Los precios de la vivienda seguirán cayendo en 2011, pero ¿cuánto?

El Banco de España insiste en que los precios de la vivienda en España no han tocado fondo y seguirán bajando en 2011, pero ¿cuánto? Los expertos prevén descensos adicionales de entre el 10% y el 15% de media.

Una vez más el Banco de España asegura que los precios de la vivienda tienen todavía recorrido a la baja «en línea con el patrón de la crisis inmobiliaria». Los expertos se apuntan a esta tesis y prevén caídas adicionales de entre el 10% y el 15% de media en 2011, un año en el que se espera absorber parte del stock acumulado de inmuebles sin vender debido a que se están corrigiendo los desequilibrios en la construcción.

La institución presidida por Miguel Ángel Fernández Ordóñez sostiene que el número de viviendas iniciadas durante el bienio 2011-2012 será inferior al necesario para satisfacer la nueva demanda, lo que favorecerá la absorción del exceso de oferta. Además, precisa que «las caídas de la construcción residencial irán siendo progresivamente menores».

La retirada de los estímulos fiscales aceleró la compra de viviendas en los últimos meses de 2010, lo que suavizó el recorte de los precios -cayeron un 1,9% en el cuarto trimestre frente al 2,2% del trimestre anterior, según Estadística. Pero, teniendo en cuenta que publicaciones como ‘The Economist’ y la propia Comisión Europea apuntan que los inmuebles en España siguen sobrevalorados -más de un 40% según el semanario británico y un 17% según los datos que maneja Bruselas-, los analistas esperan que la vivienda se siga abaratando, aunque a un ritmo desigual según la zona.

José Luis Martínez Campuzano, estratega de Citi en España, señala que «el ajuste es obligado desde la construcción hasta el stock» y augura que en «en el mejor de los casos» al sector inmobiliario le quedan 2 ó 3 años difíciles. Matiza que el comportamiento de los precios será dispar en función de la zona, con «menores caídas en las ciudades grandes y primera vivienda y caídas más pronunciadas en la costa y segunda vivienda».

Los expertos coinciden en que el ajuste de precios en ciudades como Madrid y Barcelona está prácticamente agotado. Por contra, Nicolas Llari de Sangenis, director general de residencial y entidades financieras de CB Richard Ellis, sitúa entre el 20% y el 25% las variaciones negativas en la zonas costeras.

[Via CincoDias]

Saldar la deuda con la casa doblaría los tipos de interés, según un informe

La Agencia Negociadora calcula que una modificación de la Ley Hipotecaria en este sentido doblaría el coste de las hipotecas.

La posibilidad de que se pueda saldar la deuda con un banco devolviendo la vivienda hipotecada, lo que se conoce como dación por pago, duplicaría los tipos de interés reales y haría más difícil el acceso a una vivienda, según un informe de la Agencia Negociadora publicado hoy. Esta fórmula de extinción de la responsabilidad hipotecaria, defendida en diversos foros en los últimos meses, permitiría eliminar la garantía personal pero, en opinión de la Agencia Negociadora, dificultaría el acceso a la vivienda ya que las entidades exigirían una solvencia mucho mayor al comprador.

Además, la relación entre el importe del préstamo y el valor de tasación del inmueble -lo que se conoce como «loan to value», LTV por sus siglas en inglés- sería menor, dado que en ese caso es sólo la vivienda la que responde de la deuda. Ello obligaría al comprador a desembolsar una cantidad inicial mayor.

Así mismo, los bancos recurrirían a tipos de interés fijos para disminuir los riesgo, tipos de interés que en igualdad de condiciones, podrían llegar a ser tres puntos porcentuales superiores a los variables.

Una reforma repercutiría también a la baja en los plazos de amortización, que en España alcanzan en muchos casos los 40 años pero que en caso de modificarse el sistema no sobrepasarían los 20, lo que elevaría las cuotas mensuales. Las entidades financieras exigirían a sus clientes mayor vinculación a productos asociados -seguros de vida, de ahorro-, al tiempo que se produciría una contracción del crédito en el mercado interbancario.

El informe de la Agencia Negociadora concluye que, de aprobarse una reforma de este tipo, en ningún caso podría hacerse de forma retroactiva, dado el enorme coste que supondría para el sistema financiero.

El Gobierno está elaborando un informe sobre el impacto que puede tener la dación en pago -la devolución al banco de un inmueble para saldar un préstamo hipotecario- sobre el sistema financiero. Hace tan sólo una semana el presidente del Ejecutivo, José Luis Rodríguez Zapatero, dijo que la dación por pago pondría en peligro la solvencia del sistema financiero español, mientras que la vicepresidenta segunda, Elena Salgado, aseguró que éste «no es en absoluto el momento» de plantearla.

[Via Expansion]

Vuelve el alquiler como paso previo a la compra de vivienda

Según un sondeo de la Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios en base a su red de agentes en toda España.

Según la APEI, los precios han bajado entre un 15 y un 30 % y, en general, siguen a la baja en 2011.

La oferta en arrendamientos se ha incrementado en algunas zonas hasta un 300 % en relación al año 2005

Los precios de los alquileres en las principales ciudades españolas y áreas de influencia de Madrid, Barcelona o Zaragoza siguen la tendencia a la baja a lo largo del 2011. Esta es la principal conclusión del sondeo realizado por la Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios, con cerca de 1000 miembros – titulares de pequeñas y medianas agencias inmobiliarias en todo el territorio español- sobre la evolución de los arrendamientos en los últimos cinco años y previsiones para el 2011. Otra de las tendencias que destacan los expertos de la APEI es que, aunque el alquiler no cuenta en España con el arraigo de otros países europeos, los factores socioeconómicos hacen que se recupere el alquiler temporal como paso previo a la compra de vivienda, sobre todo por parte de jóvenes, parejas y personas separadas o divorciadas. Esta práctica casi había desaparecido durante el boom inmobiliario.

Según el sondeo realizado por la Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios entre sus agentes especializados en la gestión de arrendamientos, en diferentes capitales españolas, el precio del alquiler ha descendido entre un15 y un 30 % desde el año 2005. La tendencia es que el valor de estas rentas siga a la baja, de manera lenta pero ininterrumpida, en general, a lo largo de este año.

Para Óscar Martínez, presidente de la APEI, “los precios del alquiler van a seguir bajando, al igual que baja la rentabilidad de la inversión que se realiza por la compra de vivienda. Aunque hay que tener en cuenta la demanda. En Logroño hay mucha oferta. Esto ha propiciado un descenso de los precios de un 30 %. En cambio, en Barcelona el alquiler no ha bajado tanto porque se registra menos movimiento”.

Martínez añade que “hay mucho producto terminado para elegir y poca demanda. No hay problema para la gente que quiere comprar, por eso no se compra sobre plano”.

Comunidad de Madrid, más demanda que oferta
En el Área Metropolitana de Madrid, en localidades como Brunete, San Martín de Valdeiglesias y Navas del Rey, a unos 50 km al norte de la capital, la oferta de alquiler se ha doblado en relación a 5 años atrás. Sin embargo, “aún así, hay más demanda que oferta” explica el experto Gerardo Parras, delegado de la APEI en la Comunidad de Madrid. Desde el año 2007 los precios del alquiler se han reducido entre un 20 y 25 % en esta zona. Según este experto, en estas localidades los precios “se han ajustado y la previsión es que se mantengan durante el 2011”.

En la localidad de San Martín de Valdeiglesias, un chalé de más de 200 m2 o un piso de unos 150 m2 costaba unos 800€ mensuales en 2007. Actualmente, se están alquilando por 550 y 600 €. Otro ejemplo, un chalé adosado de unos 100 m2, costaba en 2007 unos 500 € hace 4 años; ahora, su precio está en torno a los 420 €.

En la zona norte de la Comunidad de Madrid, la demanda de alquiler la protagonizan, sobre todo, personas inmigrantes y jóvenes de entre 20 y 25 años.

Región Metropolitana de Barcelona, mucha oferta
A diferencia del año 2005, lo que hay es una gran oferta de alquiler. Todos los expertos coinciden en las dificultades de ofrecer alquileres hace unos años por falta de producto.
Joan Castella, agente inmobiliario de la APEI que opera en la Región Metropolitana de Barcelona desde los años 90, afirma que “en relación al 2005 se ha incrementado en un 300 % la oferta de pisos de alquiler. Hace cinco años, prácticamente no había producto. Por parte de los ciudadanos que demandan, se aprecia una vuelta al alquiler durante un tiempo antes de comprar, por parte tanto de parejas, familias e incluso personas que se separan o divorcian. El alquiler no se plantea a largo plazo sino como una situación transitoria”.

En un país como España, con un gran arraigo de la propiedad “los precios tendrían que bajar mucho para que las personas se planteen el alquiler como alternativa definitiva al piso de propiedad”, explica Joan Castella, para quien el precio de los arrendamientos es “aún demasiado alto y tiene que bajar más”.

En Barcelona, los precios bajan y la calidad sube
En Barcelona capital, el mercado del alquiler es muy estable aunque los precios se “han ajustado a la baja”. Entre los años 2007 y 2011, el precio de los alquileres ha descendido entre un 10 y un 20 % en la capital catalana, excepto en el segmento de lujo. En estos momentos es posible alquilar en un barrio del ensanche barcelonés, como Gracia, un piso de segunda mano de unos 70 m2 por unos 850€ al mes. Hace 4 años, el precio rondaba los 1.000 euros.

“Los alquileres que funcionan son los de precios relativamente económicos. Mayoritariamente se entiende el alquiler como algo transitorio, no hay una tradición como en el resto de Europa. Aquí el objetivo es comprar. El alquiler se entiende como tirar el dinero” explica Joan Ventosa, experto de la APEI en la capital catalana, con más de 30 años de experiencia como mediador inmobiliario en Barcelona.

La oferta de pisos de alquiler se ha multiplicado también considerablemente. “Cinco años atrás había bofetadas para alquilar. Ahora no solo se ha incrementado el volumen de pisos de alquiler sino también la calidad”.

El alquiler, salvavidas en Zaragoza.
En Zaragoza capital, donde se estima que hay 30.000 pisos vacíos, la evolución de los precios ha estado marcada por la celebración de la Expo en 2008 que propició una subida de precios sin precedentes, tanto en la capital como en su área de influencia, zonas caracterizadas desde los años 90 por unos precios moderados e incluso económicos. Ahora, el alquiler está funcionando como salvavidas para las agencias inmobiliarias ya que la venta está muy parada.

Desde el 2008, los precios del alquiler experimentan una bajada progresiva que según el experto en arrendamientos de la APEI en Zaragoza, Anselmo Muñoz, “va a seguir a pesar del desacuerdo entre arrendatarios, que quieren precios más bajos, y propietarios que no quieren bajar. Los precios bajan lentamente, pero de forma inexorable una, media de un 5 % anual y han de bajar hasta un 20 % más. En 2015 se habrá alcanzado la estabilidad en el valor del alquiler”.
En estos momentos, un piso de dos habitaciones en una zona media de Zaragoza puede costar unos 450€ de renta mensual. En 2008 por el mismo piso se estarían pagando hasta 200 euros más.

Este experto distingue tres perfiles entre las personas que optan por arrendar. La mayoría, con más de una 50 %, son ciudadanos inmigrantes; un 40 % corresponde a población autóctona, sobre todo parejas y gente joven que en muchos casos optan por “viviendas alejadas del centro, subvencionadas por el Ayuntamiento con rentas asequibles de 350 o 400 euros al mes”. Y finalmente, entre un 5 y un 7%, profesionales trasladados a Zaragoza que demandan pisos de calidad.

En Sevilla y San Sebastián, precios aún demasiado altos
“En Sevilla capital el problema que plantea el alquiler es que los precios aún están altos y lo que muchas personas hacen es compartir” explica experta en arrendamientos de la APEI de la capital hispalense Mari Carmen Vázquez. La demanda de alquiler se ha incrementado en un 10 % en los dos últimos años. Sin embargo, según apunta Mari Carmen Vázquez “el perfil de las personas ha cambiado. Quien alquila es la persona con dinero”.

Algo similar pasa en el otro extremo del país, en San Sebastián, donde los alquileres aún tienen un largo recorrido a la baja para ajustarse a la realidad del mercado de alquiler.

El Banco de España prevé que la economía crezca este año el 0,8%, frente al 1,3% del Gobierno

El organismo augura una tasa de paro superior al 20% hasta 2013. -El supervisor cree que no se cumplirán los objetivos de déficit público de 2011 y 2012

La crisis, al menos en el mercado laboral, no ha dicho su última palabra. Las nuevas previsiones del Banco de España, incluidas en su último Boletín Económico, cuentan la misma historia que en los últimos cuatro años: en 2011, habrá menos puestos de trabajo y más paro. Cuatro años de deterioro continuado que desembocan en cifras elocuentes. La tasa de paro subirá otro escalón, hasta un 20,7%. Y si se cumple el pronóstico del organismo supervisor, el número de parados, en promedio anual, llegará a 4,8 millones de personas.

Si el vaticinio del Banco de España es certero, el mercado laboral rondará los cinco millones de parados en los peores meses del año para el empleo (en la serie estadística, el primer y el cuarto trimestre). La vicepresidenta económica, Elena Salgado, ha sostenido, por activa y por pasiva, que esa cifra «no entra» en las previsiones del Gobierno. Pero la falta de acierto de Economía al anticipar la evolución del mercado laboral alimenta las dudas. En 2010, la tasa de paro se elevó al 20,1% de la población activa, cuando el Ejecutivo apostó porque no pasaría del 19,8%. Y el pronóstico oficial para 2011 (19,3%), hecho en mayo del año pasado, ha quedado desfasado.

El Banco de España sí coincide con el Gobierno en que habrá creación de empleo (más puestos de trabajo que en el mismo periodo del año anterior) en la segunda mitad de 2011. Pero, en ningún caso suficiente para compensar la destrucción de empleo que se producirá hasta el verano. En promedio, habrá un 0,6% menos de puestos de trabajo que el año pasado, según las cuentas del supervisor.

Los expertos del Banco de España han optado por mantener la previsión que hicieron el año pasado sobre cuánto crecerá el PIB en 2011: un 0,8%. La decisión es llamativa por, al menos, dos razones. El supervisor toma como referencia ahora un precio internacional del petróleo de 112 dólares por barril, cuando hace un año hizo el mismo pronóstico con una referencia de 83,3 dólares. Y con la misma evolución del PIB, su pronóstico sobre lo que ocurriría en 2011 con la tasa de paro era mucho menos pesimista (19,7% frente al 20,7% que prevé ahora).

Según las estimaciones del Banco Central Europeo y de la Comisión Europea, un alza del precio del petróleo de tal calibre debería traducirse en menos crecimiento -entre dos y tres décimas menos en la variación del PIB-. El supervisor cree que lo que resta el alza de los costes energéticos se compensará por «un comportamiento más favorable de los mercados de exportación». El banco central pronostica un crecimiento aún muy notable de las ventas al exterior, con incrementos interanuales superiores al 6% en 2011 y 2012.

El alza del petróleo también incidirá en el consumo privado, todavía con tasas de crecimiento muy débiles. Y la inversión en construcción seguirá haciendo de lastre un año más (se prevé un retroceso del 7,5% en 2011), aunque ahora deba más al ajuste en la obra pública que al escuálido número de viviendas iniciadas.

La eficacia del tijeretazo en la Administración es también determinante para explicar, junto a «un pequeño avance de la población activa», que el pronóstico sobre la tasa de paro empeore, aún con la misma previsión de crecimiento económico. «En el bienio 2011-2012, el comportamiento del empleo será resultado de su fortalecimiento en el sector privado y de su reducción en las Administraciones Públicas», indica el boletín del Banco de España. El organismo que dirige Miguel Ángel Fernández Ordóñez no deja pasar la ocasión para pedir «actuaciones más enérgicas» en las «reformas pendientes», en referencia al nuevo pacto sobre la negociación colectiva que fraguan sindicatos, patronal y Gobierno.

El Banco de España sostiene que, sin una reforma ambiciosa, que «permita adaptar las condiciones laborales a las necesidades específicas de las empresas», la generación de empleo en el sector privado será baja. Y la tasa de paro, en 2012, seguiría en niveles muy elevados (20,4% de la población activa).

En todo caso, el Banco de España cree que la recuperación tardará en entrar en calor. Si para 2011 augura una subida del 0,8% en el PIB -el último pronóstico del Gobierno es que será un 1,3%-, para 2012 vaticina un crecimiento del 1,5%, muy lejos del 2,5% que estima Economía para ese mismo año. Esa notable diferencia se evidencia también en el juicio sobre si las Administraciones serán, o no, capaces de cumplir con los objetivos presupuestarios.

El Banco de España da crédito a los notables programas de reducción de gasto presupuestados para este año y cree que el déficit de las Administraciones se situará en el 6,2% del PIB, apenas dos décimas por encima del objetivo marcado. En 2012, sin embargo, con una previsión de crecimiento sensiblemente más baja que la que maneja el Gobierno, anticipa muchas más dificultades. El banco central cree que el saldo negativo del sector público se quedará el próximo año en el 5,2% del PIB, cuando el compromiso es dejarlo en el 4,4%. El supervisor matiza que cuando se conozcan en detalle los planes de recorte para 2012 este balance puede cambiar.

A diferencia de lo que ocurre con el mercado laboral, el Gobierno estuvo mucho más atinado al anticipar la evolución del PIB (-0,1%) y del déficit público (-9,2%) en 2010. En menos de un mes, Economía actualizará sus previsiones. Habrá que esperar hasta entonces para saber si el Gobierno también ve más paro en el horizonte de 2011.

[Via ElPais]

Agrupación inicial de una parte de las deducciones, por la compra de una VPO, para compensar la eliminación de las ayudas directas a la compra

Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados.
El vicepresidente de la Asociación Española de Promotores de Vivienda y Suelo (AVS), Pablo Olangua, ha instado a concentrar una parte de las deducciones por la compra de una vivienda protegida (VPO) en los primeros cinco años, para compensar la eliminación de las ayudas directas a la compra de vivienda protegida (AEDE) en 2010.

Actualmente, la deducción por compra habitual se mantiene para aquellos con rentas inferiores a los 17.000 euros anuales y desaparece progresivamente hasta los 24.000 euros, de forma que, a partir de este umbral de renta, lo propietarios ya no tienen derecho a este beneficio fiscal.

Durante su comparecencia en la Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados, Olangua señaló que esta medida, de la que tomó buena nota el portavoz de CiU, Pere Macías, para su posible formulación como propuesta a los grupos parlamentarios, permitiría reducir el esfuerzo económico de los compradores.

Según los promotores públicos, ‘lograr financiación es una misión imposible para los adjudicatarios de VPO. Es difícil conjugar un esfuerzo del 30% de las rentas para la compra con el precio de la vivienda y las condiciones de solvencia que piden los bancos’.

Otras alternativas para desbloquear esta situación, serían la aplicación de un IVA superreducido del 4% en lugar del 8% en la compra de vivienda o mantener las ayudas directas a la compra para rentas inferiores a 3,5 veces el Iprem (22.365 euros brutos anuales).

Por el lado de los promotores, la AVS denuncia que los tipos de interés de los créditos convenidos para compra de VPO dentro del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 están frenando este mercado.

Según dijo, al ser tipos más reducidos, la banca considera que están ‘fuera de mercado’, con lo que no conceden financiación a los adjudicatarios, que se ven obligados a renunciar a la vivienda por esta razón. En este sentido, apostó por que se ‘garantice’ la adjudicación de estos créditos convenidos, con los tipos de interés.

Por último, Olangua ha pedido que el Instituto de Crédito Oficial (ICO) financie el 50% de las promociones de vivienda protegida, de forma que se minimice el riesgo a la banca privada, que debería encargarse sólo del 50% restante.

[Via UrbaNoticias]

En busca de la mejor hipoteca

La banca mediana y por Internet ofrece las mejores hipotecas del mercado. Son las más baratas, aunque su principal pega es la vinculación. No existe la hipoteca perfecta, pero sí es posible encontrar la que mejor se adapte a las necesidades de precio, financiación o flexibilidad.

Las hipotecas se han convertido en el tesoro mejor guardado de las entidades financieras. La crisis ha complicado el acceso al crédito para la compra de una vivienda -la concesión de crédito a los hogares se desplomó un 43% en enero- y solo los clientes más solventes pasan ahora el examen de la banca. Pero la oferta hipotecaria es amplia y no hay que renunciar a buscar la mejor opción del mercado. La negociación, después, es otra historia.

Aunque las condiciones ideales dependen de las necesidades y preferencias de cada uno, la hipoteca perfecta sería aquella que combinara un interés bajo, seguridad en los pagos y mínima contratación de productos vinculados. No existe en el mercado un préstamo que reúna todas las facilidades a la vez, pero sí es posible detectar las hipotecas más atractivas en función de variables como el precio, la financiación, los plazos de amortización, el nivel de vinculación y la flexibilidad de pago. Todas tienen pros, contras y letra pequeña.

Precio
Las hipotecas más baratas son las que tienen el tipo de interés más bajo. Pueden ser variables, fijas o mixtas. En España, la mayoría son a tipo variable referenciadas al euríbor, al que la entidad añade un diferencial, que es el porcentaje de interés que cobra al cliente. Entre los préstamos hipotecarios a tipo variable, la banca mediana y online ofrece los diferenciales más bajos. Además, no suelen cobrar comisiones por los menores costes que implican los trámites por Internet. Su principal inconveniente es que exigen la contratación de hasta tres y cuatro productos vinculados a la hipoteca.

Actualmente, Caja España-Caja Duero -una de las entidades en proceso de recapitalización- ostenta las dos hipotecas más baratas del mercado. La primera en el ránking es la ‘Hipoteca T-enteras’, con euríbor +0,25% y cero comisiones. Concede 24 meses de carencia y hasta el 100% del menor de los valores de tasación o compraventa a un plazo de hasta 40 años. Eso sí, hay que tener menos de 36 años. Le sigue la ‘HipotecaNet’, con un diferencial del 0,35% y también a 40 años, aunque la financiación se limita al 80%. En este caso, la edad se eleva a un máximo de 55 años.

Pero no es oro todo lo que reluce. Ambas ofertas son exclusivas para la contratación a través Internet y exigen una alta vinculación a la entidad, con seguros de amortización, automóvil y hogar multiriesgo, domiciliación de la nómina o pensión y gasto en tarjetas.

El tercer puesto lo comparten ING Direct y ActivoBank (Banco Sabadell), con una oferta de euríbor +0,49%. La popular ‘Hipoteca Naranja’, a 40 años, se caracteriza por la ausencia de comisiones y suelo, pero únicamente financia el 80% del valor de tasación y obliga a domiciliar la nómica y contratar seguros de hogar y vida. Permite, no obstante, la posibilidad de tener un tipo fijo durante tres años. Por su parte, la ‘Hipoteca Activa Plus’ advierte de que si no se contrata el seguro de viga el tipo de interés sube a euríbor +0,90%.

Entre la banca tradicional, las hipotecas más interesantes están dirigidas a las viviendas de su propiedad procedentes de ejecuciones. BBVA dispone de una hipoteca para los inmuebles que comercializa con un diferencial del 0,70% sobre el euríbor y sin comisiones ni productos ligados. Su principal ventaja es que es posible lograr financiación por el 100% del importe de tasación, frente al 80% para las viviendas fuera de su cartera, aunque el plazo de amortización se reduce a 30 años.

A tipo mixto, destaca la ‘Hipoteca Futuro’ de Caja España-Caja Duero, al 2% durante 24 meses y euríbor + 0,30% después. El plazo máximo es de 35 años y requiere, además de la vinculación habitual, un plan de pensiones por importe mínimo anual de 600 euros. A interés fijo, la opción más atractiva es la de Tubancaja a 15 años, con un tipo del 5,80%. Ofrece hasta 60 meses de carencia inicial de capital, pero cobra unas comisiones del 2,50% por amortización y cancelación anticipada.

Nivel de vinculación
Pocas hipotecas se conceden sin ningún compromiso adicional con la entidad. La mayoría exige al cliente un grado de vinculación que eleva el coste financiero. Algunas incluso mejoran el precio de la oferta en función del número total de productos contratados, por lo que existen préstamos con buenos tipos de interés que pierden su atractivo con su lista de productos asociados.

Lo habitual es solicitar la domiciliación de la nómina y varios recibos, así como la contratación de seguros de vida y hogar. Pero cada vez más se exigen planes de pensiones, cuentas corrientes con saldos mínimos y tarjetas de crédito con gasto mínimo anual que pueden alcanzar los 2.000 euros.

Hoy por hoy, existen en el mercado varias hipotecas sin ninguna vinculación o condicionadas a un solo producto, pero sus diferenciales oscilan entre el 0,70% y el 2%. Las más atractiva es ‘Tuhipoteca ligera’ de Tubancaja. No tiene comisiones y financia hasta el 90% del importe a un plazo de 40 años. Es mixta a un tipo fijo del 2,50% 12 meses y euríbor + 0,70% el resto. Ofrece la posibilidad de rebajar el diferencial un 0,05% por cada producto contratado y hasta 60 meses de carencia.

Llama la atención también la ‘Hipoteca Uno-e’. El préstamo del banco online de BBVA, a euríbor +0,89% sin vinculación, ni suelo ni comisiones, otorga el 80% del importe de tasación a un plazo máximo de 35 años. Asimismo, por cada producto contratado disminuye el diferencial un 0,10%.

Financiación, plazo y flexibilidad
Con la crisis, las entidades reservan para los pisos de su propiedad la financiación de hasta el 100% del importe de la compraventa. La mayoría de las hipotecas para el resto de inmuebles dan como máximo el 100% del precio de compra si exceder el 80 ó 90% del valor de tasación. Asimismo, los mayores plazos de amortización alcanzan los 35 ó 40 años.

En cuanto a la flexibilidad, lo ideal es poder elegir un periodo de carencia, durante el cual solo se pagan intereses, o negociar un aplazamiento de cuotas.

Las entidades financieras han aprendido las lecciones de la crisis y han endurecido los requisitos de solvencia. Exigen una vida laboral amplia, ingresos fijos que no superen el 35% del endeudamiento y tener algo de patrimonio. Pero el cliente debe estar atento a la letra pequeña y evitar suscribir cláusulas agresivas como las de suelo que impiden beneficiarse de las rebajas del euríbor.

[Via CincoDias]

España ocupaba en febrero el segundo puesto de la Eurozona en financiación a empresas

El importe ascendía a 902.100 millones de euros, el 19,16% del total de los créditos concedidos en la zona del euro (4,7 billones), según datos del Banco de España.

España se sitúa por delante de países como Alemania, cuyas entidades concedieron hasta febrero un total de 899.100 millones, o Francia, con 830.600 millones de euros. Italia lideraba la concesión de préstamos, con 907.200 millones, y junto a España copaban más de un tercio de la financiación total de la zona euro.

Esta cifra pone de manifiesto el esfuerzo de las entidades por seguir dotando de liquidez al tejido empresarial español, pero también la fuerte de demanda por parte de las empresas.

Los datos incluyen a las instituciones financieras monetarias, es decir, entidades de crédito bancarias (bancos, cajas, cooperativas y entidades comunitarias análogas), el resto de entidades de crédito no bancarias, como establecimientos financieros de crédito, Instituto de Crédito Oficial (ICO) y entidades comunitarias similares, así como los fondos de inversión en activos del mercado monetario comunitarios (en España se denominan FIAMM).

Por el contrario, la financiación a hogares fue menor hasta febrero, lo que relegó a España a la tercera posición de la Eurozona por volumen de préstamos concedidos, con 872.300 millones de euros. El país que concedió un mayor número de préstamos a hogares fue Alemania (1,41 billones), seguido de Francia (1 billón).

En captación de depósitos, España se situó en segunda posición, con un total de 1,13 billones, lo que supone casi un tercio del importe total, que hasta febrero ascendía a 4,26 billones de euros. El primer país de la eurozona por volumen de pasivo es Alemania, con 1,15 billones de euros.

Lejos de España se sitúa en tercer lugar Francia, con 640.900 millones de euros, Holanda, con 249.100 millones de euros e Italia, con 222.400 millones de euros.

[Via UrbaNoticias]

Las ventas de viviendas en la costa apenas se recuperan

¿Están comenzando a repuntar las ventas?

Los expertos más optimistas se amparan en la caída de precios y en la demanda extranjera para confiar en un repunte. Los pesimistas siguen viendo al mercado muy parado

Uno de los aspectos que más podía llamar la atención de la última feria inmobiliaria celebrada en Madrid, el SIMA de primavera, era el interés que mostraban los visitantes en la oferta de segundas viviendas. Bien es verdad que el grueso de la oferta de la feria correspondía a este tipo de inmuebles, además de los situados en las periferias de las grandes ciudades. Otra referencia que podría invitar al optimismo es la última estadística turística publicada por el INE, según la cual, los viajeros procedentes de Alemania han aumentado un 6,2% el número de noches que pasan en España de vacaciones, mientras que el incremento en el caso de los turistas británicos ha sido de un 5,1%. Pero es que los visitantes franceses, italianos y suecos han registrado unos incrementos interanuales de un 24, 13,9 y 41,7 %, por ese orden.

Los expertos de Jones Lang LaSalle ya habían observado un cierto interés por parte de los extranjeros en la vivienda de costa española. Y también el experto independiente José Barta. Pero quienes están ahora mismo intentando vender apartamentos en la costa tienen visiones bastante discrepantes. Por ejemplo, fuentes de Casaktua, la sociedad inmobiliaria de Banesto, afirman: «Todos los años pensamos que va a mejorar, pero, de momento, no ha sucedido». «Las primeras semanas del año fueron muy malas para las ventas en la costa valenciana. Posiblemente, con la llegada del AVE, las cosas puedan comenzar a mejorar», opinan estas mismas fuentes.

En todo caso, desde Casaktua ven necesaria la puesta en marcha de campañas más agresivas para dinamizar las ventas en las segundas residencias. Los profesionales del Colegio de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de Valencia también creen que la venta de viviendas en la costa está estancada. «Sólo se venden pisos con mucho descuento, con rebajas de entre un 18 y un 25 % sobre los precios de oferta», opinan fuentes del colegio. Puede parecer una rebaja pequeña, pero hay que tener en cuenta dos factores. En primer lugar, son descuentos que se aplican sobre el precio de oferta. En segundo lugar, los precios en la costa llevan cayendo desde el año 2007. Con todo y con eso, «los compradores brillan por su ausencia», aseguran los agentes de la propiedad inmobiliaria de Valencia. «El comprador de una vivienda en la costa que requiera financiación ajena para adquirirla, necesitará disponer de más fondos propios y, además, el crédito le saldrá más caro», asegura este mismo experto. Esto, respecto a la demanda nacional. En cuando a la demanda de los extranjeros, los expertos valencianos comentan que será cuestión de esperar a ver qué pasa en los próximos 24 meses. «Quizá comience a notarse el tirón de la demanda extranjera», aseguran.

Valentín Fernández, director de residencial de Foro Consultores, se muestra algo más optimista. «Hace un año, las transacciones estaban completamente paradas. Pero en los últimos ocho meses, vemos cómo ya se están recuperando las ventas. En las primeras semanas del año se están vendiendo entre tres y cuatro viviendas por promoción al mes», explica Fernández. «Y eso que éstas nunca son las mejores fechas para comercializar inmuebles de costa», asegura este analista. El mejor momento comienza rondando la Semana Santa.

¿Dónde, a juicio de este experto, están comenzando a repuntar las ventas? Él ya ha percibido que en lugares como la costa almeriense, la Costa del Sol y Benidorm. Aunque hay otros expertos que opinan que las Islas Baleares también pueden comenzar a mejorar el ritmo de ventas de las viviendas de costa. En principio, según comenta este analista, el perfil del comprador sigue siendo la típica familia que busca una vivienda en la que pasar las vacaciones, pero según comenta, los inversores ya llevan un año rondando el mercado de las segundas residencias.

Descuentos exigidos
Para comprar una vivienda en la costa, los interesados están pidiendo descuentos de entre un 25 y un 30 %, de media, respecto al pico del ciclo, aunque en algunos casos, las rebajas exigidas alcanzan hasta el 50 %, en función de la ubicación. Por zonas, los descuentos más importantes se encuentran en la Costa del Sol, porque es donde más sobreoferta hay, mientras que en la costa del norte los precios han caído menos: entre un 10 y un 15 %. En estas últimas regiones se ha construido menos, pero también es verdad que tradicionalmente la demanda ha sido muy inferior.

[Via Finanzas]

La tasa de paro se mantendrá por encima del 20% en 2012, según el BdE

El Banco de España dice que el paro se mantendrá por encima del 20% este año y el que viene -en concreto en el 20,7% y el 20,4%, respectivamente- y calcula que la economía española crecerá un 0,8% este año y un 1,5% en 2012, según recoge en el Boletín Económico de marzo.

El instituto emisor también destaca la «lenta mejoría» del mercado de trabajo, que espera que comience a crear empleo a partir de la segunda mitad de este año. Según el Banco de España, la demanda de familias y empresas seguirá estando afectada por la «corrección de los desequilibrios acumulados» en la larga fase de expansión que precedió a la crisis y de los que han surgido como consecuencia de ésta.

En este sentido, el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, coincide y ha advertido hoy de que aunque se mantiene la recuperación económica de nuestro país, la vuelta a la creación de empleo «nos va a costar» y «va a ser lenta».

Respecto al crecimiento económico, el Banco de España comenta en su boletín que «se espera un comportamiento más favorable de los mercados de exportación este año» y una «lenta» recuperación de la demanda nacional. En cambio, los efectos de los planes de consolidación fiscal están siendo mayores de lo que habían calculado y contrarrestan la mejora de las ventas al exterior.

[Via Cotizalia]

La Generalitat acusa al Gobierno de empujarle a «maquillar las cifras»

El conseller de Economía y Conocimiento de la Generalitat, Andreu Mas-Colell, ha asegurado este miércoles que Cataluña no puede cumplir con las directrices de reducción del gasto público del Gobierno, que ha exigido doblar la cantidad fijada por la Generalitat. En su opinión, con ello el Ejecutivo está obligando al Govern a «maquillar las cifras».

En una entrevista en Rac1, Mas-Colell ha explicado que el Govern está implementando un ajuste de 2.600 millones de euros, mientras que el Gobierno está exigiendo ajustar 3.200 millones más, lo que ha considerado «totalmente inviable».

«No creo que el Ministerio de Hacienda sea serio con estos requerimientos y, por lo tanto, tengo que concluir que nos están invitando a maquillar los números», ha apuntado Mas-Colell, pero ha dejado claro que Catalunya no retocará las cifras.

«Sólo haremos lo que creemos que podemos hacer, que es reducir el 10% de gasto, y nos tendrán que juzgar sobre este 10%», ha argumentado el titular de Economía.

Mas-Colell ha reprochado que el Gobierno «no ha hecho sus deberes» y ha afirmado que la ministra Elena Salgado ha sido más perjudicial para Catalunya que el ex conseller Antoni Castells.

En su opinión, el paro es la principal fuente de déficit público, ya que ha constatado que destina 35.000 millones a las prestaciones por desempleo, por lo que ha reclamado una solución urgente.

«Nosotros no podemos resolverlo, pero el Gobierno sí, si se pone. Si se resuelve el problema del paro, se resuelve el problema del déficit», ha sostenido, y ha reiterado que el mercado laboral necesita una reforma a fondo liderada por el Ejecutivo español.

Sucesiones
Mas-Colell ha asegurado que el Govern de Artur Mas cumplirá con el compromiso electoral de «rebajar drásticamente» el impuesto de Sucesiones, y ha asegurado que no tendrá un gran efecto sobre la recaudación de la Generalitat.

El titular de Economía ha reiterado que técnicamente no se puede eliminar el tributo, pero que se bonificará a un nivel que deje Catalunya en una situación comparable a la de Madrid o Valencia, y ha asegurado que se tramitará «pronto», aunque ha eludido detallar si será antes o después de verano.

[Via ElEconomista]