Las nacionalizadas negocian con la Sareb comisiones de hasta el 6% por vender y financiar los activos ‘tóxicos’

Las cuatro entidades nacionalizadas –Bankia, Catalunya Banc, Novagalicia y Banco de Valencia– están negociando con la Sareb recibir comisiones de hasta el 6% por vender y financiar los activos ‘tóxicos’ que Bruselas les ha obligado a traspasar a la Sareb, el conocido como ‘banco malo’.

Para satisfacer esta demanda de las nacionalizadas, el organismo liderado por Belén Romana está ofreciendo una retribución de entre el 3% y el 3,5% sobre el precio de venta de los activos. A esta comisión habría que sumar además un porcentaje adicional si la entidad nacionalizada también concede la financiación para la adquisición del inmueble.

Por este último concepto, las entidades que han recibido un total de 36.968 millones de euros procedente de la línea de crédito facilitada por la UE podrían ingresar una comisión que oscilaría entre el 0,75% y el 2,25%, en función de la tipología del producto vendido. Estas comisiones se habrían analizado en el consejo que celebró este miércoles la institución presidida por Belén Romana.

Precisamente, para intentar mitigar la ventaja con que cuenta la banca sana a la hora de comercializar sus activos inmobiliarios, la UE y el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) barajaban la idea de que fueran estos propios bancos del grupo 1 -según la metodología de Oliver Wyman- quienes financien a potenciales interesados en la compra de activos.

Las fuentes consultadas también explican que las nacionalizadas y la Sareb están negociando una comisión por administración y gestión de los activos traspasados al ‘banco malo’. En un principio se está planteando una retribución del 0,15% anual sobre el valor de transferencia.

Bankia, Catalunya Banc, Novagalicia Banco y Banco de Valencia trasmitieron a la Sareb el pasado 31 de diciembre un total de 36.695 millones de euros en inmuebles y créditos ligados al ‘ladrillo’. En concreto, Bankia transfirió activos por valor de 22.318 millones de euros, con lo que se erige como la entidad nacionalizada con más activos traspasados al banco malo, habida cuenta de que se trata del banco más grande de los cuatro en los que participa el Estado.

El Ministerio de Economía prevé que el ‘banco malo’ aglutine en torno a 55.000 millones de activos una vez que en febrero se complete el proceso de traspaso de las entidades que conforman el Grupo 2 (BMN, Banco Ceiss, Liberbank y Caja 3). Desde organismos internacionales como el Fondo Monetario Internacional (FMI) se ha advertido del reto que supone gestionar el volumen de activos que finalmente aglutinará la Sareb.

En este sentido, los promotores, a través del presidente de la Asociación de Promotores y Constructores de España (APCE), José Manuel Galindo, se han ofrecido para gestionar el ‘banco malo’, al advertir de que la Sareb es hoy por hoy la inmobiliaria más grande de Europa.

[Via UrbaNoticias]

El Senado rechaza una moción de medidas contra los desahucios

El Senado, con los votos en contra del PP, ha rechazado una moción por la que se instaba al Gobierno a que el conocido como banco malo destine una parte del parque inmobiliario a vivienda social de alquiler en colaboración con las comunidades autónomas y entidades locales.

La citada moción, presentada por el grupo Entesa y consecuencia de una interpelación urgente, ha sido rechazada por 148 votos en contra, 90 a favor y 2 abstenciones.

En el citado texto, también se instaba al Ejecutivo a acordar la paralización de los desahucios de primeras viviendas de aquellos deudores «de buena fe» inmersos en un proceso hipotecario, judicial o extrajudicial, hasta la aprobación de los cambios legislativos correspondientes, como la regulación de las sociedades de tasación para garantizar su independencia e impedir malas prácticas.

Además, en el texto se instaba a que las entidades con ayudas públicas inicien un proceso de negociación extrajudicial previo al concurso de acreedores; que se aprobara la dación en pago y que se realicen las reformas legislativas necesarias dirigidas a evitar situaciones de sobre endeudamiento.

El senador del PP Antolín Sanz ha defendido el voto en contra de su grupo, al considerar que el Gobierno está tomando importantes medidas al respecto mediante dos reales decretos. El último está en tramitación parlamentaria, un proceso en el que los grupos pueden incluir sus iniciativas mediante diferentes enmiendas.

[Via Eleconomista]

Se disparan los robos de identidad en los contratos telefónicos

Una llamada es suficiente para convertirse en víctima de un delito de estado civil, en el que alguien utiliza los datos de otra persona para cometer un fraude al adquirir productos o servicios que nunca pagará.

«Ha resultado impagada la última factura de su servicio ADSL. Llame cuanto antes para resolverlo». Con este mensaje de texto empezó la pesadilla de J.B.H. hace ya más de tres meses. Su proveedor de telefonía móvil le reclamaba el pago pendiente de un servicio que ni siquiera sabía que hubiera contratado.
La empresa nunca le llegó a llamar, se limitó a mandar mensajes a su teléfono, con un tono cada vez más intimidatorio, hasta que bajo la amenaza de llevarlo a los tribunales fue el propio J.B.H. quien tuvo que llamar al servicio de atención al cliente para ver cuál era el problema.

Según la operadora, debía casi 300 euros por dos meses de servicio de ADSL y telefonía fija. De nada sirvieron las explicaciones de que nunca había contratado esa línea, que su dirección postal no coincidía con la del servicio, ni el número de cuenta, que su histórico como cliente de móvil fuera intachable o que el defraudador ni siquiera hubiera acertado con el orden de los apellidos.

La operadora tenía una grabación telefónica de alguien facilitando su DNI y asegurando que era él cuando contrataba el ADSL. Para la compañía no eran necesarias más pruebas. El absurdo llegó cuando la empresa se negó a facilitarle esa grabación, porque no había pruebas de que él fuera realmente la persona afectada y no otra fingiendo ser él. Finalmente, J.B.H. tuvo que acudir a la policía para interponer una denuncia.
A partir de ese momento, «los poderes públicos tienen la obligación de perseguir el delito y remitir la información a un juzgado de instrucción», explica Julio Parrilla, abogado del despacho Salans. En teoría, la víctima no tendría que hacer otra cosa más que ratificar la denuncia, aunque en la práctica la mayoría de estos casos son archivados.

Este tipo de situaciones están tipificadas por el artículo 401 del Código Penal como delito de usurpación de estado civil, lo que popularmente se conoce como robo de identidad. Parrilla explica que los procedimientos penales sólo prosperan cuando, por ejemplo, se utilizan los datos bancarios de la víctima, pero no sólo su DNI, ya que es necesario que haya un perjuicio económico.

La única posibilidad legal del afectado es recurrir a la vía civil, porque estos fraudes tienen otro tipo de consecuencias, como aparecer en listados de morosos, lo que evitaría, por ejemplo, que un banco concediera una hipoteca. En muchos casos, las víctimas ni siquiera son conscientes de que exista este problema.

En el caso de J.B.H., fue alertado por la compañía porque en ese momento era cliente de móvil. Sin embargo, cuando decidió darse de baja por cómo se había gestionado este problema e intentó cursar el alta en otra operadora de telefonía, se encontró con que la misma persona ya había utilizado su DNI con anterioridad en esta otra empresa, donde ahora, al haber contacto con ellos, le reclaman más de 600 euros que dejó a deber el defraudador antes de que le cortaran la línea por impago.

El experto de Salans explica que la única alternativa real para el afectado es solicitar, por la vía civil, una indemnización tanto al estafador como a las compañías que han permitido que se dé esta situación.

Sin castigo
Aunque las empresas reconocen que durante la crisis han aumentado estos fraudes, las operadoras son reacias a facilitar información sobre sus controles o número de afectados, pero aseguran que tienen procedimientos para «escalar este tipo de estafas con tipificaciones a tal efecto, que deben de llegar a los departamentos de fraude para, llegado el caso, tomar las medidas legales oportunas». En todos los casos, aseguran que se paralizan los recobros y, llegado el momento, incluso se devuelven los importes si se llegaron a ejecutar las facturas.

Sólo hay dos vías para que un estafador responda ante los tribunales. O bien la víctima se persona en la causa abierta por el juzgado de instrucción, con el único fin de que no se archive el caso, o bien es la compañía la que acude a la justicia, ya que, como para ella sí hay un perjuicio económico, realmente es la única que puede exigir responsabilidades penales. En la práctica, los particulares no se personan por los altos costes y las bajas posibilidades de ganar, mientras que las compañías, por no dar publicidad a este tipo de prácticas, prefieren asumir las pérdidas sin emprender una batalla legal a costa de su imagen.

[Via Expansion]

El Euribor sube con fuerza tras la decisión del BCE de no bajar los tipos de interés

El Euribor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, ha repuntado nueve milésimas en tasa diaria, hasta el 0,559%, un día después de que el BCE decidiera aplazar una nueva rebaja de los tipos de interés y que el mercado ya descuenta desde el 0,75% actual.

De esta forma, el Euribor marca un nivel medio del 0,55%, lo que supone un descenso de 1,287 puntos respecto al valor registrado en enero de 2013.

De cerrarse el mes de enero de 2012 a este nivel, las hipotecas medias de 120.000 euros a 20 años a las que les toque revisión experimentarían un descenso mensual de unos 76 euros y una bajada de la cuota anual de 900 euros.

Expertos consultados auguran que el Euribor bajará en el primer semestre de 2013, si bien la caída no será acusada, porque los mercados ya descuentan que el BCE siga con una política monetaria expansiva de cara al año que viene.

Los expertos de Bankimia aconsejan a los nuevos contratantes de hipotecas que intenten negociar una comisión de cancelación y subrogación lo «más baja posible y si es cero, mejor» por si en un futuro subiera el tipo del Euribor y, con él, las mensualidades a pagar. Y advierten de que los diferenciales medios de las hipotecas se encarecen hasta un 2,58% pese a la bajada del Euribor.

[Via ElMundo]

España se queda sin coches usados: la demanda supera a la oferta en un 12%

Las ventas de coches de segunda mano creció en 2012 un 5,8%, con respecto al año anterior, hasta 1,63 millones de unidades. Sin embargo, según revela un informe de la consultora MSI para Faconauto, los profesionales de la venta de vehículos de ocasión han empiezado a tener problemas para conseguir estos automóviles usados: la demanda superó a la oferta en un 12%.

Esta situación se debe, según la patronal que agrupa a los concesionarios, a la cada vez mayor vida útil de los coches del parque español, a lo que se suma el mermado mercado de coches nuevos, cuyas ventas se desplomaron un 13,4% en el pasado ejercicio.

La conjunción de ambos factores ha terminado dando con un ratio de ventas entre los coches usados y nuevos de 2-3 a 1, frente al ratio de dos vehículos de ocasión por cada nueva matriculación registrado en 2011.

Por otro lado, también debe tenerse en cuenta que el Plan de Incentivos al Vehículo Eficiente (PIVE), que bonifica con 2.000 euros la compra de coches nuevos eficientes, también ha disparado la demanda de automóviles usados dado que un requisito para poder beneficiase de dichas ayudas es entregar a cambio un automóvil de más de 12 años de antigüedad.

Más antiguos y más baratos que el año anterior
La edad media del coche usado se sitúa en España ya en los 9,3 años, frente a los 8,8 años que registró el mismo dato en 2011. En tan sólo un año, la edad media del vehículo de ocasión transferido aumentó en seis meses, incidiendo aún más en el ya de por sí envejecido parque automovilístico español.

Por otro lado, el precio medio en las operaciones con estos automóviles fue de 10.414 euros, lo que supone un leve descenso del 1,8% respecto al ejercicio anterior, y los modelos más demandados en este mercado fueron el BMW Serie 3, el Volkswagen Golf y el Audi A4.

El mercado del vehículo de ocasión, además, se caracteriza en la actualidad por una predominancia de las transferencias entre particulares, operaciones que protagonizaron un 52,4% del total del negocio en 2012. Las ventas realizadas por profesionales, sin embargo, crecieron un 5,7% con respecto al año anterior y supusieron un 41% del total.

[Via ElEconomista]

Los bancos son los peores vecinos de las comunidades de propietarios.

Los bancos son los peores vecinos de las comunidades de propietarios. Las entidades atienden mal y tarde sus obligaciones como propietarios en las fincas donde acumulan viviendas vacías y arrastran fuertes deudas que lastran los pagos recurrentes en estas comunidades.

Según los últimos datos del Observatorio de la Morosidad en Comunidades de Propietarios, los bancos y cajas adeudan 225 millones de euros.

Por eso el Consejo General de Colegios de Administradores de Fincas (CGCAFE) ha optado por escribir una carta a la Asociación Española de la Banca Española (AEB) en la que le insta a que adopte «todas las medidas que estén a su alcance» para que sus asociados cumplan con sus obligaciones comunitarias y hagan frente a los gastos que originan los inmuebles que tienen en cartera.

Las entidades financieras se han convertido en titulares de un ingente número de viviendas y locales, en su mayor parte procedentes de ejecuciones hipotecarias a particulares, pero también de promotoras y constructoras. En ocasiones, las entidades recurren a argucias legales para prolongar los plazos de pago.

Malestar de los propietarios
En la carta, remitida a Miguel Martín, presidente de la AEB, se traslada también el «enorme malestar» que está situación está produciendo en el resto de propietarios.

Según los administradores de fincas, los impagos de cuotas comunitarias que generan «tardan en resolverse meses e incluso años». Además, «sus incumplimientos conlleva cargas económicas extra» para los vecinos de esos inmuebles, que en ocasiones tienen que aumentar sus cuotas comunitarias para afrontar pagos como la seguridad, reformas, mantenimiento y los gastos de luz y agua.

«Hay que tener en cuenta que, en numerosas ocasiones, han visto desahuciar de estas viviendas, precisamente por falta de pago, a sus vecinos de toda la vida», expresa Salvador Díez, presidente del CGCAFE. «Personas que con sus impuestos han ayudado, muchas veces, a reflotar entidades con problemas, que ahora no cumplen con sus obligaciones», añade.

Para finalizar, el CGCAFE alerta que de prolongarse por mucho tiempo esta situación, «el desarrollo normal de la actividad de las comunidades de propietarios puede complicarse», sobre todo en lo que a acuerdos para realización de obras y renovación de presupuestos se refiere.

El asunto no es baladí, ya que el importe global que los administradores de fincas gestionan asciende a unos 35.000 millones de euros en el conjunto del país (en torno a un 3,5% del PIB), según datos aportados por el Consejo General.

[Via ElMundo]

Los sueldos de los empleados bajan una media de un 6% desde el 2009

La retribución de los directivos creció un 2% durante la crisis pero la inflación se disparó un 11,5%

El salario bruto medio de los empleados en España bajó un 6% entre el el 2009 y el 2012, año en que se situó en 21.408 euros, según un estudio de EADA e ICSA presentado hoy. La pérdida de 1.354 euros de retribución en las categorías más bajas contrasta con una mejora de un 2% de los directivos en el mismo periodo, que acabó con una retribución media de 75.106 euros.

Los autores del estudio han recordado que, a la congelación o reducción salarial, hay que sumar el efecto de una inflación que sumó un incremento de los precios del 11,5% entre el 2007 y el 2012, lo que supone una pérdida de poder adquisitivo generalizada.

Para Ernesto Poveda, presidente de la consultora ICSA, «la señal de que los directivos mejoren algo su compensación puede ser indicativa de que, aunque lenta, se atisbe una cierta recuperación».

[Via ElPeriodico]

Sabadell aprovecha la tregua los mercados a España y coloca una emisión de cédulas hipotecarias

Sabadell ha aprovechado la tregua que están dando los mercados a España y ha colocado una emisión de cédulas hipotecarias a cinco años, una operación que ha contado con una demanda de 3.400 millones, 2,4 veces más de lo colocado, según han informado en fuentes oficiales de la entidad.

Las fuentes han enfatizado que la emisión se ha cerrado una hora después de la apertura de los libros de venta y que se ha colocado a un precio de 250 puntos básicos sobre midswaps. Este coste de financiación se sitúa por debajo del interés al que se financió este jueves el Tesoro.

Sabadell se suma así a varias entidades, como BBVA, Popular, Caixabank, que han acudido al mercado al calor de la mejoría en la prima de riesgo. La rentabilidad del bono español a 10 años se sitúa por debajo del 5%.

[Via UrbaNoticias]

La ley antidesahucios detiene los desalojos pero no las ejecuciones hipotecarias

Cuando el pasado 16 de noviembre pudimos leer en el BOE el nuevo Decreto-Ley que aprobaba una moratoria hipotecaria de 2 años para familias con riesgo de exclusión social, muchos hipotecados se sintieron aliviados. Todavía no habían visto «la cara oculta» de esta medida que finalmente solo ayudará a unos 120.000 casos. Conozcamos sus puntos negros.

El Real Decreto-ley 27/2012, de 15 de noviembre, de medidas urgentes para reforzar la protección a los deudores hipotecarios propone que «Hasta transcurridos dos años desde la entrada en vigor de este real decreto-ley, no procederá el lanzamiento cuando en un proceso judicial o extrajudicial de ejecución hipotecaria se hubiera adjudicado al acreedor, o a persona que actúe por su cuenta, la vivienda habitual de personas que se encuentren en los supuestos de especial vulnerabilidad y en las circunstancias económicas previstas en este artículo», es decir, que durante 2 años no se podrá desalojar a personas sin recursos que no paguen su hipoteca, siempre que cumplan los siguientes requisitos:

1- Que no superen en 3 veces el nivel de renta del IPREM (532€ al mes)

2- Que la vivienda ejecutada sea la única en propiedad

3- Que la cuota de la hipoteca supere el 50% de sus ingresos netos

4- Que se encuentren en al menos una de estas circunstancias:

Familias numerosas o con menores de 3 años
Unidades monoparentales con al menos dos hijos menores a su cargo
Con personas incapacitadas para trabajar o con discapacidad mayor del 33%
En supuestos de violencia de género
Familias en paro y que hayan agotado el acceso a las prestaciones

¿Los problemas?
Esta ley evitará que las familias estén en la calle esos 2 años pero no que los bancos se queden con sus casas, ya que lo único que dice el texto es que «no procederá el lanzamiento», o sea, el desahucio, pero nadie está hablando de parar el procedimiento judicial que acabará quitándole la propiedad al moroso
Solo se ayudará a los casos que ya estén inmersos en el proceso judicial, es decir, que dejaron de pagar hace meses y a los que todavía no se les haya echado de su casa: «Esta norma será de aplicación a los procesos judiciales o extrajudiciales de ejecución hipotecaria que se hubieran iniciado a la entrada en vigor de este real decreto-ley, en los que no se hubiese ejecutado el lanzamiento”.
Desde que el banco dé inicio al proceso judicial hasta que efectivamente se quede con la vivienda, el hipotecado no habrá dejado en ningún momento de acumular intereses de demora (ver ejemplos de cuánto se puede acumular en 1 y 2 años sin pagar).
En resumen, el banco se seguirá quedando con las casas, solo se podrán acoger a la medida las personas cuya ejecución haya empezado antes del 16 de noviembre de 2012 y el hipotecado pagará antes o después todos los intereses de demora correspondientes, exactamente igual que antes de la aparición de la nueva ley.

Algunas asociaciones como ADICAE, ASGECO o PAH y otros colectivos como Jueces para la Democracia ya se han manifestado públicamente en contra de lo que consideran una Ley arbitraria e incompleta que no resuelve el problema de fondo y ni siquiera soluciona la actual problemática social.

Por su parte, el ministro de Guindos ha declarado que «estamos abiertos a la toma de nuevas medidas y queremos llegar al mayor consenso posible” aunque lo único cierto es que todavía no se ha hecho ni anunciado ninguna reforma a esta medida que las malas lenguas acusan de ser la única que los bancos estaban dispuestos a aceptar.

[Via LaVanguardia]

Seis de cada 10 parados no creen que vaya a encontrar trabajo en un año

Solo el 13% de los españoles cree que la situación económica mejorará en el 2013, según el barómetro del CIS

Seis de cada 10 parados no confía en encontrar trabajo en el próximo año, y entre quienes trabajan no hay tanto pesimismo porque la mayoría confía en conservar su empleo en este periodo, según el último barómetro del Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS).

El sondeo muestra que el 60,9% de los desempleados ve poco o nada probable encontrar un trabajo en los próximos 12 meses, frente a un 29,2 por ciento que lo ve muy o bastante probable. Entre quienes trabajan, el 68,3 ve poco o nada probable perder su empleo, frente a un 22,3% que lo considera muy o bastante probable.

Solo el 13,3% de los españoles cree que la situación económica del país mejorará durante el próximo año, mientras que la mitad de la población considera dentro de 12 meses la economía española será peor que ahora, según refleja el último barómetro del Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS) presentado este viernes.

Los datos reflejan además que el 72,6% de los encuestados ven la actual situación económica peor que la de hace un año y sólo un 4,3% advierte mejoras. En general, el 91,5% de la población considera que España atraviesa una situación económica mala o muy mala.

El sondeo de diciembre del CIS también pregunta a la ciudadanía cómo le han ido las cosas en 2012 y es mayor el porcentaje de optimistas, ya que un 42,5% dice que bien y un 3,9% apunta incluso que muy bien. En cambio, al 18,9% le ha ido mal y al 5% muy mal.

Para 2013, el 34,5% pronostica que las cosas le irán igual, aunque un 33,9% confía en que le vayan mejor y un 20% sospecha que empeorarán. Una mayoría del 71,3% comparte la idea de que hay que sacrificarse en el presente para conseguir vivir mejor en el futuro, y un 65,2% opina que hay que tener confianza en el futuro porque al final las cosas saldrán bien. Y un 58,5% considera que el futuro es tan incierto que es mejor vivir al día y pensar en el presente.

[Via ElPeriodico]