¿Se siente usted solo? No desespere, ahora puede alquilar un amigo por unas horas

«Mientras espero a mi amiga Jenny en un café del Greenwich Village, de Nueva York, me pregunto si la reconoceré. Ella tarda, y yo me pongo nerviosa. Lo único que conozco de Jenny Tam es que acaba de cumplir 30 años de edad y que se alquila como amiga en su tiempo libre.Por fin llega: ‘Hola. Soy Jenny. Es un placer’, me dice una mujer sonriente, y me extiende su mano. Una vez que la camarera toma el pedido, nos ponemos a conversar. ‘Me mudé a Nueva York desde Los Ángeles hace un año y pensé que éste podía ser un buen modo de hacer amigos’, me dice. Mientras comemos hablamos sobre nuestros lugares de origen, nuestras familias y nuestros intereses, como se suele hacer cuando uno conoce a alguien, algo que sucede todo el tiempo en Nueva York, una ciudad en la que la gente es muy dada a conversar con desconocidos». Así relata la BBC la experiencia de una mujer que se ha atrevido a utilizar los servicios de una página de internet llamada Rentafriend.com (alquila un amigo).

Superada la incomodidad inicial, las dos lograron charlar con soltura sobre un abanico de temas que van de la astrología a la literatura y la política, y se hizo evidente que tenían mucho en común. Podría ser el principio de una bonita amistad, pero no una amistad convencional. El origen de todo fue Rentafriend.com y se supone que, si vuelven a verse, tendrá que ser a través de ese servicio.

«Hay muchos modos de conocer gente. Las personas se casan con otras que conocieron en la red, así que, ¿por qué no hacer amigos también de esta manera?», explica Jenny a la reportera. «Rentafriend me permite conocer personas que de otro modo no conocería». Jenny aclara que rara vez cobra por los encuentros. En su lugar, cuenta, opta por que quien la alquile financie la actividad social en la que participan, ya sea una partida de bolos, una cena, ir al cine o tomar unas copas.

¿Gente desconectada?
En su experiencia como ‘amiga de alquiler’ Jenny ha visto de todo. Según relata en el reportaje, un hombre, por ejemplo, se acobardó y se bajó del taxi en el que ambos iban a encontrarse con unos amigos de él. «Creo que le resultaba embarazoso tener que explicar cómo nos conocimos», manifiesta. Otra ‘amiga’ que ‘alquiló’ a Jenny se dirigía a Connecticut y quería reunir a un grupo para que viajara con ella para que el chico que le gustaba pensara que era muy popular.

Resulta interesante analizar hasta dónde pueden evolucionar las amistades de alquiler.Esta americana aficionada a este tipo de relaciones asegura que si llegara a conocer a alguien que de verdad le gustara, «pararía el taxímetro». «Definitivamente haría la transición de amiga alquilada a amiga normal, pero aún no he conocido a alguien que me guste lo suficiente», explica. Añade además que, según la opinión generalizada de la sociedad, quizás algunos de los que utilizan este tipo de servicios sean «perdedores» o gente desconectada de la vida social regular, pero «la mayoría de los que he conocido parecen normales». En una ciudad como Nueva York, manifiesta, no siempre es tan fácil como se piensa conocer gente.

Pon precio a tus amigos
El portal Rentafriend.com fue creado por Scott Rosenbaum, a quien se le ocurrió la idea tras conocer sitios similares en Asia que se dedicaban a alquilar personas como acompañantes en eventos familiares o laborales. Al trasladar la idea al continente americano, Rosenbaum decidió darle al sitio un carácter diferente y convertirlo en una red social, apoyándose en la idea de que hay gente muy ocupada que vive lejos de sus lugares de origen y que no tiene mucho tiempo para socializar.

Tras arrancar en Estados Unidos y Canadá, el servicio se ha establecido también en países como China e India. Rosenbaum, según la BBC, estima que hay 285.000 personas que se alquilan y unos 2.600 abonados en todas las ‘sucursales’ del portal de amigos.

Aunque es gratis pertencer a esta peculiar red y ofrecer servicios sociales, todo aquel que quiera alquilar un amigo debe abonar cerca de 18 euros al mes, o bien 96 euros al año, por pertenecer a la comunidad.También hay quien ofrece su amistad gratuitamente, mientras que otras cobran entre 7 y 35 euros por hora (más todos los gastos que haya durante el encuentro).

El creador del portal insiste en que no se trata de un servicio de citas amorosas, pero algunos detractores de la idea se preguntan si no se estarán explotando las inseguridades de aquellas personas que optan por pagar por algo como la amistad. Sin embargo Rosenbaum lo niega y asegura: «estamos ayudando a la gente».

¿La tecnología cambia las amistades?
«Con las nuevas tecnologías hemos expandido la definición de la amistad», sostiene Keith Camp, profesor de Psicología de la Universidad estadounidense de Georgia, que ha estudiado la naturaleza cambiante de las relaciones humanas. «Basta mirar a Facebook donde se suelen tener cientos o miles de amigos, que no lo son realmente, al menos de acuerdo con las definiciones tradicionales de amistad», añade.

Pero, aunque pagar por la amistad podría ofrecer los beneficios de la conveniencia y la eficiencia, algunos se preguntan cuál es el efecto de este tipo de relaciones sobre la autoestima de quien paga. «Poner un precio a la amistad no tiene sentido. La amistad es algo que por su propia naturaleza se va enriqueciendo y haciendo más profundo con el tiempo», afirma el psicoterapista Jonathan Alpert, que no puede imaginar «que uno se sienta bien sabiendo que está pagando la amistad por horas».

En su opinión «hay muchas maneras naturales de conocer gente, por ejemplo en clases de danza, idiomas, cocina, o en la misma iglesia. Lo otro puede ser para personas que valoran el tiempo, la conveniencia y la eficiencia, quizás en sacrificio de relaciones más profundas y genuinas».

En Manhattan, algunos ‘amigos’ se alquilan como asistentes personales para acometer tareas como recoger la ropa de la lavandería o pasar a los perros. Otros, simplemente para escuchar o permitir que quienes les ‘alquilan’ se desahoguen de sus problemas. Eso sí, es un arma de doble filo que puede llegar a resultar cargante. Por eso, Jenny Tam tiene sus propias reglas: «Si comienzo a sentir que es un peso la compañía de alguien entonces sí cobraría bien. Pero todavía no me encontrado en una situación de esas», explica.

Excepciones para alquilar una casa con cuenta vivienda antes de los tres años

La cuenta vivienda tuvo mucho éxito debido a una fiscalidad ventajosa equiparada. Podía deducirse el 15% de la cantidad aportada. En total, la aportación máxima con derecho a deducción es de 9.015 euros, igual que en el caso de compra.
Sin embargo, está limitada en el tiempo. Es decir, que en un plazo máximo de cuatro años debe de adquirirse una vivienda, bien sobre plano o bien ya edificada. Si no se realiza la compra, se deberán devolver todas las cantidades deducidas en la declaración de la renta más los intereses.

Sin embargo, hay excepciones, como si se produce el fallecimiento del contribuyente o ocurren otras circunstancias que necesariamente exijan el cambio de domicilio, tales como contraer matrimonio, separación o divorcio, traslado laboral, obtención del primer empleo o cambio de empleo.
Asimismo, se entenderá igualmente como circunstancia que necesariamente exige el cambio de vivienda el hecho de que la anterior resulte inadecuada como consecuencia de la discapacidad del propio contribuyente o de su cónyuge o un pariente, en línea directa o colateral, consanguínea o por afinidad, hasta el tercer grado inclusive, que conviva con él.
Por otro lado, uno de los requisitos es que se ocupe la vivienda en un plazo máximo de 12 meses desde que se compró o finalizó las obras -salvo las excepciones anteriormente citadas.

Efecto underwater en España: un 8% de los hipotecados debe más por su vivienda de lo que vale

Las hipotecas abiertas en 2007 y 2008 y especialmente aquellas que se firmaron sobre viviendas en regiones con grandes caídas de precios son las que se encuentran más al límite. así, la tasa más alta de pérdidas patrimoniales la sitúan en Valencia (12,4%) y Navarra (12,3%).

El estudio destaca la correlación apreciada entre la antigüedad de los préstamos hipotecarios y la tasa de morosidad, ya que las hipotecas de 2006 y 2007 registran una mora de entre el 7,5% y el 8,5%, mientras que las suscritas en 2003 y años anteriores registran tasas inferiores al 2%.

S&p advierte que si la caída de precios de la vivienda llegara a un 30% o 35% desde el pico más alto, el porcentaje de hipotecados con pérdidas patrimoniales ascendería al 19,6% ó al 28,2%, respectivamente.

S&p espera que «los precios de la vivienda continúen bajando, incluso cuando en otros mercados inmobiliarios se hayan detenido las caídas

Un 43% de los españoles tiene dificultades con sus préstamos frente al 22% en Europa

El 43% de los españoles tiene dificultades para afrontar sus préstamos frente al 22% de la media europea, y un 55% considera que su situación económica es peor que la de hace un año, según la encuesta anual de la gestora de fondos Janus Capital sobre las economías domésticas en Europa.

Además, un 30% cree que su endeudamiento es demasiado elevado en relación con sus ingresos. Los hogares españoles son los que se encuentran bajo mayor presión, mientras que en el otro extremo sólo un 3% de los encuestados de los Países Bajos afirma tener problemas para pagar sus préstamos y sólo el 7% considera que su deuda es muy alta.

Los resultados de la encuesta muestran un predominio del sentimiento pesimista, ya que un 32% de los encuestados cree que la situación empeorará aún más en 2011 frente al 28% de los hogares europeos.

El año pasado los consumidores creían haber dejado atrás lo peor de la crisis crediticia pero los resultados de este año muestran que este optimismo ha desaparecido debido a la lenta salida de la recesión, particularmente en el sur de Europa.

Este deterioro en la confianza financiera se refleja en los Indicadores de Bienestar Financiero (IFW) que Janus Capital ha incorporado a la edición de este año y que clasifican los países puntuando sus actitudes respecto a los siguiente parámetros: seguridad financiera, ahorro y patrimonio, jubilación, acceso al crédito y bienes inmuebles.

Según estos criterios, los Países Bajos ocupan el primer lugar del ranking, con una puntuación de +45 en los IFW, seguido por Alemania, Reino Unido, Francia e Italia, mientras que España se sitúa en el último puesto con, -50 puntos.

Además, según el estudio existe una tendencia bajista del bienestar financiero, que ha disminuido en casi todos los países encuestados excepto en Alemania, donde vemos una ganancia neta de confianza, contraria a la tendencia.

Francia ha sufrido la caída más grande (23 puntos), debido, en parte, al efecto del drástico programa de reformas económicas y sociales de Sarkozy, que también incluye un aumento en la edad de jubilación.

Las malas noticias también se extienden a los planes de jubilación, ya que la mayoría de los europeos mantienen sus expectativas de jubilarse a una edad media de 63 años, y sin embargo no han llevado a cabo las previsiones financieras adecuadas.

Un 61% de los encuestados europeos cree que no está ahorrando lo suficiente para su jubilación pero en el caso de España este porcentaje aumenta hasta el 71%.

Fusionar el 90% de los municipios supondría un ahorro de 16.000 millones

El estudio sobre financiación municipal presentado por UPyD tiene una propuesta que podría cambiar la cara de la administración española, al menos en los ayuntamientos: reducir radicalmente el número de municipios fusionando hasta un 95% de ellos. El ahorro superaría los 16.000 millones de euros.

Muchos países de nuestro entorno como Alemania, Reino Unido, Francia, Bélgica o incluso Grecia han acometido profundas reformas en su estructura municipal de cara a reducir el número de ayuntamientos. Algunos, de hecho, han logrado reducciones radicales: en Gran Bretaña se pasó de unas 1.500 corporaciones locales a 400; en Alemania de 25.000 a 8.400; en Bélgica de 2.359 a 596; o en Grecia de 5.300 a poco más de 1.000.

Por el contrario, en España se ha seguido un proceso en sentido inverso: desde el año 96 se han segregado 32 nuevos municipios, algunos en lugares tan llamativos como ciudades del tamaño de Guadalajara o Albacete.

Una estructura hipertrofiada
Esto nos ha dejado con una estructura municipal básicamente irracional: tenemos nada más y nada menos que 8.112 ayuntamientos, casi tantos como Alemania con poco más de la mitad de su población, y en más del 80% de ellos viven menos de 5.000 personas, es decir, la mayoría son estructuras poco menos que minúsculas y, por lo tanto, muy poco eficientes a la hora de gestionar servicios.

Además, esta proliferación de mini-municipios es la principal razón por la que existe otra capa de la administración que contribuye al descomunal tamaño del aparato público en nuestro país: diputaciones, cabildos y consejos insulares que carecerían de sentido si los ayuntamientos tuviesen un tamaño que les permitiese alcanzar economías de escala y optimizar su gasto.

Del mismo modo, esta atomización también genera una cantidad de cargos y gastos en la propia administración local completamente fuera de lo que se podría considerar lógico; así, además de los más de 8.000 alcaldes en España «disfrutamos» de 65.347 concejales según la cifra de las últimas elecciones municipales.

¿Cuál es el tamaño ideal de un municipio?

El estudio de UPyD señala que el la inmensa mayoría de la población, un 80%, reside en los 785 municipios de más de 9.000 habitantes, pero estos ayuntamientos sólo representan el 74% de los ingresos municipales.

Además, según UPyD es en los ayuntamientos con unos 20.000 habitantes donde mayor es la diferencia entre el porcentaje de población que tienen y el de ingresos que reciben, es decir, que son esos municipios los que logran dar sus servicios gastando menos y, por lo tanto, son los más eficientes.

Por debajo de esa cifra de población resulta muy difícil practicar economías de escala en la prestación o en la contratación de servicios, pensemos en redes de alumbrado público, tratamiento de basuras, dotación de agua potable o tratamiento de aguas residuales…

La propuesta de UPyD, por tanto, marca ese tamaño como el mínimo que se tendría que buscar en un proceso político, impulsado por el estado, de reagrupamiento y ordenación municipal. Esto supondría fusionar en nuevas entidades aproximadamente el 90% de los ayuntamientos españoles, es decir, los 7.370 municipios que tienen menos de 10.000 habitantes.

En cualquier caso, como dijo Rosa Díez en la rueda de prensa de presentación del estudio, se trata de «una decisión política» y, por tanto, las cifras y los límites son negociables, lo importante sería avanzar en esa dirección.

De hecho, el propio estudio muestra distintos escenarios de concentración municipal y el efecto que podrían tener en cuanto a ahorro de dinero público: el mayor, lógicamente, se produciría marcando en los 20.000 habitantes el límite mínimo de tamaño de una corporación municipal y con ello se podrían ahorrar más de 16.142 millones de euros al año.

Para que tengamos una idea de lo que significa esta cantidad podemos decir que supondría un 60% más que el ahorro que va a suponer la congelación de las pensiones el próximo año.

Si la concentración municipal fuese algo menos ambiciosa y se limitase a un mínimo de 10.000 habitantes el ahorro tampoco sería despreciable: unos 8.125 millones de euros. Por último, si se agrupasen entidades de 5.000 habitantes también se ahorrarían casi 4.000 millones e incluso agrupando entidades de 2.000 el ahorro sería de 1.956 millones.

Servicios similares, menor gasto y… menor corrupción

Como ya hemos comentado la agrupación municipal permitirá ahorrar gastos municipales por varios frentes: estructuras más eficientes, disminución de cargos (y por tanto de dietas, coches oficiales y gastos varios) y de niveles en la administración, reducción del número de empresas públicas y fundaciones e incluso quedarían libres muchos edificios que se podrían vender…

Por supuesto, esto no implicaría disminuir la calidad de los servicios municipales, bien al contrario lo previsible sería que éstos mejorasen al estar gestionados por entidades municipales con mayor músculo financiero y económico.

Además, tal y como señalan los autores del informe otro efecto que podría tener esta política es reducir la corrupción, que en no pocas ocasiones se ampara en la proximidad y los círculos próximos (familiares y amistades) y que, además, sería más fácil de controlar al reducir el número de entidades cuyas cuentas y actos legales supervisar en entidades como el Tribunal de Cuentas.

En definitiva, un reto político complejo pero perfectamente legal, que podría impulsarse desde el Parlamento con la aprobación de una nueva Ley de Bases del Régimen Local que más tarde aplicarían con toda normalidad las comunidades autónomas, en coordinación con los municipios afectados y atendiendo a la especificad de cada caso.

El premio, hasta 16.000 millones.

50.800 contribuyentes con cuentas vivienda tienen tres meses para comprar

En España hay 50.800 contribuyentes con cuentas ahorro vivienda abiertas y con rentas superiores a 24.100 euros, umbral a partir del cual el Gobierno eliminará a partir del próximo año la deducción por vivienda. Por tanto, tienen menos de tres meses para comprar una casa si quieren gozar de la rebaja fiscal por vivienda en ejercicios posteriores a 2010.

Tic, tac, tic, tac. La cuenta atrás para comprar una casa ha empezado. Una encuesta de FRS Inmark indica que 143.971 contribuyentes tienen abierta una cuenta vivienda, informa Eduardo G. Ercoreca. De éstos, un 35,4% (50.800 declarantes) presentan bases imponibles superiores a 24.100 euros -según se desprende de los últimos datos de demografía fiscal publicados por Hacienda- y, por tanto, tienen tres meses para comprar un piso si no quieren perder la deducción por vivienda en el IRPF a partir del próximo año.

Los Presupuestos para 2011 contemplan eliminar las reducción fiscal por la compra de casa para rentas superiores a 24.107 euros. Ello perjudica especialmente a aquellos que abrieron una cuenta vivienda a partir de 2008 bajo la previsión de adquirir una casa cuatro años más tarde. Este producto bancario permite realizar aportaciones a una cuenta diseñada exclusivamente para comprar una casa en el futuro y aplicar la deducción por vivienda. Sin embargo, el tiempo entre la apertura de una cuenta vivienda y la compra no puede sobrepasar los cuatro años, en caso contrario, se deberá devolver las deducciones.

Así, un contribuyente con una cuenta vivienda que expira después de 2010 y con una renta superior a 24.100 euros se encuentra ante una complicada disyuntiva. Si compra su casa antes de acabar el año tendrá derecho a la deducción hasta que finalice de pagar su vivienda y, por tanto, no se verá penalizado por la eliminación del beneficio fiscal. En el caso de que la adquiera a partir de enero de 2011, ya no tendrá derecho a ninguna deducción. El coste fiscal entre una u otra opción puede llegar a 33.900 euros para una hipoteca a 25 años.

Y, si finalmente, ante el nuevo panorama fiscal, decide no adquirir ninguna casa, deberá devolver las deducciones que se haya aplicado. Por ejemplo, si un particular abrió una cuenta vivienda en 2008 y opta por no ejecutarla se verá obligado a reembolsar a Hacienda las reducciones fiscales de los ejercicios 2008, 2009 y 2010 que podrían alcanzar los 4.068 euros. En este sentido, no resulta descabellado que los contribuyentes afectados acudan a un juez alegando inseguridad jurídica, en la medida que abrieron una cuenta vivienda bajo un escenario fiscal que el Gobierno ha variado.

«Es un claro de ejemplo de vulneración de derechos adquiridos, ya que el contribuyente que abrió una cuenta vivienda en 2008 lo hizo con la perspectiva de seguirse deduciendo hasta, como máximo, 2012», apuntan fuentes jurídicas. En cualquier caso, Luis del Amo, director del Registro de Economistas Asesores Fiscales, opina que difícilmente los afectados podrán recurrir con éxito a la obligación de devolver las deducciones obtenidas antes de 2010.

El 46% de los jóvenes de toda Europa vive con al menos uno de sus padres

Más de la mitad de los jóvenes españoles, entre 18 y 34 años, siguen viviendo con sus padres, y el porcentaje es aún mayor en el caso de los chicos.

Según los datos publicados por Eurostat, en Europa, 51 millones de jóvenes adultos, el 46% de esta franja de la población, viven aún con al menos uno de sus padres.

España está por encima de la media, con cerca del 51% de jóvenes, según datos de 2008, por motivos de estudio, y, más que en los países vecinos, por motivos económicos. Incluso los jóvenes empleados tienen problemas para dejar su casa, ya que casi el 60% tienen contratos temporales.

La mayoría de los españoles que no se independizan son hombres, el 87,8% de los chicos entre 18 y 24 años, y el 41,1% entre 25 y 34. Las chicas, cuando pasan los 25, tienen más prisa por salir de la casa familiar (sólo el 29,8% se queda), pero, mayoritariamente, para irse a vivir con su pareja, a diferencia de ellos, que encuentran otras razones.

El peligro de la pobreza
Los datos de Eurostat revelan una brecha entre los países nórdicos y los mediterráneos y algunos del Este. En Dinamarca, poco más del 10% de jóvenes se tiene que quedar en casa igual que algo menos del 20% de los suecos y los finlandeses. Los países con más jóvenes en casa son Eslovaquia (el 70%), Eslovenia, Malta, Bulgaria, Portugal e Italia.

La oficina estadística de la UE recuerda, en cualquier caso, que vivir en la casa familiar también tiene ventajas, como la bajada del riesgo de pobreza.

Sin embargo, España es uno de los cinco Estados miembros donde, para quienes no se independizan, este riesgo «estaba en la media o era más alto respecto a los que viven por su cuenta». «Esto refleja situaciones donde el hecho de vivir con los padres no protege a los jóvenes del riesgo de caer en la pobreza», dice el informe.

¿Quién me mandaría hipotecarme en yenes?

Entre 2004 y 2006, cuando la burbuja inmobiliaria española lucía en todo su esplendor, se puso de moda contratar sofisticadas hipotecas, formalizadas en yenes, para comprar casas a precio low cost. Cuatro años más tarde, en medio de una crisis mundial sin precedentes, parece evidente que los seguidores de esta moda lo están pagando caro.

La fórmula mágica que permitía a los prestatarios reducir los intereses de su hipoteca se ha desvanecido ante la vertiginosa apreciación de la divisa nipona frente al euro.

En los últimos días, la moneda japonesa ha alcanzando niveles de 109,5 euros, cota que marca un máximo no visto en casi una década. Desde 2008, el yen se ha revalorizado más de un 50%, encareciendo en este mismo porcentaje la letra mensual del préstamo hipotecario.

Aunque algunas hipotecas multidivisa permiten cambiar de moneda periódicamente, asumiendo las comisiones de corretaje, quienes optaron por constituir su hipoteca exclusivamente en yenes no tienen más alternativa que esperar a que el euro gane terreno y la divisa japonesa los pierda.

Sin embargo, las expectativas sobre su comportamiento son difusas, algo que genera inquietud, tanto en quienes se hipotecaron en yenes como en las autoridades del país asiático. Una moneda muy fuerte pesa negativamente en las exportaciones, de ahí que el Gobierno de Japón haya manifestado que vigilará atentamente su evolución y para controlar su impacto en la economía.

Por su parte, José Luis Martínez Campuzano, estratega de Citi, espera que el yen se mantenga presionado. «Los niveles actuales son difíciles de mantener. Nuestra previsión es que se sitúe en niveles 87-88 yenes por dólar, en 6-12 meses, frente a los 84 a los que cotiza actualmente», indica.

«El Banco de Japón tendrá que tomar nuevas medidas expansivas, como ampliar la compra de deuda. También, es evidente, debemos pasar de una situación de elevada aversión al riesgo a una recuperación paulatina de la confianza de los inversores», añade.

Hace cuatro años, cuando el sector inmobiliario estaba en su máximo apogeo y los precios de los inmuebles por las nubes, un buen número de bancos y cajas, entre los que destacan Barclays y Bankinter, comenzó a comercializar estos productos.

«Se convirtió en una alternativa para clientes que no podían permitirse afrontar una hipoteca convencional, pero no se calibraron bien los riesgos», explica un banquero. Sin embargo, salvo excepciones, las entidades no comercializaron activamente este producto por el riesgo que conlleva.

«En teoría, estos préstamos son apropiados sólo para clientes con conocimientos financieros, que sigan tanto el mercado de divisas como la evolución de los tipos de interés. Sin embargo, muchas familias de perfil medio y medio-bajo solicitaron estos productos motu proprio sin entender su funcionamiento y sus riesgos», apunta.

Los expertos subrayan que estos productos, con sus ventajas e inconvenientes, no son buenos ni malos, sino destinados a un cliente muy concreto.

Las hipotecas en yenes, referenciadas a los bajos tipos de interés de Japón, se han convertido en una trampa para los prestatarios por el cambio de la divisa.

De la Vega subraya que el recorte salarial a los funcionarios es legal

En la conferencia de prensa posterior al Consejo de Ministros, Fernández de la Vega opinó así tras la decisión de ayer de la Audiencia Nacional de dictar una providencia en la que por «unanimidad» asegura que tiene dudas sobre la constitucionalidad del recorte a los asalariados públicos y que puede afectar «al contenido esencial» del derecho a la libertad sindical, a la negociación colectiva, y al derecho de igualdad.

La vicepresidenta incidió en que el Estatuto Básico del Empleado Público prevé la posibilidad de suspender o modificar los pactos o acuerdos por causa excepcional o de interés público, algo que, a su juicio, está en esta ocasión justificado «al cambiar la situación económica y haber una alteración sustancial de las circunstancias».

Asimismo, indicó que el recorte salarial a los empleados públicos es temporal y es consecuencia de la responsabilidad del Gobierno «para garantizar la viabilidad del modelo de protección social y de la economía». Además, recordó que todos los países de la UE han adoptado medidas similares.

Efecto negativo del IVA en la adquisición de vivienda

El IVA ha tenido un impacto mínimo sobre el mercado. Vivienda y hogar son los capítulos más perjudicados por la tasa impositiva que no ha podido con el sector de telecomunicaciones, según el Informe GfK Clima de Consumo España Septiembre 2010.

En el último año los españoles apenas han modificado su tendencia al ahorro y en septiembre de 2010 confirman su intención de mantenerla en el futuro. Ambos datos ratifican una tendencia que viene incrementándose progresivamente durante los dos últimos años. Desde octubre de 2008 hasta ahora, el indicador “expectativa de ahorro” del Informe GfK Clima de Consumo ha pasado de -81 puntos a -39,8 en septiembre de 2010, lo que significa que ahora hay una mayor proporción de la población que planea ahorrar.

Esta tendencia a no gastar se mantiene en sintonía con la caída de la Confianza del Consumidor, que desde septiembre de 2009 ha descendido en 11,5 puntos, aunque todavía se mantiene en términos positivos.

En este sentido, Rubén Mairena, director responsable del Informe explica que “estamos presenciando un contraste entre las expectativas macroeconómicas del consumidor para el futuro. Al mismo tiempo que los españoles consideran que la economía mejorará, los entrevistados también afirman que continuarán manteniendo una tendencia al ahorro durante los próximos meses.”

“Esta contradicción parece indicar que los consumidores todavía no perciben como real esa mejora económica de la que hablan, al menos no lo suficiente como para manifestar una intención clara de volver a gastar”, añade Mairena.

Los españoles confían en mantener su empleo
En materia de desempleo las valoraciones de los españoles sí sugieren una mejora. La preocupación por perder el empleo ha caído en el último año desde los 25,4 hasta los 6,7 puntos, situándose en un nivel similar al de febrero de 2008, aunque todavía no desciende hasta valores negativos. La evolución positiva de este indicador en septiembre de 2010 no se percibe en otros países europeos, a excepción de Alemania.

No obstante, se aprecian algunas diferencias en cuanto a la edad. Así, los jóvenes parecen considerar sus empleos más inestables (entre los 25 y los 35 años el 14% cree que lo perderá), mientras que los mayores de 45 años se muestran algo más confiados (sólo el 7% ve peligrar su empleo).

Adquisición de vivienda y equipamiento del hogar, tocados por el IVA
La subida del IVA parece haber tenido un mínimo impacto sobre la intención de gasto de los españoles, aunque por sectores sí se perciben algunas ligeras diferencias. El sector de la construcción, que durante los últimos meses atisba una tímida recuperación en la cifra de venta de casas, aparentemente ha sido uno de los más perjudicados por la carga impositiva.

Desde la subida del IVA en el mes de julio los españoles parecen mostrarse algo más reticentes a elevar su gasto en los próximos meses en aquellos capítulos relacionados con la adquisición de vivienda y el equipamiento del hogar. Esta tendencia negativa coincide con la reciente recalificación de la deuda española realizada por la agencia Moody’s, que considera que España todavía no ha regulado su mercado inmobiliario.

En este sentido, Rubén Mairena afirma que “pese a que la cifra de ventas está recuperándose ligeramente, la situación continúa siendo negativa. Este panorama es el que se encontrarán las empresas participantes en las grandes ferias inmobiliarias que se celebran en estas fechas”.

El IVA no puede con las telecomunicaciones
Las telecomunicaciones se han estandarizado entre la población española hasta convertirse en un bien básico, al mismo nivel que capítulos como la alimentación, el gas o la electricidad. Los jóvenes de entre 15 y 24 son el segmento poblacional para el que los temas relacionados las nuevas tecnologías tienen más importancia.

En sintonía con esta percepción de los consumidores, el sector de telefonía móvil ha mantenido una tendencia positiva, aunque sin grandes variaciones, en intención de gasto del consumidor tras la subida del IVA.

La telefonía fija por su parte, continúa siendo uno de los apartados que menos afectados se ven en cuestión de gasto. La tendencia de los últimos meses sugiere que los consumidores no planean modificar su consumo futuro. El uso de Internet tampoco refleja un impacto apreciable del IVA y, de hecho, mantiene una tendencia similar durante el último año.