La actividad hipotecaria cae en julio por primera vez en la historia (-0,37%), hasta 1,093 billones

El saldo total del crédito hipotecario de las entidades financieras alcanzó en julio los 1,093 billones de euros, lo que supone un descenso del 0,32% en tasa interanual y la primera caída desde que existen los registros de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Este descenso contrasta con el incremento del 1,1% que experimentaba el saldo hipotecario en julio de 2009 respecto al mismo mes de 2008, pero sobre todo con las tasas de aumento interanuales de hasta el 20% que que llegó a experimentar en la fase más aguda del ‘boom’ inmobiliario.

La gerente de la AHE, Lorena Mullor, indica que, aunque hay creditos nuevos, su volumen es inferior a las amortizaciones que se producen en los balances. Según la AHE, es poco probable que en 2010 el nivel de actividad crediticia arroje crecimientos significativos de los balances hipotecarios.

Por tipos de entidades financieras, las cajas de ahorros gestionaron en julio 600.487 millones, lo que significa un retroceso del 1,17% en tasa interanual, mientras que la cifra en el caso de los bancos se sitúa en 404.829 millones, lo que significa un crecimiento del 0,74% en relación al mismo mes de 2009.

Estas datos reflejan que aunque las cajas de ahorros aglutinan la mayor parte del saldo hipotecario, en estas entidades se ha reducido después de que hace un año se estancara (+0,2%) su evolución. En el caso de los bancos, hace un año el saldo hipotecario crecía a un ritmo del 2,3%.

El setor financiero en su conjunto cerró el mes de julio con un total de 2.562 millones de euros menos de saldo hipotecario respecto a junio (-0,23%) y de 6.316 millones en lo que va de año (-0,57%). No obstante, si se compara con el mes de julio de 2009, el saldo hipotecario menguó en 3.545 millones.

Por su parte, el saldo vivo total de los activos hipotecarios titulizados –conversión de los créditos en bonos para su posterior venta– alcanzó en julio los 218.292 millones de euros, un 3,44% menos que en el mismo mes del ejercicio anterior.

Del total, 99.208 millones correspondieron a bancos (-5,89%), 93.546 millones a cajas de ahorro (+0,62%), mientras que el resto se reparte entre cooperativas de crédito, con 16.732 millones (-3,91%) y entidades financieras de crédito, con 8.807 (-14,34%).

Pensiones: Trabajo estudia que computen los mejores y los peores años de cotización

El Gobierno es consciente de que, una vez superada la reforma laboral, la gran asignatura a superar en el próximo trimestre es la reforma del sistema de pensiones y la revisión del Pacto de Toledo.

Pero, al mismo tiempo, tiene muy claro también que no le conviene abrir un nuevo frente con los sindicatos, especialmente tras el pulso de la huelga general del 29-S, y que necesita el apoyo de las minorías de la izquierda parlamentaria , por lo que los responsables del Ministerio de Trabajo, y en especial el secretario de Estado de la Seguridad Social, Octavio Granado, están barajando fórmulas intermedias que permitan compensar el impacto y los efectos negativos para el trabajador de la ampliación a 20 años del periodo de cotización para tener derecho a acceder a una pensión contributiva.

Con este objetivo, una de las fórmulas que tiene el Ejecutivo encima de la mesa es que los 20 años de cotización computables para el cálculo de la cuantía de la pensión no sean, obligatoriamente, los últimos 20 años cotizados, como ocurre ahora, sino que se establezca una fórmula en la que se computen los 12 ó 15 años de máxima cotización a lo largo de la vida laboral y los 8 ó 5 de cotización más baja, estableciendo así una media, que fijaría el importe de la prestación a percibir finalmente por el trabajador.

Con esta opción, cuyo coste están evaluando los técnicos del Ministerio de Trabajo para ver si es viable económicamente, se conseguiría evitar la penalización que la fórmula de los últimos años cotizados conlleva para los parados de larga duración, que al perder el puesto de trabajo en los últimos años de su vida laboral y no encontrar empleo se ven obligados a cotizar el mínimo a la Seguridad Social después de haber cotizado por bases más altas durante los años anteriores.

Equidad y contributividad
Los últimos informes elaborados por Analistas Financieros Internacionales (Afi) confirman que cualquier ampliación del periodo de cómputo conlleva un descenso de la pensión a percibir. Y en el caso de la reforma que proyecta el Gobierno, pasar de los 15 años a los 20 se traduciría en una caída de la pensión media de entre el 4,2 y el 5,5 por ciento, es decir, una reducción de un punto porcentual por cada año de ampliación.

Es por este motivo que desde la patronal CEOE se ve con buenos ojos esta fórmula del porcentaje de años, que podría ser elegible. En concreto, el documento sobre las Aportaciones de CEOE al Documento sobre la Revisión del Pacto de Toledo, aprobado el pasado miércoles por la Junta Directiva de la organización empresarial, expone que «las reglas actuales pueden ser enormemente desfavorables para trabajadores que experimenten situaciones de desempleo o reducciones importantes de rentas salariales al final de su vida laboral».

Por tanto, considera necesario «establecer la cotización durante toda la vida laboral como base fundamental de la determinación de las prestaciones». Así, añade el documento, además de valorar mejor el esfuerzo contributivo de cada trabajador «actuaría como elemento básico de justicia, teniendo un impacto muy favorable en la sostenibilidad del sistema».

Edad de jubilación
La patronal, que propone también que exista «una mayor relación entre la contribución realizada y la prestación percibida» para hacer el sistema sostenible, insiste en exigir una «estricta y urgente» separación de la financiación de las prestaciones contributivas y del complemento a mínimos , «que debería estar financiado desde hace tiempo con cargo a los Presupuestos Generales del Estado».

Respecto la ampliación de la edad de jubilación, la opción que también estudia el Gobierno es conseguir que se cumpla de manera efectiva la edad legal de 65 años, frente a los 63 años en que está hoy la edad real de retiro laboral, suprimiendo las formas que ahora permiten acortar la edad tope. El alargamiento obligatorio hasta los 67 años pasaría a ser una opción a medio plazo, optando a corto plazo, por un alargamiento únicamente voluntario.

Donde si se va actuar con contundencia el Ejecutivo es en el endurecimiento de las jubilaciones anticipadas con el objetivo de conseguir que, si se producen, no tengan efectos financieros negativos para el Estado.

Claves para hacer triunfar un negocio online en esta época de crisis

Siempre se busca la forma de alcanzar el éxito y más en tiempos de crisis. En esos momentos el valor diferenciador de una página de venta online no solo lo marcan los productos, sino factores como la calidad de servicio, la agilidad para maximizar el tráfico o la máxima seguridad en la compra.

Las cifras hablan por sí solas. En un período en el que la crisis acecha diversos sectores económicos, se produce un significativo repunte en las compras online realizadas en España, que aumentaron un 58,5% en el primer trimestre de 2010 alcanzando un nivel de facturación de 715,23 millones de euros, según datos de la Comisión de Mercado de las Telecomunicaciones.

Showroomprive.com, tienda de ventas privadas online, sostiene que la competitividad del mercado provoca el desarrollo de nuevos argumentos de venta. El valor diferenciador de una página de venta online no solo lo marcan los productos, sino factores como la calidad de servicio, la agilidad para maximizar el tráfico o la máxima seguridad en la compra.

Claves para un éxito seguro
Oferta
Esta es la clave para el éxito, ofertar un gran número de productos de gran interés para el usuario y que sean el reclamo principal para visitar la página.

El resto de las claves permiten optimizar la comercialización del producto, pero es la oferta la que sirve como toma de contacto con los usuarios y que permite la prolongación de la visita en la página de los mismos.

Diseño y contenido de la página web
El potencial comprador tiene que sentir la capacidad de tocar y experimentar lo virtual. Hay que seducirlo y alargar el tiempo de su visita el máximo posible. Para ello, la página no puede ser pobre en contenido ni mucho menos en diseño. Lo visual debe convencer al usuario de quedarse y continuar hasta la realización de la compra.

Navegación y Ergonomía
Todo negocio online debe ser fácil para el usuario: una navegación sencilla en la cual el internauta sepa en todo momento dónde se encuentra. También es importante que éste pueda navegar con un sólo golpe de clic.

Es importante ofrecer diversos métodos de búsqueda: por tema, precio, fabricante, marca… y un motor de búsqueda que facilite la compra al usuario.

Confianza
Uno de los mayores temores de los usuarios que van a realizar su primera compra online, es la seguridad en la tramitación del pago de su pedido. Para paliar esto, se debe apostar por una transparencia total aportando toda la información posible sobre la empresa y confidencialidad absoluta con los datos de pago con políticas de protección de datos del usuario.

Web marketing y valor del producto
Es esencial saber combinar, utilizar y medir los resultados proporcionados por herramientas de marketing que atraen el tráfico a la página cómo Search Engine Marketing, Display Marketing, Emailing, Affiliation, Social web Marketing, etc.

También es requisito esencial dar descripciones claras y concisas sobre los productos ofertados, fotos en alta calidad y desde diversos ángulos, etc. Todo aquello que pueda hacer entender al consumidor cómo es realmente el producto que va a recibir en su domicilio.

Inicitar a la compra
Existen diversas herramientas de marketing que ayudan a aumentar la compra del consumidor, o incluso hacen que el comprador decida adquirir el producto ante momentos de duda. La venta promocional, descuentos en %, es una de ellas. También cupones de reducción de precio o de euros-compra gratis con los que el cliente se sienta recompensado tras su compra.

Por ejemplo, una de las herramientas de éxito que ha llevado a Showroomprive.com a convertirse en una de las tiendas online más importantes de Europa es la Venta Flash. Ésta consiste en incitar la compra del internauta al poner cantidades limitadas, a excelentes precios, por un corto lapso de tiempo.

Cross Selling o Up Selling son sendas herramientas que permiten motivar la compra del cliente. Se trata de proponer al consumidor productos complementarios a su compra. Así, si un cliente adquiere un lector de DVD, se le ofrecerán películas en DVD a los mejores precios del mercado antes de realizar su transacción de compra. También se le puede ofrecer un lector DVD con mejores funcionalidades, en tal caso hablaríamos de Up selling.

En resumen, la clave para que cualquier negocio online sea exitoso es, además de ofrecer productos de máximo interés, que sea lo suficientemente flexible para adaptarse a los cambios. Por este motivo, Showroomprive.com recomienda tres pilares fundamentales a tener en cuenta en un período de crisis:

– Adaptarse e innovar
– Centralizar esfuerzos en el cliente
– Promoción constante

Lo más importante para una empresa con un modelo de negocio vulnerable frente a la crisis, es aprovechar el contexto económico para profundizar en la actividad antes de querer expandirla. Es decir, focalizar el negocio en: producto y cliente.

La Ayuda Estatal Directa a la Entrada se mantendrá cuando la compra de una VPO estuviera en un ‘proceso avanzado’

Los recortes en el marco del Plan Vivienda permitirán ahorrar 1.234 millones de euros hasta 2012.

La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, ha anunciado que la Ayuda Estatal Directa a la Entrada (AEDE), que se eliminará con carácter general a partir de enero de 2011, se mantendrá cuando la compra de una vivienda protegida (VPO) estuviera este en un «proceso avanzado».

«Ningún ciudadano que hubiera completado una parte sustancial del proceso de compra de su vivienda protegida va a perder su expectativa legítima de percibir la ayuda, porque somos conscientes de que ésta sería una de las razones que influyeron en su toma de decisiones», señaló la titular de Vivienda en comparecencia en la Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados.

Antes de detallar este régimen transitorio incluido en el borrador del Real Decreto de recortes en política de vivienda, que estará en trámite de audiencia pública hasta el 24 de septiembre, y que resulta de las aportaciones de las comunidades autónomas, Corredor argumentó que la principal eliminación de la AEDE es el ahorro que permitirá de 750 millones de euros.

Si bien, a continuación reconoció que esta ayuda «no ha demostrado ser la más eficaz y equitativa para ayudar a los demandantes de VPO», pues, según dijo, «llegaba a su destino años después de la escritura pública de compra», con lo que los compradores, «unos cuantos afortunados» que en muchas ocasiones la obtenían por la vía del sorteo, «no disponían de ella en el momento del pago de la vivienda».

Dicho esto, Corredor concretó, por tanto, que podrán acceder a la ayuda a la compra a partir del 1 enero de 2011 los compradores de VPO que se hayan subrogado en el préstamo convenido obtenido por el promotor de dichas viviendas, siempre que dicho crédito hubiese sido notificado al Ministerio de Vivienda con anterioridad a la entrada en vigor del Real Decreto de modificación del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (PEVR), que incluirá los últimos ajustes, o bien que hayan obtenido un préstamos directo en el mismo plazo.

Asimismo, la ayuda seguirá beneficiando a los adquirientes de viviendas usadas en el marco de PEVR que obtengan préstamos convenidos notificados con anterioridad a la entrada en vigor del Real Decreto, siempre dentro del cupo de objetivos convenidos entre el Ministerio de Vivienda y las comunidades autónomas.

Por último, el periodo transitorio también afectará a los adquirientes de viviendas protegidas correspondientes a promociones de régimen de cooperativa o de promoción para uso propio, si esta calificación en el plazo de referencia.

Según Corredor, esta disposición transitoria «constituye una suave transición hacia la desaparición de la AEDE y preserva la seguridad jurídica y las expectativas legítimas de los adquirientes de vivienda protegida».

Además, de los 750 millones de ahorro que generará la supresión de la AEDE, la ministra de Vivienda se refirió al resto del paquete de recortes o, en sus palabras, de reprogramación de los objetivos del plan de Vivienda destinado a cumplir los objetivos presupuestarios, que supondrá un ahorro estimado de 1.234 millones de euros hasta 2012.

Así, hizo un repaso por la eliminación del acceso al fondo de eficacia, la compensación de pagos de los fondos transferidos a las regiones, la rebaja de las subvenciones para la promoción de vivienda protegida nueva en alquiler o la supresión de la ayuda a los promotores para la urbanización o adquisición de suelo.

Tras reiterar su «máximo respeto» a las competencias de las comunidades autónomas, Corredor defendió que se trata de los recortes que requiere el nuevo escenario de cumplimiento del programa de estabilidad presupuestario, pero indicó que al mismo tiempo son respetuosos con el mantenimiento de los estímulos al alquiler y la rehabilitación.

Además, enfatizó que «en los próximos tres años, por duro que sea el ajuste presupuestario», el presupuesto destinado a las políticas de vivienda estarán en máximos históricos».

Por último, Corredor informó de que el borrador del Real Decreto que modificará el PEVR incorpora otra medida adicional que afecta a las condiciones de financiación de los préstamos convenidos destinados al promotor de vivienda protegida para facilitar su acceso al crédito.

Así, la horquilla aceptada para el diferencial aplicable sobre el Euríbor, para calcular el tipo de interés de los préstamos, pasará a un máximo de 200 puntos básicos, frente a los 125 actuales.

Según Corredor, con los tipos fijados hasta ahora, muchas operaciones no eran técnicamente viables, por lo que la modificación redundará en una mayor flexibilidad en la valoración del riesgo promotor por parte de las entidades financieras. La modificación, precisó, no afectará a los préstamos destinados a los particulares.

Lo que las empresas deben saber ante la huelga del 29-S

Recomendaciones legales

El próximo 29 de septiembre los 18,5 millones de ocupados existentes en España están llamados por los principales sindicatos del país, CC OO y UGT a no acudir a sus puestos de trabajo. Ante esta circunstancia no son pocas las dudas que se presentan a trabajadores y empresarios acerca de cómo tratar la decisión del trabajador de hacer la huelga ese día. En respuesta a esto, el despacho de abogados Baker & McKenzie ha elaborado una serie de recomendaciones advirtiendo de las consecuencias legales para las empresas en caso de que sus trabajadores secunden el paro.

La primera de sus advertencias es que «aquellos trabajadores que decidan hacer huelga no están obligados a comunicarlo a la empresa previamente». Por ello, el empresario tampoco debería requerir a los trabajadores información acerca de quiénes van a secundarla; ya que, según advierten, «cualquier medida que trate de desincentivar la participación de los empleados en la huelga podría considerarse violación de este derecho». Este documento explica que la huelga es motivo de «suspensión» del contrato de trabajo por lo que «las obligaciones recíprocas de trabajar y remunerar el trabajo quedan exoneradas».

Así, el trabajador en huelga no percibe el salario correspondiente a los días u horas no trabajadas. Es más, este impago de las retribuciones afecta tanto al salario base como a los complementos salariales (incluyendo la parte proporcional de la retribución del descanso semanal y las pagas extraordinarias, así como la participación en beneficios). Solo no afecta a las retribuciones en especie. Las vacaciones tampoco se ven recortadas, ni en su duración ni retribución.

De igual forma, se suspende la obligación de cotizar por parte de la empresa y del trabajador. También recuerdan que la huelga «no puede ser causa de despido», que sería nulo; «ni de otro tipo de sanciones». Y la empresa no podrá sustituir a los huelguistas. Lo único que podrá hacer el empresario es pactar con el comité de huelga la fijación de servicios mínimos.

Llamar a la policía o cerrar si hay violencia
El despacho Baker & McKenzie resalta que según las encuestas que manejas sólo entre el 9% y el 13% de los trabajadores tenía pensado secundar la huelga. Además, aunque advierten que el porcentaje de empleados que no acudan a su trabajo variará según la empresa «no se espera que la huelga provoque la paralización generalizada de actividades en España». Además, «tampoco se prevé que la huelga conlleve actos violentos o agitación social grave». Pese a ello, «las empresas deben estar preparadas -advierte este despacho- y adoptar las medidas razonables ante cualquier señal de disturbios o posibles daños personales o materiales». Entre estas medidas a tomar, sugieren, en función de la gravedad, «el aviso a la policía, el cierre de la oficina o requerir a los empleados que no acudan a trabajar».

En los sindicatos trabajan… y cobran por ello

Si alguien que no supiera nada de España llegara hoy al país y se informara por los medios de comunicación de qué está ocurriendo, podría quedarse con la idea de que el principal problema de la sociedad española es el exceso de liberados sindicales y el despilfarro y enriquecimiento de los sindicatos en épocas de crisis.

Es obvio que esto no es así. A nadie se le escapa que el principal problema de España es su crisis económica y en esto los sindicatos tienen una responsabilidad tangencial. Cierto es que no están exentos de toda culpa en la marcha de los acontecimientos del país, pues en su haber debería estar, desde hace más de un año, un buen acuerdo con los empresarios sobre una reforma laboral que hubiera ayudado a España a frenar los devastadores efectos de la crisis.

También es cuestionable la oportunidad y el fondo de una convocatoria de huelga general en el momento actual. Es obligación de los medios de comunicación cuestionar la efectividad con la que los sindicatos gestionan el dinero público que reciben para formar a ocupados y desempleados. Ahora bien, es menos lícito atacar el papel de unos representantes a los que votan casi seis millones de trabajadores por lo que hacen en su tiempo libre o porque cobren por su trabajo, como el resto de asalariados.

Ni los liberados sindicales -que lo son por decisión de sus compañeros del comité de empresa que les ceden las horas sindicales que les corresponden- ni los miles de técnicos y trabajadores de estructura de los sindicatos permanecen de brazos caídos. «Y, lógicamente los cientos de asesores, abogados y administrativos cobran por su actividad, casi siempre a tiempo completo» resalta un alto dirigente sindical.

Por tanto sería injusto pretender que estos profesionales que negocian los expedientes de regulación de empleo (ERE) o asesoran y representan legalmente a dos millones de afiliados no cobraran por ello.

Cuando un empleado es despedido y acude a una asesoría sindical, el trabajador del sindicato le atiende, le aconseja y en el caso de que sea conveniente le acompaña en todo el proceso judicial, junto con los abogados correspondientes. A los afiliados no se les cobra por labores de asesoría ni por interponer una demanda. Y en el caso de que el afiliado lleve cotizando, por lo general un año (cada sindicato fija su periodo), la central tampoco se queda con ningún porcentaje de la indemnización.

Si bien, los sindicatos también asesoran a trabajadores no afiliados. En estos casos, las minutas están tasadas y son inferiores a las del sector privado. Por no estar afiliado o no estarlo el tiempo suficiente, la central se queda con un porcentaje de la indemnización (entre el 7% y el 15%).

Asesoría en los ERE
De igual forma, en el caso de un ERE el sindicato puede actuar como asesor y representante de todos los trabajadores afectados, a instancias del comité de empresa. Pero a los afiliados afectados no se les cobrará de forma individual por el servicio ni se les retrae parte de la indemnización.

Por otra parte están los liberados sindicales. Esta figura nace de la posibilidad recogida en el Estatuto de los Trabajadores de «pactar en convenio colectivo la acumulación de horas de los distintos miembros del comité de empresa en uno o varios de sus componentes, sin rebasar el máximo total, pudiendo quedar relevados del trabajo, sin perjuicio de su remuneración». El liberado dedica todo su tiempo de trabajo a defender los intereses de sus compañeros.

CEOE dice que hay unos 4.200 liberados en el sector privado y, según qué fuentes, en la Administración Pública existen entre 2.000 y 4.000 liberados sindicales.

El anuncio de la presidenta de la Comunidad de Madrid de reducir en 2.000 el número de liberados de esta Administración ha abierto una espita en contra de esta figura desde algunas instancias. Ayer mismo, el presidente de la Xunta de Galicia, Alberto Núñez Feijóo, se mostró favorable a reflexionar sobre el número de liberados, aunque el vicealcalde de Madrid, Manuel Cobo, afirmó en cambio que en el Ayuntamiento «no sobra ninguno».

Es cierto que el liberado cobra el salario que recibía como trabajador en activo, bien de parte de la Administración o de la empresa. Pero, a cambio, el resto de delegados sindicales de su comité de empresa no pierden las 15, 20, 30 o 40 horas sindicales mensuales que les corresponden (dependiendo del tamaño de la compañía). De ahí que ni siquiera los empresarios vean esta regulación sindical como un daño a la economía de sus sociedades. El número dos de la patronal lo ha dicho claro: intentar cambiar la ley para reducir el número de horas sindicales «no es ni mucho menos una prioridad».

Otras fuentes empresariales precisan que en lugar de cuestionar la posibilidad práctica de juntar todas las horas sindicales en un sólo liberado podría hablarse de si son necesarias tantas horas sindicales o si hay un abuso de la figura del liberado.

Fuentes de CC OO admitieron que la ley española es de las que más potestad da a los delegados sindicales que, a cambio, deben ganarse su representatividad en las urnas. Esto es similar en Francia, Alemania o Italia, no así en el mundo anglosajón (Reino Unido, EE UU o Canadá), donde el sindicato se vende como asesor en las empresas y allí donde compran sus servicios, pagan todos los trabajadores de la compañía y se convierten en sus representantes.

El banco más grande del mundo desembarca en España

El banco más grande del mundo, el chino Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), desembarca en España con una oficina en Madrid, según ha informado la consultora internacional de servicios inmobiliarios Savills.

El banco abrirá una oficina de 1.100 metros cuadrados en el edificio del Paseo de Recoletos número 3, donde estará en régimen de alquiler durante cinco años con posibilidad de prorrogar el contrato tres años más.

ICBC cuenta con 386.723 empleados, 16.232 puntos de venta en toda China, 162 filiales en el extranjero y ofrece servicios a 3,61 millones de clientes corporativos y a 216 millones clientes privados en todo el mundo.

El director general de Savills, Rafael Merry del Val, ha expresado su satisfacción por el contrato sellado con el ‘dragón chino’. «Estamos muy contentos de participar en la llegada a España de este gigante asiático que ostenta el estandarte de ser el banco de mayor capitalización mundial», ha afirmado.

La financiación a empresas sigue estancada

La financiación a las empresas está estancada (con una caída superior al 1%), mientras la morosidad de este segmento de mercado sigue al alza. Los impagos se sitúan en el 6,52% en el segundo trimestre, 25 puntos básicos más que en el primer trimestre.

En el caso de los promotores imonobiliarios, la morosidad se eleva hasta el 11,21% en el primer semestre, 39 puntos básicos más que en los tres primeros meses del año, su nivel más alto desde que se inició la crisis. Los bancos cuentan con una tasa de impagos inmobiliarios más alta, hasta el 12,08%, mientras que las cajas se sitúan por debajo, con una tasa del 10,69%, según los datos facilitados hoy por el Banco de España.

Las previsiones de los expertos son que los impagos sigan creciendo en lo que resta de este año y del siguiente, debido a la ola de refinanciaciones que se avecinan. En el sector inmobiliario, las entidades van a tener que revisar en 2011 las renegociaciones de deuda realizadas al inicio de ls crisis con un horizonte de 2 ó 3 años. El estancamiento mactroeconómico en España hace que los planes de pago pactados entonces sean inviables, por lo que se tendrán que revisar estos acuerdos. Muchos de ellos acabarán en mora si se observa que no es posible la refinanciación. Además, se espera que los créditos otorgados para fondos de capital riesgo con vencimientos a más largo plazo tengan que revisarse también en este período, con el riesgo de que algunos de estos créditos acabe como dudoso.

La morosidad del sistema inmobiliario partía de niveles muy bajos antes de la crisis, por debajo del 0,50%. No obstante, la crisis financiera, que paró el crédito en seco, y el frenazo del sector promotor la ha llevado a multiplicarse por 35 desde que se desatasen las turbulencias financieras en el verano de 2007. El crédito para financiar este tipo de actividades ha seguido creciendo levemente hasta finales del año pasado. No obstante, ya presenta caídas moderadas (-0.6%), una tendencia que se prevé que se mantenga en próximos trimestres.

Guardiola mete goles con Sabadell

Banco Sabadel amplía a toda España su última campaña publicitaria protagonizada por el entrenador del FC Barcelona, Josep Guardiola, y que, en principio, únicamente iba dirigida a las televisiones catalanas. El ‘spot’ publicitario es uno de los más buscados de Youtube, según la entidad financiera.

Tras una semana en el mercado, los resultados de la campaña publicitaria que Josep Guardiola ha realizado para Banco Sabadell han sido tan positivos que los responsables de marketing han decidido ampliarla y emitir el spot televisivo de la misma en toda España ya que el plan de medios inicial preveía su emisión solamente en Cataluña, mientras que en el resto de las comunidades autónomas la campaña se centraba en medios impresos, según ha informado hoy el banco.

Los responsables de Banco Sabadell destacan que «los estudios de mercado realizados durante los primeros días de campaña demuestran claramente que la figura de Guardiola y los valores positivos que ésta encarna trascienden totalmente a la vinculación con su actual club». Por ello, han decidido emitir esta campaña en el resto de España.

La campaña también ha obtenido una amplia repercusión en Internet y las redes sociales. Según Pol Navarro, director de Canales del Banco, «sSe trata de la primera vez que conseguimos un efecto viral realmente mesurable y de grandes proporciones, con una acción de estas características.»

El canal de YouTube de Banco Sabadell se convirtió en el más visto en la versión española de este portal en pocas horas. El vídeo del making of del anuncio superó las 50.000 visitas en 24 horas, a las que habría que añadir las visitas registradas por los medios de comunicación que colgaron el vídeo en sus propios servidores y las de los española de este portal en pocas horas, según explica Sabadell.

El vídeo del making of del anuncio superó las 50.000 visitas en 24 horas, a las que habría que añadir las visitas registradas por los medios de comunicación que colgaron el vídeo en sus propios servidores y las de los particulares que lo «replicaron» en sus propios canales. El vídeo ha sido también reproducido (y comentado) por internautas de todo el mundo.

Banco Sabadell y el entrenador del FC Barcelona han alcanzado un acuerdo en virtud del cual Guardiola cede su imagen durante un periodo de dos años para diferentes campañas publicitarias dirigidas al mercado masivo de particulares.

El entrenador del Barça protagonizará anuncios de la entidad en prensa, radio y televisión, en Internet y redes sociales, entre otros. La entidad utilizará la imagen del entrenador azulgrana en acciones publicitarias y actos institucionales como embajador de la marca.

Después de haber colaborado con el futbolista Leo Messi y la nadadora Gemma Mengual, Banco Sabadell ha fichado a Guardiola y ha destacado los valores que transmiten su labor y trayectoria profesionales para asociarlos comercialmente a la marca BancSabadell y llegar a un espectro de clientes mayores.

Cataluña y Comunidad Valenciana vuelven a ser las regiones más endeudas

La deuda autonómica creció un 10% en segundo trimestre y la municipal un 15%.

La deuda de las autonomías creció un 10 por ciento en el segundo trimestre de 2010 respecto a los tres primeros meses del año hasta alcanzar los 104.083 millones de euros, mientras que la deuda de las corporaciones locales aumentó un 14,8 por ciento en este mismo período, y se situó en 36.413 millones.

Según los datos publicados hoy por el Banco de España y referidos al segundo trimestre de 2010, la deuda de las comunidades autónomas sólo bajó en Canarias, un 2,5 por ciento, mientras que subió en el resto, especialmente en Asturias (21,5) y País Vasco (18,3 por ciento).

Respecto al segundo trimestre de 2009, la deuda de las autonomías subió un 26,5 por ciento y lo hizo en todas las comunidades, especialmente en el País Vasco, 186,9 por ciento, por delante de Canarias, 55 por ciento; Navarra, 51,1 por ciento y Murcia, 50,2 por ciento.

La deuda aumentó en menor medida, en este período, en la Comunidad de Madrid, 7,4 por ciento; La Rioja, 11,1 y Comunidad Valenciana, 16,3 por ciento.

A la deuda de las autonomías, en la que se incluye la administración general, universidades y organismos autónomos administrativos y similares, hay que añadir 16.248 millones de endeudamiento de empresas públicas de comunidades autónomas.

Deuda y PIB
El Banco de España ofrece también datos de la relación entre la deuda de cada comunidad y su Producto Interior Bruto (PIB).

Los valores más altos corresponden una vez más a la Comunidad Valenciana, cuyo endeudamiento asciende al 16 por ciento de su PIB frente a la media nacional que se situó en el 9,8 por ciento.

A la Comunidad Valenciana le sigue Cataluña, con un 14,7, Baleares, 14,5, y Castilla-La Mancha, 13,7 por ciento.

En el extremo contrario se sitúa Cantabria, con el 5 por ciento, Asturias, 5,7 y País Vasco y Castilla y León, en torno al 6 por ciento.

Por su parte, las corporaciones locales (ayuntamientos, diputaciones provinciales, consejos y cabildos insulares) incrementaron su deuda en el segundo trimestre en un 14,8 por ciento, de modo que a finales de junio la deuda municipal se situaba en 36.413 millones de euros.

De la deuda local, 29.253 millones corresponden a los ayuntamientos, de los que 14.779 representan el endeudamiento de las capitales de provincia y el resto (14.474) a la deuda de las corporaciones que no son capitales de provincia.

Madrid, con 7.145 millones es la capital más endeudada, muy por delante de Valencia (862), Barcelona (794), Zaragoza (760), Málaga (712) y Sevilla, con 519 millones.

Las diputaciones, consejos y cabildos insulares acumularon en el segundo trimestre una deuda de 6.864 millones de euros.