La economía catalana comenzará a recuperarse en el cuarto trimestre

La economía catalana comenzará a recuperarse a partir del cuarto trimestre, con una tasa de crecimiento interanual del 1,2%. Con todo, el conjunto del año se saldará aún con una contracción del 0,7%, frente a la del 4,1% del 2009; y la tasa de paro se estabilizará en torno al 16%, según el último informe semestral de Caixa Catalunya.
33Josep Oliver, coordinador del estudio, destacó ayer que el valor de la producción industrial cayó el 12,6% en el 2009, una tasa inédita.
El sector copó el 45% de los 326.000 empleos perdidos entre el cuatro trimestre del 2007 y el tercero del 2009, y su capacidad de generar empleo está en las cotas más bajas desde los años 70.

Una nueva claúsula ‘antitránsfugas’ ata a los hipotecados a sus bancos

Se llama ‘Compensación por Riesgo de Tipo de Interés’, y está vigente desde 2007.
Penaliza a quienes desean cambiar de banco con hasta el 5%, aunque no hay tope legal.
Los afectados, sin margen de maniobra: Una vez que se ha firmado no se puede reclamar.
Apenas hay quejas: ‘Esto no ha hecho nada más que empezar. Llegarán más, seguro’.

Los tiempos cambian y con ellos las cláusulas y las comisiones hipotecarias que usan los bancos y cajas. Tras la famosa del suelo hipotecario, la última en ponerse de moda ha sido la conocida como ‘Cláusula de Compensación por Riesgo de Tipo de Interés’. Un nuevo as en la manga, totalmente legal, que algunas entidades están incluyendo en los préstamos para impedir, principalmente, que sus clientes se lleven las hipotecas a otros bancos o cajas.

La penalización, incluida en el Capítulo IV de la Ley Hipotecaria de 2007 -y que por lo tanto sólo afecta a hipotecas posteriores a esa fecha-, ha comenzado a aparecer en algunas escrituras formalizadas en los últimos meses. Su irrupción coincide con el desplome de los tipos y la feroz competencia entre entidades para llevarse el mayor número de hipotecas ya constituidas a sus carteras.

Esta comisión por amortización anticipada de la hipoteca, total o parcial, obliga a los clientes a pagar una importante multa económica si quieren adelantar el préstamo, ya sea para llevárselo a otra entidad o pagarlo a tocateja en el caso de que, por ejemplo, le ha tocado la lotería.

«En las cancelaciones subrogatorias y no subrogatorias, totales o parciales, de créditos o préstamos hipotecarios que se produzcan dentro de un periodo de revisión de tipos de interés cuya duración pactada sea igual o inferior a 12 meses no habrá derecho a percibir por la entidad acreedora cantidad alguna en concepto de compensación por riesgo de interés… En los restantes créditos… la compensación por riesgo de tipo de interés será pactada y dependerá de si genera una ganancia o pérdida de capital a la entidad», se puede leer en el artículo 9 de la actual Ley Hipotecaria. Es decir, siempre que los intereses económicos de la entidad se vean mermados, el usuario tendrá que hacer frente a la comisión.

‘A priori’, esta comisión afectaría a un mínimo número de créditos (los de tipo fijo y mixto) ya que pocos periodos de revisión superan el año, pero, curiosamente, esto ha cambiado en el último año. «Este plazo también se refiere al tipo inicial de interés, que ha pasado de firmarse de seis meses a 18», apuntan fuentes bancarias a suvivienda.es. Por ello, actualmente, miles de hipotecados, la mayoría sin saberlo, están encadenados a su actual entidad financiera mientras ven cómo otras cajas y bancos ofrecen condiciones para su préstamo mucho más ventajosas.

Lorena Mullor, economista de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), justifica la comisión. «Si un cliente firma al 4% tres años y los tipos bajan al 1%, como ha ocurrido éste, es normal que se lleve su crédito a otra entidad, algo que causa una gran pérdida al banco o caja ante la que el usuario debe responder según esta cláusula. Esto es lógico porque si no todo el mundo se cambiaría y el negocio se iría al traste», afirma Mullor.
Los pillados por esta cláusula suelen haber pactado un porcentaje alto -las entidades financieras lo ponen en la hipoteca y el cliente lo firma- que habitualmente suele ser del 2,5% de comisión por cancelar su hipoteca, aunque hay casos de hasta el 5% pues la ley no recoge ningún máximo. SU VIVIENDA ha tenido acceso a una escritura real donde aparece esta comisión: «…, el Banco tendrá el derecho a percibir una compensación por riesgo de tipo de interés equivalente al 5% del capital pendiente en el momento de la cancelación…».Esta cláusula se une a la de Desistimiento -heredera de la extinguida Comisión de amortización anticipada de la ley de 2003-, que grava con un porcentaje máximo del 0,5% de penalización sobre el capital adelantado tanto para cancelaciones parciales como totales, porcentaje que pasa al 0,25% una vez transcurridos los cinco primeros años de vida de la hipoteca.

«La banca tiene una necesidad absoluta de liquidez y por ello está incrementando las comisiones. Con la Ley Hipotecaria de 2007, el legislador ha dado la posibilidad a la entidad de repercutir mayores costes en el hipotecado cuando éste se quiera marchar a otra entidad. Esta compensación perjudica al usuario y va en contra de la competencia», afirma Isabel Cámara, abogada del departamento jurídico de Ausbanc (Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios).

Además, según Cámara, esta comisión de amortización anticipada es doble en los créditos de revisión superior a 12 meses ya que se podrían cobrar la de desistimiento y la de riesgo por cambio de tipo. «La ley no dice lo contrario», señala la experta jurídica de Ausbanc.
Según los cálculos realizados por Ausbanc, una entidad financiera dejaría de ingresar cerca de 40.000 euros en concepto de intereses con una cancelación realizada durante el primer año de vida de una hipoteca de 120.000 euros a 20 años. Esta simulación aproximada, donde se ha prescindido de vertientes financieras, ha sido realizada a partir del Euribor de enero de 2009, más un diferencial del 0,60% -3,22% total-, momento en el que se comenzó a impulsar con más fuerza la nueva y polémica cláusula.

Hasta ahora, tanto Ausbanc como la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) apenas han recibido sólo una decena de consultas en referencia a esta comisión de nuevo cuño, respectivamente. «Llegarán más, seguro. Esto no ha hecho nada más que empezar», prevén estos organismos a corto y medio plazo.

Los afectados, sin margen de maniobra
En contra de lo que ocurre con cláusulas como la de suelo o los swap, los atrapados por la Compensación por riesgo de tipo de interés tienen poco que alegar. «Aquí no hay margen de maniobra para reclamar. La ley ve la amortización anticipada como un incumplimiento del contrato. Antes de firmar, leer», aclara Iliana Izverniceanu, portavoz de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU). Ésta aconseja a los que estén pensando en cancelar que hagan cuentas. En todo caso, cree que a las entidades que atraen hipotecados con el eslogan ‘Le pagamos todos los costes de cancelación’ les tocaría abonar esta comisión por publicidad vinculante.

Isabel Cámara (Ausbanc) ratifica que una vez sellado el crédito poco se puede hacer: «Sólo cabe revisar con lupa la cláusula para ver si se ha incurrido en un fraude de ley, como que ésta no estuviera incluida en la oferta vinculante y que después aparezca en la escritura». Cámara recuerda que antes de firmar hay que pedir la oferta vinculante y el proyecto de la escritura. «Lo normal es que esto, algo tan básico, no se haga y se llegue a la Notaría, donde siempre hay prisas, sin saber exactamente lo que se va a firmar». María Luisa Cava, adjunta primera del Defensor del Pueblo, afirma que el problema es el habitual: «La falta de transparencia e insuficiencia de información al cliente ante la escasa intervención del Banco de España, que considera adecuada a la legalidad vigente la opacidad de las operaciones».

La Caixa permite hacer transferencias por el móvil sin saber el número de cuenta

La Caixa ha lanzado el primer servicio de transferencias entre móviles sin necesidad de saber el número de cuenta del destinatario, sino sólo su nombre y número de teléfono, informó la caja de ahorros.
La entidad presidida por Isidre Fainé destacó que este servicio, denominado Transfi, supone un nuevo desarrollo de la banca móvil, que actualmente usan 1,4 millones de clientes de La Caixa.

Transfi funciona a través del portal móvil de La Caixa, por lo que es necesario el acceso a Internet desde el terminal, e identifica a los usuarios por su número de teléfono móvil, siempre que se cumpla el requisito de que emisor y receptor sean clientes de la caja.

Las transferencias son la operativa financiera más frecuente entre particulares en España, y según cálculos de La Caixa, sus clientes realizan cada mes más de 3,7 millones de transferencias con un importe medio que supera los 2.000 euros. El 15% de estas operativas ya se hacen a través de los nuevos canales electrónicos (cajeros, Internet y móvil).

La morosidad empresarial cae por primera vez en 2 años

La morosidad empresarial se reduce. Los niveles medios de impagos soportados por las compañías españolas registraron en el último trimestre del 2009 una reducción interanual del 8,9%, el primer retroceso que se produce desde el cambio del ciclo económico e inicio de la crisis en el 2007, según el Índice Crédito y Caución de Incumplimiento.
Aunque los niveles de morosidad siguen en cotas muy elevadas, la evolución del último trimestre confirma la tendencia a la baja que comenzó con el 2009. En el primer trimestre del año pasado el crecimiento de los niveles medios de impagos fue del 159%, para pasar al 105% en el segundo y al 54%, en el tercero.
De acuerdo con las previsiones de la aseguradora, los próximos datos disponibles como la estadística de efectos de comercio impagados reflejarán la misma evolución a la baja. La positiva evolución del índice de incumplimiento se debe al mayor peso adquirido por los sistemas de selección de riesgos y de la gestión del crédito al cliente por parte de las empresas, según la compañía.
Crédito y Caución advierte de que los indicadores disponibles para el 2010 siguen mostrando «una ralentización del crédito bancario, así como caídas interanuales en el entorno del 15% de la producción y actividad en los subsectores de la industria y los servicios». Este entorno aconseja seguir con el control de los riesgos y del crédito a los clientes, según destaca la compañía.
El punto álgido en cuanto al crecimiento interanual de los impagos empresariales se alcanzó en el cuarto trimestre del 2008, con el 172%, coincidiendo también con el estallido de la crisis financiera internacional tras la quiebra de Lehman Brothers.
Pero el proceso de aumento de los impagos empresariales comenzó en el primer trimestre del 2007, con un alza interanual del 10%, que se aceleró de forma virulenta a partir del comienzo del 2008, según afirma el informe.
El índice de incumplimiento se elabora con los datos de la compañía aseguradora de crédito, que en el último ejercicio emitió más de 3,4 millones de clasificaciones de empresas de todos los sectores para analizar y dar cobertura a las operaciones comerciales de sus asegurados. Los riesgos totales cubiertos superaron los 162.000 millones de euros.

Italia volverá a adelantar a España en riqueza por habitante este año

Hace dos años Zapatero proclamaba a los cuatro vientos que eramos más ricos que los italianos, que adelantaríamos a los franceses y nos acercaríamos a los alemanes. En 2010, nos situaremos por debajo de la media de la Unión Europea.
La riqueza por habitante de España cayó por debajo de la media comunitaria en 2009 como consecuencia del impacto de la crisis económica y seguirá descendiendo hasta situarse en 2011 en niveles inferiores al año 2000, alejándose todavía más de países como Francia y Alemania. Además, Italia adelantará de nuevo a España en producto interior bruto (PIB) per cápita este mismo año, según las proyecciones realizadas por la oficina estadística comunitaria Eurostat.

Si se toma como referencia la media comunitaria (100), el PIB per cápita de España retrocedió del 102,6% en 2008 al 99,4% en 2009. El descenso seguirá este año (hasta el 97,4%) y el siguiente (hasta el 96,3%). El resultado es que en 2011 la riqueza por habitante será inferior a la del año 2000 (97,4%), según Eurostat.

España superó por primera vez a Italia en renta per cápita en 2006 (104,6% frente 104,2%) y ha continuado por delante hasta 2010, año en que, de acuerdo con las proyecciones, Italia adelantará de nuevo a España (con un PIB per cápita del 98,4% frente al 97,4%).

Cuando se conoció que España había adelantado a Italia, el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, calificó el dato de histórico y dijo que su objetivo era alcanzar a Alemania y Francia, algo que a su juicio podría ya ocurrir en 2010 en el primer caso.

Sin embargo, según las proyecciones de Eurostat, España seguirá alejándose los próximos años tanto de París (cuya renta per cápita se situará en el 107,5% de la media comunitaria este año en el 107,1%) como de Berlín (114% y 114,4%, respectivamente).

Lo de adelantar a Italia lo utilizo Zapatero en un mitin del PSOE en la plaza de toros de Vista Alegre en Madrid en febrero de 2008 como un hito conseguido por su Gobierno. Las declaraciones en en aquel acto político las reproducimos por el bien de la memoria histórica. Como puede observerse ni una sóla de las afirmaciones y promesas que allí hizo se han cumplido.

Señalaba entonces el presidente del Gobierno «que en estos cuatro años, tal y como comprometimos con los ciudadanos, ha habido más prosperidad, más bienestar, más igualdad de derechos y más democracia. Más prosperidad, porque nuestra economía se ha fortalecido. Hemos crecido más que la media de los países europeos, más que las grandes potencias industriales. Nunca han trabajado tantos españoles como ahora, más de 20 millones, porque hemos creado 3 millones de empleos en estos 4 años y más de la mitad para mujeres, que van venciendo la marginación laboral».

Añadía ZP que «si, y un millón y medio de empleos han pasado de ser empleos temporales y precarios a empleos estables e indefinidos, porque es lo que necesitamos para los jóvenes, para la competitividad y para que puedan tener más posibilidades de emancipación y de una vida autónoma y digna desde el primer momento».

«Hemos crecido», apunta eufórico entonces el presidente del Gobierno, «y la renta per capita de España supera por primera vez la media de la UE y hemos adelantado a uno de los países más ricos históricamente, hemos adelantado a Italia en renta per capita. Y eso que no ha habido ningún milagro ¿Sabéis lo que ha habido? Ha habido trabajo, seriedad, ahorro y sumar a todos a la tarea: a empresarios y sindicatos».

¿Qué estaríamos oyendo si con el Gobierno del PP España hubiera adelantado en renta per capita a Italia? ¿Que estarían diciendo en estos momentos, después de lo que han dicho durante tantos años de nuestra capacidad de gestionar la economía? Le preguntaba ZP a unos inconndicionales y rendidos militantes socialistas

El mismo se contestaa. «Lo que es más importante es que nuestra economía está fuerte, es de las más fuertes de Europa, porque hemos ahorrado y gestionado muy bien. Cuatro años de superávit, más de 70.000 millones de euros de ahorro, hemos rebajado la deuda hasta el 34 % del PIB».

«Y podemos decir a los españoles», añadía, «que hemos cumplido con el deber y la tarea de cuidar sus recursos y el dinero que ingresan en el Estado, para estar a la cabeza de los países con mejores cuentas públicas y con más capacidad para apoyar y para hacer que siga el crecimiento, el empleo y las posibilidades sociales de la mayoría de los ciudadanos».

«Sí», recalcaba, «hemos ahorrado, y por eso tenemos ya en el fondo de reserva de Seguridad Social más de 50.000 millones de euros. Cuando llegamos al Gobierno solo había 15.000 millones de euros. Y por eso, podemos decir a los trabajadores y a los pensionistas de este país que pueden estar tranquilos, porque hemos ahorrado, y tenemos una economía fuerte para afrontar cualquier dificultad, para mirar al futuro y seguir ganado posiciones».

«Pero si es importante lo que hemos hecho y cómo hemos fortalecido la economía y el empleo en este tiempo, más importante y ambicioso
«Este país puede y está a punto –y no vamos a dejar que sea de otra manera- de vencer el drama histórico del paro, y en los próximos cuatro años podemos y debemos llegar al pleno empleo si incorporamos a más mujeres al mercado laboral y les damos todas las oportunidades», afirma sin ningún tipo de pudor.

«Sabéis que también cuando hay que afrontar una circunstancia de dificultad o de un ritmo menos fuerte de crecimiento de la economía, como ahora tenemos por la construcción, hay dos modelos de reaccionar: el modelo que ya conocemos, el del 2002, cuando empezó también a subir el paro fue el del decretazo para el despido libre y el recorte de derechos que costó una huelga general; y el nuestro, el de apoyar a las familias rebajando el IRPF, devolviendo 400 euros, subiendo las pensiones, aumentando el Salario Mínimo Interprofesional, las ayudas para la vivienda, las becas y, por tanto, el esfuerzo de todos bien distribuido. Esos son los dos modelos ante una situación de dificultad». sentenciaba ZP.

La derecha no gobierna bien cuando hay prosperidad porque no reparte los beneficios y gobierna peor cuando hay dificultades, porque no reparte los sacrificios, siempre van a los mismos, y con nosotros los sacrificios siempre irán a los más poderosos.

«Por ello, este país tiene motivos, su economía fortaleza, los recursos públicos solvencia, y el liderazgo del partido que tiene más ambición por España, por su progreso, para decir a toda la ciudadanía que podemos estar tranquilos porque vamos a tener cuatro años por delante de crecimiento, de empleo, de más políticas sociales y de apoyo a quien pueda tener dificultades, aseguraba el lïder del PSOE. De apoyo y no de recortes. No de decretazos. De apoyo social, familia, de empleo, de protección por el empleo.

Ellos gobiernan mal cuando hay prosperidad porque no reparten, pero nosotros en estos años de gobierno hemos sabido crecer, ahorrar y repartir. Por ello me siento muy orgulloso de poder decir que con el compromiso que tenemos para las pensiones mínimas en los próximos cuatro años vamos a dar un salto histórico, duplicando las pensiones mínimas, que bien se lo merecen nuestros pensionistas y nuestros trabajadores.

Hemos distribuido, por ello comprometimos y cumplimos las subida del Salario Mínimo Interprofesional a 600 euros, y por ello vamos a cumplir la subida a 800 euros del SMI que a la derecha le parece mucho y un horror para la economía y a mí me parece poco para los trabajadores que menos renta tienen y menos posibilidades.

Dos años después, España está en recesión económica. Todos los grandes economístas, instituciones y organismos nacionales e internacionales coinciden en señalar que será el país europeo que más tarde deje atrás y que más lento saldrá de la crisis. Es el primero en destrucción de empleode la zona euro (el paro esá en un récord histórico de cuatro millones), el que más rápidamente se está endeudando y el que puede poner en peligro el futuro de las pensiones. Incluso el Ejecutivo socialista se plantea en bajarlas. Por supuesto, la «ayuda» de la reducción de los 400 euros en el IRPF ha desaparecido por arte de magia y los impuestos han subido. El salario mínimo, lejos del compromiso de subirlo a 800 euros,, sólo se ha incrementado en seis euros, un 1%, y el paro juveniol alcanza el 43%, una tasa comparable a los territorios ocupados de Gaza.

Dos meses después de este mitin, Zapatero ganaba las elecciones generales de 2008, con promesas incumplidas y mientiendo a los españoles sobre la realidad económica, el mismo argumento de mentiras con el acusó al PP en los terribles atentandos de marzo del año 2004 y con los que alzanzó al poder ese mismo año.

Asprima insta a reducir el stock de viviendas para reiniciar la actividad en 2011

Asprima presenta un estudio que cuantifica y territorializa el stock de vivienda en la Comunidad de Madrid
Madrid comenzará a reducir su stock de más de 47.000 viviendas en 2010 y lo hará de forma progresiva en tres o cuatro años, antes que el resto de España

La consejera de Vivienda de la Comunidad de Madrid, Ana Isabel Mariño asegura en la clausura del acto que los actuales precios de la vivienda están ya “a niveles de 2005” y que si bajan más lo harán de forma “muy moderada”

Asprima ha presentado hoy un estudio que cuantifica y territorializa el stock de vivienda en la Comunidad de Madrid. Los primeros resultados muestran que la región comenzará a absorber stock, cifrado en 47.637 viviendas a finales de 2009, en 2010 y lo absorberá del todo en tres o cuatro años, antes que el conjunto de España. El informe, llevado a cabo por la Asociación de promotores de Madrid en colaboración con Arnáiz Consultores, ha sido presentado esta mañana por el presidente de Asprima, José Manuel Galindo.

Durante la inauguración de la jornada ‘El proceso de ajuste del sector residencial en la Comunidad de Madrid: punto de partida y escenario de llegada’, el presidente de Asprima ha reiterado la necesidad de reducir el stock para progresivamente ir reiniciando la actividad inmobiliaria, una situación que comenzará a darse en 2011.

Tras hacer un breve repaso por la actividad y los datos de compraventa –que, a excepción de noviembre, han aumentado en tasa intermensual desde el mes de abril-, el presidente de Asprima aseguró que el ajuste en precio se da de manera muy desigual en cada comunidad autónoma, e incluso con diferencias en los mismos municipios.

Así, incidió en que el principal objetivo del estudio, que analiza la absorción del stock y el escenario futuro, ha sido no sólo cuantificarlo, sino cualificarlo, para saber “qué oferta hay, dónde está y a qué precio”, además de cómo se comporta la demanda en las diferentes áreas.

El presidente de los promotores, que cifró en más 45.000 las viviendas sin vender en la región, aseveró que el carácter heterogéneo de la vivienda exigía el estudio de cada uno de los mercados locales. “De la misma forma que el stock varía en función de la localización, el ajuste en precios es muy desigual según las zonas geográficas”, aseguró Galindo.

Metodología utilizada
Por su parte, el Departamento de Análisis de Mercado Inmobiliarios de Asprima, explicó que la utilización de métodos directos (trabajo de campo) e indirectos, permitirá ver cómo el stock como puede ser absorbido por el mercado.

En cuanto la metodología indirecta utilizada, Asprima argumentó que se ha comparado la producción de viviendas (para la que se ha utilizado la serie de certificaciones de fin de obra que publica el Ministerio de Fomento en base a datos del Colegio de Aparejadores) con las viviendas nuevas vendidas (en base a la serie que el Ministerio de Vivienda publica desde el año 2004 y que procede del Colegio de Registradores de la Propiedad).

La fórmula quedaría de la siguiente manera:
Stock de vivienda = viviendas terminadas – viviendas vendidas
De esta forma, la patronal madrileña cifró en 47.637 las viviendas en venta, la mayoría de ellas en los municipios que atraviesan la A-4 y que incluyen Ciempozuelos, Fuenlabrada, Getafe, Leganés, Parla, Pinto, San Martín de la Vega y Valdemoro.

Además, en una relación entre stock por cada 100 habitantes y el precio de la vivienda, la directora de Análisis de Mercados Inmobiliarios, destacó Coslada, Pozuelo de Alarcón y Madrid como el cuadrante con la mejor ubicación y precios más altos que la media, y Parla, Valdemoro y Pinto, con 4,2; 3,8 y 3,1 viviendas por cada 100 habitantes, y precios más bajos.

Escenario de absorción de stock
Por último, el estudio de Asprima consideró que el stock de vivienda se está absorbiendo ya en algunos municipios de la Comunidad y en tres o cuatro años podemos llegar a niveles del denominado stock técnico, un año antes que en el entorno nacional.

Presencia institucional
En la clausura del acto, la consejera de Medio Ambiente, Vivienda y Ordenación del Territorio de la Comunidad de Madrid, Ana Isabel Mariño Mariño, resaltó la importancia del sector inmobiliario como causante del 24.4% de la riqueza de España y del 40,4% del empleo del país durante los años de auge. Asimismo, realizó una llamada a aquéllos que consideran que la vivienda sigue estando sobrevalorada y aseguró que “hoy en día ya nos estamos moviendo en precios de 2005”.

En este sentido, consideró que “será el mercado el que tendrá que dictar si deben bajar más los precios o no”, pero si esto sucede será de “forma muy moderada, si no se estancan ya de forma definitiva”

Por otra parte, la consejera anunció que su Gobierno está estudiando la reforma de la ley del Suelo, y va incluir una modificación en la ley de disciplina urbanística y medio Ambiente, con el fin de eliminar trabas a la actividad inmobiliaria.

Viviendas Libres de Precio Concertado (VLPC)
Por último, la Consejera ofreció los principales datos de las VLPC adheridas al convenio firmado en 2008 y ampliado el pasado verano, de las que ya se han vendido el 24% de las viviendas ofertadas en www.viviendasasequibles.org

Principales conclusiones
Como principales mensajes y conclusiones lanzados en esta jornada por parte de los distintos ponentes, destacaron la necesidad de que el sector inmobiliario cambie para adaptarse a la nueva realidad del mercado en el corto y medio plazo, conviviendo con un sistema financiero con excesiva deuda y con dificultades para financiar nuevas promociones, única opción para poner en carga el suelo y así reiniciar la actividad inmobiliaria en nuestro país. Apostar por el alquiler como fórmula de negocio con posibilidad de desarrollo en el futuro, es una de las opciones que se plantean como más estables y seguras, así como la rehabilitación.

El 60% de los autónomos desconoce las medidas anticrisis del Gobierno

Más del 70% de los autónomos ven su actividad amenazada por el tratamiento fiscal que reciben y los problemas de financiación. Más del 40% de los autónomos prevén a corto plazo una disminución en su producción y más del 25% ve disminuciones en su capacidad de contratación.
El Estudio sobre el Colectivo del Autónomo en España y su Impacto en la Economía, elaborado por la Confederación Nacional de Autónomos y Microempresas (CONAE), que ha contado con la colaboración del Ministerio de Trabajo e Inmigración, refleja que más del 60% de los autónomos no conoce las medidas que el Gobierno ha adoptado para salir de la crisis, y del 40% que declara conocerlas un 82,2% no cree que estas medidas vayan a ayudar al desarrollo de su actividad.

Estos datos extraídos del estudio muestran el efecto de la crisis en los trabajadores por cuenta propia a nivel nacional, quienes por su tamaño y cifra de negocio son mucho más vulnerables ante los efectos de la mala situación económica.

De hecho, la gran mayoría de los autónomos, el 88,6%, se ha visto afectado por la crisis que se inició en 2008 a nivel global. El efecto de esta situación económica precaria ha supuesto, entre otras cuestiones, que los autónomos sufran en mayor medida la morosidad, así como el recorte en las líneas de crédito.

Barreras
Los impuestos y el tratamiento fiscal son la principal barrera con la que se encuentran autónomos y microempresas en su día a día, una amenaza que se ve incrementada en situaciones de crisis o de incertidumbre económica, como la actual. Así lo ven el 71,3% de los trabajadores por cuenta propia, quienes entienden que su actividad se encuentra mucho más amenazada por el rígido tratamiento fiscal que reciben desde la Administración.

Por ello, CONAE plantea desde hace tiempo una reforma legislativa a partir de la cual se pueda regular la situación de microempresas y autónomos, atendiendo a sus necesidades, derechos y obligaciones reales.

A corto plazo, el tratamiento fiscal al que se ven sometidos los autónomos perfila de algún modo la reacción de los pequeños empresarios, quienes en un 41% prevén disminuir su producción o venta. Sin embargo, los datos no aminoran la apuesta de los autónomos por su actividad, y es que la mitad de este sector mantendrá la inversión en su negocio durante este año.

El tamaño de negocio de los autónomos y las microempresas supone en muchas ocasiones una barrera a la hora de ser escuchados. Pese a ello, todavía son pocos los que optan por conformarse en asociaciones y afiliarse, de hecho, en porcentajes, uno de cada cuatro autónomos de nuestro país es socio de alguna asociación, mientras que tan solo el 3,2% de los autónomos se encuentra afiliado a algún sindicato”.

Esta cifra es fiel reflejo de la opción por reciclarse y seguir formándose de los trabajadores por cuenta propia, ya que el 76% -prácticamente igual al porcentaje de no asociados- se define como autodidacta, no han recibido ningún curso por cuenta ajena durante por lo menos los dos últimos años.

Medidas
Salvador García Torrico, presidente de la Confederación Nacional de Autónomos y Microempresas, a la vista de la situación en la que se encuentran inmersos y que se refleja en el estudio presentado, iniciarán una ronda de reuniones con todos los partidos políticos, a los que presentarán las medidas y propuestas que desde la Confederación consideran básicas para apoyar a un colectivo que conforma el 97% del censo empresarial de nuestro país.

En opinión de García Torrico “el debate sobre la Ley de Economía Sostenible es una oportunidad única para crear una nueva mesa de diálogo social y negociar un nuevo marco de economía productiva en España”.

Las aseguradoras dicen que en 2020 no podrán pagarse las pensiones con los ingresos actuales

La presidenta de la patronal del seguro asegura que han de tomarse las medidas para mejorar el sistema, como atrasar la edad real de jubilación.
La presidenta de la Unión Española de Entidades Aseguradoras (Unespa), Pilar González de Frutos, advirtió hoy de que «lo que pagamos (a la Seguridad Social) actualmente sostiene las pensiones de ahora, no las del futuro».
En declaraciones a Telemadrid recogidas por Europa Press, González de Frutos explicó que «si continuamos con un ritmo progresivo de envejecimiento, llegará un momento, entre 2020 y 2025, en el que los ingresos corrientes no serán suficientes para pagar las pensiones que a día de hoy está pagando la Seguridad Social».
Esto no quiere decir, según la presidenta de Unespa, que el sistema quiebre en 2022, sino que han de tomarse las medidas necesarias para que no haya problemas. «Para que estas medidas sean eficaces han de ser de amplio recorrido, de ahí el interés por conocer el momento en el que nos vamos a encontrar con dificultades», añadió.
La presidenta de Unespa desplegó así algunas de las conclusiones de un reciente informe elaborado por una Comisión de expertos impulsada por su organización, en el que, como dijo, se considera «imprescindible» elevar el porcentaje de trabajadores de mayor edad. «La edad media de jubilación real es de 63 años. Con sólo hacer coincidir la edad real de jubilación con la legal, ya se conseguiría un impacto determinante en la estabilidad del sistema sin tener que tocar cotizaciones y pensiones», afirmó en este sentido.
En cifras, González de Frutos apuntó que «cada mes adicional que la población española sea capaz de vivir sobre lo previsto, a día de hoy, cuesta 4.300 millones de euros a la Seguridad Social».
Otras de las propuestas de la Comisión es la de «transformar incentivos que existen para abandonar el mercado laboral antes de tiempo en incentivos para permanecer más tiempo» o «complementar el sistema de reparto con algún sistema de capitalización».

Más expertos afirman que la economía ha salido de la recesión

Fedea se apunta a la previsión de que la caída acabó a finales del 2009.

Lo ha apuntado ya el presidente del Gobierno, y expertos como los del BBVA lo han confirmado. Ayer fue la Fundación de Estudios de Economía Aplicada, Fedea, la que defendió que es «muy probable» que la economía española se estancase en el último trimestre del 2009, con tasas de variación «cercanas a cero». Es decir, que habría dejado la recesión.

La recuperación del producto interior bruto (PIB) está siendo «bastante rápida», al igual que fue su caída, explicó el profesor de la Universidad de Duke, Juan Rubio. Según los datos que maneja la fundación, el gráfico de la recuperación podría ser, así, en forma de ‘V’, y no de ‘U’ o de ‘L’, como se temía.
Rubio también apuntó que el empleo podría comenzar a cambiar su negativa tendencia de los últimos meses, si bien advirtió que es una variable económica que se recupera con más retraso que otras. Además, alertó de que la recuperación no está todavía «bien fundamentada» y sigue siendo «un poco débil», con lo que los brotes verdes que se perciben son todavía un «poquito marrones».

El académico lanzó estas previsiones en la presentación de un índice de actividad económica que Fedea va a publicar de forma mensual. Según este índice, la actividad económica comenzó a desplomarse en febrero del 2007, tocó fondo en marzo del 2009, y se está recuperando desde entonces.
Menos optimista sobre las perspectivas económicas españolas es el Fondo Monetario Internacional (FMI). Según adelantó ayer la agencia italiana Ansa, la institución va a mantener, en su próxima revisión, la previsión de que el PIB caerá el 0,7% este año. Además, va a rebajar en una décima la previsión de crecimiento para el año que viene, hasta el 0,8%. El organismo estima que la economía mundial crecerá el 3,9% durante este ejercicio.

FACUA detecta diferencias de hasta 2.286 euros en una hipoteca convencional

La asociación de consumidores FACUA ha detectado diferencias de hasta 2.286 euros al año en el pago de una hipoteca de 110.000 euros a 20 años, según el estudio comparativo realizado sobre veintiún préstamos hipotecarios ofertados por siete entidades financieras online y otras siete convencionales.

Once de las veintiuna hipotecas analizadas tienen «cláusulas suelo» que «pueden impedir que el consumidor se beneficie totalmente de las bajadas del euríbor», informó hoy un comunicado de FACUA.

La organización entidad califica de «abusivas» estas «cláusulas suelo» y recuerda que el Senado aprobó una moción a final de septiembre de 2009 que recogía las reivindicaciones de FACUA y solicitaba al Banco de España un informe jurídico que debía elaborar en el plazo de tres meses.

FACUA demanda al Gobierno «que proteja los intereses de los usuarios y deje de mirar hacia otro lado ante la aplicación de estas cláusulas suelo que están beneficiando de forma abusiva a la banca».

Esta entidad ha analizado las hipotecas para primera vivienda de 110.000 euros que representen el 80% del valor de tasación del inmueble, a pagar en 20 años con un interés variable, de ActivoBank, Banco Popular, Banesto, BBVA, Caja Madrid, Cajasol, Cajastur, Caja Madrid, e-Bankinter, e-Popular, ING Direct, OpenBank, Santander Central Hispano y Uno-e.

En su estudio ha detectado diferencias en el primer año de hasta el 36,3 por ciento en la cuota mensual, lo que suma 2.322,36 euros anuales.

Durante el resto de la vida del préstamo, las diferencias oscilan hasta el 35,8 por ciento, lo que supone 2.286 euros anuales, tomando como referencia el euríbor del pasado diciembre, que se situó en 1,242 por ciento.

Los tipos de interés variable varían desde el euríbor más el 0,29 por ciento al euríbor más dos puntos, aunque existen cláusulas que imponen un suelo a los tipos de interés y productos que la entidad financiera obliga a contratar para obtener las condiciones ofertadas.

Por ejemplo, el préstamo con el diferencial más bajo sobre el euríbor obliga a contratar un seguro de prima única financiada que, con las características de la hipoteca analizada, representaría un coste de 5.434 euros.

Sólo en cuatro de los préstamos estudiados no se obliga al usuario a contratar productos de la entidad (domiciliar la nómina, recibos, seguros de vida…) para obtener las condiciones ofertadas.

Ninguno de los bancos online analizado tiene comisión de apertura, mientras que en la banca tradicional es del 0,5 al 1,5 por ciento del importe.

La comisión de cancelación parcial es nula en veinte de las ofertas y la ausencia de comisión de cancelación total se reduce a sólo siete de las hipotecas estudiadas, pues las demás aplican el 0,5 por ciento en los cinco primeros años y el 0,25 por ciento a partir del sexto.

«El consumidor debe comparar en cada oferta la Tasa Anual Equivalente (TAE), que tiene en cuenta el conjunto de variables económicas de la operación: intereses, comisiones iniciales, frecuencia de los pagos y duración del préstamo», recomienda FACUA.

Como, según FACAU, «la mayoría» de las entidades no facilita el TAE antes de realizar un estudio sobre el inmueble y el usuario y como pueden existir otras comisiones y obligaciones impuestas por la entidad, la organización aconseja evaluar todos los elementos del préstamo.