Decálogo de consejos para buscar casa por Internet Siguenos en Twitter @BuscoPisoCasa

Como en otros ámbitos de la vida, Internet ha desplazado a los medios analógicos en la búsqueda de casa debido al ahorro de tiempo e incluso dinero que supone. Conscientes del cambio, los analistas de Casaktua.com (el portal inmobiliario de segunda mano de Banesto) han elaborado un decálogo de consejos para buscar piso por Internet. Entre otras cosas, recomiendan delimitar bien las necesidades que se tienen antes de empezar a buscar: ¿Qué presupuesto tenemos?, ¿qué tipo de vivienda buscamos? y ¿dónde queremos vivir?.

1.- Dónde queremos vivir. El punto de partida pasa por decidir dónde queremos adquirir el inmueble. No se trata de reducir la búsqueda a una calle o una manzana, pero sí es conveniente delimitar el área. Bien por la cercanía a nuestro lugar de trabajo, bien por estar situada cerca de colegios o de importantes arterias comerciales. ir a http://www.BuscoPisoCasa.com

2.- De qué dinero disponemos. La siguiente decisión irrevocable pasa por fijar cuánto dinero nos podemos gastar. Hay que ser realistas. Mirar aquello que no podemos tener sólo logrará minar nuestros ánimos y conseguir que perdamos el tiempo.

3.- Acotar la búsqueda. Los portales inmobiliarios permiten acotar mucho la búsqueda. Además de la zona geográfica, también podemos delimitar el precio de venta, la superficie total, el número de habitaciones disponibles, y si dispone de ascensor o garaje, entre otras cosas.

4. Coste real. ¿Cómo saber si el precio de la vivienda es razonable? El parámetro más fiable que podemos tomar como referencia sigue siendo bastante tradicional: comparar el precio por metro cuadrado con el de los inmuebles de igual superficie que hay en esa zona. Salvo en el caso de que el que el precio del inmueble esté en el mínimo de la zona, siempre es recomendable negociar el precio.

5. -Calcular la hipoteca. Muchos portales permiten calcular la hipoteca que quedaría gracias a un simulador dentro de la propia ficha de la vivienda, en el que en base a loss ingresos se puede conocer los años de plazo. Es fundamental que la mensualidad no supere el 40% de los ingresos, como recomiendan la mayoría de los expertos.

6. -Aprovechar los recursos visuales de la Red. Internet ofrece herramientas como vídeos o imágenes de alta calidad con las que nos podemos hacer una idea bastante aproximada de la realidad. Si después damos el paso de ir a visitarlo, no debemos dejarnos engañar por las primeras impresiones y tratar de obtener todos los detalles posibles de la vivienda.

7. -Usar las alertas disponibles en los portales inmobiliarios. La mejor forma de estar al tanto de las nuevas ofertas y los inmuebles que han bajado de precio es dándose de alta en el servicio de alertas, según las preferencia.

8.- Trabajar con el correo electrónico. Permite solicitar información de una manera sencilla y ágil. Una buena idea puede ser crear una dirección de correo específica para gestionar estos temas, así evitaremos mezclar temas personales o profesionales.

9.-Manejar las redes sociales. Son fuente de información inmobiliaria para todos los internautas. La mayoría de los portales inmobiliarios disponen de sus propios perfiles en estas plataformas.

10.- Tómate tu tiempo. Durante el proceso de búsqueda del inmueble tus preferencias pueden ir variando, de vez en cuando conviene echar la vista atrás y pensar cuáles eran nuestras predilecciones antes de empezar a buscar. Encontrar la vivienda perfecta lleva su tiempo y antes de llevar a cabo la que probablemente sea la inversión más importante de nuestras vidas, no está de más reflexionar.

[Via Finanzas]

Un albañil descubre un tesoro cuando cambiaba el suelo de una cocina / Siguenos en Twitter @BuscoPisoCasa

Encontró lingotes de oro valorados en 100.000 euros

Un albañil ha descubierto un tesoro de tres kilogramos de oro y plata valorado en mas de 100.000 euros al reformar el suelo de la cocina de una vivienda en la ciudad alemana de Hannover, en el norte del país. El rotativo local Hannoverschen Allgemeinen Zeitung informa hoy de que el hombre, de 38 años de edad, alertó inmediatamente a la empresa que le había encargado la reforma, que a su vez informó a los herederos del piso.

«Nunca había tenido tanto oro y plata en la mano», declara el albañil en el rotativo, en el que explica que el hallazgo se produjo al levantar el piso de linóleo para cambiarlo por uno de azulejos, oculto en los bajos de los muebles de cocina. En ese lugar aparecieron varias bolsas viejas de plástico en cuyo interior se encontraban desde una barra de oro de un kilogramo con el sello de la casa Degussa a un apreciable número de dólares de oro australianos, así como monedas de plata y una cubertería del mismo metal.

«Encontrarse un tesoro da una sensación curiosa», señala el descubridor, cuya identidad no facilita el diario y quien confiesa que en ningún momento pensó en apropiarse del oro y la plata. La empresa que había encargado la reforma señala en la información que no se ha hablado aún de una recompensa, pero que los herederos del piso, cuyo dueño falleció a avanzada edad, han solicitado ya los datos del albañil para mostrar su agradecimiento por su honradez.

[Via Abc]

Barcelona y Madrid se erigen entre las 20 mejores ciudades para estudiar #LaAnet

Dos ciudades españolas, Barcelona con el puesto número 11 y Madrid con el puesto número 16 han sido incluidas entre las 20 mejores ciudades del mundo para los estudiantes en un nuevo ranking publicado hoy por QS, empresa especialista en la investigación y los rankings de universidades a nivel mundial.

Dentro de las cinco primeras mejores ciudades para estudiar, tres son europeas. París sigue siendo la primera de todas ellas y en eso influye su alta puntuación en calidad de vida, accesibilidad y evaluación que ofrecen los estudiantes a través de encuestas. Le siguen Londres, Boston, Melbourne y Viena, según el QS Top 50 Mejores ciudades para estudiar en 2012.

Pero en el puesto número 11 se sitúa Barcelona y en 16 Madrid. Ambas ciudades están muy igualadas en el ranking, en aspectos como la calidad de las universidades, su proporción de estudiantes por aula, la calidad de vida o la reputación de sus empresas. Sin embargo, Madrid tiene una puntuación más alta en el baremo de la relación calidad relacionada con el precio.

«A pesar de las medidas de austeridad que han afectado al desempeño de las universidades españolas en el ranking internacional, esta investigación muestra que Barcelona y Madrid siguen siendo dos de los mejores lugares del mundo para ser un estudiante», dice Ben Sowter, director de la unidad de inteligencia de QS.

Las tasas de matrícula en las ciudades que componen el Top 10 del ranking, como París, Viena, Zurich y Berlín tienen un coste medio de 1.000 dólares EEUU por año para estudiantes internacionales, en comparación con hasta 40.000 dólares que se pueden pagar en los EEUU.

Sin embargo, las universidades estadounidenses siguen dominando el QS World University Rankings, con la Universidad de Harvard, MIT, Yale, Universidad de Chicago, la Universidad de Pensilvania y Columbia todo lo que los diez primeros.

Nunzio Quacquarelli, director general de QS: «Ir a la universidad es algo más que la selección de la más prestigiosa institución. EEUU y Reino Unido dominan el QS World University Rankings, pero cuando un mayor número de factores se tienen en cuenta, las ciudades de Europa continental, Australia y Asia ofrecen otro gran número de ventajas para los estudiantes».

[Via CincoDias]

IU pide al Gobierno que impida las subastas extrajudiciales de pisos desahuciados #LaAnet

La diputada de Izquierda Unida-Los Verdes Ascensión de las Heras afirma en una pregunta escrita dirigida al Gobierno que algunas entidades bancarias están recurriendo a subastas extrajudiciales para deshacerse de pisos embargados, y pregunta si el Ejecutivo central tomará alguna medida para evitar estos procedimientos.

La parlamentaria explica en una pregunta escrita que «algunas entidades financieras» recurren a la subasta extrajudicial que, frente a la ejecución judicial, resuelve en pocos meses estos asuntos, pero «provoca la indefensión absoluta por parte de la persona afectada».

Y es que «al ser un procedimiento notarial no se tiene derecho a la justicia gratuita y se resuelve en tres subastas, permitiendo que si las dos primeras quedan desiertas, en la tercera la entidad financiera se puede adjudicar el inmueble por cualquier valor, por reducido que éste sea», subraya IU.

El hipotecado, piso de por vida
«Esto significa que el hipotecado puede quedar preso de la totalidad de la deuda de por vida», denuncia De las Heras, alertando así contra estos mecanismos «expeditivos y lesivos para los ciudadanos que no pueden hacer frente a su hipoteca» y que ven cómo finalmente se adjudica «muy por debajo del valor de tasación».

Por eso, la diputada pregunta al Gobierno qué opinión le merecen estos procedimientos, si sabe qué entidades financieras están recurriendo a ellos y si tiene intención de «tomar alguna medida para impedirlos».

[Via ElMundo]

Así se calcula ahora la indemnización por despido improcedente #LaAnet

La letra pequeña del Real Decreto de reforma laboral publicado hoy en el BOE indica que la acumulación del tope de 42 mensualidades en aquellos trabajadores que hoy en día tengan un contrato fijo ordinario (de 45 días por año) solo se respetará si la indemnización consolidada hasta la fecha de entrada en vigor del la nueva ley supera ya los 720 días. De no ser así, la cuantía máxima que se podrá acumular son 24 mensualidades.

«La indemnización por despido improcedente de los contratos formalizados con anterioridad a la entrada en vigor del presente real decreto-ley se calculará a razón de 45 días de salario por año de servicio por el tiempo de prestación de servicios anterior a dicha fecha de entrada en vigor y a razón de 33 días de salario por año de servicio por el tiempo de prestación de servicios posterior. El importe indemnizatorio resultante no podrá ser superior a 720 días de salario, salvo que del cálculo de la indemnización por el periodo anterior a la entrada en vigor de este real decreto-ley resultase un número de días superior, en cuyo caso se aplicará éste como importe indemnizatorio máximo, sin que dicho importe pueda ser superior a 42 mensualidades, en ningún caso», indica la norma.

Por ejemplo, si un trabajador que tiene hoy un contrato indefinido ordinario es despedido dentro de un año, su indemización se calculará aplicando 45 días por año trabajado y un máximo de 42 mensualidades por el periodo correspondiente desde el inicio de la relación laboral hasta el 11 de febrero de 2012 (día previo a la entrada en vigor de la ley). Y con 33 días por año trabajado y un máximo de 24 mensualidades desde la citada fecha hasta el día del despido. Pero si el trabajador no tiene la antigüedad suficiente, antes de la entrada en vigor de la nueva ley, para superar una indemnización equivalente a 720 días de salario, el tope acumulativo que le operará en la compensación que reciba será de 24 mensualidades y no de 42.

[Via CincoDias]

Nada es gratis: ¿Le pasamos la factura informativa a nuestros políticos? #LaAnet

Una breve publicación en formato PDF a medio camino entre la sátira, la denuncia y la propuesta jurídica real recorre internet desde hace unos días como prendida en un reguero de pólvora.

Se trata de una crítica abierta a la implantación de la factura informativa en la que se propone que “cada vez que el rey, el presidente del gobierno, el ministro, el presidente de comunidad autónoma, el diputado, el senador, el presidente de la diputación, el alcalde […] se suba a su coche oficial, se le entregue la factura; que cuando se suba en trenes o aviones para viajar en clase especial, se le entregue la factura; que cuando asista a la multitud de fiestas, recepciones, comilonas que se organizan por cualquier cosa, se le entregue la factura; […] todo ello con la intención de que tomen conciencia de lo que nos cuesta a los ciudadanos mantener tantos cargos públicos”.

Aunque el texto aparece sin firma, es CAS Madrid –Coordinadora Anti-Privatización de la Sanidad Pública de Madrid– quien le da alojamiento online y ha asumido su promoción. Su portavoz, Antonio Gómez Liébana, explica a El Confidencial que la medida pretende “conceder visibilidad” a una cuestión “que trasciende la anécdota del fenómeno viral”. La de la factura informativa, declara, “es una medida cosmética que no tiene ningún sentido, pero que tiende a culpabilizar al usuario», intentando responsabilizarle del coste de las enfermedades que padece.

Durante estos días, el Servicio de Salud de la Comunidad de Madrid emprende la segunda fase estratégica en la plantación de la llamada factura sanitaria informativa, un documento que se envía a los pacientes en el que se detalla el montante al que asciende el servicio sanitario prestado con la intención de concienciar a los ciudadanos madrileños de una noción básica: que la sanidad es gratuita, pero tiene un coste. A partir de ahora se le enviará a los usuarios de atención primaria –el médico de cabecera– que hayan superado las cinco visitas en el último año.

¿Es de verdad necesaria?

La factura informativa es más tendencia que hecho aislado y no parece entender de color político. El Consejo de Gobierno de la Junta de Andalucía –que hace ya un tiempo aprobó la implantación de la factura informativa en el Servicio Andaluz de Salud– sorprendía hace unos meses extendiendo esa misma factura a otros 16 servicios públicos no sanitarios, medida que presentó como “pionera en España”. La portavoz del Gobierno de la Junta de Andalucía, Mar Moreno, aseguró entonces que se trataba de “la primera fase” de un programa que afectaría a “los servicios sociales que se prestan en todos los ámbitos de la administración autonómica” con la intención de “informar, de sensibilizar y de defender los servicios públicos”. En un ejercicio poco sutil de retórica del acrónimo, bautizaron el programa como Plan FIJA-TE: Factura Informativa de la Junta de Andalucía Transparencia Efectiva.

La puesta en marcha del Plan FIJA-TE ha supuesto el envío de 3,98 millones de documentos a los hogares andaluces, para informar de un gasto en servicios públicos que asciende, entre los 16 comprendidos, a casi 4.985 millones de euros. Entre otros, se informará de su coste a los usuarios del Servicio de Orientación Jurídica o del Servicio de Ayuda a Domicilio, por ejemplo, aunque los principales afectados serán beneficiarios de la cultura y la educación pública: se enviarán cartas para concienciar de lo que cuesta el Servicio Complementario de Transporte Escolar, la dotación de ordenadores en Primaria y Secundaria, las becas universitarias o la visita a exposiciones, espacios escénicos y museos de titularidad autonómica. “No se trata de pagar”, según la consejera de Presidencia y portavoz del Gobierno, “sino de informar para defender esa naturaleza pública de los servicios porque muchas veces lo gratuito no se valora adecuadamente”.

No tenemos ley de transparencia

La misma consejera explicó que se trataba de “una medida de sensibilización y de transparencia sobre el gasto público”. En la nota informativa que este mismo Gobierno traslada a El Confidencial se insiste en es una medida que “incrementará la transparencia […] en la Administración autonómica” y se explica que “el Plan FIJA-TE […] se enmarca en las nuevas fórmulas de ‘Gobierno Abierto’ que informan a la ciudadanía sobre la gestión del dinero público”.

Un discurso, el de la transparencia, que choca no obstante con la realidad jurídica nacional. Pese a haber más de una directiva comunitarias al respecto, España sigue siendo uno de los cinco países de la Unión que carecen de una ley de transparencia, junto a Grecia, Chipre, Malta y Luxemburgo. Todos los gobiernos de la última década han anunciado su creación y hasta la fecha, todos han evitado aprobarla. José Luis Rodríguez Zapatero, por ejemplo, la incluyó en sus programas electorales de 2004 y 2008, pero sólo llegó a desarrollar un borrador; Mariano Rajoy, hizo lo propio en 2011, emplazándola a “los 100 primeros días” de su Gobierno, aunque el anuncio oficial ahora es que la medida estará preparada para su trámite parlamentario –lo que no implica su aprobación– “antes de verano”.

En España, y ante la ausencia de norma a nivel nacional, sólo Navarra cuenta con un anteproyecto de Ley Foral de la Transparencia y el Gobierno Abierto que recoge medidas en “el convencimiento de que la transparencia […] debe ser abordada desde una perspectiva integral”. Entre éstas no figura en modo alguno la implantación de la factura informativa.

[Via ElConfidencial]

Las claves para duplicar su dinero en cinco años #LaAnet

Descubra por qué hay acciones capaces de multiplicar su precio por dos (o por más)

Los cinco últimos años han sido francamente complicados en la Bolsa. Y muy irregulares. Unos mercados han subido mucho, otros acumulan fuertes descensos. Incluso dentro de un mismo país los diferentes índices se han comportado de manera muy diferente. Por ejemplo, en Estados Unidos, el Dow Jones baja un 2% en los cinco últimos años, mientras que el Nasdaq 100 sube casi un 30%. Si nos fijamos en los valores, se ha producido la misma situación: bancos, industriales y algunas tecnológicas, como HP o Cisco, han sufrido pérdidas muy importantes, al tiempo que, en el ultimo lustro, ha habido un buen puñado de compañías que han duplicado, o incluso multiplicado por tres o por cuatro su capitalización bursátil. Es el caso de tecnológicas adelantadas a su tiempo, como Apple o Amazon; también de negocios tradicionales, como el de McDonald’s; o de legendarios fabricantes de automóviles, como Volkswagen; y, cómo no, de compañías que aprovechan el tirón de las materias primas, muy en especial del oro, como la británica Randgold. ¿Qué se esconde detrás de esas historias de éxito?

El ejercicio que ha realizado “INVERSIÓN” no es meramente retrospectivo: esta mirada atrás busca tener proyección de futuro. Analizando los argumentos que hay detrás de estas historias de crecimiento en Bolsa, podemos descubrir ahora qué empresas pueden sustituirlas en el próximo quinquenio o si estas mismas compañías pueden seguir subiendo en Bolsa. Por eso, al saltar de compañía en compañía, el semanario hace hincapié en la clave que explica cada historia de éxito.

Apple: convertir el consumo en una religión
Si Marshall McLuhan estuviera vivo señalaría a Apple como la quintaesencia de su máxima “el medio es el mensaje”. Efectivamente, el fenómeno de Apple tiene mucho de sociológico. Sus productos han llegado a inspirar un fervor casi religioso entre sus clientes, que tienen el punto justo de fanatismo y adoración por su dios, Steve Jobs, y su tótem, la manzana.

Hace diez años era una empresa desaparecida, devorada por Microsoft y HP. Pero volvió Steve Jobs, creó nuevos productos y desde entonces, no frena en su crecimiento en cuota de mercado. Primero, los Mac, luego, el iPod, a continuación, el iPhone, con todas sus ediciones, y, finalmente, el iPad. Con todos ellos, ha creado mercado, ha logrado crear su propia demanda. Y, como ocurre con toda religión en sus inicios, muy, muy fiel.

Pero sin innovación a la vieja usanza, “a la Thomas Edison”, la empresa no hubiera hecho nada. Innovación, tecnología, sí, pero con una filosofía muy clara: al servicio del usuario, fácil para los clientes. Y bella.

Ahora se abren muchas incógnitas… ¿seguirá subiendo? ¿Le queda margen para continuar innovando? ¿O puede desinflarse? Porque se está planteando pagar dividendo, síntoma de que una compañía va alcanzando su madurez… Más, en “INVERSIÓN”.

Amazon: adelantado al futuro
Hace poco, “The Economist” decía de Amazon que era el Wal-Mart del comercio electrónico. Efectivamente, la máxima de la compañía es vender cualquier cosa, en cualquier momento, en cualquier lugar del mundo. También más barato, porque según estudios comparativos, Amazon vende más barato que cualquier gran superficie. Incluso sus ofertas son mejores que las de los supermercados. Y está claro: el trabajar más por menos que tan peligrosamente de moda se está poniendo se traducirá en más comercio electrónico. Es el futuro y Amazon está muy bien colocada.

Pero, además, Amazon es la librería de referencia del mundo anglosajón. Primero, en papel, y, después, con sus libros electrónicos.

También se dice que Amazon es un gigante al que teme incluso Apple. Ahora le está intentando hacer la competencia con una nueva tableta “low cost”, mucho más barata que la más barata de la empresa de la manzana. Aunque le puede salir mal la jugada: vende por debajo de su coste de fabricación. Como con el “smartphone” barato con que puede sorprendernos en 2012, según algunos analistas.

¿Cómo la ven en Bolsa los expertos’ ¿Puede seguir subiendo? ¿Y si fuera conveniente ir buscando alternativas más nuevas, como Facebook? Más, en “INVERSIÓN”.

McDonald’s: tradición y cintura“Si un negocio va bien, ¿por qué cambiarlo?”. Es la frase que pueden estar repitiéndose los ejecutivos de la compañía desde hace décadas. Porque, sí, McDonald’s funciona muy bien. Y mejor, en tiempos de crisis. De hecho, siempre se ha considerado que el aumento del consumo de comida rápida es un indicador coincidende de la recesión. Pero McDonald’s lo ha hecho mejor que nadie. Algo tendrá, además de la tradición. Y es que invierte mucho en publicidad. Además, tiene una red de relaciones muy rentable con Coca-Cola y con Disney. Pero lo fundamental es que ha sabido crecer en el mundo, mostrando mucha cintura, adaptándose al entorno. Una muestra: Europa, tan antiamericana y antiglobalización a veces, es el principal mercado de McDonald’s. Y va expandiéndose por el mundo emergente adaptándose a sus sabores.

Pero, ¿podrá seguir creciendo a este ritmo? ¿Merece la pena pagar unos precios que ya son un poco caros? Lo cierto es que sigue subiendo como la espuma en Bolsa, aunque, ¿qué dicen los expertos? Más, en “INVERSIÓN”.

Volkswagen: la reconversión
O el coche del pueblo de la infausta era nazi. Se convirtió en un gigante con estructuras demasiado pesadas. Pero supo aprovecharse de ese tamaño, de su línea de productos, se adelantó a todos y se plantó en China. Tal es así que ahora es el fabricante europeo mejor colocado para sacarle jugo al mercado emergente.

Pero hay otros factores que explican su buena marcha en Bolsa. Por ejemplo, el peso que tienen los automóviles de lujo entre sus modelos. No hay que olvidar que en la crisis, éste ha sido el segmento que mejor se ha comportado. Y, además, a la compañía le han afectado los movimientos accionariales, con Porsche de por medio, primero como opada y, ahora, como posible depredadora.

A estas alturas, ¿se le ha acabado el fuelle alcista a Volkswagen? La respuesta, en “INVERSIÓN”.

Randgold: la fiebre del oro
La fiebre del oro no es de hoy. La cotización de este metal precioso lleva en tendencia alcista desde hace más de tres décadas. De ahí que no sorprenda que la británica Randgold, que explota minas de oro y otros metales preciosos en el corazón del continente africano, haya multiplicado por cinco su capitalización bursátil.

Pero, ahora, ¿hasta qué nivel del precio del oro es seguro apostar por mineras como Randgold? Léase el reportaje en “INVERSIÓN”.

[Via Finanzas]

La deuda hipotecaria de las familias baja un 1,9% en 2011 #LaAnet

Siguiendo la senda generalizada de contención de gastos en el consumo, la deuda hipotecaria de las familias españolas continúa menguando. Este déficit cayó un 1,9% interanual en el mes de diciembre de 2011 -un 0,38% menos en tasa intermensual-, hasta los 665.410 millones de euros, según datos del Banco de España.

A pesar de este último descenso, la partida hipotecaria representa el 76,35% del endeudamiento total de los hogares. Esta proporción se mantiene desde hace varios años ya que la caída de la inversión en vivienda ha sido paralela a la del endeudamiento total. De este modo, la deuda para la adquisición de vivienda se sitúa en su nivel más bajo desde abril de 2008.

En el cómputo general, la deuda de las familias volvió a caer un 2,4% (un 0,7% intermensual) tras el ligero repunte experimentado en el mes de noviembre y cerró el ejercicio 2011 en 871.511 millones, un nivel no registrado desde los últimos meses de 2007. Descenso que se explica por el descenso de los créditos al consumo (203.025 millones), un 4% menos que en 2010.

La deuda de las empresas, en la misma dirección, se redujo en diciembre un 0,6% en tasa intermensual y un 2,4% en tasa interanual, hasta los 1,26 billones de euros. Datos debidos, sobre todo, a la caída del 5% de los préstamos de entidades de crédito residentes y préstamos titulizados fuera de balance, hasta los 841.174 millones de euros.

[Via ElMundo]

¿Realmente bajarán los precios de la vivienda con la reforma financiera? #LaAnet

Una cosa es la teoría y otra muy distinta la práctica. La nueva reestructuración del sistema financiero anunciada por el Gobierno, que hoy se aprobará en Consejo de Ministros, prevé reactivar un crédito prácticamente paralizado y abaratar más las viviendas. ¿Cómo? Pues obligando a bancos y cajas a realizar un esfuerzo adicional en provisiones para limpiar sus balances de activos inmobiliarios tóxicos, que ascienden a 175.000 millones de euros. De este modo, se amplía el margen que tienen para rebajar los precios de sus casas y deben hacerlo si quieren liberar el capital provisionado y aflorarlo como beneficio.

Hasta ahora, cuando a una entidad le entraba en cartera un piso embargado o una promoción terminada tenía que provisionar un 20%, y un 30% transcurridos dos años. La cobertura media era del 25%. Las promociones en curso exigían provisiones medias del 27%. Con la nueva normativa, la dotación se eleva hasta un 35% en promociones finalizadas y viviendas y hasta un 65% para las promociones en marcha. Los créditos en suelo -que suponen 88.000 millones del total de activos problemáticos-, quedarán provisionados en un 80%, desde el 31% de media inicial.

Pero, ¿realmente esta reforma financiera se traducirá en una rebaja de los precios de la vivienda? ¿Supone verdaderamente un incentivo para dar salida a los activos inmobiliarios a precios más reducidos? Los expertos consultados creen que efectivamente ayudará a acelerar el actual ajuste de precios, todavía sin concluir. Como si se tratara de un efecto dominó, el hecho de que los inmuebles de la banca bajen de precio provocará un abaratamiento del resto de la oferta en manos de particulares para poder competir.

Santiago Carbó, catedrático de análisis económico de la Universidad de Granada, considera que los pisos que ofrecen las entidades financieras «bajarán significativamente y afectará a todo el mercado, acelerando la corrección a la baja».

José Luis Martínez Campuzano, Estratega de Citi en España, espera igualmente más descensos, que se acelerarán si finalmente la reforma se traduce en ventas. Además, «permitirá un ajuste menos dramático en la construcción», opina.

Pero existen varios factores que pueden jugar a favor o en contra. Por un lado, dependerá de la demanda y de si la caída de precios se ajusta a su nivel de renta disponible, muy castigada por la crisis. Asimismo, la situación económica de España, a las puertas de una nueva recesión. «La reforma puede ayudar a mejorar el acceso a la financiación de familias y empresas si los inversores mejoran su percepción de España. Pero me temo que esto también depende de la crisis de deuda europea», apunta Campuzano.

Según datos oficiales del Ministerio de Fomento, la vivienda acumula una caída de precios de en torno al 20% desde los máximos de 2008. Varios informes del sector inmobiliario prevén que los precios caerán otro 6%-8% en 2012. Las medidas del Gobierno de Mariano Rajoy podría aumentar este retroceso adicional, según la opinión de los expertos.

De hecho, Eduardo Molet, consultor inmobiliario y fundador de Red Expertos Inmobiliarios (REI), pronostica que este año será el de «la gran bajada de precios de la vivienda». «La reforma del sistema financiero obligará a los bancos a actualizar sus balances, y para hacerlo tienen que deshacerse de los activos adjudicados inmobiliarios, algo que sólo podrán conseguir con rebajas en los precios de estas viviendas de al menos el 50%», precisa.

No obstante, cabe recordar que ya en 2010 se había elevado el límite de las provisiones al 30% para aquellos activos que seguían en balance después de dos años. Así, el actual 35% no es una exigencia tan radical, teniendo en cuenta que ni en 2010 ni en 2011 las entidades se han desprendido de un gran número de pisos.

[Via CincoDias]

Los 10 consejos vitales que necesitas saber antes de contratar un seguro del hogar #LaAnet

Un seguro del hogar es aquella modalidad del contrato de seguro que tiene por objeto cubrir los daños que se produzcan en una vivienda y/o su contenido y se deriven de cualquier imprevisto, cubriendo todo tipo de riesgos de índole muy diversa. Pero para no pagar de más innecesariamente y no llevarse sustos de última hora hay que tener en cuenta una serie de recomendaciones claves.

A la hora de contratar un seguro de hogar conviene tener en cuenta una serie de cosas que contamos a continuación. En general, cuanto menos segura sea la vivienda, mayor sea ésta, más antigua la construcción y mayor su valor y el de los bienes asegurados en su interior (contenido), mayor la prima a pagar.

1.-Busca un seguro que te permita asegurar la vivienda o su mobiliario sueltos o todo junto, en función de tu relación con la misma.

Los seguros de hogar distinguen entre el continente (la vivienda en sí) y el contenido (los bienes que integran el hogar: electrodomésticos, equipos electrónicos, joyas, etc.) y te deberían permitir asegurar lo que realmente quieras asegurar.

Así que busca un seguro que te permita asegurar continente, contenido o ambos juntos, según tus necesidades (por ejemplo, puedes ser un propietario de una vivienda alquilada a un tercero, y estar, por tanto, sólo interesado en asegurar el continente, ya que el contenido no es tuyo, o puedes ser el arrendatario y sólo querer asegurar el mobiliario).

2.-Ten en cuenta que un seguro de hogar puede cubrir, prácticamente, todo tipo de daños, así que selecciona los que realmente te interesen si no quieres pagar una prima de caballo:

Daños a la vivienda por incendio o explosión o por fenómenos atmosféricos extremos (inundaciones, pedrisco, lluvias, etc.),

Daños por robo (enseres, joyas, objetos de valor, etc.) o intento de robo (destrozos en puertas, ventanas, rejas, etc.

Daños estéticos a la vivienda y a sus puertas, cristales, ventanas, sanitarios, mamparas de baño, encimeras, etc.

La responsabilidad civil de la vivienda (por desprendimientos, roturas de tuberías, etc.) y la de sus moradores (dentro de la vivienda o desde ella hacia fuera, por ejemplo, una maceta que cae a la calle causando daños), etc.

Daños a equipos electrónicos (incluidos ordenadores personales) y electrodomésticos.

Una serie de servicios relacionados: reparaciones de urgencia, reclamación de daños, etc.

3.-Lo primero que la aseguradora tendrá en cuenta a la hora de calcular tu prima (tarificarte) será tu identidad y el año de construcción de tu vivienda, su código postal de emplazamiento, el uso que se haga de la misma (residencia frente a actividad profesional) y si la misma está habitada o no.

En zonas en las que haya mucha siniestralidad (por ejemplo, urbanizaciones con muchos robos), la aseguradora podrá cobrarte una prima mayor que en aquellos lugares tranquilos. Si la actividad en el interior de la vivienda es profesional, se puede negar a asegurar (riesgo excluido).

4.-Asegúrate de que conoces los riesgos excluidos que te pueda imponer la aseguradora.

Esta te obligará a aceptar una serie de riesgos excluidos (supuestos en los que se podrá negar a asegurarte, incluyendo si se han dado varios partes anteriormente o se falsea la verdad).

Entre los riesgos excluidos más comunes destacan:

Viviendas aisladas de otras viviendas en urbanizaciones;

Viviendas vacías la mayor parte del año;

Viviendas en construcción o reconstrucción o inventariadas con aluminosis u otros defectos de estructura graves;

Viviendas prefabricadas de madera o caravanas;

Viviendas ocupadas por desempleados y/o estudiantes o por más de una familia o inquilinos múltiples;

Viviendas alquiladas menos de un año o informalmente;

Para ello, el usuario tiene que hacer una declaración de que su vivienda no se encuentra en ninguno de los supuestos de exclusión y asumir las consecuencias de mentir o dar información incompleta o inexacta en caso de dar parte por un siniestro.

5.-Las aseguradoras tendrán en cuenta si en la vivienda se han hecho recientemente reformas en tuberías y sistema eléctrico (enchufes, cuadro de fusibles, cableado, etc.).

Cuanto más recientes estas dos instalaciones menos prima se pagará, ya que menos probables serán los problemas más habituales de las viviendas (fugas de agua e incendios).

6.-El tipo de vivienda, su emplazamiento en el bloque de viviendas en caso de ser piso y el uso que se haga de ella inciden en el coste de la prima.

No es lo mismo un piso intermedio del centro de la ciudad que un chalet en una urbanización usado en vacaciones sólo. Por su parte los áticos suelen dar más partes por estas más expuestos a las inclemencias y los bajos por las posibilidades de accidentes, si dan al exterior.

7.-La superficie construida, las calidades de los materiales empleados y las medidas de seguridad de la vivienda determinan también el coste de la prima.

Las empresas aseguradoras determinan fácilmente las calidades de la vivienda en función de la disponibilidad o no de aire acondicionado (y en caso de haberlo, si es individual o colectivo), de si dispone o no de calefacción (mayor o menor propensión a averías e inundaciones) o si hay gas butano en bombonas (casos de explosiones).

En cuanto a las medidas de seguridad, las aseguradoras querrán saber si existen ventanas con rejas, puerta blindada o acorazada, si se dispone de una alarma (con sus detectores en las diferentes piezas de la casa), y en caso afirmativo, si ésta está conectada con la policía o un servicio privado de vigilancia.

8.-Ten en cuenta que las aseguradoras te podrán imponer un periodo de carencia, es decir, un plazo hasta el cual la póliza no será efectiva, y durante el cual no cubrirán los daños que se puedan producir.

9.-Si contratas online, probablemente te ahorres algo de dinero en la prima, ya que las aseguradoras bonifican este tipo de contratación directa con descuentos.

Si contratas online a través de un comparador de seguros de hogar ten en cuenta que se trata de un producto que por ser tan amplio en las coberturas, es difícil poder comparar entre las distintas aseguradoras.

En este caso es aconsejable primero tener claro qué queremos cubrir con el seguro para luego tomarse la molestia de solicitar un presupuesto en dos o tres aseguradoras de nuestra confianza.

10.-Si tienes que dar un parte por un siniestro, hazlo cuanto antes, ya que si te demoras mucho tiempo la aseguradora podría negarse a cubrir los daños, aunque estuvieras asegurados.

[Via Invertia]