Saldar la deuda con la casa doblaría los tipos de interés, según un informe

La Agencia Negociadora calcula que una modificación de la Ley Hipotecaria en este sentido doblaría el coste de las hipotecas.

La posibilidad de que se pueda saldar la deuda con un banco devolviendo la vivienda hipotecada, lo que se conoce como dación por pago, duplicaría los tipos de interés reales y haría más difícil el acceso a una vivienda, según un informe de la Agencia Negociadora publicado hoy. Esta fórmula de extinción de la responsabilidad hipotecaria, defendida en diversos foros en los últimos meses, permitiría eliminar la garantía personal pero, en opinión de la Agencia Negociadora, dificultaría el acceso a la vivienda ya que las entidades exigirían una solvencia mucho mayor al comprador.

Además, la relación entre el importe del préstamo y el valor de tasación del inmueble -lo que se conoce como «loan to value», LTV por sus siglas en inglés- sería menor, dado que en ese caso es sólo la vivienda la que responde de la deuda. Ello obligaría al comprador a desembolsar una cantidad inicial mayor.

Así mismo, los bancos recurrirían a tipos de interés fijos para disminuir los riesgo, tipos de interés que en igualdad de condiciones, podrían llegar a ser tres puntos porcentuales superiores a los variables.

Una reforma repercutiría también a la baja en los plazos de amortización, que en España alcanzan en muchos casos los 40 años pero que en caso de modificarse el sistema no sobrepasarían los 20, lo que elevaría las cuotas mensuales. Las entidades financieras exigirían a sus clientes mayor vinculación a productos asociados -seguros de vida, de ahorro-, al tiempo que se produciría una contracción del crédito en el mercado interbancario.

El informe de la Agencia Negociadora concluye que, de aprobarse una reforma de este tipo, en ningún caso podría hacerse de forma retroactiva, dado el enorme coste que supondría para el sistema financiero.

El Gobierno está elaborando un informe sobre el impacto que puede tener la dación en pago -la devolución al banco de un inmueble para saldar un préstamo hipotecario- sobre el sistema financiero. Hace tan sólo una semana el presidente del Ejecutivo, José Luis Rodríguez Zapatero, dijo que la dación por pago pondría en peligro la solvencia del sistema financiero español, mientras que la vicepresidenta segunda, Elena Salgado, aseguró que éste «no es en absoluto el momento» de plantearla.

[Via Expansion]

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