La compraventa de viviendas subió un 6,8% en 2010 tras dos años de caídas

La compraventa de viviendas aumentó un 6,8% en 2010 con respecto a 2009, hasta un total de 441.368 operaciones, según ha informado este jueves el Instituto Nacional de Estadística (INE).

De estas ventas, el 50,4% se realizaron sobre viviendas nuevas y el 49,6% sobre inmuebles de segunda mano.

En 2010, la compraventa de viviendas nuevas subió un 1,8% respecto al año anterior, hasta sumar 222.655 operaciones, mientras que la de usadas se incrementó un 12,4%, con 218.713 operaciones.

La mayor parte de las viviendas transmitidas por compraventa durante el año pasado, en concreto el 88,7%, fueron viviendas libres. En total, la compraventa de este tipo de viviendas repuntó un 5,4%, hasta 391.296 operaciones, en tanto que las operaciones sobre viviendas protegidas sumaron 50.072, con un avance del 18,5%.

Con el aumento de la compraventa de viviendas en 2010 se pone fin a dos años de intensos descensos. En 2009, la compraventa de viviendas se desplomó un 24,9% y en 2008 bajó un 28,6%. En los cuatro últimos meses del año pasado, la compraventa de viviendas experimentó registros interanuales negativos, aunque en algunos casos bastante moderados.

De hecho, en diciembre de 2010, la compraventa de viviendas bajó un 1,7% en tasa interanual, uno de los menores descensos de toda la serie, iniciada en enero de 2008. En tasa intermensual (diciembre sobre noviembre de 2010) la compraventa de viviendas descendió un 3,9%.

Andalucía, donde más viviendas se han vendido
El 58,4% de las compraventas de viviendas efectuadas el año pasado se registraron en Andalucía (83.362 operaciones), Madrid (60.781), Comunidad Valenciana (57.902) y Cataluña (55.500).

Si se tiene en cuenta las viviendas vendidas por cada 100.000 habitantes las mayores ratios se registraron en Cantabria (1.653), y La Rioja (1.509).

El total de fincas transmitidas baja un 0,4%
Sumando las fincas rústicas y las urbanas (viviendas y otros inmuebles de naturaleza urbana), el total de fincas transmitidas en 2010 fue de 1.837.931, con un descenso del 0,4% sobre 2009.

Por compraventa se transmitieron un total de 930.009 fincas, un 0,6% más que en 2009, mientras que 69.011 fincas se transmitieron por donación (-1,8%), 17.094 por permuta (-16,8%) y 351.724 inmuebles por herencia (+6%).

En el apartado de compraventa, el 88,9% de las transacciones correspondieron a fincas urbanas y el 11,1% a rústicas. Dentro de las urbanas, el 53,4% fueron compraventas de viviendas.

Según los datos del INE, el número de compraventas de fincas rústicas disminuyó un 6,4% en 2010, mientras que el de fincas urbanas subió un 1,6%.

El número total de fincas transmitidas el año pasado por cada 100.000 habitantes fue mayor en Castilla y León (7.898), Castilla-La Mancha (7.724), La Rioja (7.720), y Aragón (7.520).

Por su parte, las operaciones de compraventa de fincas por cada 100.000 habitantes fueron mayores en La Rioja (3.735) y en Cantabria (3.354).

[Via Expansion]

Las Cajas ponen sus joyas en venta

En menuda hora les ha tocado buscar capital. Si bien, por decreto, van a estar obligadas para lograr sanear sus balances y alcanzar el «core capital» exigido, el 10%, las cajas de ahorros ven con preocupación que el pastel sea demasiado pequeño para tanta entidad. ¿Habrá inversores interesados en unas entidades apuntadas con el dedo acusador de unos y de otros? Muchas de ellas han elegido ya salir a Bolsa.

Guía para evitar llegar al impago

La ejecución de una hipoteca ante el impago de la misma puede resultar crítica para el propietario del inmueble. Sin embargo, y al contrario de lo que se pueda pensar a veces, también lo es para el banco que concedió el crédito. Aumentar su ya ingente stock inmobiliario no es plato de buen gusto para las entidades financieras en medio de una carrera por ampliar sus reservas de capital. Una situación que, recomiendan los expertos, debe ser utilizada por los acreedores en apuros a la hora de afrontar sus dificultades. De anticiparse a que los problemas sean más graves, y de explorar las diversas vías alternativas que puedan adoptarse, dependerá, en muchos casos, que la falta de solvencia culmine en un embargo. Desde el propio sector admiten que están dispuestos a flexibilizar las condiciones más allá de lo que aparentan. El observatorio de Agencia Negociadora, empresa dedicada a mediar entre deudores y acreedores, muestra que un 30% de las ejecuciones hipotecarias pueden evitarse mediante acuerdos.

1 Acudir a la competencia es el primer paso que sugieren dar desde la asociación de consumidores Facua. «Si se prevén problemas para pagar las cuotas de la hipoteca, antes de ir a pedir favores a nuestro banco, lo primero es acudir a otro para ver si nos hacen alguna oferta», expone Rubén Sánchez, portavoz de la asociación. «Es importante hacerlo antes de estar asfixiado por la posibilidad de caer en el impago, y acudir luego a nuestra propia entidad que podría igualar o mejorar la oferta de la competencia», prosigue.

2 «Argumentar al banco que llegar a una situación de impago sería también perjudicial para ellos», añaden desde Facua, debe ser la baza esgrimida por el deudor en caso de pasar por una mala coyuntura económica. «A la larga ganan más dinero si te mantienen hipotecado que si te embargan», señala, un razonamiento que hay que tener asumido y utilizar en la negociación.

3 Alargar el plazo del préstamo concedido sobre el inmueble suele ser la primera opción que consienten las entidades. La hipoteca, en lugar de establecerse a 20 años, puede pasar a 30 años, lo que rebajaría sustancialmente la cuantía de las cuotas mensuales que se deben afrontar.

[Via CincoDias]

4 Renegociar los tipos a la baja es otra de las alternativas que puede llegar a ofrecer la entidad para evitar el impago. Este tipo de arreglos se pueden establecer por un periodo de carencia de un año, e ir renegociándose a partir de ahí.

5 Aumentar la vinculación con la entidad también puede servir como moneda de cambio para lograr un trato más flexible y ventajoso. Así, aunque muchos bancos y cajas reclaman domiciliar la nómina o contratar las tarjetas de crédito a suscribir la hipoteca, suelen contar con otros productos como seguros de vida, de hogar, planes de pensiones, etc.

6 La dación en pago, es decir, la entrega de las llaves del inmueble como pago único que salde la deuda contraída al firmar la hipoteca, no está contemplada en la legislación española. Esta obliga a abonar a la entidad la diferencia que haya entre el precio de la vivienda y el crédito contratado. Lo cual no significa que no sea posible llegar a un acuerdo con la entidad, si el precio sigue siendo atractivo, por ejemplo, que extinga toda la responsabilidad hipotecaria.

7 Entregar la casa al banco como grueso de la parte de la deuda contraída puede resultar un trato más beneficioso que dejarse morir hasta la ejecución hipotecaria. Si la entrega del inmueble se pacta, hay cierto margen para valorar el precio que vale, y restarlo del crédito pendiente. La parte restante de la deuda no sería embargada, sino que sería acordada con el banco, quien podría postergar su desembolso o establecer condiciones mucho más ventajosas que las que suponen el pago de las letras.

8 La venta del piso es, claro está, otra de las fórmulas posibles, en la que el banco puede llegar a ser un aliado. La necesidad del sector financiero de sanear sus cuentas hace que muchos prioricen la venta de los inmuebles para evitar así tener que incluirlos en sus balances y provisionarlos.

Adoptar medidas de eficiencia energética en el hogar puede reducir el consumo en un 50%

Utilizar más el microondas que el horno, regular el termostato, enchufar los aparatos electrónicos a una regleta y apagar ésta cuando no se utilicen, son sólo pequeños gestos que pueden ayudarnos a aliviar la factura de los suministros energéticos del hogar

Barcelona, 14 de febrero de 2011.- Sube la luz, el gas,…pero no suben los sueldos, y esto si los hay. La economía doméstica sufre uno de sus peores momentos. Por eso es importante poner en práctica una serie de medidas de eficiencia energética en el hogar. ipsom, consultora energética especializada en el ahorro de costes, detalla unas sencillas prácticas que pueden llevarse a cabo en el hogar con el fin de reducir el gasto en energía. Con la aplicación de estas medidas, según datos de ipsom, es posible ahorrar hasta un 50% en el consumo.

Sistemas de calor y frío
Todos sabemos que los sistemas de climatización de una casa (calefacción, aire acondicionado) son los mayores consumidores de energía. De hecho, el calor y el frío representan hasta el 50% de la factura eléctrica. Por este motivo, deben ser un claro objetivo del ahorro energético. En este ámbito, los ahorros son posibles a través de las siguientes medidas: programar la temperatura según las necesidades reales del consumidor, revisar los sistemas de climatización con frecuencia, es de especial importancia atender a los filtros. Un filtro sucio obliga al sistema a trabajar más. Por otro lado, conviene detectar posibles fugas en las canalizaciones de aire caliente o frío que reducen la eficiencia energética. Y, por último, es conveniente cubrir la parte exterior del aparato de aire condicionado para evitar pérdidas de calor. Asimismo, mejorar la eficiencia energética de los aparatos de aire condicionado a través de la regulación, puede suponer un ahorro de un 20%. Por otro lado, si éstos se sustituyen por otros más eficientes el ahorro alcanza la cifra de un 30%.

Agua caliente
Después de los sistemas de climatización, el calentamiento de agua es la segunda parte más importante del consumo energético en el hogar. Las claves para reducirlo son: por un lado, programar el termostato del calentador de forma que caliente el agua hasta 50ºC. Se trata de una temperatura más que suficiente para todos los usos. Si utilizamos temperaturas más altas, sólo conseguiremos incrementar las pérdidas de calor y el consumo. Por otro lado, allí donde sea posible, conviene recubrir las tuberías de agua caliente con material aislante para minimizar las pérdidas de calor al entorno.

Electrodomésticos
Una de las máximas para el ahorro es disponer de electrodomésticos que sean eficientes energéticamente, especialmente aquellos que se utilicen de forma frecuente. La nevera debe colocarse lejos de fuentes de calor y debe contar con circulación del aire por detrás. A la hora de hacer la colada, mejor con agua fría y carga completa. En muchos casos, la suciedad de la ropa no necesita el agua caliente para su eliminación. Si se lava con agua caliente, el 90% del consumo energético de la lavadora se usa solamente para calentar el agua.

Iluminación
Si aún se tienen bombillas incandescentes instaladas en el hogar conviene sustituirlas por lámparas fluorescentes compactas (bombillas de alta eficiencia energética) por lo menos en los puntos de luz que más se utilicen.

Aparatos electrónicos
La mayoría de aparatos electrónicos consumen energía de forma permanente, incluso cuando están apagados. Para evitar estos consumos innecesarios es muy útil conectar los electrodomésticos de uso intermitente (por ejemplo el televisor, DVD, videoconsola por un lado y el ordenador, impresora, monitor, etc. por otro) a una regleta con interruptor y apagar el interruptor cuando no se están usando.

Los cargadores y adaptadores (del ordenador portátil o el teléfono móvil, por ejemplo) consumen energía siempre que están enchufados, incluso si no están conectados a ningún dispositivo. Por lo tanto, desenchufarlos cuando no se usan contribuye al ahorro energético.

[Via UrbaNoticias]

El G-14 achaca la subida de las ventas de pisos a los cambios fiscales

El presidente del grupo de las grandes inmobiliarias G-14, Pedro Pérez, ha asegurado que la subida de las compraventas de viviendas en 2010 es «extraordinaria y transitoria», puesto que se debe a la anticipación de muchas operaciones ante los cambios fiscales introducidos el pasado año.

En declaraciones a Europa Press, Pérez valoró así los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) que arrojan un incremento de las compraventas de viviendas del 6,8% en 2010, tras dos años de caídas.

Según Pérez, parte de las compraventas registradas en 2010 se realizaron en el primer semestre para evitar la subida del IVA a partir del mes de julio, mientras que otras se anticiparon en los últimos meses del año antes de la eliminación de la deducción por compra para rentas superiores a los 24.000 euros a partir del mes enero.

«La subida de las compraventas corresponde exclusivamente al natural deseo de anticiparse a los efectos de estos cambios fiscales y no pueden interpretarse como un cambio de tendencia», aseguró Pérez, quien avanzó que los datos que manejan las principales inmobiliarias muestran que esta precipitada tendencia al alza «está siendo compensada con caídas por encima de lo normal en enero».

Así, el presidente del G-14 explicó que los datos de compraventas que el Colegio de Registradores de la Propiedad suministra al Instituto Nacional de Estadísitica (INE) se corresponden con operaciones de compra realizadas uno o dos meses antes, con lo que las «importantes caídas» del mes de enero se dejarán ver en las estadísticas de febrero y marzo.

Mejor, usada Por otro lado, preguntado por el mayor incremento de las compras de vivienda usada (+12,4%), frente a las de viviendas nuevas (+1,8%) en 2010, Pérez explicó que el ajuste de los precios de la vivienda de segunda mano ha llegado con mayor retraso y se ha acelerado en el último año, llamando la atención de los compradores.

Además, argumentó que estas viviendas suelen estar en el centro de las ciudades, el lugar preferido de los compradores y donde empieza a escasear la vivienda nueva terminada, en detrimento de otras zonas como la costa, en la que se concentra actualmente el grueso del ‘stock’ de viviendas sin vender.

Bajada del 5% De cara a 2011, el G-14 señala que se vivirán dos realidades compatibles a lo largo y ancho de la geografía española, con lugares en los que el ‘stock’ ya se ha absorbido y «desgraciadamente» empezarán a crecer «suavemente» los precios, y otros en los que se producirá un ajuste a la baja, pero de similar proporción. Así, los precios podrían subir o bajar en una horquilla de entre el -5% y el 5%.

Desde el principal grupo de inmobiliarias se concluye que «nadie puede decir que se haya tocado fondo totalmente en el ajuste de precios de la vivienda» y que puede darse aún «un ajuste pequeño» en aquellas zonas de España donde se concentra el ‘stock’.

[Via Expansion]

El Banco de España viaja a la City de Londres para ‘vender’ las cajas

El supervisor financiero convoca de urgencia a inversores y analistas internacionales para explicar la reforma del sector y animar la entrada de capital privado en las entidades de ahorro.

El Banco de España ha convocado de manera apresurada a los inversores internacionales de la City londinense para explicar los últimos cambios regulatorios del sistema financiero y facilitar así la búsqueda de capital privado por parte de las cajas.

José María Roldán, director de Regulación del Banco de España, prevé viajar el próximo 22 de febrero a Londres para encontrarse con un centenar de representantes de bancos de inversión y gestoras de fondos.

Los asistentes han recibido durante los últimos días la invitación, en la que se indica que el asunto central del encuentro será el análisis del “efecto de la nueva regulación en el sistema financiero español”.

La reunión se producirá apenas unos días después de la aprobación del decreto del Gobierno español que establece las nuevas exigencias de capital para las entidades financieras, que podría recibir el visto bueno el próximo 18 de febrero.

La principal consecuencia de esta norma será que las cajas tendrán apenas seis meses para elevar sus ratios de capital, con el fin de protegerse ante potenciales pérdidas por su exposición al sector inmobiliario. Las que no atraigan capital privado, recibirán dinero público en lo que sería una nacionalización de facto.

Según cálculos del Gobierno, bastarán unos 20.000 millones de euros para recapitalizar las cajas, aunque la cifra dependerá en gran medida de los test de estrés que se van a realizar en las próximas semanas. Analistas de firmas como Barclays y Evolution Securities creen que la cantidad final estará más cercana a los 50.000 millones de euros.

Menos incertidumbre
José María Roldán defenderá en Londres que la nueva regulación y el ejercicio de transparencia sobre la exposición inmobiliaria debería poner fin a la incertidumbre que existe entre los inversores internacionales sobre el futuro de las cajas.

Por ahora, la posibilidad de que estas entidades sufran grandes pérdidas pesa sobre el riesgo país de España, ya que algunos inversores temen un caso como el irlandés, donde el Gobierno pidió ayuda a la Unión Europea y el FMI al no poder financiar el agujero de su sistema bancario.

Reflejo de esa preocupación es la opinión de Willem Buiter, economista jefe de Citigroup. “El capital inyectado hasta ahora en el sector financiero por el Gobierno español (14.400 millones de euros, que equivale al 1% del PIB) es claramente inadecuado dado el tamaño de la burbuja inmobiliaria y la exposición de los bancos a este sector. Por comparación, el Gobierno irlandés comprometió el 30% del PIB en sus bancos antes del último rescate”.

Según el responsable europeo de otro banco de inversión, “la City está lanzando un mensaje claro a España: si arregla el problema de las cajas, bajará la presión sobre la deuda soberana y desaparecerá la especulación sobre un potencial rescate del país”.

La misma intranquilidad fue trasladada el pasado 2 de febrero a José Manuel Campa, secretario de Estado de Economía. En un encuentro con analistas en la City, la mayoría de las preguntas se refirieron a la situación de las cajas y a las dudas sobre las pérdidas que todavía deben aflorar. Campa dijo que, cuando en marzo se conozcan todos los datos sobre la situación financiera de las cajas, los inversores estarán en disposición de poner dinero en esas entidades, “igual que lo hacen en los bancos”.

El objetivo de José María Roldán es rematar esa tarea de persuasión el próximo 22 de febrero. La premura del encuentro se explica, según fuentes del mercado, porque “las cajas que quieran conseguir capital privado y cumplir los requisitos deben hacerlo antes del parón de agosto”. La Caixa y BanCaja Madrid han iniciado trámites para salir a bolsa en busca de inversores privados.

Infiltración en la City
La súbita organización del acto ha sido facilitada por la tarea de “inflitración” en la City realizada por el cuerpo diplomático español en Londres durante el último año. Desde que comenzó la tensión sobre la crisis fiscal, los responsables del área económica de la Embajada en Reino Unido han contactado con varios centenares de analistas e inversores para defender ante ellos la solvencia del país.

Gracias a esta base de datos, la Embajada ha podido seleccionar e invitar a unos cien analistas de banca y gestores de fondos a los que verá José María Roldán.

Quiénes estarán
Habrá analistas de banca europea, quienes deben valorar las cajas en caso de que salgan a bolsa. Gestores de fondos de inversión, que podrían estar interesados en invertir en las cajas. Economistas y expertos en renta fija acudirán por la vinculación entre la crisis financiera y el riesgo país.

[Via Expansion]

Las cajas ofrecen depósitos de hasta el 5,5% por llevarles la nómina

Aunque las mejores ofertas de la guerra del pasivo ya son historia, aún se pueden encontrar depósitos en el mercado con remuneraciones de hasta un 5,5%, si bien requieren una fuerte vinculación de los clientes. La domiciliación de la nómina, por la que también se ofrece dinero en efectivo o regalos, es el principal requisito que exigen las cajas para acceder a estos intereses.

Banca Cívica ha lanzado un nuevo Depósito Vinculación, que ofrece a cada cliente una remuneración distinta en función de los productos y servicios adicionales que se tengan contratados. De esta forma, este producto tiene un tipo de interés que oscila entre el 2,25% TAE y el 5,50% TAE. En primer lugar, por cada 15.000 euros que el cliente invierta en este depósito la remuneración crece un 0,25% (hasta un máximo de 1 punto, ya que la inversión máxima es de 60.000 euros). Además, los clientes reciben un 0,25% más por nueva domiciliación de nómina, pensión, prestación por desempleo o recibo del régimen de autónomos de la Seguridad Social; otro 0,25% por cada nueva contratación de un seguro de vida, de auto, de salud o de hogar, o por un plan de ahorro.

Los clientes pueden obtener un 0,25% adicional por contratación o aportación extraordinaria en Plan de Pensiones por importe mínimo de 5.000 euros, y un 0,75% más por vinculación previa (aquellos clientes que ya dispongan de nómina, desempleo, pensión, seguro de autónomo ya domiciliado; o sean titulares de un seguro de auto, salud, hogar o vida, o tengan 30.000 euros de saldo en cuentas a la vista o IPF).

Unicaja ha lanzado al mercado su nuevo Servicio Nóminas Unicaja con el que entrega una tarjeta regalo de hasta 500 euros por domiciliar la nómina en la entidad, y premia la fidelidad de sus clientes con el sorteo de 30 Ipad entre los que ya la tenían domiciliada. Además, mejora las ventajas en una decena de productos y servicios para cubrir las necesidades financieras de los clientes con nómina domiciliada. Dentro de la nueva campaña, destacan el Préstamo Nómina, con un tipo inicial del 0% el primer año; el Descubierto en cuenta de hasta 300 euros al 0% y el Depósito Fidelidad, un depósito a 6 ó 12 meses que permite al cliente obtener una rentabilidad de hasta el 5% TAE.

Banco Base, la entidad surgida del SIP que lideran CAM y CajAstur ha iniciado su actividad comercial conjunta con un depósito a tres años, que comercializa cada entidad en su territorio y con su marca propia. Se trata de un depósito estructurado denominado Depósito Combinado 5×3, a un plazo de tres años y con una rentabilidad variable que está vinculada a la cotización de cuatro grandes compañías españolas del Ibex 35: Iberdrola, Repsol, BBVA y Telefónica. El depósito será comercializado desde el 14 de febrero y hasta el 25 de marzo.

Deutsche Bank, a través de su gestora DWS Investments, ha ampliado su gama de fondos de última generación con el lanzamiento de DB Evolution Defensive, un fondo de fondos de renta fija mixta flexible que posee un nivel de riesgo máximo (medido en términos de volatilidad) del 5% al año. DB Evolution Defensive está pensado para un perfil de inversor conservador que busque una rentabilidad superior a la del mercado monetario y bajo riesgo.

BBVA Seguros ha lanzado al mercado Seguros Remunerados, una novedosa iniciativa comercial pionera en España. Con la devolución de hasta el 25% de la prima pagada, BBVA Seguros pretende impulsar y dinamizar la captación de nuevos clientes, así como premiar la fidelidad de sus asegurados, ya que, además de una reducción inicial de 5% en la tarifa, a medida que vayan renovando sus pólizas anualmente tendrán un porcentaje de remuneración mayor, hasta alcanzar el 25% a partir del tercer año y los sucesivos sólo por mantener el seguro en vigor.

Mapfre Vida ha lanzado un nuevo seguro de ahorro a prima única, Dividendo Vida, que está vinculado a una cartera de acciones de empresas españolas. Todos los años durante el mes de enero, el asegurado recibirá los rendimientos obtenidos durante el ejercicio anterior por la cartera de acciones vinculada al seguro, que será gestionada por Mapfre de forma activa. Este producto permite disponer del capital acumulado a partir del primer año y ofrece también una interesante prestación por fallecimiento. Este producto se presenta como una gran oportunidad para conseguir una elevada rentabilidad a partir de 3.000 euros, según la entidad.

Novacaixagalicia dirige su campaña de descuentos a los más de 1,6 millones de clientes titulares de tarjetas de crédito y de débito Visa y Mastercard a través de la compra de combustibles en las más de 620 estaciones de servicio que Galp Energía posee en España. Los descuentos van desde el 2% en las tarjetas de débito, sin límite de importe, hasta el 4% en las de crédito clásicas y el 5% en las Visas Oro y Platinum, hasta una facturación máxima de 600 euros por cliente.

[Via Invertia]

Con la subida del Euríbor ¿se acuerda ahora de las hipotecas multidivisa?

Las hipotecas multidivisa tuvieron una época de auge antes de la crisis financiera. Coincidiendo con los niveles récord del Euríbor y los tipos de interés en la zona euro, que llegaron a superar el 5 y el 4% respectivamente, muchos hipotecados optaban por hipotecas en yenes o francos suizos.

Con la crisis financiera llegó la bajada de los tipos de interés hasta el 1% y un mínimo histórico del Euríbor, que tocó suelo en el 1,2%. Sin embargo, tras cuatro años de crisis, esta situación no se va a prolongar mucho más. Los mercados anticipan una subida del precio del dinero para el último trimestre del año. Y aunque el índice no ha llegado a niveles preocupantes, el Euríbor ha protagonizado un pequeño rally alcista en lo que llevamos de 2011, hasta situar su tasa mensual al 1,6%.

En este entorno una opción atractiva sería una hipoteca en yenes ya que el precio del dinero en el país del sol naciente está actualmente en el 0% y no hay perspectivas de que se vaya a mover al alza para los próximos años. Recordar que desde 2005 los tipos en Japón han estado por debajo del 0,5%.

¿Cómo funciona una hipoteca multidivisa?
Las hipotecas multidivisa son préstamos hipotecarios contratados en una o varias monedas extranjeras aprovechando los bajos tipos de interés o posibles devaluaciones de monedas. En este sentido, su evolución está ligada con la marcha de la economía del país de referencia y el cambio de su moneda con respecto a la de otros países. Por lo que es recomendable tener cierta cultura financiera.

En este caso, no están referenciadas al Euríbor, pero sí al libor del yen o al libor del franco suizo más el diferencial que tengamos contratado. En las hipotecas multidivisa, lo mismo que en las hipotecas tradicionales en euros, también hay que añadir un diferencial al índice de referencia.

Si finalmente optamos por este tipo de productos, debemos abrir una cuenta en nuestro banco con un capital suficiente para hacer frente a las letras en los meses siguientes. Nuestro banco cobrará la comisión por mantenimiento. Además, hay que estar atentos a la evolución económica del país para comprar cada cierto tiempo yenes, con lo cual, el banco también nos cobrará la operación. En este sentido, es interesante comprar yenes o francos suizos cuando tengamos cantidades importantes ahorradas, para evitar tener que pagar varias comisiones en el año.

Miguel Ángel Alemany, director general de pisos.com recuerda que “con un panorama favorable, las hipotecas en yenes japoneses, francos suizos e incluso dólares americanos o australianos, supone unas mensualidades muy cómodas. A veces se pactan condiciones flexibles para hacer aportes tanto en euros como en moneda extranjera. Para evitar riesgos se contratan seguros, pero su coste reduce las ventajas”.

¿Es rentable en estos momentos?
Contratar una hipoteca multidivisa puede ser muy rentable a largo plazo. Especialmente porque el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean Claude Trichet, ha repetido en numerosas ocasiones que los tipos de interés está en un nivel anormalmente bajo y que el objetivo de la entidad es controlar la inflación. Los precios subieron en la euro zona al 2,4% en enero, cuatro décimas más que el objetivo de la institución.

Así, los analistas esperan que el BCE mueva el precio del dinero antes de que acabe el mandato Trichet, que finaliza en octubre. La subida sería de un cuarto de punto. Además, a medida que la recuperación europea retoma velocidad de crucero se seguirán produciendo subidas.

Por su parte, la economía japonesa se ha basado en tipos de interés bajos para favorecer las exportaciones de sus productos. Además, la crisis financiera internacional golpeó con fuerza al país nipón que se vio obligado a bajar los tipos de interés desde el 0,1% al 0% en octubre de 2010. Antes había rebajado del 0,3% al 0,1% en diciembre de 2008.

Todo ello provocará la revalorización del euro como moneda. Una moneda única europea fuerte permitirá que por un euro se puedan comprar más yenes que en la actualidad. En este sentido, habrá que estar muy atentos al tipo de cambio. Como ejemplo, el libor del yen a doce meses está en el 0,56%, frente al 1,7% diario que ha marcado el Euríbor.

En cuanto al riesgo que se corre al manejar una hipoteca en otra divisa se puede reducir mediante la contratación de seguros de cambio, que tiene como objetivo eliminar las posibles alteraciones adversas de las divisas.

Alemany recuerda que “el gran inconveniente de este préstamo hipotecario es la inestabilidad de los mercados ajenos a la zona euro, un aspecto que puede hacer que el ajuste de divisas resulte perjudicial para la cuota, incrementando la deuda en el momento que se produzcan revalorizaciones. En este sentido, ni las propias entidades suelen hacer ofertas vinculantes de este tipo de hipotecas porque en un mes la deuda pendiente puede variar considerablemente”.

En la actualidad, quedan ya pocas hipotecas multidivisas. El director de pisos.com recuerda que con la crisis financiera “muchas personas decidieron optar por la hipoteca multidivisa hace unos años, pero con el tiempo vieron como su cuota subió e incluso se les llegó a aplicar la cláusula de compensación. Las condiciones de esta hipoteca pueden mejorarse, pero hay que anticiparse a situaciones incómodas y cambiar la deuda de divisa extranjera a euros a tiempo. Existe el pensamiento generalizado de que una hipoteca multidivisa puede mantenerse en la moneda extranjera durante todo el plazo de amortización y esto es un error”.

Fiscalmente, el hecho de hacer una hipoteca en divisas no afecta para nada a la relaciones con Hacienda y por tanto, se podrá desgravar en las mismas condiciones que con una hipoteca contratada en euros. Se podrá incluir en la desgravación tanto el capital como los intereses y todas las comisiones y gastos notariales y de Registro.

Por su parte, HelpmyCash cree que el mejor momento para apostar por una hipoteca multidivisa es cuando “el Euribor está alto, por encima de otros índices de referencia”. “Lo mejor es prevenir y, al abrir la hipoteca, hacer cálculos de qué cuota pagaríamos con un Euribor del 5% como el que teníamos hace solo 2 años, para asegurarnos de que podríamos seguir pagando a pesar de futuras oscilaciones de mercado”.

Qué alternativas tenemos
Para Alemany, “antes de recurrir a una multidivisa, hay que mirar bien las hipotecas tradicionales. El plazo fijo por ahora hay que descartarlo porque las entidades todavía proponen un tipo muy por encima del Euríbor actual. En cuanto a las personas que ya están hipotecadas, el primer movimiento debe ser intentar renegociar con su entidad actual las condiciones del préstamo hipotecario”.

En este sentido, es posible que bancos y cajas se muestren más abiertos ante otras vinculaciones antes de tocar el diferencial. Además, ante un posible caso de morosidad, suele imponerse el diálogo con el fin de alcanzar una solución temporal que dé margen al hipotecado a mejorar su situación económica.

Desde HelpMyCash.com no recomiendan este tipo de productos “dado que el cliente corre con un doble riesgo: la oscilación del índice de referencia de la hipoteca y la oscilación de la divisa al cambio. En el caso de los yenes, por ejemplo, mucha gente que no podía permitirse una hipoteca convencional en plena burbuja inmobiliaria abrió hipotecas en esta moneda, sin saber que en 2008 empezaría a revalorizarse hasta en un 50%, con lo cual la operación dejaba de salirles a cuenta”.

[Via Finanzas]

Suben un 8% las ejecuciones hipotecarias y triplican las de antes de la crisis

El número de ejecuciones hipotecarias aumentó algo más de un 8% anual hasta octubre de 2010 debido al agravamiento de la crisis, hasta alcanzar los 71.187 casos, el triple que en todo el año 2007, antes de que empezaran los problemas económicos asociados al paro.

Así se recoge en la información del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) detallada por tribunales de justicia correspondiente a los tres primeros trimestres del año pasado, que constata que tres autonomías -Comunidad Valenciana, Cataluña y Andalucía- agrupan casi la mitad de los embargos hipotecarios.

Las estadísticas de Justicia se publican con varios meses de retraso, por lo que, a su manera, otros indicadores y estudios avanzan los resultados del año. Por ejemplo, el INE publicó la semana pasada que en España se produjeron hasta 195.050 daciones en pago y ejecuciones hipotecarias. UGT estima, además, que el balance superará las 100.000 viviendas. La Agencia Negociadora de Productos Bancarios eleva estos cálculos a 110.000 casos.

Particulares y empresas
Las ejecuciones hipotecarias, que reclaman sobre todo las entidades financieras y que afectan tanto a particulares como a empresas, alcanzaron su máximo nivel en el primer trimestre de 2010, cuando se contabilizaron 27.561 demandas. Casi una de cada cinco solicitudes de ejecución hipotecaria de las registradas entre enero y septiembre se presentó en la Comunidad Valenciana, que, con 14.086 casos, lidera el ránking autonómico a falta del último trimestre del año. Le sigue muy de cerca Cataluña, con 14.007; Andalucía, con 13.242, y Madrid, con 8.078.

Donde menos embargos hipotecarios se han pedido ha sido en La Rioja (486), Navarra (521) y Cantabria (528).

Ya en 2009 se registró una cifra récord de reclamaciones en toda España, con 92.632 en todo el año, un 59% más que en 2008, año en el que la crisis se desató en todo su apogeo y en el que se duplicaron los casos.

Con las demandas de ejecución por impago de hipoteca se permite que las entidades financieras u otros acreedores subasten el bien (normalmente una vivienda o un edificio) para recuperar los importes prestados más los intereses.

No dan una ‘idea real’
El CGPJ, el máximo órgano de gobierno de los jueces, ha avisado en repetidas ocasiones de que las estadísticas no dan la «idea real» de todos los inmuebles que se están ejecutando en los juzgados, porque una única petición puede conllevar la subasta de varios bienes, de modo que «puede ser todavía más alarmante el incremento detectado».

Varias sentencias dictadas en las últimas semanas han puesto en tela de juicio el procedimiento legal para saldar la deuda hipotecaria en España, que establece que la mera entrega de la vivienda no es suficiente si su venta o subasta no alcanza la cantidad prestada.

[Via ElMundo]

Madrid está a la cabeza en la recuperación del sector inmobiliario

La Comunidad de Madrid lidera la progresiva, aunque aún lenta, recuperación del sector inmobiliario en España, esto se desprende tanto los recientes datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) sobre el número de compraventas de 2010, como los últimos indicadores de hipotecas y el descenso del desempleo en el sector.

Con datos ya cerrados de 2010, en la Comunidad de Madrid se incrementó el número de compraventas de viviendas un 17,5% con respecto a 2009, mientras que en este mismo plazo el aumento en España fue del 6,7%. De estos datos destaca aún más los datos del mes de diciembre, en el que el número de operaciones ascendió un 20,8% en Madrid mientras que en España descendieron un 4%.

En cuanto al número de las operaciones realizadas, una de cada siete operaciones se ha realizado en la región.

Para el director general de Vivienda y Rehabilitación de la Comunidad de Madrid, Juan Van-Halen, este nuevo dato se suma a los últimos indicadores positivos de hipotecas y descensos tanto del stock de vivienda como del paro en la construcción.

«Todo ello demuestra que la Comunidad de Madrid está afrontando mejor la recuperación que otras regiones, gracias a la mejor posición de la economía madrileña para afrontar la crisis y a las medidas adoptadas por el Ejecutivo de Esperanza Aguirre», ha afirmado Van-Halen.

Así, el número de viviendas hipotecadas se incrementó en la Comunidad de Madrid un 4,6% en los once primeros meses de 2010 respecto al mismo periodo del año anterior, según datos del INE, lo que contrasta con el descenso del 6% en el conjunto de España en el mismo periodo.

El ‘stock’ de viviendas se reduce
En cuanto al stock de vivienda, según el último estudio de los promotores inmobiliarios madrileños (Asprima), en septiembre de 2010 se había reducido este stock en la región un 75%. También ha sido positivo el descenso del desempleo en el sector de la construcción de la región, que bajó durante el mes de enero en 848 personas, pese a que en el conjunto de España aumentó en 5.275 personas.

Estas cifras, publicadas por los Servicios Públicos de Empleo del Ministerio de Trabajo, corroboran también que los datos en materia de empleo que ha registrado la Comunidad de Madrid superan los de la media nacional.

Pese a todas estas cifras, Van-Halen ha admitido que la reactivación del mercado inmobiliario en la Comunidad se desaceleró ligeramente entre octubre y noviembre del pasado año, «debido en gran medida a los efectos de la subida del IVA aprobado por el Gobierno central».

Por ello, el director general ha señalado que «para apuntalar la recuperación y evitar los negativos efectos de la eliminación de la deducción por vivienda habitual a rentas superiores a 24.000 euros impuesta por el Ejecutivo central, el Gobierno regional va a mantener su porcentaje de la deducción para todas las rentas».

[Via ElMundo]