Credito

Nov

23

Qué es la reunificación de deudas y cuánto cuesta #BuscoPisocasa

Pese a que la cuota mensual puede verse reducida a la mitad, también tiene sus inconvenientes

ahorro

Muchas familias no solo deben pagar la hipoteca cada mes al banco sino también sus tarjetas de crédito, el préstamo del coche… Reunificar todas las deudas en una sola puede reducir la cuota mensual a la mitad pero también tiene sus inconvenientes, según informa HelpMyCash.com.

La reunificación de deudas consiste en juntar la deuda hipotecaria pendiente de una persona con todas sus demás deudas (tarjetas de crédito, préstamo del coche, créditos al consumo…), de manera que se forma una gran hipoteca que las engloba a todas. La gran ventaja para el cliente es que, al ser un préstamo hipotecario, posee un interés menor que la mayoría de deudas previas y un plazo de amortización mucho mayor, lo que reduce drásticamente la cuota mensual y permite que el deudor cuente con más dinero líquido durante el mes y vaya mucho más desahogado.

¿Qué se necesita para pedirla?

El requisito imprescindible para conseguirla es que una de las deudas pendientes sea una hipoteca. En cuanto a la documentación necesaria, el interesado deberá facilitar su DNI, la escritura de la vivienda, su contrato de trabajo, las 3 últimas nóminas, la última declaración de la Renta o IRPF, los últimos recibos liquidados de los créditos pendientes, la última tasación de la vivienda, y las cartas de abogados o autos judiciales en caso de embargos (porque sí, estos productos admiten también clientes con embargos o que estén en listas de morosos como RAI o ASNEF).

¿Cuánto cuesta la operación?

La reunificación de deudas es un proceso con coste. Sus gastos van desde honorarios de profesionales hasta comisiones, pasando por impuestos. Eso sí, podemos incluir el coste de estas operaciones en el total de la nueva hipoteca, lo cual evitaría el desembolso instantáneo de una gran cantidad de dinero.

Vamos a poner un ejemplo práctico para conocer el efecto de una reunificación de deudas en la cuota y en el total de la deuda. Consideremos que este es nuestro caso:

Deuda Plazo amortización _ Capital pendiente_ Interés _Cuota

Hipoteca_ 20 años _ 65.000 euros _ 3% _ 360 euros

Tarjeta de crédito _ 7.000 euros _ 18% _ 212,05 euros

Préstamo coche _ 8 años _ 15.000 euros _ 8% _ 212,05 euros

Préstamo personal _ 6 años _ 6.000 euros _ 20% _ 100 euros

Nuestra situación actual: debemos un total de 93.500 euros y pagamos una cuota mensual de 934 €
Decidimos iniciar un proceso de consolidación de deudas, que tiene los siguientes gastos:

1. Comisión por cancelación de la hipoteca (suele ser del 0,50% para los cinco primeros años y del 0,25% para el resto): 163 euros

2. Gastos de cancelación (notaría, gestoría, registro de la propiedad y otros gastos): 743 euros
3. Comisión del bróker o intermediario financiero (3%): 3.045 euros

4. Comisión de apertura de la nueva hipoteca (2%): 2.030 euros

5. Gastos de apertura (gestoría, notaría, registro y tasación): 1.000 euros

6. Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD): 1.015 euros

• Coste total de la operación: 7.995 euros.
• Deuda pendiente tras la reunificación: 93.500 euros + 7.995 = 101.500

Llegados a este punto, e imaginando que hemos conseguido una hipoteca final a un plazo de amortización de 35 años y un interés del 4%, podemos ver los puntos positivos y negativos de la reunificación:

Ventajas
• Cuota más baja. Hemos conseguido rebajar nuestra cuota mensual de 934 euros a 449,42 euros. Es menos de la mitad de lo que pagábamos, concretamente un 51.89% menos.

Desventajas
• La deuda absoluta se ha incrementado en un 9% por los gastos

• Pagaremos durante más tiempo

• Dado el nuevo periodo de amortización, acabaremos pagando más intereses

• Antes de firmar, hemos de tener claro si se trata o no de un préstamo “interest only”, es decir, si amortizaremos capital o no al pagar la cuota. Lo aconsejable es contratar una reunificación que nos permita amortizar capital, de manera que al final del plazo hayamos liquidado la deuda. De lo contrario, nos habremos pasado años pagando religiosamente para, al final, tener la misma deuda que al principio.

¿A quién pedir una reunificación?
Si creemos que, a pesar de los gastos, esta es la operación que necesitamos, debemos buscar un intermediario financiero como Godiva Credit, SF Gold o SUizaINVEST ya que, en general, los bancos no suelen reunificar deudas.

Ahora es el momento de LaAnet
Imágenes de varias de nuestros proyectos. Para verlos clica cualquiera de esta imágenes y entrarás en LaAnet.org

Contrata en LaAnet tu Portal Web info@laanet.com llamar 937 356 902

Contrata en LaAnet tu Portal Web info@laanet.com llamar 937 356 902

Te llevamos las redes sociales de tu Empresa

Te llevamos las redes sociales de tu Empresa

Te invitamos a que conozcas nuestra nueva página de Facebook destina a las Redes Sociales para Empresas SocialMediAnet

#LaAnet
#SocialMediAnet

Nov

20

Cinco trucos para evitar pagar descubiertos en cuenta #BuscoPisoCasa

Existen varias fórmulas para sortear una de las comisiones más engorrosas

descubiertoD

La llegada de un recibo domiciliado a la cuenta bancaria antes de que nos hayamos acordado de poner suficiente dinero en ella puede ser suficiente para que el banco nos cobre más de 40 euros por descubierto. El comparador HelpMyCash.com explica hasta cinco trucos para no llegar a esta situación.

De todas las comisiones bancarias, quizá la más engorrosa de pagar sea la de descubierto, ya que suele deberse a un descuido por nuestra parte perfectamente evitable y además se trata de una de las comisiones más caras que pocas veces baja de los 40 euros, ya que el banco nos cobra por tres conceptos: reclamación por posiciones deudoras (unos 35 euros), comisión por descubierto (sobre el 4,5%) e interés del descubierto (en torno al 9,5% TAE).

Para no encontrarnos con esta desagradable sorpresa en nuestro extracto bancario, podemos recurrir a varios trucos:

1. Tener la cuenta en un banco que atienda descubiertos
Aunque la mayoría de bancos cargan comisiones por descubierto y establecen un tipo de interés parecido, si analizamos las tarifas de los principales bancos podemos encontrar algunas excepciones favorables para el cliente. Es el caso de la Cuenta Inteligente de EVO y la Cuenta Joven de EVO, que no cobran por reclamación de posiciones deudoras ni por descubierto y, en el caso de la Cuenta Inteligente, solo aplican un tímido interés de demora del 1% nominal anual, sin duda el más bajo de todo el mercado.

Otra excepción es el Servicio Nómina de Unicaja, que permite tener descubiertos de hasta 300 € en la cuenta sin intereses, deuda que será saldada con la nómina del mes siguiente. No obstante, en el tablón de tarifas de la entidad establecen una comisión por descubiertos de un 4,50% sobre el mayor saldo deudor con un mínimo de 15 € y una comisión por reclamación de posiciones deudoras de 35 €.

Otras cuentas que no cobran comisiones por descubiertos son las cuentas de Openbank, de Citibank o de ING Direct y el interés de demora se sitúa en el tipo estándar: 9,57% TIN, 9,48% TIN y 9,57% TIN respectivamente.

2. Tener dos cuentas en la misma entidad
Si tenemos dos cuentas en un mismo banco y una de ellas se queda a cero pero en la otra hay dinero, en la mayoría de los bancos no habrá ningún problema: sencillamente, harán un traspaso de dinero de una cuenta a otra por el importe justo para pagar la factura recibida. Aunque se trata de una práctica habitual, no está de más hablar con nuestro banco para asegurarnos de que efectivamente lo hacen así.

3. Pactar con el banco que nos avise antes de cobrar
Si tenemos buena relación con el banco podemos acordar que no cobren el recibo hasta que haya dinero en la cuenta. Los bancos no tienen por qué cobrar el recibo inmediatamente, pueden detener la orden de cobro un par de días, por lo que tienen tiempo de llamarnos y esperar a que hagamos una transferencia inmediata para poder cobrar la factura sin pasar a números rojos.

4. Conseguir un anticipo de nómina
No solo podemos pedírselo a nuestro jefe, sino también a nuestro banco. Entidades como La Caixa, Bankinter o Banco Popular, entre otras, anticipan unos días la nómina, y cuentas como la Cuenta Expansión Sabadell adelantan al día 25 el cobro de las pensiones, de forma que aunque nuestra empresa aún no nos haya pagado, nosotros ya podamos disponer de la mensualidad.

5. Pedir un mini crédito
Si ya prevemos que acabaremos el mes con un descubierto, una forma no evitar el pago pero sí de pagar menos es contratar un mini crédito.

Como explicamos en este artículo, un descubierto de 100 euros durante 7 días en un banco como Santander puede costarnos 53,56 euros; sin embargo pedir un mini crédito de 100 euros durante una semana en Pepedinero.com, QueBueno o ViaSMS solo nos costará 7 euros.

Ahora es el momento de LaAnet
Imágenes de varias de nuestros proyectos. Para verlos clica cualquiera de esta imágenes y entrarás en LaAnet.org

cugatNatura3D

Te Invitamos a Leer nuestro  Blog en LaAnet

Te Invitamos a Leer nuestro Blog en LaAnet

Nov

16

Préstamos P2P: ¿la nueva inversión que sustituye a los depósitos? #BuscoPisoCasa

Los préstamos P2P ponen en contacto a personas que necesitan dinero con otras que están dispuestas a prestarlo | Barajan intereses desde el 5 %, una cifra muy interesante tanto para el que pide dinero como para el que gana ese porcentaje, según informa a La Vanguardia HelpMyCash.com

p2pD

Los préstamos P2P (del inglés Peer to peer, es decir, persona a persona) son los nuevos productos financieros que interesan a dos tipos de clientes: los que necesitan un préstamo y los que buscan una inversión para sus ahorros (aquí invierten en deuda de otras personas). Se gestionan a través de plataformas virtuales, que actúan como “escaparate”. Es decir, los usuarios que necesitan dinero explican su caso en la web desde el anonimato (por ejemplo, necesito financiar una nueva empresa o pagar una reforma en la cocina), de forma que los inversores pueden elegir entre una lista de casos en los que poder invertir.

La experiencia para el que pide dinero
Para tener acceso a uno de estos préstamos, el interesado deberá explicar para qué quiere el dinero y aportar datos sobre su situación financiera actual (si tiene ingresos estables, si está en ASNEF,…). Estos datos y los referentes a su crédito (importe, plazo e interés), se reflejarán en la web de la empresa P2P para que los inversores vean su caso y decidan si quieren invertir en él.

El interés. Los créditos P2P cobran un interés entre el 5 % y el 15 %, es decir, pueden costar menos que si le pedimos el crédito a un banco y son definitivamente más baratos que acudir al capital privado (los créditos rápidos pueden superar el 2.000 % TAE).

El importe. Permiten pedir créditos entre 600 y 100.000 euros, aunque los mínimos y máximos oscilan según la empresa. Así, Lendico es el que más dinero permite pedir a particulares, ofrece entre 600 y 25.000 euros, Zank entre 1.000 y 10.000 euros y Comunitae entre 600 y 8.000 euros. Arboribus, que solo presta a empresas, concede préstamos entre 10.000 y 100.000 euros.

El plazo. El cliente puede devolver el dinero en un plazo máximo que según la empresa será de 48 meses (como Zank o Comunitae) o hasta 5 años (como en Arboribus o Lendico).

La respuesta. Cuando un interesado pide dinero obtiene rápidamente una respuesta de si su crédito es viable en esa web o no. Si es viable, se sube a la web junto con los demás casos y aún tardará unos días, como mucho dos semanas, en saber si hay inversores interesados en prestarle dinero.

Por último, en caso de impago suelen avisar de forma amistosa y a veces es posible gestionar un calendario de pago flexible antes de entrar en un proceso judicial.

La experiencia para el inversor
Lo primero que hay que saber es que los inversores reparten su inversión entre los préstamos de varias personas, es decir, no es que un solo inversor financie entero el crédito de una persona que lo haya pedido. No es un uno a uno. Así disminuye el riesgo del inversor de que el cliente no le pague.
Los administradores de la plataforma P2P se encargarán, por norma general, de evaluar el riesgo de cada solicitud de préstamo y, una vez comprobado, publicarán cada proyecto en la página web. A partir de ese momento, las personas que deseen invertir podrán consultar todos los préstamos disponibles, sus características y la rentabilidad que pueden conseguir.

Por otra parte, si hablamos de préstamos directamente de persona a persona, sin pasar por plataformas P2P, son los propios prestamistas los que tendrán que solicitar toda la información y evaluar el riesgo.

¿Es una inversión segura?
Las plataformas P2P ofrecen una serie de seguridades. Por norma general, antes de publicar un préstamo en su web, realizan comprobaciones para garantizar que el proyecto es viable y que la persona que pide el préstamo podrá pagarlo y es solvente. Básicamente se comprueba si la persona tiene ingresos regulares (nómina, pensión, etc.) y si está inscrito en una lista de morosos, como ASNEF. Valga decir que este tipo de webs suelen rechazar más del 95 % de las peticiones de crédito que reciben, para demostrar que realmente existe una “criba”.

Una vez comprobada la situación del prestatario y evaluado el proyecto, se le otorga una calificación a cada préstamo, según el riesgo que tiene. Cuanto mayor es el riesgo, mayor es la rentabilidad posible para el inversor y el tipo de interés del préstamo. Es decir, que el inversor decide dónde invertir conociendo muy bien el grado de riesgo que corre en cada momento, de forma que puede arriesgar más para intentar ganar más o arriesgar menos aunque gane un poco menos.

A tener en cuenta
• Si el préstamo se realiza entre particulares, sin pasar por una plataforma P2P, debemos estudiar bien el riesgo y estar atento ante posibles engaños. Por eso se recomienda no dar nunca dinero por adelantado a nadie, aún menos si somos nosotros los que solicitamos el préstamo.

• Desde que el interesado pide un crédito hasta que su dinero está efectivamente en su cuenta bancaria pueden pasar un par de semanas, por lo que si requerimos el dinero en las próximas horas lo mejor es acudir a un préstamo rápido aprovechando que este mes algunas empresas como Kredito24, Ok Money o Wonga ofrecen créditos al 0 % TAE.

Ahora es el momento de LaAnet
Imágenes de varias de nuestros proyectos. Para verlos clica cualquiera de esta imágenes y entrarás en LaAnet.org

Imagen92D

Visita nuestro Canal de YouTube LaAnetsst

Visita nuestro Canal de YouTube LaAnetsst

#LaAnet

Nov

11

Créditos al 0%: ¿dónde está el truco? @BuscoPisoCasa

Aunque en ocasiones la publicidad es cierta, casi siempre existe una contrapartida para la que el cliente debe estar preparado

100D

El mercado actual ofrece, para sorpresa de muchos, créditos que se anuncian al 0% de interés. Y aunque en ocasiones la publicidad es cierta, casi siempre existe una contrapartida para la que el cliente debe estar preparado, según informa a LaVanguardia.com HelpMyCash.com.

La gran competencia entre entidades bancarias y prestamistas nos ha llevado a un momento único en el mercado, donde es posible pedir prestado dinero gratis. En el caso de los mini créditos, los interesados pueden encontrar hasta 3 fuentes de préstamos gratuitas:

1. TrustBuddy. Ofrece dinero rápido gratis (hasta 600 €) si el cliente devuelve la cantidad en menos de 14 días. Si lo devuelve el día 15 u otro posterior, el interés será el de cualquier otro prestamista del mercado.

2. Vivus. La empresa española Vivus ofrece el primer crédito de manera gratuita siempre que no superen los 300 €. A partir de esa cantidad, es posible pedir un crédito de hasta 800 €, pero pagando honorarios. El plazo máximo de devolución es de 30 días.

3. SolCredito. Es gratis hasta 400 € a 30 días. Si necesitamos un importe mayor, por ejemplo, 500 €, tendremos que devolver 650, es decir, 150 € más, como en cualquier otro prestamista.

Así que se trata de créditos realmente gratis pero para pocos días o importes bajos, las situaciones menos probables entre los usuarios de este tipo de producto.

¿Y en los préstamos de los bancos?
En el caso de los préstamos personales, los llamados créditos al 0% no son tal. Es cierto que no cobran intereses, pero el cliente termina pagando por otros conceptos que solo se detectan leyendo la letra pequeña: comisiones de apertura, de cancelación, de amortización anticipada o de estudio… La suma final de estas comisiones puede terminar siendo mayor que la de los intereses.

Ibercaja es uno de los bancos que más préstamos ofertan de este tipo. Para los jóvenes, por ejemplo, existe el Crédito joven IBD, un préstamo de 1.800 euros a devolver en 6 meses y que figura en la web con un tipo de interés nominal del 0%. No obstante, si echamos un vistazo más detenidamente existe una comisión de apertura del 2,50 % por lo que el coste real del préstamo ya no es de 0 euros.

Para jóvenes también es el Credi 0 % > Go de Laboral Kutxa, un préstamo transparente y sin gastos sorpresa, con una cantidad máxima a solicitar de 1.500 euros. Algo parecido sucede con el Préstamo 0 % Nómina, con una comisión de apertura de 2,50 %. El único que no lleva letra pequeña es el Anticipo de Nómina de Ibercaja, con un importe de 600 euros para clientes con la nómina domiciliada en la entidad.

Unicaja también ofrece un Anticipo de Nómina en dos o tres mensualidades, a devolver en un plazo máximo de 18 meses y sin comisiones de ningún tipo.

Deutsche Bank es otra de las entidades que más cobran en concepto de comisiones con este tipo de productos. El Préstamo Nómina db obliga al cliente a contratar un seguro de protección de pagos, y a pagar una comisión de apertura del 3%, otra de estudio al 1% y otra de cancelación al 1%. Por lo que las tasas por el préstamo pasan a ser de 413,90, en caso de solicitar 6.000 a 18 meses.

En resumen, si estamos interesados en un crédito que se anuncia con intereses del 0%, debemos estar prevenidos ante la inminente contrapartida. En el caso de los bancos, tendremos que preguntar por cuáles son las comisiones y cuánto cuesta exactamente cada una, para hacer cálculos y comparar la oferta con otras del mercado. Y en el caso de los mini créditos de prestamistas privados, será necesario preguntar qué ocurre en caso de superar el plazo o la cantidad estipulada, ya que si no cumplimos a rajatabla las condiciones, el precio final será el de cualquier otro crédito del mercado actual.

Ahora es el momento de LaAnet
Imágenes de varias de nuestros proyectos.
Para verlos clica cualquiera de esta imágenes y entrarás en LaAnet.org

Estas de celebración. Contrata tu video Profesional a LaAnet

Estas de celebración. Contrata tu video Profesional a LaAnet

Te Invitamos a Leer nuestro  Blog en LaAnet

Te Invitamos a Leer nuestro Blog en LaAnet

#LaAnet

Nov

11

¿Sabes cuidar de tu hipoteca actual para no pagar de más? #BuscoPisoCasa

El resto de la vida del préstamo requiere la misma atención que en el momento de la firma, si con los años no queremos perder dinero

cuidarD

Es cierto que el momento de la firma de la hipoteca es uno de los más decisivos en cuanto a no terminar pagando de más por ella, pero el resto de la vida del préstamo también requiere toda nuestra atención si no queremos perder dinero, según informa el comparador HelpMyCah.com.

A lo largo de las dos o tres décadas que suele durar una hipoteca, los titulares corren el riesgo de pagar, sin darse cuenta, más dinero del que deberían a causa de no estar pendientes de su hipoteca y creer que “lo lleva todo el banco”. A continuación, cinco acciones que nos pueden ahorrar varios cientos y hasta miles de euros.

1. Estar atentos a la revisión de Euríbor o IRPH
Todo el mundo sabe que cuando el índice Euríbor sube, nuestra cuota mensual sube, pero si baja, la cuota también tiene que bajar. Y lo mismo si nuestra hipoteca está referenciada al IRPH. Por eso, siempre es recomendable estar atentos a cuando nos toque revisión de la hipoteca (una vez cada 6 o 12 meses, según contrato) y consultar el valor del Euríbor o el IRPH que nos tienen que aplicar (el del mes inmediatamente anterior o de hace dos meses, dependiendo de lo que rece en nuestro contrato). Este ejercicio sirve para evitar que el banco, por un error, nos aplique un valor más alto del que nos toca.

2. Controlar las comisiones en cuenta
Es posible que, cuando firmamos, el banco nos dijera que la cuenta asociada no tenía comisiones, pero unos años después nos esté cobrando por todo: mantenimiento, transferencias… Algunas personas incluso ni se han dado cuenta de que el banco ha empezado a “pellizcar” una media de 40 euros anuales de su cuenta. Sabiendo que no es posible cancelar la cuenta en el banco que tenemos la hipoteca, lo recomendable es mirar al menos una vez al mes el extracto de esta cuenta asociada, y reclamar al banco cada comisión que nos cobren, todos los meses si hace falta. Podemos argumentar que las cuentas nómina no deben cobrar comisiones porque ya les estamos llevando dinero fijo todos los meses, y también que es contrario a las buenas prácticas bancarias cobrar intereses en una cuenta que el banco nos obligó a abrir solo para poder cobrar la cuota de la hipoteca.

3. Mirar si podemos prescindir de los seguros
Al firmar la hipoteca es muy probable que nos obligaran a contratar un par de seguros. Pero no siempre estamos obligados a mantener estos seguros durante toda la vida de la hipoteca; a veces solo es obligatorio tenerlos 5 o 10 años. Tenemos entonces que estar atentos al vencimiento de esta obligación para que no nos lo renueven automáticamente y sigamos pagando cuando no estamos obligados a hacerlo.

4. Amortizar anticipadamente
Si de repente contamos con un dinero extra (por una prima, un ascenso, una herencia, un premio de lotería…), es una muy buena idea meterlo en la hipoteca, ya que reducir la deuda contraída con el banco reducirá el tiempo que estaremos pagando y también los intereses totales.

Ejemplo
Si nos quedan 100.000 euros por pagar y 15 años de hipoteca, ahora estamos pagando una cuota de 615 euros y en los 15 años que nos quedan pagaremos 10.619 euros de intereses. Pero:

• Si amortizamos 30.000 euros y nos quedamos con una deuda de 70.000 euros, podemos decidir reducir cuota, de 615 a 430 euros, de forma que los intereses totales solo serán de 7.433 euros (ahorro de 3.186 euros).
• Si amortizamos 30.000 euros también podemos decidir reducir años de hipoteca, de 15 a 10 años, y mantener una cuota de 624 euros al mes, de forma que los intereses totales solo serán de 4.915 euros (ahorro de 5.704 euros).

5. Cambiar de banco la hipoteca o subrogar
Por último, si tenemos una hipoteca a Euríbor + 2 % o Euríbor + 3 % porque en cuando firmamos los bancos solo daban hipotecas caras, debemos saber que el mercado está cambiando y ahora es posible encontrar ofertas mucho más baratas, como la Hipoteca Naranja ING a Euríbor + 1,69 %, la Hipoteca Bankinter a Euríbor + 1,70 % o la Hipoteca Mari Carmen de Abanca a Euríbor + 1,75 %. Pensemos que pasar de Euríbor + 3 % a Euríbor + 1,70 % en una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años, supone pasar de pagar 740 euros a 640 euros al mes.

Es por eso que podemos pensar en cambiar de banco, siempre teniendo en cuenta que la subrogación supone un gasto (de tasación, notaría, etc.) alrededor del 1 % del capital pendiente (1.000 euros de cada 100.000) y siempre debemos calcular si nos compensa teniendo en cuenta el ahorro que podemos conseguir en pocos meses tras la operación.

Ahora es el momento de LaAnet
Imágenes de varias de nuestros proyectos.
Para verlos clica cualquiera de esta imágenes y entrarás en LaAnet.org

 Conoces que ofrecemos a las Empresas

Conoces que ofrecemos a las Empresas

Presenta los productos de la Empresas en un Catalogo Interactivo

Presenta los productos de la Empresas en un Catalogo Interactivo

Oct

5

Triodos Bank revisa a la baja los tipos de su ecohipoteca #BuscoPisoCasa #TriodosBank

Con el paso a una categoría de eficiencia superior, se reduce el interés un 0,05%
Se trata del primer producto que vincula el tipo de interés con la calificación energética

TriodosBank

El banco Triodos Bank ha revisado a la baja los tipos de su ecohipoteca, la primera del mercado español que vincula el tipo de interés con la calificación energética de la vivienda, para favorecer la financiación de viviendas sostenibles. De este modo, permite que las viviendas más eficientes obtengan un menor tipo de interés (Euríbor +1,65% para viviendas con calificación energética A+).

El préstamo para la adquisición de la vivienda habitual ofrece un tipo de interés variable de Euríbor 12 meses + diferencial según la certificación energética de la vivienda a financiar.

La clasificación energética de las viviendas cuenta con siete categorías, desde la A hasta la G. Con el paso a una categoría superior, la hipoteca reduce su interés un 0,05%, de forma que el banco premia a los hogares más eficientes.

«Además, si el propietario decide aplicar medidas de mejora energética y adquiere una calificación mayor, obtendrá un triple beneficio: Triodos Bank le aplicará la reducción del interés hipotecario correspondiente. Al mismo tiempo, estas mejoras tendrán su reflejo en ahorros en su consumo de electricidad y calefacción, y por último, su vivienda reducirá las emisiones de CO2», explica el director general de Triodos Bank, Mikel García.

TriodosBank2

La revisión de las condiciones de la Hipoteca Triodos contempla además la eliminación de la comisión de apertura y mantiene otras ventajas que ya tenía la ecohipoteca: sin tipo de interés más alto el primer año, sin cláusula suelo y sin compensación por desistimiento.

«Queremos facilitar a nuestros clientes y personas que han decidido dar el paso a la banca ética que puedan realizar su operativa completa con nosotros. En esa línea lanzamos hace un año la Hipoteca Triodos, que ahora hemos mejorado, mientras continuamos financiando proyectos de construcción sostenible y eficiencia energética», ha señalado García Prieto.

Ahora es la hora de LaAnet

Contrata el Portal Web de tu Empresa a LaAnet  info@laanet.com llamar al 937 356 902

Contrata el Portal Web de tu Empresa a LaAnet info@laanet.com llamar al 937 356 902


.

comentario4

Sep

14

Kutxabank lanza una hipoteca para jóvenes con un descuento del 0,25% #LaAnet #Kutxabank #hipotecaparajovenes

Esta destinada a menores de 35 años y carece de gastos de comisión por apertura
Los jóvenes suman más del 50% de los contratantes de hipotecas del grupo financiero

       Inscribete en nuestro Blog de LaAnet

Inscribete en nuestro Blog de LaAnet

Kutxabank saca al mercado un préstamo hipotecario especial dirigido a la juventud que, como novedades, carece de gastos por comisión de apertura y aplica un descuento extra del 0,25% en el tipo variable de los intereses, hasta que quien los contrate cumpla los 35 años.

Según ha explicado la entidad financiera, este nuevo producto permitirá a este segmento de población obtener una bonificación máxima en su hipoteca del 1%, en función de la vinculación que mantenga con el banco.

Como ejemplo, sólo por tener domiciliada la nómina y por hacer uso de las tarjetas de la entidad, los clientes jóvenes de Kutxabank que se decidan a adquirir una vivienda podrán beneficiarse de una rebaja del 0,65%.

El Préstamo Joven se incluye en un plan de nuevos productos, servicios y ventajas con el que Kutxabank pretende afianzarse como entidad de referencia del segmento joven. En este sentido, las personas menores de 35 años son en la actualidad los contratantes de más del 50% de los créditos hipotecarios que formaliza el grupo financiero vasco.

Kutxabank anunció a principios de 2014 la puesta en marcha de un conjunto de medidas con el objetivo de reavivar el mercado hipotecario en Euskadi, actividad en la que se mantiene como líder en sus territorios de origen. La cuota de préstamos hipotecarios del grupo financiero vasco alcanza cerca del 40% en Euskadi, tras crecer durante los años de crisis económica y mantenerse estable a lo largo del pasado 2013.

Crecimiento gracias a la flexibilidad de pago
La evolución en 2014 está siendo positiva. Sólo en los primeros seis meses del ejercicio, el crecimiento en la facturación de nuevos préstamos hipotecarios del Grupo Kutxabank ha sido del 37%, y del 41% en los préstamos al consumo.

La nueva oferta hipotecaria que Kutxabank puso en marcha en enero de 2014 está caracterizada por una gran flexibilidad por sus múltiples opciones de tipos y plazos, y contiene alternativas, plenamente vigentes. Entre ellas, destaca la modalidad ‘Un Año en Blanco’, que permite no realizar ningún pago de las cuotas del préstamo hipotecario durante el primer año.

El objetivo de esta medida es proporcionar capacidad económica a las personas que hayan contratado el préstamo, de forma que puedan hacer frente a otro tipo de gastos que se producen tras la compra de un inmueble, fundamentalmente por la necesidad de adquirir los muebles y el equipamiento que requieren las viviendas.

Kutxabank también contempla condiciones especiales de remuneración para quienes, tras haber ahorrado en cuentas vivienda de Kutxabank, contraten su préstamo hipotecario con la entidad.

 Conoces que ofrecemos a las Empresas

Conoces que ofrecemos a las Empresas Clica sobre la imagen

Ahora es tu torno

¿Quieres debatir con nosotros?

Estamos esperando tus comentarios en este Blog y si lo prefieres podemos debatir en Twitter @BuscoPisoCasa

Jun

7

¿Afectarán las medidas del BCE a la economía real? @BuscoPisocasa

El euro bajará frente al dólar y mejorarán las exportaciones europeas y se espera que el crédito empiece a fluir

Ir a BuscoPisoCasa

Ir a BuscoPisoCasa

La decisión del Banco Central Europeo (BCE) de bajar los tipos de interés a la tasa histórica del 0,15%, de cobrar a las entidades financieras sus depósitos en Frankfurt (con el objetivo de que muevan ese dinero para dar crédito) y el anuncio de una inyección de 400.000 millones si los bancos empiezan a prestar dinero a las empresas son las medidas estrella que ha detallado este jueves el presidente del regulador europeo, Mario Draghi. Las bolsas europeas lo han celebrado.

Después de cada reunión del BCE la pregunta se impone:

¿En qué afectan estas decisiones en la economía real?
Por un lado, las hipotecas contratadas se abaratarán, aunque no demasiado. Tras el anuncio de Draghi el Euribor, el índice al que está referenciado la mayoría de créditos hipotecarios, ha bajado cinco centésimas situándose en el 0,562%.

Con las nuevas medidas debería fluir el crédito. Lo que había sucedido hasta la fecha es que el BCE inyectaba dinero al sistema y éste no regresaba a la economía real en forma de, por ejemplo, créditos a las pymes.

Ahora el LTRO (Long-term Refinancing Operation) es de 400.000 millones pero condicionado a que las entidades financieras den crédito a las empresas. Además, el BCE penaliza a los depósitos que los bancos mantienen en Frankfurt, una medida que busca que ese dinero se mueva en lugar de generar intereses inmóvil.

Las exportaciones en Europa se deberían ver beneficiadas dado que el euro bajará frente al dólar. La intención del BCE es que se sitúe en los 1,30. A las 15,00 GMT de hoy estaba en 1.3615.

Reacciones
El presidente de ATA (Asociación de Trabajadores Autónomos), Lorenzo Amor, ha señalado que «la mejor receta para combatir la baja inflación y mejorar la actividad es tener acceso por parte de los autónomos y las pymes a la financiación que permita activar la demanda, el empleo y el consumo responsable».

Por su parte, el secretario general de UPTA (Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos), Sebastián Reyna, ha indicado que estas nuevas medidas del BCE «no se quedan en una mayor oferta de liquidez a la banca para inversiones ajenas a las necesidades reales de las empresas europeas». UPTA ha recordado en otro comunicado que la falta de crédito actual sigue siendo la principal amenaza de la recuperación de la economía y que el saldo de los préstamos de los bancos a las empresas no financieras sigue bajando desde abril de 2009.

Asimismo, el jefe de Estudios de idealista.com, Fernando Encinar, cree que la decisión del Banco Central Europeo (BCE) de rebajar los tipos de interés hasta el 0,15% es «positiva» y «debería reducir la carga de las familias». «Al bajar los intereses, las familias podrían amortizar más capital o liberar más renta disponible para consumir o ahorrar», señala en un comunicado, en el que, no obstante, señala que este movimiento «sólo será positivo en el caso de que la bajada se traslade al Euríbor a 12 meses», lo que «no tiene por qué pasar».

«Recordemos que en febrero del año pasado, el Euríbor a 12 meses se encontraba en el 0,59%, exactamente el mismo nivel que ahora, cuando los tipos de interés eran del 0,75%, y hasta ahora estaban al 0,25%», añade, para apostillar que ello refleja que «una bajada de tipos no garantiza la caída del índice, que es un indicador adelantado». «Sí parece claro que una bajada de tipos debería respaldar la actual tendencia a la baja de los diferenciales ofrecidos por los bancos», remacha.

Menos atractivo para los depósitos
La Asociación Europea de Asesores Financieros (EFPA) ha señalado que la nueva bajada de tipos está restando atractivo a los activos más conservadores, como los depósitos, por lo que si se quiere obtener rentabilidad en las inversiones hay que asumir riesgos. La EFPA recuerda que la bajada de tipos tiene como objetivo abaratar el crédito «para que los ciudadanos y empresas se financien más barato» y señala que incluso puede permitir «una ventaja competitiva» para las empresas españolas con negocio en el exterior, ante una más que probable devaluación del euro con respecto al dólar.
[Via La Vanguardia]

Si te Gusta, clica sobre la Imagen

Si te Gusta, clica sobre la Imagen

Jun

5

Casado, hipotecado y alquilando @BuscoPisocasa #BuscoPisoCasa_News

Los cambios en el destino laboral y el aumento de la familia propician este arrendador tipo.
Este régimen se afianza como una buena opción también en familias estables y solventes.
Otras características que predominan: hombre, de 30 años y con contrato indefinido.
Hace la búsqueda de casa por internet y necesita 24 días para encontrar el inmueble.
Hasta un 71,64% de los arrendatarios actuales tiene nacionalidad española.

casa_hipo_alquilado

Casado e hipotecado. Ése es el Perfil del Inquilino 2014 a grandes rasgos, según estudio demoscópico de la compañía Alquiler Seguro, una de las referencias de este mercado en auge. Este llamativo perfil viene propiciado, principalmente, por dos motivos: los cambios en el destino laboral y el aumento de la familia. Estos factores empujan al nuevo arrendatario tipo a vivir en alquiler y arrendar su casa.

De este modo, «el alquiler se afianza como una buena opción también entre las familias estables y solventes que necesitan ganar en flexibilidad», apunta Alquiler Seguro en su nota. Y es que la estadística dice que el porcentaje de casados que vive en alquiler (37,01%) supera a los solteros (36,72%) ligeramente. Por delante de divorciados (12,1%), separados (12,05%) y viudos (2,12%).

Además de casado y con hipoteca, este arrendatario tipo, según el estudio, es un hombre joven, de 30 años, trabajador indefinido -un 20% de los encuestados tiene este tipo contrato, trabajando la mayoría en el sector servicios, como administrativos y con una antigüedad laboral de dos años y medio-. El tiempo medio de estancia del inquilino en el mismo inmueble es de poco menos de dos años, según las conclusiones.

Esta media de 30 años se extrae de la distribución de los inquilinos por edad. El 40,12% tiene entre 26 y 35 años, el 27,14% entre 16 y 25 años, el 15,6% entre 36 y 45. A mayor edad, menor porcentaje. Entre los 46 y 55 años sólo hay un 13,24% de personas que viven en alquiler. Un porcentaje que se reduce al 3,07% en el caso de las personas de 56 a 65 años. Por encima de esta franca, apenas el 0,83% es arrendatario.

Otros aspectos y datos que refleja el informe es, por ejemplo, que el número de inquilinos por contrato se sitúa en un valor modal de 2,7. Y entre los factores más importantes para la selección de vivienda destaca la cercanía al puesto de trabajo. Por sexos, el 52,83% de inquilinos es hombres y el restante 47,17% mujeres.

Además, los modelos de comportamiento reflejan que el inquilino necesita 24 días para encontrar piso, lo hace a través de internet, donde dedica poco más de una hora semanal a la búsqueda de vivienda. Al hacer una selección previa por internet, el arrendatario tipo necesita menos de dos visitas para decidirse.

Alquiler Seguro también diferencia por nacionalidades, donde se ve la clara hegemonía del arrendador español. Un 71,64% de los inquilinos de España es nacional. En segundo lugar, se sitúan los arrendatarios de Marruecos (5,81%), seguidos por los de Reino Unido (4,45%), Ecuador (2,95%), Paraguay (2,45%), Rumanía (2,3%), Francia (1,5%), Alemania (1,1%) y China (0,4%). El restante 7,4% responde a otras nacionalidades.

El estudio desarrollado por Alquiler Seguro es el único que arroja datos estructurales de los arrendatarios, con información de carácter sociológico y económico, analizando hábitos y comportamientos en el mercado del alquiler en España.

Dicho informe se ha desarrollado mediante entrevistas en áreas urbanas grandes y metrópolis de más de 200.000 habitantes. y tiene como finalidad, presentar el perfil más completo del inquilino en relación a las variables que más se repiten.
[Via El Mundo]

fin_hipoteca

Jun

5

El BCE baja los tipos de interés al 0,15% en una decisión histórica @BuscoPisoCasa

Además de situar los tipos a un nivel inédito, Draghi cobrará por primera vez a los bancos por depositar su dinero, para reactivar el crédito, dar alas a la economía y alejar el fantasma de la deflación | Draghi anuncia inyección de liquidez por valor de 400.000 millones de euros | La entidad prevé menor crecimiento e inflación más débil de lo previsto

Encontrar inmueble en BuscoPisoCasa

Encontrar inmueble en BuscoPisoCasa

En una de las decisiones más esperadas en años, el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha decidido este jueves bajar los tipos de interés al mínimo histórico del 0,15% y sobre todo cobrar a los bancos un 0,1% por sus depósitos. También ha anunciado dos nuevas operaciones de liquidez a largo plazo por valor de 400.000 millones de euros condicionados a que los bancos presten dinero a las empresas. Con ello, el BCE pretende impulsar la economía a través del crédito y alejar el fantasma de la deflación. Y es que las previsiones de la entidad emisora muestran un menor crecimiento en la eurozona en 2014 de lo anticipado en marzo y una inflación más débil de lo esperado en los próximos años.

Así el BCE ha bajado los tipos de interés al 0,15% desde el 0,25 por ciento y el tipo para la facilidad de depósito al -0,10 por ciento desde cero, cumpliendo así con las expectativas de los mercados, que daban por descontadas estas medidas. De hecho, los analistas esperaban una rebaja un poco más ambiciosa, hasta el 0,10 por ciento. Así, el BCE se deja más margen de maniobra por si tiene que actuar de nuevo. En este sentido, Mario Draghi dijo que la entidad monetaria no ha terminado de adoptar medidas como las de hoy y que actuará de nuevo si es necesario. «El consejo de gobierno fue unánime en su compromiso de usar también instrumentos no convencionales dentro de su mandato en caso necesario para afrontar riesgos de un periodo demasiado prolongado de baja inflación», según Draghi.

Por primera vez el BCE impone tipos de interés negativos para la facilidad de depósito. Esto significa que la entidad presidida por Mario Draghi cobrará por primera vez en la historia a los bancos por guardar su dinero. Se espera que con ello los bancos se vean obligados a dar fluidez al crédito y con ello impulsar la economía y alejar el fantasma de la deflación.

En tercer lugar, el BCE también ha rebajado el tipo de interés aplicable a la facilidad marginal de crédito en 35 puntos básicos, hasta situarse en el 0,40%, con efectos, al igual que las otras dos rebajas, a partir del 11 de junio de 2014.

Nuevas operaciones de liquidez
El presidente del BCE, Mario Draghi, anunció nuevas operaciones de liquidez a largo plazo, en la rueda de prensa posterior a la reunión. «Las operaciones tendrán un vencimiento de septiembre de 2018», explicó Draghi sobre la que será la tercera subasta de liquidez a largo plazo para la banca, pero que se diferencia de las dos anteriores en que estas primeras fueron a tres años.

En total, las operaciones de inyección de liquidez tendrán un importe de 400.000 millones de euros (541.600 millones de dólares) y estarán condicionadas a que los bancos presten dinero a las empresas.

«El objetivo es que las entidades financieras canalicen el crédito a la economía real», declaró. «Se realizarán dos operaciones sucesivas en septiembre y diciembre 2014», agregó el presidente del guardián del euro.

Menor crecimiento e inflación más débil de lo previsto
Las nuevas proyecciones del BCE para la economía de la eurozona contemplan un menor crecimiento en la región en 2014 de lo anticipado en marzo y una inflación más débil de lo esperado en los próximos años.

En concreto, el BCE espera que la economía de la eurozona crezca este año un 1%, dos décimas menos de lo previsto en marzo. Por el contrario, eleva en dos décimas la previsión de crecimiento para 2015, al 1,7% y mantiene que el PIB se incrementará un 1,8% en 2016.

En el caso de los precios, las proyecciones del BCE han sido revisadas a la baja tanto para 2014, como para 2015 y 2016. En concreto, espera que este año cierre en el 0,7%, frente al 1% previsto en el mes de marzo. En 2015, la institución presidida por Mario Draghi espera que los precios subirá un 1,1%, dos décimas menos de lo recogido en su anterior estimación, mientras que en 2016 la tasa de inflación se situará en el 1,4%, frente al 1,6% esperado hasta ahora.

El euro caía con fuerza tras conocerse la decisión del BCE y se cambia a 1,3567 dólares, frente a los 1,3608 dólares a los que se negociaba antes de conocerse la caída de las tasas de interés rectoras. La moneda única se cambiaba a 1,39 dólares hace un mes, cuando el BCE celebró la anterior reunión. La fortaleza del euro mantiene la inflación baja y perjudica las exportaciones de las empresas europeas.

El ministro alemán de Finanzas, Wolfgang Schäuble, dijo poco antes del recorte de tipos que esta situación es solo una solución temporal a los problemas de la eurozona.
[Via La Vanguardia]

Vienes a nuestro Facebook

Vienes a nuestro Facebook