Banca

Jul

13

¿Cuándo me conviene tener unas tarjetas de crédito?

La vida está llena de necesidades que cada cual debe cubrir y por tanto encontrar el modo de hacerlo es tarea nuestra. En cuestión de finanzas, las entidades ponen a nuestra disposición productos y servicios con los que satisfacer dichas necesidades, lo que hace todo más fácil.

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tarjetaCreditoDebito

En concreto, las tarjetas de crédito son un producto con el que poder poner solución a determinadas situaciones, lo que justifica de por sí su utilidad. Barclaycard ofrece soluciones para la vida cotidiana a través de sus tarjetas Barclaycard Oro y Barclaycard Visa. Conocer los productos en profundidad nos ayudará a hacer un uso más acertado.

En España hay en torno a 43 millones de tarjetas de crédito en circulación según el Banco de España, es un medio de pago común en nuestro país con el que poder acceder al pago aplazado. Pero ¿en qué momentos nos es útil y resolutivo tener una tarjeta de crédito? Seguro que en alguna ocasión te ha ocurrido alguno de estos supuestos, y tener una tarjeta de crédito a mano ha sido un buen remedio.

Robos
Cuando uno se convierte en víctima de un robo, además del susto que ello provoca, significa haber sufrido la sustracción de aquello que llevásemos encima como por ejemplo la cartera o bolso.

En ella se encuentra nuestra tarjeta de crédito que el ladrón se lleva consigo, pero a menudo este producto lleva asociado una serie de seguros que hacen que quede protegida, cubriendo los cargos realizados con ella o incluso hay tarjetas que cubren también el dinero en efectivo que ha sido robado en cajeros automáticos. La tarjeta Barclaycard Oro tiene entre sus seguros gratuitos uno de Robo en Cajeros del que sus titulares se pueden beneficiar.

Compras por Internet
La desconfianza del pago es una de las principales barreras a las que se enfrenta el comercio electrónico. A pesar de mejorar los niveles de seguridad, aportar datos personales o números de una tarjeta bancaria en una página web. son actos que con frecuencia generan inseguridad. Pero Internet es la ventana al mundo en la que poder encontrar mejores precios y más variedad de productos, ahorrando así en dinero y además también en tiempo. La tarjeta de crédito es el modo de pago más común, además hay páginas en las que solo permite el pago con ellas, lo que hace necesario disponer de una tarjeta de crédito.

Pérdida o daño de equipaje
Cancelaciones y retrasos del viaje, accidentes en viaje… Existen tarjetas de crédito que llevan asociados también un seguro de viaje (para los viajes pagados con dicha tarjeta), con el que estar cubierto en caso de accidente o enfermedad durante el viaje o en caso de sufrir la cancelaciones o retrasos.

Además también pueden incluir la cobertura de daño o pérdida de equipaje, con la que se indemniza en caso de sufrir alguna de estas situaciones. Un Seguro de Asistencia en Viajes como el de Barclaycard Oro puede resultar muy útil.

Descuentos y ventajas
El cupón descuento y la búsqueda de la oferta se complementan perfectamente con las tarjetas de crédito que ofrecen devoluciones sobre los importes realizados con su uso. Un ejemplo es el de las tarjetas Visa y Oro de Barclaycard que devuelven un 1% de las compras que se realicen a través de ambas tarjetas. A todo lo que compres tanto con la tarjeta Barclaycard Visa como con la Barclaycard Oro te saldrá un 1% más barato.
Cuando se necesita un dinero extra. Estas tarjetas por definición aportan liquidez a crédito al titular. Ponen a su disposición ese dinero extra, en el caso de Barclaycard son hasta 5.000 euros, en el momento en el que se necesite. Solo se paga por el dinero que se utiliza, aunque si bien es cierto que la TAE de devolución puede resultar alta, la tarjeta de crédito se plantea como una solución rápida a un problema puntual.

Las tarjetas de crédito bien utilizadas pueden ser una vía con la que afrontar situaciones puntuales, inesperadas o sobrevenidas.

 

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Mar

20

Francia limita los pagos en efectivo a 1.000 euros para evitar el blanqueo #BuscoPisoCasa

Esta medida se empezará a aplicar en septiembre y ya ha provocado quejas de determinados sectores, como las tiendas de productos de lujo.

caja

Francia limitará los pagos en efectivo a 1.000 euros, frente a los 3.000 actuales, con el objetivo de impedir el blaqueig de dinero. La medida, anunciada por el ministro de Finanzas, Michel Sapin, entrará en vigor a partir del mes de septiembre y ya ha provocado las quejas de sectores en que el pago en efectivo es habitual. Es el caso de las tiendas de productos de lujo. En el caso de los turistas, el límite se reducirá de los 15.000 euros actuales hasta los 10.000.

La medida, que forma parte de todo un dispositivo para luchar contra la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales, obligará también a los bancos a informar de cualquier ingreso o retirada de dinero de sus clientes superior a los 10.000 euros ya declarar en la aduana cualquier entrada de capitales.

Los cambios de divisas necesitarán a partir de enero del año que viene la identificación con un documento de la persona que haga los movimientos a partir de 1.000 euros, cuando, hasta ahora, este requerimiento bastaba a partir de 8.000 euros.

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Mar

8

Estrategias para evitar las comisiones bancarias #BuscoPisoCasa

Uno de los criterios más importantes a la hora de elegir la entidad bancaria tiene que ver con el cobro de comisiones.

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En el año 2014, los españoles pagaron una media de 84 euros en comisiones bancarias, mientras que el 10% pagó más de 147 euros. La gran mayoría de las comisiones están ligadas a operaciones cotidianas.

Existen múltiples comisiones ligadas a mantener de año en año la cuenta corriente; cuando se da y se reclama un descubierto; se realiza una transferencia; se emite un cheque y por estudiar y abrir un préstamo, sea hipotecario o no… También se percibe una cuota anual por disponer de una o más tarjetas, además de los cargos por sacar dinero en cajeros de otras redes.

Información es poder
La banca online: su filosofía de ahorro de costes e infraestructuras y su decidida apuesta por Internet y las aplicaciones para móvil y tablets, son imprescindibles. La ventaja de operar online es que no existen intermediarios y por lo tanto, no existen comisiones. También desaparecen los cargos por envió de cartas.

Mantener un saldo elevado en las cuentas permite negociar las comisiones o eliminarlas del todo. Otras entidades permiten dejar un saldo mínimo en cuenta para evitar las comisiones.

El sueldo fijo suele ser la clave para evitar comisiones ya que la mayoría de los bancos tienen lo que se denominan ‘cuentas nómina’, que suelen estar libres de las comisiones más habituales. No obstante, eso no quiere decir que desaparezcan todas.

Unificar las cuentas y dar de baja aquellas que no presenten actividad, debido a que también tienen asociadas comisiones.

Procurar no quedar en descubierto, para evitar el riesgo de ser penalizado por la entidad bancaria con la comisión correspondiente. Además de tener que pagar un interés del 10% TAE sobre el saldo pendiente y una penalización de entre 20€ y 39€ por reclamación del descubierto.

Dar de baja las tarjetas que no se utilicen, con el fin de ahorrar cada año y abonar el saldo pendiente de la tarjeta de crédito todos los meses.

Evitar sacar en la red de cajeros de una tarjeta no afín. Aunque cabe decir que hay entidades que cobran comisiones incluso perteneciendo a la misma red.

Vigilar las comisiones de mantenimiento en entidades donde no se tiene domiciliada la nómina, pueden llegar hasta los 84 euros. Con el objetivo de controlar todo este tipo de comisiones, Fintonic ha desarrollado una aplicación que permite visualizar toda la información referente a la entidad bancaria y tarjetas, además de incorporar un sistema de alertas que avisa en cuanto cobran algún tipo de comisión. También te avisa si tienes saldo bajo en alguna de tus cuentas para que puedas evitar quedarte en números rojos y que la entidad bancaria penalice, o si han cargado varias veces un recibo.

Todo tiene su límite

Aunque pueda parecerlo, el coste de las comisiones no es arbitrario, o al menos no al 100%. Hay ciertas líneas rojas que el banco no debe traspasar, y éstas son algunas de ellas:

Si van a cobrarte, tienen que avisar. Se le exige que informen de forma personal y por anticipado de toda comisión que pretendan imponerte. Para eso existe el llamado libro de comisiones que toda entidad bancaria debe tener a disposición, tanto en la sucursal como en el Banco de España.

No pueden cobrar por un servicio que no se ha aceptado expresamente.

Si van a cambiar el importe de una comisión, a favor o en perjuicio, deben comunicarlo con un mínimo de 60 días de margen.

Puedes llevar un seguimiento de los esfuerzos con Fintonic, viendo al instante cualquier detalle de cualquier cuenta sin salir de la app.

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Feb

18

Bankinter mejora su hipoteca variable con un 2% fijo el primer año y un diferencial del 1,5% #BuscoPisoCasa #LaAnet

Este producto, que no tiene cláusula suelo, puede contratarse por un máximo de 30 años. Sigue condicionado a domiciliación de nómina con tres recibos y contratación de seguros. Para menores de 35 años, mantendrá durante tres el Euribor del momento de la firma.

ahorro

Bankinter mejora su hipoteca a interés variable, con un tipo de interés fijo durante el primer año del 2% frente al 2,50% anterior, y para el resto del plazo, un diferencial sobre Euríbor que podrá llegar hasta el 1,50% frente al 1,70% de la anterior oferta.

En un comunicado, la entidad financiera ha explicado que la obtención de ese diferencial del 1,50% sigue condicionada a la contratación de un paquete de productos que, suscritos de manera global, permiten obtener dicho diferencial. Se trata, en concreto, de la domiciliación de nómina con tres recibos, contratación de seguro de vida y seguro de hogar.

La no contratación de alguno de estos tres productos incrementaría ese diferencial en un 0,5% si no se domicilia la nómina, un 0,6% si no se contrata el seguro de vida y en un 0,1% en caso de no contratar el seguro de hogar. Por lo que se refiere a los ingresos familiares mínimos exigidos, se mantienen en los 2.000 euros al mes.

La hipoteca a interés variable de Bankinter, que se puede contratar por un plazo máximo de 30 años, no cuenta con cláusula suelo, y no tiene ni comisión de apertura ni de cancelación anticipada, lo que, junto al diferencial y al tipo fijo inicial, la sitúa entre «las más competitivas del mercado», según la entidad financiera.

Además, la hipoteca puede solicitarse tanto para primera como para segunda vivienda, con la diferencia de que en el primer caso, el importe del préstamo no puede superar el 80% del valor de tasación de la vivienda, mientras que en el segundo, ese límite se sitúa en el 70% del valor.

Mejoras para los menores de 35 años

Para titulares con una edad inferior a 35 años, Bankinter se compromete mediante un certificado a mantener durante 3 años el Euribor aplicado en el momento de la firma, pudiendo beneficiarse de las bajadas que experimente el índice en las dos primeras revisiones anuales, pero sin verse perjudicado por las posibles subidas.

La nueva hipoteca de Bankinter puede ser contratada, en las mismas condiciones económicas, bajo la modalidad de ‘Hipoteca Sin Más’, es decir, con la vivienda como única garantía.

Los préstamos hipotecarios concedidos por Bankinter en 2014 alcanzaron un volumen de 1.550 millones de euros, lo que supone triplicar los datos del ejercicio precedente y alcanzar una cuota del 7% en el mercado de nuevas hipotecas. Asimismo, la entidad ha mantenido prácticamente estable, en ese periodo, el saldo neto de su cartera hipotecaria residencial.

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Dic

14

Los promotores ven en el crédito el ‘talón de aquiles’ de la recuperación @BuscoPisocasa

El presidente de Asprima prevé que el 2015 será ‘el año de la recuperación inmobiliaria’

atico

El presidente de la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid (Asprima), Juan Antonio Gómez-Pintado, afirma que «sin duda alguna» el crédito es el talón de Aquiles de la recuperación del sector.

El responsable de la patronal madrileña explicó que la actividad inmobiliaria «parece que empieza a caminar», aunque todavía de manera «incipiente». En este proceso de recuperación el «gran problema es el crédito, ya que es un componente inseparable de la actividad promotora», señaló.

Gómez-Pintado expuso que las entidades financieras están imponiendo nuevas condiciones de financiación, algo que, subrayó, «vendrá bien porque hará que el crédito esté más saneado».

En este sentido, comentó que ahora se va a financiar sólo un porcentaje de la construcción de la promoción y el suelo se tendrá que cubrir con fondos propios. Además se exigirán, por ejemplo, un nivel de preventas (que podría oscilar entre el 30 y el 60%) dependiendo del banco y de qué cliente sea; y que esté avanzado un determinado nivel de obra ejecutada (entre el 15 o el 20%).

Para el responsable de la patronal, «2015 será el año de la recuperación casi con seguridad» al tiempo que sentencia que se cogerá velocidad de crucero en 2016.

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Nov

24

Hipotecar la casa para obtener liquidez: ¿quién lo hace y qué peligros tiene? #BuscoPisoCasa

Se trata de acuerdos complejos a través de prestamistas privados, con costes y contrapartidas que es necesario meditar

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Al grito de “si tienes casa, tienes dinero”, muchos prestamistas privados conceden créditos con la vivienda como aval. Sin embargo, se trata de acuerdos complejos, con costes y contrapartidas que es necesario meditar, según informa el comparador HelpMyCash.com.

Cuando una persona sin ingresos estables se acerca al banco a pedir un crédito, lo más fácil es que salga de la oficina con las manos vacías. Sin embargo, esta persona todavía puede obtener el dinero que necesita a través de un prestamista privado, sobre todo si cuenta con una vivienda en propiedad.

En concreto, puede obtener dos ventajas si pone su casa como aval: obtener liquidez aún sin demostrar ingresos o reunificar todas las deudas pendientes, si las tiene, para pagar menos por ellas al mes.

¿A quién podemos solicitar este acuerdo?

A intermediarios financieros, también llamados brokers o empresas de capital privado. Algunas de las opciones vigentes son:

• El Prestador. Concede hasta 300.000 euros a devolver hasta en 15 años, respuesta en 24 horas, carencia de hasta 4 años y también presta dinero y hace reunificaciones a personas en ASNEF.
• Servicios Financieros Gold. No solicita justificación de ingresos y también atiende a personas en ASNEF. En 48 horas, podemos tener en nuestra cuenta hasta el 70 % del valor del inmueble aportado.
• SuizaInvest. Solo opera en la provincia de Barcelona, pero conceden hasta 300.000 euros en 48 horas, con posibilidad de carencia, también a personas en ASNEF.
• DineritoAhora. Esta nueva financiera concede préstamos de hasta 12.000 euros a devolver en 5 años, con o sin poner la casa como aval. No importa el ratio de endeudamiento del cliente siempre que su nombre no conste en un registro de morosos.

Peligros de poner la casa como aval para conseguir un crédito

La primera desventaja es que estas empresas cobran un interés más elevado que los préstamos bancarios. Si un préstamo personal medio en 2014 tiene un interés del 12 %, estos préstamos muy difícilmente bajan del 20 %.

Además, suelen tener comisiones: de apertura, gestión… Es necesario preguntar por ellas antes de firmar para poder calcular el coste total de la operación sin sorpresas.

Por último, en caso de impago de cuotas, la reacción es más rápida y radical que en un banco: inscribirán nuestro nombre en una lista de morosos como RAI o ASNEF e iniciarán los trámites de embargo de nuestra vivienda.

Peligros de reunificar deudas poniendo la casa como aval

Es cierto que al reunificar todas las deudas pendientes en una sola el interés global se reduce y pagamos menos al mes. Pero, al mismo tiempo, también alargamos el plazo de pago, de forma que los intereses acumulados en total crecen notablemente. En otras palabras, el mes a mes será más llevadero pero pasaremos mucho más tiempo pagando y al final devolveremos más dinero que si no hubiéramos firmado la reunificación.

Esta operación también está sujeta a múltiples comisiones: intermediación del broker, apertura (porque estamos abriendo una nueva hipoteca), el impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD)…

Y hay que tener en cuenta que si aún no hemos terminado de pagar la hipoteca, también tendremos que pagar los gastos de cancelación de la misma (notaría, gestoría, registro de la propiedad…) y los gastos de apertura de la nueva (gestoría, notaría, registro y tasación).

La buena noticia es que todos estos gastos serán incluidos en la nueva hipoteca, de forma que el pago quedará diluido entre cuotas; no tendremos que realizar ningún desembolso al principio. La mala, es que al ser incluida en la hipoteca también pagaremos intereses sobre estos gastos.

En conclusión, si finalmente conseguimos la reunificación o el préstamo sobre nuestra casa, es importante cambiar de mentalidad respecto al dinero: abandonar cualquier exceso financiero (nuevos créditos, compras excesivas…), buscar nuevos ingresos, priorizar el pago del nuevo préstamo, y ahorrar si es posible para no volver a la misma situación.

No perdamos de vista que, si firmamos este contrato comprometiéndonos a un pago determinado y lo incumplimos, las consecuencias serán irrevocables, por lo que nos lo hemos de tomar como la última oportunidad para poner nuestras cuentas al día.

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Nov

23

Qué es la reunificación de deudas y cuánto cuesta #BuscoPisocasa

Pese a que la cuota mensual puede verse reducida a la mitad, también tiene sus inconvenientes

ahorro

Muchas familias no solo deben pagar la hipoteca cada mes al banco sino también sus tarjetas de crédito, el préstamo del coche… Reunificar todas las deudas en una sola puede reducir la cuota mensual a la mitad pero también tiene sus inconvenientes, según informa HelpMyCash.com.

La reunificación de deudas consiste en juntar la deuda hipotecaria pendiente de una persona con todas sus demás deudas (tarjetas de crédito, préstamo del coche, créditos al consumo…), de manera que se forma una gran hipoteca que las engloba a todas. La gran ventaja para el cliente es que, al ser un préstamo hipotecario, posee un interés menor que la mayoría de deudas previas y un plazo de amortización mucho mayor, lo que reduce drásticamente la cuota mensual y permite que el deudor cuente con más dinero líquido durante el mes y vaya mucho más desahogado.

¿Qué se necesita para pedirla?

El requisito imprescindible para conseguirla es que una de las deudas pendientes sea una hipoteca. En cuanto a la documentación necesaria, el interesado deberá facilitar su DNI, la escritura de la vivienda, su contrato de trabajo, las 3 últimas nóminas, la última declaración de la Renta o IRPF, los últimos recibos liquidados de los créditos pendientes, la última tasación de la vivienda, y las cartas de abogados o autos judiciales en caso de embargos (porque sí, estos productos admiten también clientes con embargos o que estén en listas de morosos como RAI o ASNEF).

¿Cuánto cuesta la operación?

La reunificación de deudas es un proceso con coste. Sus gastos van desde honorarios de profesionales hasta comisiones, pasando por impuestos. Eso sí, podemos incluir el coste de estas operaciones en el total de la nueva hipoteca, lo cual evitaría el desembolso instantáneo de una gran cantidad de dinero.

Vamos a poner un ejemplo práctico para conocer el efecto de una reunificación de deudas en la cuota y en el total de la deuda. Consideremos que este es nuestro caso:

Deuda Plazo amortización _ Capital pendiente_ Interés _Cuota

Hipoteca_ 20 años _ 65.000 euros _ 3% _ 360 euros

Tarjeta de crédito _ 7.000 euros _ 18% _ 212,05 euros

Préstamo coche _ 8 años _ 15.000 euros _ 8% _ 212,05 euros

Préstamo personal _ 6 años _ 6.000 euros _ 20% _ 100 euros

Nuestra situación actual: debemos un total de 93.500 euros y pagamos una cuota mensual de 934 €
Decidimos iniciar un proceso de consolidación de deudas, que tiene los siguientes gastos:

1. Comisión por cancelación de la hipoteca (suele ser del 0,50% para los cinco primeros años y del 0,25% para el resto): 163 euros

2. Gastos de cancelación (notaría, gestoría, registro de la propiedad y otros gastos): 743 euros
3. Comisión del bróker o intermediario financiero (3%): 3.045 euros

4. Comisión de apertura de la nueva hipoteca (2%): 2.030 euros

5. Gastos de apertura (gestoría, notaría, registro y tasación): 1.000 euros

6. Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD): 1.015 euros

• Coste total de la operación: 7.995 euros.
• Deuda pendiente tras la reunificación: 93.500 euros + 7.995 = 101.500

Llegados a este punto, e imaginando que hemos conseguido una hipoteca final a un plazo de amortización de 35 años y un interés del 4%, podemos ver los puntos positivos y negativos de la reunificación:

Ventajas
• Cuota más baja. Hemos conseguido rebajar nuestra cuota mensual de 934 euros a 449,42 euros. Es menos de la mitad de lo que pagábamos, concretamente un 51.89% menos.

Desventajas
• La deuda absoluta se ha incrementado en un 9% por los gastos

• Pagaremos durante más tiempo

• Dado el nuevo periodo de amortización, acabaremos pagando más intereses

• Antes de firmar, hemos de tener claro si se trata o no de un préstamo “interest only”, es decir, si amortizaremos capital o no al pagar la cuota. Lo aconsejable es contratar una reunificación que nos permita amortizar capital, de manera que al final del plazo hayamos liquidado la deuda. De lo contrario, nos habremos pasado años pagando religiosamente para, al final, tener la misma deuda que al principio.

¿A quién pedir una reunificación?
Si creemos que, a pesar de los gastos, esta es la operación que necesitamos, debemos buscar un intermediario financiero como Godiva Credit, SF Gold o SUizaINVEST ya que, en general, los bancos no suelen reunificar deudas.

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Nov

22

Cuentas remuneradas al 2 % TAE para sacarle partido a la nómina #BuscoPisoCasa

La ventaja de este producto financiero es que combina las características de las mejores cuentas con una remuneración atractiva con intereses hasta el 5 % TAE

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Las últimas bajadas de los tipos de interés oficiales del BCE han hecho mella en los productos de ahorro más conservadores. Según las últimas estadísticas del Banco de España, el interés medio de los depósitos en agosto fue de un 0,86 %, una cifra que contrasta con el 2,83 % que tenían de media en 2012. Por ello, es el momento de encontrar nuevas formas de rentabilizar nuestros ingresos: una de ellas, aprovechar las cuentas remuneradas que ofrecen rentabilidad a cambio de domiciliar la nómina, según informa a La Vanguardia HelpMyCash.com.

Cuentas con intereses de hasta el 5 % TAE
La forma más habitual de rentabilizar la nómina es abriendo una cuenta remunerada. La ventaja de este tipo de cuentas es que combinan las características de las mejores cuentas corrientes, como la ausencia de comisiones o la operativa gratis, con una remuneración atractiva.
Las mejores cuentas ofrecen intereses de hasta un 5 % TAE. Domiciliando una nómina de, por ejemplo, mil euros y manteniendo un saldo medio aproximado de esa cantidad, podemos conseguir que la nómina crezca hasta en 50 euros al año si abrimos una cuenta al 5 %. Si, además de la nómina, ingresamos algunos ahorros y el saldo medio crece hasta los 5.000 euros, los intereses anuales serían de 250 euros.

¿Cuáles son las más rentables del momento?
La más rentable hoy en día es la Cuenta Nómina de Bankinter que renta al 5 % TAE el primer año y al 2 % TAE el segundo; eso sí, sólo se remuneran los primeros 5.000 euros. No tiene comisiones, permite realizar toda la operativa básica gratis y devuelve un 2 % del importe de las compras pagadas a plazo con la tarjeta de crédito, que también es gratis. Requiere domiciliar una nómina de 1.000 euros.

En ING Direct también es posible encontrar rentabilidad y ventajas para el día a día, combinando la Cuenta Naranja, que tiene un interés del 2 % TAE los tres primeros meses y luego del 0,70 % TAE, con la Cuenta Nómina, que no tiene comisiones, permite sacar dinero de todos los cajeros 4B gratis y descuenta un 3 % al repostar carburante en Galp y Shell. Para abrirla hace falta domiciliar una nómina de cualquier importe.

Y si lo nuestro es viajar, la Cuenta Freedom del Banco Mediolanum permite sacar dinero gratis de cualquier cajero del mundo. Además, tiene una rentabilidad del 2 % TIN durante 6 meses y luego del 1,5 % TIN para el saldo que exceda de 15.000 euros. Es necesario domiciliar una nómina de 600 euros o tener un saldo medio de 15.000 euros o de 30.000 euros en productos de gestión.

Los regalos: otra forma de rentabilizar la nómina
Otro método para sacarle partido a la nómina son las cuentas con regalo, ya que si el obsequio tiene un valor considerable puede ser equiparable a una atractiva rentabilidad. La Caixa, por ejemplo, regala una tablet Galaxy Tab 3 Lite valorada en 159 euros o un reloj Festina valorado en 149 euros a los clientes que domicilien una nómina de 600 euros o más antes del próximo 2 de noviembre, siempre acepten una permanencia de 12 meses. Estarán exentos de pagar comisiones de mantenimiento por la cuenta y tendrán una tarjeta de débito gratis.

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Nov

21

Las cinco tarjetas de crédito con el interés más bajo #BuscoPisoCasa

Las mejores tarjetas de este mes permiten disponer de liquidez entre el 12,28% y el 20% TAE, además de otras ventajas añadidas

tarjetaCreditoDebito

Las tarjetas de crédito son un producto pensado para personas con ingresos estables, que permiten pagar sin tener efectivo y ofrecen cierta capacidad de maniobra, a cambio, claro, de pagar unos intereses. Las mejores tarjetas de este mes permiten disponer de liquidez desde el 12,28% TAE, según informa el comparador HelpMyCash.com.

A pesar de que el interés medio de una tarjeta de crédito del mercado actual se situaría alrededor del 25% TAE, existen al menos 5 ofertas que no alcanzan ni el 20% TAE, y ofrecen además ventajas añadidas.

La más barata del momento es la Tarjeta de crédito de Bankinter, con una TAE desde el 12,28%. Permite elegir entre pago inmediato, diferido mensual y pago a fin de mes. Incluye un seguro gratuito de accidentes hasta 300.000 euros y devuelve el 2% de todas las compras realizadas con pago aplazado. Esta tarjeta es gratuita teniendo una Cuenta Nómina remunerada al 5 % TAE, la rentabilidad más alta del momento.

Otra de las ofertas más destacadas es la VISA Oro de ING, con un interés del 15% TAE si aplazamos el pago de las compras 3, 6, 12 o 18 meses. Como la de Bankinter, ofrece un seguro gratuito que cubre hasta 120.000 euros y una devolución del 3% en gasolineras Galp y Shell. Esta tarjeta cuesta 0 euros año tras año al abrir una Cuenta Nómina o Cuenta Sin Nómina ING.

EVO Banco también ofrece un atractivo interés en su Tarjeta de Crédito EVO: 17,18% TAE al realizar los pagos en modalidad diferida mensual. La oferta se completa con seguros gratuitos de accidentes, viajes o robos. Y como las anteriores, su coste es 0 abriendo una Cuenta Inteligente EVO, con rentabilidad 1 % + 2% TAE y retirada gratuita de efectivo desde cualquier cajero del mundo.

En cuarta y quinta posición tenemos la Tarjeta de crédito iSantander y la Tarjeta de compra de El Corte Inglés, ambas a un competitivo 19,56% TAE. La primera admite múltiplas fórmulas de pago y no cobra cuota de emisión ni de renovación. La segunda, también grauita, permite pagar a 3 meses sin intereses (el 19,56% TAE solo se aplica a partir del 4º mes), da acceso a 2 horas de parking gratuito en El Corte Inglés con una mínima compra, y por 39,50 euros anuales incluye seguros de viajes, compras, hogar, accidentes y para la salud dental de la familia.

En resumen, es posible encontrar ofertas por menos del 20% TAE sin costes de emisión ni renovación, que incluyan seguros y descuentos en compras, siempre que podamos domiciliar nuestros ingresos en la entidad.

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Nov

20

Cinco trucos para evitar pagar descubiertos en cuenta #BuscoPisoCasa

Existen varias fórmulas para sortear una de las comisiones más engorrosas

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La llegada de un recibo domiciliado a la cuenta bancaria antes de que nos hayamos acordado de poner suficiente dinero en ella puede ser suficiente para que el banco nos cobre más de 40 euros por descubierto. El comparador HelpMyCash.com explica hasta cinco trucos para no llegar a esta situación.

De todas las comisiones bancarias, quizá la más engorrosa de pagar sea la de descubierto, ya que suele deberse a un descuido por nuestra parte perfectamente evitable y además se trata de una de las comisiones más caras que pocas veces baja de los 40 euros, ya que el banco nos cobra por tres conceptos: reclamación por posiciones deudoras (unos 35 euros), comisión por descubierto (sobre el 4,5%) e interés del descubierto (en torno al 9,5% TAE).

Para no encontrarnos con esta desagradable sorpresa en nuestro extracto bancario, podemos recurrir a varios trucos:

1. Tener la cuenta en un banco que atienda descubiertos
Aunque la mayoría de bancos cargan comisiones por descubierto y establecen un tipo de interés parecido, si analizamos las tarifas de los principales bancos podemos encontrar algunas excepciones favorables para el cliente. Es el caso de la Cuenta Inteligente de EVO y la Cuenta Joven de EVO, que no cobran por reclamación de posiciones deudoras ni por descubierto y, en el caso de la Cuenta Inteligente, solo aplican un tímido interés de demora del 1% nominal anual, sin duda el más bajo de todo el mercado.

Otra excepción es el Servicio Nómina de Unicaja, que permite tener descubiertos de hasta 300 € en la cuenta sin intereses, deuda que será saldada con la nómina del mes siguiente. No obstante, en el tablón de tarifas de la entidad establecen una comisión por descubiertos de un 4,50% sobre el mayor saldo deudor con un mínimo de 15 € y una comisión por reclamación de posiciones deudoras de 35 €.

Otras cuentas que no cobran comisiones por descubiertos son las cuentas de Openbank, de Citibank o de ING Direct y el interés de demora se sitúa en el tipo estándar: 9,57% TIN, 9,48% TIN y 9,57% TIN respectivamente.

2. Tener dos cuentas en la misma entidad
Si tenemos dos cuentas en un mismo banco y una de ellas se queda a cero pero en la otra hay dinero, en la mayoría de los bancos no habrá ningún problema: sencillamente, harán un traspaso de dinero de una cuenta a otra por el importe justo para pagar la factura recibida. Aunque se trata de una práctica habitual, no está de más hablar con nuestro banco para asegurarnos de que efectivamente lo hacen así.

3. Pactar con el banco que nos avise antes de cobrar
Si tenemos buena relación con el banco podemos acordar que no cobren el recibo hasta que haya dinero en la cuenta. Los bancos no tienen por qué cobrar el recibo inmediatamente, pueden detener la orden de cobro un par de días, por lo que tienen tiempo de llamarnos y esperar a que hagamos una transferencia inmediata para poder cobrar la factura sin pasar a números rojos.

4. Conseguir un anticipo de nómina
No solo podemos pedírselo a nuestro jefe, sino también a nuestro banco. Entidades como La Caixa, Bankinter o Banco Popular, entre otras, anticipan unos días la nómina, y cuentas como la Cuenta Expansión Sabadell adelantan al día 25 el cobro de las pensiones, de forma que aunque nuestra empresa aún no nos haya pagado, nosotros ya podamos disponer de la mensualidad.

5. Pedir un mini crédito
Si ya prevemos que acabaremos el mes con un descubierto, una forma no evitar el pago pero sí de pagar menos es contratar un mini crédito.

Como explicamos en este artículo, un descubierto de 100 euros durante 7 días en un banco como Santander puede costarnos 53,56 euros; sin embargo pedir un mini crédito de 100 euros durante una semana en Pepedinero.com, QueBueno o ViaSMS solo nos costará 7 euros.

Ahora es el momento de LaAnet
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