¿Récord mundial? McDonald’s contratará 50.000 trabajadores el próximo 19 de abril en EEUU

McDonald’s, la conocida cadena de restaurantes estadounidense, marcará un particular récord empresarial el próximo 19 de abril al contratar a 50.000 empleados para reforzar en un 7% la plantilla de sus 14.000 restaurantes en EEUU, según informó la compañía en un comunicado.

El grupo que dirige Jim Skinerr celebrará ese día un evento por todo el país para realizar una contratación sin precedentes en la historia reciente en EEUU, en un momento en el que las cifras de desempleo comienzan a mejorar tras la crisis. La tasa de paro en EEUU bajó al 8,8% al cierre de marzo.

McDonald’s y sus franquiciados gastarán más de 518 millones de dólares más en sueldos y salarios en el año próximo, o un promedio de más de 1,4 millones al día, para afrontar esta contratación masiva.

Según estimaciones de la compañía, esta acción sin precedentes aportará 58 millones en impuestos al estado y estos nuevos empleos tendrán un impacto positivo de hasta 1.400 millones de dólares sobre la economía estadounidense en forma de consumo.

La multinacional cuenta actualmente con 32.000 restaurantes en 117 países y emplea a 1,7 millones de personas. Alrededor del 75% de los locales son franquicias.

[Via Cotizalia]

Las inmobiliarias cotizadas redujeron un 14% sus plantillas en 2010

Según los datos que las compañías han remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la plantilla media del sector superó los 1.770 empleados el año pasado, lo que supone una caída del 14% respecto al ejercicio anterior.

O lo que es lo mismo, 295 personas empleadas por las cotizadas del ladrillo perdieron sus puestos de trabajo en 2010. Reyal Urbis protagonizó el mayor recorte (-22,82%) al prescindir de 173 asalariados durante el año pasado. En ese tiempo, los gastos de personal de la compañía bajaron también un 22% hasta los 28,9 millones.

Metrovacesa es otra de las inmobiliarias que más ha reajustado su plantilla. El número de empleados de la empresa que dirige Vitalino Nafría se situó a cierre de 2010 en 244 personas, 58 menos que en 2009 y casi la mitad de las que tenía hace dos años. Respecto a la marcha de sus negocios, la compañía controlada por la banca acreedora redujo su cartera de promoción en torno al 62% tras entregar 775 viviendas el año pasado. Los ingresos por alquiler cedieron más de un 17% tras las desinversiones de activos.

Realia, que inició la construcción de 500 viviendas en 2010 tras 22 meses de parón, tampoco escapó a esta tendencia. La plantilla media de la firma que preside Ignacio Bayón pasó en doce meses de 186 a 172 personas.

Además, la cuenta de resultados sonrió a Realia en 2010. La compañía fue la única inmobiliaria que cerró el año con beneficios al ganar 1,1 millones de euros. Desglosando sus números, Realia entregó 447 pisos y prevendió 471, un 30% menos. Así, su stock de viviendas rondaba los 1.200 inmuebles. Mientras que los ingresos por alquiler cedieron un 5,2% hasta los 170,9 millones.

Renta Corporación también puso empeño en reducir los gastos de personal. Esta partida rebajó hasta los 7,8 millones a cierre del año, un 15% menos que en el mismo periodo del año anterior. La cotizada del ladrillo explica en la nota de sus resultados que el descenso estuvo motivado “principalmente” por una menor plantilla media. Ésta pasó de 87 a 78 empleados.

Aunque Martinsa Fadesa es la que más ha metido tijera en su personal. A cierre de 2008, la firma que recientemente ha superado el concurso de acreedores, contaba con 1.095 personas. Un año después este dato cayó hasta 321 personas y actualmente es de 307.

[Via UrbaNoticias]

Se acabó el boom de la inmigración: por primera vez cae la población extranjera

Era cuestión de tiempo… Del tiempo que dure la crisis. El frenazo económico hace que España deje de ser destino prioritario de la inmigración.

Confirmado. La crisis económica y el desempleo han hecho que España cierre la puerta a la inmigración. O que la abra… pero sólo la puerta de salida. Según los datos del último padrón municipal, en España residen casi 5,73 millones de extranjeros. El dato revela el primer descenso de población extranjera en España. Sólo un 0,3% menos. Sólo 17.067 inmigrantes menos. Pero todo un giro radical en la evolución demográfica del país.

España pasó en apenas quince años de la total inexperiencia en materia de inmigración a convertirse en uno de los países de todo el mundo con mayor proporción de población de extranjeros (pese a la caída, representa el 12,2% de la población total, igual que el año pasado). En los años del milagro español, esa década larga en que la economía española crecía de forma permanente en el entorno del 3% y por encima de sus vecinos de la UE, el país se convirtió en destino deseado de la inmigración.

Entonces el volumen de población extranjera crecía de forma sostenida y registraba incrementos anuales verdaderamente disparatados: un 48% en 2001, un 44% en 2002, un 35% en 2003, otro 17% en 2004, un 25% en 2005… [Ver gráfico]. Con las vacas gordas el volumen de inmigrantes pasó de apenas unos centenares de miles a mediados de la década de los noventa a superar los cinco millones de extranjeros hace apenas tres años.

PIB e inmigración
El ‘efecto llamada’ fue el crecimiento de la economía española y un mercado laboral que parecía inagotable. Hoy que ese mismo mercado laboral se muestra agotado, las llegadas de inmigrantes frenan en seco e incluso parece evidente que empieza a haber salidas, ya sea a sus países de origen o a otros destinos europeos en que su economía ya da síntomas de recuperación. Ya hubo en 2009 un brusco frenazo de llegadas, cerrando el año con sólo un 1,8% más de extranjeros.

La coyuntura económica ha sido el factor más determinante en el crecimiento del contingente de inmigrantes, según confirma un informe del Banco de España. A partir de la cifra de entradas y salidas de extranjeros desde 1980 y de diferentes datos económicos y sociales, el Banco de España ha construido un modelo econométrico que identifica el crecimiento del producto interior bruto (PIB) español como el factor que mejor explica el incremento de la población extranjera, muy por delante de la ya existencia en España de comunidades de otras nacionalidades, la lengua compartida o la cercanía geográfica a los países de origen. Según las estimaciones que recoge el informe, por cada punto porcentual adicional de crecimiento de nuestra economía, la inmigración recibida aumenta más de un 10%.

En paralelo, el informe del Banco de España recoge una simulación de cómo se habría comportado la llegada de inmigrantes en caso de que la economía española no hubiera mostrado la fortaleza registrada en los últimos años. Si en lugar del fuerte ritmo de crecimiento alcanzado, España hubiera registrado datos similares a los del resto de Europa, entre 1998 y 2004 habría recibido un 14% menos de extranjeros, esto es, 461.000 inmigrantes menos que los que realmente llegaron.

El descenso de extranjeros que refleja el padrón parece, motivado por el frenazo económico de los últimos años y la actual situación de punto muerto, parece dar verosimilitud a la tesis que vinculan bonanza económica y el empleo a inmigración.

[Via Expansion]

Las hipotecas de subrogación más interesantes del mercado

El mes de marzo ha sido un mes marcado por una tendencia negativa en el mercado de la subrogación, con la desaparición de tres hipotecas subrogación y el encarecimiento del tipo de interés de otros préstamos hipotecarios.

Caja España eliminó del mercado hipotecario la mejor hipoteca subrogación, la Hipotecambias con un interés del euribor + 0,25.

Más tarde las hipotecas que ocupan la tercera y cuarta posición, la Hipoteca SI de Novanca y la Hipoteca Ligera de CajaSur, también desaparecieron del mercado dejando un hueco que difícilmente se volverá a rellenar.

Con la desaparición de algunas hipotecas y el encarecimiento de otras el ranking ha sufrido varias modificaciones.

El Préstamo Vivienda Bonificado de La Caja de Canarias pasa a ocupar el primer puesto con un interés de euribor+0,45.

La Hipoteca NARANJA de ING Direct ha pasado del sexto puesto a ocupar el segundo, siendo además la mejor hipoteca sin vinculación extra, con un interés del euribor+0,49.

La HipoteCambio db de Deutsche Bank que ocupaba la séptima posición actualmente está en la cuarta ya que mantiene su interés de euribor+0,55.

La Hipoteca Uno-e ha encarecido el tipo de interés que ha pasado del euribor+0,39 al euribor+0,59. Perdido posiciones pasando de la segunda a la quinta.

Barclays encareció la Hipoteca Cambio de Banco Bonificada pasando del euribor+0,75 al euribor+0,95. Dicho incremento no ha provocado ningún cambio en su posición manteniéndose en el octavo puesto.

Finalmente Trae tu hipoteca a BBVA también incrementó el diferencial pasando del euribor+0,85 al euribor+1,05 que le supone perder una posición y quedarse en el último puesto.

En una época en que las entidades podrían aprovechar las debilidades de sus competidores para captar clientes solventes mediante la subrogación, nos encontramos con una situación bastante diferente: empeoramiento generalizado de condiciones ofertadas. Tiempos aciagos los que nos han tocado vivir, en que el dinero no fluye ni para los hipotecados mejores de cada entidad.

[Via Invertia]

Las obras en elementos comunes requieren la unanimidad de los vecinos

El Tribunal Supremo (TS) ha establecido en una sentencia que para hacer obras en elementos comunes de un edificio es necesario el consentimiento unánime de todos los vecinos. Este órgano judicial indica, en el mismo sentido, que no basta con la autorización previa y genérica contenida en los estatutos de una comunidad de propietarios para llevar a cabo esta serie de actuaciones.

Así lo indica la Sala de lo Civil del TS en una resolución en la que confirma una sentencia de la Audiencia Provincial de Cantabria que condenó a dos vecinos y a una sociedad a reponer a su estado original la escalera de unas viviendas de Santander.

Un Juzgado estimó en parte la demanda de dos comunidades de propietarios contra varios vecinos que habían realizado una serie de obras en elementos comunes. Posteriormente, la Audiencia Provincial mantuvo la condena referida a la obligación de los demandados de proceder al cierre del hueco abierto en el descansillo comunitario para la colocación de una puerta que sin autorización de la comunidad de propietarios habían abierto en el descansillo de la planta sexta de un edificio.

Ahora el Supremo confirma este criterio en una sentencia, de la que ha sido ponente el presidente de la Sala de lo Civil, Juan Antonio Xiol, que concluye que la decisión, tanto en primera instancia como en apelación, «resulta plenamente conforme con la jurisprudencia» de la Sala.

Según esta jurisprudencia, «la exigencia de unanimidad para la realización de obras en elementos comunes es indisponible, al derivar de una norma de derecho imperativo, con la consecuencia de que la autorización estatutaria para hacer dicha obra resulta inútil, dado que ninguna disposición estatutaria puede ir en contra de las normas imperativas que rigen en materia de propiedad horizontal».

La resolución también señala que las sentencias citadas en el recurso desestimado por el Supremo no se refieren a la misma situación que ha sido juzgada en este pleito.

[Via ElMundo]

Catalunya asume uno de cada cuatro cierres de oficinas bancarias

La crisis dejó al descubierto que las entidades de crédito, particularmente las cajas, habían crecido en los años de bonanza muy por encima de lo que era conveniente para su salud financiera. Sus grandes redes comerciales, pensadas para periodos de gran expansión económica, ya no tenían sentido y amenazaban sus resultados por los altos costes que supone mantenerlas. Y ello en un contexto de negocio menguante y de morosidad desbocada.

Por ello, el Banco de España condicionó las ayudas públicas para las fusiones de cajas al cierre de oficinas. Y la medida ha dado frutos evidentes. Catalunya era al inicio de la crisis la autonomía con más entidades de ahorro, y las nueve existentes han participado en diversos procesos de fusión. Como consecuencia, la comunidad registró el año pasado el cierre de 304 oficinas, el 23,9% del total de clausuras en España (1.267). Prácticamente, una de cada cuatro.

En términos relativos, las entidades financieras con presencia en Catalunya cerraron el 3,9% de su red en el 2010, hasta quedarse con 7.458 puntos comerciales. Un ajuste solo superado en Castilla y León (4,9%) y Canarias (4%), comunidades en las que también todas sus cajas protagonizaron integraciones.

[Via ElPeriodico]

La Caixa instala los primeros cajeros en los que no hay que meter la tarjeta

Según ha informado la entidad en un comunicado, los primeros cajeros «contactless» están ubicados en el distrito 22@ de Barcelona, en Sitges (Barcelona) y en Palma (Mallorca), y los próximos meses se iniciará su instalación en otras localidades de las Islas Baleares y Cataluña.

Durante los primeros días de funcionamiento, los cajeros tendrán activa la función de reintegros en efectivo, y próximamente se ampliará la oferta de operaciones y servicios.

Según las estimaciones técnicas, se trata del sistema más rápido que existe para extraer dinero de un cajero automático.

Los cajeros automáticos con tecnología «contactless» también están adaptados a todos los posibles soportes de pago sin contacto, como los teléfonos móviles con tecnología NFC (Near Field Communication) que se han utilizado en la primera experiencia de pago con el móvil en España llevada a cabo en Sitges.

Las tarjetas «contactless» también permiten a los clientes realizar pagos rápidos en comercios solamente con acercar la tarjeta al datáfono.

[Via Invertia]

La deuda hipotecaria de los hogares retrocede casi 6.000 millones de euros

La deuda hipotecaria bajó en febrero un 0,4% en tasa interanual, hasta los 672.959 millones de euros -la cifra mensual más baja desde junio de 2008 (670.109 millones)- desde los 676.164 de enero. Aún así, representa el 75,5% de la deuda total de los hogares españoles, que se situaba en 890.541 millones de euros, según los últimos datos del Banco de España.

A pesar del descenso registrado en febrero, que supone casi 6.000 millones de euros menos que en 2010, representa las tres cuartas partes del endeudamiento total de los hogares.

Esta proporción se mantiene desde varios años, ya que la caída de la inversión en vivienda ha sido paralela a la del endeudamiento total, por lo que el importe que las familias destinan a su hogar ocupa la mayor parte de su ahorro.

El Gobierno asegura que el esfuerzo que realizan las familias para afrontar el pago de su vivienda puede provocar grandes desequilibrios en la economía española, y defiende una reforma a largo plazo de la fiscalidad para «reasignar» recursos.

Las asociaciones de consumidores también alertan de las dificultades que puede entrañar para muchas familias afrontar el pago de la hipoteca en el futuro ante la nueva escalada que está registrando el Euribor, como ya ocurrió en el año 2008.

No obstante, la financiación destinada a vivienda varía mucho en función del mes que se considere, ya que en junio y julio de 2010 repuntó un 1%, ante la subida del IVA, pero se moderó en los meses posteriores.

Por el contrario, la deuda de las empresas se mantuvo estable en tasa interanual, ya que en febrero alcanzaba 1,306 billones, mientras que hace un año se situaba en 1,300 billones de euros.

[Via ElMundo]

Hipotecas más caras y menos servicios: Tú también pagas la fiesta de Basilea

La reforma del sistema financiero no es sólo un problema de bancos porque también afecta los consumidores y a las empresas. Y es que las nuevas medidas para regular la actividad financiera – también conocidas como Basilea III- suponen un importante endurecimiento de la regulación bancaria. Su coste ya lo están pagando los bancos porque les hace consumir más recursos. Y ya se está trasladando a sus clientes vía mayores diferenciales en hipotecas o créditos.

Cuando se habla de Basilea III, en realidad, no se debe entender como un conjunto nuevo de normas. Es la continuación de una legislación establecida desde 1988. De hecho, el periodo transitorio de esta normativa se extiende entre 2013 y 2019, pero el ‘tsunami’ que ha sacudido a las cajas españolas ha sido por culpa de sus preparativos ¿Qué implica tener un capital de mayor calidad o contar con un estándar de liquidez suficiente? En pocas palabras, mayores costes y menores servicios.

Según explica un reciente informe del IESE Business School, es cierto que se tendrá un sistema bancario más estable y solvente. Pero a cambio, “habrá posiblemente una oferta de crédito menor a mayor coste, ya que para mantener el margen operativo, los bancos deberán repartir menos dividendos o aumentar los precios de sus productos o servicios”.

La mecánica no admite muchas dudas, y tal como explica uno de los autores del informe, el profesor de Finanzas del IESE Business School Jorge Soley, “tener más capital y de mayor calidad tiene un coste para los bancos, y esto lo tiene que pagar alguien”. Las opciones son muy pocas; o bien asume el coste la entidad, sus accionistas vía menores dividendos o quienes reciben finalmente el dinero que los bancos prestan. Es decir, las empresas y los particulares, que pagarán más por sus préstamos.

De hecho, esto ya está ocurriendo en el sistema financiero español donde se está viendo un importante incremento de los diferenciales sobre los créditos. Así, ver márgenes sobre el Euribor del 0,4%, como ocurría hace muy poco, es prácticamente una rareza y ahora lo habitual es se aplican diferenciales que oscilen desde el 1,5% hasta el 3% en el mejor de los casos, según explican en la Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas (Adicae).

No obstante, esto no quiere decir que todos los clientes de la banca hayan de soportar necesariamente los mismos costes. Como recuerda el profesor Soley, existe en el mercado una “correcta discriminación positiva”. Esto quiere decir que las entidades más solventes necesitan menos dinero y resultan menos caras para sus clientes.

A una conclusión parecida llegan en Adicae cuando apuntan que “las entidades que tienen problemas de solvencia tienden a hacer recaer en el bolsillo de los consumidores todo su saneamiento”. En esta asociación preocupa que la tendencia sea la de ofrecer café para todos a precios más caros. O lo que es lo mismo, que quienes están disfrutando ahora de mejores condiciones las pierdan o les empeoren.

Para Nuria Álvarez, analista de Renta 4, el proceso es gradual pero no hay ninguna duda de que los ‘spreads’ (diferenciales) se han encarecido porque los bancos tienen que mantener sus márgenes. En hipotecas se intentó primero aumentando la vinculación del cliente, pero desde hace tiempo la tendencia consiste en cobrarle más. Eso sí, Álvarez explica que la banca no puede subir el coste de las hipotecas hasta niveles exorbitados porque terminaría por perder demanda.

[Via Finanzas]

Miles de viviendas ‘invendibles’ no encuentran comprador en España

En España existe un stock de 1,5 millones de viviendas sin vender que no se absorberá en los próximos cuatro o cinco años. Algunas incluso, nunca encontrarán comprador.

Del total de viviendas disponibles, entre 620.000 y 720.000 son usadas y cerca de 683.000 son vivienda nueva, según datos de RR de Acuña & Asociados. Entre las primeras, hay un importante número de inmuebles que los expertos califican de “invendibles”, en las que ni siquiera con una fuerte rebaja del precio encontrarán salida en los mercados.

Entre las segundas, unas 473.000 están terminadas, pero no vendidas y cerca de 210.000 están en construcción. Algunas de ellas tendrán difícil su venta porque, según los expertos, se encuentran desubicadas o en zonas muy mal comunicadas de tal manera que sólo encontrarán comprador si se produce una rebaja importante de los precios.

Sobre las primeras, se trata de viviendas subestándar, subrpime o infraviviendas, una terminología de la que el sector financiero huye a toda costa a pesar de que este tipo de inmuebles ocupan un lugar muy significativo en sus carteras. La banca tiene aproximadamente en sus balances unas 200.000 viviendas, tanto de nuevas como usadas. Entre las segundas, el porcentaje que estas viviendas «invendibles» es bastante significativo.

«El 50% de los pisos de segunda mano que tienen bancos y cajas son subestándar [infraviviendas]”, explicaba recientemente a Cotizalia.com Fernando Rodríguez y Acuña. “Se trata de viviendas ubicadas en zonas marginales donde hay mucho paro y donde los potenciales compradores de este tipo de viviendas son, a efectos del banco, insolventes. De hecho a muchos de ellos les financiaron en su momento las entidades financieras para que pudieran adquirir una vivienda. Ahora, sin embargo, ¿quién quiere comprarse piso allí? Quien puede, no quiere estas zonas”, añade.

Muchos de estos inmuebles, que están llegando a los bancos bajo la fórmula de ejecuciones hipotecarias o de daciones en pago, pueden verse en los propios portales inmobiliarios de las entidades financieras.

“Lo que no me explico es cómo alguna de estas viviendas tienen cédulas de habitabilidad. Me refiero a pisos abuhardillados en muy malas condiciones, viviendas con altillos, sótanos, bajos interiores… Algunas no tienen salida en el mercado ni regaladas”, comenta a Cotizalia.com, Jesús Duque, vicepresidente de Alfa Inmobiliaria. “Los compradores no las quieren ni por 60.000 euros”. Y añade, «este pisos de viviendas encontraron salida en el pasado por la necesidad de la gente a meterse en cualquier sitio a vivir».

Pero, ¿dónde se encuentran este tipo de viviendas? “Están muy dispersas. No se puede decir que se encuentren en una zona concreta. En el centro de Madrid, por ejemplo, se pueden encontrar este tipo de inmuebles en edificios bastante viejos, de unos 50 años”, explica Duque.

Los pisos desubicados y deslocalizados
Frente a estas viviendas “invendibles”, están las de difícil venta, que tienen salida en el mercado siempre y cuando se realice un ajuste importante en el precio.

Se trata de pisos deslocalizados o desubicados, macropromociones, promociones a medio acabar en la costa mediterránea, asociadas en muchos casos a un concepto vacacional de costa y montaña así como desarrollos fuera de los municipios donde las buenas comunicaciones brillan, en muchas ocasiones, por su ausencia.

«Los bancos también cuentan en sus balances con viviendas de primera mano desubicadas y está costando vender estos tipos de productos incluso con descuentos a mitad de precio. Se trata de desarrollos fuera de municipios. Seseña es un ejemplo», comenta Rodríguez Acuña. «Están ubicados en zonas en las que no hay demanda. Para este tipo de productos se pueden conseguir auténticas gangas pero el problema es que hay mucha gente que no quiere irse a estas zonas y los que podrían comprar no tienen financiación», añade. El pez que se muerde la cola.

A nivel de localización «hay muchas casas de promociones a medio acabar en la costa mediterránea, asociadas en muchos casos a campos de golf y aisladas de núcleos urbanos, que no van a tener una fácil salida en el mercado salvo que se realice un importante ajuste de precios», comenta un experto a Cotizalia.com.

¿Por qué no se venden muchas viviendas?
El precio es un factor muy importante a la hora de vender un inmueble, aunque no es el único. Los expertos recomiendan a quien pretende vender establecer un plan estratégico. «Es muy importante fijar el plazo con el que se dispone para vender el inmueble. No es lo mismo tener seis que doce meses e ir ajustando el precio en función de la demanda», explica Duque.

«Cuando una persona pone a la venta su piso y no recibe llamadas debe plantearse que algo está fallando. Seguramente nadie llama porque el precio es muy alto. Cuando éste se baja y aumentan las llamadas pero no las vivistas hay que replantearse nuevo el precio. Quizás si el piso no tiene ascensor, o es muy viejo, los potenciales compradores siguen pensando que el precio sigue siendo muy elevado, por lo que habría que rebajarlo de nuevo», explica el vicepresidente de Alfa Inmobiliaria.

Y añade que además del precio, la apariencia del piso también es fundamental a la hora de cerrar una operación. «En este país no existe la cultura que para vender un piso éste tenga que tener una buena apariencia y la primera impresión es fundamental. Nosotros aconsejamos que se despersonalice la vivienda, que se arreglen los enchufes, que funcionen las bombillas, que se dé al piso una mano de pintura y que esté limpio y que se ventile. Son detalles que hacen que el piso susurre o chille al comprador. De hecho, muchos de ellos se echan para atrás directamente por un detalle tan sencillo y obvio como el olor de la vivienda», concluye Duque.

[Via Cotizalia]