Banca

Abr

2

¿Qué bancos ofrecen regalos tecnológicos? @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

Tabletas, televisores o e-books son algunos de los productos que las entidades financieras regalan por domiciliar la nómina este mes

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iPads, televisores, e-books… Nuestra nómina puede conseguirnos el regalo de moda si aprovechamos las promociones de algunos bancos, aunque debemos ser muy conscientes de a qué nos estamos comprometiendo al firmar.

Uno de los objetivos de los bancos esta primavera es sin duda captar nóminas de nuevos clientes. Y para conseguirlo, ofrecen regalos realmente atractivos para cualquiera: tabletas, televisores, e-books… La tecnología es la protagonista de los regalos que los bancos nos ofrecen este mes.

La Cuenta MultiEstrella de La Caixa regala a sus clientes con nómina una tablet Galaxy Tab 3 o un Televisor LED de Samsung sin cobrar comisiones de administración ni mantenimiento. Nómina mínina requerida: 600 €. Permanencia: 12 meses.

La Cuenta 0 € del Santander regala eBooks de 7”, televisores Smart TV Led Samsung de 32″ o iPads mini 16 GB, en función de nuestra nómina o pensión (ver ficha) y cobrando 0 comisiones. Nómina mínina requerida: 600 €. Permanencia: 24 meses.

En Unicaja domiciliar la nómina también puede ofrecer varios regalos (cafetera Nesspresso, iPad Mini, televisor LG 24”, eBooks…) dependiendo de nuestros ingresos. Nómina mínina requerida: 1.000 €. Permanencia: entre 12 y 36 meses, dependiendo del regalo.

La Cuenta Nómina Bancorreos nos deja elegir entre tableta de 9”, un televisor Phillips de 20” o tarjeta regalo de El Corte Inglés con 100 €. Eso sí, además de la nómina será necesario domiciliar 2 recibos. Nómina mínina requerida: 600 €. Permanencia: 24 meses.

La Cuenta Nómina Open de OpenBank regala, a cambio de nuestra nómina, una Tablet Wolder 10.1 Mita Brodway o un abono de 80 €. Nómina mínina requerida: 900 €. Permanencia: 24 meses.

Por último, el Servicio Nómina de Globalcaja regala una tablet Samsung Galaxy TAB 10.1” 16GB Wifi aunque a cambio exige mucha vinculación con el banco (nómina, seguros, recibos, tarjetas…). Nómina mínina requerida: 1.200 €. Permanencia: 36 meses.

Lo más importante a la hora de elegir es no dejarse guiar únicamente por el regalo y atender, sobre todo, a lo que nos vamos a comprometer al firmar, y si hay alguna de las condiciones del banco que no podemos o no queremos cumplir, como por ejemplo:

-¿Solo es para clientes con nómina o también admite pensiones e ingresos de autónomos?

-¿Cuál es la permanencia? ¿Vale la pena todo ese tiempo “atados” por el precio del regalo?

-¿La Cuenta tiene comisiones? ¿A cuánto ascienden?

-¿Hay que pagar gastos de envío? ¿A cuánto ascienden? ¿Es posible, si hay coste, que nosotros mismos lo vayamos a recoger a la oficina?

-¿Qué pasa si el regalo se agota? ¿Cuál es el regalo “suplente”? ¿También nos interesa?

-¿Cuánto tardaremos en recibirlo?

Por último, hemos de ser conscientes de que estos regalos fiscalmente equivalen a una retribución bancaria, por lo que, salvo raras excepciones, tendremos que pagar el 21% de su valor a Hacienda. Un coste que nos será retirado automáticamente en nuestra cuenta justo después de firmar.

Después de haber respondido a todas estas preguntas, será necesario valorar si realmente nos sale a cuenta el regalo u optar mejor por una cuenta nómina remunerada que nos dará dinero en efectivo cada mes, como la Cuenta Inteligente de EVO al 2% TAE o la Cuenta Nómina de Bankinter al 5% TAE.
[Via La Vanguardia]


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Mar

30

Diez preguntas esenciales sobre su cuenta bancaria que algún día tendrá que hacerse @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

La mayoría de las relaciones de los clientes con sus entidades financieras se cuentan por décadas. En ese tiempo se abren y cierran cuentas, se contratan productos de ahorro e inversión, se piden préstamos y se utilizan las plataformas para operar en bolsa. El eje central de todas estas operaciones está en las cuentas corrientes como posición fundamental del cliente frente al banco. Por eso conviene saber cómo manejarlas en diferentes situaciones y para ello debe tener en cuenta diez cuestiones fundamentales que, a lo mejor, nunca se ha atrevido a preguntar.

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1) Si tengo abierta una cuenta, pero no la utilizo, ¿me pueden cobrar alguna comisión por prestación de servicio?

Tener una cuenta abierta en una entidad bancaria y no utilizarla puede provocar un gran perjuicio para el cliente. Las cuentas en las que esto sucede no tienen domiciliada nómina alguna y, por tanto, están más expuestas a tener comisiones por mantenimiento. Mientras el saldo sea positivo, estas tasas siguen aplicándose (consulte aquí las principales comisiones bancarias) y cuando se quede a cero se van acumulando de tal forma que el cliente tendrá que abonarlas cuando se disponga a cerrar su cuenta.

Según datos de una de las principales entidades bancarias españolas, cerca de un 3% de sus cuentas remuneradas acumula menos de cinco movimientos al cabo del año. Desde el portal de ahorro Kelisto.com subrayan que la entidad sigue usando sus recursos para mantenernos la cuenta y enviar correspondencia online o física si quedó acordado. «Como ese es un servicio que el banco nos sigue prestando (porque no le hemos dicho que deje de hacerlo), la entidad está en su derecho de hacernos un cargo por este tipo de conceptos. Lo que nunca puede hacer un banco es cobrar por un servicio que no presta (por ejemplo, cobrarnos por una transferencia que no se ha realizado)», precisan.

2) ¿Cómo cerrar una cuenta corriente? ¿Hay que ir físicamente a la entidad en la que se abrió?

Para cerrar una cuenta corriente basta con el documento de identidad o pasaporte pero también puede ser necesario personarse físicamente en la entidad en la que se abrió en su día. Esta exigencia no es compartida por entidades como Bankinter, La Caixa o ING Direct pero sí se suele exigir en el caso de BBVA, Banco Santander, Bankia o Banco Popular.

El protocolo de estas entidades obliga al cliente a liquidar su cuenta con una firma en la oficina en la que se abrió en su momento. En cualquier caso, tal y como apuntan desde estos bancos, si el cierre de la cuenta ocasiona grandes desplazamientos para el cliente, los trámites se realizarán por correo interno entre las oficinas. No obstante, la subjetividad de esta interpretación es manifiesta y el proceso suele acarrear una demora de entre siete días y quince días

3) ¿Qué sucede en caso de fallecimiento de uno de los titulares de la cuenta?

En este caso, la normativa es similar en casi todas las entidades. Una vez ha fallecido uno de los titulares, queda bloqueada una parte del dinero en cuenta hasta que se realice la testamentaría. Por ejemplo, en el caso de Bankinter, BBVA o La Caixa se retiene sólo una parte del capital en cuenta. En ING Direct o Banco Sabadell el cotitular puede seguir operando temporalmente, con vistas a abrir posteriormente otra nueva posición individual.

La documentación requerida para volver a recuperar el acceso a la totalidad de los fondos de la cuenta es el certificado de defunción expedido por el registro civil además del testamento, en caso de que se haya realizado. Si no ha sido otorgado el certificado de últimas voluntades, se debe aportar alguno de los siguientes documentos: acta de notoriedad, declaración judicial de los herederos, cuaderno patrimonial o justificante de pago de liquidación de impuesto sobre sucesiones y donaciones. La tramitación de estos documentos y su comprobación suele tardar entre dos y cinco semanas.

4) Si tengo una cuenta nómina y pierdo mi empleo ¿dejo de beneficiarme de las condiciones ventajosas?

La elevada tasa de desempleo ha obligado a las entidades a flexibilizar las condiciones de sus cuentas nómina y permitir que sus clientes domicilien sus prestaciones por desempleo en su lugar. El problema llega si se agotan las prestaciones, ya que entonces el cliente perderá las ventajas que le otorga el hecho de domiciliar sus ingresos recurrentes en la entidad de turno, tales como tarjetas gratis, exención de comisiones, devolución de recibos… (haga click para consultar las condiciones de las principales cuentas nómina). La mayoría de bancos suelen permitir que el cliente deje de domiciliar su nómina durante un periodo que suele ser de tres meses máximo sin perder sus bonificaciones.

Entidades como ING Direct u Openbank cuentan con las llamadas cuentas sin nómina, que ofrecen las mismas ventajas que las cuentas nómina, a cambio de que el cliente mantenga un saldo mínimo en cuenta o realice ingresos periódicos en ella. Desde Kelisto.com insisten en que hay que estar muy atentos a lo que dice el contrato, ya que el banco puede aplicar una penalización (en caso de que haya entregado un regalo en especie a cambio de la domiciliación) y no tendrá que avisar de ella, por lo que podría llevarme una desagradable sorpresa en los movimientos de la libreta.

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5) ¿Si me marcho a vivir a otro país donde el banco también está presente, tengo que cerrar mi cuenta y volver a abrirla?

Puede parecer una perogrullada, pero así es. Si un cliente tiene una cuenta en Banco Santander España y se marcha a Reino Unido no puede traspasarla y usarla como si tal cosa en las sucursales de Santander Abbey. Lo mismo sucede con entidades internacionales como BBVA o ING Groep. La única solución para el cliente es abrirla en el país de origen, algo que no le resultará complicado dentro de la Unión Europea con un pasaporte comunitario.

6) Si tengo una hipoteca ligada a mi cuenta y me caso, ¿puedo incluir a mi pareja en mi cuenta como cotitular o debemos abrir una nueva?

Operativamente no hay problema alguno en incluir a la pareja en la misma cuenta, sin embargo, la mayoría de las entidades suelen abrir una nueva cuenta, a petición de los clientes, en la que se suelen domiciliar los recibos básicos del hogar, así como las cuotas de la hipoteca o el alquiler.

7) ¿Un familiar o un amigo puede abrir una cuenta a mi nombre?

Negativo. Sólo podrá hacerlo si presenta un poder notarial que le permita abrir cuentas y operar con ellas a mi nombre.

8) ¿Hay un número máximo de cuentas que un mismo cliente puede tener abiertas en el banco?

Ninguna de las entidades registradas en España cuenta con un tope de cuentas para sus clientes. No obstante, no hay que olvidar lo comentado anteriormente, ya que algunas cuentas cobran comisiones por mantenimiento, que afectarán a aquellas posiciones inactivas.

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9) Si hay un uso fraudulento o robo en una de mis cuentas… ¿estoy cubierto? ¿Por qué cuantía?

Cada banco cuenta con una cobertura diferente en caso de robo de las tarjetas de crédito o uso fraudulento de las cuentas de sus clientes. Sin embargo, cobertura no es sinónimo de respaldo total (consulte aquí las condiciones de las principales entidades bancarias). En primer lugar, depende de si ha sido por robo, suplantación de identidad o pérdida de la identificación o claves que permiten el acceso a la cuenta. En este último caso, la mayoría de entidades repercutirán en el cliente los gastos derivados del uso fraudulento.

En el resto de situaciones, cada banco tiene su operativa particular. En el caso de BBVA, Santander o Bankia la suplantación de identidad está cubierta pero la cobertura no alcanza a supuestos en los que se haya producido una negligencia del cliente. Los clientes de La Caixa cuentan con el servicio gratuito Caixa Protect que cubre operaciones fraudulentas por un máximo de 10.000 euros, mientras que para Bankinter puede haber una parte de franquicia a cargo del cliente según haya sido el robo y en ING Direct se valora personalmente cada caso. En todas las entidades es necesario presentar la denuncia correspondiente.

10) En caso de divorcio, ¿cómo se debe proceder para cerrar la cuenta y repartir el dinero?

Tal y como reconocen las propias entidades, en el 95% de los casos el acuerdo se produce con una disolución de forma amistosa en la que uno de los titulares se lleva el dinero a otra entidad o abre una nueva posición en el banco en el que ya estaba. Si la pareja no puede llegar a un acuerdo o hay uso fraudulento de la cuenta en el proceso de divorcio, el tribunal de justicia empleará diversos factores según lo establecido por la legislación vigente, pudiendo utilizar el uso de la cuenta bancaria como un factor para pedirle al cónyuge que reintegre el dinero retirado.

Cuando una pareja pide el divorcio, también puede ser común que el tribunal emita órdenes temporales que limiten la capacidad de cada cónyuge para utilizar los fondos maritales. En este caso, durante el tiempo que dure el proceso de separación, los fondos sólo se podrían destinar en su mayoría para gastos ordinarios. La entidad está obligada a facilitar a la justicia detalles sobre los movimientos y el saldo de la cuenta con el fin de agilizar la distribución de los fondos.
[Via el Confidencial]


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Mar

30

Depósitos menguantes: apenas cuatro productos dan más de un 2% a doce meses @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

La rentabilidad de los depósitos a plazo fijo sigue menguando lenta, pero constantemente, hasta situarse en el entorno del 1% TAE, tal y como estimaban los asesores financieros a principios de año. En marzo, entidades como Banco Santander, BBVA, Banco Popular, Espirito Santo o Barclays no han dudado en coger la tijera para recortar el rendimiento de estos productos. Llueve sobre mojado. Si bien en la mayoría de los casos la rebaja se limita a unas décimas, es un paso más que resta brillo a estos productos frente a otras alternativas, como los fondos de inversión, que ofrecen mayores rendimientos a cambio de asumir unos riesgos más elevados.

El auge de los fondos, que según datos provisionales de VDOS Stochastics han captado más de 9.400 millones de euros, se justifica en buena medida por el declive de los depósitos. El entorno no es propicio para ofertas rompedoras con los tipos de interés fijados por el Banco Central Europeo (BCE) en el mínimo histórico del 0,25% y las limitaciones impuestas por el Banco de España (BdE) desde comienzos del pasado año.

Así, quien encuentra un depósito con una rentabilidad del 2% TAE y sin grandes exigencias de desembolso mínimo, encuentra un tesoro. Pocas son las alternativas por encima de este umbral de rentabilidad en el mercado, aunque, como en todo, existen excepciones que conviene tener presentes.

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Depósitos a doce o trece meses
Es el plazo estándar al que se suelen suscribir la mayoría de los depósitos y en este horizonte temporal apenas hay posibilidad de encontrar una remuneración que supere el 2%. Los ahorradores solo tienen cuatro opciones para obtener estas rentabilidades, si bien hay que tener en cuenta que la mayoría de ellas exigen un alto desembolso para su contratación y ninguna de las entidades que las comercializan tiene bandera española, aunque, a excepción de Banco Espirito Santo, sí están adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español.

Esta entidad portuguesa rebajó a principios de mes del 2,5% al 2,1% la rentabilidad de su depósito a doce meses, por el que exige un mínimo de 50.000 euros. Sobre esta misma cuantía, Banco Pichincha ofrece un 2,30% a un año (2,1% entre 25.000 y 50.000 euros y 1,9% por debajo de 25.000 euros) y Finantia Sofinloc remunera un 2% a partir de 50.000 euros. La cuarta entidad en liza es Banco Mediolanum, con un producto que cuenta con una rentabilidad del 2% a partir de 2.000 euros y 13 meses de duración.

A partir de este punto, quien pretenda encontrar rendimientos superiores al 2% a doce meses mejor que se vaya olvidando de ello. Por encima del 1,50% sigue habiendo alternativas como la que ofrece Bankia con su depósito fácil a 13 meses al 1,60% o la de Bankinter (1,65% a 13 meses o 2% si el cliente domicilia su nómina). Ninguna de estas ofertas exige una cuantía mínima.

En el nivel del 1,50% aparecen tres ofertas a 13 meses: ING Direct, Caixa Geral y Openbank. La filial de Banco Santander exige 25.000 euros para contratar el depósito, mientras que en el banco portugués basta con un desembolso de 1.000 euros.

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¿Dónde se posicionan los grandes bancos a la hora de remunerar sus depósitos a un año? Por debajo del umbral del 1%. Es el caso de Banco Santander, que hace dos semanas fue la primera de las grandes entidades en situar la rentabilidad de su depósito a doce meses por debajo del 1%, en concreto en el 0,85% para imposiciones mínimas de 10.000 euros. Por su parte, BBVA ha recortado en los últimos días del 1,20% al 1,10% la rentabilidad de su depósito a 13 meses y fuentes del mercado apuntan a que en las próximas semanas el rendimiento podría caer hasta el entorno del 0,90%. Dentro de los bancos que también remuneran con menos de un 1% sus depósitos están Citi (0,43%), Deutsche Bank (0,45%) o Self Bank (0,40%).

Depósitos a 24 meses o más
Mayor plazo no es siempre sinónimo de más rentabilidad. El mercado de depósitos a dos años o más apenas presenta tres alternativas por encima del 2% TAE. Estas son las de Banco Pichincha, cuya rentabilidad es similar a la de su producto a 12 meses, en el 2,30% desde 50.000 euros. Junto a esta alternativa, la de Finantia Sofinloc, con un depósito a 24 meses al 2,25%, y CatalunyaCaixa, con su e-Depósito a 25 meses desde mil euros al 2,05%.

Salvo tres excepciones como Banco Santander (0,82% desde 10.000 euros o 0,86% desde 50.000), Banco Popular (1,25% desde 25 meses) y CaixaBank (1,40% desde 3.000 euros), la gran mayoría de ofertas suele situar sus rendimientos en una horquilla comprendida entre el 1,50% y 2% TAE. Aunque bancos como ING Direct, BBVA, Espirito Santo u Openbank no se prodigan a la hora de lanzar estos productos a plazos de más de un año, otras entidades sí tratan de exprimir la mayor duración de los contratos en aras de ofrecer más rentabilidad.

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Bankia y Barclays ofrecen un 1,75% a 25 meses que, en el caso de la entidad británica, exige un desembolso mínimo de 30.000 euros. Un escalón por debajo se encuentran Bankinter y Banco Sabadell, con una remuneración del 1,65% sin cuantía mínima desde 25 meses y en niveles del 1,50% cierra el grupo de entidades Caixa Geral.

Depósitos a 6 meses o menos
En los plazos más cortos es donde todavía se pueden encontrar las mejores oportunidades, si bien hay que tener en cuenta que los rendimientos TAE (tasa anual equivalente) hacen referencia a plazos anuales, por lo que el rendimiento final se debe ajustar al número de meses que dura el depósito en cuestión, teniendo en cuenta que las mejores ofertas no suelen permitir su renovación. ING Direct y Openbank ofrecen un 2% para depósitos sin imposición mínima de tres y cuatro meses, respectivamente.

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A seis meses, Banco Pichincha es una de las alternativas más rentables con un 2,10% desde 50.000 euros (1,50% hasta 25.000 euros y 1,70% entre 25.000 y 50.000 euros) y Espirito Santo sitúa su rentabilidad en el 1,75% desde 50.000 euros. En este plazo, Bankia, Banco Sabadell y CatalunyaCaixa remuneran al 1,25% sus imposiciones a seis meses sin importe mínimo, Banco Popular lo hace con un 1,20% y Bankinter, al 1,10% con las mismas condiciones que las anteriores ofertas.

La pregunta vuelve a formularse. ¿Qué hay de los grandes bancos? Las principales firmas rebajan la rentabilidad de sus depósitos por debajo del 1% a seis meses. Este es el caso de Banco Santander (0,60%), BBVA (0,80% desde 1.000 euros), Barclays (0,70%) o Citi (0,42%). En el caso de CaixaBank, actualmente no comercializa ningún depósito a este plazo.
[Via El Confidencial]


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Mar

26

El BCE reclama una nueva valoración de la exposición al ‘ladrillo’ de la banca española @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

‘ Un aspecto clave es contar con valoraciones independientes y anteriores a enero de 2013’
Para las entidades esto supondrá realizar el trabajo en poco tiempo y ‘con más gasto’

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Los bancos españoles, que lentamente emergen del ‘crash’ inmobiliario de 2008, deberán reevaluar su exposición al sector inmobiliario para ajustarse a las demandas de los reguladores europeos en el marco del examen de la situación del sector financiero que llevará a cabo el Banco Central Europeo (BCE), según indicaron fuentes conocedoras de la situación.

Hasta ahora, los bancos se han resistido a un nueva valoración, argumentando que las estimaciones anteriores podrían actualizarse ante el temor a un costoso y prolongado reajuste que pudiera desembocar en nuevas provisiones adicionales a las ya asumidas en los últimos años.

Sin embargo, las fuentes consultadas señalan que los reguladores del banco central involucrados en el Examen de la Calidad de los Activos (AQR por sus siglas en inglés) de la banca europea han rechazado tales argumentos y reclaman una revisión actualizada de las carteras inmobiliarias, tal como informaba ‘El Confidencial’ la semana pasada.

«Un aspecto clave del AQR en el área de la valoración de colaterales es contar con valoraciones independientes un tercero y no se aceptan valoraciones anteriores a enero de 2013», indicó el BCE, que declinó comentar la situación específica de España.

No sólo los bancos españoles se verán afectados y, de hecho, según las fuentes consultadas, las entidades de Alemania habrían presionado en busca de un cierto margen respecto a determinadas cuestiones del examen, al considerar que consumirá demasiado tiempo y podría dañar innecesariamente al sector.

Postura española
Por su parte, cuatro fuentes del sector bancario e inmobiliario apuntaron que los bancos españoles esperaban que el BCE les permitiera limitar las nuevas valoraciones a propiedades utilizadas como colateral y a viviendas objeto de una ejecución hipotecaria con el fin de reducir costes y tiempo.

En este sentido, el Banco de España habría defendido en sus comunicaciones con el BCE que debería permitirse a los bancos apoyarse en gran parte en las valoraciones realizadas en 2012 en el marco de los test de estrés realizados en colaboración con Oliver Wyman, que revelaron un ‘agujero’ de 60.000 millones de euros en el sector, y que serían actualizadas.

Sin embargo, el BCE ha solicitado nuevas valoraciones sobre los activos inmobiliarios que no hayan sido objetivo de una tasación independiente en 2013, aunque las fuentes consultadas no precisaron la proporción de activos que se verían afectados.

Un de las tres fuentes bancarias consultadas dijo que el BCE había rechazado las peticiones de los bancos españoles, mientras que otros admitieron que las entidades probablemente contraten consultores para analizar parte de sus carteras, un proceso que podría implicar un coste de varios millones de euros. Oliver Wyman cobró 10 millones de euros por el examen del sector bancario español en 2012.

«Si seguimos la metodología, tendrá que haber nuevas valoraciones y se necesitará un grupo de trabajo que proporcione nuevas valoraciones externas», indicó una de las fuentes.

Por su parte, un portavoz del Banco de España declinó realizar comentarios sobre si se había discutido la cuestión con el BCE, aunque señaló que «el manual del BCE está ahí y debe seguirse».

Una cuestión de tiempo
En este sentido, representantes del sector bancario expresaron su confianza en que no habrá sorpresas graves, tanto del AQR como de las valoraciones, ya que «la mayoría de las carteras están bien cubiertas con provisiones».

«Con todo lo que se ha transferido a la Sareb y revisado en los últimos 12 meses existen muchas referencias frescas para cada ciudad y tipo de activos», señaló otra fuente.

De hecho, uno de los factores más problemáticos para afrontar las reevaluaciones es simplemente la cantidad de trabajo a realizar en un corto periodo de tiempo y algunos bancos sostienen que no podría llevarse a cabo una valoración exhaustiva. «Para nosotros esto va a suponer más tiempo y más gasto», indicó otra fuente del sector bancario.
[Via El Mundo]


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Mar

24

BBVA adquiere la aplicación de banca por internet Simple por 85,4 millones @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa:News

La ‘start up’ de EE UU tiene 100.000 usuarios, lo que significa que el banco paga el equivalente a 1.170 dólares por cliente
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Ahora ha dado un paso más: ha comprado la aplicación estadounidense Simple en una operación que valor a esta compañía de banco por internet en 117 millones de dólares (85,4 millones de euros), según ha informado el banco en un comunicado. La entidad española destaca que Simple es una empresa que «ha creado una nueva forma de hacer banca digital». A este precio, la adquisición supone valorar cada cliente en 1.170 dólares, muy por encima de los 42 euros que acaba de abonar Facebook por Whatsapp.
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Simple, con sede en Portland (Oregón, Estados Unidos), fue fundado en 2009 e inició su andadura comercial en julio de 2012. Actualmente, tiene más de 100.000 clientes en todo el país, cinco veces más de los que tenía a finales de 2012. «Simple ofrece a sus clientes todo lo que necesitan para gastar de la manera más inteligente y ahorrar más. Los clientes disponen de una tarjeta Visa Simple, así como aplicaciones avanzadas para Android y Apple, que incluyen herramientas de ahorro y un servicio al cliente diferencial», destaca la entidad.

“La experiencia de cliente de Simple no tiene parangón en el mundo de la banca digital”, afirma en el comunicado en el que han dado a conocer la operación Francisco González, presidente de BBVA. “Simple reforzará nuestra transformación digital global y al mismo tiempo BBVA proveerá a Simple de los medios para maximizar su enorme potencial de crecimiento”.

La prueba del interés del presidente del BBVA por la tecnología bancaria se refleja en las inversiones de BBVA Ventures, la división de capital riesgo, que está invirtiendo activamente en «iniciativas disruptivas de servicios financieros», según señala la empresa. Algunas de las inversiones en marcha son SumUp, una startup con sede en Berlín dedicada a los pagos con tarjeta a través del teléfono móvil; Radius, una compañía estadounidense que ofrece inteligencia comercial a millones de pequeñas y medianas empresas; Freemonee, que analiza información transaccional de sus clientes para hacerles ofertas comerciales atractivas de negocios minoristas; Ribbit Capital, un fondo de capital riesgo especializado en tecnología financiera; y 500 Startups, un fondo de capital semilla que además es acelerador de proyectos. BBVA Ventures opera en Estados Unidos desde la oficina de representación de San Francisco.

El 14 de febrero pasado, en un acto en el Centro de Innovación del BBVA titulado Simple Bank, se dijo: «Ubicuo, transparente e inteligente, sin perder su lado más humano. Así será el banco del futuro, un nuevo modelo de banca centrado más que nunca en el cliente y volcado en ofrecer una experiencia de uso satisfactoria y consistente en todos los puntos de contacto, desde la sucursal al teléfono móvil, el cajero interactivo, las redes sociales o las aplicaciones en tiempo real a través de internet». El problema de las grandes inversiones tecnológicas es cómo obtener rentabilidad, es decir, cómo acompasarlas a los usos de los clientes bancarios.
[Via El Pais]