El calendario laboral de 2012 fija nueve fiestas nacionales para todas las CCAA

El calendario laboral para 2012 recoge un total de nueve fiestas nacionales para todas las comunidades autónomas, una más que este año, a las que se suma la celebración del día de cada comunidad autónoma, según una resolución de la Dirección General de Trabajo publicada hoy en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

En concreto, el próximo año habrá ocho días festivos nacionales «no sustituibles», a los que se suma una jornada más, el 6 de enero, que también se celebrará en todas las comunidades a pesar de que se trata de una fiesta nacional que puede ser sustituida por una fiesta propia si alguna región así lo decide.

Las ocho fiestas nacionales no sustituibles son el 6 de abril (Viernes Santo), el 1 de mayo (Fiesta del Trabajo), el 15 de agosto (Asunción de la Virgen), el 12 de octubre (Fiesta Nacional de España), el 1 de noviembre (Día de Todos los Santos), el 6 de diciembre (Día de la Constitución española), el 8 de diciembre (La Inmaculada Concepción) y el 25 de diciembre (Natividad del Señor).

[Via ElEconomista]

Inquietud y fuerte malestar en la banca española

Los responsables del sector bancario español no ocultan su impotencia ante las medidas de recapitalización de la banca europea.

Será difícil escuchar a un banquero español manifestarse en los próximos días sobre lo que está ocurriendo en el sector financiero europeo, de la misma forma que lo hacía el presidente y consejero delegado del Deutsche Bank, Joseff Ackermann. Están a la espera de que se concrete el plan de recapitalización y las fórmulas que se van a utilizar tanto para saber las entidades que necesitan ayuda como el origen de éstas. Mientras tanto, los responsables del sector bancario español no ocultan su impotencia, mezclada con algo de inquietud y bastante malestar.

Impotencia porque parecen convencidos de que el destino más próximo de sus entidades no depende de ellos y ni siquiera del Banco de España, sino de las normas que apruebe la Unión Europea no más allá del primer fin de semana de noviembre. Hasta ahora se han limitado a hacer llegar sus temores al Banco de España y éste ha prometido defender en Bruselas la peculiaridad de las entidades financieras españolas, menos expuestas a los riesgos de la deuda soberana. El problema es que Bruselas no sólo no ha intentado en los últimos test de estrés que España salga bien parada, sino que se ha esforzado en penalizarla en su convencimiento de que el riesgo inmobiliario no quedaba bien reflejado en las pruebas y era tan grave como de la deuda soberana.

Inquietud porque las entidades españolas saben mejor que ninguna otra que la propuesta de Durao Barroso de que la recapitalización de los bancos se cubra con dinero del sector privado es una mera ilusión. Los escasos recursos financieros que hay en el mercado no se van a movilizar para cubrir las necesidades de capitalización de bancos en crisis. El fondo de garantía apenas cuenta con 4.000 millones de euros, ni siquiera el 10 por ciento de los 58.000 millones que Goldman Sachs estima para la banca española en el caso de que se exija un 9 por ciento de capital principal. Y la alternativa es dar más protagonismo al sector público lo que significa, ni más ni más menos, que la nacionalización de algunas entidades, por mucho que la vocación del dinero público no sea la de controlar los bancos. En estas ocasiones se sabe cuando el estado entra en el capital de un banco, pero no cuando sale.

Malestar porque consideran que los esfuerzos y las pruebas realizadas hasta ahora no han servido para nada y, en consecuencia, se cuestionan si las nuevas medidas serán suficientes. A esta incertidumbre no encuentran respuesta en el Banco de España, al que echan en cara también no haber logrado en las últimas pruebas que se tuvieran en cuenta las reservas genéricas. A estas alturas, las entidades todavía desconocen si en unos nuevos test se tomarán en cuentas tales reservas y consideran que de no hacerlo se estaría cometiendo un acto discriminatorio contra las entidades financieras españolas.

A esa impotencia, inquietud y malestar habría que añadirle un cierto nerviosismo ante algunos de los acontecimientos ocurridos en las últimas semanas, que no han dado buena imagen del sector financiero, especialmente de las cajas de ahorro. Ello, probablemente ha contribuido a que los dos grandes partidos hayan centrado sus declaraciones electorales en el sector financiero con propuestas que para algunos no tiene sentido plantear en estos momentos, salvo que se quiera contribuir a deteriorar la mala imagen del sector y de España. Pero, sólo les queda esperar, convencidos, como señalaba el consejo delegado de una de las entidades que “de aquí puede salir cualquier cosa”.

[Via finanzas]

El PSOE obligará a la banca a admitir la dación del piso en pago de la hipoteca

Aunque el grueso del programa electoral del PSOE salió de su conferencia política hace dos semanas, el sábado se aprobará definitivamente con nuevos compromisos. El Comité Federal del PSOE lo debatirá y el candidato, Alfredo Pérez Rubalcaba, lo defenderá ante sus compañeros. Por fin, el PSOE aborda el problema de las hipotecas impagadas con una reforma de la Ley Hipotecaria por la que se establecerá “la obligatoriedad a las entidades financieras para ofrecer productos hipotecarios en los que la garantía se limite al bien hipotecado”, lo que se conoce como dación en pago.

Además, “se promoverá un acuerdo general con las comunidades autónomas para eximir el pago del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales en los casos que la entidad financiera acepte la vivienda para saldar la deuda”. Aunque apostilla: “Esta exención estaría sujeta a límites para evitar abusos por parte de la entidad financiera”.

Además, el PSOE dice que extenderá “los plazos que permiten acudir a la ejecución hipotecaria cuando el hipotecado o principal proveedor de la unidad familiar esté en situación de desempleo”, lo que permitirá a las familias demorar el momento de desahucio.

El programa plantea ampliar de 24.000 a 30.000 euros anuales el límite para deducción en el IRPF por adquisición de vivienda. También propone eliminar los llamados privilegios hipotecarios de la Iglesia católica, con el cambio de los artículos 206 y 304 de la Ley Hipotecaria y su reglamento. Estos permiten al clero actuar como funcionarios con autoridad para poner a su nombre edificios que nunca han tenido propietario declarado. No necesitan testigos ni documentos. Quedaban fuera los templos de culto, pero en 1998 se amplió ese privilegio y se han inmatriculado cientos de iglesias, catedrales y ermitas, además de cementerios, casas rectorales, escuelas, pabellones deportivos, pisos y huertos, informa Carmen Morán.

Para “apoyar al país”, el PSOE propone a los ciudadanos a los que la declaración de renta les salga a devolver que “inviertan” ese dinero en títulos de deuda pública a uno o dos años. Bastaría con incluir una casilla con esa posibilidad “para lograr una mayor estabilidad financiera y ayudar a salir de la crisis”.

También se propone ahora un impuesto a la gran hidráulica y la energía nuclear. Con el actual sistema, las eléctricas cobran al precio del gas la electricidad producida con la nuclear (cuyos costes están recuperados con dinero público) y la hidráulica (en la que no pagan el agua). ICV e IU pidieron eliminar esos beneficios extraordinarios y el PSOE se opuso. Con esas tasas se recaudaría 14.116 millones en 15 años, según la patronal eléctrica Unesa, informa Rafael Méndez.

Los socialistas proponen la supresión total de los anuncios de prostitución. Se prohíbe también el matrimonio a menores de 16 años, que ahora se autoriza a los de 14. Se confiscarán los bienes a los condenados por trata de blancas. Las familias monoporentales con dos hijos o uno discapacitado tendrán la condición de familia numerosa. El PSOE se compromete a cambiar el actual canon digital en la línea de las directivas europeas

Este es el enunciado de las principales medidas que propone el programa socialista:
■ Nueva Ley Hipotecaria para regular la dación en pago
■ Sustituir el canon digital
■ Derecho ciudadano a la generación eléctrica
■ Actualizar la deducción por vivienda hasta 30.000 euros
■ Sexta hora educativa
■ Becas salarios hasta 6.500 euros
■ Suprimir los privilegios hipotecarios de la Iglesia
■ Cuotas de mujeres en los consejos de las empresas
■ Las empresas que no cumplan la ley de igualdad no tendrán acceso a ayudas públicas
■ Prohibir el matrimonio antes de los 16 años
■ Confiscar los bienes de los traficantes de mujeres
■ Prohibir anuncios de prostitución.

[Via ElPais]

La crisis que nadie ve

Las bolsas europeas se mueven hoy al alza, gracias a los buenos resultados de Google dados tras el cierre y algunos datos macro buenos (no todos) que mantienen el tono de la tendencia alcista a corto, que sigue totalmente en vigor. Frena las alzas la rebaja de rating de S&P a España. El goteo de rebajas de agencias de rating, es demoledor, eso sí, no ven nada que rebajar ni en UK ni en EEUU, donde de verdad sigue estando la verdadera crisis, que tarde o temprano saldrá. Pero de momento, parece que nadie la ve, como nadie vio la crisis subprime, o el tema Enron, o la burbuja inmobiliaria.

Realmente la credibilidad de la mayoría de agencias es muy baja, pero el problema, es que el sistema sigue estando de una manera, donde todas estas cosas hacen mucho daño a los países por las reglas de inversión establecidas para muchos fondos e inversores.

Ojo que nadie dice que en Europa no nos merezcamos el rating, pero lo duro es que solo enfocan lo que es una crisis global hacia aquí, con lo que el ensañamiento del mercado es peor. Decir que EEUU o UK, es una triple A indiscutible es pasarse las reglas de rating por el arco del triunfo, y lo que no puede ser no puede ser y además es imposible.

Por lo demás, con razón o sin ella, como decía la tendencia alcista se mantiene, pero llegamos ya a un dilema técnico muy importante.

El jefe siempre es el futuro del mini S&P 500. Y este ha llegado a su talón de Aquiles. Si pasa nos vamos todos con el, si se frena aquí hasta aquí hemos llegado todos.

Si damos un vistazo a su gráfico, lo vemos claro.

Como podemos comprobar por encima de la zona 1.229 rompe resistencias, rompe la media de 100 que es muy respetada por las manos fuertes y lo rompe todo, con lo que tendría objetivo directo a la media de 200 bastante más arriba. Pero hasta el rabo todo es toro, y mientras no pueda con eso, hasta aquí hemos llegado.

Si se rompen esas resistencias puede que tengamos un fin de año en plan bueno, pero siempre teniendo en cuenta que de fondo las cosas siguen muy torcidas. Por favor no nos engañemos. Yo no siempre estoy de acuerdo con la doctora Merkel, pero hoy ha dicho una cosa que tiene razón, no se puede arreglar este desastre de la noche a la mañana, las bolsas harán lo que quieran, pero el pastel que tenemos montado sigue ahí, y eso seguirá pesando en el medio plazo.

Lo peor son los bancos. Los bancos siguen con un mercado de financiación destrozado y los españoles tienen que afrontar unos vencimientos de deuda el año que viene gigantescos, que no está nada claro de donde va a salir el dinero.

Con esto las posibilidades de que la financiación vuelva a las pequeñas empresas son nulas, y sin eso no vamos a ningún lado.

Así pues la interpretación de esta situación sería, podemos romper resistencias y seguir subiendo mucho más, pero…la situación macro de fondo sigue siendo muy pero que muy compleja y no da visibilidad alguna…

[Via CincoDias]

Siguen vivas 173.000 sociedades inmobiliarias, el 73% sin asalariados

El mercado inmobiliario español sigue sin ver la luz al final del túnel, según un informe que acaba de publicar DBK, que espera que la actividad del sector siga siendo muy baja en el mercado residencial. A pesar de la crisis, el número de sociedades inmobiliarias, que había mostrado un fuerte crecimiento en años anteriores, se ha mantenido estable en los dos últimos ejercicios.

La crisis del mercado inmobiliario, caracterizada por la reducción de las ventas y el retroceso de la actividad del mercado residencial, provocará que el número de viviendas iniciadas descienda este año hasta las 100.000 unidades, mientras que las viviendas terminadas se situarán sólo en unas 180.000 unidades, según un estudio de DBK difundido hoy.

De acuerdo con este informe, a corto y medio plazo las previsiones para el mercado inmobiliario apuntan a una prolongación de la actual situación de «muy baja» actividad en el mercado residencial. De este modo, se esperan nuevos descensos de los precios de la vivienda nueva y un mantenimiento del ‘stock’ de viviendas sin vender.

Para 2012, DBK, filial de Informa D&B, espera una cifra de viviendas terminadas cercana a las 160.000 unidades. Asimismo, estima que el número de viviendas iniciadas se mantendrá en el bienio 2011-2012 en el entorno de las 100.000 unidades por año.

El problema que supone la banca
En el informe se pone de manifiesto que la creciente presencia de las entidades financieras en los canales de comercialización de viviendas conllevará nuevas dificultades para el resto de operadores, ya que los inmuebles comercializados por la banca se benefician de condiciones de financiación favorables y buena parte del ‘stock’ de viviendas, tanto nuevas como usadas, se encuentra en la actualidad en manos de bancos y cajas de ahorros.

En el mercado terciario, DBK prevé también una evolución desfavorable, aunque cree que persistirá la tendencia bajista de los precios de alquiler en prácticamente todas las tipologías de inmuebles.

En el estudio se apunta que tras caer un 16% en 2010, la superficie de los visados para usos no residenciales ha disminuido un 26% en los siete primeros meses de 2011, arrastrada por el descenso de los nuevos proyectos en las áreas de oficinas, industrial y servicios de transporte.

Según DBK, para las empresas, el cumplimiento de sus obligaciones financieras continuará siendo prioritario, lo que les conducirá en muchos casos a vender activos con pérdidas, a paralizar o aplazar proyectos viables por falta de liquidez para acometerlos y a desinvertir en otros sectores.

Más de 172.000 sociedades inmobiliarias
En enero de 2011 existían en España 172.896 empresas dedicadas a actividades inmobiliarias. El número de sociedades inmobiliarias, que había mostrado un fuerte crecimiento en años anteriores, se ha mantenido estable en los dos últimos ejercicios, incrementándose además de forma muy significativa el número de compañías sin actividad.

El sector inmobiliario sigue mostrando, según DBK, un alto grado de fragmentación de la oferta, con un gran número de pequeñas empresas. Así, las empresas sin asalariados suponían en enero de este año el 73% del total de sociedades inmobiliarias. Por el contrario, únicamente 69 empresas contaban con una plantilla superior a los 100 trabajadores.

En 2010, la facturación agregada de las principales inmobiliarias españolas se redujo cerca de un 40%. Así, las diez primeras empresas del sector registraron ingresos por valor de 4.952 millones de euros, frente a los 8.468 millones del ejercicio anterior.

La evolución de los grupos de las veinte y treinta primeras compañías fue similar, con descensos respectivos del 38,5% y 37,7%. De este modo, las treinta primeras sociedades inmobiliarias alcanzaron en 2010 una facturación conjunta de 8.032 millones de euros, poco más de la mitad que la cifra de 2008.

[Via ElEconomista]

La mitad de las viviendas usadas en venta cuesta menos de 200.000 euros

El 53% de las viviendas de segunda mano ya tienen un precio por debajo de los 200.000 euros, según idealista.com. Este portal inmobiliario señala que la casa tipo usada que se vende en España tiene una superficie de entre 81 y 120 metros cuadrados, cuenta con tres habitaciones y tienen menos de cinco años desde que se construyeron.

Según el estudio titulado Radiografía de la oferta inmobiliaria, la horquilla de viviendas más baratas, las que no superan los 100.000 euros, alcanza en España el 12%. En el rango de precios de entre 100.000 a 200.000 euros el porcentaje se eleva hasta el 41%.

En la mitad de la tabla, los inmuebles de segunda mano de entre 200.000 y 300.000 euros llegan al 22%. Por encima de los 400.000 euros se sitúa el 15% de las viviendas de segunda mano a la venta en España.

Entre 80 y 100 metros cuadrados
En cuanto a la superficie de las viviendas, gran parte del parque inmobiliario (33,8%) se encuentra en el rango de 81-120 metros cuadrados, seguido de cerca por las que tienen entre 41 y 80 metros (el 30,7%). Los ‘minipisos’ suponen sólo un 1,6% del total del parque inmobiliario actualmente en venta, mientras que las viviendas muy grandes, con tamaños superiores a los 160 metros, suponen casi una de cada cinco.

También destaca la juventud de los inmuebles de segunda mano en venta, ya que el 28% de los propietarios asegura que su vivienda tiene menos de 5 años, mientras que el 22% afirma que tiene más de 30 años.

Las viviendas destinadas a familias con hijos son mayoría en el mercado, ya que un 40,9% de las que hay en venta disponen de 3 dormitorios, seguidas por el 24,1% de las de 2 habitaciones. Los estudios pequeños suponen un exiguo 0,9% y los apartamentos de un dormitorio, el 7,1% del total.

Distribucion geográfica
Por comunidades autónomas, Andalucía es la que concentra un mayor número de viviendas en venta, acumulando el 19,1% del total. Le siguen Madrid (15,9%) y Cataluña (15,1%). Por encima del 10% está la Comunidad Valenciana (12,5%), mientras que la comunidad con menor número de viviendas en venta es La Rioja, donde solo se comercializa el 0,6% del total de viviendas españolas, seguida de Navarra (0,9%) y Extremadura (1,1%).

Para el jefe de estudios de idealista.com, Fernando Encinar, estos datos demuestran que muchos propietarios todavía no han aceptado la nueva situación económica del país y aún no han corregido sus precios para llegar al punto hasta el cual puede llegar la demanda.

[Via ElEconomista]

Si España pide capital será por el suelo, no por la deuda

El FROB acaba de recapitalizar a las cajas, pero el deterioro del mercado inmobiliario hace temer más inyecciones al sistema a medio plazo.

La caída en desgracia del banco franco-belga esta semana ha obligado a acelerar el anunciado proceso de recapitalización del sistema financiero europeo. El deterioro de la deuda soberana de la zona euro, como consecuencia del descalabro de Grecia, y el efecto contagio que ha supuesto sobre las emisiones del resto de estados periféricos, ha provocado un agujero virtual en los balances de la banca que un previsible impago por parte de Atenas amenaza con convertirse en real de forma inminente. Para las entidades españolas, que acaban de culminar su propio proceso interno de recapitalización, la posibilidad de tener que adscribirse a un programa de refinanciación coordinado desde Bruselas no está tan relacionada con su exposición soberana como con un viejo conocido: el ladrillo.

Las emisiones helenas, los títulos más radioactivos del Fukushima soberano, apenas suman 401 millones de euros en el balance de las entidades españolas. Poca cosa en comparación con los 9.900 de la banca francesa, o los 7.300 de la alemana. Solo aceptando la hipótesis de que las previsibles quitas que se apliquen sobre la deuda griega terminen ejecutándose sobre los títulos portugueses (de los que las entidades españolas acumulan 5.400 millones), y ya no digamos sobre las emisiones españolas (que suponen 221.500 millones de euros) el daño en las cuentas del sistema financiero español podría requerir una intervención sistémica.

El Banco de España considera que el sector ha hecho los deberes, adelantando a septiembre de este año los exigentes ratios de solvencia que traerá la implantación de los criterios de Basilea III. Como demostraron Popular y Pastor este mismo viernes, los procesos de fusión, salidas a Bolsa, o intervención pública están apuntalando a un sector que los mercados ponían en duda. Sin embargo, la desconfianza de los inversores está aún muy presente, y no faltan servicios de estudios que han comenzado a hablar de un segundo proceso de capitalización apenas ha concluido el primero. Merrill Lynch estimaba esta semana en un informe que concluida la labor del FROB, solo las cajas necesitarán otros 23.000 millones de euros. En esa línea, los analistas de Citi apuntan que tras los 7.551 millones inyectados por el Estado en la última ronda, «vendrán nuevas necesidades a medio plazo».

El motivo de fondo es que pese a los esfuerzos realizados -el Banco de España ha exigido provisiones adicionales para el riesgo inmobiliario- el fantasma del ladrillo dista de haber quedado exorcizado. «Si hay una capitalización del sector financiero europeo, al español se le presionará para participar porque aunque por el lado soberano no tiene problemas, sigue teniendo el riesgo promotor, en cuanto a activos y crédito inmobiliario», asevera Ignacio Moreno, analista de Citi.

«El gran problema de las entidades financieras españolas es la exposición inmobiliaria», coincide Julio Gil, de la inmobiliaria Horizone, quien afina un poco más sobre dónde está el principal factor de riesgo: «en el suelo».

El valor de este, según los expertos, se acerca peligrosamente a cero, pues su precio cae con mayor fuerza que el de la vivienda terminada y el número de transacciones es apenas anecdótico. «Las operaciones de compraventa de suelos son prácticamente inexistentes. El suelo en los balances de las entidades financieras se encuentra a precios que distan mucho de su valor real actual en el mercado, por lo que debieran estar dispuestas a asumir pérdidas si quieren darle salida.», explica Samuel Población, jefe del Departamento de Suelo y Edificios de la consultora inmobiliaria CB Richard Ellis. Por eso, expone Población, «el fondo de rescate europeo podría ser una oportunidad para reconocer el suelo en balance a precio de mercado».

Desde la inmobiliaria Horizone exponen que el sistema financiero español abarca una exposición al ladrillo de unos 325.000 millones de euros, de los que entre 70.000 y 80.000 millones corresponden a activos ya adjudicados que las entidades han incluido en sus balances. «Para que el sector quede medianamente saneado hay que afrontar este problema», avanza Gil. «Si desde el propio sistema financiero no se puede, tendrán que ser las Administraciones públicas, ya sea la española o la europea», continúa.

Desde la patronal de bancos españoles, la AEB, admiten que hay espacio para seguir saneando el sector con ayudas públicas, siempre y cuando, eso sí, la inyección de capital vaya acompañada de una «reestructuración» de la entidad que garantice «su buen funcionamiento en el futuro». Aquellas firmas que no sean viables, contrapone la AEB, «tienen que desaparecer o diluirse en otras que garanticen su viabilidad y la del conjunto del sistema. Las ayudas públicas no deben servir para salvar a entidades concretas, sino para mejorar la situación del sistema financiero en su conjunto».

Por su parte, la Confederación de Cajas de Ahorros, la CECA, da por cerrado el proceso de reforzamiento del sector, tras el cual las entidades que no pasaron el test de estrés de la banca aprobarían el examen europeo. Esta prueba, muy criticada porque no tensionó las emisiones de deuda pública europea (Dexia aprobó), sí que fue muy dura en cuanto al posible deterioro del mercado inmobiliario. Especialmente en España. El escenario adverso dibujado por la AEB aplica sobre el suelo y los inmuebles comerciales españoles el peor comportamiento de Europa, con un desplome del 46,7%, frente al 27,8% de promedio. Sobre la vivienda terminada se estima una caída adicional del 21,9%. Estas pautas hacen del crédito inmobiliario el más vulnerable ante una nueva recesión. De hecho, el 46,94% de todo el deterioro que sufrirían los activos de bancos y cajas españoles, siempre según el test de estrés, correspondería a este campo. Los préstamos a promotores arrojarían una caída de 65.901 millones, de los que 43.441 corresponderían a las cajas y 22.460 a los bancos.

Con todo, la cifra requerida para recapitalizar el sector y superar la indigestión de ladrillo de las entidades españolas sigue siendo difícil de calcular. Los expertos consultados coinciden, sin embargo, en que los 6.500 millones de los que dispone el Fondo de Garantía de los Depósitos -señalado esta semana por Economía como la herramienta con la que inyectar capital al sector- son del todo insuficientes. Los ojos de la banca española están puestos ahora en Europa.

[Via CincoDias]

¿Qué pasa si no pago la hipoteca?

Subasta y deshaucio o llegar a un acuerdo son algunas de las posibilidades

Una hipoteca es un contrato muy serio, cuya firma obliga al hipotecado a pagar regularmente una cuota a su entidad financiera a cambio de la financiación del coste de una vivienda. Para los españoles, pagarla es algo casi sagrado, como muestra el hecho de que aunque la situación económica es compleja, la morosidad de las familias aún no se ha disparado significativamente, ya que éstas consideran prioritario cumplir sus compromisos. Sin embargo, en ocasiones este pago no se puede hacer.

En este caso es cuando la entidad financiera entra. Según Luis María Grande, experto del sector inmobiliario de Ernst & Young Abogados, lo que pase después de producirse los primeros impagos «depende mucho de la actuación del propio banco. Hace unos años con 3 cuotas impagadas se procedía a la ejecución hipotecaria pero ahora mismo los bancos no les interesa tanto hacerse con el inmueble y avisan muchas más veces al deudor de sus cuotas impagadas. Y hasta cuatro o cinco o incluso seis no inician. Lo que los bancos no quieren ahora es hacerse con más inmuebles».

[Via Finanzas]

La mitad de la población española ya no está en edad de trabajar

Los menores de 16 años y los mayores de 64 años ya suponen el 50% de los ciudadanos. En 2019, el número de defunciones será superior al de nacimientos.

El año que viene España alcanzará un momento crítico, desde el punto vista demográfico, para el desarrollo del mercado de trabajo, del sistema de pensiones y de la protección social en general. Será entonces cuando su población se dividirá a partes iguales –el 50%– entre quienes están en edad de trabajar, porque tienen entre 16 y 64 años, los activos, y quienes por edad están fuera del ámbito del mercado laboral. Es decir, los menores de 16 y los mayores de 64.

O, dicho de otra manera, España ha llegado ya a una situación de riesgo demográfico de un activo por un pasivo. Máxime, cuando 4,8 millones de los 23 millones de activos están en paro.

La tendencia
Esta tendencia va a ir a más en los próximos años y, como consecuencia de ello, va a hacer que llegue el momento en el que el número de cotizantes a la Seguridad Social no pueda soportar el gasto en pensiones. En 2021, la llamada tasa de dependencia, o los menores de 16 años y los mayores de 64 en relación con quienes están en edad de trabajar, supondrá el 57,30% de la población.
Es lo que ocurrirá si se cumplen las proyecciones demográficas 2011-2021 que ayer publicó el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Para empezar, el informe revela que ya, a partir de este año, España va a empezar a perder población. Exactamente 34.193 personas, un 0,07% respecto a 2012. Pero, si nada cambia, debido a que se dispare la natalidad o se produzca una fuerte entrada de inmigrantes, para 2021, España habrá perdido 567.351 personas, pasando de 46.152.925 a 45.585.574.

Es decir, la evolución vegetativa de la población será negativa, con una caída del 0,17%, en 2019, y del 0,41%, en 2020. Por lo tanto, será la primera vez que el país empiece a perder población en los últimos 50 años, desde que en la década de los años 60 del siglo pasado se produjese la explosión de la natalidad.

Precisamente, la caída de los nacimientos en los próximos años se deberá que habrá menos mujeres en edad de tener hijos. La razón es que, a su vez, en la década de los años 80 y 90 del siglo pasado hubo un fuerte descenso de los nacimientos, como consecuencia de la inestabilidad económica, y eso va a hacer que, en los próximos años, vaya a haber menos mujeres en edad fértil.
Por otra parte, este descenso en los nacimientos hasta 2021 va a coincidir con un incremento de los fallecimientos, precisamente, como consecuencia del envejecimiento de la población.

Otra razón importante de la pérdida de población es que la crisis económica ha convertido otra vez a España en un país de emigración. Ya este mismo año, el saldo entre entradas y salidas de ciudadanos registrará un descenso de 130.850 personas.

[Via Expansion]

Ojo con los pisos de los bancos: son más caros

La OCU acusa a los bancos de dar hipotecas más baratas como reclamo para vender pisos más caros

Los bancos y cajas han lanzado una estrategia para deshacerse de los pisos que tienen en cartera como consecuencia de la crisis sin descontarse todo el valor que han perdido los inmuebles desde el estallido de la burbuja inmobiliaria. Ésta consiste en ofrecer a los clientes el reclamo de una ventajosas hipoteca. La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha hecho público un estudio en el que revela esta práctica de venta, que considera «discutible».

El informe ha analizado aproximadamente 50 ofertas que sucursales de bancos y cajas de Madrid, Barcelona y Sevilla han ofrecido a colaboradores de la OCU, que solicitaron hipotecas tanto para inmuebles de titularidad individual como para otros propiedad del banco, ha informado esta organización en un comunicado.

El estudio recuerda que ante la grave situación financiera, bancos y cajas «tienen la urgente necesidad de capitalizarse y vender el elevado número de pisos que tienen en stock».

Según la OCU, «la mayoría de esos inmuebles pertenecen a inversiones de negocio que las entidades financieras hicieron en su día intentando aprovecharse del ‘boom’ inmobiliario y que hoy suponen un lastre económico por la caía de las ventas, como consecuencia del elevado precio y el mínimo acceso al crédito».

El análisis de esta organización denuncia que los bancos y las cajas han decidido llevar a cabo una curiosa estrategia de venta, ya que «en lugar de bajar los precios y adecuarlos a la realidad del mercado y a su valor, están favoreciéndose de su situación de ventaja como prestamistas y ofrecen exclusivamente y solo para sus propios pisos buenas condiciones para obtener una hipoteca».

Así, según la OCU, quien quiera comprar un piso con una hipoteca interesante tendrá que hacerlo adquirir uno propiedad del banco, y pagar un precio superior al del mercado.

El estudio considera que esto supone «un grave perjuicio» para el mercado entre particulares, puesto que si un ciudadano quiere comprar una vivienda encontrará condiciones para su hipoteca «sensiblemente diferentes» en función de si pertenece o no al banco o caja en cuestión.

El ejemplo «más esclarecedor» de esta práctica, según señala el informe, es que las entidades bancarias consultadas llegan a ofrecer el 100% de la hipoteca sobre el precio de la vivienda si es de su propiedad, mientras que para pisos particulares la oferta no excede del 80%.

[Via Finanzas]