Inmuebles

Las comunidades de vecinos también pueden exigir la devolución del ‘céntimo sanitario’ @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

Tienen derecho a reclamar lo pagado por este impuesto en gasóleo para calefacción

La anulación del ‘céntimo sanitario’, motivada por la sentencia dictada por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea el 27 de febrero de 2014, no sólo posibilita su reintegro a los camioneros. Las comunidades de propietarios también tienen derecho a reclamar y recuperar los gastos cobrados en concepto de gasóleo para calefacción. El impuesto, creado en enero de 2002 excepto para Ceuta, Melilla y Canarias, fue eliminado en diciembre de 2012.

El impuesto sobre las Ventas Minoristas de Determinados Hidrocarburos, conocido como ‘céntimo sanitario’, está formado por la suma de dos impuestos: el tipo estatal y el tipo autonómico. Mientras que el primero equivale a seis euros por cada 1.000 litros, el autonómico viene determinado por las diferentes comunidades autónomas. En el caso de la Comunidad de Madrid, por ejemplo, «el importe es de 4,25 euros por cada 1.000 litros», explica Ángel Ignacio Mateo, secretario del Colegio de Profesionales de Administradores de Fincas de Madrid (CAFMadrid).

Pese a que la norma estaba en vigencia desde 2002, únicamente se pueden reclamar los ejercicios correspondientes a 2010, 2011 y 2012 ya que los anteriores han prescrito. Los suministros realizados en 2013 no se pueden devolver ya que el ‘céntimo sanitario’ dejó de estar vigente el 31 de diciembre de 2012. Por lo que si una comunidad de propietarios tipo en Madrid formada por 35 o 40 viviendas demanda la cantidad relativa a esos tres años, podría recuperar una media de 900-1.000 euros por los tres años reclamados.

Para ejecutar dichas reclamaciones, el CAFMadrid recomienda solicitar las autoliquidaciones que hubieran sido satisfechas, más los correspondientes intereses de demora, y que no se hayan visto afectadas por el plazo de prescripción de cuatro años impuesto por la ley.

Un requisito indispensable para poder reclamar es el de conservar las facturas correspondientes. «Normalmente, los particulares no lo suelen hacer, pero sí la comunidad de propietarios a través del administrador de fincas colegiado», señala Mateo. Para este fin, el administrador de fincas colegiado debe dirigir a la Agencia Tributaria, oficina gestora de impuestos especiales de su provincia, la reclamación de ingresos indebidos por el citado impuesto mediante el formulario publicado en la web de AEAT. Además, hay que anexar las facturas de combustible de los años 2010, 2011 y 2012.

El plazo máximo para notificar la resolución es de seis meses. Si la resolución resulta favorable, se determinará el importe y los intereses de demora devengados mediante liquidación provisional. Si, por el contrario, resulta desfavorable, se podrá interponer recursos o reclamaciones en vía administrativa. Contra las resoluciones de los Tribunales Económico-Administrativos se puede iniciar la vía contencioso-administrativa.
[Via El Mundo]

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10 razones para comprar vivienda y otras tantas para esperar @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

Mientras que el mercado inmobiliario da síntomas claros de que es un bueno momento para adquirir una casa en propiedad, la situación económica y la laboral frena a la potencial demanda

La compra de una casa es siempre una de las decisiones más importante en la vida de una persona. Hoy esta decisión se ha tornado, más que nunca, en todo un dilema, con múltiples variables a favor y en contra. Mientras que el mercado inmobiliario arroja, principalmente, pros hacia dar este paso, la situación económica y laboral frena a la potencial demanda, poniendo en entredicho que adquirir una vivienda sea una buena opción en estos momentos. [Tribuna: Saliendo de la UVI, por Beatriz Corredor Sierra]

Cinco destacados expertos en el sector han desgranado para este suplemento los motivos positivos (10) y negativos (10) que conllevaría en estos momentos el acceso a una casa en propiedad desde todas las vertientes (precio, oferta, financiación, rentabilidad, tributación, situación económica, etc.).

Unos puntos que, según estos analistas, todo ciudadano debería tener muy presentes antes de comprar. Aunque por encima de estos indicadores, como remarcan los consultados, debe primar siempre la máxima de la situación personal de cada comprador y sus necesidades, ya que si ponemos las ventajas e inconvenientes expuestos en los dos lados de una balanza el equilibro es absoluto.

A favor.
Precios ajustados y mucho donde elegir
El mercado de la vivienda ofrece una cara accesible y atractiva, tanto desde el punto de vista de los precios como de la oferta, que anima a la adquisición de casa.

Unas variables a las que hay que sumar la mayor predisposición de la banca a financiar y los indicios de que lo peor de la crisis ha pasado. Además, el desembarco de fondos se ve como una señal de que ha llegado la hora de comprar.

Pros
Buenos precios:
El importante ajuste de los precios, superior al 30% de media y que alcanza en algunos enclaves el 60%, representa para todos los expertos el gran motivo para comprar. «Hay muchas viviendas en venta por debajo del coste de mercado», puntualiza Julio Gil. Para José García-Montalvo, la «significativa bajada de los precios» también ha reducido el riesgo de inversión. Y avisa de que «las expectativas de encarecimiento perjudican a la demanda, que debería darse prisa en decidirse».

Oferta muy amplia:
El gran escaparate de viviendas en venta es otro factor a tener muy en cuenta. «El comprador hoy puede elegir casa a su gusto. Hay todo tipo de inmuebles en venta, en todas las zonas y con tarifas de lo más variadas y asequibles», destaca Gil. «Ésta es la gran ventaja del momento. Encontrar algo que se acomode a lo que se busca resulta muy fácil», resalta García-Montalvo.

Cambio de ciclo económico:
El esperado cambio de tendencia económica que defienden algunos analistas como Miguel Córdoba («la economía ya ha tocado fondo») se traduciría en una mayor confianza y, sin duda, en un efecto llamada a la compra. «El ciclo se está dando la vuelta y adquirir casa hoy es hacerlo en el punto de precios más bajo de la crisis, por lo que se partiría de un punto de la máxima revalorización», indica José Luis Ruiz Bartolomé.

Poder de negociación:
El comprador aún tiene la sartén por el mango en las negociaciones, lo que le permite obtener rebajas. Pero esta baza comienza a difuminarse con la sensación de que los precios han tocado fondo. Gil y Ruiz Bartolomé apremian a la demanda a aprovecharse de este poder de negociación. «La vuelta del crédito traerá más compradores y mayor competencia para satisfacción de la oferta, que recuperará la voz cantante en las negociaciones», advierte Ruiz Bartolomé.

Más crédito y más asequible:
La banca parece querer volver a abrir el grifo del crédito, según las últimas campañas comerciales y publicitarias. «En los últimos meses ha empezado a moverse algo en el mercado hipotecario. Es más fácil firmar una hipoteca y esto hay que aprovecharlo», aconseja García-Montalvo.

Misma percepción tiene Córdoba: «La actitud de los bancos ha cambiado. Invertir en Letras del Tesoro o en Bonos del Estado ya no es un buen negocio para ellos y necesitan volver a los créditos e hipotecas». En cuanto a los diferenciales, García-Montalvo cree que ya están en un lugar correcto -pueden encontrarse por debajo del 2%-. Y responde a los que opinan que siguen altos: «Los mínimos del boom no van a volver y los que se comercializan ahora responden a una situación normalizada». Gonzalo Bernardos comparte esta posición: «Será muy difícil volver a ver los tipos tan bajos que vimos porque los bancos no volverán a hacer barbaridades».

Rentabilidad vía alquiler:
La rentabilidad de la vivienda a través del alquiler atrae desde hace meses a compradores inversores. Según el Banco de España, este negocio ofrece un beneficio bruto anual del 4,7% y subiendo. «Hay muchos pisos que en alquiler dan una rentabilidad mucho más atractiva que los activos financieros», indica Gil.

Gangas en la banca:
El escaparate de casas de los bancos se ha convertido, con rebajas de hasta el 70%, en uno de los más interesantes, pero esto no será para siempre. «Esta política de agresivos descuentos tiene fecha de caducidad», avisa García-Montalvo. Córdoba también alude a este mostrador, al que suma la Sareb: «Tanto el banco malo como las entidades siguen enladrilladas y tienen objetivos de venta». «Además, si se tiene paciencia», añade, «pueden adquirirse casas con inquilino por muy poco dinero».

Más barato que alquilar:
«Sale más barato comprar que alquilar», defiende Bernardos, que apunta que la cuantía de intereses que se paga en una hipoteca es inferior a la renta de un alquiler. «Basta con hacer cuentas», dice. Estima que hoy se está desembolsando de media unos 250 euros al mes de intereses, cantidad muy por debajo de una renta mensual media de arrendamiento.

La entrada de fondos:
Desde el verano, el desembarco de fondos y de inversores institucionales en busca de ladrillo no cesa, lo que se ha plasmado en grandes operaciones. Para muchos es la mejor señal de que hay que comprar. «¿Vamos a dejar que sólo los especuladores se aprovechen del mayor descenso de precios de la historia de España?», se pregunta Ruiz Bartolomé.

La seguridad de la posesión:
Bernardos aporta un último punto muy ligado a la arraigada cultura de la propiedad en España. El economista, teniendo muy presente la mentalidad española, enuncia el factor «seguridad» como baluarte en favor de la compra. «Una vivienda en propiedad supone una mayor tranquilidad para las familias, que siguen viendo la casa propia como un patrimonio de cara a la vejez», indica.

Encontra.
Alta incertidumbre laboral y económica
Y si el mercado de la vivienda da motivos para la compra, también hay razones objetivas contrarias a ésta. Principalmente, basadas en la situación económica y laboral. De no cuajar la esperada recuperación, los precios, a buen seguro, volverían a sufrir una nueva recaída para desconsuelo de los nuevos propietarios. El alto coste del crédito y la incierta imposición tributaria a la tenencia de casa serían otros factores que incitan a la espera.

ContrasInestabilidad laboral:
El miedo a perder el puesto de trabajo encarna el gran freno a la adquisición de vivienda. Pese a que la destrucción de empleo parece haberse detenido, pocos tienen la seguridad plena de que no pueden perder su puesto. A esta inestable situación hay que añadir, como especifica Julio Gil, «los bajos sueldos y la precariedad laboral, reflejada en los contratos temporales». «Sin duda, esto no llama, ni mucho menos, a comprar casa», afirma. Miguel Córdoba incide en el que debe ser el foco sano de la demanda, los jóvenes: «Estos demandantes o no tienen trabajo o tienen un empleo muy mal pagado».

Incertidumbre económica:
«España está en crisis total, déficit galopante, paro altísimo, aumento de los costes fijos (suministros, transportes, energía, etc.) y salarios bajando», recalca José Luis Ruiz Bartolomé. «Aunque fuera verdad que hay un cambio de ciclo, ¿para qué arriesgar? ¿No es mejor esperar a que todo se consolide?», se pregunta. Córdoba cree que la situación del país puede haber tocado fondo, «pero si todo sigue igual en los próximos años es posible que se llegue a un punto de no retorno». «Si no se tiene necesidad de comprar, quizá merezca la pena esperar un par de años a ver qué pasa», aconseja.

Posibilidad de más rebajas:
«La creencia de que el precio de la vivienda seguirá bajando», como señala Gonzalo Bernardos, es otro de los factores fundamentales que echa para atrás a la demanda solvente y con trabajo, cuya meta es comprar a precio mínimo. «Con carácter general, el ajuste no ha terminado», prevé Gil. Mismo vaticinio hace José García-Montalvo: «Los precios han caído mucho, pero podrían bajar más. Aún no se ha llegado al nuevo equilibrio».

Financiación cara:
Aunque algunos expertos creen que el coste de las hipotecas ya es normal, los hay que piensan que continúa siendo muy elevado. «Los intereses siguen muy altos y contratar una hipoteca con un diferencial del 3,5%, porcentaje medio que publica el INE, puede acarrear problemas en el futuro, cuando el Euribor regrese a tasas normales, que volverá», avisa Gil.

Mayor imposición fiscal:
La reforma fiscal planteada recientemente por los sabios pone sobre la mesa más tributos a la tenencia de casa. Aunque el Gobierno ya ha descartado algunos, la posibilidad de implementar la presión fiscal no favorece a la propiedad. «Es posible que comprar una casa no sea fiscalmente interesante en los próximos años», adelanta Córdoba. «De cuajar las descabelladas propuestas, sólo los impuestos serían más altos que una renta de alquiler», sentencia Gil.

Alquileres muy atractivos:
La eclosión del alquiler, con rentas asequibles y una enorme oferta donde elegir, pasa factura a la idea de comprar. «Actualmente, el arrendamiento supone una alternativa razonable a la compra. Sobre todo, para los jóvenes que pueden mejorar el empleo con una movilidad geográfica», indica Córdoba.

Revalorización escasa:
Según García-Montalvo, «los españoles que compran casa, aunque sea para vivir, piensan en el componente inversión». Hoy, según este analista, «este componente hay que ponerlo en cuarentena». Y, por lo tanto, es un incentivo menos a la compra. Aunque todo indica que el gran ajuste ya se ha producido, la revalorización del ladrillo a corto sería escasa.

El drama de los desahucios:
Las noticias sobre desahucios reprimen la compra y son un factor psicológico que desalienta ser propietario. «Este problema produce un miedo lógico que lastra el mercado», reconoce García-Montalvo. A su parecer, este drama ha puesto de manifiesto que adquirir una casa muchas veces es una mala decisión financiera. «Apalancarse un 80% con un solo activo conlleva riesgos que hoy están latentes», dice.

Hipotecas selectivas:
A pesar de que el crédito parece volver a fluir, las entidades financieras son muy selectivas a la hora de conceder hipotecas y además siguen teniendo muchos inmuebles en venta que les interesa quitarse de encima. «Hay que tener cuidado con lo que se firma a cambio de conseguir financiación», avisa Córdoba. «El mejor momento para comprar llegará cuando se generalicen las hipotecas», predice Ruiz Bartolomé.

Posible declive de los fondos:
Córdoba maneja otro futurible que debe barajar el ciudadano que se está planteando comprar: la debacle de los grupos de inversión. «Los fondos buitre se han hecho con paquetes de activos inmobiliarios esperando dar pelotazos cuando España se recupere. ¿Y si no se recupera tan rápido como prevén? Es posible que entonces deshagan posiciones y estén forzados a vender con pérdidas», expone. Sería, en su opinión, un magnífico río revuelto en el que pescar casas baratas por el que merecería la pena posponer la compra.

Con la colaboración de los analisas Gonzalo Bernardos, director del Máster Inmobiliario de la Universidad de Barcelona; José García-Montalvo, catedrático de Economía de la Universidad Pompeu Fabra; Julio Gil, socio director de Horizone Consulting Inmobiliario; José Luis Ruiz Bartolomé, consultor inmobiliario; y Miguel Córdoba, profesor de Economía Financiera de la Universidad CEU-San Pablo.

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El suelo urbanizado en la provincia de Barcelona se ha cuadriplicado en 50 años @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

Desde 1956, el espacio dedicado a cultivos se ha reducido un 60%, según el Mapa de Cubiertas del Suelo de la Provincia de Barcelona, elaborado conjuntamente por la Diputació de Barcelona y el CREAF

La superficie urbanizada en la provincia de Barcelona se ha multiplicado por cuatro durante los últimos 50 años. Por contra, los terrenos dedicados a cultivos se han reducido desde 1956 en un 60%, según los resultados del Mapa de Cubiertas del Suelo de la Provincia de Barcelona, elaborado conjuntamente entre la Diputació de Barcelona y el Centre de Recerca Ecològica i Aplicacions Forestals (CREAF). El estudio ha sido presentado hoy en Barcelona en un acto presidido por el diputado adjunto de Espacios Naturales de la Diputació de Barcelona, Andreu Carreras, y el director del CREAF, Javier Retana.

El incremento del sector de la construcción y las infraestructuras a lo largo del último medio siglo ha provocado la urbanización en la provincia de Barcelona de 77.546 hectáreas, una cifra equivalente a siete veces el área que ocupa la ciudad de Barcelona. Así, la provincia ha pasado de ser un espacio dominado por los cultivos, que ocupaban en 1956 el 37% el territorio (frente al 3% del terreno urbanizado), a ser un territorio muy forestal, que ahora representa el 50% de la superficie total, y también muy urbanizado, con un 13% del total.

Trabajo de revisión histórica
El Mapa de Cubiertas de Suelo ha sido elaborado aprovechando los fotogramas originales captados desde el aire en 1956. El mapa comparativo con la realidad actual, más allá de cuantificar con precisión los cambios ocurridos desde mediados del siglo XX hasta ahora, abre la puerta a nuevos estudios de evolución del medio natural y socioeconómico, ya que permite entender, de forma sinóptica, dónde y cómo se han producido los cambios, y aportar información que permita hacer un planeamiento territorial más equilibrado y eficiente.

El mapa se puede consultar de forma universal y gratuita por internet a través del servidor de mapas de la Diputació de Barcelona.

La génesis del mapa arranca el año 1956, cuando se llevaron a cabo las primeras fotografías aéreas de toda Catalunya con el conocido como vuelo americano. A partir de la cesión de los fotogramas originales por parte del Ministerio de Defensa, la Diputació de Barcelona generó en primer lugar la ortofotografía de 1956 para toda la provincia de Barcelona.

A partir de esta imagen corregida y ajustada se firmó un convenio de colaboración entre la Diputació y el CREAF para interpretar las fotografías y realizar de forma conjunta el Mapa de Cubiertas del Suelo de 1956.
[Via La Vanguardia]

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¿Ha tocado suelo el euríbor? Las hipotecas subirán por primera vez en dos años @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

El euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, cerrará previsiblemente el mes de marzo en el 0,576% y encarecerá en 1,7 euros las hipotecas a las que les toque revisión anual, algo que no ocurría desde enero de 2012, según los expertos consultados por Europa Press.

El índice cayó dos milésimas en tasa diaria el pasado viernes, hasta el 0,585%, anotándose de este modo su cuarta caída consecutiva tras alcanzar un máximo de 0,6%. A falta de un valor para cerrar el mes, el índice ha encadenado diez bajadas y ocho subidas a lo largo de marzo y ha repetido valor en una ocasión.

Si el dato del lunes no arroja una variación muy significativa, el euríbor se establecería en el 0,576%, lo que supondría una subida de 0,031 puntos respecto al euribor de marzo del año pasado y encarecería las hipotecas a las que les tocase revisión anual en 1,76 euros.

El analista de XTB Miguel Antonio Marcos ha explicado que la mejora en los datos de consumo, la subida por encima de las expectativas del mercado de los datos de ventas minoristas y el ligero repunte de la inflación este mes «hacen cada vez más improbable» que el Banco Central Europeo (BCE) pueda llevar a cabo una nueva bajada de tipos.

«Las expectativas que planteamos para los próximos meses, ante la continuidad de la mejora, ligera pero constante de la economía europea, es que podamos ver al índice de referencia cotizando en el rango de los 0,55% y los 0,60%», ha señalado.

Así, el experto ha subrayado que por primera vez desde hace poco más de un año las cuotas hipotecarias que se revisen durante el próximo mes no se verán reducidas. «La fuerte subida del precio del dinero en el mercado interbancario que nos muestra la cotización del euríbor durante este último mes dejará al titular de una hipoteca que se revise el próximo mes con una cuota prácticamente igual a la que ha tendido durante el último año», ha añadido.

Fuentes de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) han explicado a Europa Press que este repunte en las hipotecas que tengan una revisión anual será el primero que se produzca desde enero de 2012 y será muy leve, de modo que oscilará entre uno y dos euros.

Por otra parte, Marcos ha hecho una mención especial a las «presiones» que la banca está recibiendo de los distintos organismos con el fin de hacer fluir el crédito, «las cuales parecen comenzar a hacer efecto, ya que se detecta un incremento de la oferta de préstamos hipotecarios y una ligera mejora en el acceso al crédito por parte de los compradores de vivienda».

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Las 10 hipotecas más baratas de abril @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

Más bancos las conceden con intereses más bajos y algunos incluso han retirado sus comisiones de amortización y de apertura

Esta primavera, más bancos conceden hipotecas, se aplican intereses más bajos y algunas entidades hasta han retirado sus comisiones, según informa a La Vanguardia HelpMyCash.com.

Pareciera que, con el buen tiempo, las hipotecas vuelven a florecer. Recién entrados en abril, una veintena de hipotecas ofrecen un interés de Euríbor + 2 % y algunas hasta intentan destacar de la competencia eliminando comisiones, sobre todo de amortización y apertura. Estas son las diez mejores ofertas de este mes:

1. Hipoteca Variable CajaSur. Con un interés imbatible de Euríbor + 1,25%, a esta oferta se le podría achacar demasiada vinculación (seguro de vida, hogar, desempleo y hasta 3 productos más) si no fuera porque, en caso de no contratarla, el diferencial sigue siendo de lo más atractivo: 1,75%.

2. Hipoteca Net Fidelis de Caja España-Duero. A Euríbor + 1,65 % con toda la vinculación y hasta 40 años para pagar. No cobra comisión por amortización anticipada.

3. Hipoteca 80 Financiación de Ferco. Con un interesante diferencial de 1,85 % aunque, eso sí, solo contratable desde Cataluña.

4. Hipoteca Bonificada de Oficinadirecta. Hipoteca online a Euríbor + 1,89 % contratando toda la vinculación y aceptando que solo concede un 70 % de financiación.

5. Ecohipoteca de Triodos Bank. Euríbor + 1,85 % solo conseguible para las viviendas con mejor calificación energética, es decir, más “sostenibles”.

6. Hipoteca Sin Más de Bankinter. Euríbor + 1,95 % sin comisión de apertura. Una de sus ventajas más destacables es que a los menores de 35 años no se les aplica la subida del Euribor durante los 2 primeros años.

7. Hipoteca Naranja de ING. Un clásico entre las más baratas, este abril aplica un interés de Euríbor + 1,99 % con 0 comisiones y un plazo máximo de 40 años, tanto para residencia habitual como para segunda vivienda, subrogación…

8. Nueva Hipoteca Santander. A Euríbor + 1,99 %, para no desentonar de las mejores ofertas del mes. Contratable online y offline, es apta para primera y segunda vivienda.

9. Hipoteca Bonificada Sabadell. Esta misma semana ha reducido su interés hasta Euríbor + 2 %, siempre que el cliente domicilie nómina y contrate 3 seguros. Apta para primera y segunda vivienda.

10. Hipoteca Inteligente EVO Banco. El interés más caro del ranking, Euríbor + 2,20 %, pero la menor vinculación: nómina y seguro de hogar. Además, tampoco aplica comisiones, ni de apertura, ni de cancelación ni de subrogación.

Para la elaboración de este ranking no se han tenido en cuenta las hipotecas para pisos de bancos como la Hipoteca Ligera Deutsche Bank o la Hipoteca Aliseda de Banco Popular, ambas con un diferencial del 1,25 %, ya que solo permiten financiar pisos comprados a estos bancos [ver ranking para pisos de bancos].

Y en la lista tampoco entran las hipotecas fijas, que siguen sin ser una opción a tener en cuenta, dado que su interés sigue oscilando entre el 6 y el 8%. El Euribor tendría que mantenerse al 5% durante todos los años que durara la hipoteca para que al cliente le saliera a cuenta.

Lo que revela el ranking de ofertas con el interés más bajo de este mes es que si en 2013 el diferencial más aplicado fue el 3 %, en 2014 todo apunta a que será el 2 %. Eso sí, la vinculación obligatoria sigue siendo muy alta, y solo algunas entidades como ING, Bankinter o EVO Banco, las “puntas de lanza” de la competición por la oferta más atractiva, retiran las comisiones que, en la mayoría de bancos, aún siguen siendo el pan de cada día.
[Via La Vanguardia]

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La confianza en la economía empuja a ahorradores a invertir en vivienda @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

La recuperación económica hace que ya el 9,5% vea el ladrillo como su principal consumo.
El 60% de los españoles que logran ahorrar destina su dinero a aumentar su patrimonio.

La confianza en una incipiente recuperación económica está permitiendo a los ahorradores fijar sus metas en el consumo de primer orden, especialmente en vivienda y vehículos, según el ‘Informe de ahorro online’ elaborado por Coinc, el portal de ahorro de Bankinter. En concreto, el 9,5% sitúa ya la adquisición de casa como su principal meta de consumo y el 6% apuesta por los coches.

Se trata del primer estudio en el que más de 45.000 ahorradores han clasificado su dinero atendiendo al destino que pretenden darle al mismo. La mayoría ahorra actualmente como prevención ante la delicada situación económica, aunque en los últimos meses comienza a despertar el consumo.

Entre las principales conclusiones de este estudio destaca que el 60% de los españoles que consiguen ahorrar a final de mes destina su dinero a aumentar su patrimonio y como protección de sus finanzas ante la delicada situación del país.

El estudio desvela que dos de cada tres usuarios de Coinc tienen menos de 45 años. El grupo mayoritario es el de 35 a 44 años, que representan un 34,5% del total de clientes. Es la generación que se incorporó al mercado laboral en pleno auge económico y a la que le dio tiempo de progresar antes de la crisis, pero también son los últimos en comprar vivienda antes de la explosión de la burbuja, por lo que pertenecen al grupo más expuesto a los mayores precios y cuotas hipotecarias.

Por zonas, destaca el ahorro medio en la Comunidad de Madrid, que es prácticamente el doble que en Cataluña. Los ahorradores más acaudalados se encuentran en La Rioja, mientras que Navarra y País Vasco, zonas con alto poder adquisitivo, se sitúan en las primeras posiciones.

El informe también señala que el 60% de las personas que tienen dinero depositado en Coinc confiesa que su único fin es el ahorro del mismo, lo que muestra la prudencia que aún existe entre los españoles ante el devenir de la economía.

Sin embargo, un análisis en profundidad de los objetivos muestra que desde primavera de 2013 han disminuido las metas que se abren destinadas al ahorro y que la confianza en una incipiente recuperación económica permite un crecimiento de metas más ligadas al consumo de primer orden.

Coinc también permite a sus usuarios ahorrar en pareja o grupo con el objetivo de juntar dinero para un fin común. La mayoría de las metas colectivas han sido creadas con la finalidad de adquirir un viaje (28%). El resto de objetivos son, principalmente, ahorro (27%) y vivienda (15%).
[Via El Mundo]

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Londres a ritmo de burbuja @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

La capital demanda 42.000 viviendas al año y se ofertan menos de la mitad
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Las agencias inmobiliarias han proliferado en los últimos meses en Londres. En Putney, una zona residencial del suroeste, junto al Támesis, 15 oficinas (Foxtons, Savills, Winkworth…) se apiñan en el cruce de las dos calles principales. En el escaparate de una de ellas, Townends, situada estratégicamente junto a la estación, se puede leer: «Your property is hot» («tu propiedad está de moda»). No les falta razón. Los vecinos se han acostumbrado a encontrar en sus buzones cartas de las inmobiliarias en las que les preguntan amablemente si quieren vender su vivienda, buena prueba de que el mercado se mueve.

Las cifras oficiales confirman esta impresión. En el sector inmobiliario británico, sin contar la construcción, trabajan 580.000 personas —según datos de septiembre de la Oficina de Estadísticas Nacionales (ONS, por sus siglas en inglés)—, 76.000 más que el año anterior.

Negocio hay. En enero se vendieron 103.000 viviendas en Reino Unido, un 30% más que en el mismo mes de 2013, según la Hacienda británica.

El volumen de operaciones lleva nueve meses creciendo. A diferencia de España, donde sigue el ajuste tras el estallido de la burbuja inmobiliaria, en Reino Unido el mercado se ha recuperado con rapidez. Los analistas coinciden en que las claves son el crecimiento económico, la creación de empleo y los bajos tipos de interés. Las Cámaras de Comercio pronostican que en el segundo trimestre el PIB británico superará el nivel previo a la crisis.

Hasta aquí llega el consenso y empiezan las discrepancias. La fuerte subida de los precios durante los últimos meses ha suscitado un encendido debate sobre si el país se encamina hacia una nueva burbuja y, en caso afirmativo, qué debería hacer el Gobierno. Si el sector inmobiliario británico fuese una pinta de cerveza, ¿habría que quitarle gas antes de que la espuma se desbordara? Las alarmas saltan cada vez que se publican nuevos datos. A principios de marzo, Halifax, filial del banco Lloyds, anunció que la vivienda se había encarecido casi un 8% en un año. Poco antes, Nationwide, una de las grandes cooperativas de crédito, había situado la subida anual en febrero en el 9,4%. ¿Se han alcanzado ya precios de burbuja? Aún no. Según Halifax, el precio medio está todavía un 10% por debajo del máximo registrado en agosto de 2007. Además, en medio millón de hogares el importe de la hipoteca sigue superando el valor del inmueble.

No obstante, son muchos los que opinan que no hay tiempo que perder. «El Gobierno y el Banco de Inglaterra deben actuar urgentemente para prevenir una nueva burbuja inmobiliaria», afirma en un informe reciente Rob Wood, economista jefe para el Reino Unido del banco Berenberg. Y hay incluso quien se atreve a calcular las probabilidades de que la burbuja se reproduzca: un 77%, según un estudio de la Warwick Business School.

Otros agentes no lo ven tan claro. Felicity Young, de Jones Lang LaSalle (JLL), asegura que el ritmo de subida de los precios, «aunque relativamente alto en comparación con los pasados cinco años, no se aleja de otras recuperaciones del mercado en Reino Unido». «En realidad, las dos recuperaciones anteriores tuvieron ritmos mucho más fuertes», explica a través del correo electrónico.

Tanto Halifax como Nationwide encuentran una explicación coyuntural a las subidas: la demanda supera claramente a la oferta. El año pasado se construyeron menos viviendas que en 2007 y desciende el número de inmuebles en venta. Sin embargo, la situación podría cambiar. La cifra de viviendas iniciadas en Inglaterra en 2013 supera en un 24% a la registrada el año anterior. «Estamos viendo signos de recuperación (en la construcción de viviendas), lo que debería mejorar el balance entre la oferta y la demanda», señala Stephen Noakes, de Halifax. Young es menos optimista. «Reino Unido tiene retos estructurales que hacen que la oferta necesaria de inmuebles sea difícil de conseguir. Por eso, veremos presiones al alza en los precios durante los próximos años», explica. JLL prevé que la vivienda se encarezca en torno a un 5% este año.

Los más escépticos apuntan a otro factor para descartar una burbuja: la cautela. Según la Intermediary Mortgage Lenders Association, la asociación hipotecaria británica, aunque el número de hipotecas constituidas crece a buen ritmo, el importe medio se mantiene estable. «Familias y prestamistas están siendo cautelosos porque el único cambio probable en los tipos de interés es hacia arriba», señala Peter Williams, director de la organización.

La Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS), que agrupa, entre otras, a las sociedades de tasación, va un paso más allá y asegura que el «furor» comprador empezó a agotarse en febrero.

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Sí existe un consenso sobre las enormes diferencias entre la capital británica y el resto del país. «Londres es un caso especial. Su economía está en auge y se beneficia de la demanda global», explica Felicity Young. Un informe de Knight Frank la sitúa como la ciudad más atractiva del mundo para comprar propiedades, por delante de Nueva York.

Según Andrew Goodwin, de EY (Ernst&Young), «en la mayoría del Reino Unido el riesgo de burbuja es pequeño. Pero Londres sufre una combinación de fuerte demanda y escasez de oferta que está dando cada vez más motivos de preocupación». JLL calcula que en la capital se necesitan 42.000 viviendas al año, mientras que la oferta es menos de la mitad. Los datos oficiales de precios, anteriores a los de Halifax y Nationwide, apuntalan estas diferencias. En 2013, la vivienda subió un 5,5% en Reino Unido y un 12,3% en Londres. Si se excluyen la capital y el sureste de Inglaterra, un área muy influida por la gran urbe, la subida se queda en un moderado 3,1%. El informe de la Warwick Business School eleva hasta el 93% las probabilidades de burbuja en Londres, 16 puntos más que en el conjunto del país.
[Via El Pais]

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El BCE reclama una nueva valoración de la exposición al ‘ladrillo’ de la banca española @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

‘ Un aspecto clave es contar con valoraciones independientes y anteriores a enero de 2013’
Para las entidades esto supondrá realizar el trabajo en poco tiempo y ‘con más gasto’
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Los bancos españoles, que lentamente emergen del ‘crash’ inmobiliario de 2008, deberán reevaluar su exposición al sector inmobiliario para ajustarse a las demandas de los reguladores europeos en el marco del examen de la situación del sector financiero que llevará a cabo el Banco Central Europeo (BCE), según indicaron fuentes conocedoras de la situación.

Hasta ahora, los bancos se han resistido a un nueva valoración, argumentando que las estimaciones anteriores podrían actualizarse ante el temor a un costoso y prolongado reajuste que pudiera desembocar en nuevas provisiones adicionales a las ya asumidas en los últimos años.

Sin embargo, las fuentes consultadas señalan que los reguladores del banco central involucrados en el Examen de la Calidad de los Activos (AQR por sus siglas en inglés) de la banca europea han rechazado tales argumentos y reclaman una revisión actualizada de las carteras inmobiliarias, tal como informaba ‘El Confidencial’ la semana pasada.

«Un aspecto clave del AQR en el área de la valoración de colaterales es contar con valoraciones independientes un tercero y no se aceptan valoraciones anteriores a enero de 2013», indicó el BCE, que declinó comentar la situación específica de España.

No sólo los bancos españoles se verán afectados y, de hecho, según las fuentes consultadas, las entidades de Alemania habrían presionado en busca de un cierto margen respecto a determinadas cuestiones del examen, al considerar que consumirá demasiado tiempo y podría dañar innecesariamente al sector.

Postura española
Por su parte, cuatro fuentes del sector bancario e inmobiliario apuntaron que los bancos españoles esperaban que el BCE les permitiera limitar las nuevas valoraciones a propiedades utilizadas como colateral y a viviendas objeto de una ejecución hipotecaria con el fin de reducir costes y tiempo.

En este sentido, el Banco de España habría defendido en sus comunicaciones con el BCE que debería permitirse a los bancos apoyarse en gran parte en las valoraciones realizadas en 2012 en el marco de los test de estrés realizados en colaboración con Oliver Wyman, que revelaron un ‘agujero’ de 60.000 millones de euros en el sector, y que serían actualizadas.

Sin embargo, el BCE ha solicitado nuevas valoraciones sobre los activos inmobiliarios que no hayan sido objetivo de una tasación independiente en 2013, aunque las fuentes consultadas no precisaron la proporción de activos que se verían afectados.

Un de las tres fuentes bancarias consultadas dijo que el BCE había rechazado las peticiones de los bancos españoles, mientras que otros admitieron que las entidades probablemente contraten consultores para analizar parte de sus carteras, un proceso que podría implicar un coste de varios millones de euros. Oliver Wyman cobró 10 millones de euros por el examen del sector bancario español en 2012.

«Si seguimos la metodología, tendrá que haber nuevas valoraciones y se necesitará un grupo de trabajo que proporcione nuevas valoraciones externas», indicó una de las fuentes.

Por su parte, un portavoz del Banco de España declinó realizar comentarios sobre si se había discutido la cuestión con el BCE, aunque señaló que «el manual del BCE está ahí y debe seguirse».

Una cuestión de tiempo
En este sentido, representantes del sector bancario expresaron su confianza en que no habrá sorpresas graves, tanto del AQR como de las valoraciones, ya que «la mayoría de las carteras están bien cubiertas con provisiones».

«Con todo lo que se ha transferido a la Sareb y revisado en los últimos 12 meses existen muchas referencias frescas para cada ciudad y tipo de activos», señaló otra fuente.

De hecho, uno de los factores más problemáticos para afrontar las reevaluaciones es simplemente la cantidad de trabajo a realizar en un corto periodo de tiempo y algunos bancos sostienen que no podría llevarse a cabo una valoración exhaustiva. «Para nosotros esto va a suponer más tiempo y más gasto», indicó otra fuente del sector bancario.
[Via El Mundo]

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Los extranjeros firmaron el 21% de las compraventas de casas @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

En 2013 aumentó un 10% el volumen de transacciones de vivienda libre

El motor del mercado inmobiliario español tiene marca extranjera. El número de los no residentes que eligen España para afincarse, aunque sea por temporadas, subió en 2013 casi un 10% hasta representar más del 21% del total de las operaciones, según la estadística notarial.
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Como es previsible, las comunidades preferidas son las costeras. En la valenciana las transacciones aumentaron un 17%; en Andalucía y las Islas Canarias, casi un 16% y en Murcia, el 15%. El reverso se centra en los decrecimientos producidos en Galicia y Castilla-León, de en torno al 30%. En la Comunidad de Madrid el descenso fue de un 9%.

Por nacionalidades, franceses, rusos, alemanes y belgas van aumentando su presencia en el mapa español, en tanto que los británicos han perdido la mitad del peso que tuvieron en 2007. Suponían el 34% de las compras y ahora no llegan a firmar el 15%.

¿Hasta qué punto afectará la crisis Rusia-Ucrania y la depreciación del rublo? No es un detalle sin importancia ya que, por volumen, los rusos son el tercer grupo: han protagonizado el 8% de las operaciones; cuatro décimas por encima de los alemanes y tres puntos menos que las de nuestros vecinos los franceses.

Los precios que han pagado los extranjeros no residentes en 2013 han sido un 4% menores de media que en 2012, unos 1.486 euros por metro cuadrado, según el Índice Único Informatizado del Notariado.
[Via El Pais]

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‘The Wall Street Journal’ ensalza el ‘apetito’ por el ladrillo español @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

Alude a Hispania Activos Inmobiliarios, participada por los magnates Soros y Paulson, que captó 500 millones; y a Lar España Real Estate, que se hizo con 400 en su estreno bursátil.
‘Hay una plétora de dinero viniendo a España’, dice Rupert Lea, de Cushman & Wakefield.
Avisa del riesgo: los alquileres no subirán si no se genera empleo y aumenta el consumo
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La positiva reacción de los mercados a la reciente salida a Bolsa de dos sociedades anónimas cotizadas de Inversión en sector inmobiliario (Socimi) constata el apetito de los inversores por el sector inmobiliario español, según destaca el diario ‘The Wall Street Journal’.

«El éxito de las Socimi en atraer capital constata un apetito de los inversores por las propiedades españolas», apunta el periódico, que calcula que al menos 15 de estas sociedades inmobiliarias se han registrado ya ante las autoridades fiscales españolas.

Hispania Activos Inmobiliarios, participada por George Soros y John Paulson, logró captar 500 millones de euros con su OPV, poco después de que Lar España Real Estate lograra 400 millones con su salida a Bolsa.

Los expertos inmobiliarios consultados indican que este interés por el ‘ladrillo’ español responde a los relativamente superiores intereses del sector inmobiliario en comparación con las bajas retribuciones en los mercados de capitales. «Hay una plétora de dinero viniendo a España», apunta Rupert Lea, socio de Cushman & Wakefield Spain.

En este sentido, ‘The Wall Street Journal’ destaca que la inversión en inmuebles comerciales en España sumó 5.200 millones de euros en 2013, el doble que un año antes, de los que más del 70% correspondió a dinero procedente del exterior, principalmente Norteamérica.

No obstante, los expertos consultados advierten de que la «anemia económica» siembra dudas sobre si los inversores verán recompensadas sus apuestas, ya que los alquileres no podrán subir si las empresas no generan empleo y los consumidores no aumentan el gasto.

Asimismo, el diario de referencia en Wall Street reseña las críticas recibidas por el hecho de que estas sociedades en Irlanda y España sean gestionadas de forma externa por compañías independientes en vez de contar con sus propias estructuras y empleados, lo que implica mayores costes y abre la puerta a potenciales conflictos de interés.

Por otro lado, algunos analistas recuerdan que estos vehículos de inversión inmobiliaria representan un riesgo para los inversores, que desconocen qué tipo de activos inmobiliarios finalmente adquirirán. Algunos grandes inversores apuestan más a la recuperación macroeconómica de España que a un interés específico en estas OPV, señala Charles Boissier, analista de Green Street Advisors.
[Via El Mundo]

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