Se alquilan pisos por 150 euros (o menos)

Jóvenes, mayores de 65 años, familias y afectados por la crisis son los objetivos de los programas de vivienda asequible y solidaria de La Caixa. Dependiendo del programa y del tipo de piso, los precios por el alquiler oscilan entre los 85 y los 325 euros, a veces con la plaza de aparcamiento incluida.

Un piso nuevo de 38 metros cuadrados en el céntrico barrio madrileño de Tetuán por un alquiler de 145 euros al mes, gastos de comunidad e IBI incluidos, puede sonar a broma. Sin embargo este es un ejemplo más de los pisos que ofrece La Caixa en sus programas de viviendas asequibles y solidarias. El de Tetuán, en concreto, pertenece al programa de vivienda solidaria y su precio de alquiler se queda en 145 euros al estar subvencionado en un 50% por La Caixa.

El programa de alquiler solidario nació el pasado mes de noviembre como una prolongación del proyecto de vivienda asequible, creado en 2004. Para el nuevo programa, pensado para aquellos que han visto reducidos sus ingresos por la crisis, Servihabitat, la compañía de servicios inmobiliarios de La Caixa, puso a disposición de la obra social de la entidad 3.000 viviendas, que se unían a las 4.000 ofrecidas en el plan de alquiler asequible.

Estas viviendas, que una vez cumplidos los requisitos se adjudican mediante sorteo ante notario, pueden ser de construcción nueva o también pueden proceder de daciones en pago. La principal diferencia con respecto al programa de vivienda asequible es que estos pisos están subvencionados en un 50% por La Caixa, según explica Mireia Ferrer, directora Comercial y de Gestión de Inmuebles del programa de vivienda asequible. Por tanto, los precios de estas viviendas van de los 85 a los 150 euros, como precio máximo.

En cuanto al programa de vivienda asequible, Ferrer cuenta que desde un primer momento los objetivos fueron favorecer la emancipación de los jóvenes y ayudar a los mayores de 65 años para el acceso a una vivienda con rentas inferiores a las de protección oficial. Para ello, Ferrer recuerda que contactaron con ayuntamientos de todo el territorio nacional para la compra de suelos.

Dentro del mismo programa, en los años 2007 y 2008, inicio de la actual crisis, se decidió facilitar viviendas a otro sector: el de las familias. Para ello, Servihabitat puso a disposición de la Obra Social de la entidad 1.000 viviendas más, acondicionadas para la vida en familia: más grandes, de dos o tres habitaciones y con un precio de alquiler mensual entre 300 y 325 euros. Estas se unían a las 3.000 viviendas del programa ya entregadas.

La demanda de estos pisos, distribuidos por toda España y con un cupo de viviendas adaptadas para personas de movilidad reducida, ha sido muy alta desde el principio, por lo que no se nota un aumento importante a partir de la crisis. «Al principio (2004) también hubo un gran demanda. La media de solicitudes por vivienda en ciudades como Madrid y Barcelona es de unas 30 por piso. En ciudades más pequeñas es de unas siete u ocho solicitudes por vivienda», asegura Ferrer.

Los requisitos para acceder a estas viviendas difieren según el programa. En cuanto al proyecto de alquiler asequible, deben reunirse estos: ser mayor de edad y menor de 35 años, o bien tener 65 años o más, nacionalidad española o permiso de residencia permanente o de larga duración y no tener una vivienda en propiedad. Además los ingresos máximos anuales de la unidad de convivencia no deben ser superiores a 4,5 veces el valor ponderado del IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples, que sustituyó en 2004 al Salario Mínimo Interprofesional como referencia para la concesión de ayudas.

Para las viviendas solidarias los requisitos son los mismos, excepto que los ingresos máximos anuales no deben ser superiores a 2,5 veces el IPREM (unos 18.640 euros aproximadamente) y tampoco inferiores a 6.000 euros anuales. Además, no existe el requisito de no tener una vivienda en propiedad.

Para acceder a las viviendas de ambos programas no es necesario ser cliente a priori de La Caixa, pero sí abrirse una cuenta en la entidad, ya que los recibos se tramitarán en dicha cuenta. Las condiciones referentes a las fianzas y los documentos que es necesario presentar para conseguir este tipo de viviendas se concretan en su web.

La duración del alquiler es de cinco años renovables en el caso del programa de vivienda asequible y de cinco años y un mes en el de vivienda solidaria. En el caso del primer programa existe también la opción de compra preferente del piso una vez transcurrida una década de alquiler. Esta compra es independiente, es decir, que las rentas mensuales no se descuentan del precio de venta del piso, aunque este está también por debajo de los precios de venta de viviendas de protección oficial.

«Hacer unos programas con precios razonables de la vivienda permite tener éxito, se ha aportado un granito de arena», asegura Ferrer, quien afirma que la clave del triunfo no solo está en los precios sino también en la construcción, «en muchos casos mejor que la vivienda libre». La directora comercial del programa de vivienda asequible mantiene que la ocupación de estos pisos está al 99% y que sigue habiendo demanda. «Hay muchas solicitudes, lo que no sabemos es si cumplirán los requisitos».

[Via CincoDias]

Constructoras y farmacéuticas, las más beneficiadas por el crédito para proveedores

El sector de la construcción, y en menor medida, el sector farmacéutico serían las mayores beneficiadas del crédito para proveedores, aprobado el viernes por el Gobierno.

El crédito sindicado, de hasta 35.000 millones de euros, aprobado por el Gobierno para que tanto las Comunidades Autónomas como los Ayuntamientos liquiden su deuda con los proveedores beneficiaría, fundamentalmente, al sector de la construcción y al farmacéutico, según Ahorro Corporación Financiera (ACF), grupo asesor de las cajas de ahorro españolas.

Esta medida facilitaría, entre otras cosas, el abaratamiento del coste de descuento de las facturas vencidas, que repercutiría en un impacto positivo en el circulante de las empresas, según AFC.

El más beneficiado por el crédito sindicado, del que participan el ICO y la gran mayoría de la banca española, será el sector de la construcción. ACF estima en 7.150 millones de euros las facturas pendientes de cobro que las compañías tienen con los entes públicos en España, de los cuales 2.053 millones pertenecen a deudas vencidas.

De las empresas más favorecidas por este plan, en cuanto a facturas vencidas, se encuentran FCC, ACS y Sacyr Vallehermoso, que podrían verse beneficiadas en 700, 500 y 390 millones de euros, respectivamente. En cuanto a Ferrovial, Acciona y OHL liquidarían en 250, 150 y 53 millones, respectivamente.

Estos ingresos permitirían a estas empresas llevar a acabo una reducción de su deuda total neta de 2012. El mayor impacto recaería sobre FCC, que vería reducir su deuda por cobrar en un 11%, seguida de ACS, Ferrovial y Sacyr con un 6%, 5% y 4%, respectivamente.

En conjunto, estas medidas llevarían a una reducción del 5% de la deuda sectorial, y entre un 25% y un 35% de facturas se verían favorecidas por dicho plan.

Mínimo impacto en las farmacéuticas
Otro de los sectores más favorecidos por estas medidas sería el integrado por las farmacéuticas cotizadas.

Este sector cerró 2011 con una deuda por suministros de medicamentos a hospitales del Sistema Nacional de Salud (SNS) que ascendía a 6.369,3 millones, un 36% más que en 2010, afirma Farmaindustria.

Desde el grupo asesor no creen que estas medidas vayan a tener excesivo impacto en las cotizadas dados «los importes no abonados».
De las cinco farmacéuticas, las que se verían más beneficiadas serían Zeltia, que cuenta con una deuda con el Estado de 10 millones, y Rovi, que acumula una deuda de 25 millones con los hospitales, de los cuales 12 tendría un promedio medio de pago superior a 180 días.

Por su parte, para Faes y Almirall las repercusiones de estas medidas serían insignificantes, ya que la primera no tiene deuda con el Estado y la segunda tiene una venta a hospitales menor al 1%. En el caso de Griffols, la deuda pendiente asciende a 130 millones pero cuenta con acuerdos de factoring de crédito sin recurso con Deutsche Bank con un descuento inferior al 10%, por lo que también el impacto de esta medida sería mínimo.

Andalucía, la más endeudada
Entre las CC AA que más adeudan a los proveedores se encuentran Andalucía con 1.523,7 millones; Comunidad Valenciana, con 1.292,5 millones; y la Comunidad de Madrid, con 762,3 millones. Las más cumplidoras; Ceuta, Melilla, Navarra y País Vasco que sitúan su deuda entre 0,8 y 37 millones.

Por otro lado, si tenemos en cuenta el periodo de pago, que es el tiempo que pasa entre que vence la deuda desde que se efectúa el pago, la media es de 525 días. Cuatro son las comunidades que superan los 800 días (Islas Baleares, Castilla León, Cantabria y Comunidad Valencia), y solo dos las que bajan de los 71 ( Navarra y País Vasco) junto con Ceuta y Melilla.

[Via CincoDias]

El Instituto de la Vivienda promete dialogar con los ‘antidesahucios’

Dos activistas de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) y tres inquilinos de viviendas sociales del Instituto de la Vivienda de Madrid (IVIMA) han acordado reunirse para analizar los casos de desahucio que afecten a este organismo público, aparte de evitar el desalojo de dos familias tras llegar a un acuerdo de pago. El compromiso se ha alcanzado después de que permanecieran unas horas encerradas en la sede de la institución, a cuyas puertas han acudido una treintena de personas para apoyarles. Un encierro matizado por el IVIMA que subraya que los participantes en el mismo entraban y salían a su antojo.

Una de las activistas es Tatyana Roeva, que recientemente ha conseguido que el banco acepte la dación en pago de su vivienda y que suele colaborar como psicóloga en las acciones de apoyo de la PAH a personas afectadas por desahucios del IVIMA. «A pesar de que es un organismo público, últimamente están echando a la gente de sus casas sin piedad», sostiene Tatyana.

Tatyana ha explicado por teléfono que a principios de mes se reunieron con el director gerente del IVIMA, Juan Van Halen, que se comprometió a estudiar uno por uno los casos de personas afectadas por desahucios solicitados por esta institución. Algo que, según la activista, no estaba cumpliendo: «Desde entonces, hemos paralizado cuatro».

Hoy han acudido al centro para analizar tres casos -dos parejas que deben pagar 180 y 350 euros mensuales y una mujer y su hijo con discapacidad, cuyo desahucio se ha paralizado esta mañana y que afrontan un alquiler de 160 euros al mes- y han sido atendidos por el secretario general. Este les ha explicado que los casos citados estaban en manos de la Justicia.

Ante esta respuesta, han decidido permanecer en el centro hasta ser recibidos por el director gerente, Juan Van Halen. Este no les ha atendido personalmente, pero sí por teléfono, según Tatyana. Tras unas horas de negociación en las que ha participado el abogado de la PAH Javier Rubio, el IVIMA se ha comprometido a dialogar con los activistas para analizar los desahucios y, de hecho, se reunirán el próximo lunes por la tarde. Desde el organismo aseguran que esta colaboración ya existía, aunque Tatyana replica que no era efectiva: «Sí, había diálogo y no nos hacían ni caso», zanja.

También han acordado hoy, por escrito, la paralización del desahucio de dos familias, las dos parejas, tras llegar a un acuerdo de pago. «En el otro caso, el de una mujer y su hijo con discapacidad, tenemos más tiempo, porque lo hemos paralizado esta semana, así que empezaremos a buscarle solución la próxima semana, en la reunión con Van Halen». El IVIMA aclara que estos compromisos de pago son habituales y aportan un dato: «Suponen el 20% de las 23.000 viviendas del parque público de esta institución», declara un portavoz.

A las puertas de la sede, en la calle Basílica (distrito de Tetuán), han acudido para apoyarles una treintenta de personas, entre las que se encuentra el diputado regional de IU Mauricio Valiente. La convocatoria se ha difundido a través de las redes sociales y durante algunas horas de la tarde las siglas del instituto, IVIMA, se han situado entre los temas más comentados en Twitter en España.

[Via ElPais]

Una mujer reúne 90.000 firmas para que el banco no la desahucie de su piso

Paola Angulo, colombiana de 33 años, casada y con dos hijas pequeñas, acudió ayer a la oficina de Deutsche Bank de la plaza del Ayuntamiento de Valencia para presentar una carta de apoyo respaldada por 89.962 firmas logradas por Internet con la que evitar su desahucio el 22 de marzo. Angulo pretendía negociar una alternativa a la expulsión de su casa o, al menos, que la entidad financiera le permitiese seguir viviendo en ella a cambio de un alquiler hasta que termine el curso escolar. El banco ya se ha quedado formalmente con su casa por un 60% del precio que la tasó al concederle el crédito y le reclama, además, 110.000 euros. La mujer tuvo problemas, sin embargo, incluso para poder entrar en la oficina de la entidad.

“Había venido cinco veces para intentar hablar con el director, pero no me recibía”, comentaba. Ayer se presentó acompañada de una veintena de personas de la Asociación de Vecinos del Parque Alcosa de Alfafar, donde vive, y de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca. «El vigilante de seguridad nos ha impedido el paso. A mí me ha dicho que no podía entrar porque llevaba puesta una chapa en la que pone Stop Desahucios. Me la he quitado y entonces ha dicho que solo podían entrar los clientes», explicó Yolanda Prats, asesora jurídica de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca.

A la esquina llegó un furgón de la policía, que no llegó a intervenir, y Angulo y Prat consiguieron acceder al banco, aunque sin mucho éxito: «No nos han dejado entrar al despacho del director. Nos ha atendido de pie en el mostrador y nos ha dicho que la decisión no estaba en su mano, que lo pondría en conocimiento del departamento jurídico correspondiente. Le hemos pedido que nos dijera qué departamento era, para comunicarnos con ellos. Pero solo nos ha dado un número de atención al cliente, un 902”, contó Prats.

La propuesta de la afectada por el desahucio era que el banco le permitiera quedarse en la vivienda pagando un “alquiler social”. Una expresión que en el humilde contexto del Parque Alcosa, explicó Julián Moyano, secretario de la asociación de vecinos, equivale a un alquiler de mercado. Y que se le condonase la deuda “para tener una segunda oportunidad”, afirmó Moyano.

La historia de Paola Angulo y su marido Marcelo, uruguayo, encarna en buena medida el auge y caída de la economía española. Paola llegó a Valencia en 2001. En 2004 se casó y tuvo su primera hija. En 2005 obtuvo la residencia legal. Ella (empleada de hogar) y su marido (construcción), y su hermana (hostelería) tenían empleos indefinidos y decidieron comprar sendos pisos. La inmobiliaria les facilitó hipotecas a ella y a su hermana en las que cada una hacía de avalista de la otra. En 2008 perdieron sus empleos. En 2010 la CAM se quedó con el piso de su hermana, que volvió a Colombia. Más tarde, Paola perdió el suyo, y ahora carga con las deudas de las dos.

[Via ElPais]

Hipotecas más caras, sueldos más bajos: ¿qué vivienda te puedes permitir?

Las entidades financieras han subido los diferenciales que aplican sobre el euríbor para compensar los bajos tipos de interés oficiales. Las hipotecas son más caras, pero por contra los sueldos se han reducido. ¿Qué préstamo te hubieran concedido con tu salario en 2011 y cuál te podrías permitir ahora?

Las hipotecas se han encarecido en cuestión de pocos meses mientras que los salarios apenas se mantienen o incluso bajan como consecuencia de la crisis y de la subida de impuestos (el aumento del IRPF supondrá un recorte medio de 19 euros en las nóminas a partir de febrero, según cálculos de los técnicos de Hacienda). Si ya de por sí es difícil acceder a un préstamo hipotecario por la restricción del crédito y los elevados requisitos de solvencia, la pérdida de poder adquisitivo todavía pone más piedras en el camino hacia la compra de una vivienda. Teniendo en cuenta tu sueldo neto mensual, ¿qué hipoteca te hubieran concedido en 2011 y cuál te podrías permitir ahora que son más caras?
Obviamente, hoy por hoy haría falta un salario mayor que el de hace unos meses para conseguir la misma hipoteca. Y es que las entidades financieras disparado los diferenciales que aplican sobre el euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas vigentes en España, para compensar las rebajas de los tipos oficiales de interés, situados actualmente en el mínimo histórico del 1% tras los dos recortes aplicados por el Banco Central Europeo (BCE) en noviembre y diciembre pasados. La relajación de la política monetaria para ayudar al crecimiento de las economías de la zona euro ha moderado notablemente el euríbor, que ya se sitúa por debajo de los niveles de hace un año, lo que abaratará los préstamos ya concedidos a los que les toque revisión por primera vez en 18 meses. Pero no correrán tanta suerte las hipotecas nuevas, que de media han pasado de euríbor + 1% en 2011 a euríbor + 2% en lo que va de 2012.

Con este panorama, y cogiendo como referencia un euríbor al 2%, con una nómina mensual de 2.045 euros en 2011 se podía haber accedido a un préstamo hipotecario de 200.000 euros a un plazo de 40 años, mientras que este año el capital prestado con ese sueldo estaría por debajo de 175.000 euros. Ahora haría falta cobrar 2.388 euros para conseguir dicha financiación, según los cálculos realizados (ver tablas) en colaboración con HelpMyCash, portal especializado en finanzas personales. Valga otro ejemplo. Para una hipoteca de 125.000 euros a 30 años, el año pasado bastaba con ganar 1.550 euros, mientras que en 2012 no la concederían con una renta mensual inferior 1.705 euros, ya que la cuota mensual ha pasado de 527 euros a 596 euros.

Hay que tener en cuenta que las entidades financieras no permiten que la cuota mensual de la hipoteca supere en ningún caso el 35% de los ingresos mensuales. Por otro lado, la mayoría de bancos y cajas solo prestan el 80% del valor de tasación, a no ser que la hipoteca sea para uno de sus pisos en cartera, en cuyo caso sí pueden llegar a financiar hasta el 100%. En ese caso las tablas revelan el precio de la vivienda que te podrías permitir.
Actualmente, las ofertas más asequibles del mercado no bajan de un diferencial del 1,5% sobre el euríbor. La ‘Hipoteca Naranja’ de ING, que hasta marzo de 2011 se comercializaba a un interés del 0,49% sobre el euríbor, ahora tiene un tipo del 1,49%. La ‘Hipoteca Azul’ de iBanesto ofrecía euríbor + 0,74% hasta agosto del año anterior y este año ha pasado a 1,74% sobre euríbor. El préstamo de CaixaGalicia tenía un tipo de interés del 0,58% en 2011 y lo ha subido al 1,59%.

[Via CincoDias]

BBVA concede la dación en pago a la pareja pionera de la lucha antidesahucios

BBVA concede la dación en pago a Tatyana Roeva y Anuar Jalil, la pareja de Líbano y Bulgaria que dio el pistoletazo de salida a la lucha contra los desahucios en Madrid. La entidad también le pagará a la pareja dos meses de alquiler en otro piso de condiciones similares. El acuerdo es el resultado de una negociación que comenzó a las 14.00 de la tarde, horas antes de su desalojo, previsto para mañana por la mañana. La entidad bancaria ha ofrecido a la pareja la condonación de la deuda pendiente (269.000 euros) siempre que abandonen la vivienda pacíficamente.

El abogado de la pareja, Rafael Mayoral, ha puesto como condición que les den dos meses «para que puedan buscarse una alternativa, porque no tienen donde ir mañana», o que les permitan quedarse en la vivienda a cambio de un «alquiler social, teniendo en cuenta sus pocos ingresos». La entidad ha respondido ofreciéndose a entregarles la cantidad equivalente a dos meses de alquiler en otro piso de similares características. Tras encontrar gracias al boca a boca entre los simpatizantes que les han acompañado en las últimas horas un piso al que mudarse, la pareja ha aceptado. Entregarán a la entidad las llaves de la vivienda. Lo harán mañana en los juzgados.

La historia hipotecaria de esta pareja arranca en 2006, cuando pidieron un crédito de 250.000 euros para comprar el piso, un dúplex de 50 metros cuadrados (la distribución es muy extraña, consta de dos plantas muy pequeñas) situado en el barrio obrero de Tetuán y que se tasó en esa misma cantidad. La pareja regentaba una panadería en Leganés que tuvieron que cerrar hace unos tres años. Ya en 2008 empezaron a fallar en los pagos de las cuotas, y la entidad inició la ejecución hipotecaria; en 2009 se adjudicó el piso en subasta, aunque la pareja nunca ha abandonado la vivienda. (El BBVA asegura, sin aportar documentos que lo acredite, que en el pasado ofreció la dación en pago a la pareja en dos ocasiones, en noviembre de 2008 y enero de 2009. La pareja niega este punto).

El año pasado, la pareja recibió la citación con la fecha del lanzamiento, fijado para el 15 de junio de 2011. Fueron los primeros en Madrid que decidieron pedir ayuda para evitarlo, dando el pistoletazo de salida al movimiento contra los desahucios en Madrid (en Cataluña, la comunidad pionera, vivieron su primer caso unos meses antes, en noviembre). Sumar al drama de que te echen de casa la exposición y los nervios de contar tu caso al mundo (y a tus vecinos) no es fácil. Y menos para quien da el primer paso. Por eso, la situación de esta pareja se ha convertido en un símbolo del movimiento. Cientos de personas acudieron a aquel primer desahucio, que se frenó (y acabó con el portavoz de Izquierda Unida, Cayo Lara, siendo increpado por parte de los indignados presentes).

Activistas y afectados se han volcado con este caso y han convocado varias citas para hoy: una rueda de prensa, y una marcha hasta la entidad bancaria con la que la pareja firmó la hipoteca. La rueda de prensa, se ha celebrado en la azotea del edificio, en el número 14 de la calle del Naranjo. Allí, bajo el sol que no abandona el cielo de Madrid desde hace semanas, la joven Plataforma de Afectados por la Hipoteca de Madrid ha hecho balance de sus ochos meses de andadura, en los que han frenado 31 desahucios (son 26 casos, y en algunos de ellos han tenido que volver varias veces para frenar nuevos lanzamientos) y han logrado que se suspendieran otros 20 “negociando con las entidades bancarias”, afirman. Además, en otros seis casos, los activistas con su presión han ayudado a que o bien las entidades o bien los servicios sociales permitan a las familias a permanecer en la vivienda afectada o en otra pagando un alquiler.

Además, ocho ayuntamientos de Madrid (Getafe, Cercedilla, Fuenlabrada, Alcalá de henares, Torrejón de Ardoz, Leganés, Parla y Pinto) han aprobado mociones instando al Gobierno a aprobar la dación en pago y a paralizar los desahucios. Algunos de éstos, como el de Parla, Leganés y Getafe, “han constituido comisiones municipales mixtas que contemplan una representación de los afectados, para buscar soluciones a los desahucios por motivos económicos”, informa la PAH.

[Via ElPais]

Préstamos nómina: crédito «rápido y fácil» que puede salir caro

La restricción del grifo del crédito a pequeñas y medianas empresas y ahorradores comunes ha sido la tónica dominante a lo largo de los últimos años en la práctica totalidad del sector bancario. En los últimos tiempos parece que los bancos han comenzado a abrir el puño, en un gesto muy tímido, facilitando el acceso a sus clientes fidelizados a préstamos que suelen traducirse en el adelanto de varias nóminas.

Las características de estos productos son muy similares entre las distintas entidades. El importe oscila entre los 1.000 y los 18.000 euros y el plazo entre los 3 meses y los 6 años a un interés variable que suele acercarse al 5% pero que, en ocasiones, puede llegar a alcanzar el 13%. ¿Qué hace a estos préstamos diferentes a uno convencional?

No hay nada escrito y depende de los casos individuales, pero los bancos suelen flexibilizar la concesión de los mismos ya que el requisito indispensable es que el cliente tenga domiciliada su nómina en la entidad. De esta forma, al contar con el historial financiero del solicitante, la concesión de estos créditos suele ser casi inmediata y, en muchos casos, sin acudir a la sucursal.

Sin embargo, como advierten desde las empresas de asesoramiento financiero, «estos préstamos pueden acabar exigiendo unos intereses más elevados que uno convencional ya que algunas entidades tratan de sacar partido frente a las necesidades inmediatas de capital que muestran los contratantes». Así, frente a una media de un 8% o 10% que se exige por un préstamo de aproximadamente 10.000 euros, el cliente puede encontrar ofertas que eleven esta tasa al 13% o 14%.

No todos los bancos cuentan con estos productos, si bien la gran mayoría trata de sacar provecho de los clientes con nómina vinculada desde un largo periodo de tiempo. Así, en la gran banca, BBVA ofrece un anticipo de tres nóminas netas a sus clientes con un máximo de 5.000 euros por un plazo de entre seis y nueve meses. Este servicio cuenta con una comisión de apertura del 3%. Por su parte, Banco Santander ofrece un anticipo en base al doble de la nómina neta de hasta 6.000 euros a devolver en doce meses.

La Caixa ofrece un préstamo de hasta seis veces la nómina con un importe máximo de 25.000 euros a devolver en un máximo de cinco años y otro de hasta 40.000 euros a devolver en diez mensualidades. Deutsche Bank también ofrece hasta tres nóminas netas con un importe máximo de 10.000 euros a devolver en 18 meses al 0% nominal con una comisión de apertura del 3% y una de estudio del 1%. Las mismas condiciones presenta Unicaja, si bien el plazo de devolución será de tres, cinco o diez meses. Otras entidades como Bankia, Bankinter o Popular no cuentan con estos créditos nómina.

[Via Cotizalia]

Marbella, a la caza de inversores inmobiliarios rusos

El objetivo es impulsar la venta de inmuebles en el ‘Triángulo de Oro’.

La crisis ha afectado a todas las áreas, pero la más perjudicada ha sido la del sector inmobiliario -que necesitan dar salida a los stock de inmuebles acumulados-.

Asimismo, la Costa del Sol ha percibido en los últimos años un gran aumento de turistas rusos a la zona (especialmente el denominado Triángulo de Oro, eje que comprende Marbella, Estepona y Benahavís).

Por este motivo, Russian Meeting Point ha decidido organizar un salón que tendrá lugar del 14 al 16 de marzo en el Hotel Villa Padierna Palace de Benahavís, con el objetivo de promover las ventas de propiedades inmobiliarias de la costa española en el mercado ruso.

La convocatoria pretende poner en contacto a las compañías expositoras del municipio malagueño y a inversores y agentes de la propiedad de la Federación Rusa.

Sinergias y coloquios
Además de concentrar la oferta inmobiliaria de la región litoral malagueña, Russian Meeting Point ofrecerá a los asistentes mesas redondas en las que se aportarán las claves para vender, qué es necesario saber para comercializar propiedades en Rusia, cuáles son los principales problemas a los que se enfrentan los inversores rusos a la hora de comprar inmuebles en España, o qué soluciones pueden encontrarse a estos inconvenientes.

El salón contará con un área de 1.000 metros cuadrados en los que cerca de un centenar de compañías -entre las que estarán presentes Marina D´Or, Vallehermoso o Inmobiliaria Osuna-, estarán presentes. El espacio estará dividido en tres zonas: un lugar en el que se situarán los stands de las empresas participantes, un espacio business lounge orientado al networking, y un auditorio en el que se celebrarán los coloquios.

Asimismo, Russian Meeting Point también ofrecerá la posibilidad a los inversores de visitas las propiedades en venta.

[Via ElEconomista]

La fórmula mágica contra los desahucios no funciona

Ni existen recetas mágicas para esquivar un desahucio ni la respuesta a semejante drama cae del cielo… ni llega por e-mail. Hace semanas que se difunde como la espuma por los buzones de correo electrónico un mensaje que promete «un ‘modelo legal’, que un banco no te va a contar, pero nosotros sí que lo vamos a hacer. Método por el cual se pierde de igual manera la ‘propiedad’, pero, no te pueden echar de tu casa».

El e-mail, que en un primer momento circulaba sin firma alguna y desde mediados de febrero lo hace con el aval de la inexistente (al menos en España) ‘Abogados en Acción’, propone como solución milagrosa «hacer un contrato de alquiler a su mujer / suegra / hijo/ hermano o a quién se pueda, por el valor de 1, 5 ó 10 euros, con una duración «indefinida» o de 50 años, 100 años», de forma que el hipotecado podrá permanecer en la vivienda, ya que, supuestamente, el banco no puede desalojar a un inquilino de una vivienda embargada.

Según los abogados consultados por ELMUNDO.es, seguir los consejos de estos ciberasesores puede volverse en contra del embargado. «En un 99% de los casos el juez va a considerar que se trata de un fraude de ley», explica Daniel Loscertales, abogado experto en arrendamientos. «Es cierto que el banco no puede desalojar a un inquilino de una casa que haya sido ejecutada durante el tiempo que dure el contrato de arrendamiento -un máximo de cinco años- pero, en cualquier caso, el juez tiene que comprobar que se trata de un alquiler legal, a precios de mercado», añade el letrado.

Propiedad y posesión no es lo mismo
El derecho diferencia entre la propiedad de una casa -que cambia de manos en el proceso de ejecución- y la posesión, es decir, quien la ocupa en el momento del desahucio. «Si una vivienda ejecutada tiene un contrato de arrendamiento en vigor, el inquilino amparado por ese título podrá permanecer en la casa aunque esta pase a manos del banco», explica Rafael Mayoral, abogado de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) en Madrid, que desaconseja absolutamente la idea de alquilar a un familiar. «La proposición es bastante burda», afirma.

«El arrendamiento de la vivienda se consideraría efectuado en fraude de acreedores, puesto que su fin último es dificultar el ejercicio de derechos del acreedor», estiman en el gabinete de Echeandía y Alevito. Más aún, alquilar la casa de esta manera podría tener «repercusiones penales», pues el artículo 257 del Código Penal castiga con las penas de prisión de uno a cuatro años y multa de doce a veinticuatro meses a quien, en perjuicio de sus acreedores, realice cualquier acto de disposición patrimonial o generador de obligaciones que dilate, dificulte o impida la eficacia de un embargo o de un procedimiento ejecutivo o de apremio, judicial, extrajudicial o administrativo, iniciado o de previsible iniciación».

Influir en la Justicia
La subida del Euribor de verano de 2008, cuando llegó a cotizar al 5,393%, obligó a muchos hipotecados a alquilar sus casas para seguir pagando la letra y a marcharse a otra más barata. Según Mayoral, muchos inquilinos -los más vulnerables- que desconocen la Ley y tienen un acceso precario a la Justicia han sido desalojados de sus casas de forma ilegal en el proceso de ejecución.

«Nuestra sospecha viene de que el e-mail es absolutamente anómalo, irregular. Plantea una solución mágica donde no la hay», añade Mayoral, que desconoce de dónde ha podido partir la cadena de mensajes, y cree que su proliferación es altamente peligrosa para los deudores, a nivel individual y en el plano colectivo, porque uno de los efectos colaterales de prácticas como esta sería que los jueces empezaran a dudar de los contratos de alquiler legítimos que hay en viviendas ejecutadas. «Los jueces también tiene e-mail y reciben estos mensajes», justifica Mayoral.

La PAH cree que mensajes como este invitan a desmovilizar a los afectados, cuando «la acción colectiva está demostrando ser efectiva y es la vía para la resolución del conflicto», concluye Mayoral.
«Las prácticas que propone el mail perjudican a quienes alquilan de forma legítima viviendas que han sido embargadas», creen los abogados de la PAH, de forma que quienes lo han redactado podrían estar intentando influir en la judicatura para desahuciar a inquilinos legítimos.

La Ley ampara la posesión
Alquilar una vivienda en proceso de embargo hipotecario es legal siempre que el contrato hipotecario lo permita. La Ley de Enjuiciamiento civil (art. 704, ap. 2) ampara al ocupate, pues afirma que «si el inmueble a cuya entrega obliga el título ejecutivo estuviera ocupado por terceras personas distintas del ejecutado y de quienes con él compartan la utilización de aquél, el Secretario judicial responsable de la ejecución, tan pronto como conozca su existencia, les notificará el despacho de la ejecución o la pendencia de ésta, para que, en el plazo de diez días, presenten los títulos que justifiquen su situación».

Si el contrato de alquiler es legítimo, el banco, como nuevo propietario, tiene que cumplir la ley.

El Banco de España adjudicará Unnim previsiblemente esta semana

La Comisión Rectora del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) adjudicará previsiblemente esta semana Unnim al mejor postor, una subasta en la que parten como favoritos Ibercaja y el Banco Popular, según fuentes financieras.

Santander y BBVA también presentaron ofertas en firme por el grupo catalán, aunque su interés por ella se cree menor.

El pasado 20 de febrero, el Banco de España cerraba el plazo para presentar las ofertas vinculantes por el grupo catalán, fruto de la fusión de Caixa Terrassa, Sabadell y Manlleu, y participado en un 100 por cien por el FROB.

Desde ese momento, la comisión rectora de este organismo, en el que participa el Banco de España y el Ministerio de Economia, ha evaluado las ofertas de las cuatro entidades que han pujado por Unnim -Santander, BBVA, Popular e Ibercaja- y dará a conocer su decisión en los próximos días.

A última hora, otro de los grandes bancos españoles, Bankia, rehusó presentar una oferta en firme por la catalana, con el argumento de que prefería «buscar otras opciones que encajen mejor con su estrategia de negocio».

Fuentes financieras creen que las dos entidades que han realizado ofertas más ambiciosas son Ibercaja y el Banco Popular, que hace sólo unos días concluyó la compra del Banco Pastor.

No obstante, expertos del sector sitúan como la mejor posicionada a Ibercaja, especialmente después de que esta semana anunciara el inicio de un proceso de unión con Caja 3, lo que fue interpretado como una concesión a Economía y al Banco de España, deseosos de impulsar la concentración del sector.

Si al final el Banco de España decide adjudicar Unnim a la zaragozana, el nuevo grupo se convertiría en la séptima entidad en la clasificación del sector por volumen de activos, al sumar unos 95.000.

Además, el nuevo grupo daría servicio a más de 4 millones de clientes con una red de sucursales de más de 2.000 oficinas.

Así, se situaría detrás del Banco Santander, BBVA, Bankia, CaixaBank, Sabadell, que se adjudicó la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) el pasado diciembre, y también del Banco Popular.

El Popular no ha ocultado su determinación a pujar en firme por Unnim para poder recuperar así la quinta posición en el sector financiero español, que le arrebató el Sabadell.

En el caso del BBVA y el Santander, el interés por la entidad catalana sería menor, aunque el primero ya ha mostrado en algunas ocasiones su intención de aumentar su presencia en Cataluña.

La puja de Unnim está siendo, en cualquier caso, más concurrida que la de la CAM, en la que solo pujó el Sabadell.

A ello ha contribuido la nueva reforma financiera que aprobó el Gobierno el 3 de febrero, y que obliga a las entidades a aumentar las provisiones por el riesgo inmobiliario en un año, un plazo que se amplía a dos, en el caso de las que se encuentren en proceso de integración.

La entidad catalana Unnim fue nacionalizada en septiembre a un precio simbólico de 1 euro y el FROB, que controla el 100 % de su capital, le inyectó 568 millones de euros.

Tras su adjudicación, el FROB iniciará casi de inmediato el proceso de subasta del Banco de Valencia, entidad que fue intervenida el pasado mes de diciembre y que el grupo BFA, al que pertenece, se ha negado a recapitalizar.

Entre las entidades que han mostrado su interés por el Banco de Valencia está el grupo BMN, capitaneado por Caja Murcia, y que lograría con esta adjudicación ampliar su presencia en la provincia de Valencia.

[Via ElEconomista]