La vivienda despertará del ‘coma’ en 2010

El año 2010 arrojará algo de luz al negro túnel que atraviesa el sector inmobiliario desde hace dos años. Los expertos creen que se producirá una tenue reactivación del mercado residencial que no se normalizará hasta dentro de tres o cuatro años. Prevén que las ventas de viviendas aumenten lentamente ante los ajustes de precios y una cierta apertura del crédito, lo que permitirá contener el ‘stock’ y empezar a reducirlo paulatinamente.
El sector inmobiliario iniciará durante el año 2010 una tímida recuperación que se intensificará en 2011, cuando el importante ‘stock’ de viviendas comience a remitir y la construcción empiece a levantar cabeza, según la mayoría de los expertos consultados, que no sitúan la total normalización del mercado residencial hasta dentro de tres o cuatro años.

Si bien la recesión económica parece estar llegando a su fin, el ‘ladrillo’ tardará más tiempo en corregir sus desequilibrios, al menos hasta que se resuelva una de las piezas clave de la recuperación: el ‘stock’ de alrededor de un millón de viviendas sin vender, que, según ha dicho el presidente de la patronal de los promotores y constructores de España (APCE), José Manuel Galindo, no crecerá en 2010 y se empezará a absorber en 2011 para quedar liquidado en 2015.

El presidente del G-14, el grupo de las principales inmobiliarias, Pedro Pérez, afirma que «por la pura inercia del mercado, el sector inmobiliario va a culminar su ajuste en 2010». Explica que durante la primera mitad del año «se cruzará la línea entre ventas y producción», de manera que «a partir de ese momento el ‘stock’ comenzará a disminuir, lo que marcará el fin del ajuste».

Santiago Carbó, catedrático de análisis económico de la Universidad de Granada, cree que la situación de recesión económica se abandonará a comienzos de 2010, aunque pilares fundamentales para la economía como son el empleo y la construcción «tardarán bastante más» en ver la luz al final del túnel. «En ambos casos, el desajuste ha sido muy marcado y corregir esos desequilibrios lleva tiempo», asegura. Y precisa: «La construcción es un claro ejemplo de sobrecapacidad y es necesario que el sector corrija su sobredimensión». De hecho, Carbó advierte que parte de la futura recuperación pasa por reducir el excedente de vivienda y por «asumir que no se podrá crecer como en el pasado», lo cual no resulta «factible ni recomendable».

Según el ‘Informe de Coyuntura Global del Mercado Inmobiliario Español’ de la consultora Aguirre Newman, España tiene en la actualidad alrededor de 610.000 viviendas nuevas terminadas vacías y otras casi 380.000 en fase de construcción, además de unas 520.000 casas de segunda mano en venta y/o alquiler, y «el gran reto del sector es absorber este masivo ‘stock'». El Servicio de Estudios del BBVA cifra en un millón el excedente de pisos, mientras que el Gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero calcula que el ‘stock’ relativo a 2008 es de 600.000 casas.

Lento ritmo de construcción
En opinión de Alfonso Arnaiz Eguren, director del área de asesoramiento y gestión inmobiliaria de Arnaiz Consultores, la construcción se mantendrá en 2010 «con un ritmo muy bajo de nueva producción en tanto continúe la lenta absorción del ‘stock’ actual». Considera que los promotores deben «adecuar sus previsiones» de futuros proyectos al nuevo escenario inmobiliario y a «la alta competencia que se presume para los próximos años».

Por su parte, el director de promociones de Foro Consultores, Valentín Fernández, prevé que en 2010 se inicien más viviendas que en 2009, aunque «continuará a un ritmo muy lento», mientras que Carlos Ferrer-Bonsoms, director del departamento de suelo, urbanismo y residencial de la consultora Jones Lang LaSalle, considera «difícil» que en los próximos dos o tres años se lleven a cabo nuevos proyectos de vivienda, «salvo casos aislados de cooperativas o vivienda protegida», lo cual, junto a la tendencia a la baja de los precios durante el primer semestre de 2010, «motivará» la paulatina absorción del ‘stock’.

El ajuste de precios no ha terminado
Según los expertos, el ajuste de precios es necesario para reducir la bolsa de viviendas que todavía no han encontrado comprador. Además, mientras los potenciales compradores no descarten la reducción de precios, seguirá habiendo una demanda retenida. Con alguna excepción, la opinión general es que los precios de los inmuebles todavía no han tocado fondo y aún queda margen para más bajadas, aunque más suavizadas que las que se han producido en 2008 y 2009.

Santiago Carbó sostiene que, aunque «buena parte de las bajadas de precios ya se han producido, todavía queda margen», sobre todo en las zonas de segunda residencia, como la costa, o de «mayor acumulación relativa de ‘stock’ sin vender». Explica que la oferta debe «asumir que la inversión en vivienda también entraña riesgos y que los precios no siembre suben, y ahora toca que bajen para que se vuelva a alcanzar el equilibrio en el mercado».

BBVA mantiene que los precios de los pisos sólo han bajado un 10% y deberían haberse ajustado un 30%. Por tanto, augura que durante 2010 y 2011 se ajustará esa diferencia del 20%. Por su parte, Aguirre Newman asegura que la vivienda está sobrevalorada y los precios de venta deben caer un 27% en términos medios.

Las perspectivas de Ferrer-Bonsoms, de Jones Lang LaSalle, apuntan a un descenso del índice general de precios de la vivienda durante el primer semestre de 2010 «de manera mucho más suave» y a un agotamiento de las rebajas después del verano.

Arnaiz afirma que «es posible» que el año que viene continúe el ajuste de precios, «pero a mucho menor ritmo y de mucha menor cuantía, ya que el margen de reducción ha alcanzado en muchos casos el límite posible para los promotores». Además, descarta el encarecimiento de las viviendas a corto plazo, al igual que Carbó y Ferrer-Bonsoms. Éste último matiza que «en muchas promociones que han tocado suelo los precios no bajarán» y que es posible que haya subidas «en casos muy puntuales».

Por su parte, el experto de Foro Consultores se atreve a pronosticar que «en determinadas zonas la vivienda subirá» debido a la paralización de la construcción. Fernández asevera que «los precios han tocado fondo y no van a bajar más», lo que coincide con la opinión de la patronal de los promotores y constructores, que sostienen que la vivienda «ya se ha ajustado» y por eso «cada vez están vendiendo más viviendas».

Las ventas subirán ligeramente
En este sentido, la mayoría de los analistas consultados apuestan porque las ventas de casas se animarán en 2010, aunque de forma sostenida por la dificultad de acceder al crédito, que, no obstante, experimentará una cierta apertura. «Es previsible que las compraventas se vayan animando progresivamente aunque de forma lenta», dice Carbó. «Mientras continúe el incremento del paro las operaciones de compraventa podrán evolucionar muy lentamente», apunta Arnaiz, que añade que «la demanda se encuentra retenida por la dificultad del crédito, la falta de confianza en el futuro y el riesgo de reducción de precios».

Más optimista se muestra Fernández, que apuesta por una apertura en la concesión de préstamos hipotecarios y confía en que «el año próximo las ventas fluyan de manera regular». Precisa: «El comprador se ha dado cuenta que los precios han llegado a su punto más bajo y además cuentan con una buena financiación».

En esta misma línea se manifiesta Ferrer-Bonsoms: «Entendemos que los ritmos de venta irán aumentando a lo largo de 2010, sobre todo a partir del segundo semestre, debido a que los precios se irán ajustando y a que las entidades darán más facilidades para obtener hipotecas». Prevé que la oferta y la demanda se irán «encontrando» y que serán las entidades financieras las que protagonicen más ventas, ya que tiene la «llave de la financiación».

Por su parte, la patronal y el G-14 alertan de los peligros de la restricción del crédito y reclaman más financiación. El presidente del ‘lobby’ piensa que el Gobierno debe actuar porque, a su juicio, la previsión de aumento del crédito hipotecario «es nula».

En cualquier caso, la demanda, que según el consenso irá en aumento, será también en parte responsable de la reactivación del sector. Además, los cambios que se avecinan en la fiscalidad de la vivienda (la eliminación de la desgravación para las rentas superiores a 24.107, 2 euros a partir del 1 de enero de 2011) pueden ayudar a impulsar las transacciones inmobiliarias.

Mercadona creará 1.000 empleos fijos en cuatro años

El grupo de supermercados Mercadona ha firmado con los sindicatos UGT, CC OO y SI el convenio de empresa y el plan de igualdad para los próximos cuatro años.

Entrará en vigor el próximo 1 de enero y compromete a la compañía a crear, como mínimo, 1.000 puestos de trabajo fijos durante el periodo de duración del convenio.

En cuanto al poder adquisitivo de la plantilla (que alcanza los 62.000 empleados), Mercadona señala que los salarios estarán ligados al IPC real más un incremento, dependiendo del grupo profesional en el que estén encuadrados, que oscilará entre el 0,5% y el 2,4%.

Los pensionistas mejoran su poder adquisitivo por la moderación del IPC

• Los precios dejan atrás ocho meses de caídas y suben el 0,3% debido a la subida del petróleo
• El Gobierno se ahorrará la paga compensatoria al quedar la inflación por debajo del 2% previsto

Los precios, como todos los expertos y el Gobierno preveían, van a cerrar el año con aumentos. Tras ocho meses de caídas, el índice de precios de consumo (IPC) volvió a crecer en noviembre. El aumento fue del 0,3% respecto al mismo mes del año pasado como consecuencia, sobre todo, del encarecimiento del petróleo. La subida es tan ligera que, como también era previsible, no ha amenazado la ganancia del poder adquisitivo que los pensionistas han experimentado en los últimos doce meses.
La subida aplicada de forma general a las pensiones para este año fue del 2%, porque este es el objetivo de inflación por el que tiene encomendado velar el Banco Central Europeo (BCE). La mayoría de los pensionistas han tenido, así, una mejora de su poder de compra de 1,7 puntos. Para los 2,6 millones de personas que perciben complementos de mínimos, la mejora es aún mayor, ya que sus prestaciones se incrementaron entre el 3% y el 7,26% este año.
El Ministerio de Trabajo calcula que los ocho millones de pensionistas han recibido 1.360 millones de euros más de lo que les hubiera correspondido si el incremento de las prestaciones se hubiera ajustado al incremento final del coste de la vida. Esta es la cantidad que los pensionistas deberían devolver al Estado si el Gobierno hubiera optado por aplicar al pie de la letra de la ley de consolidación y racionalización del sistema de Seguridad Social (de 1997). El Gobierno ha optado por aplicar al 2010 una subida general de las pensiones del 1%, inferior al tradicional 2%, pero en línea con la previsión de inflación para el 2010.

PEQUEÑA PÉRDIDA/ La otra cara de la moneda de esta ganancia de poder adquisitivo es que los pensionistas no tendrán en el 2010 el habitual aguinaldo de enero, algo que no ocurría desde 1998. Al haber quedado el IPC de noviembre – mes que se toma como referencia para revisar estas prestaciones– por debajo del 2%, el Estado no tiene que abonar una paga extra para compensar la diferencia entre el objetivo de inflación y el incremento real de los precios.
Para el 2010, las pensiones contributivas subirán el 1% y las mínimas, entre el 3% y el 5%. El Ejecutivo y la mayoría de los expertos estiman que la inflación seguirá siendo positiva en los próximos meses, pero por debajo del 2%. La fundación de las cajas de ahorro (Funcas) calcula que los precios subirán el 1,1% en noviembre del 2010 y el 1,3% en la media del año. Si los pensionistas perdieran poder adquisitivo, se compensaría en enero del 2011.

ROPA Y CARBURANTES/ En la rápida recuperación de los precios –desde el -1% de septiembre y el -0,7% de octubre–, ha pesado mucho la evolución de los productos energéticos. Los carburantes, que en octubre cayeron el 11% respecto al mismo mes del año anterior, se encarecieron el 0,1% en noviembre pasado en tasa interanual (el 2,6% sobre octubre).
Vestido y calzado es el otro grupo que más influencia ha tenido en el cambio de tendencia del IPC, al encarecerse un sorprendente 4,5% frente a octubre en un mes poco dado a grandes alzas en este apartado.
La inflación subyacente (que excluye los precios más volátiles de energía y alimentos no elaborados, y mide mejor el pulso del consumo) se situó en el 0,2%, una décima por encima de los dos meses anteriores. El Gobierno lo ve como un síntoma de recuperación del consumo.

El Parlamento catalán aprueba la rebaja de Sucesiones

El Parlamento catalán ha aprobado hoy, con los votos a favor de PSC, ERC, ICV-EUiA y del grupo mixto, una rebaja del Impuesto de Sucesiones que dejará exentos al 94% de los catalanes cuando se aplique por completo, en julio de 2011, según los cálculos del Govern. Sin embargo, CiU ha asegurado que un catalán pagará hasta 77 veces más que un madrileño con la reforma del Impuesto.

Tanto CiU como el PPC han votado en contra por considerar insuficiente la modificación y han prometido suprimir el impuesto si gobiernan. Además, han denunciado la «división» del Govern en las últimas semanas, mientras que PSC, ERC e ICV-EUiA han acusado a estos grupos a representar a las «grandes fortunas».

Los cambios en este tributo se han empezado a concretar gracias a la enmienda que han introducido hoy PSC, ERC e ICV-EUiA a la ley de medidas fiscales para 2010, mientras que estos grupos han votado en contra de la supresión total de este impuesto, propuesta por CiU y PPC en sendas enmiendas.

La reforma legal se aplicará en tres tramos: a partir del 1 de enero de 2010 estará en vigor el 25%, desde el 1 de julio de 2010, el 62,5%, y todos los cambios previstos por el tripartito se aplicarán a partir del 1 de julio de 2011.

Hasta ahora, el mínimo exento era de 18.000 euros tanto para herencias de padres a hijos como para cónyuges, mientras que con el pacto alcanzado se amplían sustancialmente estas cantidades.

En el caso de herencias de padres a hijos, el más habitual, el mínimo exento se situará en los 275.000 euros, cantidad a la cual se añade una deducción adicional del 50% con un límite de 125.000 euros.

Así pues, si la herencia recibida por un hijo es de 375.000 euros, los primeros 275.000 quedarían libres del impuesto y de los 100.000 restantes, sólo se pagarían impuestos por la mitad (50.000).

El mismo esquema se aplicaría al cónyuge, que podrá recibir un máximo de 500.000 euros sin tener que pagar impuestos, y que a partir de esa cifra podrá tener una deducción adicional del 50% con un límite de 150.000 euros.

Para el resto de descendientes, el límite estará en los 150.000 euros, y en 100.000 para los ascendientes, si bien los mayores de 75 años no pagarán impuestos si reciben hasta 275.000 euros.

Para llevar a cabo estos cambios legales, el Govern se ha comprometido a aprobar antes del 31 de enero un proyecto de ley específico en el que se concretarán, entre otras cosas, algunos aspectos de la actual regulación de las herencias de empresas familiares y de donaciones.

Oposición
CiU se ha quejado de que, con esta reforma lo que se pague por esta figura impositiva en Cataluña será hasta 77 veces más que lo que se abona en la Comunidad de Madrid.

El grupo ha dado cuatro ejemplos sobre cómo queda este tributo. En todos ellos, un catalán pagaría más que un madrileño en el caso del fallecimiento de un hombre de 74 años el 3 de febrero de 2010 con hijo mayor de 21, aunque en cada caso varían otras circunstancias.

Turrón de marca blanca, menos cava y pequeños lujos

No hay celebración sin brindis, y ya se sabe que brindar con agua trae mala suerte. El sector del vino y cava catalán prevé una Navidad «austera», pero que no conllevará una reducción drástica del consumo de estos productos.
«A nivel empresarial, la crisis ya se notó mucho el año pasado, por lo que este notamos que no hay tanta contracción», explica presidente de Juvé y Camps, Joan Juvé. «El punto de venta está respondiendo favorablemente. No será un año brillante, pero nosotros confiamos en igualar lo vendido el año pasado. Si no, nos quedaremos muy cerca», asegura. También ve brotes verdes el presidente de Freixenet, Josep Lluís Bonet. La firma espera una Navidad «mucho mejor que otros años» gracias a la animación de las tiendas, pese a que reconoce que en el apartado de botellas para lotes hay dificultades, no solo por la crisis, sino por la «demonización» del regalo por ir en contra de la coyuntura. El sector nota el crecimiento de las marcas blancas, pero confía en repetir resultados de las fiestas del 2008.

MAZAPÁN / Tampoco hay Navidad sin turrón o mazapán, y los fabricantes de estos productos sí que son la otra cara de la moneda: esperan una caída de las ventas superior a la del pasado año: si en las Navidades del 2008 su facturación se redujo sobre el 10%, este año las ventas podrían bajar del 12% al 15%, según el Consejo Regulador de Jijona y Turrón de Alicante.
«Los cierres de empresas y los ajustes presupuestarios han reducido cerca de un 30% las cestas y regalos, y los turrones que iban en estos lotes se quedan sin salida», explica el secretario general del consejo, Federico Monconill. El precio de las barras es este año entre un 2% y un 3% más bajo, y la marca blanca consigue ganar cuota a pasos agigantados, según fuentes del sector.

DELICATESEN / Las ventas de pescado y marismo también se prevén estables, como las de artículos delicatesen. «El cliente de estos artículos prima por encima de todo la calidad y, a menudo, la exclusividad de la compra. Por tanto, en Navidad, cuando hay múltiples excusas para hacer celebraciones, año tras año es una temporada donde las ventas de este tipo de productos siempre van bien», explican fuentes de El Corte Inglés.
La directora de Semon, Montse Tarrida, asegura que las ventas de los lotes de productos delicatesen caerán por la reducción de presupuestos, pero que el consumidor particular continúa acudiendo a las tiendas a adquirir estos artículos, que son un «lujo accesible».

Trabajo quiere mantener en 65 años la edad de jubilación y retrasar las anticipadas

El secretario de Estado de la Seguridad Social, Octavio Granado, afirmó hoy que el Gobierno trabaja en la idea de retrasar las jubilaciones anticipadas y de mantener la edad de jubilación en los 65 años, de manera que la edad efectiva de jubilación (ahora situada por encima de los 63 años) se acerque cada vez más a la edad legal de 65 años.
Granado, en declaraciones a RNE recogidas por Europa Press, explicó que el sistema español de pensiones tiene la «peculiaridad» de que los que se jubilan antes no son siempre los que hacen trabajos más penosos, pues muchos son trabajadores que hacen tareas sedentarias y que son despedidos de sus empresas.
Por el contrario, argumentó Granado, hay personas que realizan trabajos más dificultosos y que se jubilan más tarde, y consideró por ello que retrasar la edad de jubilación de todos sin alterar ese hecho sería «injusto».
» Por lo tanto, nosotros preferimos reducir las diferencias entre los que se jubilan demasiado precozmente y mantener la edad de jubilación en los 65 años», manifestó Granado, que recordó que España ha conseguido en los últimos años elevar la edad de jubilación efectiva en casi cuatro meses, «el triple de lo que ha evolucionado la media europea de jubilación, que es además más baja que la española».
El secretario de Estado de la Seguridad Social subrayó que España tiene que acabar con la cultura de resolver los problemas del mercado laboral despidiendo a los trabajadores más veteranos. «Esto es una barbaridad y hay que acabar con ello y empezar a cambiar de mentalidad», opinó.
Granado manifestó además que cada vez hay más gente que retrasa voluntariamente su jubilación y, de hecho, señaló que el grupo de trabajadores de 65 y más años es el único donde sigue aumentando la afiliación.

Superávit de 8.000 millones
El responsable de la Seguridad Social destacó la fortaleza del sistema español de pensiones, para el que estima un superávit más cercano a los 8. 000 millones de euros que a los 7. 000 millones de euros previstos.
No obstante, recordó que el hecho de que el sistema esté fuerte no significa que no tenga que sufrir reformas, pero no radicales, sino moderadas, amplias en el tiempo y equilibradas.
«El primer efecto de anunciar una reforma radical en sistema de pensiones es disminuir las expectativas de la gente y hacer que cotice menos. Es matar la gallina de los huevos de oro. Por lo tanto, hemos sido siempre partidarios de hacer reformas muy moderadas, en un escenario temporal amplio, y equilibradas entre ingresos y gastos», apuntó.
Granado señaló que la Comisión Parlamentaria del Pacto de Toledo, encargada de diseñar las reformas del sistema, terminará este mes sus trabajos para empezar a discutir sus conclusiones en enero, y que el Gobierno se ha comprometido a entregar un documento con los aspectos en los cuales se deben profundizar, «siempre partiendo de la base de que la reforma no va a afectar a los actuales pensionistas y de que será una reforma moderada».
Respecto a si la reforma de pensiones incluirá la ampliación del periodo de cálculo de las pensiones de los 15 años actuales a toda la vida laboral, Granado indicó que lo que desea el Gobierno es que la pensión sea más proporcional a la cotización que se ha hecho a lo largo de la vida. No obstante, precisó que ello no quiere decir que se vaya tomar toda la vida laboral para el cómputo de la pensión.
Según dijo, tomar en consideración los últimos 15 años de trabajo para calcular la pensión tiene una ventaja (la de no descuidar los últimos años de cotización) y una desventaja (la de que a la gente que es despedida a los 50 y tantos años les empeora claramente sus pensión). «Tenemos que discutirlo con los agentes sociales porque no queremos que el sistema trate peor a los más vulnerables, que son precisamente los trabajadores despedidos», precisó.

Datos buenos de paro a partir de verano
Preguntado por cuándo comenzarán a registrarse datos positivos de paro, Granado indicó que es muy difícil precisarlo, aunque sí afirmó que «ya se ha pasado el rubicón» y que se pueden esperar «razonablemente» buenos datos a partir del verano que viene.
En cuanto al modelo alemán, el secretario de Estado lo consideró una idea muy positiva para evitar que los trabajadores pierdan vinculación con el mercado laboral.
Granado añadió además que España tiene que conseguir dar una ocupación «muy incentivada» a las personas que están trabajando seis u ocho meses al año, vinculadas a la hostelería y al campo, para que no se acostumbren a vivir todos los años estando cuatro meses en el paro. Así, dijo, en esos cuatro meses deberían tener otro empleo.
«Con el dinero que nos gastamos en el desempleo probablemente deberíamos incentivar esa segunda ocupación», concluyó.

Pisos a seis euros y un empleo de regalo

Corren malos tiempos para el sector de la construcción y para las inmobiliarias vender un piso se ha convertido casi en misión imposible. La única opción para sobrevivir es aguzar el ingenio e intentar ofrecer a los clientes lo que realmente necesitan. ¿Y qué es lo que le falta a casi cuatro millones de españoles? Pues trabajo.

Habíamos visto promotoras que hacían grandes descuentos, otras que regalaban coches por la compra del piso, pero nunca nos habíamos encontrado con una que nos ofreciera pagar una letra de sólo seis euros los primeros 18 meses y que encima diera un empleo.

El padre de esta idea se llama José Delgado y es el gerente de la promotora e inmobiliaria Cenis. Ante la caída de las ventas, el pasado mayo se le ocurrió que una buena manera de atraer clientes sería facilitando el acceso a la vivienda con un gran descuento. ¿El lema? «Volvemos a los años 60. Paga por tu casa lo que pagaba tu abuelo». Exactamento seis euros (599 pesetas de entonces) al mes durante el primer año y medio. «Desde que sacamos la promoción en mayo hemos vendido un montón de viviendas. Incluso otros promotores nos han dado sus pisos para que se las vendamos», asegura a ABC.es José Delgado.

Transcurridos los 18 meses, la letra sube, obviamente, pero a un precio razonable. «Los pisos cuestan entre 115.000 y 200.000 euros para que la letra después se quede sobre los 600 euros», explica el gerente de Cenis.

Qué mejor vendedor que un comprador
Tan bien les ha ido el negocio que han empezado a necesitar personal para sus centros de información telefónica. «Puesto que teníamos que contratar gente, quién mejor que las personas que están comprando nuestras casas, que son las que mayor información tienen de las viviendas y las ofertas», señala Delgado. El único requisito para ser contratado es tener don de gentes y dotes comerciales. El empleo va dirigido a aquella persona de la familia que esté en paro, pero obviamente para formalizar la compra alguno de los miembros tiene que tener ya un empleo estable.

La inmobiliaria garantiza seis meses de empleo por un salario aproximado de 1.000 euros, pero si la persona funciona y quiere quedarse en la empresa el contrato puede alargarse. Además, si no se reside en Sevilla, lugar donde se encuentra la base de operaciones, ofrecen la posibilidad de trabajar desde casa. Pero hay que darse prisa porque aunque tienen 250 viviendas en cartera, en principio tienen previsto cubrir 20 puestos de trabajo ampliables hasta 80, «según cómo vayan las cosas». «Generamos riqueza para nosotros como negocio y para toda esta gente», se congratula Delgado. ¿La única pega? Que de momento sólo trabajan en Sevilla, Lepe (Huelva), Puerto de Santa María (Cádiz) y Sabinillas y Manilva (Málaga).

La cesta de la compra baja un 4% en 2009 de la mano de Mercadona y Alcampo

Huelva, la ciudad más barata.
Las cadenas de distribución han reducido a lo largo de este año los precios de los productos de alimentación un 4% de promedio, con un «especial impacto» en los productos frescos, según datos del Observatorio de Precios del Comercio Minorista del Ministerio de Industria, Turismo y Comercio, correspondientes al cuarto trimestre de 2009.

No obstante, esta tendencia muestra «síntomas de cambio» en este último trimestre del año, cuando los precios de la cesta global de alimentación han repuntado un 0,8% en todos los formatos comerciales, salvo en los hipermercados (-0,3%).

El Observatorio, que analiza los precios de 187 productos en un total de 4.142 establecimientos de 56 grandes ciudades españolas, pone de manifiesto que los incrementos de precios se han producido en prácticamente todas las cadenas estudiadas y han afectado a la mayoría de las ciudades españolas analizadas.

La alimentación envasada ha sido la categoría más estable, en la que se aprecia una ligera subida de precios en todos los formatos (entre un 0,2% y un 0,6%), y en la mayoría de las enseñas estudiadas.

En clave anual, sin embargo, los precios han bajado en todos los formatos comerciales entre un 1,1% y un 2,3%, en casi todas las ciudades (hasta un 5,1% en el caso de Logroño) y en la mayoría de las empresas analizadas.

La cesta económica, que incluye marcas blancas, presenta variaciones de precios también moderadas en este cuarto trimestre, con una cierta tendencia al alza en todos los formatos comerciales, a excepción del hipermercado (-0,4%). La variación anual acumulada presenta rebajas de más del 6% en todos los formatos.

En cuanto a los productos frescos, en el cuarto trimestre del año se ha detectado una subida generalizada del precio de las frutas y hortalizas (entre el 11,8% y el 20,3% en función del formato), aunque mantiene una variación anual negativa (-7%). Por su parte, el pescado se abarata y la carne tiende a subir en este último trimestre.

‘Ranking’ por enseñas y ciudades
En el ‘ranking’ de precios por enseñas, Mercadona se sitúa como la cadena de ámbito estatal con los precios de alimentación más reducidos, seguida de Carrefour, Alcampo, Carrefour Express y Supersol. A continuación figuran Maxi-Dia, Sabeco, Eroski, Eroski Center y El Árbol, mientras que El Corte Inglés, Hipercor y Supercor siguen apareciendo como las cadenas que operan con un mayor nivel de precios.

En el cuarto trimestre de 2009, ocho de las trece cadenas estatales analizadas subieron los precios (hasta un 5,2% en el caso de Sabeco o un 3,1% en Alcampo), mientras que los bajaron Carrefour (-3,1%), El Corte Inglés, Carrefour Express y Eroski Center (-0,5%) y Mercadona (-0,4%).

En términos anuales, sólo incrementó los precios El Árbol (+1%), mientras que las mayores bajadas se dieron en Carrefour (-7,3%), Eroski Center (-5,5%), Carrefour Express (-5,1%), y El Corte Inglés (-4,9%).

En el análisis por ciudades, Huelva se sitúa como la ciudad con los precios de alimentación más reducidos, seguida de Orense, Córdoba y Ávila, en tanto que Pamplona, Las Palmas y Vitoria figura entre las ciudades más caras, junto con Bilbao y Lleida.

No disparen al promotor

Por la redacción de Cinco Días han pasado corresponsales en España de periódicos estadounidenses y europeos. Periodistas de The Wall Street Journal o del alemán Süddeutsche Zeitung han tenido un sitio en este periódico desde el que enviar sus crónicas. Hasta hace poco también nos acompañaba Gilles Senger, corresponsal en España del diario francés La Tribune. A él acudía para saber cómo se vivía en Francia la expansión en ese país de inmobiliarias españolas. Metrovacesa adquirió Gecina, Colonial compró SFL y otras compañías españolas crearon filiales en París y expandieron su negocio por todo el país vecino desde principios de este siglo. Mientras que en España esas operaciones ocupaban portadas de periódicos, tanto económicos como generales, en Francia esas informaciones no eran tan llamativas. Gilles me explicó que en su país ya habían vivido una época de esplendor inmobiliario y que una vez terminada el lector no había vuelto a sentirse interesado por esas noticias. ¿Llegará un día en el que en España las noticias del sector inmobiliario no merezcan el espacio que han ocupado en la última década? De llegar ese día, ¿será un síntoma positivo?

La atención que han merecido en los medios de comunicación españoles las noticias relacionadas con el sector inmobiliario ha sido proporcional al peso que esta industria ha tenido en la economía española. Si el negocio inmobiliario marchaba bien, la economía española también. Cuando se ha desinflado el mercado inmobiliario, la economía española ha caído.

Los bajos tipos de interés, la legislación nacional sobre suelo, la entrada de cientos de miles de trabajadores extranjeros y la facilidad crediticia aportada por las entidades financieras provocaron en España el boom inmobiliario vivido entre los años 1996 y 2006, así como un despegue espectacular de la economía española.

Esas condiciones permitieron que los mayores empresarios del sector decidieran justo en 2006 dar el gran salto y doblar el tamaño de sus compañías a través de arriesgadas operaciones: Luis Portillo compró Inmocaral, Colonial, Riofisa y el 15% de FCC; Fernando Martín adquirió Fadesa, de Manuel Jove; Rafael Santamaría compró a Banesto la inmobiliaria Urbis para fusionarla con Reyal; la familia Sanahuja se empeñó en la adquisición de Metrovacesa; Jacinto Rey compró Parquesol y Enrique Bañuelos sacó a Bolsa Astroc. Hoy la mayoría de estos empresarios ha sufrido la pérdida de sus compañías o lucha en la actualidad por mantenerla. Y con ellos miles de trabajadores han perdido sus empleos.

Responsabilizar a estos empresarios de los males que acechan ahora a la economía española sería un acto de hipocresía. A la vista está que se equivocaron. Pero nunca hubieran podido embarcarse en esas aventuras sin un apoyo total por parte de las entidades financieras y sin un marco legal que permitía valorar un campo de naranjos al mismo precio que si en ese suelo existiera un hotel de lujo. No disparen al empresario inmobiliario, no es el único responsable de la actual crisis económica del país.

La sociedad española se contagió durante la década 1996-2006 de la locura inmobiliaria. Quien más quien menos hacía constantemente cálculos de lo que valía su casa, de lo que había costado y de lo que valdría en unos años. El tema inmobiliario ha sido recurrente durante una década en cualquier reunión de amigos o familiares. Ahora parece que esas conversaciones se van difuminando, quizá porque sea un tema que mejor no sacar en estos momentos para no herir sensibilidades; quizá porque ya nos hemos cansado un poco de hablar siempre de lo mismo.

Es el momento de decidir si queremos que el sector inmobiliario siga teniendo un peso tan importante en la economía española como el que ha tenido hasta ahora o si pretendemos rebajarlo. Posiblemente la decisión final debería combinar ambas opciones.

Que el sector inmobiliario siga teniendo un peso importante en la economía española, sin llegar al punto de que esta dependa del ladrillo, no debería avergonzarnos. El conocimiento adquirido durante años de desarrollo inmobiliario puede ser ahora empleado para levantar proyectos -ya sean viviendas, centros comerciales o torres de oficinas- en otros países o mejorar los aquí existentes. Así como para gestionar carteras de activos inmobiliarios, desarrollar planes urbanísticos en cualquier lugar o servir de asesores en la financiación de operaciones inmobiliarias internacionales.

Reducir la presencia del sector en la economía española debe llegar por dos vías: primero, erradicar cualquier negocio inmobiliario que suponga construir a pocos metros de la costa, en terrenos protegidos, destruir las construcciones ilegales -a pesar del dolor de las familias que ya estén viviendo ahí o de los empresarios que apostaran por esos emplazamientos-, impedir edificaciones con excesivo endeudamiento o que no tengan aseguradas su ocupación y ser inflexibles con los empresarios y políticos corruptos; segundo, incrementar las ayudas a la educación para elevar la productividad de otros sectores que requieren mayor formación que el inmobiliario y hacer realidad un derecho constitucional, el de la vivienda. Los ciudadanos no pueden estar toda su vida produciendo para pagar la hipoteca. Deben tener la sensación de que siempre tendrán acceso a una vivienda digna y así destinar parte de su patrimonio a otras actividades lo que elevaría el consumo y el empleo.

El futuro del sector inmobiliario español debe edificarse sobre lecciones aprendidas de la crisis actual. Hay que aprovechar el conocimiento técnico y financiero alcanzado por el sector e impedir que la economía de todo el país dependa de una única industria. Nadie se ha inmutado cuando el Gobierno ha propuesto ayudas a la banca o a la industria del automóvil; el sector inmobiliario también podría recibir algún apoyo. Si fue un error dejar caer a Lehman Brothers, también lo fue dejar caer a Martinsa Fadesa.

En la siguiente página dos actores principales de la película inmobiliaria española exponen sus puntos de vista sobre las condiciones actuales del sector y el futuro del mismo. Jesús García de Ponga pilotó Metrovacesa, la primera inmobiliaria española, cuando la familia Sanahuja tomó el control de la compañía; Mariano Miguel dirigió Colonial durante los meses en que Luis Portillo trató de convertirla en una de las tres mayores inmobiliarias europeas. No dejen de leerlas.

Hipotecas con caramelos envenenados

Algunas entidades han vendido masivamente productos de alto riesgo como si fueran un seguro frente a la subida de tipos.
¿Está seguro de que no tiene un swap? ¿Sabe lo que significa swap? ¿No? Pues está en la misma situación de miles de españoles a los que su banco o caja les ha vendido, asociado a la hipoteca o no, un producto financiero bajo nombres como clip, cuotasegura, contratos de permuta de interés Interest Rating (IRS), stockpyme, etcétera.
A quienes tenían un préstamo a tipo variable se les presentaba como un seguro de proteccion frente a la subida de los tipos. En realidad, es todo lo contrario. Se trata de un instrumento financiero de alto riesgo, un «producto de casino», según el abogado de Derecho de Consumo, José Antonio Ballesteros. Si el Euríbor subía sobre el nivel pactado en el swap, el banco pagaba la pequeña diferencia. Pero nada se les decía de que, si bajaba, tendrían que afrontar pagos superiores en ocasiones a la cuota hipotecaria. Ni tampoco del alto coste y la dificultad para cancelarlo.

Cuando los afectados han descubierto lo que habían firmado era tarde. Es el caso de Gabriel, en cuyo restaurante de la sierra de Madrid comía a menudo el director de la sucursal del Banco Popular. Firmó sin leer porque se fiaba plenamente de su consejo, le convenía una permuta de intereses. También es el caso de Carmen Aguilera y su marido, una pareja de trabajadores que sólo pisan su sucursal del BBVA en Ciudad Lineal para pedir la devolución de comisiones.

A Carmen y a su marido, como a Francisco Cordero, taxista de profesión, les convencieron, a mediados de 2008, de que firmasen el supuesto seguro, descartando que los tipos de interés fueran a bajar. «Pueden subir más, hasta un 8%, y las cosas se van a poner difíciles», les dijeron en el banco. El resultado es que Gabriel tendrá que pagar 8.000 euros extra en 2010, además de su cuota hipotecaria. Y Carmen y su marido pagan 400 euros mensuales, más la cuota de 850 euros, por una hipoteca de 180.000 euros, el equivalente a uno de sus sueldos.

Aunque depende de la cantidad de referencia y del tipo de interés, en la actualidad, por un swap de 100.000 euros se pagan unos 825 euros trimestrales. Para las empresas suelen tener vencimientos anual o trimestral. Es el caso de Carlos, que tiene un pequeño negocio de reparación de muebles. La directora de la sucursal del BBVA le llevó personalmente el contrato, tras insistirle por teléfono durante varios días, porque era «un cliente tan bueno que no podía perder esa oportunidad». A Paloma, autónoma, propietaria de una pequeña tienda de ropa infantil, la obligaron a firmar un swap si quería que se le renovasen la póliza de crédito. A otras pequeñas empresas se les ha impuesto como condición para acceder a un préstamo del ICO. Muchas pymes están al borde de la quiebra, según denuncia la Asociación de Pequeñas Empresas Afectadas por Derivados Financieros (Apymad).

En todos los casos se les dijo que era un seguro frente a la subida de los tipos de interés. El BBVA lo recoge así en su boletín de información para empresas.

Los damnificados son muchos miles, según las asociaciones de afectados y consumidores Adicae y Ausbanc. «La mayoría son españoles, de clase media, con relación de amistad o confianza con el director o algún empleado de la sucursal. Y a ninguno de los afectados se les informó de manera debida y suficiente. Se les dijo que era un seguro sin riesgo, gratuito y sin coste, y se les habló de los beneficios ante la subida de tipos de interés, pero no se especificaba lo que podía ocurrir si bajaban, posibilidad que verbalmente se descartaba, incluso en momentos en que sus propios servicios de estudios decían lo contrario», asegura Lucia Fernández, de Adicae, que ha atendido entre consultas y reclamaciones a 500 afectados. Ausbanc contabiliza 734 consultas y 238 reclamaciones

Estos productos han sido vendidos al abrigo de la ley de 2003, destinada a proteger a los hipotecados contra la subida de los tipos de interés, según la exposición de motivos de la norma. Pero su articulado es menos claro. Dice que las entidades de crédito deben informar a sus clientes de al menos «un instrumento, producto o sistema de cobertura de riesgo de incremento del tipo de interés».

Según las asociaciones de consumidores, Bankinter los ha comercializado masivamente. También Caja Madrid, BBVA, La Caixa, Bancaja, Caja Rioja, Caixa Sabadell, Banco Pastor, Banco de Santander y Banesto, entre otros, han aprovechado para ofrecer un derivado financiero vinculándolo a créditos e hipotecas. Las tres entidades, Caixa Sabadell, Bancaja y Caixa Galicia que han contestado indican que la comercialización ha sido correcta.

Cancelación
Ballesteros aclara que donde la ley se refería al aseguramiento, se ha ofrecido un «incremento del riesgo con la cobertura parcial frente a la subida de tipos y asunción total de la bajada». Lucía Fernández explica que la banca pone un techo para lo que debe pagar al cliente, si el Euríbor sube más de lo pactado (en algunos casos sólo un 0,1%). Sin embargo, bajan los intereses y paga el particular no hay tope alguno.

«Este tipo de producto financiero de alto riesgo nunca debió ser ofrecido a un cliente particular o una pequeña empresa», denuncia Marís de Rojas, así como la complejidad de la fórmula de cancelación. A su cliente, Francisco Cordero, le piden en el Popular 4.000 euros por cerrarlo; a Gabriel, entre 12.000 y 18.000 euros con un mes de diferencia; a Carmen, 14.000 euros, pero la verdadera dificultad es entender la fórmula de algunos contratos. La cantidad oscila en función del Euríbor y del plazo del swap. No se aclara la metodología para la liquidación de estos productos, que se han seguido comercializando en 2009. El director de una oficina de Bankinter en Álava fue incapaz de explicar ante los tribunales cómo se calculaba la liquidación.

Eso sí, las entidades han ofrecido a Carmen, y a otros afectados, un nuevo préstamo para pagar el swap o firmar otro por un periodo más largo. Hay que hacer caja. Angel Garay, de Ausbanc, indica que «cuando se preveía que los tipos irían a la baja, las entidades financieras, para generalizar ingresos adicionales, empezaron a comercializar productos como los swaps o las cláusulas suelo».

Desde las direcciones regionales de algunas entidades se pidió a las sucursales su «venta masiva». Los sindicados de UGT y CC OO de banca han denunciado presiones para colocar estos productos.