Cuatro de cada 10 inquilinos urbanos podría dejar de pagar el alquiler de su vivienda

En los próximos seis meses, aproximadamente cuatro de cada 10 inquilinos en Madrid, Barcelona, Valencia o Sevilla podrían dejar de pagar sus rentas. Este dato se desprende del estudio sobre operaciones en el mercado del alquiler en las cuatro principales provincias españolas en cuanto a número de habitantes, realizado por Alquiler Seguro.

Los motivos del aumento de los casos de morosidad en arrendamientos urbanos se deben al alto riesgo de las operaciones en el sector así como al ligero aumento en el mercado del alquiler en las principales capitales de provincia que se han dado en los últimos años.

Del total de operaciones sobre arrendamientos urbanos en Madrid, Barcelona, Valencia y Sevilla en el último año, el 58,40% han sido autorizadas, es decir, son inquilinos fiables y solventes que van a pagar sus rentas. Por su parte el 27,78% de los potenciales inquilinos han sido detectados por Alquiler Seguro como morosos y la operación ha sido rechazada (aparecen directamente en ficheros de morosidad, ASNEF o FIM).

Barcelona y Madrid
Pero un último porcentaje, el 13,82%, a pesar de no aparecer con operaciones impagadas, no dispone de la suficiente solvencia económica demostrable para garantizar una puntualidad en el pago de las rentas.

Por provincias, Barcelona es donde más operaciones se han autorizado (64,95%) frente a Madrid, donde menos operaciones fueron autorizadas (56,90%). Entre las denegadas, Madrid es, a su vez, donde más se denegaron (28,30%) y en Valencia donde menos (25,64%). Y entre las operaciones reconsideradas, aquellas que aunque no figuran en ficheros de morosidad sí tienen riesgo de impago, Madrid es de nuevo la provincia con un porcentaje mayor (15,09%), y en el otro extremo, Barcelona (8,25%).

Cuatro de cada diez hipotecas de Banca Cívica tienen cláusula suelo

El debate sobre la legalidad de la cláusula suelo introducida en los contratos hipotecarios ha tenido su reflejo en el folleto de salida a Bolsa de Banca Cívica. Esta alianza de cajas reconoce que el 38,6% de su cartera de créditos hipotecarios (casi cuatro de cada diez) incluye este tipo de salvaguarda, que ahora está siendo cuestionada por algunos tribunales.

Banca Cívica reconoce que «en caso de que un número significativo de cláusulas suelo (…) fuesen declaradas nulas se podría producir un impacto sustancial adverso en las actividades, situación financiera y resultado de explotación» del grupo.

Junto a este riesgo, la alianza presidida por Antonio Pulido y Enrique Goñi detalla otros 27 factores que añaden incertidumbre a la operación. Entre ellos, destaca el que «Banca Cívica se enfrenta a una mayor competencia en su negocio», la posibilidad de que la justicia se pronuncie desfavorablemente sobre la utilización de «la marca Cajasol».

También contempla el que no se lleguen a realizar todas las sinergias previstas en el proyecto de integración o el consabido peligro existente en la evolución de los tipos de interés o el desplome del mercado inmobiliario.

Los jóvenes se independizan antes a pesar de la crisis

Casi la mitad de los menores de 34 años se ha independizado, una cifra superior al porcentaje de jóvenes que abandonó el hogar familiar en 2007. La generación ‘NiNi’ (ni estudia ni trabaja) es minoría y los jóvenes dejan el nido pese a la mala coyuntura económica.

Las conclusiones del último Índice Laboral Manpower son contundentes: la crisis ha acelerado la caída del peso de los NiNis. Entre 1997 y 2007 pasaron de ser del 3,8% al 2,8% del total de jóvenes; el primer trimestre de este año eran unos 300.000 frente a los 450.000 que había en 1995. Con unas tasas de paro en aumento en el colectivo de los jóvenes y la vuelta de inmigrantes a su país, la formación ha sido la válvula de escape de estos profesionales: entre 2007 y 2011 el porcentaje de estudiantes ha crecido tanto entre los jóvenes nativos (del 20% al 24%) como en los extranjeros (del 8,3% al 11,7%).

Aumenta el paro juvenil, más empleo para los mayores
Según el informe, entre los problemas que ha generado la crisis, el más relevante es el aumento de la tasa de paro juvenil, de hecho el 100% de los puestos de trabajo perdidos en los últimos cuatro años los ocupaban personas con edades inferiores a los 35 años. En los grupos por encima de los 45 años se ha creado empleo.

Sin embargo, esta situación no ha amedrentado a los más jóvenes: el 40,6% de los que tienen entre 16 y 34 años viven fuera del hogar paterno, en 1995 este porcentaje apenas superaba el 30%. La cantidad es más evidente si se ve en cifras absolutas, ha aumentado en un millón, de los 3,6 a los 4,6 millones en 2011.

Una de las reacciones de los jóvenes ante la crisis ha sido el aumento de la escolaridad. Mientras la población joven cae un 5,3% entre 2007 y 2011 (650.000 individuos menos), la tasa de estudiantes aumenta un 8,5%, unos 189.000 individuos. Esto contrasta con la situación de los años del boom de empleo. El número de aquellos que decidían formarse caía un 2,3% cada año, mientras que la población aumentaba a un ritmo de 50.000 personas. Este retroceso, según el informe de Manpower, se debía tanto a los cambios demográficos, por el envejecimiento de las cohortes más jóvenes, como a diferentes comportamientos: los menores de 34 años se lanzaban a la búsqueda de un empleo animados por una situación laboral favorable.

Menos ‘NiNis’
El colectivo de jóvenes que ni estudia ni trabajo, lo llamados NiNis no es tan grande como se cree. Según los datos del informe la cifra continua siendo elevada, en el primer trimestre de 2011 eran 307.000 individuos.

En cuanto a los inmigrantes y sobre todo los de menor edad, como respuesta a la crisis han empezado a abandonar el país: desde 2006 hasta el primer trimestre de 2011 se ha registrado una salida de 180.000 personas, sobre todo entre los 20 y 30 años.

Parados de larga duración
El problema de los desempleados de larga duración no mejora, al contrario, se acentúa. En el primer trimestre de 2011, un 42% de los parados llevaba más de un año en esa situación (un 36,4% que había doce meses antes y el 25,6% del primer trimestre de 2008).

[Via Expansión]

El saldo hipotecario de las familias españolas creció un 0,2% en abril

«El mercado inmobiliario residencial continúa muy deprimido y los precios de la vivienda han vuelto a descender». Éste es el resumen que hace el Banco de España, el organismo que controla la actividad de las entidades españolas, en su último Boletín Económico. «En el mercado inmobiliario, la actividad siguió siendo reducida, mientras que prosigue el suave ajuste a la baja de los precios», reitera el regulador.

En abril, el saldo hipotecario de las familias españolas, es decir, el dinero que los españoles tienen comprometidos en las hipotecas para pagar sus viviendas creció un 0,2% hasta 676.800 millones, un indicador que recupera -casi simbólicamente- su tradicional la línea ascendente, tras caer en marzo (-0,1%) por primera vez.

El dato del crecimiento del balance hipotecario de las familias españolas coincide con el aumento progresivo de los tipos de interés. Como advierte el Banco de España, «los últimos datos disponibles sobre los tipos de interés aplicados por las entidades de crédito en las operaciones con su clientela, correspondientes a abril, evidencian nuevos ascensos», que en el caso de la financiación bancaria a las empresas fueron de 25 puntos básicos con respecto al mes anterior, hasta el 3,95%, y «en el de los fondos concedidos a las familias para adquisición de vivienda, de 16 puntos básicos, alcanzando el 3,31%».

La crecida de los precios del dinero en el ámbito hipotecario, determinados por la política del Banco Central Europeo, parten de los mínimos registrados en 2009 (una media del 2,66%) y en nada recuerdan al interés medio de 2008, que se situó en el 5,83%.

Finalmente, el Banco de España también se hace eco en su boletín de la progresiva caída de la superficie visada de obra nueva en viviendas, que se redujo un 25% interanual en marzo.

[Via ElMundo]

Movistar lleva la guerra de precios al internet móvil

Movistar, Vodafone y Orange eran las operadoras más caras en internet móvil desde el ordenador o portátil, pero la marca de Telefónica acaba de hacer un movimiento con el que se distancia del resto de cara a la campaña de verano.

El ex monopolio ha decidido aplicar una rebaja de cuatro euros a su producto de 10 gigas de navegación en banda ancha celular, con lo que se queda en 45 euros al mes. El mismo recorte se aplicará a la oferta de cinco gigas, que se queda en 35 euros al mes. Los precios de Vodafone siguen en 49 y 39 euros, respectivamente, para estos dos productos.

Además, Movistar ha incluido una tarifa de 25 euros por dos gigas de capacidad de navegación a través de un pincho o módem celular, mientras que mantiene el precio de 19 euros para los 500 megas. Esos precios son aplicables a todos los clientes, particulares, autónomos y empresas.

Las tarifas para navegar desde el terminal móvil, desde los smartphones se mantienen intactas, aunque Movistar ha lanzado nuevos productos para autónomos y empresas.

[Via CincoDias]

Comprar casa no sólo es cuestión de dinero

La adquisición de una casa no sólo conlleva un gasto económico. También va ligada un desgaste psicológico. Algo que la mayoría de la sociedad pasa por alto. Primero, la búsqueda; y después, la convivencia -casi siempre- con la hipoteca; pueden ser una losa para los nuevos compradores. Para afrontar la nueva vida del propietario (hipotecado) hay que estar preparado, además de económicamente, también mentalmente. Su Vivienda aborda desde el lado psicológico una de las decisiones más importantes que una persona toma durante su vida: la compra de casa. Hoy en día, en plena crisis económica, un paso más relevante aún.

Julia Vidal, directora de ‘Área Humana Psicología’, encara el tema aclarando inicialmente que «una persona sabe que está preparada para comprar piso cuando ha sopesado bien la decisión y se ha imaginado dando solución a los posibles problemas que podrían acontecer a corto, medio y largo plazo». Vidal destaca que en estos «tiempos difíciles, más que nunca, es importante tener confianza en uno mismo». Por ello, alude a lo que en su gremio llaman ‘control interno’: «da igual lo que suceda, podré resolver las situaciones que se me presenten». Pensando en la recesión económica, indica que «uno de los principales estragos de la crisis es la incertidumbre, para la que el ser humano, según numerosos estudios, está menos preparado que si tuviera que hacer frente a una situación difícil».

Mirando hacia el relevante papel que juega la situación económica actual en la mentalidad de los posibles compradores de vivienda, José Guillermo Fouce, doctor en Psicología y profesor en la Universidad Carlos III de Madrid, también incide en el concepto «incertidumbre». «La crisis genera más incertidumbre y la incertidumbre siempre es peligrosa y compleja de manejar. A la larga, ésta lo que está provocando hoy es el retraso en la edad de emancipación y, por lo tanto, el retraso en las decisiones de compra de casa», dice este psicólogo. En la misma dirección apunta Vidal: «La crisis hace que no percibamos tanto control sobre nuestra capacidad económica porque sentimos que está por encima de nosotros. Creemos que las cosas no dependen de nosotros sino del curso de la crisis. Esto nos genera indefensión, agobio y miedo. Por lo tanto, determina nuestras decisiones».

Vidal, psicóloga experta en ansiedad y estrés, también hace referencia al factor miedo, al que le quita importancia, ante una decisión tan importante. «Aunque se tenga más que respeto hacia la decisión, no se tiene por qué pensar que no es el momento de comprar casa. El miedo es una emoción adaptativa y sus derivados, como la inseguridad. Además, éste es positivo porque nos ayuda a no ser impulsivos», afirma. Para ella, el primer paso para prepararse psicológicamente es el hecho de «tomar decisiones adecuadas y ajustadas a la realidad económica y personal de cada uno. Es conveniente no comprar una casa dejando una economía demasiado ajustada».

Frente a este nuevo horizonte económico que se le plantea al nuevo propietario, Vidal aconseja que cada uno «piense en sus capacidades personales para trabajar, para gestionar su dinero y para resolver contratiempos». Así, señala que «es bueno estar preparado para situaciones menos holgadas y no ver una amenaza el no poder salir al cine o a cenar». «Quizá muchos deberán aprender a disfrutar de la vida y del ocio de una forma distinta si hiciera falta: sin gastar dinero», afirma Vidal. «Con la vivienda y la hipoteca, uno se transforma, se vuelve más conservador y piensa en el largo plazo», explica Fouce.

Fouce, práctico, declara que «no hay una preparación mental para afrontar la compra de una casa, si no más bien ser consciente de lo que se hace y el compromiso a largo plazo que se adquiere». «Hacerse con una vivienda puede ser una experiencia vital estresante que pone en juego todos nuestros recursos psicológicos y sociales. El futuro dependerá del equilibrio que nos exigirá nuestra nueva realidad y los recursos de los que dispongamos», dice el también coordinador de los Psicólogos Sin Fronteras de Madrid.

La búsqueda, el primer gran examen
Un buen termómetro para medir si alguien está o no preparado para comprar es, sin duda, la búsqueda. «Para la búsqueda es importante ajustar expectativas: no podemos tenerlo todo. Tenemos que decidir las dos o tres cosas que son más importantes o necesarias para crear nuestro hogar. Cuanto más tiempo tengamos, más fácil resultará encontrar lo que necesitemos», declara Vidal, que avisa de que «querer dar con lo ideal en poco tiempo y poco dinero puede generar frustración y es un mal planteamiento» para iniciar la aventura de comprar casa.

Este período en el que se peina el mercado puede ser eterno y el potencial comprador puede estar expuesto a multitud de estados de ánimo. «Entre los positivos: ilusión, esperanza y desarrollo personal o familiar. Entre los negativos: inquietud, frustración, tristeza, irritabilidad, ansiedad y nerviosismo», enumera Vidal, que previene sobre todos estos cambios emocionales al ‘buscacasa’: «Estos síntomas podrían hacernos dormir mal o tener efectos físicos como diarreas o dolores de cabeza. Incluso, pueden desembocar en problemas con la pareja o hacer tomar malas decisiones».

Para controlar y evitar estas alteraciones emocionales, Vidal tiene claro cuáles son las claves: ajustar las expectativas y tener paciencia. «Uno de los grandes peligros de la búsqueda es deslumbrarse con la idea de la ‘casa ideal’ y olvidarse de la decisión previa y sensata, como no gastar más de lo fijado inicialmente. Condicionar el bienestar a lo material creyendo que sólo se podrá estar bien en la casa ideal de nuestra mente sólo conllevará pérdida de oportunidades y traerá frustraciones», aclara Vidal.

[Via ElMundo]

Cuatro de cada diez hipotecas de Banca Cívica tienen cláusula suelo

El debate sobre la legalidad de la cláusula suelo introducida en los contratos hipotecarios ha tenido su reflejo en el folleto de salida a Bolsa de Banca Cívica. Esta alianza de cajas reconoce que el 38,6% de su cartera de créditos hipotecarios (casi cuatro de cada diez) incluye este tipo de salvaguarda, que ahora está siendo cuestionada por algunos tribunales.

Banca Cívica reconoce que «en caso de que un número significativo de cláusulas suelo (…) fuesen declaradas nulas se podría producir un impacto sustancial adverso en las actividades, situación financiera y resultado de explotación» del grupo.

Junto a este riesgo, la alianza presidida por Antonio Pulido y Enrique Goñi detalla otros 27 factores que añaden incertidumbre a la operación. Entre ellos, destaca el que «Banca Cívica se enfrenta a una mayor competencia en su negocio», la posibilidad de que la justicia se pronuncie desfavorablemente sobre la utilización de «la marca Cajasol».

También contempla el que no se lleguen a realizar todas las sinergias previstas en el proyecto de integración o el consabido peligro existente en la evolución de los tipos de interés o el desplome del mercado inmobiliario.

[Via CincoDias]

La Asociación Española de Banca (AEB) cree que el ajuste de la vivienda y del sector inmobiliario no puede darse por concluido ni en precios ni en cantidades

La Asociación Española de Banca (AEB) cree que el ajuste de la vivienda y del sector inmobiliario no puede darse por concluido ni en precios ni en cantidades. Así lo ha puesto de manifiesto en su informe económico y financiero del mes de junio.

De este modo, afirma que hay actuaciones por el lado de la oferta que podrían aliviar y acortar este ajuste.

Por ejemplo, la AEB habla de la revisión de la Ley de Suelo, la promoción del alquiler, el reforzamiento de la seguridad jurídica entre arrendatarios y propietarios y una fiscalidad que favorezca la movilidad laboral.

Mirando la situación económica en general, señala que la recuperación es aún de «escasa identidad» e «insuficiente» para crear empleo, por lo que hay que profundizar en la corrección de los desequilibrios. «La falta de determinación en la aplicación de las políticas de consolidación y las reformas que exige nuestra economía derivaría en un estancamiento de la actividad», alerta.

[Via ElMundo]

Aplazar durante tres años los embargos costaría de 300 a 500 millones

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ha exigido este miércoles que se paralicen de manera inmediata y durante los próximos tres años todos los embargos hipotecarios para terminar con el «drama e injusticia social» que supone para las familias verse en la calle, y calificó de «tonta y estúpida» la propuesta formulada ayer por el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, durante el Debate del Estado de la Nación, de elevar a 961 euros el umbral de sueldo no embargable en ejecuciones hipotecarias.

El presidente de la asociación, Manuel Pardos, que ayer pidió a Zapatero que se deje de ambigüedades, estimó que la moratoria que solicita su asociación costaría «entre 300 y 500 millones de euros», al tiempo que consideró que esta cantidad debería ser afrontada por el Estado y la entidades financieras, y aseguró que favorecería la economía de miles de familias durante los años que dure la crisis económica.

De esta manera, calculó que ya se han producido en España 300.000 embargos en los últimos años y pronosticó que de seguir así las cosas se producirán otras 300.000 ordenes de desahucio hasta que finalice la difícil coyuntura económica que atraviesa el país.

Apoyo a las paralizaciones de desahucios
Además, Pardos remarcó que aunque desde Adicae apoyan la paralización de desahucios por parte del Movimiento 15-M, «ésta no es la solución» ya que, según lamentó, tendrían que «contar con un ejército» de indignados para impedir los desahucios futuros. «Este drama se paraliza con un ‘stop’ a los embargos», precisó.

«Condenar a una persona de por vida es crear esclavos y una injusticia flagrante. No queremos que se hunda la banca, pero puede ser víctima y ahogarse en su propio codicia. Dicen que no quieren embargar, pero embargan», sentenció.

Desde 2007 a diciembre de 2010, la justicia española ha ejecutado 271.570 hipotecas: 25.943 en 2007, el primer año de la crisis, 58.686 en 2008 y 93.319 en 2009 y 93.622 en 2010 a las que se suman las del año pasado.

Este año, hasta marzo se habían dictado otras 21.787 ejecuciones hipotecarias, según el CGPJ.

[Via ElMundo]

La Generalitat pone a la venta edificios por 500 millones

PwC prepara lotes de inmuebles de oficinas de cien millones que se adjudicarán a ‘brokers’ este verano para venderlos antes de final de año.

El plan de la Generalitat para hacer caja y acercarse a los objetivos de déficit prevé que este año se vendan inmuebles por valor de 300 millones de euros. La Direcció General de Patrimoni, que dirige Jacint Boixasa, ha encargado a la consultora PricewaterhouseCoopers (PwC) que prepare las bases para llevar a cabo este proceso de desinversión, una situación que no se había producido nunca en los 32 años de historia de la Generalitat.

Patrimoni sacará al mercado edificios de oficinas valorados entre 400 millones y 500 millones de euros, con la intención de que se vendan, como mínimo, activos por valor de 300 millones. Se trata de edificios de oficinas situados en zonas prime de Barcelona que se agruparán en lotes de alrededor de cien millones de euros. “Alguno de los lotes podría ser de menor valor, para hacerlo más atractivo a inversores familiares, y otros más grandes, para atraer a fondos internacionales”, explicó ayer Boixasa.

La Generalitat, que ya se ha reunido con más de cuarenta intermediarios del mercado inmobiliario y fondos de inversión nacionales e internacionales, los volverá a convocar a finales de julio para presentar los lotes. El objetivo es adjudicar el proceso de venta de cada uno de los lotes a un intermediario, que comercializará el paquete de activos en exclusiva durante tres meses. El plan del Govern es que las ventas estén cerradas antes de acabar el año. En todos los casos, la Generlitat continuará en el edificio como inquilina, lo que se conoce como sale and lease back.

Las condiciones de venta establecen precios y rentas actuales de mercado, contratos de alquiler a largo plazo y derecho preferente de recompra. Las rentabilidades que exigen los inversores actualmente para este tipo de edificios rondan el 7%.

Boixasa es optimista en cuanto a la posibilidad de vender los edificios antes de finales de año, basándose en “el interés que se ha generado en el mercado”. Todos los inmuebles que saldrán a la venta están ubicados en zonas céntricas y en algún caso podría tratarse de algún edificio emblemático.

Gran parte del patrimonio tiene un elevado apalancamiento. Las tres entidades que agrupan la mayor parte de la financiación –La Caixa, Banco Sabadell y BBVA– estarían dispuestas a subrogar la deuda y traspasar la hipoteca al nuevo propietario.

[Via Expansión]