Los nuevos préstamos para la vivienda crecen en tasa interanual pero se desploman respecto al mes anterior

Los nuevos préstamos concedidos por la banca a las familias para la adquisición de vivienda durante el pasado mes enero alcanzaron 4.373 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 3% en relación al mismo mes de 2009 (4.243 millones), según datos del Banco de España.
A pesar de que este tipo de préstamos registró un crecimiento en tasa interanual, si se compara con el importe que las entidades concedieron en diciembre registra un descenso de casi el 30%, ya que el último mes del año, las entidades formalizaron nuevas operaciones por importe de 6.716 millones de euros.

El crédito al consumo, por el contrario, registró en enero un importante descenso del 14% en relación el ejercicio anterior, hasta los 2.097 millones de euros. Este tipo de préstamos también descendió si se compara con diciembre, ya que en este mes la banca concedió 2.712 millones de euros.

Las nuevas operaciones de financiación del sector (vivienda, consumo y otros fines) alcanzaron 8.671 millones de euros, un 16% menos respecto a los 10.319 millones de enero de 2009.

Las cajas concedieron 2.295 millones de euros para vivienda, un 6% menos, mientras que los bancos formalizaron préstamos por 1.677 millones, un 17,5% más que en enero de 2009. En el caso de los créditos al consumo, las cajas concedieron 606 millones de euros, un 23% menos, y los bancos alcanzaron 862 millones, un 20% menos.

En cuanto a las empresas, las entidades formalizaron nuevas operaciones de hasta un millón de euros por importe de 16.164 millones de euros durante enero, un 29% menos, mientras que las operaciones superiores a un millón de euros alcanzaron los 35.644 millones, un 26% menos.

En cuanto a los depósitos de los hogares, las entidades captaron 46.227 millones durante el mes de enero, lo que supone un descenso de casi el 11% en relación a enero de 2009, mientras que los nuevos depósitos de las empresas alcanzaron los 28.095 millones, un 1,6% menos. Las cajas lograron cerrar operaciones con los hogares durante enero por importe de 27.806 millones, un 11,15% menos que en enero de 2009, mientras que los bancos lo hicieron por importe de 12.483 millones de euros, un 13% menos. En cuanto a los depósitos de empresas, las cajas lograron alcanzar un importe de 10.001 millones de euros en enero, un 10% menos, y los bancos, 15.789 millones, un 1,5% menos.

Hasta enero, últimos datos publicados por el Banco de España, el saldo de depósitos de las entidades alcanzaba los 506.492 millones de euros (hogares y empresas), mientras que el ahorro total (incluyendo las cuentas sin remunerar) alcanzaba los 815.775 millones de euros. En cuanto a los préstamos, el saldo vivo de las entidades hasta el pasado mes de enero alcanzaba 1,78 billones, un 2,18% menos que en enero de 2009.

Bankinter lanza una hipoteca que ofrece el euríbor más un diferencial del 0,35

La nueva ‘Hipoteca 0,35 de Bankinter’ no cuenta con comisión de apertura, ni de compensaciones por desistimiento en amortización total y parcial. En cuanto al plazo máximo al que se puede solicitar el producto alcanza hasta los 40 años (para clientes menores de 35 años) y 35 años de plazo máximo, para edades superiores a 35 años.

Respecto a esto último, los clientes tienen la capacidad de volver a disponer de las cantidades ya amortizadas (con un mínimo de 1.500 euros), y hacerlo además de forma instantánea. «En la práctica, esto se traduce en un préstamo consumo de concesión inmediata, sin gastos y que no requiere estudio previo ni la obligación de cumplimentar nueva documentación. El precio de esta «disposición consumo» con garantía hipotecaria será de Euribor a un año + un diferencial personalizado que vendrá fijado desde la firma de la hipoteca, y que no varía sea cual sea el destino de los fondos», asegura la entidad.

Asimismo, el cliente tiene la oportunidad -a partir de los dos años- de prorrogar el plazo original de la hipoteca hasta un total de seis meses por cada doce meses pagados.

Y en cuanto a la carencia, significa la posibilidad de reducir hasta un máximo de tres cuotas por año, consecutivas o no, a partir de los 3 primeros años de vida de la hipoteca.

Esta nueva oferta hipotecaria está condicionada a la adquisición de viviendas con un valor de tasación superior a 300.000 euros, y previa contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina.

La UE aprueba un fondo de 100 millones para desempleados que quieran crear empresas

La UE ha aprobado formalmente la creación de un mecanismo que facilitará la concesión de 100 millones de euros en préstamos a los parados que quieran iniciar un negocio, «la primera medida» específica destinada a apoyar el empleo tras la crisis, según el ministro español de Trabajo, Celestino Corbacho.

El instrumento permitirá la concesión de unos 45.000 microcréditos de hasta 25.000 euros para apoyar las iniciativas empresariales de los parados y de las pymes ya existentes, llevadas a cabo por personas que, como los jóvenes, tienen dificultades para acceder a los servicios bancarios tradicionales.

De las medidas emprendidas por la UE para hacer frente a las consecuencias de la crisis económica internacional, esta es «la primera no relacionada con el sistema financiero sino con el empleo», ha destacado Corbacho a su llegada al Consejo de Empleo y Política Social de la UE que se celebra este lunes en Bruselas.

«Tenemos que salir de la crisis no sólo consolidando el sistema financiero, sino generando empleo e incorporando al mercado laboral a todas aquellas personas que durante todo este tiempo (…) han perdido el empleo», ha afirmado el ministro , quien presidirá la reunión de los Veintisiete.

Microempresas y parados
En particular, la iniciativa adoptada está destinada a las microempresas ya existentes de menos de 10 trabajadores y cuyo volumen de negocios no supere los dos millones de euros. Tendrán prioridad las que cumplan fines sociales como la ocupación de personas discapacitadas o desfavorecidas. Los microcréditos también están dirigidos a aquellos desempleados que quieran iniciar un nuevo negocio.

Los interesados deben presentar una demanda a un banco, caja de ahorros o entidad no bancaria que conceda microcréditos, que serán elegidos «a partir de criterios financieros preestablecidos» por una institución financiera internacional designada por la Comisión Europea (CE), según consta en el texto aprobado hoy. EFE La citada cantidad se repartirá en un período de cuatro años (entre 2010 y 2013) y con ella se pretende generar un «efecto palanca» que movilice hasta 500 millones de euros disponibles en microcréditos, gracias a la cooperación con instituciones como el Banco Europeo de Inversiones (BEI).

De los 100 millones de euros con los que estará dotado el instrumento, 60 millones de euros provendrán del programa Progress -destinado a ayudar a los parados- y los 40 millones restantes se extraerán de los fondos sin asignar del presupuesto de la UE para Competitividad, Crecimiento y Empleo.

CiU exige de nuevo suprimir el impuesto de sucesiones

CiU aprovechará el pleno que empieza el miércoles en el Parlament para abanderar de nuevo la reclamación de suprimir el impuesto de sucesiones. La formación presentará una enmienda a la totalidad del proyecto de ley que refunde los cambios en el tributo en los últimos años, así como medidas de apoyo a la continuidad y creación de empresas.
Antoni Fernández Teixidó, diputado de CiU, reconoce que la reforma, cuya parte más sustancial ya entró en vigor en enero con una rebaja drástica del gravamen, «es un avance notable, pero insuficiente». CiU argumenta que hay que aprovechar la ocasión para suprimir un gravamen que sigue calificando de «injusto» y recuerda que en las comunidades gobernadas por el PP no lo pagan los familiares directos. En todo caso, una vez que se haya implementado el 100% de la rebaja por etapas que comenzó en enero y que se incluyó en la ley de acompañamiento de los presupuestos del 2010, quedarán exentos del gravamen el 94% de contribuyentes. Esta parte no está afectada por la norma que se debatirá.
CiU está convencida de que el tripartito rechazará su propuesta y, por ello, la incluirá como una de sus propuestas estrella en el programa electoral, dice Fernández Teixidó. En todo caso, espera que, en caso de no prosperar su iniciativa a la que se suma otra del PP, al menos la ley entre en vigor antes de acabar la legislatura. Eso será posible porque se tramita con carácter de urgencia.

De la crisis emergerá una clase inmobiliaria «prudente, sólida y profesional»

De la crisis emergerá una clase inmobiliaria «prudente, sólida y profesional», que trabajará con más recursos propios, pero que generará menos empleo, según Enrique Lacalle, presidente del salón Low Cost Madrid que se celebrará del 12 al 14 de marzo en el Pabellón de la Pipa de la Casa de Campo. Lacalle explicó que la situación actual es producto de todos -inmobiliarios y banca- y que el «stock» que almacena el sector financiero tiene su origen en los numerosos impagos motivados por la pésima coyuntura económica.

Los ciudadanos de Navarra, País Vasco y Madrid son los que tienen la mayor renta familiar bruta de España, mientras que los de Murcia, Andalucía y Castilla-La Mancha son los que disponen de menos dinero para consumo y ahorro.

Según se desprende del último informe «Cuadernos de Información Económica» de FUNCAS, que analiza las economías regionales españolas, las familias de Navarra disponían de un poder de compra de 23.313 euros en 2009, frente a los 14.682 con los que contaban en el año 2000.

Esta comunidad junto con La Rioja -con una renta familiar de 18.833-, son las que salen mejor paradas en el análisis de los diferentes indicadores económicos de FUNCAS, al tener una economía más diversificada y no depender de un solo sector de producción.

Hines rebaja los precios para vender 14 apartamentos exclusivos en Madrid

El grupo inmobiliario estadounidense Hines ha cerrado recientemente con éxito la venta de 14 apartamentos de lujo en un edificio situado a escasos metros de la Puerta de Alcalá, en Madrid, en la calle Salustiano Olózaga.

Hines adquirió el inmueble en el año 2005 y tres años después lo había ya reformado y acondicionado las viviendas. «Desde que se escrituró el primer piso, en junio de 2008, hasta que se vendió todo el edificio transcurrió un año y medio», explica a través del correo electrónico Stuart McDonald, senior project manager de Hines, e indica que únicamente queda un local comercial por vender en el inmueble de la calle Salustiano Olózaga (cuenta con dos oficinas comerciales).

Los precios de salida de los apartamentos, de entre 170 y 370 metros cuadrados, oscilaban entre los 1,6 millones de euros de las viviendas más baratas (lofts) y los 4,8 millones de la casa más cara (dos áticos). «Vendimos algunos pisos en esos precios al principio. Luego, con el cambio del mercado tomamos la decisión de reducir precios para mantener el ritmo de ventas. Esta política nos funcionó», comenta el ejecutivo de Hines.

Según explica el grupo en su página de internet la promoción de la calle Salustiano Olózaga de Madrid es la primera operación realizada a través del Hines European Value Added Fund, con financiación de BBVA.

La multinacional estadounidense, fundada en 1957, cuenta con 3.700 empleados repartidos por sus oficinas en 16 países y 100 ciudades. Los activos que gestiona tienen un valor superior a los 40.000 millones de dólares. A principios de los años noventa decidió convertir en fondos inmobiliarios con grandes instituciones como el fondo de pensiones Calpers o las compañías Texaco o General Motors.

En España, la compañía ha llevado a cabo proyectos emblemáticos como, a mediados de los años noventa, Diagonal Mar, en Barcelona. La obra supuso transformar una zona industrial en un nuevo barrio residencial con 1.400 viviendas, con el mayor centro comercial de Cataluña.

José Barea aboga por congelar el salario de los funcionarios durante cuatro años

El presidente del Observatorio del Trabajo Autónomo de la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA), José Barea, abogó hoy por congelar la totalidad de las retribuciones de los trabajadores de la función pública durante los próximos cuatro años, como media para rebajar el gasto y poder hacer frente a una reducción «drástica» del déficit.

Durante la presentación de un informe del Observatorio, Barea instó a suprimir los ministerios de Cultura, Vivienda e Igualdad, y alegó que las cadenas de televisión pública no se deben de quedar fuera «de la racionalización del gasto público».

Según el economista, el déficit es «uno de los cánceres de la economía española», y recordó que la Comisión Europea obliga a que dicho déficit no supere el 3% del PIB en 2013, para inyectar confianza a los mercados de capitales.

«El ajuste va a ser muy duro y no sé si seremos capaces de hacerlo», alertó Barea, quien recordó que, para cumplir estos objetivos, la economía nacional debe ser capaz de reducir un 2,1% de déficit anual.

El Gobierno y los sindicatos firmaron el pasado 25 de septiembre el acuerdo salarial para la función pública 2010-2012 en el marco del diálogo social, con un incremento de los salarios del 0,3% para 2010, que será compensado, «si fuera necesario», en 2012 a través de una cláusula de revisión salarial.

El acuerdo, que se desarrollará durante los próximos tres años, incorpora un total de 50 medidas para el incremento de la calidad y la eficacia de los servicios públicos, la reforma y modernización de la Administración y la mejora de las condiciones de trabajo.

¿Es aconsejable ejecutar una hipoteca inmobiliaria extrajudicialmente?

No cabe duda que uno de los efectos más visibles de la difícil situación económica que atraviesa nuestro país ha sido la incapacidad de empresas y particulares de hacer frente a la devolución de préstamos y créditos.

Ante esta situación, y existiendo en la financiación garantías que permitan al acreedor recuperar al menos parte de lo debido mediante la ejecución de tales garantías, es necesario analizar qué procedimiento es el más conveniente para que dicha ejecución se lleve a cabo de la forma más eficiente y rápida posible.

Acordarse de forma separada
En el caso de las hipotecas inmobiliarias, la duda se plantea entre proceder a la ejecución por vía judicial o notarial, dado que nuestro ordenamiento prevé ambos medios siempre y cuando se haya pactado expresamente y recogido así en la escritura de constitución de la hipoteca la posibilidad de acudir a la venta extrajudicial, que habrá de acordarse de forma separada respecto de las restantes estipulaciones.

Adicionalmente, y con carácter general, la venta judicial solo es posible para aquellas obligaciones cuya cuantía conste en el Registro de la Propiedad con anterioridad al inicio de la ejecución, salvo en lo que respecta a los intereses, que pueden ser variables.

Procedimiento notarial
El procedimiento extrajudicial de ejecución de una hipoteca inmobiliaria se tramita ante el Notario competente del lugar donde radique el inmueble hipotecado. Este procedimiento viene regulado en el Reglamento Hipotecario, sin que puedan las partes acordar un procedimiento diferente.

En principio, parece que a los efectos de evitar los inconvenientes derivados del colapso de la Administración de Justicia y puesto que en todo caso hay que someterse imperativamente al procedimiento que establece la ley, sería aconsejable optar por el procedimiento de venta extrajudicial.

No obstante, esta percepción inicial debe matizarse al analizar diversas cuestiones prácticas de este procedimiento.

Potestad vs. autoridad
La imperativdad de las normas que regulan la venta extrajudicial y la remisión a los trámites del procedimiento judicial que efectúan algunas de dichas normas inducen en ocasiones a confusión sobre la función del Notario en el procedimiento.

El Notario no tiene autoridad jurisdiccional. Su función es la de controlar que el procedimiento extrajudicial se efectúa conforme a lo establecido legalmente, pues la venta extrajudicial no es sino un pacto más de la escritura de constitución de la hipoteca , cuyo contenido viene predeterminado por la ley.

En consecuencia, en caso de que los interesados discrepen sobre alguna cuestión surgida durante la tramitación del procedimiento -pensemos no solo en acreedor y deudor, sino también en un hipotecante no deudor o en un tercero poseedor- cualquiera de ellos podrá reclamar judicialmente lo que a su derecho convenga.

La anterior situación implica, en nuestra opinión, 2 riesgos: la potencial suspensión del procedimiento si así lo estima el Juez y, en todo caso, la judicialización del procedimiento, que puede implicar que el Notario no pueda avanzar con los trámites establecidos en la ley ante el riesgo de vulnerar los derechos de alguno de los interesados.

Así, no parece muy aconsejable emprender esta vía si se tienen indicios de la existencia de terceros que quizá reclamen derechos sobre el bien hipotecado.

Terminación anticipada
El procedimiento de ejecución extrajudicial exige que el Notario requiera al deudor para que efectúe el pago en el plazo de 10 días, o en caso contrario, se procederá a la ejecución de los bienes hipotecados a su costa. Este requerimiento se efectuará en el domicilio del deudor que conste en el Registro de la Propiedad, y de no poder efectuarse, la ejecución deberá efectuarse por vía judicial.

En consecuencia, habrá de tenerse en cuenta la conveniencia o no de instar un procedimiento extrajudicial si tenemos la certeza de que, por las circunstancias del deudor, no se va a poder practicar el requerimiento de pago y por lo tanto no será posible concluir con éxito esta vía.

Desposesión
Una vez concluido el procedimiento de venta extrajudicial, y para el caso de que la posesión del inmueble no se entregue voluntariamente al adjudicatario, el Notario carece de facultades para efectuar o «forzar» dicha entrega, por lo que habrá de acudirse a la vía judicial para obtener la posesión del bien.

Lo anterior hace desaconsejable el procedimiento de venta extrajudicial, por ejemplo, en supuestos en los que se tiene la certeza de que en el inmueble existen ocupantes sin título válido o en el que puede preverse que la obtención de la posesión no será pacífica. Son muchas las ocasiones en las que finalmente es el acreedor el que se hace con la propiedad del bien hipotecado, por lo que aunque parezca que el riesgo de tener que acudir a la vía jurisdiccional para obtener la posesión del bien es un riesgo para el adjudicatario y no para el acreedor que insta la ejecución de la hipoteca , será necesario analizarlo cuando se prevea que, como resultado del procedimiento de venta, el bien hipotecado acabará en propiedad de quien solicita la ejecución.

Todo lo expuesto nos hace concluir que la venta extrajudicial es un procedimiento que conviene, casi exclusivamente, cuando del estado del bien hipotecado y de las circunstancias del deudor puede anticiparse que existen pocas incertidumbres sobre el éxito en la ejecución. En caso de que no pueda tenerse esta certeza, recomendamos llevar a acabo la ejecución mediante el procedimiento judicial.

La Asociación Hipotecaria ve necesario que se hagan más viviendas en España

En España es necesario que se hagan más viviendas, a pesar de que hay un importante excedente de ellas, porque éste no cubrirá totalmente la demanda y se debe dar continuidad al sector inmobiliario, aseguró el presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), Santos González.
En una entrevista, explicó que no se puede pensar que ya se han hecho todas los inmuebles que hacen falta por el simple hecho de que haya cerca de un millón de viviendas sin vender. Eso sí, reconoció que habrá que hacer compatible ese «stock de cierta importancia» con las 300.000 viviendas que hacen falta todos los años, para que las que se pongan en marcha se levanten en los sitios en los que está la demanda, en muchas ocasiones, distintos de donde está la oferta actual.

«Queremos entender que el stock se va repartir porcentualmente en España, como si cogiera los jerseys de una tienda y se llevaran a otra, cuando las viviendas están hechas donde están hechas», argumentó. Así puso como ejemplo que si alguien quiere vivir en Cuenca, de nada le servirá que haya viviendas en venta en Toledo.

Además, para el máximo representante de la AHE, siguen existiendo potenciales compradores de pisos que sencillamente no adquieren sus inmuebles al escuchar que los precios tienen que bajar «no sé qué barbaridad».

En su opinión, hay inmuebles que están a mitad de precios, otros que se pueden seguir abaratando, pero también hay determinadas zonas en donde no han variado o han llegado ya al nivel óptimo para que sean adquiridos.

Por eso criticó que se hable siempre de «precios medios», sin entrar en matizaciones de lo que cuestan las cosas en una ciudad, un pueblo, una calle, o incluso un determinado tipo de inmuebles. También reprochó que se haya demonizado al sector inmobiliario y a todo lo que suene a ‘ladrillo’.

No podemos insistir en que la promoción inmobiliaria sea el soporte del país, admitió, pero «no pensemos en que podemos prescindir de ella y que quienes se han dedicado a la construcción se les dé un curso de formación y encuentren otro empleo».

En cuanto a las medidas aprobadas por el Gobierno, valoró el impulso fiscal a la rehabilitación, pero puntualizó que en la mayoría de los casos irá dirigido a quienes ya tienen una casa y no a quienes necesitan adquirirla.

Respecto a la eliminación de la deducción por vivienda en 2011, González minimizó los efectos que pudiera tener, aunque consideró que puede adelantar algunas decisiones de compra para seguir aprovechando esa ventaja fiscal.

Igual puede suceder con el aumento de dos puntos en el IVA a partir del 1 de julio, pero en cualquier caso, lo importante, dijo, es no crear expectativas de que los precios van a seguir bajando. «Si sigues pensando que la vivienda va a bajar un 30%, aunque suba el IVA 2 puntos, creerás que seguirás ahorrando 28», añadió.

La Asociación Hipotecaria recomendó que no se confíe en caídas adicionales de precio, porque «esa vivienda de mi barrio que me gusta, podría desaparecer».

Las grandes inmobiliarias ven imposible crear 350.000 empleos con los planes del Gobierno

El G-14, el grupo que integra las grandes inmobiliarias, ve «imposible» el objetivo del Gobierno de crear 350.000 empleos sólo con los incentivos que articulará para fomentar el sector de rehabilitación de viviendas. El ICO no tiene medios tecnicos para ejercer de banco público.

El grupo insiste así en la necesidad de adoptar «medidas adicionales» para «reactivar todos los ámbitos del sector donde ya se ha producido un ajuste de la oferta, algo que en el segmento residencial es evidente en varias comunidades autónomas y capitales de provincia».

«El objetivo de crear más de 350.000 empleos sólo con las medidas anunciadas para el fomento de la rehabilitación en los próximos dos años, un tercio del empleo destruido por el sector desde el inicio de la crisis, es imposible de alcanzar», declara el G-14 en el comentario que realiza sobre los últimos datos del paro.

Así, las grandes inmobiliarias consideran que, «tal como apuntaba recientemente la OCDE, es necesario que el Ejecutivo articule medidas para reactivar el sector de la construcción», ante la capacidad de crear empleo de esta actividad.

No obstante, para el G-14, «parece difícil que ello se consiga solamente con la rehabilitación de viviendas y edificios y el impulso a la vivienda protegida, tal como se contempla en las propuestas presentadas por el Gobierno a los restantes partidos políticos».

En el documento de propuestas concretas presentado el pasado lunes por el Gobierno para negociar un pacto anticrisis con los partidos políticos figura un conjunto de medidas para fomentar la rehabilitación de vivienda.

Entre estas medidas sobresalen la reducción del tipo del IVA al 8% para todo tipo de obra de rehabilitación de vivienda durante dos años, así como una deducción extraordinaria del IRPF del 10% por obras de mejora de la vivienda que tengan por objeto la rehabilitación energética, las instalaciones de suministros o la accesibilidad para personas con movilidad reducida, a los contribuyentes de renta inferior a 33.007,2 euros.

En el documento se apunta que todo ello redundará en la creación de, al menos, 350.000 empleos en los próximos dos años, que se sumarán a los que generará este año el Fondo Estatal para el Empleo y la Sostenibilidad local y otras iniciativas.