Jun
20
Los vecinos morosos de Madrid deben 229 millones de euros en sus comunidades
Supone una reducción del 39% respecto a 2011 cuando alcanzó los 375 millones
Las comunidades de propietarios están sufriendo la crisis en toda su intensidad, sin que muchas veces la opinión pública repare en ello. Esta es la idea con la que el Colegio de Administradores de Fincas de Madrid (CAF) y el Programa de Lucha Contra la Morosidad en Comunidades de Propietarios (PLCM) han presentado su informe sobre morosidad. Según los datos presentados por el CAF y el PLCM, la cantidad que adeudan los propietarios morosos a las comunidades de vecinos de la Comunidad de Madrid a finales de 2012 es de 229 millones de euros. Una cantidad que, pese a su enorme cuantía, supone una reducción del 39% a la de 2011 que alcanzó los 375 millones de euros.
Por perdida
Para los administradores estos datos no indican una evolución satisfactoria, sino todo lo contrario. «Mucha de esa deuda se da por perdida en las comunidades de vecinos ante la imposibilidad de cobrarla. Eso significa que se ha reducido la mora, pero se ha perdido mucho dinero», explica Miguel Ángel Muñoz, presidente del Colegio.
Para Muñoz, la explicación a estos datos radica en las ejecuciones hipotecarias y en la Ley de Propiedad Horizontal que establece que quien adquiere una vivienda con deudas en la comunidad sólo ha de hacer frente a las cuotas de la anualidad en curso y a la anterior. Algo de lo que, sobre todo, se están aprovechando las entidades financieras.
«Cuando un moroso pierde su vivienda por ejecución hipotecaria, la comunidad de propietarios cuenta con recuperar únicamente la parte de la deuda correspondiente al año anterior y a los meses correspondientes del año en curso. La restante la consideran irrecuperable, con lo que desaparece de las estadísticas de morosidad», explica Manuel Gambin, consejero del PLCM. Algo que, según Muñoz, explicaría por qué las entidades financieras se adjudican el mayor número de inmuebles durante los primeros meses del año.
Los bancos, morosos
Los administradores de fincas estiman que el 15% de la morosidad en comunidades de vecinos madrileñas es achacable a entidades financieras, que adeudarían unos 34 millones de euros. Para poner freno a esta situación, el PLCM ha desarrollado un sistema de reclamación a través de una figura legal conocida como «tercerías de mejor derecho».
Se trata de un mecanismo mediante el que la comunidad obtiene una protección extraordinaria para poder cobrar la totalidad de la cantidad adeudada y no tener que conformarse únicamente con el cobro del año anterior y el año en curso al momento de la adjudicación, tal como ahora prevé la ley. «De esta forma la comunidad puede reclamar la totalidad de la deuda posicionándose, además, en una situación preferente sobre el resto de acreedores, incluso sobre el propio banco», explica Ignacio de San Juan, director general del PLCM.
Por otro lado, los administradores de fincas celebran la reducción del número de ejecuciones hipotecarias por los programas de protección a los hipotecados, pero lamentan que no se tenga en cuenta a las comunidades de propietarios en las que viven estas personas. «Ante el drama personal de los desahucios, no se está teniendo en cuenta al resto de vecinos de la comunidad que son quienes deben soportar con sus cuotas el mantenimiento de las instalaciones y los servicios comunitarios», comenta Muñoz.
Más morosidad en el sur
La media de la morosidad en las comunidades de propietarios de la región se sitúa en 35,24 euros por habitante, que sube hasta los 50,4 en los municipios del sur de la región. Alcorcón, Aranjuez, Ciempozuelos, Fuenlabrada, Humanes, Getafe, Leganés, Móstoles, Parla, Pinto, San Martín de la Vega y Valdemoro son los municipios con mayor ratio de morosidad. En el otro extremo, los habitantes de Boadilla del Monte, Brunete, Villalba, Galapagar, Hoyo, Majadahonda, Pozuelo, Las Rozas, Torrelodones, Villanueva de la Cañada y Villaviciosa de Odón deben una media de 7,4 euros a las comunidades de propietarios.
«Esto no sólo se debe a la diferente forma en que está afectando la crisis según las zonas, sino a que en los municipios del sur hay más concentración de comunidades de propietarios, mientras en los que tienen menos morosidad hay más viviendas unifamiliares», explica Muñoz.
[Via ElMundo]
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Jun
19
El Govern eleva el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales al 10% para ingresar 150 millones
La Generalitat equipara el tipo al del IVA por compra de vivienda nueva y prevé que el aumento del gravamen entre en vigor el 1 de agosto.
El conseller de Economía de la Generalitat, Andreu Mas-Colell, ha comunicado la subida de unos de los impuestos que debían implantarse con la aprobación de los nuevos presupuestos, avanzando así una de las medidas de ingresos que la administración catalana tiene previsto implantar para finales de año. El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, que grava la compra venta de viviendas de segunda mano, vehículos, solares o fincas, se incrementará del 8% actual al 10% con el objetivo de ingresar unos 150 millones de euros anuales, 50 millones en lo que queda de 2013.
En Catalunya, el impuesto tributa al 8%, por debajo del IVA (10%) y del nivel registrado en otras comunidades autónomas, según ha recordado Mas-Colell, por eso el conseller ha justificado que la subida de dos puntos del impuesto equipara la situación de Catalunya con respecto a otros territorios.
Sin embargo, en el caso de las operaciones que afecten a familias numerosas, jóvenes de hasta 32 años, discapacitados y viviendas de protección oficial (VPO), se mantendrán los actuales tipos reducidos, de entre el 5% y el 7%.
El responsable económico catalán ha señalado que la modificación será tramitada al Parlament por la vía de urgencia y que, gracias al apoyo de ERC en el pacto de legislatura, el proyecto de ley entrará en la Cámara catalana por lectura única en el mes de julio y podrá implantarse a partir del 1 de agosto.
Mas-Colell ha señalado que el Govern toma esta decisión «para asegurar la recaudación más rápidamente». Además, ha asegurado que no habrá ninguna otra modificación impositiva hasta la presentación de los presupuestos y que hasta entonces, la de este impuesto «nos parece una recaudación puntual y acelerada que justifica la medida».
El conseller ha justificado el incremento para «normalizar» la carga fiscal que comporta la compra de una vivienda e igualar así los impuestos de las viviendas nuevas a los de las viviendas de segunda mano. Y preguntado por cómo puede afectar este impuesto a la venta de inmuebles, ha asegurado que esta decisión persigue «no distorsionar» la compra de vivienda nueva en relación a la de segunda mano, y ha garantizado que el día que el Gobierno rebaje el IVA sobre la vivienda, el Gobierno catalán hará lo mismo.
La cifra de déficit, a principios de junio
El Ejecutivo catalán prevé que la cifra de déficit, que espera que Hacienda publique para Catalunya desde hace meses y que todavía debe pasar el trámite del Consejo de Política Fiscal y Financiera (CPFF), se conozca a principios de julio, de manera que será entonces cuando el Govern presente el anteproyecto de ley de presupuestos.
Preguntado por la posibilidad de que la Generalitat realice más modificaciones en otros impuestos hasta que lleguen los presupuestos, Mas-Colell ha asegurado que el Impuesto de Sucesiones seguirá el proceso presupuestario: «Veremos en julio cómo está el calendario y irá en paralelo, ha garantizado. En este sentido, el conseller ha comentado que «para el impuesto de Sucesiones, si presentamos un presupuesto en julio no habrá ningún decreto sino que seguirá el trámite normal».
«Lo que estamos haciendo es cambiar un número, de 8 a 10, muy simple y muy justificado», mientras que «el Impuesto de Sucesiones es algo mucho más complejo y pide que no vaya por lectura única por respeto al Parlament», ha alegado el conseller.
[Via LaVanguardia]
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Jun
19
Guindos insta a la banca a eliminar las cláusulas suelo
El ministro asegura que hay interés por Catalunya Banc
El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha anunciado que ha pedido al Banco de España que «vigile la aplicación» de la reciente sentencia del Tribunal Supremo que ha declarado nulas las cláusulas suelo de las hipotecas cuando fueron vendidas sin que el banco explicase adecuadamente al cliente su existencia y alcance. «El Banco de España va a poner medios para que se cumpla», ha añadido tras recordar que su eliminación de debe producir sin que el banco obtenga una contraprestación.
En un curso de la APIE en la Universidad Menéndez Pelayo, ha recordado que el dictamen del alto tribunal afecta a algunos casos concretos (BBVA, Novagalicia Banco y Cajamar, que ya han anunciado que las van a eliminar), pero «también puede extenderse» al resto del sector. Aunque la sentencia solo considera nulos oficialmente los topes hipotecarios que fueron vendidos con opacidad, las entidades han entendido que en la práctica les empuja a eliminar todas estas cláusulas.
Guindos también ha asegurado que existe «interés» en el sector financiero por comprar las nacionalizadas Novagalicia Banco y Catalunya Banc (cuya subasta se ha tenido que aplazar dos veces). Con todo, ha asegurado que el Ejecutivo no tiene prisa por vender y no ha querido revelar si la posible operación incluiría algún tipo de ayuda pública, como pide la banca.
El Gobierno, ha apuntado, tiene el objetivo de lograr el mejor resultado posible con estas ventas, porque tiene que devolver los más de 41.000 millones que prestó Europa a España para sanear la banca. «Lógicamente hay compradores que dicen que el valor (de las entidades) es otro ( del que piensa el Gobierno) y que no hay interés», ha aseverado.
MÁS CAPITAL
El ministro también ha revelado que el Banco de España estima que la reclasificación de los créditos refinanciados que ha impuesto a los bancos les obligará a hacer unos 10.000 millones de provisiones y 2.000 millones en capital adicionales en los próximos dos años. Pese a ello, ha descartado usar más fondos de la línea de ayuda europea.
«El FROB tiene mucha liquidez, 10.000 millones, y el Tesoro tiene acceso a los mercados. Si existen necesidades (de ayudas públicas), la situación es completamente distinta que hace un año», ha argumentado. Con ese mismo argumento, también ha dado a entender que el Gobierno no pedirá a la Unión Europea la extensión en el tiempo de esa línea, que vence en enero: «las circunstancias han cambiado totalmente».
Guindos ha asegurado, además, que España «está dejando atrás la recesión» y que la economía va a estar «más cerca de cero que de 0,5% de caída» en el segundo trimestre.
[Via ElPeriodico]
Jun
18
Bancos, sexo y morosos: cuando las comunidades de vecinos son una pesadilla
“Nuestra comunidad tiene una deuda de 25.000 euros. Para poder pagar el gasóleo de la calefacción central este invierno hemos pagado derramas mensuales de de hasta 500 euros. Nadie bajaba a las juntas de vecinos y siempre repetía la misma presidenta. Estamos tratando de averiguar en qué se gastaba el dinero con el administrador, que falleció, y hasta ahora sólo hemos descubierto el pufo de las facturas de teléfono. La presidenta se había gastado en algún mes más de mil euros de móvil con cargo a la comunidad”. Son palabras de María, vecina del distrito de Ciudad Lineal, en Madrid.
“El presidente de la comunidad decidió, en un golpe maestro digno del Dioni, fugarse con unos millones de pesetas pertenecientes a los vecinos, puede que tres millones o por ahí de la cuenta de la comunidad. Lo descojonante es que se fue a Cuba”, cuenta Alfredo, de Córdoba.
“En una junta un vecino se puso a gritar porque el portero cobraba casi el doble que su hija, que era licenciada”, dice Gonzalo, del distrito de Hortaleza, también en Madrid. “Me he encontrado con el caso de que me pregunten ¿por qué coño tenemos que pagar 30.000 euros anuales al portero? Pero es que es lo que marca el convenio”, revela Fran Gafforio, administrador de fincas.
La mayoría de administradores de fincas urbanas consultados para este reportaje aseguran que podrían escribir un libro con todo lo que han visto a lo largo de su carrera. Y no sería una idea novedosa. Acaba de publicarse uno. Se llama Drama en el portal, de la editorial Caramba, y recopila las mejores notas aparecidas en portales enviadas a una web del mismo nombre. Bastan unos minutos de navegación para darse cuenta, entre risas, de lo dura y desagradable que puede ser la convivencia con determinado tipo de vecinos.
Las comunidades vecinales son la muestra más cercana de la calidad de la cultura democrática y participativa de los ciudadanos. Tanto es así que no es precisamente extraño encontrarse con gente que sistemáticamente las ignora. “Sé que hay juntas de vecinos porque cuando las han celebrado mis vecinos a veces he pasado por delante y me he metido directo en mi casa, se me quedan mirando con cara de odio”, comenta Javier, de Valencia. “No he bajado a una en toda mi vida”, reconoce José, de Madrid.
Lo cual no es impedimento para que luego este tipo de vecinos tenga exigencias. Josep María Aguilá, administrador y asesor jurídico del Colegio de Administradores de Barcelona (CAFBL) se ha encontrado numerosas veces con ese fenómeno. “La gente pasa olímpicamente de la junta de vecinos, no sé si por suerte o por desgracia, pero luego te encuentras con vecinos que dicen que no pagan una obra que se ha aprobado porque es que él está en contra. Les explicas que entonces tendría que haber bajado a la junta y dice que le da igual, que ni piensa bajar nunca y que él no paga”.
Por su parte, Patricia Briones, abogada y adjunta a la asesoría jurídico-técnica del Colegio Profesional de Madrid, confirma esta visión: “no es extraño encontrarte a un vecino que no paga, pero que exige de todo. También es habitual el típico presidente que se cree el rey de la junta, el soberano, para el que todo es: yo, yo, yo. O el que tiene tiempo y dinero, que es lo peor que hay, y baja sólo para boicotear la reunión”.
Del mismo modo, María Pilar Gràcia, administradora en Cataluña, también identifica estos perfiles: “Hay un tipo de persona que baja a las juntas de vecinos para oponerse a todo e impugnar las actas. Además, hay muchas personas que tienen problemas entre ellas y esperan al día de la junta para echárselos en cara”.
Pese a todo, como explica Briones, al final “hables de lo que hables luego siempre se reduce todo a quién paga y cuánto. Y ahora, con esta situación económica, más”. El contexto de crisis que se vive en España no ha hecho más que complicar la convivencia vecinal a la hora de resolver los problemas comunes que padecen. “Hay mucha crispación y luego se traslada a la junta de vecinos, se nota mucha agresividad a la hora de hablar, la gente está muy caldeada”, comenta.
Los recortes llegan a la comunidad de vecinos
De hecho, Gafforio asegura que las mayores presiones que sufren los administradores son para que se ejecuten recortes en el gasto común. “Te llegan y te dicen que hay que bajar el gasto como sea un 20, o hasta un 50%”, explica. Pero luego, como si se trataran de los países mediterráneos en la UE, hay a veces también un poder superior que les exige más gasto. Es al menos lo que cuenta Gràcia que ha sucedido en Barcelona: “Se han suspendido las subvenciones a la rehabilitación de edificios y luego, encima, se han introducido normativas, reglamentos nuevos, que suponen más gasto, en un momento de crisis como éste; reformas obligatorias que, si no las cumples, encima tienes que pagar sanciones. Aunque por el momento, eso es cierto, parece que están siendo más o menos comprensivos con la situación”.
Los morosos
Pero el problema más grave al que se enfrentan las comunidades de vecinos es el de los morosos. Cuando un vecino no paga los demás tienen que hacerlo por él. O si no, igual no hay calefacción en invierno. Gafforio confiesa que este tipo de situaciones límite obligan a llegar a acuerdos, cuando menos, peculiares: “a veces un vecino ha preguntado cuánto nos cuesta la limpieza del edificio y se ha ofrecido para hacerla él contratado, porque está en el paro, por menos precio del que se está pagando a una empresa y así poder afrontar su deuda con la comunidad.
Briones, como abogada, asegura que recomienda llegar a este tipo de arreglos porque si se elige recurrir la vía judicial, también cuesta dinero: “He visto casos de vecinos que tenían una empresa de reformas y se han ofrecido para hacer obras en la comunidad. Siempre intentamos llegar a acuerdos porque, en primer lugar, hay que valorar quién no paga porque quiere y quién no paga porque no puede, de modo que recomiendo los acuerdos porque si no en el juicio también hay gastos”.
Morosos de alto ‘standing’
No obstante, Aguilá, advierte de que la crisis alcanza a todos los estratos de la sociedad y que él ha visto a vecinos de alto nivel estar sin blanca: “Este tipo de vecino lleva un ritmo de vida aparentemente normal, aunque luego todo sea falso. Él hace como que no pasa nada, pero por detrás le debe al banco, al colegio de los niños y, por supuesto, a la comunidad. Eso sí, en verano, a Ibiza o a Menorca. Cuesta mucho reconocer que no se puede pagar”.
Cómo sobrevivir a una junta de vecinos
En estas circunstancias, enfrentarse a las reuniones de vecinos es toda una experiencia. Poner de acuerdo a estos grupos está lleno de dificultades de toda clase. Gaffaro, por ejemplo, se queja de que si no diriges el encuentro con cierta firmeza “al poco tiempo están hablando de fútbol, de política y de corrupción”. Encima, dice que algunos vecinos bajan a estos encuentros con la intención de “voy a fastidiarte y a ver quién gana”. Briones, por otra parte, habla de casos en los que divagan y “se ponen a hablar de lo que pasó hace años…”.
Para Aguilá, el peor vecino en una junta “es el que tiene más cultura. Ese es el que más agresivo, el que se cree con derecho a poder debatir todo lo que dice el administrador. Siempre lo digo, lo peor que puedes tener en una junta de vecinos es un médico y un abogado delante. Saben muchísimo de lo suyo, eso nadie lo duda, pero se creen que también saben más que el administrador en su campo”.
[Via ElConfidencial]
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Jun
18
Mapa de radares 2013: Cataluña encabeza el ‘ranking’ nacional con 220 controles fijos
Las comunidades autónomas que tienen transferidas las competencias de tráfico lideran el ranking nacional de radares en el mapa de carreteras 2013 que hoy publica El Confidencial de acuerdo con un estudio elaborado por Dvuelta, la asociación de defensa de los conductores. Los datos conjuntos de la DGT, el Servicio Catalán de Tráfico, el Departamento de Interior del Gobierno vasco y el Ministerio de Fomento sitúan a Cataluña y País Vasco, con un total de 220 y 69 radares, respectivamente, como las regiones que se muestran más rigurosas con los conductores y que tienen, por tanto, un mayor número de dispositivos tanto en términos absolutos como en relación a los kilómetros de vías.
La comparativa de Dvuelta, que ha recopilado estos datos de cara a la primera gran operación salida del verano, muestra los dos lados de la realidad de las carreteras españolas, con Cataluña y su ratio de 18,25 dispositivos por cada 1.000 kilómetros de vía, frente a Navarra, que es la comunidad con menor número de cinemómetros (sólo cuatro) y con una densidad de sólo 1,01 radares por cada 1.000 kilómetros de vías.
Así las cosas, Cataluña supera ampliamente 12 radares por cada 1.000 kilómetros de Madrid, que con 40 radares en toda la región, tiene cinco veces menos que la primera. La capital se sitúa, en términos absolutos, en la parte media de la tabla pero, en relación con todas sus carreteras, se sitúa en el tercer lugar, por detrás de Cataluña y País Vasco, con 16,44 radares por cada 1.000 kilómetros.
En términos absolutos, Andalucía es la segunda comunidad con más radares de España (132), pero su ratio de cinemómetros por 1.000 kilómetros de vía es muy inferior y se sitúa en apenas 5,62, lo que la sitúa en el sexto lugar dentro del conjunto nacional.
Como se ha señalado, se da la circunstancia de que las comunidades que tienen transferidas las competencias en materia de Tráfico son las que mayor número de dispositivos colocan en sus carreteras. En este sentido, Cataluña triplica la media nacional de 6,19 radares por 1.000 km de vía, seguida muy cerca por el País Vasco y Madrid, que duplican dicha media. Por debajo de 4 radares por 1.000 km de vía se encuentran Cantabria, Castilla La-Mancha, Castilla y León, Extremadura y Navarra.
Para Pedro Javaloyes, de Dvuelta, la mayor parte de los radares fijos de las carreteras españolas tienen una clara finalidad recaudatoria y no son, por tanto, un elemento clave en el control de la siniestralidad. Apoya sus conclusiones en las propias estimaciones de la Agrupación Unificada de Guardia Civil (AUGC), que señala que tres cuartas partes de los radares se encuentran en vías donde se producen menos del 12% de las víctimas mortales (autopistas y autovías), mientras que sólo uno de cada cuatro se colocan en las vías secundarias, que siguen siendo la responsables de más del 80% de los accidentes con víctimas. “No conviene olvidar que el primer factor para la reducción de la mortalidad en las carreteras españolas ha sido el desdoblamiento de las vías: el primero y fundamental”, explica Javaloyes. “¿Qué sucede, pues? Muy sencillo: las autopistas y autovías concentran más del 80% del tráfico de largo recorrido; es decir, que la tarea de hacer caja se simplifica enormemente. Y es ahí donde están la mayoría de los radares. ¿De verdad que es por nuestra seguridad?”.
Dvuelta cita también los propios datos del anuario estadístico de la DGT para reforzar sus argumentos. Con ellos en la mano, “se deduce que los siniestros achacables al exceso de velocidad fueron, en 2010 (último año disponible), exactamente el 1,44% del total. El resto, velocidad inadecuada que es inferior a la del límite”, asegura. “Pues bien: esa es la realidad y a la vez el paupérrimo argumento empleado para llenar las carreteras (principalmente autopistas y autovías) de radares”.
No previenen de los puntos negros
Una de las principales críticas que hace este colectivo al mapa nacional de radares es que la mayor parte de estos dispositivos no estén ubicados en los llamados puntos negros de las carreteras donde se concentran el mayor número de accidentes.
El Principado de Asturias es, para Dvuelta, uno de los casos más flagrantes. Como resultado de una pregunta parlamentaria, se supo que, dentro de los 816 kilómetros de carreteras y autovías de titularidad estatal en Asturias, Tráfico tiene localizados 27 tramos reconocidos como puntos negros o en trámites de ello, entendiendo como tales aquellos lugares donde se han anotado tres o más accidentes en un solo año natural. “Pese a que desde 2005 estos emplazamientos han sido escenario de 154 accidentes con 272 heridos, no hay un solo cinemómetro controlando que en ellos se circule a la velocidad reglamentaria”, explica Javaloyes.
Como adelantó este diario, el esfuerzo que han hecho los últimos Gobiernos para endurecer el castigo de las infracciones de circulación aumentando la cuantía de las multas, multiplicando los radares y los controles aleatorios e incentivando a los guardias civiles para que sancionen más a cambio de mayores nóminas no está evitando el descenso de la recaudación del Estado en las carreteras. En 2012, los conductores pagaron en multas de tráfico 412.675.560 euros, una cifra astronómica pero alejada de los 467.289.417 recaudados en 2011. En sólo un año, el erario público ha experimentado una pérdida del 11,7% en los ingresos por este concepto.
[Via ElConfidencial]
Jun
17
Sólo 258 familias logran uno de los 6.000 pisos del fondo para desahuciados
Las casi 6.000 viviendas propiedad de los bancos destinadas al Fondo Social de Vivienda (FSV) de alquiler para familias desahuciadas siguen vacías ya que, según datos de junio, sólo se han asignado 258 pisos y formalizado el contrato de 89 inmuebles, fruto de 594 solicitudes presentadas.
El Ministerio de Economía, que ha facilitado estos datos, procedentes de la comisión de seguimiento del fondo, considera que las cifras son «aceptables para un proceso que arrancó en marzo», y confía en que las solicitudes se vayan incrementando.
También ha abierto la posibilidad de revisar los requisitos si el tiempo demuestra que son demasiado exigentes.
En la actualidad pueden acceder a un alquiler del FSV las personas desalojadas de su residencia habitual después del 1 de enero de 2008, con ingresos familiares inferiores a tres veces el IPREM (1.597,53 euros mensuales) y que cumplan algunos de los requisitos de especial vulnerabilidad (familias numerosas, violencia de genero y deudores en paro que hayan agotado la prestación, entre otros).
El precio del alquiler oscila entre 150 y 400 euros mensuales, con un máximo del 30 por ciento de la renta total neta de la unidad familiar, y los contratos tienen una duración de dos años, prorrogables por uno.
La mayor parte de los inmuebles aportados al FSV proceden de cajas convertidas en bancos y una cuarta parte de ellos está ubicada en capitales de provincia.
Problema de confianza y ubicación
Según políticos de todo el arco parlamentario consultados por Efe, las familias afectadas son reacias a solicitar estos pisos porque para ello están obligadas a entenderse con el mismo banco que se quedó con sus casas.
Para la portavoz socialista de Vivienda, Leire Iglesias, el convenio que firmó en enero el Gobierno con 33 entidades financieras «deja todo en manos de los bancos, y son estos los que deciden qué vivienda es la más conveniente para el desahuciado y si la familia cumple los requisitos exigidos».
Además, todo este proceso se desarrolla en el «departamento de atención al cliente» de la entidad, que se ha convertido en una especie de agencia inmobiliaria.
«Todo depende de la buena fe de los bancos y presuponer esta buena fe es como creer en los Reyes Magos», dice Iglesias.
Una de los argumentos en los que coincide la oposición es que estas 6.000 casas -valoradas en menos de 100.000 euros- no están ubicadas precisamente donde los afectados las demandan y, en ocasiones, se encuentran en malas condiciones.
La portavoz de Vivienda de CiU, Lourdes Ciuró, ha dicho que el fondo es «un maquillaje» sin voluntad y ha lamentado que la gestión final esté encomendada a un banco, cuando lo lógico sería encargarlo a las autonomías que tienen las competencias.
Ciuró ha puesto el acento en aspectos abusivos dentro del propio convenio y ha explicado que las viviendas se alquilan por un período de dos años cuando la ley de arrendamiento urbano prevé un mínimo de tres. Además, el banco puede «mover» a la familia en ese período si lo estima «necesario».
«Se exige voluntad de hierro a estas familias» ha dicho Ciuró, quien ha compartido con Iglesias que el fondo no funciona y urge su revisión.
Para el diputado de La Izquierda Plural Joan Coscubiela, los requisitos para acceder al fondo son «muy exigentes» cuando se habla de gente que lo ha perdido todo.
Coscubiela ha denunciado la «oscuridad» del proceso, que ha relacionado con la mayoría absoluta del PP en el Congreso, y ha recordado que su grupo ha propuesto en reiteradas ocasiones un fondo público de vivienda que vincule a comunidades y municipios y no dé todas las prerrogativas a los bancos.
Para el portavoz de Vivienda del PP, Teodoro García, la oposición utiliza los datos del fondo con «fines partidistas» y cae en el error de «hacer política con el dolor ajeno».
En opinión del diputado popular, si una persona consigue una vivienda por 125 o 400 euros, que es la horquilla en que se mueven estos arrendamientos, «poco le importa quien le ha dado el piso».
Para el abogado de la Plataforma de Afectados de la Hipoteca (PAH), Rafael Mayoral, el fondo es «un auténtico insulto» y ha criticado que se esté haciendo al Estado «copartícipe» de la especulación inmobiliaria.
Mayoral ha lamentado la absoluta impunidad de las entidades financieras que ha considerado «auténticas responsables de la crisis» y que «deberían ser puestas a disposición judicial por lo que han supuesto en la estafa hipotecaria masiva».
[Via ElEconomista]
Jun
16
Qué pensión pública voy a tener
La reforma que planea el Gobierno traerá recortes que servirán de incentivo al sector privado.
A partir de 2014, la Seguridad Social prevé empezar a facilitar a sus afiliados una información primordial con la que ir haciéndose una idea de cómo quedará su pensión pública en el momento de la jubilación. El conjunto de cotizantes recibirán los datos de todas las aportaciones realizadas hasta la fecha a la Seguridad Social, con el período cotizado y las bases por las que lo ha hecho, es decir, si ha apurado o no los topes máximos que luego dan lugar a una pensión más elevada. Y a las personas con 50 años cumplidos se les dará una estimación de la pensión que cobrarán, considerando que se mantendrán estables sus aportaciones hasta el momento de la jubilación.
Esta información será muy últil pero no será la predicción fiel de lo que sucederá en el futuro. Por el camino, puede haber cambios como una reducción salarial pero sobre todo, entran en juego las últimas modificaciones –que han entrado en vigor este año– y las que están por llegar y prepara el ejecutivo de Mariano Rajoy, a partir del informe elaborado por un grupo de expertos y presentado hace ahora una semana.
Desde enero de este año se ha establecido un retraso paulatino en la edad de jubilación, de modo que de los 65 años y un mes vigente para todo este año se pasará progresivamente a los 67 años en 2027. Llegado ese año, solo podrán jubilarse a los 65 años quienes hayan cotizado durante 38 años y seis meses. Además, se modifica el sistema de cálculo de la pensión y si antes se tomaba como base la cotización de los últimos 15 años, ese plazo de cómputo se amplía en un año en cada siguiente ejercicio, hasta que en 2022 se contabilizarán para dicho cálculo los últimos 25 años cotizados.
Este cambio supondrá un primer recorte para las pensiones públicas, puesto que es en los últimos años de vida laboral cuando el salario suele ser mayor. Y la ampliación del periódo de cálculo diluye este efecto hasta ahora favorable al jubilado. Pero la reforma de las pensiones públicas que ahora se cuece, bajo la presión de Bruselas y el desafío económico y demográfico, augura nuevos recortes. Por un lado, se modifica la fórmula de revalorización anual: ya no se vinculará al dato de IPC de noviembre sino a un nuevo indicador, que resultará de combinar la tasa media de inflación, los ingresos y gastos de la Seguridad Social y el superávit o déficit del sistema en el ciclo económico.
Además, se introduce un nuevo elemento con el que ajustar el gasto al envejecimiento de la población. Es lo que se conoce como factor de sostenibilidad, formado por un lado por una nueva manera de actualizar la cuantía de la pensión –que no podrán bajar en términos absolutos–, y por el componente demográfico. Su entrada en vigor podría ser tan temprana como el año próximo.
El nuevo método de cálculo, que introducirá variables económicas impredecibles con antelación, hace imposible anticipar cuál será la pensión futura, aunque las compañías de seguros hayan comenzado ya a hacer sus propias aproximaciones. En las condiciones ahora vigentes, a un trabajador de 42 años con un salario de 48.800 euros anuales y que acumule 35 años cotizados, le correspondería una pensión pública –ya a los 67 años y con un coeficiente reductor del 4,4%– equivalente al 42% del que sería su último salario en el momento de su jubilación, según cálculos actuariales realizados por Axa y que contemplan un aumento de salario del 3,5% cada año y una inflación sostenida del 2% anual. Pero al introducir el factor de sostenibilidad, el porcentaje de la pensión sobre el último salario se reduce al 36,57%, con un recorte de 6.300 euros anuales.
La aseguradora explica que en la incorporación del factor de sostenibilidad se ha tenido en cuenta el factor de envejecimiento de la población considerado en el informe del comité de expertos, aunque no las variables macroeconómicas. De hecho, de haber tomado como referencia la situación actual, resultaría en un descenso de las pensiones, explican. Pero la tasa de retorno, es decir, la pensión de jubilación que le queda al trabajador respecto a su salario, es ahora del 80% en España y la propia Unespa reconocía en su contribución al informe de los expertos sobre el sistema de pensiones que caería al 72% con la reforma aprobada en 2011.
Bancos y compañías de seguros son muy conscientes de la oportunidad de negocio que surge de una reforma que va a mermar sin remedio las pensiones públicas. El cliente que acuda a su entidad se encontrará con simuladores y calculadoras con las que anticipar su pensión, pero que deberá tomar con reservas.
A día de hoy, Aviva calcula que un trabajador de 45 años con ingresos de 60.000 euros y ya con 22 años cotizados tendrá que hacer aportaciones anuales a planes de pensiones por 9.600 euros –con una rentabilidad estimada del 3,5% anual– si, al jubilarse a los 65 años aspira a conservar el 75% de sus ingresos anuales, que por entonces habrán subido a 98.300 euros con un IPC del 2,5% y un incremento salarial del 2,5%.
[Via CincoDias]
Jun
16
Cómo comprar el primer coche sin caer en trampas
La compra del primer vehículo es seguramente una de las más importantes en la vida de cualquiera. Pero tener bien claro el coche que se quiere y el presupuesto del que se dispone son solo algunos consejos a seguir para realizar una buena compra. Tome nota.
1.El presupuesto
Según la última Encuesta de Presupuestos Familiares elaborada por el INE (Instituto Nacional de Estadística), una quinta parte del presupuesto que entra en casa (18%) se destina a los gastos del coche, es decir, entre 5.000 y 7.000 euros anuales entre gasolina, aparcamiento, mantenimiento, seguro, depreciación, limpieza e impuestos de circulación. Por ese motivo y siempre teniendo en cuenta tus necesidades, establécete un presupuesto para ver posteriormente qué opción se adapta más a ti: comprar un coche nuevo, kilómetro cero o uno de segunda mano, ya que el precio varía muchísimo en cada caso.
2.¿Qué coche te interesa?
2.1 Coche nuevo Has de saber para qué lo vas a usar. Si no vas a superar los 12.000/15.000 Km al año, es decir, que sólo lo vas a usar para moverte por la ciudad, de casa al trabajo y del trabajo a casa y para algún viajecillo de vacaciones, te compensa más comprar uno de gasolina que un diésel; el ahorro puede ser de entre 2.000 y hasta 3.000 euros en los de gama alta ¿y si además le sumamos que el mantenimiento de un motor de gasolina sale más barato que el de un diésel? Por ejemplo, los usuarios de Fintonic gastan una media de 112 euros al mes en gasolina, el 30% de los usuarios gastan más de 130 euros y el 20% más de 167 euros. Cuidado con el coche que escoges. Por ejemplo, elegir uno con maletero grande tipo monovolumen sólo por hacer un viaje al año con toda la familia, realmente no te compensa. Son coches muy grandes que ofrecen mucha resistencia al aire en carretera, lo que conlleva un mayor consumo. En este caso, una berlina puede cumplir la misma función que un coche familiar, y te supone un ahorro tanto en consumo como en precio de compra en comparación con el monovolumen. Con respecto al tema del espacio, para ese viaje que haces una vez al año envía las maletas por correo (unos 100Kg suponen unos 100 euros), además, ahorras en consumo de gasolina al llevar menos maletas, ya que por cada 100kg adicionales consumes un 5% más, o lo que es lo mismo 216 euros al año. Podemos encontrar una berlina desde 19.900 euros (Ford Mondeo) y un monovolumen desde 21.790 euros (Ford S-Max), la diferencia es de 1.890. Los modelos en stock son más baratos que si hay que pedirlo a fábrica. Si te gusta el modelo, elegir un color determinado o extras concretos es directamente sinónimo de un mayor desembolso. Negocia, negocia y negocia. Debido a la competencia entre concesionarios de la misma marca, además de los descuentos de aplicación obligatoria establecidos por la propia casa (aunque el comercial te lo venda como ‘regalo personal’), los concesionarios disponen de un margen adicional (según volumen de ventas del concesionario) que oscila aproximadamente entre los 200 y los 500€ en coches de media gama, y del que te podrás beneficiar si sabes jugar tus cartas. Negocia con el comercial y seguro que consigues rascar aún más el precio final. Por último, nunca olvides que una de las peculiaridades que tienen los coches nuevos con respecto a su precio, es que un coche nuevo se devalúa desde el mismo instante en el que sale del concesionario, alrededor de un 15% según cálculos de diversas entidades del sector. Haz números para estar seguro de que encaja con tus posibilidades y objetivos.
2.2. Coche de Kilómetro cero
Son coches que han usado los trabajadores del concesionario para pruebas dinámicas (que la gente los pruebe), y que cuando llegan a 10.000 Km o incluso antes, se les hace una revisión, se limpian y se venden al público más baratos. El mejor momento para hacerse con un kilómetro cero es a finales de año, ya que es cuando los concesionarios cierran su año fiscal y han de presentar objetivos. Si éstos no han sido buenos, muchos concesionarios matriculan los coches nuevos que tienen en stock para que cuenten como ventas y los venden a precio de kilómetro cero.
2.3. Coche de segunda mano
Los coches de segunda mano son recomendables si no vas a usarlos de manera habitual en grandes distancias, sino más bien en ciudad y viajes ocasionales.
¿Comprar en establecimiento o a particular? Si compras el coche en un establecimiento autorizado la relación compra-venta se regirá por la Ley General de defensa de Consumidores y Usuarios, mientras que si se lo compras a un particular, se regirá por el Derecho Civil Común, por lo que tus derechos y garantías pueden variar mucho dependiendo del caso. Comprar de particular a particular puede salir a mejor precio que en un concesionario, pero el nivel de fraude suele ser mayor.
Por ese motivo debes verificar los siguientes puntos para evitar gastos innecesarios: Estado del coche. Si eres de esos que no tiene ni idea de mecánica y no sabes qué cosas has de comprobar, te recomendamos que antes de la compra lo vea un especialista. No obstante, puedes ir adelantando trabajo y chequear el estado de las puertas y ventanillas, el desgaste de los neumáticos, las luces, potencia del aire acondicionado (AC), etc. Documentos en regla. Es muy importante que todo el papeleo esté en regla: Impuesto de Circulación, ITV, identificación del vehículo, y muy importante, enterarte si tiene alguna multa o embargo, o incluso si es robado. Si acudes a la Jefatura de Tráfico podrás saber todo esto y ya de paso, también te podrán informar de la fecha verdadera de la primera matriculación del vehículo. Según un artículo del periódico el Mundo, en el caso de los vehículos de dos años de antigüedad, el precio medio ha pasado de 17.565 a 15.220 euros en 2013, un 13% menos, mientras que los de cinco años han rebajado un 8,7% su precio, hasta 10.055 euros. Como has comprobado, hay mucha variedad de precios y cosas a tener en cuenta dentro de cada tipo de coche. Si aún estás muy indeciso ¡no te preocupes! En Internet hay numerosas páginas como Autocasion.com, Cochesyconcesionarios.com y Diariomotor.com que te ayudan a comparar precios de coches nuevos, Km 0 o de segunda mano a golpe de click.
3.Financiación.
Según datos de la Federación de Asociaciones de Concesionarios de Automoción (Faconauto), tan sólo un 20% de los españoles paga su coche al contado, frente al 80% que decide financiar la compra; por ese motivo, vamos a echarle un ojo a las prestaciones y créditos que pueden ayudarte a conseguirlo: -Financieras de los concesionarios. Es de lo primero que te hablará el comercial del concesionario una vez te hayas interesado por un vehículo. Las ventajas de estas financieras es que están dispuestas a asumir mayores riesgos que los bancos a la hora de concederte financiación, adaptándose a tus necesidades y concediéndote créditos flexibles.
Algunas como Volkswagen “Volkswagen Credit” o Audi “Audi Credit” te ofrecen financiar hasta el 100% del vehículo con la posibilidad de establecer las cuotas mensuales que mejor se adapten a ti. Además te ofrece soluciones integrales como: protección total del crédito, seguro de pérdida total o seguro del automóvil. Una vez tengas en tus manos la oferta de la financiera, acude a tu banco o caja habitual para solicitar un préstamo personal. Normalmente las condiciones de la financiera serán mejores, pero en ocasiones, al enterarse el banco de dichas condiciones puede mejorarlas (aunque sea por una cantidad insignificante) con el fin de llevarse al cliente y los intereses. COM-PA-RA.
-Préstamos personales: Tal vez has decidido comprarlo a un particular. En cualquiera de los casos, hay taaantos tipos de préstamos y condiciones que a veces se hace muy complicado saber cuál es el que más nos conviene. Hay numerosas páginas en Internet como Bankimia.com, dónde puedes ver y comparar numerosos préstamos de diferentes entidades. A
ntes de tu elección, y como siempre decimos, haz números teniendo en cuenta tus prioridades: • Interés fijo o variable (si eliges el variable asegúrate de estar al tanto de la periodicidad de las revisiones).
• El tipo de amortización. Lo normal es que sean mensuales (sistema francés). Infórmate sobre la posibilidad de hacer amortizaciones parciales o totales antes del vencimiento.
• Comisiones: apertura, amortización total y parcial.
• Seguros que puedan llevar asociados.
• Existencia de productos de obligada contratación.
Si no te han concedido el préstamo y no dispones de ahorros, tranquilo. Ya sabes tu reto, ahora puedes conseguirlo en cinco sencillos pasos y sin prescindir de ningún capricho. No olvides informarte sobre planes que puedan ayudarte en la compra de un vehículo nuevo, como el Plan PIVE 2, que te ofrece ayudas de hasta 3.000€ siempre y cuando des de baja definitiva un coche viejo y compres uno nuevo que contaminante menos. Hay marcas que tienen su propio Plan PIVE, así que es bueno que te informes de aquellos que te interesen.
Esperamos que esta información te ayude a hacer una buena compra, de todas formas no olvides usar Fintonic para tener todos los gastos controlados, y saber cuánto gastas al mes en tu coche nuevo, no vaya a ser que que gastes más de lo debido. Fintonic
[Via Expansion]
Jun
15
La mitad de quienes quieren comprarse una casa se gastarían 150.000 € o menos
Más de la mitad de quienes quieren comprarse una casa en Madrid se gastarían 150.000 euros o menos. Esa es la principal conclusión que se extrae del estudio realizado entre cerca de 800 personas por la comercializadora Básico Homes, especialista en la venta de viviendas de entidades financieras, durante el último Salón Inmobiliario de Madrid (SIMA 2013).
El valor del estudio es que está confeccionado con familias e individuos que realmente buscan activamente una casa.
Hace apenas un año, el presupuesto de los compradores mayoritarios (36%) se movía entre 200.000 y 300.000 euros, e incluso otro 15% de ellos buscaban viviendas de más valor. En el último SIMA, apenas un 13,3% de quienes se llegaron a sentar ante los comerciales de la firma tenían presupuesto para casas de entre 200.000 y 250.000 euros.
Además, la media de edad del comprador está subiendo. Si hace un año, los compradores potenciales menores de hasta 35 años copaban el 50% de la demanda, ahora sólo son sólo el 35%, mientras que en torno al 40% tienen entre 35 y 55 años.
compradores propietarios
Otra de las conclusiones del estudio es que un 55% (diez puntos más que hace un año) de quienes comprarían casa ya tiene una en propiedad y desean cambiarse a una más grandes. Sólo un 28% vive en alquiler y el 15% con sus padres.
Se trata, por tanto, compradores con patrimonio, lo que explica que el porcentaje de clientes que necesitan financiación haya bajado, en un año, del 84% al 69% en el SIMA 2013, además la financiación necesaria también baja, pasando el porcentaje de gente de buscadores que necesitan menos de un 80% del 43% en 2012 a un 67% en el SIMA 2013.
[Via ElMundo]
Jun
14
¿Cómo se gestiona una cuenta cuando fallece su titular?
En cuanto a las cuentas bancarias del fallecido, es necesario saber qué podemos esperar del banco, y cuáles son nuestros derechos y obligaciones si somos herederos.
¿Qué es lo que ocurre con el dinero depositado en una cuenta de ahorro o corriente cuando fallece el titular? ¿La cantidad depositada en dicho producto bancario pasa a manos de la entidad? Estas preguntas se abren paso tras el duelo de los familiares y conocidos por la pérdida de un ser querido.
Pero la realidad nos devuelve a la vida cotidiana y tenemos que conocer la respuesta a estas preguntas para dar continuidad a los recursos depositados por la persona fallecida.
Lo primero que hay que saber es que ninguna entidad bancaria o caja de ahorros «se queda» con el dinero del titular fallecido, incluso en el caso de que ningún familiar o heredero o descendiente directo no haya informado de la desaparición.
La entidad, en el caso de que nadie acabe reclamando los recursos depositados en dicha cuenta por el titular fallecido, puede declararla en «abandono» y seguirá pagando los recibos y facturas vinculadas a dicho producto o si en su defecto carecieran de dicha vinculación el banco retiene con el paso del tiempo el dinero existente hasta que aparezca alguna persona que los reclame.
Hay que distinguir si el titular fallecido era el único titular de la cuenta o si era cotitular.
En el primer caso, los recursos podrán ser gestionados por los herederos legalmente reconocidos (en el caso de que la persona fallecida haya registrado ante notario el documento de la herencia -testamento- con el nombre de los beneficiados) o los familiares de primer rango de descendencia en el caso de que dichos familiares hayan demostrado su condición y su vinculación familiar directa ante notario.
En el caso de que el fallecido sea cotitular de una cuenta corriente o de ahorros, el otro titular mantendrá el control sobre el 50% de la cantidad dispuesta en el producto bancario.
En cuanto a las cuentas bancarias del fallecido, es necesario saber qué podemos esperar del banco, y cuáles son nuestros derechos y obligaciones si somos herederos.
¿Qué deben hacer los herederos?
Lo primero es justificar ante el banco el derecho hereditario, presentando el certificado de defunción y el del Registro de Actos de Última Voluntad, más copia autorizada del último testamento.
A falta de testamento, será necesario que los interesados aporten el Auto de declaración judicial de herederos abintestato, o acta de notoriedad.
El derecho hereditario nos abrirá el paso a obtener información sobre las cuentas del fallecido.
Una vez justificado el derecho hereditario, debe acreditarse el derecho a la adjudicación de los bienes, para lo cual las entidades pueden exigir la documentación justificativa de la partición y adjudicación de bienes, que podrá formalizarse tanto en documento notarial como en documento privado, siempre que venga firmado por todos los herederos o sus representantes, según informa Helpmycash.
¿Qué debe hacer el banco?
Según informa el Banco de España, las entidades deben facilitar a quienes acrediten su condición de herederos información sobre las posiciones que mantenía el el fallecido, los movimientos habidos con posterioridad al mismo e incluso información sobre movimientos y operaciones concretas anteriores.
Antes de entregar los fondos a los herederos, debe asegurarse que los mismos ostentan tal condición, solicitando copia del testamento o de la declaración de herederos abintestato y de la aceptación y partición de la herencia, a efectos de determinar a quién debe atribuirse.
Ocasionalmente podrán admitir disposiciones puntuales antes de la adjudicación de la herencia, si estas vienen autorizadas por el consentimiento de todos los herederos, así como los referidos a los gastos de entierro o funeral habilitados por la Ley.
Las entidades de crédito han de ser extremadamente diligentes en el cumplimiento de estas formalidades, tanto para proteger los intereses de los coherederos que pudieran verse perjudicados por disposiciones indebidas del caudal hereditario, como para evitar, en el caso de que los herederos no acrediten el pago o la exención del impuesto, tener que hacer frente, en su calidad de responsables subsidiarios, al pago del Impuesto de Sucesiones y Donaciones.
¿Y si consideramos que el banco no informa como es debido?
Podemos dirigirnos a la Administración Tributaria, siempre acreditando nuestra condición de herederos, para recabar datos sobre los rendimientos financieros que se le hayan podido imputar a la persona fallecida en los últimos ejercicios fiscales y que hubieran debido ser comunicados a Hacienda por el banco o bancos en que tuviera cuentas. De esta manera podremos saber en qué entidades tuvo cuentas el fallecido.
¿Qué pasa si la cuenta tenía más titulares?
Los órganos judiciales, intermediarios financieros, Asociaciones, Fundaciones, Sociedades, funcionarios, particulares y cualesquiera otras entidades públicas o privadas no acordarán entregas de bienes a personas distintas de su titular sin que se acredite previamente el pago del impuesto o su exención, a menos que la Administración lo autorice.”
Un segundo titular podrá hacerse con el 50% del dinero (capital por el cual tributa a Hacienda) sin pagar ningún impuesto hereditario. El resto se repartirá según el Testamento
Un autorizado (persona autorizada a realizar gestiones en la cuenta sin ser co-titular) dejará de estarlo desde el momento del fallecimiento del titular
Por supuesto, tanto el co-titular como el autorizado podrían aprovechar esas horas de margen en que el banco aún desconoce el deceso para retirar el dinero, aunque ateniéndose a posibles denuncias de los herederos u otras consecuencias legales.
[Via La Vanguardia]
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