Euroibor

Cinco trucos para evitar pagar descubiertos en cuenta #BuscoPisoCasa

Existen varias fórmulas para sortear una de las comisiones más engorrosas

La llegada de un recibo domiciliado a la cuenta bancaria antes de que nos hayamos acordado de poner suficiente dinero en ella puede ser suficiente para que el banco nos cobre más de 40 euros por descubierto. El comparador HelpMyCash.com explica hasta cinco trucos para no llegar a esta situación.

De todas las comisiones bancarias, quizá la más engorrosa de pagar sea la de descubierto, ya que suele deberse a un descuido por nuestra parte perfectamente evitable y además se trata de una de las comisiones más caras que pocas veces baja de los 40 euros, ya que el banco nos cobra por tres conceptos: reclamación por posiciones deudoras (unos 35 euros), comisión por descubierto (sobre el 4,5%) e interés del descubierto (en torno al 9,5% TAE).

Para no encontrarnos con esta desagradable sorpresa en nuestro extracto bancario, podemos recurrir a varios trucos:

1. Tener la cuenta en un banco que atienda descubiertos
Aunque la mayoría de bancos cargan comisiones por descubierto y establecen un tipo de interés parecido, si analizamos las tarifas de los principales bancos podemos encontrar algunas excepciones favorables para el cliente. Es el caso de la Cuenta Inteligente de EVO y la Cuenta Joven de EVO, que no cobran por reclamación de posiciones deudoras ni por descubierto y, en el caso de la Cuenta Inteligente, solo aplican un tímido interés de demora del 1% nominal anual, sin duda el más bajo de todo el mercado.

Otra excepción es el Servicio Nómina de Unicaja, que permite tener descubiertos de hasta 300 € en la cuenta sin intereses, deuda que será saldada con la nómina del mes siguiente. No obstante, en el tablón de tarifas de la entidad establecen una comisión por descubiertos de un 4,50% sobre el mayor saldo deudor con un mínimo de 15 € y una comisión por reclamación de posiciones deudoras de 35 €.

Otras cuentas que no cobran comisiones por descubiertos son las cuentas de Openbank, de Citibank o de ING Direct y el interés de demora se sitúa en el tipo estándar: 9,57% TIN, 9,48% TIN y 9,57% TIN respectivamente.

2. Tener dos cuentas en la misma entidad
Si tenemos dos cuentas en un mismo banco y una de ellas se queda a cero pero en la otra hay dinero, en la mayoría de los bancos no habrá ningún problema: sencillamente, harán un traspaso de dinero de una cuenta a otra por el importe justo para pagar la factura recibida. Aunque se trata de una práctica habitual, no está de más hablar con nuestro banco para asegurarnos de que efectivamente lo hacen así.

3. Pactar con el banco que nos avise antes de cobrar
Si tenemos buena relación con el banco podemos acordar que no cobren el recibo hasta que haya dinero en la cuenta. Los bancos no tienen por qué cobrar el recibo inmediatamente, pueden detener la orden de cobro un par de días, por lo que tienen tiempo de llamarnos y esperar a que hagamos una transferencia inmediata para poder cobrar la factura sin pasar a números rojos.

4. Conseguir un anticipo de nómina
No solo podemos pedírselo a nuestro jefe, sino también a nuestro banco. Entidades como La Caixa, Bankinter o Banco Popular, entre otras, anticipan unos días la nómina, y cuentas como la Cuenta Expansión Sabadell adelantan al día 25 el cobro de las pensiones, de forma que aunque nuestra empresa aún no nos haya pagado, nosotros ya podamos disponer de la mensualidad.

5. Pedir un mini crédito
Si ya prevemos que acabaremos el mes con un descubierto, una forma no evitar el pago pero sí de pagar menos es contratar un mini crédito.

Como explicamos en este artículo, un descubierto de 100 euros durante 7 días en un banco como Santander puede costarnos 53,56 euros; sin embargo pedir un mini crédito de 100 euros durante una semana en Pepedinero.com, QueBueno o ViaSMS solo nos costará 7 euros.

Ahora es el momento de LaAnet
Imágenes de varias de nuestros proyectos. Para verlos clica cualquiera de esta imágenes y entrarás en LaAnet.org

Las hipotecas concedidas suben el 28,8% #BuscoPisocasa #hipotecas

El alza del crédito facilita el incremento de la financiación a las familias

El Instituto Nacional de Estadistica (INE) contribuyó ayer a la batería de datos favorables relacionados con el sector inmobiliario que se han dado a conocer en las últimas semanas. La firma de nuevas hipotecas para la adquisición de una vivienda creció el 28,8% en julio en comparación interanual, el segundo repunte consecutivo tras el 19% de junio. Se trata, además, del tercer mes en que crece el número de hipotecas durante los últimos cuatro años, también subió el pasado marzo. En julio se constituyeron 18.107 nuevas hipotecas para la compra de vivienda, y esa cifra representa un aumento del 5,7% respecto al mes anterior, la mayor tasa en este mes en los cinco últimos años, aunque en el acumulado de los siete primeros meses del año se registró un recorte del 9,4%.

Los datos del INE -que ha recordado que estas cifras proceden de escrituras públicas realizadas en meses anteriores- de concesión de hipotecas sobre viviendas son un reflejo de que «los bancos están abriendo el grifo del crédito tras años de sequía absoluta», según aseguró Beatriz Toribio, responsable de estudios de Fotocasa. Pese al incremento, Toribio consideró que aunque «el crédito vuelve a fluir en España, aún lo hace a un ritmo muy lento y solo para unos pocos. Los bancos conceden hipotecas a clientes con un perfil muy solvente o que optan por adquirir alguna de sus viviendas», añadió. Destacó que la comparativa anual es tan positiva porque el crédito hipotecario registró mínimos históricos en el 2013, así como que la financiación es una de las claves para la recuperación del sector. Por ello será imprescindible que esta tendencia se mantenga durante lo que queda de año y 2015, añadió.

VOLUMEN DE PRÉSTAMOS
El importe total de préstamos se elevó a 1.826,37 millones de euros. Y el volumen medio de las hipotecas se situó en 100.866 euros al finalizar el mes de julio, con un descenso del 0,3% sobre el mismo mes del año pasado, aunque comparado con junio creció el 2,3%.

El número de fincas hipotecadas en julio pasado ascendió el 18,3% en tasa interanual y el 2,9% respecto al mes anterior (el acumulado anual bajó el 13,7%) y se situó en 27.277. De esas hipotecas, en julio se constituyeron 25.609 de fincas urbanas, con un aumento del 3,1% sobre junio y del 18% interanual.

El número de fincas rústicas hipotecadas inscritas quedó en 1.668 en julio, con una caída del 0,2% respecto al mes anterior, aunque en tasa interanual, creció el 21,7%.

Ahora es el momento de LaAnet

La economía española está en una frágil recuperación #BuscoPisoCasa #economiaespanyola

La OCDE mejora levemente sus previsiones con un alza del PIB del 1,2% y del 1,5% hasta 2015

La Organización para la Cooperación y el Desarrollo (OCDE) afirma en su informe bianual sobre España que la economía «ha regresado a una senda de moderado crecimiento tras una prolongada recesión» y ha mejorado sus previsiones de PIB y paro. No obstante, advierte de que la recuperación aún es débil pese a la mejora derivada de las reformas, la reducción de los diferenciales en la deuda soberana y la reestructuración financiera. Con vistas al futuro, señala que «el principal reto de política económica en los próximos años es conseguir un crecimiento sólido y sostenido de la productividad y el empleo».

La OCDE estima que la economía española, tras volver a las tasas positivas de crecimiento en el segundo semestre de 2013 de la mano de las exportaciones, acelerará el ritmo durante los próximos dos años gracias a la recuperación de la demanda interna y el consumo.Para ello será esencial que se consolide la mejora del mercado laboral, aunque el paro seguirá en niveles altos.

En concreto, si el organismo esperaba un avancel del PIB del 1% a lo largo de este año, ahora estima que el crecimiento alcanzará el 1,2%. Para 2015, según añade la OCDE en su informe, esta tasa avanzará hasta el 1,6%, una décima más que sus anteriores previsiones. En cuanto al desempleo, la tasa de paro bajará durante el presente ejercicio del 26% al 24,6%, una proyección que mejora en ocho décimas lo que hasta la fecha calculaba el conocido como Club de los países desarrollados. En 2015, se reducirá al 23,6%, también ocho décimas menos.

«La mejora del mercado laboral y el aumento de la confianza favorecerán el consumo privado, mientras que la mejora de las perspectivas económicas y la fortaleza de las exportaciones deberían impulsar la inversión», sostiene la OCDE. Sin embargo, la consolidación fiscal, el desapalancamiento del sector privado y las restrictivas condiciones de financiación seguirán frenando la actividad, matiza.

En cuanto al débil avance de los precios, con retrocesos incluidos en los últimos meses, el OCDE concluye de forma muy clara que “existe riesgo de deflación”. Este fenómeno implica una descenso generalizado y persistente de los precios que acaba por frenar compras e inversiones —ante la previsible devaluación de los bienes adquiridos— y lastrar la economía. Actualmente, la baja inflación, por una parte, “favorece la competitividad”, apunta el organismo, aunque por otra, “dificulta el desapalancamiento si no va acompañada de un incremento más sólido del PIB real”.

Sobre el mercado inmobiliario, cuya burbuja y posterior pinchazo originó en España esta gran crisis, la OCDE considera que las caídas de los precios persistirán. “El precio de la vivienda lleva seis años de caídas senda que podría proseguir en términos generales, si bien a un ritmo cada vez más moderado. La inversión residencial también continuará cayendo, si bien a un ritmo menor, lo cual reducirá su lastre sobre el crecimiento”. Hoy, en cambio, el Índice de Precios de la Vivienda (IPV) publicado por el Instituto Nacional de Estadística (INE) del segundo trimestre de 2014 le lleva la contraria al reflejar el primer aumento anual desde el primer trimestre de 2008.

El diferencial hipotecario medio baja un punto y se sitúa en 2,188% #BuscoPisocasa #hipotecas

La reducción se debe a la aparición de nuevos préstamos y a la bajada de los intereses
En el mercado existen al menos 13 hipotecas con valores diferenciales inferiores al 2%

Los diferenciales medios que añaden las entidades a los préstamos hipotecarios se han reducido en un punto en los últimos 12 meses, gracias, en gran medida, a la aparición de nuevos préstamos hipotecarios, varios de ellos con diferenciales por debajo del 2%, y a las rebajas de los intereses en las ya existentes.

Concretamente, en agosto de 2014, cuando el Euribor ha registrado su mínimo histórico (cerró al 0,469%), el diferencial medio se ha situado en el 2,188%, según la calculadora de índices hipotecarios de Bankimia. 12 meses antes, el interés que sumaban las entidades al Euribor, que entonces clausuró al 0,542%, ascendía al 3,211%, el porcentaje más elevado de los últimos cuatro años.

Tras un año de continuas subidas, en septiembre de 2013 el diferencial hipotecario medio vivió su primer descenso, al situarse en el 3,144% (había empezado el año en el 2,633% y en septiembre de 2012 estaba al 2,148%). En el mercado existen al menos 13 hipotecas con diferenciales inferiores al 2%. Entre éstas, destaca la de CajaSur como la más barata (Euribor +1,25%).

Una oferta hipotecaria elevada
Entre las novedades, en enero Banco Santander puso en marcha su Nueva Hipoteca (Euribor +1,99%), en febrero Caja Rural de Granada empezó a comercializar la Hipoteca Libre (Euribor +1,85%), Deutsche Bank hizo lo propio en abril con la HipoteCasa (Euribor +1,99%) y también ese mismo mes se presentó la Hipoteca Barclays (Euribor +1,85%). En mayo, oficinadirecta.com dio a conocer la Hipoteca Bonificada (Euribor +1,89%).

En cuanto a las rebajas, han sido variadas. En septiembre de 2013 Bankinter disminuyó en 0,55 puntos porcentuales su Hipoteca Interés Variable, ahora al Euribor +1,95%.

También han bajado el diferencial, entre otras, la Hipoteca Naranja de ING Direct (en verano de 2013 estaba a Euribor +2,29% y en la actualidad se comercializa a Euribor +1,89%), la Hipoteca Inteligente de Evo Banco (en 2013 a Euribor +2,10% y ahora a Euribor +1,90%) o la Hipoteca Activa Plus, de ActivoBank; la Hipoteca Open, de Openbank, y la Hipoteca Ahora, de Liberbank, las tres a Euribor +1,89%.

En 2011, mientras el Euribor marcaba valores superiores al 2%, el diferencial hipotecario medio se situaba por debajo del 1%. En cambio, cuando el tipo de referencia empezó a descender y marcó valores inferiores al 2%, en enero de 2012 (1,837%), el diferencial hipotecario sufrió un encarecimiento paulatino. Empezó 2012 en el 1,779% y lo concluyó en el 2,352% (el Euribor de diciembre se situó en el 0,549%).

Sólo entre enero y agosto de 2013 el diferencial medio se encareció en 0,5 puntos, coincidiendo con el hasta entonces mínimo histórico del Euribor (cerró mayo al 0,484%). Entre enero y abril no se presentó ninguna nueva hipoteca en el mercado y las ocho que sufrieron cambios encarecieron sus diferenciales.

Ahora es tu turno.

¿Qué opinas?

Kutxabank lanza una hipoteca para jóvenes con un descuento del 0,25% #LaAnet #Kutxabank #hipotecaparajovenes

Esta destinada a menores de 35 años y carece de gastos de comisión por apertura
Los jóvenes suman más del 50% de los contratantes de hipotecas del grupo financiero

Kutxabank saca al mercado un préstamo hipotecario especial dirigido a la juventud que, como novedades, carece de gastos por comisión de apertura y aplica un descuento extra del 0,25% en el tipo variable de los intereses, hasta que quien los contrate cumpla los 35 años.

Según ha explicado la entidad financiera, este nuevo producto permitirá a este segmento de población obtener una bonificación máxima en su hipoteca del 1%, en función de la vinculación que mantenga con el banco.

Como ejemplo, sólo por tener domiciliada la nómina y por hacer uso de las tarjetas de la entidad, los clientes jóvenes de Kutxabank que se decidan a adquirir una vivienda podrán beneficiarse de una rebaja del 0,65%.

El Préstamo Joven se incluye en un plan de nuevos productos, servicios y ventajas con el que Kutxabank pretende afianzarse como entidad de referencia del segmento joven. En este sentido, las personas menores de 35 años son en la actualidad los contratantes de más del 50% de los créditos hipotecarios que formaliza el grupo financiero vasco.

Kutxabank anunció a principios de 2014 la puesta en marcha de un conjunto de medidas con el objetivo de reavivar el mercado hipotecario en Euskadi, actividad en la que se mantiene como líder en sus territorios de origen. La cuota de préstamos hipotecarios del grupo financiero vasco alcanza cerca del 40% en Euskadi, tras crecer durante los años de crisis económica y mantenerse estable a lo largo del pasado 2013.

Crecimiento gracias a la flexibilidad de pago
La evolución en 2014 está siendo positiva. Sólo en los primeros seis meses del ejercicio, el crecimiento en la facturación de nuevos préstamos hipotecarios del Grupo Kutxabank ha sido del 37%, y del 41% en los préstamos al consumo.

La nueva oferta hipotecaria que Kutxabank puso en marcha en enero de 2014 está caracterizada por una gran flexibilidad por sus múltiples opciones de tipos y plazos, y contiene alternativas, plenamente vigentes. Entre ellas, destaca la modalidad ‘Un Año en Blanco’, que permite no realizar ningún pago de las cuotas del préstamo hipotecario durante el primer año.

El objetivo de esta medida es proporcionar capacidad económica a las personas que hayan contratado el préstamo, de forma que puedan hacer frente a otro tipo de gastos que se producen tras la compra de un inmueble, fundamentalmente por la necesidad de adquirir los muebles y el equipamiento que requieren las viviendas.

Kutxabank también contempla condiciones especiales de remuneración para quienes, tras haber ahorrado en cuentas vivienda de Kutxabank, contraten su préstamo hipotecario con la entidad.

Ahora es tu torno

¿Quieres debatir con nosotros?

Estamos esperando tus comentarios en este Blog y si lo prefieres podemos debatir en Twitter @BuscoPisoCasa

Nace la primera hipoteca con un diferencial adaptado al Euribor «EVO» #BuscoPisocasa #evo

El valor de tipo de interés bajará en un determinado porcentaje si sube el Euribo
El diferencial de partida del producto alcanza el 1,90%, aunque se ajusta según el riesgo

EVO Banco ha lanzado su nueva ‘Hipoteca Inteligente’, la primera del mercado que adapta su diferencial de tipo de interés a la evolución del Euribor a lo largo de la vida del préstamo, ha informado la entidad en un comunicado.

Tras un primer año con un interés fijo, el resto de los años el diferencial bajará en un determinado porcentaje si sube el Euribor. De esta forma, la entidad ha defendido que se traslada al cliente parte del beneficio que obtendría si el tipo de interés del mercado interbancario evoluciona al alza.

Así pues, si el Euribor se sitúa en el momento de la revisión anual entre el 2% y el 4%, el diferencial bajará 20 puntos con respecto al inicial. También ofrece que si el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas asciende entre el 4% y el 6%, el diferencial bajará 40 puntos.

Por último, si el Euribor es mayor del 6%, el diferencial bajará 80 puntos. Adicionalmente, si el cliente cumple con sus pagos los cinco primeros años el diferencial se reduciría en otros 20 puntos adicionales.

La entidad ha informado de que el diferencial de partida de la nueva hipoteca alcanza el 1,90%, si bien éste se ajusta dependiendo del perfil de riesgo de la operación.

Ahora es tu torno

¿Quieres debatir con nosotros?

Estamos esperando tus comentarios en este Blog y si lo prefieres podemos debatir en Twitter @BuscoPisoCasa

El euríbor cae al mínimo del 0,46% en agosto y aligera las hipotecas #BuscoPisoCasa #comprarInmuebleAhora

La reducción del precio del dinero anima a pedir préstamos, aunque se empeoran las condiciones.

El precio de la vivienda aumentó el 0,97% en el segundo trimestre, la primera subida en seis años.

Quienes compraron un piso entre el 2008 y el 2009, pusieron de tipo de interés de referencia el euríbor y con revisión anual, tendrán un buen motivo de satisfacción a la vuelta de vacaciones. El euríbor, a final del mes de agosto, se ha quedado por los suelos en su marcha descendente de hace meses: su último registro se ha quedado en el 0,469%. Que sean los compradores de un piso hace cinco o seis años los más beneficiados por la última rebaja no es una referencia aleatoria: hasta entonces, las hipotecas se concedían con referencia al euríbor más un porcentaje inferior a la unidad. Ahora es difícil encontrar una oferta de hipoteca que, pese a seguir utilizando como referencia el euríbor –ya lo usan casi el 100% de hipotecas que se conceden en España- no vayan acompañadas de un porcentaje añadido -al que los bancos llaman con eufemismo, el diferencial- que se mueve entre el 3% y el 3,5%, o más, según el grado de afinidad que se tenga con la entidad crediticia. El hecho de que todas las hipotecas sean a tipo de interés variable vinculado al euríbor, pero que cada una soporte un porcentaje añadido por el banco que varía según como se haya negociado el crédito, hace que cualquier información sobre cuánto se ahorra cada mes en una hipoteca por la reducción del euríbor sea de escasa relevancia. Depende del diferencial.

TENDENCIA ESTABLE/ Con el mercado del dinero tan convulso como el que se está viviendo en los últimos meses, lo más destacado del tipo de interés al que se cobran las hipotecas no es tanto su evolución mensual sino su tendencia a largo plazo. Es en este contexto que los expertos auguran estabilidad: «Hay que tener en cuenta que el euríbor a 10 años [el swap] está en el 1,09%», explica Ferran Sicart, analista financiero de la sociedad Tracis. Esto anticipa una estabilidad a largo plazo inusual. Según este experto en financiación de empresas y familias, «que los tipos a corto plazo estén incluso negativos no hay que tenerlo en cuenta. Se debe a que sobra dinero y se deposita en el BCE aunque sea pérdida. Lo que realmente hay que valorar es que ahora es un buen momento para que las familias se endeuden».

Para Sicart, los bancos ya han escarmentado («no volverán a diferenciales entre euríbor y tipo final del préstamo tan bajos como antes») en los préstamos hipotecarios y los han ajustado «porque también la inflación es muy baja». Esta tendencia tiene, no obstante, otro efecto inmediato, según la mayoría de economistas y que ahora se comprueba: si las hipotecas bajan a precios inesperados, el precio de los pisos sube.

Los efectos secundarios para la economía española a partir de esta tendencia de menor peso en la amortización de la hipoteca en las economías domésticas también es motivo de atención por parte de las entidades financieras. «La caída del coste de las hipotecas, combinada con la tendencia a la baja del euríbor que se registra en los últimos meses hace que las familias dispongan de más rentas, porque han de destinar menos recursos a sus obligaciones hipotecarias, lo que hace prever que haya más disposición al consumo», argumenta Sofía Rodríguez, directora de análisis de macroeconomía del Banc Sabadell.

En este análisis, Rodríguez también requiere tener en cuenta el reverso de los tipos tan bajos, «la remuneración de los depósitos también retrocederá». Esta analista añade, en su valoración del contexto en el que se produce la paulatina reducción de los tipos de interés, que el cambio del entorno económico en el área del euro es positivo: «Tenemos unas condiciones más favorables y un entorno más benigno», en comparación con los datos financieros que se han registrado durante los trimestres anteriores.

VENTA DE VIVIENDA / Ayer mismo se supo que el precio de la vivienda subió el 0,97% en el segundo trimestre, según datos del Colegio de Registradores españoles. Según la nota informativa de este colectivo, «estamos ante la primera subida de precio de la vivienda en seis años», lo que en cifras trimestrales indica que estamos «ante un cambio de tendencia» del precio de los pisos. Los datos también confirman que hay más movimiento en el mercado de vivienda de segunda mano que en la nueva, y que la presencia de compradores extranjeros en el mercado inmobiliario español sigue en alza.

Ahora es tu HORA.

¿Qué prefieres, comprar ahora barato o esperar y pagar más caro?

¿Afectarán las medidas del BCE a la economía real? @BuscoPisocasa

El euro bajará frente al dólar y mejorarán las exportaciones europeas y se espera que el crédito empiece a fluir

La decisión del Banco Central Europeo (BCE) de bajar los tipos de interés a la tasa histórica del 0,15%, de cobrar a las entidades financieras sus depósitos en Frankfurt (con el objetivo de que muevan ese dinero para dar crédito) y el anuncio de una inyección de 400.000 millones si los bancos empiezan a prestar dinero a las empresas son las medidas estrella que ha detallado este jueves el presidente del regulador europeo, Mario Draghi. Las bolsas europeas lo han celebrado.

Después de cada reunión del BCE la pregunta se impone:

¿En qué afectan estas decisiones en la economía real?
Por un lado, las hipotecas contratadas se abaratarán, aunque no demasiado. Tras el anuncio de Draghi el Euribor, el índice al que está referenciado la mayoría de créditos hipotecarios, ha bajado cinco centésimas situándose en el 0,562%.

Con las nuevas medidas debería fluir el crédito. Lo que había sucedido hasta la fecha es que el BCE inyectaba dinero al sistema y éste no regresaba a la economía real en forma de, por ejemplo, créditos a las pymes.

Ahora el LTRO (Long-term Refinancing Operation) es de 400.000 millones pero condicionado a que las entidades financieras den crédito a las empresas. Además, el BCE penaliza a los depósitos que los bancos mantienen en Frankfurt, una medida que busca que ese dinero se mueva en lugar de generar intereses inmóvil.

Las exportaciones en Europa se deberían ver beneficiadas dado que el euro bajará frente al dólar. La intención del BCE es que se sitúe en los 1,30. A las 15,00 GMT de hoy estaba en 1.3615.

Reacciones
El presidente de ATA (Asociación de Trabajadores Autónomos), Lorenzo Amor, ha señalado que «la mejor receta para combatir la baja inflación y mejorar la actividad es tener acceso por parte de los autónomos y las pymes a la financiación que permita activar la demanda, el empleo y el consumo responsable».

Por su parte, el secretario general de UPTA (Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos), Sebastián Reyna, ha indicado que estas nuevas medidas del BCE «no se quedan en una mayor oferta de liquidez a la banca para inversiones ajenas a las necesidades reales de las empresas europeas». UPTA ha recordado en otro comunicado que la falta de crédito actual sigue siendo la principal amenaza de la recuperación de la economía y que el saldo de los préstamos de los bancos a las empresas no financieras sigue bajando desde abril de 2009.

Asimismo, el jefe de Estudios de idealista.com, Fernando Encinar, cree que la decisión del Banco Central Europeo (BCE) de rebajar los tipos de interés hasta el 0,15% es «positiva» y «debería reducir la carga de las familias». «Al bajar los intereses, las familias podrían amortizar más capital o liberar más renta disponible para consumir o ahorrar», señala en un comunicado, en el que, no obstante, señala que este movimiento «sólo será positivo en el caso de que la bajada se traslade al Euríbor a 12 meses», lo que «no tiene por qué pasar».

«Recordemos que en febrero del año pasado, el Euríbor a 12 meses se encontraba en el 0,59%, exactamente el mismo nivel que ahora, cuando los tipos de interés eran del 0,75%, y hasta ahora estaban al 0,25%», añade, para apostillar que ello refleja que «una bajada de tipos no garantiza la caída del índice, que es un indicador adelantado». «Sí parece claro que una bajada de tipos debería respaldar la actual tendencia a la baja de los diferenciales ofrecidos por los bancos», remacha.

Menos atractivo para los depósitos
La Asociación Europea de Asesores Financieros (EFPA) ha señalado que la nueva bajada de tipos está restando atractivo a los activos más conservadores, como los depósitos, por lo que si se quiere obtener rentabilidad en las inversiones hay que asumir riesgos. La EFPA recuerda que la bajada de tipos tiene como objetivo abaratar el crédito «para que los ciudadanos y empresas se financien más barato» y señala que incluso puede permitir «una ventaja competitiva» para las empresas españolas con negocio en el exterior, ante una más que probable devaluación del euro con respecto al dólar.
[Via La Vanguardia]

El BCE baja los tipos de interés al 0,15% en una decisión histórica @BuscoPisoCasa

Además de situar los tipos a un nivel inédito, Draghi cobrará por primera vez a los bancos por depositar su dinero, para reactivar el crédito, dar alas a la economía y alejar el fantasma de la deflación | Draghi anuncia inyección de liquidez por valor de 400.000 millones de euros | La entidad prevé menor crecimiento e inflación más débil de lo previsto

En una de las decisiones más esperadas en años, el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha decidido este jueves bajar los tipos de interés al mínimo histórico del 0,15% y sobre todo cobrar a los bancos un 0,1% por sus depósitos. También ha anunciado dos nuevas operaciones de liquidez a largo plazo por valor de 400.000 millones de euros condicionados a que los bancos presten dinero a las empresas. Con ello, el BCE pretende impulsar la economía a través del crédito y alejar el fantasma de la deflación. Y es que las previsiones de la entidad emisora muestran un menor crecimiento en la eurozona en 2014 de lo anticipado en marzo y una inflación más débil de lo esperado en los próximos años.

Así el BCE ha bajado los tipos de interés al 0,15% desde el 0,25 por ciento y el tipo para la facilidad de depósito al -0,10 por ciento desde cero, cumpliendo así con las expectativas de los mercados, que daban por descontadas estas medidas. De hecho, los analistas esperaban una rebaja un poco más ambiciosa, hasta el 0,10 por ciento. Así, el BCE se deja más margen de maniobra por si tiene que actuar de nuevo. En este sentido, Mario Draghi dijo que la entidad monetaria no ha terminado de adoptar medidas como las de hoy y que actuará de nuevo si es necesario. «El consejo de gobierno fue unánime en su compromiso de usar también instrumentos no convencionales dentro de su mandato en caso necesario para afrontar riesgos de un periodo demasiado prolongado de baja inflación», según Draghi.

Por primera vez el BCE impone tipos de interés negativos para la facilidad de depósito. Esto significa que la entidad presidida por Mario Draghi cobrará por primera vez en la historia a los bancos por guardar su dinero. Se espera que con ello los bancos se vean obligados a dar fluidez al crédito y con ello impulsar la economía y alejar el fantasma de la deflación.

En tercer lugar, el BCE también ha rebajado el tipo de interés aplicable a la facilidad marginal de crédito en 35 puntos básicos, hasta situarse en el 0,40%, con efectos, al igual que las otras dos rebajas, a partir del 11 de junio de 2014.

Nuevas operaciones de liquidez
El presidente del BCE, Mario Draghi, anunció nuevas operaciones de liquidez a largo plazo, en la rueda de prensa posterior a la reunión. «Las operaciones tendrán un vencimiento de septiembre de 2018», explicó Draghi sobre la que será la tercera subasta de liquidez a largo plazo para la banca, pero que se diferencia de las dos anteriores en que estas primeras fueron a tres años.

En total, las operaciones de inyección de liquidez tendrán un importe de 400.000 millones de euros (541.600 millones de dólares) y estarán condicionadas a que los bancos presten dinero a las empresas.

«El objetivo es que las entidades financieras canalicen el crédito a la economía real», declaró. «Se realizarán dos operaciones sucesivas en septiembre y diciembre 2014», agregó el presidente del guardián del euro.

Menor crecimiento e inflación más débil de lo previsto
Las nuevas proyecciones del BCE para la economía de la eurozona contemplan un menor crecimiento en la región en 2014 de lo anticipado en marzo y una inflación más débil de lo esperado en los próximos años.

En concreto, el BCE espera que la economía de la eurozona crezca este año un 1%, dos décimas menos de lo previsto en marzo. Por el contrario, eleva en dos décimas la previsión de crecimiento para 2015, al 1,7% y mantiene que el PIB se incrementará un 1,8% en 2016.

En el caso de los precios, las proyecciones del BCE han sido revisadas a la baja tanto para 2014, como para 2015 y 2016. En concreto, espera que este año cierre en el 0,7%, frente al 1% previsto en el mes de marzo. En 2015, la institución presidida por Mario Draghi espera que los precios subirá un 1,1%, dos décimas menos de lo recogido en su anterior estimación, mientras que en 2016 la tasa de inflación se situará en el 1,4%, frente al 1,6% esperado hasta ahora.

El euro caía con fuerza tras conocerse la decisión del BCE y se cambia a 1,3567 dólares, frente a los 1,3608 dólares a los que se negociaba antes de conocerse la caída de las tasas de interés rectoras. La moneda única se cambiaba a 1,39 dólares hace un mes, cuando el BCE celebró la anterior reunión. La fortaleza del euro mantiene la inflación baja y perjudica las exportaciones de las empresas europeas.

El ministro alemán de Finanzas, Wolfgang Schäuble, dijo poco antes del recorte de tipos que esta situación es solo una solución temporal a los problemas de la eurozona.
[Via La Vanguardia]

Toca rascarse el bolsillo: el Euribor encarece las hipotecas entre 50 y 120 euros al año @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

El Euribor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, ha escalado una milésima en tasa diaria, hasta el 0,620%, y cerrará este mes de abril por encima del 0,6% por primera vez desde octubre de 2012. A lo largo de este mes la tendencia del indicador ha sido al alza, así el 0,620% que tocó este lunes en tasa diaria es su nivel más alto desde principios de febrero de 2013.

Desde que se inició el mes, el Euribor ha repuntado 30 milésimas. De cerrar abril así, el Euribor se establecería en el 0,602%, lo que supondría una subida de 0,074 puntos respecto al Euribor de abril del año pasado.

Este repunte se traducirá en un encarecimiento de las hipotecas entre quienes tengan que revisar sus préstamos durante el mes de mayo con el cierre del mes de abril. La cuantía de esta subida dependerá del importe de cada hipoteca así como del plazo de amortización. Así, por ejemplo, para una hipoteca de 120.000 euros a veinte años y Euribor +1%, la cuota hipotecaria se verá encarecida en la revisión en 4 euros al mes. Esto supondría un alza de unos 50 euros al año -de 427 a 431 euros de cuota hipotecaria al mes-.

Para una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años, el incremento se situará en 5 euros mensuales o 60 anuales -de 533 a 538 euros de cuota mensual-, mientras que para una hipoteca de 200.000 euros a 25 años, estaríamos hablando de 8 euros mensuales, casi 100 euros al año -de 710 a 718 euros de cuota hipotecaria mensual-.

En el caso de una hipoteca media de 300.000 euros, con un plazo de amortización también de 25 años, la tasa mensual se elevará desde 1067 hasta 1.077 euros. Esto supondría un alza de unos 10 euros al mes o unos 120 euros al año.

Sin bajadas de tipos a la vista
Las rebajas hipotecarias tocaron a su fin el mes pasado. El Euribor de marzo ya encareció, aunque de manera testimonial, las hipotecas. Algo que no ocurría desde enero de 2012 y todo parece indicar que no habrá más rebajas hipotecarias.

De hecho, después de instalarse en mínimos históricos durante la mayor parte de 2013, los expertos ven muy complicado que el Euribor vuelva a situarse por debajo de esos niveles salvo que el Banco Central Europeo (BCE) decida bajar los tipos de interés, actualmente también mínimos históricos: 0,25%. En su última reunión, celebrada el pasado 3 de abril, decidió mantener el precio del dinero en el mínimo histórico del 0,25%.

Aun así, el presidente del BCE, Mario Draghi, aseguró que el consejo de gobierno del organismo es «unánime al usar también medidas no convencionales» para evitar el riesgo de un periodo «demasiado prolongado» de baja inflación.

«Las expectativas que planteamos para los próximos meses, ante la continuidad de la mejora, ligera pero constante de la economía europea, es que podamos ver al índice de referencia cotizando en el rango de los 0,55% y los 0,60%», señalaba recientemente el analista de XTB Miguel Antonio Marcos.

Las rebajas en los préstamos hipotecarios comenzaron en febrero de 2012, cuando el Euribor cerró con una media del 1,678 %, su tasa mensual más baja desde enero de 2011, lo que por primera vez desde agosto de 2010 permitió a las familias hipotecadas reducir las cuotas de sus hipotecas.

Hay que retroceder hasta julio de 2008 para encontrar el máximo histórico de este indicador, que fue del 5,393 %, y a partir de ese momento inició una trayectoria a la baja que se paró en 2010, y que retomó a mediados de 2011.

Una vez se conozca el dato definitivo del Euribor correspondiente al mes de abril, el Banco de España tendrá que confirmarlo y el Boletín del Estado (BOE) lo publicará en los días siguientes.
[Via El Confidencial]

[Solicitamos un, Me Gusta en nuestra página LaAnet en Facebook]

[SORPRENDETE!!! Tu Web de RECETAS de Cocina ]

[Aquí te dejamos un enlace a una web responsive realizada por LaAnet]

[Más ejemplos en nuestra web de trabajos realizados]