Unos 640.000 adjudicatarios de VPOs se beneficiarán en un mes de las ayudas

En concreto, los nuevos tipos de interés se aplicarán a partir del primer vencimiento del préstamo que se origine una vez transcurrido un mes desde su publicación en el Boletín Oficial del Estado (BOE) el pasado sábado 20 de marzo, informó el Ministerio de Vivienda.
Unos 640.000 adjudicatarios de viviendas de protección oficial (VPO) empezarán a beneficiarse en un mes de la rebaja de tipos de interés recientemente aprobada por el Gobierno para los préstamos convenidos concedidos en el marco de los planes de vivienda pública.

El Consejo de Ministros aprobó el pasado día 12 una revisión a la baja de los tipos de interés de las hipotecas convenidas de 640.000 adjudicatarios de viviendas protegidas (VPO) correspondientes a los planes de vivienda desde 1998 a 2008 y a los programas 1995 y 1998, de forma que en algunos casos quedaron reducidos hasta la mitad.
En virtud de lo acordado por el Gobierno, para los programas de 1995 y 1998, el tipo pasa del 4,18% al 2,60%, mientras que para el plan 1998-2001 se reduce del 4,65% al 2,33%. Por su parte, la revisión en el marco del plan 2002-2005 supone pasar de un tipo del 3,74% a otro del 2,58%, y en el caso del plan 2005-2008 la rebaja implica un descenso del 4,01% al 2,60%.

Dado el sistema de amortización de estos préstamos, el efecto de un descenso del tipo de interés tenderá a ser más notable cuanto más recientemente se haya iniciado la amortización del préstamo.

Así, en el caso de las viviendas protegidas de régimen general acogidas al Plan 2002-2005, a cuyos propietarios les queden 100.000 euros por amortizar, la cuota mensual pasará de 593 euros a 544 euros, con un ahorro anual de 548 euros.

De igual forma, en el caso de las viviendas protegidas acogidas al Plan 2005-2008, cuando reste por amortizar 105.000 euros, la cuota mensual pasará de 550 euros a 475 euros, lo que representa un ahorro anual de 900 euros.

En virtud del acuerdo publicado por el BOE no se ha incluido la revisión de los tipos de interés de los préstamos acogidos al vigente Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012, dado que estos préstamos tienen cada uno su propio tipo de interés, que se revisa cada doce meses.

El interés efectivo para los préstamos convenidos a interés variable dentro del actual Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 será el último euríbor a doce meses publicado por el Banco de España el mes anterior al de la fecha de la formalización del préstamo. A este índice se aplicará un diferencial de entre 0,25 y 1,25 puntos básicos.

Internet es ya el principal instrumento de captación de clientes para los agentes inmobiliarios

La Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios, APEI, ha organizado para el próximo jueves día 25 de marzo, en Madrid, el curso “Vender en tiempos difíciles” que, impartido por el psicólogo industrial, Luís Folgado, persigue dar claves a los mediadores inmobiliarios para adaptar sus agencias al siglo XXI y abrirse al mercado de Internet para captar a nuevos clientes. Con una duración de 7 horas, pueden inscribirse al curso los profesionales de la mediación inmobiliaria de la capital, sean o no miembros de la APEI.Tras Madrid, este curso se celebrará también en Pamplona, el próximo 15 de abril. (Más información en el telf. 902 30 90 20)

El curso se desarrollará a lo largo de todo el día, desde las 10 de mañana, y buena parte de la jornada estará centrada en Internet como principal instrumente de captación de nuevos clientes y la adecuación de la agencia tradicional al escaparate virtual. Según Luís Folgado, “se trata de cambiar los esquemas. Las agencias deben redimensionarse y abrirse a Internet. Cada vez son más las personas que buscan piso a través de este canal”. Según Folgado, “Internet no supone ningún riesgo para los mediadores. El agente inmobiliario realiza una función muy útil al cliente” y recuerda que “los peores negocios de compraventa se hacen entre particulares. Una práctica que sigue siendo muy peligrosa”.

Sanear la cartera de inmuebles
Otros temas que se abordarán a lo largo de la jornada son la relación entre el comprador y el propietario/vendedor, priorizando la excelencia del profesional de la intermediación; la optimización de la cartera y la selección de viviendas, entre otros aspectos orientados a ofrecer una ventaja competitiva a los agentes.

Para Folgado, otras de las claves para éxito de las operaciones “es ofrecer una cartera de viviendas saneada. El agente ha de marcar la pauta”, explica Folgado. “Ahora hay mucha oferta y se deben rechazar los pisos con precios poco realistas que sabemos que no se van a vender”.

Esta es la primera vez que la Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios incluye este curso en su programa anual de formación, uno de los ejes de actuación a los que la APEI presta especial atención. En este sentido, el presidente de esta asociación, Óscar Martínez Solozábal, afirma que “la formación y la profesionalización del agente inmobiliario son claves para el futuro de la mediación inmobiliaria. A través de la APEI intentamos profesionalizar el sector aportando formación, ideas novedosas y avanzándonos a los cambios”.

Excelencia profesional
La Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios, con una trayectoria de 20 años, persigue promover el rigor y la excelencia profesional en este sector. En este sentido se inscriben los cursos que organiza la APEI y que responden a la voluntad de favorecer la excelencia profesional en la mediación inmobiliaria, especialmente entre sus asociados.

La APEI, fundada en 1990, agrupa a profesionales de la mediación inmobiliaria de todas las actividades como la compraventa de propiedades, la intermediación de alquileres, valoraciones, etc. La Asociación reúne a profesionales y empresarios del sector inmobiliario y está implantada en todo el territorio español, con un total de 1.000 asociados, en su mayoría titulares de pequeñas y medianas inmobiliarias.

Por otro lado, la APEI es la única organización de mediadores inmobiliarios que establece acuerdos de colaboración con las organizaciones de consumidores con la finalidad de asegurar los derechos de los usuarios de sus servicios. Las agencias inmobiliarias de la APEI pueden identificarse a través de la placa distintiva que poseen estas oficinas en un lugar visible y que las acredita como miembros la Asociación Profesional de Expertos Inmobiliarios

Las cajas de ahorro necesitarán capital privado para sobrevivir

• Los nuevos requisitos de solvencia obligarán a las entidades a buscar fondos de difícil acceso
• El sector negocia con el Ejecutivo hacer las cuotas participativas similares a las acciones

El proceso de fusiones que afrontan las cajas de ahorros, por más que sea menos amplio y más lento de lo esperado, no supone el único reto que afrontan estas entidades del sistema financiero español y que cambiarán su fisonomía. Los nuevos requisitos internacionales de solvencia, que discuten los reguladores mundiales para evitar nuevas crisis financieras, van a provocar que las cajas precisen de una importante aportación de capital privado para poder sobrevivir.
Las discusiones del comité de supervisión bancaria de Basilea apuntan a que se va a dar más peso a los instrumentos de mayor calidad (capital y reservas) y menos a los productos híbridos, como las participaciones preferentes que tanto han usado las cajas para reforzarse. El problema para estas entidades es que los beneficios van a ser menores, con lo que no podrán destinar grandes cantidades a reservas. A su vez tienen difícil captar recursos propios, al carecer de acciones.
El principal instrumento con que cuenta el sector para captar capital son las cuotas participativas, unos valores de renta variable similares a las acciones pero con la gran diferencia de que no confieren derechos políticos. Es decir, no dan voto ni posibilidad de participar en la gestión. Así las cosas, desde su creación en 1988 y a pesar de las varias modificaciones legales que han experimentado, su uso ha sido casi nulo. Solo una entidad, la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), las ha emitido.

CAMBIO DE ESCENARIO / Pero el escenario financiero está a punto de cambiar a fondo: los nuevos requisitos de solvencia se esperan para el año 2012. El Gobierno, el Banco de España y el sector lo saben y han comenzado a negociar una reforma de las cuotas participativas que las haga más atractivas o la creación de un instrumento mejor que las sustituya. El propio José Luis Rodríguez Zapatero, anunció en diciembre pasado un cambio legal, aunque lo aplazó hasta la segunda mitad del año para evitar que coincidiese con el proceso de fusiones.
La clave ahora es hasta dónde se llega en la flexibilización de las cuotas. El Ejecutivo no lo tiene claro, y desde la patronal de las cajas, la CECA, se ha reconocido la «preocupación» por el retraso. Pero es un tema delicado, admiten, pues siempre se las ha visto como una puerta abierta a la transformación de las entidades de ahorro en bancos.
Entre las cajas hay división según su tamaño (las más grandes son partidarias de abrir más la mano). Pero la opción que defiende la confederación que las agrupa, la CECA, por lo menos hasta la dimisión de su presidente Juan Ramón Quintás la semana pasada, es que «tocar» el tema de los derechos políticos «se puede hacer, pero no es lo fundamental».

SIMPLIFICAR LA EMISIÓN /La solución, a su juicio, es elevar el límite de rentabilidad que pueden ofrecer y el del número de cuotas que puede tener un solo inversor. También simplificar el «engorroso» proceso de emisión. La banca, en cambio, ve la posibilidad de dar un primer paso en la solución de su eterna queja de que una caja pueda comprar un banco y no al revés.
La patronal bancaria AEB ha llegado a reclamar al sector del ahorro que «revise su modelo y mejore su forma de actuar», aunque públicamente afirma que «las cajas tienen que seguir siendo cajas».
Pero muchos banqueros dicen en privado que el caso de la intervenida Caja Castilla-La Mancha (CCM)
–cuyo negocio financiero ha sido traspasado a un banco de Cajastur–ha marcado un antes y un después en la historia de las entidades de ahorros. Cada vez se irán pareciendo más a los bancos, alegan, hasta que un día sean lo mismo.

Caixa Catalunya financió la construcción de 1.000 VPO

Los créditos a promotores en Cataluña sumaron 90 millones de euros.
Caixa Catalunya destinó el pasado año créditos por valor de más de 100 millones de euros a promotores inmobiliarios que contribuyeron a construir 1.000 viviendas de protección oficial (VPO) en España, según ha informado la entidad en un comunicado.

La caja de ahorros ha explicado que los créditos a promotores en Cataluña sumaron 90 millones de euros para la construcción de 850 viviendas de protección oficial en la comunidad. El resto de España recibió más de 10 millones para construir casi 150 viviendas de este tipo. Después de Cataluña, las comunidades en las que Caixa Catalunya financió más vivienda protegida fueron Andalucía -con casi cuatro millones de euros- y Extremadura.

La caja catalana ha destacado su apuesta por la financiación de este tipo de inmuebles, que tienen también el apoyo de las administraciones, ya que ha apuntado a que la «contención de precios» facilita que se mantenga la demanda y le sitúa como una «oportunidad de negocio estable».

En este sentido, ha recordado que mientras el mercado de la vivienda libre se ha desplomado un 88% en los últimos tres años en España, el de la vivienda protegida se ha mantenido prácticamente estable.

Los promotores podrían colocar en pérdidas a algunas cajas

Garantizar un crédito con suelo o vivienda es tranquilizador para las entidades financieras, pero no es un seguro de cobro cuando los mercados se hunden, como ahora está ocurriendo. El Servicio de Estudios de Solchaga Recio & Asociados considera que si las cajas tienen que vender los bienes puestos como garantía de los préstamos dados a los promotores, «podrían reconocer pérdidas significativas que, en algunos casos, no serían asumibles por las propias entidades».
En el informe sobre Deuda privada y salud del sistema financiero, también se dice que las cajas han agotado las provisiones para cubrir la morosidad. «Algunas cajas presentan gravísimos problemas de solvencia y liquidez que deberían ser abordados con mayor energía», concluye el informe, que también destaca que el crédito promotor y constructor representa el 56,3% de la financiación a empresas y un 33,2% del activo total.

La Caixa coloca cédulas hipotecarias por 1.000 millones de euros a seis años

La Caixa cerró hoy la colocación de una emisión de cédulas hipotecarias por un importe total de 1.000 millones de euros y con un plazo de amortización de seis años, informó la entidad, que destacó que esta operación consolida su «excelente» posición de liquidez.

La emisión obtuvo buena respuesta tanto entre inversores nacionales (36%) como internacionales (64%), principalmente de Alemania, Francia y Reino Unido, con una demanda de unos 1.300 millones.

Destacó la participación de bancos, fondos de inversión, compañías de seguros y fondos de pensiones, y el precio de la emisión se fijó en 90 puntos básicos sobre el ‘midswap’, el índice de referencia para las emisiones a tipo fijo.

Al igual que ha sucedido en el resto de emisiones de cédulas hipotecarias de La Caixa, se espera que las agencias Moody’s y Standard & Poor’s califiquen esta emisión con un rating de ‘Aaa’ y ‘AAA’ a largo plazo, respectivamente, el máximo posible para este tipo de emisiones.

Los títulos emitidos cuentan con la consideración de ‘benchmark’, por lo que podrán negociarse en los principales mercados mundiales de deuda.

A 31 de diciembre, el Grupo La Caixa contaba con un nivel de liquidez de 21.208 millones de euros, el 7,8% del activo, por lo que se mantiene entre los más altos del sistema financiero español.

COMPRA-VENTA ENTRE PARTICULARES supera las 60 oficinas en el primer trimestre de 2010

Actualmente cuenta con presencia en casi todas los Comunidades Autónomas
y oficinas en México, Portugal y Ecuador

Compra – Venta entre Particulares, la empresa que ha revolucionado el sector inmobiliario abriendo nuevos canales de intermediación inmobiliaria sin comisiones entre particulares, continúa desarrollando su proceso de expansión por todo el territorio nacional y alcanza las 61 oficinas en el primer trimestre de 2010.

Tan sólo dos años después del inicio de su actividad, la firma está presente a nivel nacional en las comunidades autónomas de Castilla y León, Castilla la Mancha, Madrid, Andalucía, Cataluña, Comunidad Valenciana, Murcia, Extremadura, Aragón, Cantabria e Islas Canarias.

Compra – Venta entre Particulares ha comenzado recientemente su expansión internacional y ya cuenta con cuatro oficinas en México, que dan servicio a tres estados, una oficina en Portugal y un establecimiento en Ecuador (Quito), que acaba de incorporarse a la red.

Para este ejercicio 2010 su intención es continuar con su expansión nacional y llegar a las provincias donde aun no tiene presencia, además de consolidarse en los mercados internacionales donde está presente e introducirse en otros países de interés en el Centro y Sur de América, como Panamá, Colombia, Argentina y Venezuela.

En palabras de Cristóbal López, director de expansión de Compra – Venta entre Particulares “Nuestro concepto crea tanta aceptación y abrimos tantas oficinas ya que ofrecemos un modelo de negocio de baja inversión y alta rentabilidad. Una franquicia de fácil puesta en marcha y poco mantenimiento ya que todo el trabajo se realiza en la central. Apoyamos al franquiciado desde el comienzo de la actividad con cursos de formación y la inversión inicial incluye los manuales de procedimiento, las herramientas de marketing, el software de gestión, la página web y el correo electrónico además de una campaña de apoyo en radio y prensa escrita”.

Compra – Venta entre Particulares ha patentado y registrado la publicación de una revista de gran calidad y difusión gratuita, que ofrece un servicio económico para publicar un anuncio de venta o de compra con la garantía de que el posible comprador será un particular.

La peculiaridad es que las agencias inmobiliarias no tienen cabida en este modelo de negocio, de modo que el precio final del inmueble será única y exclusivamente el que pide la propiedad sin encarecer el producto ya que los gastos de intermediación se eliminan.

El coste para el vendedor es desde 45 euros al mes por cada anuncio de un cuarto de página. El precio incluye el soporte y la composición del anuncio, que recoge texto y las fotografías del inmueble que realiza el departamento comercial.

Además, a todos los anunciantes se les promocionan sus inmuebles en la web comercial de la empresa y disponen de una línea telefónica de asesoramiento completamente gratuito en aspectos como la redacción de documentos, las notas registrales o cualquier otro trámite que conlleva una operación inmobiliaria de este tipo.

La enseña con sede en Benidorm cuenta actualmente con 3 locales propios y 58 franquiciados, y debido a la gran aceptación que están teniendo sus servicios y productos se encuentran en pleno proceso de expansión por toda España. Además cuenta con presencia en México con cuatro oficinas que dan servicio a tres estados, Portugal y Ecuador.

¿500 euros? Sí, qué remedio

El cartel de «no se aceptan billetes de 500 euros» es ilegal. Así lo ha establecido hoy la Comisión Europea en unas nuevas directrices sobre el curso legal de los billetes y monedas de euro que intentan acabar con las discrepancias surgidas en el uso de la divisa compartida por 16 países europeos.
En algunos se han redondeado los precios para evitar el uso de las monedas de uno y dos céntimos. En otros, hay comerciantes que aplican recargos por el pago en metálico. Pero quizá la infracción más común en todos los países sea la de impedir el uso de los billetes de mayor denominación.

La Recomendación aprobada hoy por la CE señala que «los billetes de mayor denominación deben ser aceptados como método de pago». Y advierte que no se pueden rechazar esos billetes de manera sistemática. «Colocar un cartel en un establecimiento comercial impidiendo su uso de manera permanente no puede considerarse en casi ningún caso como una razón justificada», explica el departamento comunitario de Asuntos Económicos y Financieros, dirigido por el comisario europeo Olli Rehn.

Las directrices también piden a los socios de la Unión monetaria que no se sumen al redondeo aprobado ya por Finlandia y Holanda. Y Bruselas aclara que incluso en esos dos países se puede pagar con monedas de uno y dos céntimos, aunque los comerciantes prefieran no utilizarlas.

El documento aprobado por la CE también establece que no se puede prohibir la destrucción de pequeñas cantidades de billetes y monedas, ni su manipulación con fines artísticos.

El tipo de interés de las hipotecas hará nuevo mínimo en marzo

El principal indicador de los préstamos hipotecarios cerró el mes de febrero en el 1,225%.
A falta de ocho sesiones en los mercados financieros para acabar el mes, todo parece indicar que el euribor, el principal indicador de los préstamos hipotecarios en España, cerrará con un nuevo mínimo histórico. En las catorce sesiones celebradas hasta la fecha, el indicador ha oscilado entre el 1,214% y el 1,221%, aunque en media mensual la variación ha sido de apenas una milésima. El euribor cerró el mes de febrero en el 1,225%, el nivel más bajo desde que se este indicador sustituyó al Mibor.

El tipo de interés de las hipotecas sigue su caída libre –con escasísimas excepciones– desde que tocara techo en julio de 2008, cuando la crisis no había enseñado en España su verdadera magnitud: llegó al 5,393%.

En los últimos dos años, el euribor ha dado una tregua a las economías familiares. En marzo de 2008, el tipo de interés que los españoles tenían que pagar por la compra de su vivienda era del 4,590%. Un año después, en marzo de 2009, el euribor cerró en el 1,909%, de acuerdo con los datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Un alivio mensual
De confirmarse este dato en los próximos días, los ciudadanos pagarán entre 55 y 120 euros menos en hipotecas de 120.000 y 250.000 euros, repectivamente, a 40 años. En el caso de préstamos por un importe de 120.000 euros a 20 años, el ahorro mensual estará en torno a los 50 euros.

La deuda hipotecaria de los hogares españoles finalizó el pasado año en 677.955 millones de euros, apenas un 0,1% más que en el mes anterior. Esta cifra representa el 75% del endeudamiento de los hogares españoles, que en diciembre de 2009 se situaba en 903.563 millones de euros.

El ritmo del endeudamiento hipotecario ha bajado a medida que la crisis económica se agudizaba. Así, en 2008, el crecimiento fue del 4,5% y a principios de 2009, las tasas aumentaba a niveles del 4% en términos interanuales.

El saldo total de crédito hipotecario de las entidades financieras alcanzó en enero los 1,095 billones de euros, lo que supone un leve incremento del 0,97% respecto a los 1,085 billones del mismo mes de 2009, cuando crecía a un ritmo del 3,2%, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) que cita Europa Press, que confirman la fuerte ralentización que sufre esta actividad en España desde hace tres años. Estos datos ponen de manifiesto la brusca desaceleración que afecta al sector hipotecario desde que estalló la crisis de las hipotecas «subprime» en Estados Unidos en agosto de 2007 y contrasta con los crecimientos superiores al 20% que llegó a experimentar el saldo del crédito hipotecario en la fase más aguda del «boom» inmobiliario en España.

Tipos por debajo del 3%
El tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para la adquisición de vivienda libre del conjunto de entidades de crédito se sitúa en el 2,813% con un euríbor a un año del 1,225%, según los últimos datos de la AHE del mes de febrero. En los bancos, el tipo está en el 2,425%, y en el 3,089% en las cajas. Para el conjunto del ejercicio 2010, la AHE aventura un comportamiento del saldo hipotecario similar al de 2009, cuando creció un 1% en tasa interanual, si bien advierte de que la evolución dependerá de la marcha de la economía y de la tasa de desempleo, mientras que los tipos de interés de este tipo de créditos evolucionarán al alza.

El fin de la deducción por compra subirá ocho puntos el esfuerzo de las familias

El esfuerzo financiero bruto de los hogares a la hora de comprar un piso se incrementará en ocho puntos con eliminación de la deducción por adquisición de vivienda habitual, medida que entrará en vigor el próximo 1 de enero, según las estimaciones de la patronal inmobiliaria Asprima.

En su último Informe Económico-Financiero, Asprima señala que el esfuerzo financiero bruto de un hogar medio y considerando la compra de una vivienda de 90 metros cuadrados se situó a cierre del 2009 en el 24%, 10 puntos menos que un año antes.

La reducción del Euribor, índice de referencia de los préstamos hipotecarios, se ha plasmado en los indicadores de accesibilidad a la vivienda, con una reducción de la cuota hipotecaria de unos 300 euros al mes en el ámbito naciona, subraya Asprima.

Así, un hogar cuya renta ronden los 31.650 euros, dedica 7.592 euros anuales al pago de su hipoteca (24%), mientras que un año antes la cuantía era de 11.134 euros (34%). Este esfuerzo del 24% de finales de 2009 es el menor de los últimos cinco años.

En 2004 el ratio era del 23,3%, y desde entonces no paró de subir año tras año hasta 2008. Desde la patronal indicaron que «en el caso de tener en cuenta la futura eliminación parcial o total de la deducción por compra de vivienda habitual, el esfuerzo a la hora de acceder a una vivienda se vería incrementado en torno a 8 puntos porcentuales».