La banca europea endurece sus requisitos para la concesión de hipotecas

La banca europea ha aplicado en el último trimestre de 2010 unas condiciones más estrictas en la concesión de préstamos a los hogares para la compra de vivienda, mientras mantuvo sin cambios los criterios de préstamo a las empresas, según la última encuesta de préstamos bancarios elaborada por el Banco Central Europeo (BCE). El estudio refleja un significativo aumento de la demanda de crédito por parte de empresas y hogares.

En concreto, en los tres últimos meses de 2010, un 11% de los bancos europeos reportaron un endurecimiento de sus condiciones en la concesión de préstamos a los hogares para adquirir vivienda, frente al 0% del trimestre anterior.

La demanda de crédito en hogares registra ‘un fuerte rebote’
Estas mayores restricciones se explican por «la mayor percepción de los riesgos ligados al sector inmobiliario y a la economía en general, así como por los ligeramente mayores costes de financiación y un menor impacto de la competencia entre las entidades».
No obstante, el sector prevé que en el futuro esta posición restrictiva se aliviará en parte, ya que solo un 4% de los encuestados espera un endurecimiento de los criterios de préstamo a los hogares.

Por contra, la demanda de crédito por parte de los hogares para la compra de vivienda ha registrado «un fuerte rebote» en el último trimestre de 2010 con un 23% de entidades informando de una mayor demanda, frente al 8% del trimestre anterior, aunque el BCE apunta que el aumento de la demanda de préstamos por parte de los hogares se mantiene ampliamente en línea con la evolución del mercado inmobiliario en cada país.

De cara al futuro, las entidades consultadas subrayan la elevada volatilidad de la demanda de hipotecas, aunque esperan que se registren pocas variaciones.

Punto de inflexión en la demanda de crédito de las empresas
Por otro lado, los bancos del Viejo Continente no aplicaron cambios en sus criterios de préstamo a las empresas durante los tres últimos meses de 2010, frente al 4% de entidades que informó de mayores restricciones en los tres meses anteriores.

De cara al futuro, la banca europea prevé un «ligero endurecimiento» de las condiciones de préstamo a las empresas, hasta el 2% de las entidades, que afectará en mayor medida a los préstamos a largo plazo, aunque sin diferencias por el tipo y tamaño de las empresas.

Desde el punto de vista de la demanda, los bancos europeos constataron en el último trimestre de 2010 un aumento del 10% de las peticiones de crédito, frente al 7% de los tres meses anteriores, lo que en opinión del BCE confirma el «punto de inflexión» del anterior trimestre.

En función del tamaño de las empresas, la demanda de préstamo creció un 17% entre las pequeñas y medianas empresas, frente al 10% del tercer trimestre, mientras que entre las grandes empresas aumentó un 11%, frente al 3% precedente.

La encuesta de préstamos bancarios del BCE fue realizada entre el 6 de diciembre de 2010 y el 10 de enero de 2011 entre un total de 120 bancos de la zona euro.

[Via ElMundo]

La banca ‘tiembla’: un fallo judicial «pionero» pone en cuestión la Ley Hipotecaria española

Nada ha cambiado, pero el titular ha corrido como la pólvora: entregar la casa salda la deuda. La Audiencia Provincial de Navarra ha respaldado un auto judicial «pionero», «que pone en cuestión la ley hipotecaria española y a todo el sistema financiero español», en opinión de varias fuentes judiciales consultadas por Cotizalia. Los magistrados de la sala José Francisco Cobo, Francisco José Goyena y Eduardo Valpuesta que ha desestimado el recurso de BBVA, y la condena a pagar las costas del juicio, en un caso de ejecución hipotecaria.

El resumen de los hechos, que se remontan al año 2009, es simple. José Antonio Langarita, pamplonés de 47 años, es el ganador de esta batalla ante el gigante bancario español, que hipotecó su vivienda por un importe de 79.000 euros y, tras varios impagos en las cuotas -a partir de tres meses se activa el proceso-, ordenó la ejecución de más garantías. Hasta aquí todo normal. BBVA, que financió el crédito, se adjudicó el inmueble en una subasta que quedó desierta por apenas 48.000 euros. La caída del precio de la vivienda frente al valor de la hipoteca contraída arrojaba un saldo negativo para el banco del 28.000 euros que debía saldarse.

En cumplimiento de la Ley Hipotecaria española, BBVA activó la segunda fase de la ejecución que consiste en invocar la garantía personal del hipotecado y reclamar otros de sus bienes inmuebles, financieros o ingresos. Pero ahí se desata un enfrentamiento judicial con dos asaltos: el juzgado de primera instancia de la localidad de Estella realizó el primer fallo, que ahora ha sido ratificado en el proceso de apelación en la corte judicial navarra con un argumento de peso: fue el banco quien realizó la primera tasación para conceder el crédito sobre el inmueble. El tribunal califica de «circunstancial» el precio de la subasta que quedó desierta.

Lo relevante del caso es que la autoridad judicial considera suficiente la devolución de una propiedad para cancelar la deudas contraída con el banco y lo califica «moralmente rechazable», a pesar de que el banco solo cumplió con la norma. Según el auto, la resolución es firme y no cabe recurso, de manera que BBVA deberá recurrir al Tribunal Constitucional para evitar la condena. «El banco va a presentar recurso de nulidad previa al de amparo ante el Tribunal Constitucional porque entiende que el auto vulnera el principio constitucional de tutela judicial efectiva, según el artículo 24», explicaron a Cotizalia fuentes de la entidad que preside Francisco González.

El auto contradice la ley
«El banco ha actuado correctamente conforme a la ley. Pero el juez ha realizado una sentencia justa, que es lo que esperamos todos de la justicia: que adapte la ley a la situación. Sin embargo, es una sentencia aislada. Desde el punto de vista moral es loable, pero otros jueces no se van a atrever a hacerlo», apunta Luis María Grande, experto inmobiliario de Ernst & Young Abogados. El auto pone en cuestión algo básico del sistema hipotecario español: que es la garantía personal de quien contrae un crédito quien responde en caso de impago y no la propiedad como en otros países.

Un funcionamiento que descubrió un diario de la talla del New York Times hace escasas fechas, calificándolo de «condena de por vida para el comprador de una vivienda». En EEUU, en líneas generales, la devolución de las llaves de una casa al banco provoca la cancelación de la deuda. Es el conocido ‘efecto sonajero’, que muchos han querido traer a España. El pasado 14 de diciembre, una votación en el Congreso de los Diputados aprobó estudiar cambios en la legislación, pero no de gran calado, según explicaron entonces fuentes del sector financiero. Lo que parecía incuestionable, el funcionamiento de la Ley Hipotecaria española, seguiría sin cambios.

«El auto contradice principios básicos y tradicionales de nuestro sistema de garantías hipotecarias. Cuando desde todas las instancias se habla de la necesidad de reactivar el crédito para agilizar la recuperación económica es muy difícil que las entidades financieras se animen a facilitar más crédito si se pone en duda su derecho a recuperar todo el importe que han prestado», asegura Lorenzo Clemente, socio del área Inmobiliaria del despacho Garrigues. Sin embargo, la emisión de la citada sentencia por el tribunal navarro puede hacer temblar a más de uno.

La opinión entre los bancos y cajas de ahorros españolas es unánime sobre la cuestión: su adopción supondría la «quiebra masiva» de entidades españolas ya que constituye su sostén y fortaleza frente a la actual crisis. Entre 2009 y 2010 se han registrado en España cerca de 240.000 ejecuciones hipotecarias por parte de la industria de bancos y cajas, procesos en los que se ha ejecutado al pie de la letra la Ley Hipotecaria y, en muchos casos, además del inmueble el juez ha dictado embargos de otros bienes. Cambiar este marco jurídico ha sido una de las reclamaciones de la Plataformas de Afectados de la Hipoteca, que ha impulsado decenas de recursos en colaboración otras asociaciones consumidores como la OCU.

Sin embargo, en opinión de Clemente, la alusión al artículo 3 del Código Civil -que permite interpretar la ley según la realidad del tiempo en que deben ser aplicadas-, «es utilizar un mecanismo de interpretación legal para cambiar el contenido y el sentido de las leyes, ya que considera que un banco no puede reclamar la diferencia entre el valor por el que se adjudica un bien en subasta y la totalidad de la deuda, porque asumió que el bien tenía una valoración superior cuando dio la hipoteca. Y eso, más allá de que haya quien pueda compartir la justicia material del fallo, genera más incertidumbre e inseguridad, que es algo que, a la larga, acaba perjudicando al conjunto de la sociedad»

[Via Cotizalia]

Ventajas y desventajas de las hipotecas ‘a la americana’

Una de las cosas que más sorprenden de Estados Unidos es su tolerancia al fracaso. En un país en el que la palabra ‘loser’ (‘perdedor’) se utiliza de forma peyorativa, y en la que lo peor que se puede ser es ‘needy’ o ‘pathetic’ (‘necesitado’ o ‘patético’) resulta, sin embargo, que el fracaso empresarial es ceptado.

Si en España alguien inicia una actividad empresarial y suspende pagos, será por siempre jamás recordado como “Zutano, el que quebró”. EEUU, sin embargo, lleva ya mucho tiempo con suspensiones de pagos no sólo empresariales, sino también individuales (aunque con George W. Bush estas últimas se endurecieron algo, en parte por la presión de las empresas de tarjetas de crédito). Y a ningún estadounidense le preocupa lo más mínimo recurrir a ellas. Sabe que llegará fácilmente a un acuerdo con su banco y que para el conjunto de la sociedad eso no será relevante. De ahí viene que tantas empresas estadounidenses se acojan al archifamoso Capítulo 11 de la Ley de Quiebras, que define las reestructuraciones de deuda.

Evidentemente, una hipoteca es una deuda. Y en EEUU es también más fácil de reestructurar que en España. En España se suele aplicar el Código Civil de 1911, que afirma que, en caso de que haya deudas, el deudor “responde con todos sus bienes, presentes y futuros”. Es lo que ahora una sentencia en Navarra ha roto, al recordar que también existe la posibilidad de que una hipoteca se pague con la vivienda. Es decir, ‘a la americana’: al otro lado del Atlántico, si alguien no paga su hipoteca le embargan la casa. Pero le dejan el coche, la nómina y todo lo demás en paz. Algo que no sucede en España, y que ha escandalizado a The New York Times.

Eso sí: Estados Unidos no es Jauja. Por de pronto, las hipotecas aquí tienden a ser a tipo fijo, aunque desde 2000, en parte bajo el impulso de uno de los creadores de la actual crisis, Alan Greenspan, ha aumentado la proporción de hipotecas a tipo variable. Además, el tipo de referencia de los créditos hipotecarios es el bono a 30 años. En otras palabras: aunque ahora mismo en EEUU los tipos a corto están en el 0,11%, el bono a 30 años está en el 4,39%. Eso hace imposible encontrar una hipoteca por debajo del 5% (en España acaso se dé algo parecido, pero eso se debería, en mi opinión, a que bancos y cajas están en una situación peor que los estadounidenses, porque el Euribor va a estar, casi por definición, por debajo de los bonos de, por ejemplo Alemania, a 30 años).

Pero luego llega lo mejor: el PMI. Es decir, el Seguro Privado de Hipotecas. Es una tasa extra que el banco cobra a los propietarios de viviendas que tienen hipotecas superiores al 80% del valor de la vivienda (también hay que decir que en EEUU las viviendas se tasan de manera seria, y no con el desmadre que hemos tenido en España, donde pisos de 150.000 euros se tasaban a 90.000). El PMI varía según cada hipoteca. Pero en esta web se hace una aproximación: en una hipoteca de 180.000 dólares (131.520 euros) a 30 años, supone 75 dólares (casi 55 euros) mensuales hasta que el crédito caiga por debajo del 80% del valor de la vivienda (en algunos casos, la barrera es el 78%), o hasta que se pague una determinada cantidad de dinero al banco por este concepto. Hay que recordar, además, que en EEUU sólo desgravan del IRPF los pagos de intereses de la hipoteca, no la amortización, con lo que se incentiva contraer créditos más grandes (lo que se paga por PMI también desgrava).

Para eludir el PMI, los estadounidenses suelen contratar dos hipotecas. Son las llamadas fórmulas 80-10-10, y 80-15-5. En ambas, hay una hipoteca del 80% del valor de la vivienda (el máximo permisible para eludir el PMI). A esa se suma otra hipoteca del 10% del valor de mercado de la vivienda en el primer caso, o del 15%, en el segundo. Finalmente, el último dígito supone lo que se aporta en capital (el 10% y el 5%, respectivamente). Quien quiera más datos sobre las hipotecas estadounidenses los puede encontrar aquí.

Anque hay variaciones para todos los gustos, debe quedar calara una cosa: si España adopta el modelo hipotecario de EEUU, también va a haber cosas que empeoren. Por de pronto, hipotecas más caras. Con el PMI es fácil acabar pagando varios miles de dólares más al banco. Y con el bono a 30 años como referencia, las hipotecas van a costarnos mucho más. Aunque, cuando a uno le embarguen la casa, le quedará todo lo demás.

[Via ElMundo]

El consejo de Unnim decidide constituir un banco

El consejo de administración de Unnim, entidad que agrupa a las cajas de Sabadell, Terrassa y Manlleu, ha decidido iniciar los trabajos para convertirse en un banco con el propósito de adaptase a las nuevas exigencias del Gobierno para mejorar la capitalización del sector del ahorro.

El grupo se acogerá a las prerrogativas de la ley de cajas de ahorros (LORCA), revisada en julio, que le permite mantener la estructura jurídica de caja de ahorros y trasladar los activos y pasivos –la actividad financiera– a una nueva entidad que operará como banco y que podrá acudir al mercado para conseguir capital. La creación de un banco es una condición indispensable para poder acudir a los recursos del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

Una red de 560 oficinas y 2.800 empleados
Unnim prevé contar en el 2012 con una red de unas 560 oficinas y una plantilla de unos 2.800 empleados, unas magnitudes «adecuadas» como caja de ahorros de dimensión mediana, con la mayoría del negocio en Catalunya y con presencia en la Comunidad de Madrid, Comunidad Valenciana, Zaragoza y Sevilla.

El anuncio de Unnim se produce el mismo día en el que el presidente de La Caixa y de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA), Isidre Fainé, ha augurado que algunas cajas seguirán el camino iniciado por La Caixa de trasladar su negocio financiero a un banco, y otras, «otros caminos». «Todas las opciones son válidas, porque la ley lo establece», ha esgrimido.

Otra caja catalana, Catalunya Caixa, también estudia crear un banco para cumplir con los requerimientos del Ejecutivo, que ha dado de plazo a las entidades hasta septiembre, cuando las intervendrá si no cumplen.

[Via ElPeriodico]

El periodo de cálculo de la pensión será de 25 años ya en 2022

La reforma de la Seguridad Social aplicará periodos transitorios diferentes a cada variable. Mientras la edad legal de jubilación de 67 años no será obligatoria hasta 2027, la ampliación del periodo de cálculo de 15 a 25 años tendrá una aplicación más acelerada, de forma que en 2022 todas las pensiones se calcularán ya con los últimos 25 años cotizados.
En concreto, la extensión del periodo de cálculo comenzará en enero de 2013, (en el que se tomarán los 16 últimos años para hacer el cálculo) con la ampliación de un año por cada ejercicio natural que pase, y llegar en el año 2022 al cómputo pleno de 25 años de cotización para calcular la prestación de retiro.

La edad de jubilación se retrasará hasta los 67 años, con una carencia más lenta. Se elevará un mes al año en los seis primeros años, deforma que en 2018 la jubilación se habrá retrasado hasta los 65 años y seis meses, y se retrasará en dos meses al año en los nueve años siguientes; así, cuando se alcance enero de 2027, la edad de jubilación se habrá prolongado, de dos meses en dos meses cada año, hasta los 67 años. En 2013 será de 65 años y un mes; en 2014 de 65 años y dos meses; etcétera.

Escala de aseguramiento

Esta escala se actualizará para repartir la contribución de cada año desde los 15 a los 35 (pensión máxima) actual, para repartirla entre los 15 años cotizados (la mitad de la pensión), y los 37 cotizados (el 100% de la base reguladora). Ahora la escala no es proporcional, ya que los diez años que transcurren entre los 15 de cotización y los 25, se adjudican un 3% de pensión cada uno de ellos, llegando al 80% con 25 años, y el resto, hasta los 35 de cotización para llegar al 100%, computan un 2% cada ejercicio. Desde 2013, de forma transitoria y en cuatro fases, se llegará en 2027 al equilibrio en el reparto de la imputación por cada año, de forma que cada año tendrá el mismo peso, que será de 2,2727% de pensión, partiendo también de un 50% con 15 años.

Para suavizar el efecto y distribuir la carga en todos los años igual, y premiar las carreras largas de cotización se hará este reparto proporcional. Como novedad, se introduce un reparto de carga por meses, de forma que se evite contabilizar el último año de cotización como completo aunque sólo se tenga una parte, como ahora. Así, desde 2013 los cómputos por los años no completos se harán por meses. El reparto de imputaciones de la nueva escala será de 0,21% por mes los primeros años y de 0,19% los de los últimos años.

Por lo que se refiere a la posibilidad de jubilarse con el 100% de la pensión a los 65 años si se han cotizado 38,5 años, tendrá también un periodo transitorio, puesto que ahora se puede jubilar la gente con el 100% al cumplir 65 si se han cotizado 35 años. Este tránsito desde 35 a 38,5 años se hará de forma que se eleve 6 meses cada 2 años desde 2013 (en 2015 podrán jubilarse con los derechos citados quienes hayan cotizado 30 años y 6 meses, y en 2017 los que acumulen 35 años y 12 meses, es decir, 36 años, etc.). En total habrá siete escalones de seis meses para llegar a los 38,5 años en 2027.

En cuanto a la jubilación anticipada, se mantiene la posibilidad de los 60 años si se cotizó antes de 1967, y con coeficientes reductores del 8% por cada año de anticipo. Sólo queda un colectivo de 250.000 personas cotizando que tengan carreras con raíces tan hondas como para estar de alta ya en 1967. Podrán jubilarse a los 61 años quienes sean despedidos por causas reales y tendrán una reducción del 7,5% por cada año de anticipo. Para no dañar en exceso a los prejubilados, se pondrá un tope de reducción por coeficientes del 42%.

Pero la gran novedad de las jubilaciones anticipadas es la posibilidad de hacerlo a los 63 años de forma voluntaria, sin que haya mediado despido. Eso sí: debe tener cotizados 33 años, en vez de 30 como se exige ahora, y restará su cuantía para toda su vida en un 7,5% por cada año de anticipo.

[Via CincoDias]

Google retirará los anuncios inmobiliarios de ‘Google Maps’

El «escaso interés» de los internautas y la proliferación de «excelentes buscadores inmobiliarios», así como la inminente retirada del servicio Google Base API, que permitía a los proveedores de contenidos subir datos estructurados a Google, han llevado a la mayor empresa de Internet a suspender su servicio de publicación de clasificados inmobiliarios a partir del próximo 10 de febrero en Estados Unidos, Australia, Nueva Zelanda y Japón.

«Reconocemos que debe haber fórmulas mejores y más efectivas de ayudar a la gente a encontrar información inmobiliaria local que lo que hacen posible nuestras las aplicaciones actuales», apunta Brian McClendon, vicepresidente de Google Earth y Mapsen un comunicado, que, no obstante, afirma que seguirá explorando el área.

«Una de las máximas de Google tomar riesgos y experimentar», afirma. Con ese fin, justifica, en julio de 2009 anunció el lanzamiento de un servicio de búsqueda de viviendas en venta y alquiler.

McClendon señala que la compañía ha «aprendido muchísimo y nos ha complacido sobre manera que empresas como Colder Banker o Realtor.com hayan usado Google Maps y Youtube» para colgar su catálogo inmobiliario.

Las inmobiliarias, además, podrán seguir usando las herramientas de localización para ubicar sus ofertas inmobiliarias, puntualiza Google.

[Via ElMundo]

El Frob coloca 3.000 millones en bonos para el rescate de las cajas

El acelerón en el proceso de reestructuración de las cajas de ahorros toma forma, y para financiar este proceso, el Frob ha colocado hoy 3.000 millones de euros en bonos a tres años. El lanzamiento ha estado precedido de una búsqueda de inversores en Europa. Las peticiones superaron los 4.500 millones.

Desde hace más de una semana, el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob) tenía todo listo para probar de nuevo suerte en los mercados mayoristas de financiación, después del buen sabor de boca que han dejado las últimas operaciones del Tesoro Público.

A nivel europeo, la primera de las emisiones de bonos por parte del fondo de rescates se saldó con un éxito rotundo de demanda. Las peticiones superaron los 40.000 millones de euros, desbordando todas las previsiones.

Los planes finales del Frob pasaron por colocar un importe de 3.000 millones de euros. La demanda cubrió con cfeces esta oferta. Apenas un par de horas después de la apertura de los libros las peticiones superaron los 4.500 millones de euros.

El precio de los bonos a tres años se ha situado en los 220 puntos básicos por encima del índice de referencia para las emisiones de renta fija o mid-swap. Las entidades coordinadoras de la operación son Citigroup, HSBC, Royal Bank of Scotland, Santander y Société Générale.

Según ha podido saber EXPANSIÓN, representantes del Frob visitaron a inversores la semana pasada en Londres, París y Fráncfort, con el objetivo de captar inversores. Ayer mismo los analistas de Fitch otorgaron un ráting de AA+ a los bonos que ha comenzado a emitir el Frob.

El último contacto que tuvo el Frob con el mercado fue en noviembre de 2009, cuando lanzó una emisión de deuda de 3.000 millones a un plazo de cinco años.

La emisión puesta en marcha servirá para financiar el proceso de reestructuración de las cajas de ahorros. Varias firmas de análisis cifraban las necesidades de capital en un rango de entre 17.000 millones, como es el caso de la agencia de ráting Moody

[Via Expansion]

La cartera inmobiliaria de Banesto suma 2.950 millones de euros

Es un ejemplo de transparencia informativa, en contrate con las Cajas de Ahorros, las cuales pueden recibir inyecciones adicionales del Estado.

Banesto rompió el silencio que caracteriza al sector financiero en relación a la información que hacen pública sobre este asunto. Así, la filial del Santander reconoce que la cartera de inmuebles de su banco se ha disparado un 28% en los últimos doce meses, hasta alcanzar los 2.950 millones de euros. También se sabe que ha registrado inmuebles por valor de 1.082 millones, frente a los 431 millones de los que vendió, es decir, que han entrado muchas más viviendas que las que han sido capaces de comercializar durante el año 2010.
Por requerimientos del Banco de España, esta información debe hacerse pública por todo el sistema financiero para el mes de febrero. Según los expertos, posiblemente los datos porcentuales del resto de bancos y cajas referidos a entradas y salidas de inmuebles no difieran mucho en su inmensa mayoría de lo publicado por Banesto.

Las medidas que piensan tomar el Banco de España y el Gobierno en las cajas –«históricas», según el vicepresidente Pérez Rubalcaba– tienen que ver con esta situación y también con los problemas para recapitalizarse en los mercados. ¿Qué puede pasar? Lo más probable es que haya inyecciones adicionales de capital desde el Estado, que se sumarían a las ya aprobadas por el FROB. Y como esa situación llevaría a las entidades afectadas casi con toda seguridad a la imposibilidad de devolver tanto dinero, el Estado podría privatizarlas, con lo cual recuperaría sus aportaciones y haría viables las propias entidades, ya como bancos; por tanto, con accionistas que podrían ampliar capital, algo que en las cajas hoy en día no puede hacerse.

[Via UrbaNoticias]

El SIP de Cajastur aparta 400 millones de las ayudas para el ajuste laboral

El SIP que lidera Cajastur ha tomado el toro por los cuernos y ha decidido acelerar los ajustes y el saneamiento del balance, con el fin de liberarse de cargas futuras. Una de las decisiones que ha tomado ha sido apartar 400 millones de euros a un colchón de provisiones, que servirá para hacer frente al ajuste laboral de los próximos tres años, según aseguran fuentes financieras de toda solvencia.

Esta es la cifra que costarán las 2.500 prejubilaciones y bajas incentivadas de la plantilla del grupo en el que participan la absorbida CCM, CAM y las cajas de Extremadura y Cantabria, es decir, el 16 por ciento del total. El gasto para adecuar la plantilla supone un 27 por ciento de las ayudas que la nueva entidad ha recibido del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob), que ascienden a 1.493 millones de euros.

Los planes de ajuste del SIP pasan por el cierre de 539 oficinas, de las que 40 ya han sido clausuradas. A mediados de febrero tiene previsto iniciar el proceso de reducción de sucursales en las zonas de origen de cada entidad para evitar solapamientos en la red comercial. Del total, 387 serán cerradas en 2010. Las restante, en 2012.

El grupo, no sólo ha decidido asumir en las cuentas de 2010 el coste de las prejubilaciones y bajas incentivadas, también ha llevado a cabo un esfuerzo para sanear su cartera de créditos al promotor y a la construcción. En las próximas semanas tiene previsto publicar sus resultados y las cifras sobre la exposición al ladrillo.

Pionero en el sector
El SIP ha sido el primero y, hasta ahora el único, en adaptarse al nuevo escenario económico y las cajas integrantes han aprobado la fusión por vía indirecta al 100 por ciento, es decir, traspasarán al banco todos sus activos. Este proceso tardará aún varios meses, ya que aún debe aprobarse por las asambleas y tendrán que realizar las valoraciones precisas. Las mismas fuentes indican que los cálculos internos fijan mayo como la fecha en el que se culminará la fusión plena.

Entonces, sostienen, la entidad ya estará preparada para saltar al ruedo de la bolsa y reforzar su capital. «El grupo ha nacido con vocación de cotizar en los mercados», indican las fuentes. La idea, aunque todavía el grupo tendría que analizar la operación, es estructurar la venta de un paquete acciones a inversores institucionales y otro paquete destinarlo al tramo minorista.

Uno de los objetivos es elevar los ratios de solvencia en los próximos años y situarlos en torno al 10 por ciento. En la actualidad, el nivel de recursos propios básicos o core capital se sitúa en el 8 por ciento.

El SIP de Cajastur es el tercer grupo de cajas español, con unos activos superiores a los 135.000 millones de euros. Es uno de los de mayor complementariedad. La entidad estará presidida y gestionada por el presidente de la asturiana, Manuel Menéndez. Este grupo contará, además, con un Esquema de Protección para cubrir posibles pérdidas procedentes del negocio de CCM, por importe de 2.475 millones en los próximos cinco años.

[Via ElEconomista]

Catalunya exige poder hacer nuevas emisiones de bonos

Mas-Colell tranquiliza a los funcionarios: «Que nadie se preocupe de las nóminas y de los pagos a corto plazo»
«En algún momento necesitaremos emisiones de deuda para poder pagar y atender programas sociales»

El presidente de la Generalitat, Artur Mas, ha exigido al Gobierno central que permita a Catalunya hacer nuevas emisiones de bonos, para tener «cash» y afrontar así sus gastos. Tanto Mas como el conseller de Economía y Conocimiento, Andreu Mas-Colell, han admitido que, si el Estado impide a la Generalitat endeudarse, no tendría liquidez para pagar nóminas, proveedores y ejecutar inversiones a lo largo del año.

«No tenemos tesorería ilimitada en las condiciones actuales para pagar durante todo el año si no podemos endeudarnos. En algún momento necesitaremos emisiones de deuda para poder pagar, atender programas sociales y seguir invirtiendo algo en Catalunya», ha reconocido Mas-Colell en rueda de prensa tras el Consell Executiu que ha aprobado el Plan de Reequilibrio y Austeridad de la Generalitat. «Necesitas ‘cash’, aunque a esta situación no llegaremos; estoy convencido», ha asegurado al preguntársele si podría darse que la Generalitat no tuviera capacidad para hacer sus pagos y ejecutar las inversiones.

Por eso, el conseller ha optado por que la Generalitat tenga liquidez mediante «deuda muy controlada y a corto plazo, una política sistemática y eficiente de emisión de deuda». Tanto él como Mas han reiterado que no pretenden lanzar un mensaje de alarma, sino más bien lo contrario.

«Esto lo resolveremos, aunque para hacerlo debemos hacer los deberes», que pasan por cumplir a rajatabla con el Plan de Reequilibrio y Austeridad, que este lunes se remitirá al Gobierno central. «Que nadie se preocupe de las nóminas y de los pagos a corto plazo; esto no pasará», ha dicho Mas-Colell ante la eventualidad de que la Generalitat se vea obligada a no pagar.

El objetivo de la Generalitat es que, tras comprometerse a cumplir estrictamente las previsiones de déficit para 2011, y que no supere el 1,3% de su PIB, el Estado permita a la Generalitat endeudarse.

300 millones de intereses
El conseller ha admitido que en 2011 subirá la partida que destina la Generalitat a pagar los intereses de las deudas que ha contraído, y se situará «alrededor de los 300 millones». «Este es un ejemplo del círculo vicioso en el que podemos estar si no hacemos los deberes», ha advertido Mas-Colell, quien ha asegurado que la Generalitat tiene la suficiente credibilidad ante las instituciones estatales, pero que es necesario insistir en un mensaje de confianza dirigido el extranjero.

[Via Lavanguardia]