Oct
14
La Generalitat debe dinero a 28 comunidades de vecinos
Los gastos sin pagar por el IVVSA ascienden a 37.966 euros
La morosidad de la Administración autonómica, a causa de las graves dificultades financieras que atraviesa la Generalitat, no se reduce a proveedores, adjudicatarios o beneficiarios de ayudas y subvenciones. El Consell también debe dinero en las comunidades de propietarios donde el Instituto Valenciano de la Vivienda (IVVSA) tiene pisos destinados a sus programas de alquiler social.
Concretamente, a fecha 11 de septiembre, el IVVSA mantenía deudas con 28 comunidades de propietarios, según una respuesta parlamentaria de la consejera de Infraestructuras, Territorio y Medio Ambiente, Isabel Bonig, a la diputada socialista María José Salvador.
Se trata de deudas, “con fecha de vencimiento entre los meses de junio y agosto”, como especifica la respuesta, por “gastos de luz, agua, ascensor, etc…”. Su cuantía conjunta es de 37.966 euros.
Del total de 28 comunidades de propietarios en las que el IVVSA tiene deudas, seis corresponden a la ciudad de Valencia, cinco a Alicante, cuatro a Paterna y otras cuatro a Castellón, dos a Monòver y una a cada una de las siguientes localidades: Tavernes de la Valldigna, Xàbia, Torrent, Elche, Manises, Aspe y Bétera.
“Esta es la realidad de la política de vivienda pública en la Comunidad Valenciana”, señala la diputada Salvador. “Desde hace poco, el IVVSA ha empezado a cobrar el impuesto de bienes inmuebles (IBI) a los beneficiarios de alquileres sociales, que son personas que afrontan dificultades económicas graves. Pero además, el IVVSA debe dinero a las comunidades de propietarios”.
La diputada se refiere a la decisión de la consejería de cobrar la contribución urbana a los beneficiarios de alquileres. El pasado mes de junio, el IVVSA empezó a enviar cartas en las que comunicaba el cobro del IBI “en virtud del contrato de arrendamiento de referencia o en su defecto por aplicación de lo dispuesto” en la Ley de Arrendamientos Urbanos.
En algunos casos, la comunicación llegó cuando ya se había cobrado el primer plazo, aprovechando la domiciliación bancaria del alquiler.
[Via El Pais]
Oct
13
Asefa, de nuevo condenada a devolver el dinero a un grupo de cooperativistas
El Juzgado de Primera Instancia número 98 de Madrid ha condenado a la aseguradora Asefa a pagar a más de 500 cooperativistas el dinero que anticiparon para adquirir viviendas en el barrio de La Tenería, de la localidad madrileña de Moraleja de Enmedio, que nunca fueron construidas.
La sentencia de este Juzgado, a la que ha tenido acceso Efe, respalda la decisión del Tribunal Supremo (TS), que en septiembre ya establecía que la aseguradora debía devolver a los cooperativistas las cantidades entregadas para las viviendas ante la inviabilidad de la promoción y la insolvencia de la cooperativa.
Desde el comienzo del juicio, en 2011, los cooperativistas han pedido a la aseguradora que les devuelva los 16,6 millones de euros que anticiparon por sus viviendas, de acuerdo con una ley de 1968.
Ante ello, la aseguradora se negó a devolver el dinero, alegando que la póliza de seguro de caución no garantizaba el buen fin de la promoción, sino que lo que garantizaba era que las cantidades ingresadas en las cuentas especiales no se dedicaran a fines ajenos a la cooperativa.
En esta sentencia, el Juzgado ha considerado pertinente no solo el pago de las cantidades reclamadas por los afectados, sino también una indemnización por mora o retraso de la asegurado, tal y como había dictado anteriormente el Tribunal Supremo.
Cuando se inició la causa, este juzgado de primera instancia de Madrid ya dio la razón a los cooperativistas y condenó a la aseguradora a indemnizar a los demandantes en cuantía igual a las cantidades respectivamente anticipadas, incrementadas con el interés legal desde su ingreso en las cuentas de la cooperativa.
La Audiencia Provincial de Madrid revocó esta sentencia al admitir el recurso y los argumentos de la aseguradora.
Posteriormente, el pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo revocó esta resolución, algo que ahora ha vuelto a respaldar este Juzgado madrileño.
[Via El Mundo]
Oct
13
Las rebajas en la vivienda se mantienen por encima del 9%
El precio de la vivienda continúa con su pronunciada cuesta abajo y registró una caída del 9,2% en septiembre en tasa interanual, según el índice Imie que realiza la tasadora Tinsa. Un descenso que prolonga la línea de la depreciación registrada en agosto (-9,3%).
Desde Tinsa explican en un comunicado que el índice «ha continuado en septiembre una tónica similar a la del mes anterior». En todo caso, la variación acumulada desde que el valor de las viviendas alcanzó su punto más alto en diciembre de 2007, se incrementa hasta el 39,1%.
Por zonas y enclaves de demarcación, el recorte más relevante lo presentaron las ‘Áreas metropolitanas’, con una caída interanual del 15,6%; seguidas por las ‘Capitales y grandes ciudades’, con un descenso del 11%; y por los municipios de la ‘Costa mediterránea’, cuya bajada fue del 10,7%.
Además, continuando con la tendencia de los últimos meses, ‘Islas Baleares y Canarias’ sólo reflejaron un descenso interanual del 1,5%. Por otra parte, el ‘Resto de municipios’ no incluidos en las divisiones anteriores, presentaron una bajada del 4,8% respecto al mismo mes del año anterior.
En cuanto a los recortes acumulados por zonas desde que éstas alcanzaron su valor más alto, la ‘Costa Mediterránea’ situó su ajuste en septiembre en el 45,7%; seguida por las ‘Áreas metropolitanas’, con un 43,6%; las ‘Capitales y grandes ciudades’, con un 43,1%; el ‘Resto de municipios’, con el 31,9% y; cerrando la serie, las ‘Islas Baleares y Canarias’, con el 29,6%.
[Via El Mundo]
Oct
12
Un juzgado de Valencia anula un interés hipotecario de demora por considerarlo abusivo
El juzgado de Primera Instancia número 5 de Valencia ha anulado una cláusula hipotecaria que fijaba unos intereses moratorios del 29% y que una entidad financiera pretendía cobrar a un matrimonio valenciano, tal y como constaba en la póliza del préstamo suscrito. Ha dejado directamente este interés «a cero», lo que supone una resolución pionera y que puede generar jurisprudencia, según ha explicado en declaraciones el letrado Mario Gil, representante de la pareja afectada.
El caso se remonta al 11 de junio de 2013, cuando el magistrado, de oficio, ante una demanda de ejecución hipotecaria, dio un plazo a las partes -el matrimonio y el banco- para que pudieran presentar alegaciones respecto de la posibilidad de declarar alguna cláusula del contrato de préstamo como abusiva. El magistrado adoptó esta medida en base a diversas sentencias del Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas (TJCE), que declaran el control de oficio por parte del órgano judicial, sin necesidad de previa alegación del consumidor del carácter abusivo de una cláusula, según consta en un auto con fecha 8 de julio.
Entre otras resoluciones, se remitió a un auto de la Audiencia de Barcelona, que planteó ante el TJCE una cuestión prejudicial respecto de la posible declaración de oficio de la nulidad de los intereses de demora por el juez al admitir una demanda de proceso monitorio. Esta cuestión fue resuelta en junio de 2012, admitiendo la posible declaración de oficio de la nulidad de las cláusulas abusivas sin necesidad de que lo hayan invocado las partes, excluyendo el pago de cualquier tipo de interés en virtud de las cláusulas que hubieran sido declaradas nulas.
De este modo, se justificaba que el juez pudiera entrar de oficio a conocer sobre la posible nulidad de las cláusulas contenidas en el contrato que sirviera de título para la demanda ejecutoria, valorando la nulidad del mismo cuando los datos comunicados por la parte fueran suficientes para hacer este pronunciamiento, o pidiendo información complementaria en el caso en que se considerase.
Intereses ‘ciertamente elevados’
En este caso en concreto, el juez señala que habida cuenta que el contrato suscrito por las partes hace indicación de unos intereses moratorios «ciertamente elevados», indica que hay que valorar dónde se fija el límite de lo abusivo, para lo que se remite a la Ley 1/2013, que fija el límite de la licitud en tres veces el interés legal del dinero.
Por ello, estima abusivo el interés fijado a este matrimonio, que se situaba en el 29%. Así, el juez decide declarar la nulidad de esta cláusula y examinar sus consecuencias. Y al respecto, se remite a diversa jurisprudencia y señala que el tribunal nacional no puede modificar ni integrar el contenido de la cláusula tras declararla nula por abusiva, pues resulta que los jueces están obligados «únicamente» a dejar sin aplicación la cláusula contractual abusiva a fin de que ésta no produzca efectos vinculantes para el consumidor, pero no están facultados para modificar el contenido de la misma.
La consecuencia de este criterio en este caso es que -según apunta-, eliminada del contrato las cláusulas de intereses moratorios, a la vez que prohibida la integración del contrato en esta vertiente, la parte ejecutante -el banco- no tendrá derecho a percibir tal tipo de interés. Por todo, declara la nulidad de la cláusula fijada en el contrato de préstamo y relativa al interés moratorio, y requiere al banco para que en el plazo de 10 días presente nueva liquidación en la que no debe constar cantidad alguna que derive directa o indirectamente de intereses moratorios.
[Via El Mundo]
Oct
12
El número de millonarios en España aumentó en 47.000 personas en el 2012 pese a la crisis
Un estudio de Credit Suisse achaca el aumento a la fortaleza de tipo de cambio del euro y la subida de las bolsas en Europa
El número de personas en España con un patrimonio valorado en al menos un millón de dólares (740.000 euros) ha experimentado entre mediados del 2012 y la primera mitad del 2013 un crecimiento del 13,2%, hasta un total de 402.000 personas, según refleja un estudio elaborado por Credit Suisse. En concreto, la cifra de millonarios en España durante el periodo analizado se incrementó en un total de 47.000 personas, lo que supone el octavo mayor aumento en términos absolutos entre las principales economías mundiales, pero el sexto en términos relativos.
En este sentido, Credit Suisse apunta que el aumento observado en España y otros países de la eurozona se explica por la fortaleza del tipo de cambio del euro frente al dólar, así como por la subida de las bolsas del Viejo Continente.
No obstante, a pesar de este notable incremento, el número de millonarios en España representa solo el 1% del total a nivel mundial, lejos del 42% de fortunas residentes en EEUU, que acoge al mayor porcentaje de millonarios.
Entre las principales economías mundiales, la cifra de millonarios en EEUU alcanzó los 13,21 millones (+14,6%), seguido de Francia con 2,21 millones (+14,9%), Alemania con 1,73 millones (+14,6%), Reino Unido con 1,52 millones (+8,2%), Italia con 1,44 millones (+9,5%), China con 1,12 millones (+8,7%), Canadá con 993.000 millonarios (+4,7%), Suecia con 506.000 (+24,6%) y Bélgica con 269.000 millonarios (+16,4%).
[Via El Periodico]
[Esperamos tu visita en el Facebook de BuscoPisoCasa con un Me Gusta]
Publicamos ofertas de Inmuebles de nuestros clientes.
Oct
11
Los jóvenes de Tres Cantos renuncian a los pisos de protección
El 59% de los 1.000 pisos del Plan Joven tricantino están vacíos
Demasiadas persianas bajadas hacen sospechar que en los bloques de pisos del Plan Joven de Tres Cantos viven pocas personas. La ocupación de las 1.000 viviendas que se sortearon en marzo de 2007 es del 41%. Hay 590 pisos deshabitados, porque los adjudicatarios han renunciado a ellos. El problema principal es el encarecimiento de los precios y la disminución de la superficie con respecto a la información que recibieron cuando se apuntaron al proyecto. El PSOE considera el caso de Tres Cantos, con el nivel de ocupación más bajo de la región, como el paradigma del fracaso del programa estrella de vivienda de la Comunidad de Madrid.
Los importes que se barajaban en el momento del sorteo, y que publicitó el Ayuntamiento en su revista municipal, eran de 441 euros mensuales de alquiler y una opción de compra de 120.000 euros por pisos de 70 metros cuadrados. En este momento, los inquilinos pagan 550 euros al mes de arrendamiento más 70 de comunidad por una vivienda de 55 metros útiles distribuidos en dos habitaciones, salón con cocina integrada, un baño y en algunos casos terraza. Incluyen plaza de garaje y trastero. La adquisición se ha disparado a alrededor de 180.000 euros. El precio varía dependiendo de la superficie útil. Además, el tiempo transcurrido entre la adjudicación y la construcción de los edificios, ha hecho variar las circunstancias personales de muchos de los interesados.
Carolina, Enma, David … fueron tres de los agraciados con una vivienda. Recuerdan un día de fiesta lleno de abrazos. Seis años y medio después, y en un entorno económico totalmente diferente, la ilusión se ha desvanecido. “Decepción”, así describe Carolina Muñoz, administrativa de 33 años, el sentimiento que le produce pensar en ello. Decidió renunciar a su casa principalmente por el precio. Sigue en Tres Cantos y comparte piso “pero en otro lugar”. “Pagar casi 200.000 euros por esas casas no tiene sentido, sale más caro que el mercado libre”, explica.
David Martín, ingeniero aeronaútico de 29 años, ha decidido continuar adelante. A él le tocó uno de los bajos, pequeño como todos, con una gran terraza de 60 metros cuadrados. “Lo mejor de la casa”, dice. En cuanto a comprar ni se lo plantea. El portavoz de la Asociación de Vecinos de Tres Cantos Pedro Ayala sostiene que la realidad actual a la que se enfrentan estos jóvenes es el producto de una publicidad institucional engañosa.
Desde la Consejería de Transportes, Infraestructuras y Vivienda indican que no se ha mentido a nadie. “Cuando se sortearon las viviendas no estaban calificadas y no se sabían las condiciones exactas”, puntualizan. El Ayuntamiento tricantino, gobernado por el PP, mantiene la misma tesis.
El Plan de Vivienda Joven nació en 2005. Se prometieron 150.000 viviendas en la región y se llegaron a inscribir 700.000 personas. Antonio Fernández Gordillo, diputado del PSOE en la Asamblea de Madrid constata que: “A estas alturas solo hay 13.500 pisos construidos, de los cuales un 20% está vacío”. Para Gordillo el plan nació cojo desde el principio, porque no había suelo y la iniciativa era privada. En Tres Cantos se firmó un convenio entre Ayuntamiento, Comunidad de Madrid y la empresa FCC, que ha vendido parte de los pisos a gestoras privadas (mantiene 424 y 576 han pasado a manos de Gesnova, de Bankia). Esto ha provocado que las viviendas en poder de FCC tienen que pagar el IVA, mientras que las transmitidas a otra gestora ya lo han abonado.
Lydia Martínez, portavoz del PSOE de Tres Cantos, aboga por crear una bolsa de alquiler de vivienda protegida que se abra a otro tipo de familias y colectivos como empresas. Para dar salida a estas viviendas, el Gobierno regional modificó en julio la normativa. Entre otras medidas, el Plan Joven se abre a mayores de 35 años y se reduce el tiempo para ejercer el derecho de compra, de los entre cinco y siete años al primer año de arrendamiento.
[Via El Pais]
[Esperamos tu visita en el Facebook de BuscoPisoCasa con un Me Gusta]
Publicamos ofertas de Inmuebles de nuestros clientes.
Oct
11
Más de 170 municipios ponen en marcha la ‘amnistía’ catastral
Más de 170 municipios se han adherido al plan del Gobierno para regularizar inmuebles que figuran de forma incorrecta o incompleta en el catastro. En diciembre de 2012, el Ejecutivo aprobó una medida que permite a los propietarios de inmuebles con características que no están recogidas en el catastro a regularizar su situación a través del pago de una tasa de 60 euros y de los impuestos como el IBI e intereses de demora que se hayan dejado de abonar. En cualquier caso, el propietario se libra de cualquier sanción, lo que motivó que la medida del Gobierno se definiera como una amnistía catastral.
El plan de regularización se realizará de forma paulatina y se extenderá hasta 2016, una fecha que probablemente se ampliará. El pasado sábado, el BOE publicó los primeros 176 municipios afectados por el plan de regularización. Pueblos como Abengibre en Albacete, Esparragalejo en Badajoz, Gelida en Barcelona o Salas en Asturias son algunos de los municipios incluidos en esta primera fase. El listado completo de los pueblos puede consultarse aquí.
Según los expertos, se trata de una buena oportunidad para aquellos propietarios que han realizado cambios relevantes en sus inmuebles– desde construir una habitación en el ático de la terraza a ampliar su vivienda– sin comunicarlo al Catastro. Además, Hacienda realiza fotografías aéreas para detectar cambios relevantes que no han sido registrados y que permiten rebajar la factura del IBI.
Por este motivo, el plan de regularización supone una buena noticia para los ayuntamientos. La medida elevará la base imponible del IBI, el impuesto municipal que más ingresos aportar a las arcas municipales.
[Via Cinco Dias]
[Esperamos tu visita en el Facebook de BuscoPisoCasa con un Me Gusta]
Publicamos ofertas de Inmuebles de nuestros clientes.
Oct
11
Los madrileños, los vascos y los cántabros, los que más ahorran gracias al Euribor
Las familias hipotecadas de Madrid, País Vasco y Cantabria serán las más beneficiadas por la tasa en la que se situó el Euribor al cierre de septiembre. El indicador permitirá a las familias con hipotecas radicadas en esas comunidades ahorrarse entre 130 y 160 euros anuales.
Por cuarto mes consecutivo, el indicador subió en septiembre al 0,543% desde el 0,542% de agosto, aunque aún se sitúa dos décimas por debajo de su tasa de septiembre de 2012 (0,740%). Entonces, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la hipoteca media para la adquisición de vivienda era en España de 102.407 euros, que con un Euribor del 0,740% pagaba una cuota anual de 374,01 euros. Al revisar este año 2013 las condiciones del préstamo, la cuota anual quedaría en 365,13 euros, lo que supone un descenso de 8,88 euros mensuales o 106,56 al año.
No obstante, el importe medio de las hipotecas varía mucho de unas comunidades a otras, con lo que, a mayor importe medio, mayor será el descuento que obtendrán con el Euribor de septiembre. En septiembre de 2012, las hipotecas con mayor importe eran las de Madrid (155.907 euros), País Vasco (128.725 euros) y Cantabria (124.915).
Al aplicarle el Euribor de septiembre, la cuota de una hipoteca contratada o revisada en Madrid hace un año pasará de pagar 569,4 a 555,88 euros, lo que supone un recorte de 13,52 euros mensuales o 162,24 al año. Los vascos obtendrán un descuento algo menor, 134,04 euros anuales. Mientras que para los cántabros el ahorro será de 129,96 euros.
Algo más de 100 euros anuales se ahorrarán las familias con hipotecas de Navarra (127,2 euros), Cataluña (113,28 euros), Baleares (102,6 euros), Castilla y León (102,12 euros), Aragón (101,4 euros), Asturias (101,04 euros), y La Rioja (100,44 euros).
A continuación, figuran Galicia (96,48 euros), Andalucía (91,08 euros), Castilla-La Mancha (87,84 euros), Valencia (86,52 euros), Canarias (79,56 euros), Extremadura (79,32 euros) y Murcia (78,48 euros).
Aparte están las ciudades autónomas de Ceuta y Melilla, que verán como las hipotecas contratadas hace un año que se revisen con el Euribor de julio, se reducirán en 117,48 y 156,6 euros anuales, respectivamente.
Las rebajas del Euribor no implican una rebaja automática en las hipotecas, puesto que algunos préstamos hipotecarios están sujetos a las llamadas cláusulas suelo, que fijan unos intereses mínimos ante un desplome del Euribor. Unas cláusulas que las entidades ya han comenzado a retirar, tras la sentencia del Tribunal Supremo del 9 de mayo que las declaraba nulas en caso de que hubiera habido falta de transparencia. La sentencia obligaba a la banca a advertir expresamente a los clientes de que si firman una hipoteca con cláusulas suelo no podrán beneficiarse de determinadas bajadas del Euribor.
La de septiembre es la cuarta subida mensual consecutiva que registra el Euribor, ya que se elevó en junio al 0,507%; en julio, al 0,525% y en agosto, al 0,542%. Inmediatamente antes, el indicador había registrado tres mínimos históricos consecutivos, que marcó en marzo (0,545%), abril (0,528%) y mayo (0,484%), por primera vez por debajo del 0,5%.
Hay que retroceder hasta julio de 2008 para encontrar el máximo histórico de este indicador, que fue del 5,393%, y a partir de ese momento inició una trayectoria a la baja que se paró en 2010, y que retomó a mediados de 2011. Tras 15 meses de descensos, en enero de 2012 el Euribor cerró en el 0,57 %, su primera subida mensual desde octubre de 2011, a la que siguió otro repunte en febrero, hasta el 0,594%. Después, el indicador marcó los citados mínimos históricos en marzo, abril y mayo de este año, para retomar posteriormente la senda ascendente, que de momento no ha abandonado.
[Via El Mundo]
[Esperamos tu visita en el Facebook de BuscoPisoCasa con un Me Gusta]
Publicamos ofertas de Inmuebles de nuestros clientes.
Oct
10
Las ‘nuevas’ hipotecas que ofrece la banca: más dinero para la casa con menos plazo
Nueva era, nueva estrategia de mercado. La banca necesita sanear sus balances y borrar de ellos toda huella del ladrillo tan pronto como sea posible, de ahí que esté intentando atraer a los clientes con su mejor baza: la financiación. En un contexto de férreos controles de solvencia para minimizar los riesgos de impagos, lo cierto es que cuando se trata de otorgar hipotecas para adquirir viviendas propiedad de la entidad, bancos y cajas suelen suavizar sus exigencias para facilitar la operación.
Una muestra de esta flexibilización en las condiciones es el dato de cuántas hipotecas de las que se contratan en la actualidad superan el nivel del 80% del valor de tasación, un loan to value (relación préstamo valor) que durante el boom inmobiliario ya advirtió el Banco de España que no debía sobrepasarse por los riesgos que implica en caso de pérdida de valor de los activos.
Las cifras que publica el regulador periódicamente sostienen que a finales del segundo trimestre de este año (última disponible) el 17,4% de los nuevos préstamos hipotecarios fue concedido por más de ese 80% del valor de tasación. Se trata de volver a niveles máximos de este indicador, que se publica desde comienzos de 2004 y llegó a alcanzar el 18% de las nuevas hipotecas en pleno fragor de la etapa expansiva, en junio de 2006 (prácticamente uno de cada cinco créditos se concedía con ese baremo).
Menos plazo, menos intereses
A partir de esa fecha comenzó a disminuir paulatinamente, coincidiendo con la desaceleración del sector y posterior estallido de la burbuja inmobiliaria hasta situarse en mínimos del 10,10% en marzo de 2009 para estabilizarse en el entorno del 11% y 12% hasta 2012. Es entonces cuando vuelve a repuntar hasta 3,4 puntos en solo un año.
Las entidades financieras consultadas por CincoDías explican que, aunque existan muchas ofertas que incluyen la concesión de un préstamo hipotecario por más del 80% del valor de tasación de la vivienda, llegando incluso a garantizar el 100%, los criterios o condiciones que deben cumplir ahora los clientes son muy exigentes.
“Solemos realizar un estudio pormenorizado de los ingresos de la unidad familiar para que el abono de las cuotas no comprometa la capacidad de consumo y de afrontar otros pagos de los hogares”, explican en un banco. De hecho, aunque reacios a ofrecer cifras aproximadas, las mismas fuentes admiten que todavía hoy muchas operaciones no se cierran porque los clientes no cumplen los criterios de solvencia exigidos.
Además del porcentaje del precio de la vivienda que se financia, otro de los datos clave a la hora de calcular la cuota a pagar es el plazo de amortización al que se contrata el préstamo. Cuantos más años, más intereses y, para las entidades, mayor riesgo, de ahí que la crisis y la reestructuración del sector financiero haya propiciado, entre otras cosas, una imparable reducción de los plazos medios. La estadística que publica el Banco de España así lo refleja. De un promedio máximo de 28,2 años en septiembre de 2007 (eran los felices tiempos de hipotecarse hasta la jubilación), en junio pasado disminuyó a apenas 21,1 años o 254 meses, el más bajo de la serie histórica iniciada en 2004.
En este apartado es muy probable, tal y como señalan los expertos, que haya sido un fenómeno impulsado más por aquellos que contratan las hipotecas que por la banca. Y es que ante la imparable subida del precio de la hipoteca o el interés que se ha de pagar al banco por el alza de los diferenciales aplicados al euríbor que cobran las entidades, la reducción del plazo de amortización es la mejor herramienta para reducir la factura final. De hecho, un dato que no suele publicarse es el tiempo efectivo que tardan los titulares de una hipoteca en pagarla. En pleno boom algunos bancos llegaron a admitir que el correspondiente a su cartera no superaba los 11 años.
[Via Cinco Dias]
Oct
10
¿La clave para vender más?
Que los vendedores utilizan las inseguridades y miedos del cliente para conseguir que estos adquieran sus productos no es nada nuevo. Al fin y al cabo, industrias como la de la belleza o los productos de lujo basan gran parte de sus estrategias en hacer creer al comprador que la compra de dichos objetos lo convertirá en una persona más deseable, bella y atractiva, una oferta especialmente llamativa para las personas más inseguras. Qué son unos cuantos cientos de euros si de esa manera conseguimos el éxito social (o amoroso).
Como recordaba la profesora Sharon Beder en un artículo en el que exploraba la influencia de la publicidad en los niños –uno de los públicos más vulnerables–, “la publicidad explota las inseguridades individuales, crea necesidades falsas y ofrece soluciones falsas. Promueve la insatisfacción que conduce al consumo”. La lógica derivada de ello es aplastante: de igual manera que un ejército que conoce las debilidades de su enemigo y el momento en que estará más desprevenido ganará la batalla, si conocemos los momentos en los que los potenciales consumidores se sienten más vulnerables, sabremos cuándo podemos atacar sus puntos débiles.
La corrección política, no obstante, había servido de cortapisas para no hacer explícita esta idea, que sin embargo se encontraba implícita en un gran número de estudios sobre marketing. Al menos, hasta esta pasada semana, cuando se publicó en PRNewswire un estudio realizado por la agencia de comunicación PHD en el que indicaba los momentos de la semana en los que más euforia e incertidumbre sienten las mujeres, con el objetivo de poner en marcha en esos momentos sus campañas.
Monday morning, praise the dawnin’
“Identificar el momento ideal para conectar con los consumidores es de primero de marketing”, explicaba Kim Bates, una de las encargadas del estudio. “Pero cuando estás intentando conectar en algo tan emocional como es la apariencia de las mujeres, puede ser importante saber cuándo es el momento menos adecuado”. Por eso, el estudio delimitaba dos momentos de la semana cruciales: lunes por la mañana y jueves por la noche.
No hay peor momento para la autoestima de una mujer que los lunes por la mañana, indica el estudio. Es en este momento en el que confluyen algunas de las circunstancias que resultan más problemáticas para el sexo femenino, como es que sea lunes (el 46% de las encuestadas indica que es el peor día de la semana, seguido por domingo, sábado, miércoles, viernes, martes y jueves) y que sea durante las primeras horas del día, las más críticas.
Además, el 69% de las consultadas en el estudio indican que es al levantarse cuando más feas se sienten, seguido con un 67% por los momentos de enfermedad; el calor y la humedad con un 62%; el estrés y el cansancio con un 61% y justo después de llorar, con un 60%. Unos porcentajes que también variaban según la hora del día: el punto de mayor inseguridad se produce entre las cinco y siete de la mañana y va descendiendo a manera que pasa el día, hasta alcanzar su nadir entre las 12 y las tres del mediodía. A partir de ahí, la incertidumbre comienza a aumentar hasta que alcanza su culmen de madrugada.
En principio, podría tratarse de una investigación útil si no fuese porque su principal meta es atacar los puntos sensibles de la mentalidad femenina. El resumen del estudio llega a recordar con sorna que también puede ser útil para “los maridos, medias naranjas y otros que se vean obligados a interactuar con mujeres”.
Qué vender y cuándo
La investigación se presenta como una práctica guía a la hora de programar tus anuncios y establecer conexión con el consumidor: este ya no es un agente activo capaz de elegir lo que necesita sino un ser pasivo que se mueve únicamente por sus emociones e instintos. Ello quiere decir que si por ejemplo quieres vender un producto de envejecimiento, tu momento es el lunes por la mañana: “El lunes se convierte el día en el que hay que animar a la consumidora de productos de belleza a seguir adelante y a volver a sentirse bella, así que los mensajes de publicidad deberían centrarse en que se sientan estupendas, en los arreglos instantáneos de belleza y moda y que comiencen a planear ponerse en marcha”.
l estudio no muestra ningún problema a la hora de hablar de “momentos vulnerables”, aquellos en los que se debe hacer énfasis en anuncios como los “rescates de belleza” o los trucos para mejorar el aspecto. Por el contrario, debido a que el jueves es la jornada en la que la mayor parte de consultadas manifiestan sentirse mejor, es el momento propicio para ofrecer esos productos que las hacen más fuertes.
“Los jueves ofrecen buenas oportunidades para mensajes que tengan que ver con la celebración de los mejores looks, vestirse para el fin de la semana y quedar para irse de compras”, explica el texto. Este es el momento en el que el fin de semana y con él el tiempo de ocio comienzan a aparecer tras la esquina, al mismo tiempo que se va desvaneciendo el estrés de la semana laboral.
El futuro de la publicidad
Este tipo de estudios son la muestra de que la publicidad se dirige a públicos cada vez más concretos, hasta el punto que puede ser incluso individualizada, como ocurre con Twitter, Google u otras páginas de internet que utilizan la información recogida por cada usuario para ofrecerle aquello que encaja con sus gustos y costumbres.
La gran cantidad de información recogida por este tipo de empresas les permite anticipar con un alto nivel de acierto lo que pueden desear en un futuro. O, incluso más allá, hace posible crear la necesidad exacta en el consumidor exacto. Si, como señalan los más críticos con la publicidad, esta crea necesidades para satisfacerlas inmediatamente después, qué mejor herramienta que saber a qué hora se busca en las tiendas, el qué y con qué frecuencia.
Una investigación como la presente añade una vuelta de tuerca negativa a este nuevo estado de las cosas, puesto que aprovecha las emociones negativas del consumidor para conducirle a adquirir determinado producto o servicio. Sin embargo, es algo ya implantado en la publicidad, aunque de distinta manera. Como ponía de manifiesto un estudio realizado por la Universidad de California, más del 95% de los estudiantes universitarios reconocen algún tipo de insatisfacción con su apariencia física, algo que afecta tanto a hombres como a mujeres.
Y gran parte de ello está originado por la presencia continua de modelos y actores de físico casi perfecto en los medios de comunicación. Como mostraba el experimento llevado a cabo por Allison Kanter Agliata y Stacey Tantleff-Dunn, cuantas más fotografías observaban los encuestados de musculosos participantes en Jersey Shore, peor se sentían. La duda, por supuesto, es averiguar si el consumo acaba con nuestra inseguridad o, como ocurre con un gran número de los comportamientos que llevamos a cabo para ser felices, simplemente buscamos un breve alivio a corto plazo que no cambia nada a largo plazo.
[Via El Confidencial]
[Esperamos tu visita en el Facebook de BuscoPisoCasa con un Me Gusta]
Publicamos ofertas de Inmuebles de nuestros clientes.
