La venta de CatalunyaCaixa se ralentiza al necesitar un EPA de 5.000 millones

El importante Esquema de Protección de Activos (EPA) que precisa CatalunyaCaixa dificulta adelantar la subasta del banco de la entidad, Catalunya Banc, tal y como están pidiendo algunas entidades interesadas y la propia dirección de la caja catalana. Según han avanzado fuentes financieras, el EPA que necesitaría CatalunyaCaixa superaría los 5.000 millones de euros, una cifra que no ha podido ser confirmada por fuentes de la caja catalana.

Esta cantidad duplica lo que queda en el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que es quien ha aportado los EPA para Unnim y para CAM. En este momento, restan en el FGD poco más de 2.300 millones y hay que facilitar las aportaciones de CatalunyaCaixa, pero también las de Banco de Valencia, cuya subasta ya ha empezado, y la de NovaCaixaGalicia, a la que el presidente de la caja catalana, Adolf Todó, quiere adelantarse.

La subasta estaba prevista para el próximo mes de octubre pero el Banco de España y el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) podrían adelantar la subasta después de Semana Santa, de manera que se hiciese en paralelo a la de Banco de Valencia.

Pero para ello, hay que volver a dotar el FGD y en este momento los bancos se muestran reticentes a aportar más fondos, según las fuentes financieras consultadas, ya que, si bien los EPA beneficiarían a los ganadores, no lo harían a los bancos que se presentasen pero no consiguiesen salir victoriosos las subastas. Ahora mismo, existe un enfrentamiento entre el sector -que pide que se inyecte dinero público en el proceso de reestructuración- y Economía -que no está dispuesta y prefiere endeudar el FGD-.

Saneamiento exprés
CatalunyaCaixa anunció la pasada semana que había forzado el saneamiento de la entidad dotando 1.505 millones, básicamente para cubrir el deterioro de sus activos inmobiliarios, de manera que pueda estar más preparado para la subasta en caso de que el Banco de España opte finalmente por adelantarla.

Esta dotación extraordinaria ha colocado a CatalunyaCaixa en pérdidas. Los números rojos al cierre del 2011 se situaron después de este ajuste en 1.335 millones. Sin embargo, todavía hace falta dotar otros 1.500 millones para cumplir con los requerimientos del Banco de España (en total 3.000, como adelantó El Confidencial), una cantidad a que el futuro comprador pedirá que se incluya en el EPA.

Banco Santander, favorito
En medios financieros se da como favorito al Banco Santander para hacerse con CatalunyaCaixa, dado el importante volumen de la entidad catalana, con 77.000 millones de activos. Pero se espera que otros bancos pujen, interesados por ganar cuota en Cataluña, como el BBVA, el Banco Popular o incluso la propia Bankia si le deja el Gobierno, como también ha informado este diario.

La dirección de CatalunyaCaixa cree que la subasta podría llevarse a cabo en paralelo con la de Banco de Valencia, ya que las entidades interesadas, en teoría, serán diferentes. Se espera que por Banco de Valencia pujen BMN, que parte como favorito, pero también Bankinter o KutxaBank.

En cambio, por parte del Banco de España y en la propia Generalitat se es más partidario de mantener el calendario previsto puesto que no se prevé que el interés de las entidades por Catalunya Banc, el banco al que CatalunyaCaixa traspasó su negocio financiero, decaiga de aquí al otoño. Fuentes de la entidad, por el contrario, consideran que «esperar sólo puede deteriorar la franquicia, porque no vas a conseguir dentro de unos meses un mejor precio que ahora».

[Via ElConfidencial]

Hacienda devolverá la renta en 5 días a quienes confirmen su borrador del IRPF este mes

La mayoría de quienes confirmen el borrador de la declaración de la renta 2011 durante ese mes mediante el sistema de renta exprés (RENO) recibirán su devolución en una media de cuatro a cinco días, según ha asegurado el delegado especial de la Agencia Tributaria en Catalunya, Gonzalo García de Castro. Se trata de un periodo que está muy por debajo de la media general de 20 días que es posible gracias a esta modalidad rápida. El sistema RENO, al que se espera que se acojan unos 8 millones de contribuyentes en toda España frente a los 6,5 millones de la campaña anterior, permite obtener un número de referencia del borrador o de los datos fiscales por SMS, con los que luego se puede acceder por internet a los documentos y, si se considera oportuno, confirmar el borrador.

Apenas 24 horas después de iniciarse el periodo de comprobación y confirmación de este documento a través de internet, Hacienda ya ha recibido solo en Catalunya casi 30.000 peticiones de devolución por un importe de más de 27 millones de euros. Hasta el mediodía, el fisco ya ha recibido la confirmación de más de 250.000 borradores en toda España y recibe la confirmación de unos 6.000 por hora. Muchos contribuyentes estaban esperando para reclamar la devolución, ya que en los dos primeros días de campaña de borradores la web de la Agencia Tributaria ha recibido picos de 8.000 visitas por segundo, lo que ha provocado ciertos problemas técnicos que, según García de Castro, ya se han ido subsanando. Aún así, la agencia ha decidido ampliar dos días el plazo que vencía el domingo próximo para presentar declaraciones declaraciones periódicas del IRPF, IVA y los impuestos de sociedades. El motivo es «la elevadísima demanda generada por las solicitudes del borradsor de la renta», según Hacienda.

En Catalunya, Hacienda espera recibir 3,4 millones de declaraciones durante esta campaña, de las que tres de cada cuatro (2,6 millones) tendrán derecho a una devolución media de unos 806,8 euros. El resto, un total de 839.500 resultarán a pagar una media de 1.642,6 euros. Como sucede en el conjunto de España, con unas 200.000 declaraciones menos, el número total de impresos que se prevé recibir en Catalunya será el 1% inferior que la campaña pasada, lo que supone unas 30.000 menos. En toda España, las declaraciones previstas son 19,1 millones, el 1% menos.

La campaña de autoliquidación de la renta 2011 comenzará formlamente el próximo 3 de mayo y durará hasta el 2 de julio. A partir del próximo día 19 de abril se podrán concertar las citas previas por vía telemática y desd el día 26, por teléfono.

[Via ElPeriodico]

The New York Times culpa a Merkel de la mala situación de la economía española

El diario estadounidense considera que Alemania debe reconocer que ningún país puede pagar sus deudas «asfixiando el crecimiento económico»

España podría ser la próxima economía de la zona euro en caer por culpa de la «mala gestión» de la crisis de deuda liderada por Alemania, según afirma ‘The New York Times’ en un editorial titulado ‘Una sobredosis de dolor’, en el que reclama un mayor apoyo al crecimiento y menos medidas de austeridad.

El diario estadounidense considera que no es necesario llegar a esta situación, pero cree que esto podría ocurrir a menos que la canciller alemana Angela Merkel y sus aliados políticos dentro y fuera del país reconozcan que ningún país puede pagar sus deudas «asfixiando el crecimiento económico».

En su opinión, la austeridad, la «cura prescrita» por Merkel para todo, no está funcionando en ninguna parte. Así, remarca que, después de semanas de calma engañosa y a pesar de las inyecciones de liquidez del Banco Central Europeo (BCE), los países han vuelto a la recesión, el paro está subiendo y las previsiones de déficit están empeorando. «Los mercados de deuda están especialmente nerviosos por España e Italia, dos de las mayores economías de Europa», añade.

En el caso de España, recuerda que está «sacudida» por una tasa de desempleo cercana al 25%, pero cree que podría alcanzar «niveles más altos de miseria» por la austeridad recogida en los presupuestos presentados por el Gobierno español después de que la Unión Europea (UE) rechazara sus peticiones para una mayor flexibilidad fiscal.

El diario considera que los objetivos de déficit del 5,3% para 2012 y del 3% para 2013 son «probablemente inalcanzables», incluso si cumple de forma rigurosa su «duro presupuesto», ya que las previsiones más optimistas esperan que la economía española se contraiga casi un 2% este año. «Y cuanto más se contraiga el PIB de España, más caerán los ingresos, requiriendo unos mayores recortes presupuestarios. Se trata de un ciclo destructivo siempre a la baja», alerta.

‘The New York Times’ cree que, dado que cada economía europea tiene problemas diferentes, necesitan diferentes remedios. En el caso de España, la deuda del sector público es de las más bajas, pero tiene que reducir la deuda privada lastrada por el estallido de la burbuja inmobiliaria, que hizo además que los bancos recurrieran al apoyo del Gobierno.

Críticas a los Presupuestos
En el editorial se critica algunas «malas medidas» de Rajoy como recortar la inversión pública necesaria para mejorar la competitividad, las políticas activas de empleo o la sanidad y la educación. «Estafar a la fuerza de trabajo de mañana para pagar por la burbuja inmobiliaria de ayer no tiene sentido económico», defiende.

En esta línea, considera que estos «dañinos recortes» podrían haberse evitado si Merkel y sus socios hubieran reconocido que restaurar la competitividad requiere «más inversión en reformas y crecimiento y una focalización menos obsesiva en la aritmética del déficit a corto plazo».

[Via Abc]

El recorte en los presupuestos del Estado y su efecto en la vivienda

PSe al recorte del 31,7%, los objetivos previstos para el ejercicio serán los mismos o incluso superiores a los registrados en 2011 con la rehabilitación y el alquiler como ejes fundamentales.

Estas previsiones están recogidas en el Tomo VII (Sección 17) de los PGE 2012 en el ‘Programa 261N. Promoción, Administración y Ayudas para la Rehabilitación y Acceso a la Vivienda’ [Pdf]. Un apartado donde el Gobierno ensalza los planes estatales de vivienda como la principal herramienta del Estado para «facilitar el acceso de los ciudadanos a una vivienda asequible, mediante ayudas para la compra, el alquiler y la rehabilitación»

El Ejecutivo financiará el impulso de estas dos actividades en 85.000 viviendas y prevé aprobar 80.000 nuevas resoluciones de la Renta Básica de Emancipación (RBE). Números que, prácticamente, coinciden con los de 2011.

Prioridades que se reflejan en la tabla de ‘Objetivos e indicadores de seguimiento’, donde aparece el balance en cifras de ayudas estatales directas a promotores y a adquirientes de viviendas protegidas y subvenciones al acceso de viviendas en arrendamiento y a la rehabilitación de los años 2010 y 2011. Unos datos acompañados con las previsiones para 2012 en los que «se supone un cumplimiento de objetivos igual al de 2011» – año que ya se vio zarandeado por los duros recortes en la materia aplicados por el Gobierno socialista-

El Ejecutivo tiene previsto financiar en 2012 la rehabilitación de 60.857 viviendas por las 58.989 actuaciones de 2011 (en 2010, 58.217). En cuanto al alquiler, respaldará la construcción de 7.627 viviendas nuevas en arrendamiento en 2012 por las 6.540 de 2011 (12.662 en 2010) y ayudará a 19.040 inquilinos por los 18.780 de 2011 (17.002 en 2010). El órgano encargado de ejecutar todos estos objetivos será la Dirección General de Arquitectura, Vivienda y Suelo, dependiente del Ministerio de Fomento dirigido por Ana Pastor.

[Via UrbaNoticias]

Carrefour prevé crear este año 3.000 empleos en España

Carrefour tiene previsto abrir este año 175 establecimientos en España y crear 3.000 empleos. El grupo francés ha registrado en el primer trimestre del año una caída en el mercado español del 3,1% en los ingresos, hasta los 2.137 millones.

El grupo de distribución francés Carrefour tiene previsto abrir durante este año 175 establecimientos en España y crear 3.000 empleos, una cifra que sería mayor si «los marcos regulatorios fueran gradualmente flexibilizándose», aseguró ayer el presidente de la compañía en España, Rafael Arias-Salgado.

Carrefour, con más de 40.000 trabajadores en España, planea abrir entre 70 y 75 supermercados de sus enseñas Carrefour Market y Carrefour Express, que suman una red de 180 tiendas, e inaugurar un centenar de agencias de viajes, hasta alcanzar las 500. Sin embargo, están paralizadas las aperturas de nuevos hipermercados por las «dificultades regulatorias», afirmó Arias-Salgado en la XI Jornada Nacional de Pymes Españolas, en la que también participó el ministro de Agricultura, Alimentación y Medio Ambiente, Miguel Arias Cañete, en declaraciones recogidas por EP.

«Queremos crecer, invertir y crear empleo y riqueza y, aunque parezca difícil de entender, nos encontramos con algunas trabas que no nos lo facilitan», se quejó Arias-Salgado. El presidente de Carrefour y vicepresidente de la patronal de grandes superficies Anged aludió a las dificultades que se encuentra el sector para realizar nuevas aperturas y para abrir en días festivos.

El presidente de Carrefour en España reclamó una incorporación «honesta» de la normativa comunitaria. El ministro de Agricultura se comprometió a estudiar «con rapidez» las propuestas.

Caída en el mercado español
La multinacional gala facturó 2.137 millones de euros en España en los tres primeros meses de 2012, un retroceso del 3,1% respecto al primer trimestre del año pasado. En relación al mercado español, la compañía destacó ayer en la presentación de sus resultados trimestrales que, excluyendo el petróleo, las ventas cayeron un 6,1%; los efectos del calendario tuvieron un impacto positivo del 2%.

Las ventas de alimentación descendieron ligeramente así como las ventas de productos no alimenticios, un 14,5% en hipermercados.

[Via CincoDias]

¿Por qué el número de autónomos no para de subir y bajar?

A día de hoy, ya sabemos que el mes de marzo ha traído consigo un aumento en el número de autónomos, que ha sumado 4.866 afiliaciones al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA). Desde gran parte de los colectivos de autónomos se ha celebrado este hecho y se ha destacado la importancia del crecimiento de autónomos para la creación de empleo en nuestro país.

Sería más que comprensible encajar estas subidas bajo la perspectiva de que, ante los desastrosos datos de destrucción de empleo, son muchos los ciudadanos que, desesperados por que nadie les dé trabajo, deciden dárselo a sí mismos e intentar suerte por su cuenta. Y más tarde, quién sabe, quizá incluso podrían dar empleo a otras personas.

Los datos no paran de subir y bajar
Sin embargo, los datos de afiliación de trabajadores autónomos parecen subidos en una montaña rusa que cada mes nos depara unas cifras inquietantes. ¿Cómo es posible que el número de autónomos pierda más de 7.000 afiliaciones un mes, recupere 3.000 al siguiente, suba otros 4.000 al siguiente y acabe volviendo a perder? ¿Tan caótica y azarosa es la coyuntura económica de nuestro país que las cifras de autónomos suban o bajen casi sin explicación lógica?

A menudo, los políticos e incluso los colectivos de autónomos celebran de manera entusiasta las subidas de afiliaciones, por minúsculas que sean, alabando a los autónomos y destacando su importancia como creadores de empleo y como motor de crecimiento para el país. Sin embargo, lo que la mayoría de políticos y colectivos saben -y rara vez cuentan- es que estos datos de crecimiento no son sólo esperables, sino que además, y por desgracia, no son indicativos de recuperación alguna.

Altas en meses concretos
Para interpretar estos datos, es necesario tener algo de perspectiva y, sobre todo, de análisis. Estos dos últimos meses han sido los primeros en registrar un aumento de autónomos (4.635 en febrero y 4.866 en marzo) tras siete meses de brutales caídas. ¿Quiere decir esto que la economía se está recuperando y que el tejido laboral se amoldando a un nuevo escenario en el que los autónomos van a cobrar aún mayor protagonismo? En realidad, no.

Basta con echar la vista atrás y apuntarse dos palabras: altas estacionales. Si miramos los datos de años anteriores, veremos que los meses comprendidos entre febrero y junio siempre traen un significativo aumento en el número de autónomos. Este aumento se debe, básicamente, a los proyectos empresariales que basan su negocio en verano: restaurantes, hostelería focalizada en sitios turísticos, establecimientos de turismo rural y una larga lista de profesiones más o menos variopintas (gerente de ‘chiringuito’ de playa, feriantes, organizadores de ocio nocturno…) que afloran en verano.

Los datos no mienten, y los de 2011 fueron claros: entre enero y junio del año pasado se produjeron 6.367 altas. De hecho, de esas 6.367, nada menos que 3.850 se produjeron en junio. En 20120 pasó algo similar, con 11.859 altas entre febrero y junio.

Debacle en el resto de meses
Porque, ¿qué pasa el resto de los meses? Que llega la debacle. Entre julio y diciembre de 2011, nuestro país perdió casi 30.000 autónomos, con lo que de poco sirvieron las 6.367 altas entre enero y junio. En 2010 fue aún peor: frente a las 11.589 altas entre febrero y junio, sólo los meses de julio y agosto ya se cargaron a 41.403 autónomos.

Entonces, ¿de qué datos nos fiamos?
Parece que la única forma de tomar datos realmente representativos es acudir a las cifras interanuales. Y éstas no podrían ser más negativas. Ya hemos podido hacer el cálculo entre el primer semestre de 2010 y 2011, en el que hay una caída de altas de 5.492 autónomos de un año para otro. Si nos venimos a 2012 y miramos las estadísticas de marzo, por ejemplo, veremos que, pese a las 4.866 altas de este mes, las estadísticas muestran un descenso cercano al 33% interanual, ya que en marzo de 2011 hubo 7.031 altas.

En cuanto a los datos absolutos, son demoledores: España perdió 32.579 autónomos en todo 2011, y la situación no tiene pinta de mejorar, ya que sólo en enero de 2012 ya se perdieron 30.458 autónomos. Ahora mismo las cifras están subiendo, pero mucho tendrán que hacerlo si no queremos que 2012 también sea un año de debacle en el sector del autoempleo.

[Via ElConfidencial]

Uno de cada cuatro españoles desahuciados es valenciano

Sin casa. Sin dinero. En paro. Y con una deuda de 120.000 euros. Mari Carmen Jiménez, de 35 años, tiene la vida hipotecada. Embriagada por una economía que crecía al 3%, alentadoras perspectivas de empleo y la contundente máxima de “el ladrillo nunca baja” se compró un piso de 90 metros en la calle de Barón de Patraix de Valencia. Corría 2006 y los ingresos de ella y su pareja superaban los 3.200 euros mensuales. Tenía trabajo y un proyecto de vida.

Bankia (entonces Caja Madrid) le concedió un crédito de 180.000 euros, que incluía la vivienda y los muebles. “Para que voy a pagar un alquiler si por un poquito más tengo una propiedad”, se dijo como los 388.773 ciudadanos de la Comunidad que firmaron una hipoteca en 2006, según el INE.

Cuatro años después, comenzaron los problemas. Arreció la crisis y la pareja se quedó en paro. Ella perdió su empleo de camarera y su novio, Miguel Ruiz, de 45 años, fue despedido de una agencia de publicidad de Gandia. Primero, intentaron negociar con el banco una rebaja de las cuotas, que en cuatro años pasaron de 720 euros a 1.300 mensuales. No fue posible. “El banco se negó a ofrecernos una alternativa que nos permitiese pagar la hipoteca y seguir viviendo”, asegura Jiménez. Como plan B, optaron por retardar el infierno burocrático de lo que parecía inevitable, perder el piso. A mediados de 2011, tras un reguero de notificaciones y avisos, se cumplió la amenaza. Los funcionarios judiciales cambiaron la cerradura y su casa pasó a ser del banco. Les habían desahuciado. Esfumada la propiedad, que ya no podrán recuperar nunca, Jiménez arrastra una deuda de por vida de 120.000 euros de un piso que ya no es suyo. Bankia rechazó concederles la dación en pago (saldar la deuda con la vivienda) y la pareja ha vuelto al nido, a la casa de la madre de ella. Sobrevive con los 426 euros que percibe él por la renta de inserción.

Jiménez no es una rara avis. La Comunidad Valenciana encabezó en 2011 los desahucios en España. Se ejecutaron 13.711 sentencias, una de cada cuatro del conjunto del Estado, 1.142 al mes, 37 al día —en Madrid fueron 26—, según el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). “Fuimos el epicentro de la fiebre del ladrillo y de las segundas residencias, que son las primeras que se dejan de pagar cuando una familia se queda en paro”, explica Francisco Álvarez, economista de Ética Family Office.

El desahucio es un estigma de por vida. La deuda persigue al moroso hasta que desaparece. Su nombre figurará en bases de datos que le impedirán comprarse una lavadora o pagar un crucero a plazos. El banco vigilará sus bienes, nóminas, ingresos y movimientos. “Sé que me quitarán los ingresos superiores a 960 euros, pero hecha la ley…”, dice Jiménez, que admite con humor negro conocer todos los trucos para conseguir su objetivo: “Que el banco no vea ni un euro del dinero que me quiere robar”.

La pareja desahuciada se muestra relajada, ironiza sobre su desgracia. Ya ha digerido el drama de intentar abrir sin éxito la puerta de la que fue su casa. Rafael Cordero, de 51 años, todavía no sabe lo que es eso. Para evitar que ocurra, este camionero en paro vigila día y noche el exterior de su chalet de Calicanto, Godelleta. Sabe que la visita de la comisión judicial está al caer. Dejó de pagar cinco cuotas de 1.500 euros. Y la CAM, la entidad que le concedió un crédito de 80.000 euros en 1998, subastó el inmueble a Banesto por 214.000 euros. El desahucio sobrevuela desde mayo sobre su cabeza. “Hace unos días vinieron unos señores trajeados preguntando si vivía alguien en la casa, cuando me vieron salieron corriendo”, explica el transportista, que llegó a ganar 9.000 euros mensuales como autónomo. Cordero amenaza con “una acción directa” contra la caja alicantina y sus antiguos responsables, a los que califica de “estafadores”. “Cómo puede hacerme esto un banco que estuvo pilotado por personas como María Dolores Amorós”, se queja aludiendo a la exdirectora de la CAM que reclamó una pensión vitalicia de 400.000 euros tras ser destituida por el Banco de España. “Ninguno va a la cárcel”, lamenta contundente. El transportista repasa a diario los 500 contactos de su agenda en busca de empleo. “No hay forma, todo está parado”, dice.

Cordero pertenece a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca de Valencia (PAH), cuyas denuncias públicas —una media de tres al mes— se han convertido en la pesadilla de los directores de sucursales bancarias. El sirio Zyad Abu Ou, de 47 años, consiguió ganar tiempo gracias a las movilizaciones de esta asociación nacida al calor del 15-M y la presión de la asociación de madres y padres el colegio de Torrent donde estudian sus dos hijos menores. Un pequeño triunfo, ya que el mecanismo del desahucio sigue en marcha. Bankia paralizó la ejecución hipotecaria hasta el fin del curso escolar. Solo es un paréntesis. Zyad, parado desde 2007 y sin ingresos, desconoce donde irá a partir del 30 de junio. “No tengo nada”, afirma este hombre que reside en España desde hace tres décadas. Alentado por la euforia económica y un trabajo de aserrador que le reportaba 1.200 euros mensuales, Zyad amplió en 2005 el crédito de su hipoteca para comprarse un coche. El resto de la historia es conocida. Irrumpe la crisis, se desploma la construcción y el paro le impide pagar los 700 euros mensuales del préstamo de 60.000 que firmó en 1998. Tras la retahíla de descubiertos bancarios, impagos y avisos correspondientes, el banco subastó su vivienda en 2011 por la “mitad de la tasación”, según PAH. Zyad teme ahora acabar en la calle. En la Comunidad Valenciana existen 300.000 casas vacías, según un informe de CatalunyaCaixa.

El colombiano Fernando Simarro, de 45 años, se despojó en julio del “fantasma del desahucio”. Consiguió la primera dación en pago de Valencia. El banco accedió a perdonarle una hipoteca a cuarenta años a cambio de las llaves del piso. La entidad le había regalado en 2007 un crédito de 186.000 euros, que consiguió de forma casi automática, sin avales y sin trabajo fijo, para comprar un piso en El Cabanyal. “Si no me llegan a dar la dación, no sé cómo hubiera acabado mi vida”, explica este hombre, parado, casado y con cinco hijos. Su gesta arrancó tras perder el empleo de 2.000 euros al mes en una empresa de electricidad. Sucedió en octubre de 2009 y Simarro, con una cuota de 1.200 euros, apuró los ahorros durante un año hasta que no pudo más. El dinero se esfumó. Colegio, libros, comida. Acudió al banco y pidió tiempo. La solución que le dieron, más intereses: rebajar la cuota del préstamo a 550 euros cambio de pagar 50.000 euros más al final de la amortización. Lo consideró una estafa. Y declaró la guerra contra la “usura”. “Que vaya la policía y que me saquen del piso”, proclamó en entrevistas en televisión y en diarios gratuitos. Su imagen llorando en la puerta del banco comenzó a resultar incomoda. Había pasado de “cliente pesado” al hombre que concitaba la atención de los medios y se ganaba a la opinión pública con un discurso que disparaba contra el “terrorismo financiero”. Los indignados acampaban en la plaza del Ayuntamiento y la entidad que le dio la hipoteca no quería problemas. En julio de 2011 la directora le citó en su despacho para entregarle un contrato que le liberaba de la deuda. “No me lo creía”, dice.

Ahora vive alquilado en El Cabanyal mientras ultima los ahorros para pagarle el billete a España a su único hijo que le queda en Colombia, donde el impago de una hipoteca comporta pena de cárcel. Según ha podido saber EL PAÍS, varias entidades que han concedido la dación en pago en la Comunidad Valenciana obligan a firmar cláusulas de confidencialidad para evitar que el beneficiario hable con los periodistas

«Subastaron la casa a mis espaldas»

¿Es posible perder una vivienda por no pagar una cuota de la hipoteca? Gemma Gimeno reside en una casa en Real de Montroi que fue suya y ahora es del banco. Banesto, que le concedió en 2007 un crédito de 120.000 euros, recuperó el inmueble “a sus espaldas” por 60.000 mediante una subasta extrajudicial. “Me han quitado la casa sin que me entere”, afirma. Tras quedarse en paro, esta grabadora de datos de 44 años dejó de pagar el préstamo. Las cuotas se transformaron en “una losa”. Se duplicaron en tres años hasta los 800 euros. Y el banco, después de cinco mensualidades impagadas, le ofreció una novación (ampliación) de la hipoteca. La solución parecía atractiva. Se estiraba el crédito de 35 a 50 años a cambio de engordar los intereses. Pero el Plan B “tenía truco”, según la afectada. Al primer impago, un notario subastaría el piso. Y así ocurrió. En marzo de 2010, la propiedad voló. Banesto aplicó la cláusula, recuperó el inmueble y Gimeno y su pareja se quedaron sin la casa y con una deuda de 70.000 euros.

Aseguran que ni el notario ni el banco les explicó esa “remota posibilidad” que ahora les ha desterrado al limbo. “Nos sentimos estafados”, coincide el matrimonio. La pareja permanece en la vivienda gracias a una sentencia del 2 de marzo dictada un juzgado de Picassent, que frenó el desahucio.

En su delirio burocrático, el Banco de España les dio la razón. Calificó la actuación de Banesto de “acto de mala fe” por imponer la novación en lugar de la suspensión temporal de las cuotas. “Con la razón nos hemos quedado”, admite irónica. El matrimonio, que tiene una hija menor, aspira a salir del bache con los dos trabajos a media jornada que acaban de conseguir y por los que ingresan 1.100 euros. Se plantea solicitar un alquiler social en el peor de los casos, si la justicia les da la espalda. Banesto defiende que, antes de recuperar la propiedad de Gimeno, negoció “por todos los medios”. “A nosotros no nos interesan las propiedades”, afirma un portavoz de la entidad que evita dar detalles del caso aludiendo al secreto bancario.

Controvertida desde su origen, la subasta extrajudicial se ha convertido en una fórmula a la que recurren los bancos para recuperar las viviendas de propietarios que no pagan. El procedimiento se realiza a través de un notario (no interviene el juez) y figura en la mayoría de las escrituras, si bien las entidades comenzaron a acordarse de esta vía exprés tras el recrudecimiento de la crisis y el aumento de la morosidad, que supera el 7%. Tras dos subastas desiertas por el 100% y el 75% del importe de la deuda, los bancos —o sus filiales inmobiliarias— pueden recuperar el piso por una cantidad mínima que, en un escenario extremo, puede ser de un euro. El procedimiento no suele durar más de dos meses y Banesto es una de las entidades que recurre a este mecanismo en la Comunidad Valenciana, según fuentes notariales. Un portavoz de este banco niega que el sistema represente una “práctica habitual”.

Las víctimas definen el controvertido mecanismo como “inmoral” y recuerdan que el Tribunal Supremo cuestionó su aplicación en 1998. “La subasta notarial perjudica gravemente al afectado porque no ofrece la publicidad de la judicial, es muy rápida, impide la opción de la justicia gratuita y consigue que el propietario pierda la casa y mantenga la deuda”, explica María José Guiralt, abogada de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca de Valencia (PAH). La asociación dice que ha frenado “la mayoría” de los desahucios iniciados a través de esta vía.

César Belda, decano del Colegio Notarial de Valencia, admite que la crisis ha animado a los bancos a echar mano de las subastas extrajudiciales como vía para recuperar sus viviendas. “No disponemos de cifras exactas, pero el procedimiento se ha incrementado de forma exponencial desde 2008”, dice Belda, que sostiene que el sistema es “plenamente garantista”, reduce los litigios entre las partes y mantiene informado al afectado, que recibe una notificación antes del inicio de la subasta. Para evitar situaciones radicales, el decano ordenó a los notarios de la Comunidad Valenciana que frenasen las adjudicaciones de viviendas por debajo del 60% del importe de la deuda. “No conocemos casos de bancos que hayan recuperado pisos por un euro”, añade.

El código de buenas prácticas de la banca (de carácter voluntario) aprobado por el Gobierno el 9 de marzo frena —al menos en teoría— casos de esperpento como las subastas extrajudiciales por un euro. La iniciativa recomienda a las entidades no recuperar viviendas cuyo propietarios paguen cuotas que superen el 60% de los ingresos y de familias solo posean una casa. Los afectados auguran un alcance mínimo.

“Tememos que el efecto de la medida será testimonial, dado que solo beneficiará a quienes estén debajo de un puente o al borde de la exclusión”, afirma Rosanna Montalbán de PAH Valencia. Un portavoz de una importante entidad replica en privado: “La sociedad debería comenzar a entender que somos bancos y no ONG”.

Cifra histórica: los juzgados procesaron 58.200 desahucios en 2011

Los juzgados españoles procesaron el año pasado 58.241 expedientes de desahucio, cifra que supone un récord desde que se tiene registro y que supuso además un aumento del 22% con respecto a 2010, según los datos publicados hoy por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ).

La región mas afectada, con diferencia, fue la Comunidad Valenciana, con 13.711 desahucios, seguido de Andalucía con 9.864 y Madrid con 9.460 expedientes.

Solo en el cuarto trimestre se alcanzaron los 2.124 concursos, cifra muy cercana al máximo histórico de 2.168 del segundo trimestre de 2009. Por el contrario, tanto las reclamaciones de cantidad como las ejecuciones hipotecarias experimentaron reducciones de un 4,5 y un 6,3 por ciento respectivamente.

Estas cifras revelan el impacto que la crisis económica y el desempleo ha tenido en la pérdida de viviendas, bien porque el inquilino no paga el alquiler o porque el propietario no es capaz de abonar su hipoteca al banco.

Para suavizar esta situación, el Gobierno de Mariano Rajoy ha lanzado un decreto ley de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos, convalidado ayer con los votos del PP, PNV y CIU. Esta normativa incluye un Código de Buenas Prácticas hipotecarias al que ya se han adherido voluntariamente el 95% de las entidades financieras de este país con el que se pretende aminorar la escalada de impagos y ejecuciones hipotecarias.

Sin embargo, el decreto ley ha sido recibido con críticas de diversos sectores. Tanto desde las filas del PSOE, que votó en contra de la norma, como desde distintas plataformas de afectados y consumidores han señalado que con esta iniciativa se deja fuera a muchas familias con dificultades.

En este sentido, el ministro de Economía, Luis de Guindos, afirmó que «lo que se pretende evitar es que las familias tengan que entregar su vivienda». En su opinión, la dación en pago debe ser la última opción ya que «podría llevar, en última instancia, a que se reduzca a futuro la concesión de créditos».

[Via ElEconomista]

Se reduce la deuda de las familias por las hipotecas

Las razones son la bajada del precio de los pisos, el hecho de que menos familias pueden comprar una vivienda y porque los bancos están poniendo más difícil la concesión de una hipoteca.
Según el Banco de España, la deuda hipotecaria de las familias españolas se redujo en febrero el 2,2%, hasta 661.005 millones de euros.

Según los datos provisionales del Banco de España, con los créditos concedidos exclusivamente para la adquisición de una vivienda, las familias españolas acumulaban en enero una deuda de 661.005 millones, la cifra más baja desde marzo de 2008 y que supone un recorte del 2,2% respecto a la de un año atrás.

En relación con el mes anterior la deuda de las familias para comprar una vivienda se relajó el 0,41%, ya que cerró enero con un saldo de 663.761 millones.

El total de la deuda de las familias españolas (no solo la deuda hipotecaria) se redujo en febrero el 3,34%, hasta 861.438 millones de euros.

Es la cifra más baja desde septiembre de 2007, tras el estallido de la crisis de las hipotecas subprime o de alto riesgo en Estados Unidos, según los datos del Banco de España.

En comparación con el mes anterior, la deuda de las familias españolas disminuyó en febrero el 0,55%, ya que en enero se situó en 866.204 millones, según los datos correspondientes a ese mes.

Por lo que respecta a las sociedades no financieras –las empresas–, su deuda se redujo en enero el 3% frente al mismo mes del año anterior y quedó en 1,255 billones de euros, en tanto que el descenso mensual fue insignificante, del 0,07%. La caída de la deuda de las empresas obedeció sobre todo al descenso de los préstamos titulizados fuera de balance, que en un año han pasado de 883.225 a 831.183 millones de euros.

[Via UrbaNoticias]

Empresarios de la construcción ofrecen 50 puestos de trabajo en Noruega

La Federación Valenciana de Empresarios de la Construcción (FEVEC) ha publicado una oferta para cubrir cincuenta puestos de trabajo en Noruega para la que ya se han recibido más de cien currículum.

Según un comunicado remitido por FEVEC, debido a la «complicada» situación que atraviesa el sector, los empresarios de la construcción han apostado por la búsqueda de oportunidades laborales en el extranjero.

Los profesionales de la construcción, han asegurado, están respondiendo «de forma masiva» a este tipo de iniciativas y en este caso la web de FEVEC ya ha recibido más de cien currículum para los 5 puestos de conductor de grúa, 20 de ferralla y 25 de encofrador.

La duración aproximada de los contratos es de tres años, el salario bruto es de 18 euros la hora y para poder optar a uno de los puestos se requiere el certificado de capacitación técnica, un examen médico satisfactorio, una experiencia mínima de cinco años y un fácil aprendizaje del inglés.

Los empresarios han expresado a través del comunicado que «ansían» una rápida recuperación del sector, pero que hasta entonces animan a los profesionales a continuar su formación para profesionalizar cada una de las actividades del sector de la construcción.

Por ello, FEVEC trata de participar en toda iniciativa que genere empleo, representación y motivación y potencia la profesionalización a través de la Fundación Desarrollo y Formación en la Construcción (Fundec).

[Via Finanzas]