inactivas.

9) Si hay un uso fraudulento o robo en una de mis cuentas… ¿estoy cubierto? ¿Por qué cuantía?

Cada banco cuenta con una cobertura diferente en caso de robo de las tarjetas de crédito o uso fraudulento de las cuentas de sus clientes. Sin embargo, cobertura no es sinónimo de respaldo total (consulte aquí las condiciones de las principales entidades bancarias). En primer lugar, depende de si ha sido por robo, suplantación de identidad o pérdida de la identificación o claves que permiten el acceso a la cuenta. En este último caso, la mayoría de entidades repercutirán en el cliente los gastos derivados del uso fraudulento.

En el resto de situaciones, cada banco tiene su operativa particular. En el caso de BBVA, Santander o Bankia la suplantación de identidad está cubierta pero la cobertura no alcanza a supuestos en los que se haya producido una negligencia del cliente. Los clientes de La Caixa cuentan con el servicio gratuito Caixa Protect que cubre operaciones fraudulentas por un máximo de 10.000 euros, mientras que para Bankinter puede haber una parte de franquicia a cargo del cliente según haya sido el robo y en ING Direct se valora personalmente cada caso. En todas las entidades es necesario presentar la denuncia correspondiente.

10) En caso de divorcio, ¿cómo se debe proceder para cerrar la cuenta y repartir el dinero?

Tal y como reconocen las propias entidades, en el 95% de los casos el acuerdo se produce con una disolución de forma amistosa en la que uno de los titulares se lleva el dinero a otra entidad o abre una nueva posición en el banco en el que ya estaba. Si la pareja no puede llegar a un acuerdo o hay uso fraudulento de la cuenta en el proceso de divorcio, el tribunal de justicia empleará diversos factores según lo establecido por la legislación vigente, pudiendo utilizar el uso de la cuenta bancaria como un factor para pedirle al cónyuge que reintegre el dinero retirado.

Cuando una pareja pide el divorcio, también puede ser común que el tribunal emita órdenes temporales que limiten la capacidad de cada cónyuge para utilizar los fondos maritales. En este caso, durante el tiempo que dure el proceso de separación, los fondos sólo se podrían destinar en su mayoría para gastos ordinarios. La entidad está obligada a facilitar a la justicia detalles sobre los movimientos y el saldo de la cuenta con el fin de agilizar la distribución de los fondos.
[Via el Confidencial]

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«Cualquiera con mínima curiosidad debía leer tríptico de preferentes» @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

El expresidente de Caja Madrid Miguel Blesa sostiene que «un jubilado o una persona que cobre una pensión no es un ignorante» y que cualquiera que tuviera «la más mínima curiosidad» por las preferentes debería haberse leído el tríptico informativo que se les entregaba al contratarlas.

Así se expresó el exbanquero durante su declaración el pasado 3 de marzo ante el juez de la Audiencia Nacional Fernando Andreu, a cuyo contenido íntegro ha tenido acceso Efe.

El fiscal Anticorrupción basó buena parte de su interrogatorio en el perfil de los preferentistas e inquirió por qué la emisión de mayo de 2009, en plena crisis, estaba fundamentalmente destinada a minoristas.

«Tampoco podemos pensar que el minorista es un ignorante financiero, es simplemente minorista», respondió Blesa, que lamentó que en la prensa se viera una «simplificación» de este perfil para atribuírselo a «jubilados».

Pese a que reconoció que «seguro hubo quien suscribió en esas condiciones», precisó que «tampoco un jubilado o una persona que cobre una pensión es un ignorante», y que entre los minoristas «hay abogados, hay empresarios, hay médicos, hay profesionales de distinta índole» y que esta calificación «no es un término peyorativo a efectos de dirigirles una emisión».

El fiscal insistió en preguntar por qué el 95 % de los contratantes eran personas físicas, el 43 % de los cuales eran mayores de 65 años y el 73 % por encima de los 50 años, y cómo determinaron los clientes que iban a pasar el test de idoneidad para adquirir estos productos.

Blesa explicó entonces que la CNMV impone la elaboración de un resumen del folleto, que se «queda realmente en dos páginas, donde se ponen de manifiesto los riesgos intrínsecos a este producto. Y se repiten muchísimas veces».

Según reconoció, el folleto que se entrega a la CNMV «por supuesto que no se lo lee nadie», y que por ello se hacía un resumen que «está tan claro, es tan breve, que cualquiera que tiene la más mínima curiosidad por la operación que está realizando eso sí se lo miraría».

Posteriormente, son los empleados de las oficinas los que deben lanzar las advertencias y proporcionar información, facilitándoles además el tríptico.

«El cliente podía conocer perfectamente ese producto, o podía no conocerlo. Había que ofrecerle el producto y tomar datos suficientes para saber si, por sus conocimientos y experiencia era lo que él quería», prosiguió el exbanquero, que añadió que «siempre» confió en que los directores de las sucursales iban a informar «claramente» de las características de las preferentes.

Asimismo, recalcó que «no había una selección previa de los clientes. Había un ofrecimiento, y en función de quién acudiera a demandarlo, el tratamiento era de una manera o era de otra».

En este sentido, subrayó que «no hubo que forzar» a los directores para venderlas, pues el primer día de emisión colocaron 1.300 millones y el tercero iban por 2.200, y que las únicas «instrucciones» que se les dio fue que debían informar correctamente.

Además, alegó que en aquel periodo no había confusiones entre imposiciones a plazo fijo y preferentes.

Blesa achacó a la dirección comercial las posibles deficiencias en los test de idoneidad que ordenó corregir la CNMV, mientras que responsabilizó al departamento de Marketing de fijar como objetivo clientes de perfil moderado, que después el supervisor obligó a elevar al de dinámico.

Por otra parte, defendió que, como otras cajas, la madrileña realizó esta emisión para «incrementar la fortaleza de su patrimonio y su solvencia», pese a tener un «exceso de recursos propios», y subrayó que el Banco de España ejerció siempre un control «permanente».

El expresidente de Caja Madrid quiso puntualizar al término de su interrogatorio que hasta el 28 de enero de 2010, cuando abandonó el cargo para ser sustituido por Rodrigo Rato, «se habían pagado siempre trimestralmente los cupones de esas operaciones».

«No le puedo contar otra cosa. Sé lo que hice y puedo responder de lo que hice, pero no sé más de lo que ocurrió ni por qué ocurrió», concluyó.

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Depósitos menguantes: apenas cuatro productos dan más de un 2% a doce meses @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

La rentabilidad de los depósitos a plazo fijo sigue menguando lenta, pero constantemente, hasta situarse en el entorno del 1% TAE, tal y como estimaban los asesores financieros a principios de año. En marzo, entidades como Banco Santander, BBVA, Banco Popular, Espirito Santo o Barclays no han dudado en coger la tijera para recortar el rendimiento de estos productos. Llueve sobre mojado. Si bien en la mayoría de los casos la rebaja se limita a unas décimas, es un paso más que resta brillo a estos productos frente a otras alternativas, como los fondos de inversión, que ofrecen mayores rendimientos a cambio de asumir unos riesgos más elevados.

El auge de los fondos, que según datos provisionales de VDOS Stochastics han captado más de 9.400 millones de euros, se justifica en buena medida por el declive de los depósitos. El entorno no es propicio para ofertas rompedoras con los tipos de interés fijados por el Banco Central Europeo (BCE) en el mínimo histórico del 0,25% y las limitaciones impuestas por el Banco de España (BdE) desde comienzos del pasado año.

Así, quien encuentra un depósito con una rentabilidad del 2% TAE y sin grandes exigencias de desembolso mínimo, encuentra un tesoro. Pocas son las alternativas por encima de este umbral de rentabilidad en el mercado, aunque, como en todo, existen excepciones que conviene tener presentes.

Depósitos a doce o trece meses
Es el plazo estándar al que se suelen suscribir la mayoría de los depósitos y en este horizonte temporal apenas hay posibilidad de encontrar una remuneración que supere el 2%. Los ahorradores solo tienen cuatro opciones para obtener estas rentabilidades, si bien hay que tener en cuenta que la mayoría de ellas exigen un alto desembolso para su contratación y ninguna de las entidades que las comercializan tiene bandera española, aunque, a excepción de Banco Espirito Santo, sí están adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

Esta entidad portuguesa rebajó a principios de mes del 2,5% al 2,1% la rentabilidad de su depósito a doce meses, por el que exige un mínimo de 50.000 euros. Sobre esta misma cuantía, Banco Pichincha ofrece un 2,30% a un año (2,1% entre 25.000 y 50.000 euros y 1,9% por debajo de 25.000 euros) y Finantia Sofinloc remunera un 2% a partir de 50.000 euros. La cuarta entidad en liza es Banco Mediolanum, con un producto que cuenta con una rentabilidad del 2% a partir de 2.000 euros y 13 meses de duración.

A partir de este punto, quien pretenda encontrar rendimientos superiores al 2% a doce meses mejor que se vaya olvidando de ello. Por encima del 1,50% sigue habiendo alternativas como la que ofrece Bankia con su depósito fácil a 13 meses al 1,60% o la de Bankinter (1,65% a 13 meses o 2% si el cliente domicilia su nómina). Ninguna de estas ofertas exige una cuantía mínima.

En el nivel del 1,50% aparecen tres ofertas a 13 meses: ING Direct, Caixa Geral y Openbank. La filial de Banco Santander exige 25.000 euros para contratar el depósito, mientras que en el banco portugués basta con un desembolso de 1.000 euros.

¿Dónde se posicionan los grandes bancos a la hora de remunerar sus depósitos a un año? Por debajo del umbral del 1%. Es el caso de Banco Santander, que hace dos semanas fue la primera de las grandes entidades en situar la rentabilidad de su depósito a doce meses por debajo del 1%, en concreto en el 0,85% para imposiciones mínimas de 10.000 euros. Por su parte, BBVA ha recortado en los últimos días del 1,20% al 1,10% la rentabilidad de su depósito a 13 meses y fuentes del mercado apuntan a que en las próximas semanas el rendimiento podría caer hasta el entorno del 0,90%. Dentro de los bancos que también remuneran con menos de un 1% sus depósitos están Citi (0,43%), Deutsche Bank (0,45%) o Self Bank (0,40%).

Depósitos a 24 meses o más
Mayor plazo no es siempre sinónimo de más rentabilidad. El mercado de depósitos a dos años o más apenas presenta tres alternativas por encima del 2% TAE. Estas son las de Banco Pichincha, cuya rentabilidad es similar a la de su producto a 12 meses, en el 2,30% desde 50.000 euros. Junto a esta alternativa, la de Finantia Sofinloc, con un depósito a 24 meses al 2,25%, y CatalunyaCaixa, con su e-Depósito a 25 meses desde mil euros al 2,05%.

Salvo tres excepciones como Banco Santander (0,82% desde 10.000 euros o 0,86% desde 50.000), Banco Popular (1,25% desde 25 meses) y CaixaBank (1,40% desde 3.000 euros), la gran mayoría de ofertas suele situar sus rendimientos en una horquilla comprendida entre el 1,50% y 2% TAE. Aunque bancos como ING Direct, BBVA, Espirito Santo u Openbank no se prodigan a la hora de lanzar estos productos a plazos de más de un año, otras entidades sí tratan de exprimir la mayor duración de los contratos en aras de ofrecer más rentabilidad.

Bankia y Barclays ofrecen un 1,75% a 25 meses que, en el caso de la entidad británica, exige un desembolso mínimo de 30.000 euros. Un escalón por debajo se encuentran Bankinter y Banco Sabadell, con una remuneración del 1,65% sin cuantía mínima desde 25 meses y en niveles del 1,50% cierra el grupo de entidades Caixa Geral.

Depósitos a 6 meses o menos
En los plazos más cortos es donde todavía se pueden encontrar las mejores oportunidades, si bien hay que tener en cuenta que los rendimientos TAE (tasa anual equivalente) hacen referencia a plazos anuales, por lo que el rendimiento final se debe ajustar al número de meses que dura el depósito en cuestión, teniendo en cuenta que las mejores ofertas no suelen permitir su renovación. ING Direct y Openbank ofrecen un 2% para depósitos sin imposición mínima de tres y cuatro meses, respectivamente.

A seis meses, Banco Pichincha es una de las alternativas más rentables con un 2,10% desde 50.000 euros (1,50% hasta 25.000 euros y 1,70% entre 25.000 y 50.000 euros) y Espirito Santo sitúa su rentabilidad en el 1,75% desde 50.000 euros. En este plazo, Bankia, Banco Sabadell y CatalunyaCaixa remuneran al 1,25% sus imposiciones a seis meses sin importe mínimo, Banco Popular lo hace con un 1,20% y Bankinter, al 1,10% con las mismas condiciones que las anteriores ofertas.

La pregunta vuelve a formularse. ¿Qué hay de los grandes bancos? Las principales firmas rebajan la rentabilidad de sus depósitos por debajo del 1% a seis meses. Este es el caso de Banco Santander (0,60%), BBVA (0,80% desde 1.000 euros), Barclays (0,70%) o Citi (0,42%). En el caso de CaixaBank, actualmente no comercializa ningún depósito a este plazo.
[Via El Confidencial]

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Luxemburgo se afianza como paraíso de las sicavs españolas con más de 4.000 millones @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

Que viene el lobo, que viene el lobo, y al final llegó. Pero no se trataba de un lobo, ni siquiera de uno disfrazado con piel de cordero, sino de un perro y, además, fiel. Con esta fábula podría resumirse lo que ha ocurrido con las puertas al campo que se ha puesto en demasiadas ocasiones al negocio de los fondos y sicavs españolas; con el único resultado de hacer que parte del negocio de la gestión de activos se haya ido fuera de nuestras fronteras.

Los años que tardó el Gobierno en dar luz verde a las cuentas ómnibus, que permiten comercializar fondos de entidades españolas con ahorradores de toda Europa, fueron el detonante último que llevó a las gestoras a salir al exterior, en busca de clientes internacionales, por una parte, y de ampliar el abanico de ofertas a los nacionales, por otra.

Después de mucho pelear, a finales del año pasado, se aprobaron las cuentas ómnibus. Pero, como dice un gestor español, «esto es como si estás toda tu infancia pidiendo a los Reyes Magos un bici y, cuando tienes 40 años, te la regalan. ¡Hombre!, está bien, pero ya es tarde». Y eso es lo que ha ocurrido con las sicavs.

Las gestoras españolas, ante el cerrojazo gubernamental, salieron fuera y empezaron a registrar vehículos, sobre todo en Luxemburgo, hasta el punto de haber conseguido amasar en el pequeño paraíso de las finanzas más de 4.000 millones de euros sólo con las sicavs, ya que también cuentan con fondos y hedge funds. Algunos de ellos, con la máxima calificación de 5 estrellas de Morningstar, como la versión luxemburguesa de Bestinver Iberian R, Merchbanc Sicav Global Dólares; Pareturn Cartesio, Santander AM Latin American Eq Opps; Siitnedif Tordesillas Sicav.

Historias de éxito

Desde el punto de vista del patrimonio gestionado en Luxemburgo, llama la atención el trabajo de A&G Banca Privada, que en 2005 inició su actividad en gestión de vehículos luxemburgueses a través de su filial A&G Luxemburgo Management Company, y que, casi una década después, está considerado el líder español en la gestión de este tipo de vehículos, con 59 subfondos SIF, 4 sicavs luxemburguesas y 7 fondos UCIT, que suman un volumen de 1.190 millones de euros a cierre de 2013, un 31% más que un año antes.

Además, A&G prevé obtener este año la licencia AIMFD para la gestión de fondos alternativos en Luxemburgo. Sus cifras sólo son comparables por las arrojadas por Santander Asset Management, que al cierre del pasado ejercicio alcanzó los 1.085 millones en el pequeño país, lo que supuso un crecimiento del 4,8%.

Y es que cada año se ha ido incrementando la competencia de las gestoras españolas en Luxemburgo, como demuestra el desembarco de entidades como Abante, La Caixa o Bankinter hace pocos meses, durante el año 2013. Y con un notable éxito, ya que Abante Global Funds ha conseguido alcanzar los 200 millones en menos de un año, Caixabank Global Sicav, contaba al cierre de 2013 con 150 millones; y Bankinter, que adquirió hace un año la infraestructura y la licencia bancaria de la filial de Luxemburgo del banco holandés Van Lanschot, alcanza los 300 millones.

Un ejemplo de la importancia que están teniendo las sicavs luxemburguesas en las estrategias de crecimiento de las entidad españolas se encuentra en la entidad presidida por Isidro Fainé, que con ella aspira a «disponer de una importante palanca de crecimiento internacional para la entidad ya que, de esta forma, se exportará la experiencia en fondos de InverCaixa y servirá de plataforma internacional para la gestora».

En el caso de Bankinter, «gracias a la compra de la ficha bancaria en Luxemburgo estamos atrayendo clientes de banca privada al banco», explican desde la entidad, que también destaca que esta presencia ayuda a sus clientes a «diversificar su patrimonio fuera de España y darle acceso a productos especializados.

La ‘creme’ del sector

Bestinver, Banca March o Banco Madrid, tres de los nombres con más prestigio en la gestión de sicavs también tienen una importante presencia en Luxemburgo, como demuestran los 800 millones de euros que suman las versiones de sicavs luxemburguesas de Bestinfund, Bestinver International y Bestinver Iberia.

Banco Madrid, por su parte, cuenta con un único vehículo con compartimentos para sus para fondos Dolphin e Iberian Equities, que el año pasado alcanzaron unas rentabilidades del 28,5% y el 20,89%,

La sicav luxemburguesa March International saltó el pasado ejercicio de 158 a 617 millones de euros, lo que «demuestra que es una pieza clave en nuestro desarrollo, donde tenemos ubicados 4 de nuestros fondos estrella: Torrenova, March Vini Catena, The Family Businesses Fund y March Valores Iberian Equity, nuestro fondo de renta variable ibérica que es uno de los mejores en su categoría de forma consistente y que ahora puede recoger todo el interés internacional por la bolsa española», explica José Luis Jiménez, director de March Gestión y un férreo convencido de la importancia de atraer inversores extranjeros.

Dentro de la gran banca, también tienen presencia en Luxemburgo Sabadell y BBVA. El primero cuenta con una sicav pero, sobre todo, está muy activo con su fondo de fondos hedge que desde el año 2009 acumula una rentabilidad del 29,74% y que tiene 31,17 millones de euros. El patrimo en fondos UCITS en Luxemburgo de BBVA ha pasado de 240,8 millones de euros a cierre de 2012 a 350,5 millones de euros a cierre de 2013.
[Via El Confidencial]

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La confianza en la economía empuja a ahorradores a invertir en vivienda @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

La recuperación económica hace que ya el 9,5% vea el ladrillo como su principal consumo.
El 60% de los españoles que logran ahorrar destina su dinero a aumentar su patrimonio.

La confianza en una incipiente recuperación económica está permitiendo a los ahorradores fijar sus metas en el consumo de primer orden, especialmente en vivienda y vehículos, según el ‘Informe de ahorro online’ elaborado por Coinc, el portal de ahorro de Bankinter. En concreto, el 9,5% sitúa ya la adquisición de casa como su principal meta de consumo y el 6% apuesta por los coches.

Se trata del primer estudio en el que más de 45.000 ahorradores han clasificado su dinero atendiendo al destino que pretenden darle al mismo. La mayoría ahorra actualmente como prevención ante la delicada situación económica, aunque en los últimos meses comienza a despertar el consumo.

Entre las principales conclusiones de este estudio destaca que el 60% de los españoles que consiguen ahorrar a final de mes destina su dinero a aumentar su patrimonio y como protección de sus finanzas ante la delicada situación del país.

El estudio desvela que dos de cada tres usuarios de Coinc tienen menos de 45 años. El grupo mayoritario es el de 35 a 44 años, que representan un 34,5% del total de clientes. Es la generación que se incorporó al mercado laboral en pleno auge económico y a la que le dio tiempo de progresar antes de la crisis, pero también son los últimos en comprar vivienda antes de la explosión de la burbuja, por lo que pertenecen al grupo más expuesto a los mayores precios y cuotas hipotecarias.

Por zonas, destaca el ahorro medio en la Comunidad de Madrid, que es prácticamente el doble que en Cataluña. Los ahorradores más acaudalados se encuentran en La Rioja, mientras que Navarra y País Vasco, zonas con alto poder adquisitivo, se sitúan en las primeras posiciones.

El informe también señala que el 60% de las personas que tienen dinero depositado en Coinc confiesa que su único fin es el ahorro del mismo, lo que muestra la prudencia que aún existe entre los españoles ante el devenir de la economía.

Sin embargo, un análisis en profundidad de los objetivos muestra que desde primavera de 2013 han disminuido las metas que se abren destinadas al ahorro y que la confianza en una incipiente recuperación económica permite un crecimiento de metas más ligadas al consumo de primer orden.

Coinc también permite a sus usuarios ahorrar en pareja o grupo con el objetivo de juntar dinero para un fin común. La mayoría de las metas colectivas han sido creadas con la finalidad de adquirir un viaje (28%). El resto de objetivos son, principalmente, ahorro (27%) y vivienda (15%).
[Via El Mundo]

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Londres a ritmo de burbuja @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

La capital demanda 42.000 viviendas al año y se ofertan menos de la mitad
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Las agencias inmobiliarias han proliferado en los últimos meses en Londres. En Putney, una zona residencial del suroeste, junto al Támesis, 15 oficinas (Foxtons, Savills, Winkworth…) se apiñan en el cruce de las dos calles principales. En el escaparate de una de ellas, Townends, situada estratégicamente junto a la estación, se puede leer: «Your property is hot» («tu propiedad está de moda»). No les falta razón. Los vecinos se han acostumbrado a encontrar en sus buzones cartas de las inmobiliarias en las que les preguntan amablemente si quieren vender su vivienda, buena prueba de que el mercado se mueve.

Las cifras oficiales confirman esta impresión. En el sector inmobiliario británico, sin contar la construcción, trabajan 580.000 personas —según datos de septiembre de la Oficina de Estadísticas Nacionales (ONS, por sus siglas en inglés)—, 76.000 más que el año anterior.

Negocio hay. En enero se vendieron 103.000 viviendas en Reino Unido, un 30% más que en el mismo mes de 2013, según la Hacienda británica.

El volumen de operaciones lleva nueve meses creciendo. A diferencia de España, donde sigue el ajuste tras el estallido de la burbuja inmobiliaria, en Reino Unido el mercado se ha recuperado con rapidez. Los analistas coinciden en que las claves son el crecimiento económico, la creación de empleo y los bajos tipos de interés. Las Cámaras de Comercio pronostican que en el segundo trimestre el PIB británico superará el nivel previo a la crisis.

Hasta aquí llega el consenso y empiezan las discrepancias. La fuerte subida de los precios durante los últimos meses ha suscitado un encendido debate sobre si el país se encamina hacia una nueva burbuja y, en caso afirmativo, qué debería hacer el Gobierno. Si el sector inmobiliario británico fuese una pinta de cerveza, ¿habría que quitarle gas antes de que la espuma se desbordara? Las alarmas saltan cada vez que se publican nuevos datos. A principios de marzo, Halifax, filial del banco Lloyds, anunció que la vivienda se había encarecido casi un 8% en un año. Poco antes, Nationwide, una de las grandes cooperativas de crédito, había situado la subida anual en febrero en el 9,4%. ¿Se han alcanzado ya precios de burbuja? Aún no. Según Halifax, el precio medio está todavía un 10% por debajo del máximo registrado en agosto de 2007. Además, en medio millón de hogares el importe de la hipoteca sigue superando el valor del inmueble.

No obstante, son muchos los que opinan que no hay tiempo que perder. «El Gobierno y el Banco de Inglaterra deben actuar urgentemente para prevenir una nueva burbuja inmobiliaria», afirma en un informe reciente Rob Wood, economista jefe para el Reino Unido del banco Berenberg. Y hay incluso quien se atreve a calcular las probabilidades de que la burbuja se reproduzca: un 77%, según un estudio de la Warwick Business School.

Otros agentes no lo ven tan claro. Felicity Young, de Jones Lang LaSalle (JLL), asegura que el ritmo de subida de los precios, «aunque relativamente alto en comparación con los pasados cinco años, no se aleja de otras recuperaciones del mercado en Reino Unido». «En realidad, las dos recuperaciones anteriores tuvieron ritmos mucho más fuertes», explica a través del correo electrónico.

Tanto Halifax como Nationwide encuentran una explicación coyuntural a las subidas: la demanda supera claramente a la oferta. El año pasado se construyeron menos viviendas que en 2007 y desciende el número de inmuebles en venta. Sin embargo, la situación podría cambiar. La cifra de viviendas iniciadas en Inglaterra en 2013 supera en un 24% a la registrada el año anterior. «Estamos viendo signos de recuperación (en la construcción de viviendas), lo que debería mejorar el balance entre la oferta y la demanda», señala Stephen Noakes, de Halifax. Young es menos optimista. «Reino Unido tiene retos estructurales que hacen que la oferta necesaria de inmuebles sea difícil de conseguir. Por eso, veremos presiones al alza en los precios durante los próximos años», explica. JLL prevé que la vivienda se encarezca en torno a un 5% este año.

Los más escépticos apuntan a otro factor para descartar una burbuja: la cautela. Según la Intermediary Mortgage Lenders Association, la asociación hipotecaria británica, aunque el número de hipotecas constituidas crece a buen ritmo, el importe medio se mantiene estable. «Familias y prestamistas están siendo cautelosos porque el único cambio probable en los tipos de interés es hacia arriba», señala Peter Williams, director de la organización.

La Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS), que agrupa, entre otras, a las sociedades de tasación, va un paso más allá y asegura que el «furor» comprador empezó a agotarse en febrero.

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Sí existe un consenso sobre las enormes diferencias entre la capital británica y el resto del país. «Londres es un caso especial. Su economía está en auge y se beneficia de la demanda global», explica Felicity Young. Un informe de Knight Frank la sitúa como la ciudad más atractiva del mundo para comprar propiedades, por delante de Nueva York.

Según Andrew Goodwin, de EY (Ernst&Young), «en la mayoría del Reino Unido el riesgo de burbuja es pequeño. Pero Londres sufre una combinación de fuerte demanda y escasez de oferta que está dando cada vez más motivos de preocupación». JLL calcula que en la capital se necesitan 42.000 viviendas al año, mientras que la oferta es menos de la mitad. Los datos oficiales de precios, anteriores a los de Halifax y Nationwide, apuntalan estas diferencias. En 2013, la vivienda subió un 5,5% en Reino Unido y un 12,3% en Londres. Si se excluyen la capital y el sureste de Inglaterra, un área muy influida por la gran urbe, la subida se queda en un moderado 3,1%. El informe de la Warwick Business School eleva hasta el 93% las probabilidades de burbuja en Londres, 16 puntos más que en el conjunto del país.
[Via El Pais]

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El BCE reclama una nueva valoración de la exposición al ‘ladrillo’ de la banca española @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

‘ Un aspecto clave es contar con valoraciones independientes y anteriores a enero de 2013’
Para las entidades esto supondrá realizar el trabajo en poco tiempo y ‘con más gasto’
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Los bancos españoles, que lentamente emergen del ‘crash’ inmobiliario de 2008, deberán reevaluar su exposición al sector inmobiliario para ajustarse a las demandas de los reguladores europeos en el marco del examen de la situación del sector financiero que llevará a cabo el Banco Central Europeo (BCE), según indicaron fuentes conocedoras de la situación.

Hasta ahora, los bancos se han resistido a un nueva valoración, argumentando que las estimaciones anteriores podrían actualizarse ante el temor a un costoso y prolongado reajuste que pudiera desembocar en nuevas provisiones adicionales a las ya asumidas en los últimos años.

Sin embargo, las fuentes consultadas señalan que los reguladores del banco central involucrados en el Examen de la Calidad de los Activos (AQR por sus siglas en inglés) de la banca europea han rechazado tales argumentos y reclaman una revisión actualizada de las carteras inmobiliarias, tal como informaba ‘El Confidencial’ la semana pasada.

«Un aspecto clave del AQR en el área de la valoración de colaterales es contar con valoraciones independientes un tercero y no se aceptan valoraciones anteriores a enero de 2013», indicó el BCE, que declinó comentar la situación específica de España.

No sólo los bancos españoles se verán afectados y, de hecho, según las fuentes consultadas, las entidades de Alemania habrían presionado en busca de un cierto margen respecto a determinadas cuestiones del examen, al considerar que consumirá demasiado tiempo y podría dañar innecesariamente al sector.

Postura española
Por su parte, cuatro fuentes del sector bancario e inmobiliario apuntaron que los bancos españoles esperaban que el BCE les permitiera limitar las nuevas valoraciones a propiedades utilizadas como colateral y a viviendas objeto de una ejecución hipotecaria con el fin de reducir costes y tiempo.

En este sentido, el Banco de España habría defendido en sus comunicaciones con el BCE que debería permitirse a los bancos apoyarse en gran parte en las valoraciones realizadas en 2012 en el marco de los test de estrés realizados en colaboración con Oliver Wyman, que revelaron un ‘agujero’ de 60.000 millones de euros en el sector, y que serían actualizadas.

Sin embargo, el BCE ha solicitado nuevas valoraciones sobre los activos inmobiliarios que no hayan sido objetivo de una tasación independiente en 2013, aunque las fuentes consultadas no precisaron la proporción de activos que se verían afectados.

Un de las tres fuentes bancarias consultadas dijo que el BCE había rechazado las peticiones de los bancos españoles, mientras que otros admitieron que las entidades probablemente contraten consultores para analizar parte de sus carteras, un proceso que podría implicar un coste de varios millones de euros. Oliver Wyman cobró 10 millones de euros por el examen del sector bancario español en 2012.

«Si seguimos la metodología, tendrá que haber nuevas valoraciones y se necesitará un grupo de trabajo que proporcione nuevas valoraciones externas», indicó una de las fuentes.

Por su parte, un portavoz del Banco de España declinó realizar comentarios sobre si se había discutido la cuestión con el BCE, aunque señaló que «el manual del BCE está ahí y debe seguirse».

Una cuestión de tiempo
En este sentido, representantes del sector bancario expresaron su confianza en que no habrá sorpresas graves, tanto del AQR como de las valoraciones, ya que «la mayoría de las carteras están bien cubiertas con provisiones».

«Con todo lo que se ha transferido a la Sareb y revisado en los últimos 12 meses existen muchas referencias frescas para cada ciudad y tipo de activos», señaló otra fuente.

De hecho, uno de los factores más problemáticos para afrontar las reevaluaciones es simplemente la cantidad de trabajo a realizar en un corto periodo de tiempo y algunos bancos sostienen que no podría llevarse a cabo una valoración exhaustiva. «Para nosotros esto va a suponer más tiempo y más gasto», indicó otra fuente del sector bancario.
[Via El Mundo]

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Credit Suisse abonará 641 millones por vender títulos respaldados por hipotecas @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

El banco suizo desembolsará 641 millones de euros por los valores residenciales que entregó a Fannie Mae y Freedie Mac

El banco suizo Credit Suisse ha llegado a un acuerdo con la Agencia Federal Financiera de Vivienda de Estados Unidos (FHFA por sus siglas en inglés) mediante el cual abonará 885 millones de dólares (641 millones de euros) para cerrar las reclamaciones presentadas por la venta de valores respaldados por hipotecas a Fannie Mae y Freddie Mac entre 2005 y 2007.

El banco explica que el acuerdo alcanzado con la FHFA, procurador de Fannie Mae y Freddie Mac, pone fin a todas las reclamaciones de las dos demandas pendientes en el Tribunal del Distrito Sur de Nueva York (FHFA versus Credit Suisse y FHFA versus Ally Financial), resolviendo así su «mayor litigio» relacionado con este asunto.

Según informa la entidad en un comunicado, entre 2005 y 2007 el banco suizo vendió aproximadamente 16.600 millones de dólares (12.030 millones de euros) en valores respaldados por hipotecas residenciales a Fannie Mae y Freedie Mac.

Esta decisión supondrá para Crédit Suisse un cargo después de impuestos de 275 millones de francos suizos (226 millones de euros) en los resultados del cuarto trimestre del ejercicio 2013, cuyos datos definitivos se incluirán en el informe anual del grupo que su publicará el próximo 3 de abril.

Teniendo en cuenta el beneficio neto atribuido de 267 millones de francos suizos (219 millones de euros) que recogían las cifras preliminares publicadas el 6 de febrero, las pérdidas netas en los tres últimos meses del pasado año ascendieron previsiblemente a ocho millones de dólares (6,6 millones de euros).
[Via El Pais]

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Los extranjeros firmaron el 21% de las compraventas de casas @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

En 2013 aumentó un 10% el volumen de transacciones de vivienda libre

El motor del mercado inmobiliario español tiene marca extranjera. El número de los no residentes que eligen España para afincarse, aunque sea por temporadas, subió en 2013 casi un 10% hasta representar más del 21% del total de las operaciones, según la estadística notarial.
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Como es previsible, las comunidades preferidas son las costeras. En la valenciana las transacciones aumentaron un 17%; en Andalucía y las Islas Canarias, casi un 16% y en Murcia, el 15%. El reverso se centra en los decrecimientos producidos en Galicia y Castilla-León, de en torno al 30%. En la Comunidad de Madrid el descenso fue de un 9%.

Por nacionalidades, franceses, rusos, alemanes y belgas van aumentando su presencia en el mapa español, en tanto que los británicos han perdido la mitad del peso que tuvieron en 2007. Suponían el 34% de las compras y ahora no llegan a firmar el 15%.

¿Hasta qué punto afectará la crisis Rusia-Ucrania y la depreciación del rublo? No es un detalle sin importancia ya que, por volumen, los rusos son el tercer grupo: han protagonizado el 8% de las operaciones; cuatro décimas por encima de los alemanes y tres puntos menos que las de nuestros vecinos los franceses.

Los precios que han pagado los extranjeros no residentes en 2013 han sido un 4% menores de media que en 2012, unos 1.486 euros por metro cuadrado, según el Índice Único Informatizado del Notariado.
[Via El Pais]

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‘The Wall Street Journal’ ensalza el ‘apetito’ por el ladrillo español @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

Alude a Hispania Activos Inmobiliarios, participada por los magnates Soros y Paulson, que captó 500 millones; y a Lar España Real Estate, que se hizo con 400 en su estreno bursátil.
‘Hay una plétora de dinero viniendo a España’, dice Rupert Lea, de Cushman & Wakefield.
Avisa del riesgo: los alquileres no subirán si no se genera empleo y aumenta el consumo
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La positiva reacción de los mercados a la reciente salida a Bolsa de dos sociedades anónimas cotizadas de Inversión en sector inmobiliario (Socimi) constata el apetito de los inversores por el sector inmobiliario español, según destaca el diario ‘The Wall Street Journal’.

«El éxito de las Socimi en atraer capital constata un apetito de los inversores por las propiedades españolas», apunta el periódico, que calcula que al menos 15 de estas sociedades inmobiliarias se han registrado ya ante las autoridades fiscales españolas.

Hispania Activos Inmobiliarios, participada por George Soros y John Paulson, logró captar 500 millones de euros con su OPV, poco después de que Lar España Real Estate lograra 400 millones con su salida a Bolsa.

Los expertos inmobiliarios consultados indican que este interés por el ‘ladrillo’ español responde a los relativamente superiores intereses del sector inmobiliario en comparación con las bajas retribuciones en los mercados de capitales. «Hay una plétora de dinero viniendo a España», apunta Rupert Lea, socio de Cushman & Wakefield Spain.

En este sentido, ‘The Wall Street Journal’ destaca que la inversión en inmuebles comerciales en España sumó 5.200 millones de euros en 2013, el doble que un año antes, de los que más del 70% correspondió a dinero procedente del exterior, principalmente Norteamérica.

No obstante, los expertos consultados advierten de que la «anemia económica» siembra dudas sobre si los inversores verán recompensadas sus apuestas, ya que los alquileres no podrán subir si las empresas no generan empleo y los consumidores no aumentan el gasto.

Asimismo, el diario de referencia en Wall Street reseña las críticas recibidas por el hecho de que estas sociedades en Irlanda y España sean gestionadas de forma externa por compañías independientes en vez de contar con sus propias estructuras y empleados, lo que implica mayores costes y abre la puerta a potenciales conflictos de interés.

Por otro lado, algunos analistas recuerdan que estos vehículos de inversión inmobiliaria representan un riesgo para los inversores, que desconocen qué tipo de activos inmobiliarios finalmente adquirirán. Algunos grandes inversores apuestan más a la recuperación macroeconómica de España que a un interés específico en estas OPV, señala Charles Boissier, analista de Green Street Advisors.
[Via El Mundo]

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