Un juez plantea la inconstitucionalidad de las ejecuciones hipotecarias

Un juez de Sabadell ha elevado al Tribunal Constitucional (TC) la normativa actual sobre desahucios y ejecución de las hipotecas por considerar que perjudica a los ciudadanos embargados al vulnerar la tutela judicial efectiva y el derecho a la vivienda, según el auto al que tuvo acceso Europa Press.

El titular del Juzgado de Primera Instancia número dos de Sabadell, Guillem Soler, pide así al TC que estudie si es necesaria una modificación de la Ley Hipotecaria para facilitar la entrega de la vivienda con el fin de saldar la deuda hipotecaria.

El juez considera que la legislación debe adaptarse a las condiciones sociales y económicas actuales para evitar que los numerosos desahucios «generen exclusión social».

Además, en el auto se pide también al TC que contemple elevar el valor de la vivienda que finalmente se quedan las entidades financieras, dado que actualmente, después de la subasta, bancos y cajas adquieren el inmueble por el 50% de su valor inicial. Esta práctica obliga a los ciudadanos desahuciados a seguir endeudados para cubrir la diferencia entre el valor de la vivienda y el importe total de la hipoteca que firmaron.

Contra el auto no cabe recurso alguno, por lo que se espera ya una resolución por parte del Tribunal Constitucional, que no cuenta con un plazo determinado para dictar sentencia.

El magistrado de Sabadell considera que las cláusulas hipotecarias contienen un «intenso desequilibrio contractual» entre la entidad y el cliente, y, considera, que éstos contienen «abusos» porque «no son efectivamente negociados entre las partes sino mayoritariamente predispuestos por la entidad financiera».

El juez, además, pone en cuestión que se decrete que el ciudadano haya incumplido su obligación de pago si ello no va acompañado del contexto en que se produce el impago.

«Las garantías que ofrece al ejecutado la remisión legal al juicio declarativo correspondiente son tan frágiles e insubstanciales que no permiten superar el referido juicio de proporcionalidad constitucional», concluye el magistrado.

De esta forma, el TC tendrá que dirimir la contradicción creada por dos secciones de la Audiencia Provincial de Navarra, que emitieron un auto a favor de la entrega de la vivienda para saldar la deuda hipotecaria y otro que concluyó lo contrario.

Por último, en un comunicado, la asociación de consumidores Adicae aplaudió esta iniciativa, que «pone de manifiesto la sensibilidad de algunos jueces con el grave problema hipotecario que atraviesa una buena parte de la sociedad española».

«Se espera que sean muchos más magistrados los que se unan a este camino, en pos de una reforma justa de la legislación vigente en materia de embargos y ejecuciones hipotecarias», pidió Adicae.

[Via CincoDias]

La banca ofrece hipotecas a la carta para vender sus casas

Las entidades financieras quieren liberarse cuanto antes de las viviendas que acumulan en sus balances procedentes de impagos. Para dar salida a un stock de inmuebles adjudicados valorados en unos 61.500 millones de euros, bancos y cajas han recuperado su mejor arma: facilitar la financiación. Tres años después del crack inmobiliario, vuelven las hipotecas flexibles, por el 100% del valor y con más de 35 años para pagar.

Si la crisis cerró el grifo del crédito hipotecario, sus consecuencias han obligado a la banca a tolerar un goteo selectivo. Desde hace unos meses, las entidades financieras están dispuestas a canjear las viviendas en su poder a cambio de rebajas en los precios y unas condiciones preferentes de financiación. Para colocar con urgencia el stock de activos inmobiliarios adjudicados, cuyo valor supera los 61.500 millones de euros, liberar capital y sanear sus balances, bancos y cajas han recuperado productos hipotecarios desaparecidos en lo más duro de la crisis.

Solo para quienes se acerquen a sus oficinas con la intención de adquirir uno de sus inmuebles, es posible la financiación al 100% y la amortización a más de 35 años. No obstante, el acceso a estos créditos blandos sigue limitado a compradores solventes. En definitiva, la banca busca clientes ‘prime’ para vender sus casas con condiciones otrora ‘subprime’. Para el resto, la lupa de los riesgos es más severa y los requisitos de ahorro, capacidad de endeudamiento y avales, todavía más estrictos.

Un reciente informe de la consultora CB Richard Ellis asevera que para competir en el mercado con los promotores, bancos y cajas están limitando la concesión de hipotecas a los que compren sus viviendas en cartera. Las mismas entidades reconocen que han diseñado ofertas e hipotecas específicas para los que quieran uno de sus pisos. La mayoría anuncia en sus respectivas webs creadas para comercializar estos inmuebles descuentos en los precios que alcanzan hasta el 50%. También organizan subastas y sorteos. BBVA tiene ahora en marcha una campaña dirigida a los clientes que compren una casa o se registren en la web. A través de www.quiounacasa.com pueden participar en el sorteo de 100.000 euros entre los que compren y 1.000 euros al día entre los que se registren.

Asimismo, los diferentes portales inmobiliarios proclaman la financiación del 100% del valor de la vivienda, cuando hace apenas unos meses la máxima cobertura era del 80%, y cuando el mercado ha vuelto a estándares lógicos de poco más del 60% del valor del activo hipotecado.

Financiación al 100%
Los créditos más allá del 80% del valor de tasación o del importe de la vivienda, enterrados por la banca tras el pinchazo de la burbuja inmobiliaria, vuelven al terreno de juego. Los principales bancos y cajas, convertidos forzosamente en inmobiliarias, han encontrado la fórmula perfecta para hacer frente a la competencia de los promotores y reducir su vinculación al ladrillo. Entidades como BBVA, Banco Santander y Caja Madrid-Bancaja y Popular, que suman 27.874 millones en activos inmobiliarios adjudicados, reservan para los pisos de su propiedad la financiación de hasta el 100% del importe de la compraventa. Incluso Popular publicita la financiación de los gastos (notaría, gestoría, registro e impuestos de compraventa). La caja madrileña, por su parte, explica que cubre el 100% de la operación sin incluir gastos y siempre y cuando no supere el 80% del valor de tasación.

Plazos de amortización
Los plazos de amortización, que con la crisis se redujeron a 25 o 30 años excepto para los jóvenes, se han ampliado de nuevo a 40 años. Asimismo, se ofrece la posibilidad de aplicar un periodo de carencia de capital, durante el cual se pagan únicamente los intereses. Banco Popular, en las condiciones de su hipoteca ‘Aliseda’, específica para las viviendas que gestiona, ofrece una carencia de hasta 24 meses. BBVA promete cuotas hasta un 30% más bajas con un periodo de carencia de hasta 36 meses o mediante el aplazamiento de parte del pago del capital prestado al final de la vida del préstamo.

Tipos de interés
Los tipos de interés para estos productos especiales dependen del perfil del cliente, explican desde las diferentes entidades. No obstante, suelen ser superiores a los de las hipotecas clásicas y de media se sitúan en el euríbor más 0,75%.

Caja Madrid supera la media con un tipo de interés del euríbor más 0,90%. BBVA ofrece un tipo fijo el primer año del 2,85% y euríbor más 0,70% a partir del segundo. Por su parte, Banco Popular rebaja el interés a euríbor más 0,1% el primer año y más 0,3% el resto, a un 1,8% TAE. Todas eliminan la comisión de apertura y otras comisiones, como la de subrogración con otra entidad, se colocan en el 0,5% en el caso de Popular.

Solvencia
Los bancos y las cajas de ahorro han aprendido las lecciones de la crisis y han endurecido los requisitos de solvencia a la hora de conceder créditos para la adquisición de viviendas, sobre todo si son por el 100%. Si durante el boom inmobiliario prácticamente bastaba con proporcionar el DNI y demostrar disponer de alguna renta regular para lograr una hipoteca, lo que provocó verdaderos problemas de endeudamiento, ahora los requerimientos de solvencia son mucho más estrictos.

Pese a la necesidad de aligerar su cartera de viviendas, las entidades siguen analizando detenidamente la liquidez del cliente y su capacidad de endeudamiento y repago -las cuotas mensuales no deben exceder el 30% de los ingresos netos-. Asimismo, es indispensable tener un trabajo indefinido y en muchos casos, avales para cubrir riesgos de desempleo y garantizar la solvencia del préstamo. Además, suelen solicitarse las declaraciones del IRPF y los últimos movimientos bancarios.

Vinculación a la entidad
La mayoría de las hipotecas se conceden a cambio de una vinculación del cliente con la entidad. Es habitual solicitar la domiciliación de las nóminas y varios recibos y la contratación de seguros de vida, de protección de pagos y de hogar.

[Via CincoDias]

Las cajas creen que no serán compradas por bancos

En los próximos 10 días las carreras para formar nuevos grupos financieros estarán a la orden del día. La publicación el pasado sábado del real decreto sobre la recapitalización de las cajas de ahorros dio el pistoletazo de la segunda oleada de fusiones. Pero no será hasta el próximo 10 de marzo cuando el nuevo mapa financiero, que regirá en los próximos años, quede diseñado, unos 15 días hábiles después.

Según todas las fuentes consultadas del sector de ahorro, el mapa está totalmente abierto y estos días son decisivos. «Es la última oportunidad para crear una entidad fuerte para los próximos años pudiendo elegir tú tus socios», señalaba ayer un director general de una caja de ahorros que está negociando su unión con otras entidades.

Este ejecutivo coincide con otros directivos del sector, e incluso con varios expertos que afirman que al final «los problemas de las cajas y sus soluciones se encontrarán entre las cajas. Los resolveremos en el sector, salvo alguna excepción muy concreta que políticamente pueda solucionarse entre un banco y una o varias cajas de la misma comunidad autónoma». Esta rotunda afirmación de un directivo de una caja, que aún cree que puede ganar tamaño con otras fusiones en los próximos días, no es gratuita.

Las cajas quieren que sus problemas se queden en el sector como sucedió hace menos de dos décadas en los bancos. «Cuando se inició la puja de Banesto no dejaron a las cajas pujar. Tampoco a algún que otro banco extranjero. Querían una solución sectorial. Ahora si se necesitase una puja se abrirá a todos los interesados, pero vamos a intentar que no sea necesario», explica un presidente de una caja interesada en crecer y cuyos ratios de solvencia están por encima de los exigidos por el Gobierno.

«Podemos pasar las pruebas de solvencia. Superamos el core capital exigido. Pero el problema es el futuro. Los próximos años. El mercado te va a pedir como mínimo en los próximos meses un core capital del 9,5% o 10% pese a que no sea obligatorio. También te va a pedir que cotices para poder acudir a los mercados mayoristas para pedir liquidez. Y el tamaño gana importancia tras crear unas entidades fuertes y con activos que superan los 80.000 millones de euros», aseguraba ayer un director general de una caja mediana que busca socios.

Su opinión era más contundente cuando comparaba a los bancos españoles de los próximos años con el de la cajas tras su reestructuración. «Vamos a ver lo que sucede con los bancos medianos. Salvo Santander y BBVA el resto va a necesitar crecer, porque se van a quedar muy por debajo de los SIP de las cajas, y cuando cotizas al final el tamaño sí importa si te comparan con tus rivales del mismo país», afirma. Y añade: «Al final algún banco mediano va a tener que recurrir a una fusión.

Según todas las fuentes consultadas Unicaja, Ibercaja, Caja España y Duero, Mare Nostrum, Banco Base y Banca Cívíca son las principales candidatas para acometer nuevas operaciones de fusión en puzzle que de momento está sin resolver. Novacaixagalicia también espera uno o varios socios que le hagan salir a flote de su situación de rescate. Pero, según varias fuentes, su salida puede ser más política que empresarial. Lo mismo sucede con las cajas catalanas Catalunya Caixa y Unnim, y sobre todo con la primera. Banco Sabadell puede ser un socio idóneo para Catalunya Caixa, pero el grupo que preside José Oliu exige un esquema de protección de activos (EPA) para asociarse con esta caja, lo mismo que hizo Cajastur con CCM o BBK con Cajasur, lo que supone al fina ayudas públicas.

Eso sí. Parece que una fusión entre Ibercaja y Unicaja se aleja cada vez más de la realidad. «Amado Franco, presidente de Ibercaja, y Braulio Medel, de Unicaja, no se entienden. Lo han intentado en varias ocasiones, pero no consiguen ponerse de acuerdo», señala una fuente conocedoras de los acercamientos entre ambas cajas.

Las mismas fuentes ven más plausible una fusión entre Unicaja y Caja España y Duero, o entre ésta e Ibercaja o Mare Nostrum que entre ellas. La caja castellano leonesa, mientras, es más partidaria de unirse a otra caja o SIP que de crear un banco para captar capital privado. Por otra parte, Caja Tres, formada por CAI, Caja Badejoz y Caja de Canarias,han buscado una solución local por lo que no parece abocadas a necesitar nuevos socios.

Todas las fuentes consultadas aseguran que BBK,Vital y Kutxa terminarán fusionadas. «Será una solución vasca como se espera que suceda en Catalunya. En Galicia es algo más difícil», señala una fuente de una de estas entidades.

[Via CincoDias]

La ‘desaparición’ de las cajas de ahorros pone en riesgo el acceso global al crédito

El modelo español de convivencia entre dos tipos de entidades financieras puede darse por enterrado con la reforma que supone el decreto de reforzamiento del sistema financiero aprobado el viernes por el Consejo de Ministros. Frente a la alegría indisimulada de una parte de los bancos, las cajas lamentan que se sacrifique un modelo que ha resuelto un problema básico de la sociedad: el acceso universal al crédito.

Las entidades de ahorro han potenciado durante años un modelo que ha evitado que amplias regiones y grupos sociales quedasen excluidos de los productos de financiación y ahorro. «En la España rural, muchas zonas no habrían tenido una entidad financiera si no fuera por las cajas», advierte Fernando Gómez-Bezares, catedrático de Deusto. Además, peligra la financiación de ciertos proyectos, que las cajas analizaban «con otros ojos» por su cercanía.

Sin embargo, algunos expertos creen que las condiciones mejorarán: «La decisión de dar créditos será técnica y no política, como ha sido frecuente en los últimos tiempos», plantea Jordi Fabregat, profesor de finanzas de Esade. Se impedirá así que se financien proyectos inviables «como el aeropuerto de Ciudad Real, porque algún político lo considera necesario», agrega.

En el sector bancario se respalda una reforma de calado para las cajas. «Para restaurar la confianza de los ahorradores de todo el mundo y de los mercados es muy importante que el sistema concluya su reconversión industrial a la mayor brevedad y se despeje la incertidumbre que supone la refinanciación de sus balances», expone Cirus Andreu, subdirector general del Banc Sabadell.

[Via ElPeriodico]

El crédito hipotecario cerró 2010 con una caída del 2%

El crédito hipotecario se redujo un 2,06 % en 2010, lo que representa un descenso neto de 22.665 millones de euros, según los datos de actividad crediticia hipotecaria publicados hoy por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

De este modo, el saldo vivo del crédito hipotecario gestionado alcanzó a final de año 1,076 billones de euros.

En una nota, la AHE señala que estos datos «contrastan con las previsiones de algunos organismos, que apuntan a un mayor dinamismo de la actividad inmobiliaria en diciembre», consecuencia de las modificaciones o eliminación de algunos incentivos fiscales a la compra de vivienda.

La AHE estima que no toda la actividad inmobiliaria ha supuesto la concesión de nuevos créditos, sino que se ha dirigido a subrogaciones de deudas y añade que diciembre es un mes en el que, tradicionalmente, se amortizan préstamos hipotecarios por cuestiones fiscales.

Prevé una mejora en 2011
La asociación prevé un mejor comportamiento en 2011 de la actividad hipotecaria, gracias a la estabilización del entorno económico y a la «necesaria» mejora de la confianza.

Las cajas de ahorros tenían concedidos 577.579 millones de euros, el 5,10% menos que en el mismo periodo de un año antes, y los bancos 412.028 millones de euros, lo que representa una subida del 2,16%.

Las cooperativas de crédito, por su parte, tenían concedidos 71.378 millones de euros, el 0,08% más que en diciembre de 2009, y los establecimientos financieros de crédito 15.891 millones, el 2,56% menos.

En julio de 2010, la actividad hipotecaria sufrió el primer retroceso desde 1996, año en el que la AHE empezó a publicar estos datos, después de que desde finales de 2009 los crecimientos interanuales estuvieran por debajo del 1%.

[Via CincoDias]

Google mejorará el ranking de los sitios web de alta calidad en sus resultados de búsqueda

La compañía Google ha anunciado que ha realizado un cambio importante en su algoritmo para mejorar el ranking de los sitios web de alta calidad en sus resultados de búsqueda y así reducir la visibilidad de aquellas webs de baja calidad.

El cambio parece estar dirigido a las páginas agregadoras de contenido como ‘eHow’ y ‘Answerbag’, las cuales generan artículos basados en las consultas de búsqueda más populares para que se sitúen en las primeras posiciones de los ranking y, de esta manera, atraer ‘clicks’.

Según recoge el blog oficial de la compañía, Google se ha enfrentado a las críticas de algunos usuarios por permitir que los artículos que no son útiles figuren de forma visible en los resultados de búsqueda.

«Esta actualización está diseñada para reducir el ranking de los sitios de baja calidad como aquellos que copian contenidos de otras webs», aseguran en el blog oficial un miembro del equipo, Amit Singhal y el jefe del equipo de lucha contra el spam de la compañía, Matt Cutts. «Al mismo tiempo, proporcionará una mejor clasificación de los sitios de alta calidad, como los sitios con contenido e información original, reportajes en profundidad, el análisis reflexivo y así sucesivamente».

Google ha asegurado que ha realizado cerca de 500 cambios en su algoritmo en un año pero la mayoría de ellos eran tan pequeños que la empresa no los ha dado a conocer. Este último cambio afectará a un 11,8 por ciento de las consultas de búsqueda, tal y como señala Google.

Aunque el anuncio no menciona el contenido de estas páginas agregadoras de contenido, Matt Cutts ha asegurado que Google estaba trabajando en los cambios del algoritmo para solucionarlo. «En general, hay algunas páginas que creo que sería justo identificarlas como ‘correo no deseado’, en el sentido de que la calidad es tan baja que la gente se queja», dijo en una entrevista reciente.

La semana pasada, Google presentó una extensión del navegador Chrome que la gente puede utilizar para bloquear determinados sitios, y asegura que se encargará de estudiar qué sitios son bloqueados por los usuarios para así conocer cuáles son molestos. Al instalar la extensión para Chrome, el usuario puede bloquear esas páginas no deseadas y además la información sobre el bloqueo que ha realizado el usuario es enviada a Google para poder clasificar los resultados de búsqueda.

Cuando se bloquea un sitio, el usuario no verá de nuevo esos resultados al hacer una búsqueda en Google, aunque siempre que el usuario quiera pueden ser desbloqueados. Esta extensión se encuentra en fase de prueba y está disponible en inglés, francés, alemán, italiano, portugués, ruso, español y turco.

[Via IblNews]

Crisis de precios: la gasolinera más cara de España cobra hasta un 25% más que la más barata

El precio de la gasolina vuelve a estar por las nubes. Esta semana se ha igualado el máximo que marcó el 20 de enero, al venderse a una media de 1,285 euros por litro. Esto se traduce en un encarecimiento del 1,18% frente a los 1,271 euros a los que se vendía de media hace siete días. El gasóleo, por su parte se encuentra ahora en 1,248 euros, a 8 céntimos del récord fijado en el verano 2008.

Con estos precios, llenar el depósito de gasolina de un coche (50 litros de media) cuesta ahora 64,25 euros, cerca de 9 euros más que hace un año. En el caso del gasóleo, el precio ascendería a 62, euros, un 24% más de lo que se pagaba hace un año. Unos incrementos nada despreciables para el bolsillo de muchos españoles dada la situación económica y el elevado desempleo existente en el país.

¿Dónde se puede repostar más barato?
Tras este nuevo repunte, las gasolineras vuelven a estar bajo el escrutinio público ante las notables diferencias que existen a la hora de llenar el depósito no sólo entre las estaciones de diferentes ciudades, sino entre las de una misma localidad.

Dentro de la Península – dejamos fuera las Islas Canarias porque no hay IVA- y teniendo en cuenta el precio del Gasóleo A, el más habitual dado que supone cerca del 80% del consumo total de carburantes en España, la gasolinera con los precios más baratos se encuentra en Huesca (Campsa), en la localidad de Tamarite de Litera. Allí, el precio de venta al público se sitúa en 1,053 euros el litro.

Algo más de 26 céntimos más barata que la más cara de España, situada en Cádiz (BP La Bahía). Allí, en Chiclana de la Frontera, donde el litro cuesta 1,313 euros. O lo que es lo mismo, es un 25% más cara. Si llenáramos el depósito en la primera nos ahorraríamos 13 euros en cada repostaje. Los datos corresponden al Ministerio de Industria y Turismo que en su página web permite realizar una búsqueda bastante exhaustiva de las gasolineras más económicas en función del tipo de carburante utilizado y la provincia, entre otros parámetros.

Según los datos de su amplia base de datos, con fecha de 24 de febrero de 2011, Madrid y Barcelona también cuentan con algunas de las estaciones de servicios más caras de España. En la capital, los usuarios que llena su depósito en el kilómetro 11 de Carretera de la Coruña lo hacen a 1,304 euros el litro, diez céntimos más caro que en la calle Arturo Duperier de Valdemoro. Algo parecido sucede en Barcelona, donde la diferencia entre la gasolinera más barata (en Malla) y la más cara (Sant Frutos de Bages) supera los 16 céntimos.

¿Qué se esconde detrás de esta subida?

Pero, ¿por qué sube el precio de la gasolina?. A diferencia de lo que puede pensarse, la fuerte escalada de precios que está experimentando el petróleo en las últimas semanas como consecuencia de las revueltas en Oriente Medio, no tiene relación directa con la evolución de la gasolina. Según explican desde la Asociación Española de Operadores de Productos Petrolíferos (AOP), la formación del precio de los carburantes depende de tres factores: el coste del carburante (gasóleo o gasolina) en el mercado internacional, los impuestos y otros costes como almacenamiento, transporte, mantenimiento de reservas estratégicas, comercialización, gastos financieros, etc.

El componente de mayor peso en el precio final de los carburantes son los impuestos. Desde julio de 2008 hasta el día de hoy se han producido dos modificaciones en la imposición de los carburantes que impactan en los precios finales. En junio de 2009 se produjo un aumento de los Impuestos Especiales (II.EE.) de la gasolina y del gasóleo: 2,9 cts€/litro. A dicho aumento, hay que calcularle el impacto del IVA, en aquel momento, que era el 16%. El resultado final fue de un aumento de 3,4 cts€/litro. Por otro lado, a partir de julio de 2010, subió el IVA del 16% al 18%.

A pesar del incremento de los precios en España, los carburantes continúan de media más baratos que en la Europa de los 27 y de la de los 17, o zona del euro. La razón reside, precisamente, en el peso de los impuestos, que representan prácticamente la mitad del precio de estos combustibles.

Por otro lado, los precios de los carburantes dependen de las cotizaciones de la gasolina y gasóleo en los mercados al por mayor del Mediterráneo y del Norte de Europa, todos ellos en dólares. De ahí que también ejerza una influencia importante el tipo de cambio entre el euro y el dólar ya que incide en los precios finales. En julio de 2008 el cambio llegó a 1,6 dólares. Ahora está al borde de los ,138 dólares por euro.

[Via Cotizalia]

La construcción caerá un 9,5% en 2011 y un 4,2% en 2012

La Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) estima que la inversión en construcción caerá un 9,5% en 2011, para moderar el descenso hasta el 4,2% en 2012.

En sus últimas previsiones macroeconómicas, Funcas explica que la inversión en construcción «prolongará su ajuste, aunque a partir de ahora será más intenso en la construcción no residencial que en la residencial».

En concreto, la construcción civil bajará un 10,5% en 2011 y un 5,9% en 2012. Por su parte, la residencial registrará un descenso del 7,9% este año, y un 1,2% en 2012.

Según Funcas, la mayor caída en obra civil que en edificación se explica por «la necesidad de ajustar el gasto público para poder cumplir con los objetivos de déficit».

La fundación estima que «incluso la inversión en vivienda podría comenzar a presentar tasas intertrimestrales positivas en 2012, mientras que la obra pública seguirá probablemente reduciéndose».

[Via ElMundo]

La exposición problemática de las cajas al ladrillo roza los 100.000 millones, según el BdE

El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, ha anunciado que la exposición de las cajas de ahorros al sector de la construcción y promoción inmobiliaria es de 217.000 millones de euros, de los que el 46% es «potencialmente problemática», es decir, 99.820 millones de euros.

Fernández Ordóñez ha explicado que los datos del banco central muestran que la exposición total de las cajas de ahorros al sector inmobiliario y constructor suma unos 217.000 millones de euros, de los cuales 173.000 millones corresponden a créditos y los 44.000 millones restantes a activos (pisos y suelo) adjudicados por impago de los préstamos concedidos.

El gobernado del Banco de España asegura que el 100% de las pérdidas registradas hasta el momento en las carteras crediticias de las cajas está cubierto con provisiones.

Fernández Ordóñez desveló estos datos en la valoración del decreto ley de Reforzamiento del Sistema Financiero aprobada por el Gobierno

«Imprescindible»
Según Ordóñez, el decreto aprobado el viernes por el Gobierno para reforzar la solvencia del sector financiero contribuirá a despejar las dudas existentes en los mercados.

«Era imprescindible y absolutamente necesario la aprobación del decreto ley para afrontar los problemas del sistema financiero», ha señalado en referencia a la falta de confianza de los inversores internacionales en una parte del sector financiero español.

Fernández Ordóñez valoró el proceso de reestructuración llevado a cabo por las entidades financieras en España y que ha supuesto la reducción del número de cajas de ahorros de 45 a 17, pero consideró que aún «hay que hacer más cosas» y que la crisis de deuda soberana de Irlanda hizo necesaria la adopción de medidas para atajar las dudas sobre la solvencia de la economía española y de su sistema financiero.

En este sentido, el gobernador del Banco de España desechó de plano la tesis de los que consideran que no hacía falta aprobar el decreto ley de solvencia porque el sistema financiero ya contaba con la nueva Ley de Cajas y con el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) para resolver sus eventuales problemas.

A su parecer, la nueva norma ofrece suficientes elementos para tranquilizar a los mercados porque aquellos que «no quieran mirar las cifras» sobre la situación del sistema financiero español tienen la garantía de que todas las entidades españolas contarán con un mínimo de capital del 8% y del 10% en otros casos. «Es un mensaje capital para revertir la desconfianza», enfatizó.

«Si no hacemos nada hubiéramos tenido una reducción del crédito muy importante, el ‘credit crunch’ estaría asegurado, porque las entidades que no hubieran podido renovar su financiación habrían reducido la concesión de crédito», sostuvo Fernández Ordóñez, que se declaró «totalmente satisfecho» del decreto ley aprobado por el Gobierno.

En este sentido, el gobernador concretó que la norma no permitirá que las entidades reduzcan la concesión de crédito como fórmula para hacer crecer su capital, porque ésta especifica que se tomarán en cuenta los activos ponderados por riesgo correspondientes a diciembre de 2010. «No sirve de nada bajar el crédito más que para perder negocio», dijo el gobernador, partidario de «anticiparse a los problemas».

Permitirá la entrada de inversores extranjeros
Sobre la entrada de inversores extranjeros en el capital de las cajas de ahorros, indicó que el Banco de España no les impondrá restricciones pero velará por que no sean especuladores y tengan vocación de permanencia en las entidades. Se permitirá la entrada de inversores «serios, que no van a entrar y mañana salir corriendo», ilustró.

Por otro lado, Fernández Ordóñez especificó que los recursos públicos del FROB que se inyecten para fortalecer el capital de las entidades que no logren fortalecer su solvencia por sus propias vías acarrean una remuneración superior al 8% en caso de recompra por parte de las propias entidades o por parte de otros inversores, tal y como establece la regulación europea.

«Si has prestado dinero público, hay que fijar una remuneración», especificó el subgobernador del Banco de España y presidente de la comisión rectora del FROB, Javier Aríztegui, que acompañaba a Fernández Ordóñez en la rueda de prensa.

Sobre las necesidades de capitalización del sistema financiero español, el gobernador recalcó que se conocerán el próximo 10 de marzo pero que, en cualquier caso, estarán «claramente por debajo» de la cifra de 20.000 millones anunciada por el Gobierno. El porcentaje de aportación pública y privada que deberá hacerse para cubrir ese hueco se sabrá el 30 de septiembre, agregó.

Recado a las cajas que se quejan
Respecto a las críticas al decreto realizadas desde el ámbito de las cajas de ahorros, el gobernador aseveró que «algunas, en vez de quejarse» están adoptando medidas como anunciar su salida a bolsa o el traspaso de los activos a un banco, como La Caixa o el grupo que lideran Caja Madrid y Bancaja, así como Banca Cívica y Banco Base. En cualquier caso, el gobernador consideró que las cajas «se quejen o no, seguirán el ejemplo de las que están pensando en recapitalizarse».

Fernández Ordóñez dijo que «algunas cajas han tenido problemas y han contagiado a cajas y a bancos», tal y como puso de manifiesto que se disparara el coste de la deuda española respecto al bono alemán, lo que supone un encarecimiento de la financiación que las entidades obtienen en los mercados. El ‘spread’ o la diferencia con el ‘bund’ alemán se elevó a 280 puntos básicos, lo que hizo obligatorio tomar nuevas medidas para recuperar la confianza, sostuvo.

Al ser preguntado por qué no ha intervenido el Banco de España a más cajas de ahorros, el gobernador indicó que eso se hace cuando una entidad no es viable y que el instituto emisor prefiere anticiparse a los problemas, ya que dichas operaciones entrañan varios inconvenientes, como la imagen que se proyecta en los mercados y que finalmente tienen un mayor coste para los contribuyentes que si se opta por otra opción.

«Si hay que intervenir se hace», tal y como sucedió con CCM y Cajasur, «pero es obligación de los reguladores evitar que las entidades lleguen a ser inviables», argumentó el gobernador del Banco de España, tras resaltar que sin el FROB, el organismo habría tenido que intervenir «a ocho o diez entidades zombies». «Con el FROB y juntando unas cajas con otras nos anticipamos a que hubiera una colección de cajas cayendo», insistió.

Fernández Ordóñez consideró que ya se han llevado a cabo un importante número de fusiones entre cajas de ahorros pero no descartó otra ronda de consolidación. «Lógicamente, uno esperaría que no vamos a ver un proceso tan intenso ni de lejos», agregó el gobernador, tras recalcar que «procesos adicionales (de integración) no serían dañinos pero tampoco tienen por qué producirse».

Por su parte, Aríztegui indicó que el FROB cuenta con una «cómoda» posición de liquidez para inyectar dinero público en las entidades con eventuales necesidades de capital, porque dispone de 4.300 millones de euros de recursos, más una línea de crédito de 3.000 millones, a lo que se suma una emisión de deuda de otros 3.000 millones de euros, que recibió demanda de 6.000 millones.

[Via ElEconomista]

Galicia mantiene la ayuda para la adquisición de VPO

La Xunta publicará una orden de ayudas para la adquisición o rehabilitación de vivienda protegida por importe de 600.000 euros y que prevé beneficiar a unas 300 familias que si reúnen diversos requisitos podrán contar con una media de 6.000 euros para ese fin.

El conselleiro de Medio Ambiente, Territorio e Infraestructuras, Agustín Hernández, ha detallado que el contenido de nueve líneas de subvención que se convocarán en el primer semestre de 2011 por importe total de 26,3 millones de euros, beneficiarán a unos 32.000 gallegos y generarán o mantendrán 4.000 empleos.

Entre ellas, figura la relativa al Plan de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 y destinada a los adquirentes, adjudicatarios o promotores individuales para el uso propio de vivienda. Una ayuda «muy importante en estos momentos», ha subrayado Hernández, quien recuerda que el Gobierno central la suprimió desde el 1 de enero. «La Xunta mantiene una línea de ayuda que el Gobierno central suprimió», insiste.

Podrán optar a ella las familias con ingresos no superiores en 2,5 veces el indicador público de renta de efectos múltiples (Iprem) o las que, con rentas que no superen 3,5 veces este indicador, compren por primera vez una vivienda, sean familia numerosa, su titular sea menor de 35 años o mayor de 65, se trate de mujeres víctimas de violencia de género o de terrorismo, entre otros requisitos.

Las ayudas oscilarán entre un mínimo de 2.000 euros para las familias que no superen en 2,5 veces el indicador de renta y un máximo de 17.000 para colectivos prioritarios cuya finalidad sea erradicar el chabolismo, con una media por familia de entre 5.000 y 6.000 euros.

En cuanto al resto de órdenes, el conselleiro destaca como novedad la gestión directa por la administración de una línea de ayudas destinadas a las Áreas de Rehabilitación Integral, como la del Camino de Santiago. Ésta afectará a 108 ayuntamientos y, aunque su importe está por determinar, beneficiará a unas 700 familias en zonas aledañas al Camino.

[Via ElMundo]