España asesoró a Israel sobre la gestión de la ‘burbuja’ inmobiliaria

Beatriz Corredor ha explicado que la reciente reunión con su homólogo israelí, Ariel Atias, se enmarca en los encuentros «habituales» que España mantiene con otros países y ha destacado que Atias no tiene competencias en los asentamientos de colonos ya que este asunto compete a Interior.

La ministra de Vivienda ha respondido así, en rueda de prensa en Toledo, donde se celebra una cumbre europea de ministros del ramo, a la petición que ha realizado el portavoz parlamentario de IU, Gaspar Llamazares, al Gobierno para que explique por qué Corredor se reunió -«en secreto», según la coalición- con el ultraortodoxo Ariel Atias días después del ataque de Israel a la flotilla de ayuda humanitaria a Gaza.

La ministra ha explicado que la reunión se enmarca en «el ámbito de la más absoluta normalidad» y de las reuniones bilaterales que mantiene con homólogos europeos, asiáticos y de otras zonas.

El encuentro lo había solicitado Ariel Atias «con bastante antelación» porque quería conocer cómo había enfocado España el «‘boom’ inmobiliario», un asunto que también preocupa a Israel y por esto quería contar con la «experiencia» española.

Atias es ministro de Vivienda y Construcción desde marzo de 2009 y pertenece al partido ultraortodoxo sefardita Shas. En varias ocasiones, el dirigente judío se ha mostrado partidario de la segregación de la población árabe que vive en el Estado de Israel.

Sin competencias sobre los asentamientos
Beatriz Corredor ha añadido que el ministro de vivienda israelí no tiene competencias en cuanto a los asentamientos para colonos, un asunto que compete al ministro de Interior.

La ministra de Vivienda ha negado que haya sido una reunión «secreta» y ha calificado el encuentro como «absolutamente habitual»

La congelación de tarifas supondrá 1.000 millones más de déficit eléctrico

El Pacto de la Energía ya tiene precio para las eléctricas. Según los primeros cálculos realizados por el sector, las compañías dejarán de ingresar alrededor de 1.000 millones de euros por la decisión de congelar el recibo de la luz el próximo mes de julio.

La revisión total del sistema que han puesto en marcha Gobierno y oposición supondrá desde un primer momento el incumpliento de parte de la regulación en vigor, como es el del límite fijado para cada año en el déficit de tarifa a no serque se compense la congelación el próximo mes de octubre. En concreto, este año este desajuste no debería sobrepasar los 3.000 millones, pero a la vista de esta decisión el tope se verá superado con creces.

El lastre del déficit
No obstante, lo peor para las grandes eléctricas es el lastre financiero que les supone en el día a día el déficit, que en estos momentos supera los 14.000 millones y que alcanzará más de 20.000 millones en los próximos tres años.

Las eléctricas tienen que cargar en sus cuentas el coste financiero de esta deuda, aunque sepan que la van a recuperar en el futuro.

Para colmo de males, la colocación que estaba prevista para este mes de julio se verá retrasada al menos hasta septiembre, tal y como adelantó elEconomista, por el cierre de los mercados financieros y por la falta de trámites administrativos. El folleto de la operación aún no ha llegado a la CNMV.

Riesgo político
Los principales bancos de inversión internacionales emitieron ayer sus primeras valoraciones en las que se hacen eco de las «graves» consecuencias que supone la decisión política de no subir las tarifas. En concreto, resaltan el impacto negativo en la cotización de las empresas que en algunos casos llegó a retrocesos del 4 por ciento, de hecho sólo el jueves perdieron más de 2.500 millones en capitalización bursátil.

El sector además sigue muy afectado por el aumento de la prima de riesgo española y la inseguridad jurídica provocada por los constantes cambios normativos en plena crisis económica.

De esta manera, en el peor de los escenarios posibles, es decir, que del Pacto surjan recortes en los precios de generación de la hidráulica y la nuclear el impacto en el beneficio neto será peor para Endesa (20%), seguido por Iberdrola (18%), Enel (11%) y Gas Natural (8%).

Y es que el efecto es devastador para las compañías. Si se hubieran incrementado las tarifas como estaba previsto se hubiese ayudado a aumentar el cash flow del sector y a reducir el mencionado déficit de tarifa, más aún cuando es posible que se recorten otras partes del recibo. «La revisión de la tarifa va a dejar a las utilities ibéricas con una perspectiva incierta durante varios meses», avanza Golman Sachs.

«Esto lo tendremos que pagar entre todos»
En este sentido, se pronunció ayer también Gas Natural Fenosa, quien consideró que el contador de las reformas es urgente. «Mientras tanto, el déficit de tarifa sigue aumentando y esto lo tendremos que pagar entre todos», lamentó la compañía.

Por otro lado y según fuentes del sector, el impacto total para el negocio eléctrico, teniendo en cuenta el efecto sobre la demanda de otras empresas en España, se sitúa en unos 31.000 millones al año. Además, las principales eléctricas, agrupadas en la patronal eléctrica Unesa, generan un empleo directo de cerca de 26.000 personas, lo que se eleva a más de 100.000 si se tiene en cuenta el indirecto, dada la importante capacidad industrial de estas compañías y el efecto arrastre sobre numerosos sectores.

Asimismo, hay que tener en cuenta que las inversiones de las grandes del sector superaron los 45.400 millones desde 2001 a 2009, de los que 18.820 se destinaron a las actividades de transporte y distribución; 17.279 a generación, y 9.305 millones a renovables.

La tarifa sí que subiráPor otro lado, la tarifa eléctrica sí que subirá como consecuencia del incremento del IVA del 16 al 18%.

Según la Federación Nacional de Comunidades de Regantes (Fenacore), los segundos mayores consumidores, el incremento del IVA supondrá un aumento en la factura eléctrica cercano a los 2.725 euros anuales en aquellas comunidades de regantes que precisan del consumo de energía.

Antes de comenzar a negociar ya están surgiendo los primeros roces entre el Gobierno y la oposición a propósito del futuro de la central nuclear de Garoña.

El presidente del Gobierno español, José Luis Rodríguez Zapatero, consideró que el acuerdo con el PP para suspender la subida del recibo de la luz prevista para julio es «un primer paso» para llegar a un pacto energético, pero advirtió de que para alcanzarlo todos tendrán que «ceder».

El presidente del PP, Mariano Rajoy, anunció que piensa pedir al Gobierno que reconsidere su decisión sobre el cierre de la central nuclear de Garoña como condición para llegar a un pacto en energía.

Grecia pone en venta y en alquiler algunas de sus 6.000 islas para pagar las deudas

Grecia pone en venta y en alquiler a largo plazo algunas de sus 6.000 islas como medida para atajar el fuerte endeudamiento, según publica The Guardian. Empresarios del fútbol, multimillonarios rusos y chinos, así como estrellas del ‘jet-set’, los interesados.

Está en venta parte de Mykonos, uno de los destinos turísticos más importantes, según The Guardian. El Gobierno, dice el diario, está buscando un comprador que quiera invertir capital para desarrollar un complejo de turismo de lujo.

Inversores de Rusia y China también han puesto sus ojos en la isla de Rodas. Según el diario, Roman Abramovich, dueño del Chelsea, es uno de los interesados. Se calcula que una isla puede estar entre los 2 y los 15 millones de euros, según la publicación.

El diario dice que sólo 227 islas griegas están pobladas y la idea del Gobierno de vender también pasa por su «imposibilidad de desarrollar infraestructura básica» y también para atraer la inversión.

En marzo pasado, los políticos alemanes aconsejaron a los griegos vender sus islas para reducir el importante endeudamiento. «El Estado griego debe desprenderse de forma radical de sus participaciones en empresas y también vender terrenos, como por ejemplo, sus islas deshabitadas», sostuvo el liberal el liberal Frank Schäffler.

Rajoy propone que la formación continua sea un derecho del trabajador

El líder del PP, Mariano Rajoy, ha propuesto que «la formación continua» sea reconocida «como un verdadero derecho de los trabajadores». Durante su intervención en el Foro Nueva Economía celebrado en Madrid, ha planteado crear una cuenta de formación asociada al número de cotización a la Seguridad Social que permita identificar de forma inmediata la formación obtenida por cada empleado y contribuya a personalizar y mejorar los itinerarios formativos.

Mariano Rajoy también ha reclamado que la reforma laboral incluya «una regulación clara, sencilla y aplicable de la extinción de los contratos», ya que considera que ahora hay un marco ambiguo que supone «un freno» para la creación de empleo.

Asimismo, el líder de los populares señaló como «imprescindible» la introducción de modificaciones para abordar problemas como la formación profesional, el absentismo laboral, la eficiencia en la cobertura de vacantes y la negociación colectiva.

Rajoy abogó por eliminar en la práctica la negociación colectiva, porque «esa premisa ya no es aplicable», al entender que sólo sirve para «condenar a las empresas a una política laboral de talla única» con la que los asalariados corren «un mayor riesgo de perder su trabajo».

«Hoy tiene más sentido una negociación entre empresarios y trabajadores dentro de la empresa, porque sólo dentro de ella se conocen las circunstancias de competencia, innovación, organización que permiten ajustar el marco laboral a la realidad concreta de la empresa para hacer sostenible la vida de esa empresa, es decir, el empleo dentro de ella», expuso.

En su programa económico, Rajoy también promoverá «un consenso político para constitucionalizar los principios de estabilidad presupuestaria». Además, el líder del PP ha vuelto a mostrar partidario de la energía nuclear. «Yo apuesto por más centrales o por aumentar la capacidad de las actuales», ha afirmado.

Una nutrida representación del mundo empresarial español ha querido escuchar de primera mano la alternativa económica de Mariano Rajoy.

Ni González, ni Botín
Un día después del pacto energético entre Gobierno y PP, se han dejado ver ante Rajoy el consejero delegado de Gas Natural Union Fenosa Rafael Villaseca o el vicepresidente de Iberdrola Víctor Urrutia.

También han acudido empresarios de la construcción con claros intereses en la energía, como Florentino Pérez (ACS), José Manuel Entrecanales (Acciona), Baldomero Falcones (FCC) o Luis del Rivero (Sacyr).

En el ámbito financiero se ha notado la ausencia de los presidentes de las tres primeras entidades españolas. Ni Emilio Botín ni Francisco González ni Isidro Faine han asistido al hotel de Madrid en el que interviene Rajoy.

Sí lo han hecho los consejeros delegados de los dos grandes bancos, Alfredo Sáenz (Santander) y Ángel Cano (BBVA), así como los presidentes de Bancaja, José Luis Olivas, y Caja Madrid, Rodrigo Rato, que ha entrado al foro junto al alcalde de Madrid, Alberto Ruiz-Gallardon, y en medio de la comitiva de dirigentes del PP.

Entre otros asistentes también estaban Javier Gómez Navarro (Cámaras de Comercio), Gerardo Díaz Ferrán (CEOE), Juan José Hidalgo (Air Europa), Miguel Martín (AEB) o José Antonio Olavarrieta (Ceca).

Los concesionarios llevan a juicio a la Administración por las deudas del Plan 2000E

La Federación de Asociaciones de Concesionarios de Automoción (Faconauto) acordó ayer llevar a los tribunales a las Administraciones Públicas, tanto al Gobierno central como a las comunidades autónomas, para exigir la devolución de los adelantos que las concesiones han efectuado en el marco del Plan 2000E de ayudas a la compra de coches. El presidente de Faconauto, Antonio Romero-Haupold, cifró en 13,9 millones de euros la suma que las Administraciones adeudan a los concesionarios en concepto de adelantos, y que no son reconocidas ni por el Gobierno central ni por los ejecutivos autonómicos, con una deuda total estimada en 58,3 millones de euros. Romero-Haupold advirtió además de que en el segundo semestre del año, y como consecuencia del fin de las ayudas para la compra de automóviles, se dejarán de vender 150.000 vehículos, lo que pondrá en peligro 10.000 puestos de trabajo en el sector de distribución. En este sentido, apuntó que el Estado dejará de ingresar 480 millones de euros este año en concepto de impuestos del automóvil.

¿Un detective privado en mi ordenador?

Cada vez es más frecuente encontrar programas espías residentes en la memoria de nuestros ordenadores para que, en el caso de un eventual robo, puedan darnos información sobre la ubicación o sacar fotos de quien lo está manipulando desde su propia webcam.

En Estados Unidos se calcula que se pierden al día 12.000 ordenadores portátiles y móviles, de los cuales un porcentaje muy elevado nunca es recuperado. Ahí es donde gracias a este tipo de software podemos hacer cambiar las estadísticas y recuperar nuestro preciado ordenador o smartphone.

Disponemos tanto de versiones para iPhone/iPod/Mac (Undercover, video), así como para Windows y Linux (Adeona, creado por la Universidad de Washington). Para smartphones recomendamos la aplicación GadgetTrak. No es gratuita, pero permite darnos hasta las coordenadas donde se encuentra nuestro terminal. También destacamos Laptop Cop y LoJack, aunque el precio de estos últimos hace que no sean tan aconsejables como los primeros.

El funcionamiento es bien sencillo: basta con instalar el software y crear un usuario en la web del fabricante. Posteriormente, en el supuesto de haber perdido un ordenador o teléfono, podemos entrar en el portal del fabricante, y previa identificación podemos ponernos en contacto con nuestro aparato, dándonos la opción de enviarle órdenes que puedan ayudarnos a recuperarlo.

¿Qué información puede suministrarnos?
-Información que es tecleada en el ordenador: urls, mails, teléfonos…etc

-Sacar fotos a través de la webcam

-Escuchar por el micrófono el sonido ambiente

-Apagar el ordenador cuando uno quiera

-Funcionar de una manera lenta que haga imposible el uso

-Mostrar por pantalla un mensaje del tipo “esta unidad no le pertenece, contacte con…”

-Mandarnos las coordenadas exactas mediante el GPS de nuestro ordenador, con una exactitud de un radio de 10 metros.

Dos pegas importantes
Quizá resulte interesante jugar a los espías y usar estos programas para otro uso distinto al de recuperar una unidad perdida o robada, pero hay que recordar que esto sería un ataque a la privacidad del usuario.

Los fabricantes de este tipo de programas dicen recuperar un 80% de aparatos, pero hay que dudar un poco de ese porcentaje por algunos motivos más que obvios para cualquier entendido en informática. Y es que todo suena muy bonito, pero encontramos dos pegas importantes que pueden hacer imposible la recuperación de nuestro dispositivo. La principal es si quien esté haciendo uso de nuestro ordenador o teléfono decide realizar un formateo o reajuste de fábrica: en tal caso el programa quedará borrado y por lo tanto será imposible que nos mande ningún tipo de información. Otro problema muy importante puede ser que el ordenador no sea conectado nunca a Internet, caso algo improbable, pero que haría igualmente imposible emitir ninguna pista que pueda dar con el paradero de nuestro dispositivo.

“La mejor solución ante un impago es un acuerdo de pago y no el embargo”

El paro es uno de los indicadores que más explica la morosidad.

Daniel Melo, director de Pre-ventas de FICO para EMEA, ayuda a las entidades bancarias a definir y reorientar sus estrategias de riesgo para evitar el fraude o detectarlo tempranamente.

Pregunta. La crisis financiera ha cambiado la forma de ver la economía. ¿Cuál es la situación financiera a nivel mundial? ¿Y en España?

Respuesta. La crisis financiera nos enseñó algunas cosas importantes. Primero, que no existe una isla de tranquilidad con inmunidad para que no entre en la crisis. La globalización es una realidad para lo bueno y para lo malo. Dicho esto, otra lección es que si alguien en este mundo global toma alguna decisión incorrecta, esto va afectar a los demás. Es un hecho. Las decisiones de crédito, de riesgo, de control hoy en día son mucho más importantes de lo que ya fueran tiempos atrás y, en el futuro, serán aún más importantes. No hay salida para el mundo global. Por eso hay que cambiar la mentalidad con respecto a las decisiones económicas que toman los países y las instituciones.

Otra cosa que nos enseña la crisis actual es que hay que mantenerse alerta e intentar prevenir, y no sólo solucionar las cosas cuando ya han pasado. A nivel mundial, se está intentando entender mejor cómo evitar que se repita una situación idéntica con más control de los bancos y de los países. Hay “brotes verdes” en algunas economías y eso es bueno.

P. ¿Y en España?, después de que BBVA y Santander estén en los primeros puestos tras las pruebas de resistencia

R. Algunas instituciones, por ejemplo de España, tienen buenos resultados y son sólidas. Pero lo que se mira también es que los bancos estén buscando más sinergias, reducción de costes, fusiones, mejoras de sus procesos decisorios y demás acciones para evitar crisis futuras y mejorar sus “músculos” para la nueva economía que surge.

Nosotros en FICO miramos eso con mucha claridad. Cada vez más instituciones en España recurren a nosotros para mejorar sus procesos de decisión en el ciclo de crédito, desde la admisión de nuevos clientes, gestión de límites, control de fraude, hasta el recobro y recuperación. Por supuesto, el área de recobros es un foco global, pero ya se busca refuerzo para el ciclo de crédito como un todo.

P. La morosidad en España está en niveles récord. ¿Hasta dónde pueden llegar?

R. El paro es uno de los indicadores que más explica la morosidad. La reducción del PIB es otra explicación, de hecho este parámetro lo explica mejor en la morosidad de empresas. Bancos que tengan mejores estrategias, mejores sistemas de recobro y mejor control tienen una mayor capacidad de hace frente a esta morosidad. Las unidades de recobro, en el tiempo expansivo de la economía, fueron olvidadas por los bancos. Así, y con el aumento de la morosidad, estas unidades de recobro se encontrarán sin recursos humanos entrenados, sin sistemas, estrategias y procesos.

P. ¿Han sido las entidades financieras las principales culpables de este aumento de morosidad dando créditos alegremente en un periodo expansivo de la economía?

R. En un momento expansivo de la economía es natural que se otorgue crédito con mayor facilidad que otros momentos. Pero no hay que olvidarse de hacer todo esto con control. Si una institución aprueba un préstamo, hay que controlar su salud todo el tiempo, mirando niveles de riesgo casi a diario, utilizando herramientas estadísticas, niveles de riesgo, estrategias de control. Las instituciones que más invirtieron en estas metodologías en el pasado son las que mejor están a nivel de resultados. Como te decía antes, no existe una isla de tranquilidad. Estas instituciones con mejor control también tienen morosidad en niveles superiores a su historial, pero su nivel es mucho mejor que el promedio del mercado.

P. ¿Cómo puede saber una entidad que ese cliente dejará de pagar su crédito?

R. La mejor metodología para esta previsión son las soluciones estadísticas. Los modelos de riesgo, conocidos como niveles de riesgo, son una solución probada y efectiva en la previsión de la morosidad. Y, no solamente para prevenir la morosidad sino también para gestionarla.. Hay modelos que pueden hacer una previsión de si un cliente, una vez moroso, va a pagar sin acciones de recobro o no (los modelos de pago espontáneo). Hay modelos que pueden prever cual será el pago mensual de un cliente (los modelos de previsión de pago).

P. ¿Cuándo un cliente deja de pagar, cuáles son los siguientes pasos que debe llevar a cabo una entidad?

R. Una de las estrategias que FICO más sugiere en estos tiempos es el control de riesgo preventivo o recobro preventivo. Esta estrategia se centra en la prestación de servicios a clientes que tengan alto riesgo, que se puede detectar con modelos estadísticos, pero que aún no tienen retraso. Es una verdadera prestación de servicios de la institución al cliente, buscando ayudarle con distintas forma a reducir su riesgo, mantener sus pagos y mantener su buen crédito.

Obviamente una parte de los clientes acaba siendo morosa. Lo que las instituciones deben hacer es tener, en recobros, buenos sistemas de operación para agilizar la acción, buenas estrategias y modelos estadísticos para la gestión de recobros. Pero, más que eso, es importante que se entienda que un cliente en retraso aún es un cliente y un buen servicio de recobros puede no solamente ayudar el cliente a mantener sus pagos, sino también a mantenerlo como cliente. No solamente la institución sufre con la crisis, también los clientes. Los mejores servicios de recobro entienden esta relación: mantienen el crédito y mantienen el cliente.

P. ¿Es el embargo la última solución?

R. Sí y no. Las instituciones financieras no son inmobiliarias o venden coches de segunda mano, por eso el embargo no es la mejor solución. El control que hay que hacer, los esfuerzos operacionales que hay que emprender para la venta de estas garantías le son costosas a las instituciones. Por eso la mejor solución es un buen acuerdo de pago. Pero hay momentos o condiciones en que esto no es posible.

P. En tiempos de crisis, también aumenta el fraude. ¿Qué mecanismos tienen los bancos para controlarlos?

R. Lo que suele ocurrir en momentos de crisis es un incremento del fraude, en especial del que se denomina Fraude planificado desde el inicio, que es aquel en que el cliente pide un crédito con su documentación verdadera pero con direcciones, teléfonos y renta falsos. De hecho, cuando la institución busca cobrarle, no lo encuentra.

Lo mejor para evitar el fraude son los sistemas y metodologías de prevención y control del fraude. Estas herramientas tienen la capacidad de prever el fraude en admisión, evitando casos de fraude de identidad y planificado desde el inicio, y también prever el fraude en las transacciones, en especial de tarjetas de débito y crédito. Estas herramientas se basan en modelos estadísticos muy precisos y sofisticados en conjunto con sistemas de detección y control que tienen una elevada precisión. Pero, al mismo tiempo, son sistemas de sencilla operación, que tienen como beneficio principal el aumentar la seguridad de la institución y de sus clientes. Un cliente al que han clonado su tarjeta está mucho más seguro en una institución que tiene estos controles.

En FICO observamos que en el mercado español cada vez más los bancos están preocupados por la prevención de fraude con tarjetas, lo que es bueno para ellos y en especial para sus clientes.

P. ¿En un futuro, hacia dónde tenderá el control del fraude?

R. El control de fraude es una actividad sin fin. ¿Qué quiero decir? Que un buen control de fraude es como una buena ratonera. Cuando lo empiezas a utilizar es un éxito. Pero con el tiempo el ratón se hace más listo y burla la ratonera. Lo mismo ocurre con el fraude.

Hace tiempo la invención de la banda magnética fue un éxito para la reducción del fraude que teníamos en las tarjetas de crédito si comparamos con los antiguos papeles de calco. ¿Por qué fue un éxito? Porque para cometer fraude con una banda magnética el defraudador tenía que hacer una inversión en tecnología inmensa que no compensaba el fraude. Pero, con el tiempo, esta tecnología se abarató de tal forma que hoy puedes comprar en tiendas de ordenadores un grabador/lector por pocos euros. De hecho, el mercado creó el chip/pin que es un éxito en reducción del fraude. Pero ¿por cuánto tiempo? Hasta que el chip/pin sea tan fácil y barato de reproducir que se puedavolver a cometer fraude. O sea, hasta que el ratón vuelva a hacerse listo.

P. ¿Los bancos tratan bien a los buenos clientes?

R. En general si, puesto que la competencia por los buenos clientes es inmensa y las ofertas para que cambien de banco son frecuentes. Es una cuestión de supervivencia de la parte más rentable de la cartera

P. ¿Qué políticas de trato al cliente aconseja a las entidades con las que trabaja?

R. FICO aconseja conectar las decisiones. ¿Qué queremos decir con eso? Que los bancos tienen que aplicar a sus clientes las decisiones que toma de forma lógica. No puedes, en una campaña de Marketing, invitar el cliente que venga a la oficina para un nuevo producto que está a su disposición pero, al acceder a este producto, la unidad de Crédito (por ejemplo) lo deniega. Esto es un desastre, pues la decisión de Marketing no está conectada con la de Crédito. Eso es lo que FICO intenta evitar con la metodología de Decisiones Conectadas. En todo el ciclo de vida de un cliente las decisiones anteriores deben basar las futuras y las decisiones futuras deben mirar lo que se decidió (y el resultado de esta decisión) en el pasado.

P. Para terminar, ¿qué resaltaría de su labor?

R. Las instituciones financieras tienen aún muchas posibilidades para poder mejorar sus resultados y sus niveles de riesgo con buenas estrategias, herramientas y modelos estadísticos. La aplicación de mejores prácticas puede lograr un mejor servicio a los clientes e incrementarla seguridad de la relación con la institución y el mercado, beneficiando la economía como un todo. Y eso es lo que creemos precisamente en FICO, que mejores decisiones traen mejores resultados.

Comprar casa requiere más esfuerzo de lo que indican las estadísticas oficiales

La adquisición de una vivienda sigue requiriendo un gran esfuerzo financiero para los españoles, a pesar de que los datos oficiales del Banco de España aseguren que se ha vuelto a la situación previa a la burbuja inmobiliaria. De hecho, en la práctica comprar una casa requiere casi el doble de esfuerzo que a principios de esta década.

A esta conclusión llega José García Montalvo, profesor de Economía de la Universidad Pompeu Fabra, en un artículo que forma parte del último informe de la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas). Pero, ¿cómo se explica esta divergencia?

Es cierto que el indicador del esfuerzo financiero que calcula el Banco de España, teniendo en cuenta la deducción o no, ha descendido en los últimos meses e incluso se han alcanzado niveles cercanos al boom inmobiliario (ver gráfico). Así los últimos datos publicados, que hacen referencia al primer trimestre de este año, indicaban que las familias españolas sólo tenían que destinar el 27% de sus ingresos, tomando en consideración la deducción, al pago de la hipoteca. Nada más y nada menos, que 8 puntos porcentuales menos que en el mismo periodo de 2009 (35%).
De hecho, la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, ha utilizado con frecuencia estas cifras para animar a los ciudadanos a comprar casa. Corredor ha dicho en más de una ocasión que es un buen momento para realizar una adquisición siempre que el esfuerzo para comprar no supere el 30% de los ingresos familiares, ya que esto es lo que se considera «razonable» para poder pagar un crédito sin problemas.

Muy coyuntural
Sin embargo, García Montalvo defiende que esa ratio no es adecuada para tomar una decisión en estos momentos, ni para los particulares a la hora de plantearse una compra ni para los bancos en el momento de dar un crédito. Para este economista, la principal pega de este indicador es que se utiliza una visión muy coyuntural, dado que se mide como la proporción de renta familiar necesaria para pagar una hipoteca media al tipo de interés corriente, para tomar una decisión a largo plazo en la que la situación de los tipos puede variar profundamente.

«Gran parte de la caída [del esfuerzo teórico] se debe a una reducción no sostenible de los tipos de interés», explica García Montalvo. Por ello, «no parece que los bancos estén dispuestos a aceptar como un cliente solvente a un potencial comprador de vivienda cuyo esfuerzo teórico es sólo del 30% con tipo del Euribor cercano al 1%», añade.

A juicio de García Montalvo, «en una situación de vuelta a los estándares prudentes de concesión de créditos, el indicador de la capacidad de pago de las familias no puede ser el esfuerzo teórico al tipo de interés corriente sino un indicador de largo plazo como el precio de la vivienda dividido por la renta familiar».

Este indicador que propone este experto muestra una realidad muy diferente en cuanto al esfuerzo que supone en la práctica todavía la compra de un inmueble. Ha caído algo desde el máximo, pero todavía está muy lejos de la situación anterior a la burbuja. Entonces, una familia española debía destinar alrededor de cuatro años completos de su renta para pagar la casa, mientras que ahora todavía se necesitan casi siete años de ingresos.

Por tanto, para García Montalvo «a diferencia de la interpretación obtenida del análisis del esfuerzo teórico, el ajuste todavía estaría muy retrasado según la ratio de precio sobre renta».

Además, la falta de ajuste se nota más si se compara con otros países en los que también ha habido crisis inmobiliaria. En el caso de Estados Unidos y Reino Unido, este indicador aumentó significativamente durante los años de la burbuja, aunque sin llegar a los niveles de España, para retomar su nivel en los últimos años y colocarse alrededor de los cuatro años de ingresos para pagar una vivienda. Claramente, la corrección de los precios ha sido muy diferente entre estos países y España. Ahora, queda por ver si aquí se profundiza en el ajuste. Según García Montalvo, lo que está claro es que todavía no es el momento ideal para comprar.

Vivienda subraya que el Defensor del Pueblo reconoce sus esfuerzos para mejorar y agilizar la RBE

El Ministerio de Vivienda señaló que el Defensor del Pueblo reconoce en su informe correspondiente a 2009 los esfuerzos que ha realizado por mejorar y agilizar la gestión de la Renta Básica de Emancipación (RBE).

En un comunicado, el gabinete dirigido por Beatriz Corredor indica que el informe constata la «plena coincidencia» entre el Ministerio y el Defensor del Pueblo «en el objetivo de mejorar cada vez más la regulación legal y la gestión administrativa de las ayudas para que todos los jóvenes tengan una oportunidad real de emanciparse».

La directora general de Arquitectura y Política de Vivienda, Ángeles Marín, señaló que el Ministerio de Vivienda ha sido «siempre plenamente» consciente de la necesidad de mejorar la RBE, y para ello ha puesto en marcha medidas que van desde la modificación del Real Decreto que la regula para incluir la opción del pago del alquiler mediante domiciliación de recibos por cargo en cuenta, hasta la creación de un portal informático para que los jóvenes sepan en cada momento en qué estado está su resolución y qué han de hacer si presentan alguna incidencia.

Según desvela el informe, el año pasado la oficina del Defensor del Pueblo recibió 628 quejas relativas a la RBE, de las que 56 no fueron admitidas a trámite. Entre las 572 admitidas, sólo el 29%, esto es, 166, guarda relación con el Ministerio de Vivienda, encargado de la gestión del pago. El resto versan sobre problemas que son competencia de las Comunidades Autónomas, encargadas de tramitar la solicitudes y de reconocer o denegar el derecho a percibir la ayuda.

Por otra parte, de los 99 casos en los que hubo actuación incorrecta de alguna de las administraciones que intervienen en el proceso, sólo en dos la irregularidad es imputable al Ministerio de Vivienda. No obstante, en los 99 casos se subsanó el problema.

El informe destaca también la colaboración del Ministerio de Vivienda con la oficina del Defensor, a la que contestó casi siempre dentro de los plazos previstos. Sin embargo, señala cómo en las investigaciones desarrolladas ante las CCAA generalmente hubo de realizarse requerimientos para que se enviaran los informes requeridos.

Del mismo modo, subraya que gracias a la concertación previa alcanzada con el Ministerio, la oficina del Defensor pudo desarrollar un proceso de investigación rápido y especial -vía correo electrónico- de las quejas admitidas a trámite.

La OCDE advierte a España de que debe desvincular el turismo del sector del ‘ladrillo’

Para la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), la vinculación del sector turístico con el de la construcción ha sido «una clara falta de inteligencia económica por parte de España que debe ahora reconducir».

Así de tajante se mostró el director del Centro de Emprendimiento, Pymes, Desarrollo Local y Turismo de la OCDE, Sergio Arzendi, quien advirtió de que el país debe «corregir el tiro» y cambiar de forma «drástica» su modelo y sus productos turísticos».

Durante su intervención en el foro ‘Desafíos competitivos de los destinos turísticos a nivel global’, organizado por Exceltur, Arzendi destacó que la actual situación del turismo en España se debe a sus propios empresarios por vincular su expansión al sector inmobiliario hasta alcanzar entre ambos un 25% del PIB.

La OCDE pide «reposicionar su oferta, centrándose no sólo en promoción e innovación, sino en el capital humano del sector». «El sector se ha impulsado por la construcción», agregó.

«España no ha entendido todavía que el turismo es un sector creador de exportaciones económicas en toda Europa», diagnosticó Arzendi antes de pedir una «estrategia nacional» y una visión «más corporativa».

Como ejemplo de la falta de apoyo, Arzendi se refirió a la existencia de una Secretaría de Estado para el turismo, frente a otros sectores que disponen de un Ministerio propio y de mayor presupuesto, cuando éste aporta más que otros al empleo y al PIB y debe ser «prioritario».

Por su parte, el director de Estudios de Mercado y Competitividad de la Organización Mundial del Turismo (OMT), John Kester, recordó que países como España y Grecia necesitan generar empleo y el turismo es un sector en el que mirarse para poder salir de la crisis.

«España es un país con un clima adecuado y muy rico en patrimonio, en el que se pueden hacer cosas todo el año, no sólo en el segmento de ‘sol y playa’, también en el turismo cultural, que pueden hacer diferenciar su oferta de la del resto en el corto plazo», indicó. «Es ahí donde está el crecimiento», apuntó.

‘Lluvia de impuestos’ al motor español
Según La OCDE, los planes de consolidación fiscal de los gobiernos supondrán «una lluvia de impuestos sobre el sector turístico». Tasas aeroportuarias o medioambientales que se traducirán en «incrementos ocultos y explícitos en los billetes de avión», además de afrontar subidas del IVA, como la que aplicará España a partir de julio.

Ante este escenario, la economía mundial crecerá un 4% este año, tasa que variará en función del país, siendo más elevada en mercados emergentes, más moderada en EEUU y Japón, pero «mínima» en Europa. «Pero el mercado turístico es potencialmente europeo y tiene en Reino Unido su principal emisor, y dado que su situación económica es pésima, tardará en recuperarse», advirtió.