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Hipotecar la casa para obtener liquidez: ¿quién lo hace y qué peligros tiene? #BuscoPisoCasa

Se trata de acuerdos complejos a través de prestamistas privados, con costes y contrapartidas que es necesario meditar

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Al grito de “si tienes casa, tienes dinero”, muchos prestamistas privados conceden créditos con la vivienda como aval. Sin embargo, se trata de acuerdos complejos, con costes y contrapartidas que es necesario meditar, según informa el comparador HelpMyCash.com.

Cuando una persona sin ingresos estables se acerca al banco a pedir un crédito, lo más fácil es que salga de la oficina con las manos vacías. Sin embargo, esta persona todavía puede obtener el dinero que necesita a través de un prestamista privado, sobre todo si cuenta con una vivienda en propiedad.

En concreto, puede obtener dos ventajas si pone su casa como aval: obtener liquidez aún sin demostrar ingresos o reunificar todas las deudas pendientes, si las tiene, para pagar menos por ellas al mes.

¿A quién podemos solicitar este acuerdo?

A intermediarios financieros, también llamados brokers o empresas de capital privado. Algunas de las opciones vigentes son:

• El Prestador. Concede hasta 300.000 euros a devolver hasta en 15 años, respuesta en 24 horas, carencia de hasta 4 años y también presta dinero y hace reunificaciones a personas en ASNEF.
• Servicios Financieros Gold. No solicita justificación de ingresos y también atiende a personas en ASNEF. En 48 horas, podemos tener en nuestra cuenta hasta el 70 % del valor del inmueble aportado.
• SuizaInvest. Solo opera en la provincia de Barcelona, pero conceden hasta 300.000 euros en 48 horas, con posibilidad de carencia, también a personas en ASNEF.
• DineritoAhora. Esta nueva financiera concede préstamos de hasta 12.000 euros a devolver en 5 años, con o sin poner la casa como aval. No importa el ratio de endeudamiento del cliente siempre que su nombre no conste en un registro de morosos.

Peligros de poner la casa como aval para conseguir un crédito

La primera desventaja es que estas empresas cobran un interés más elevado que los préstamos bancarios. Si un préstamo personal medio en 2014 tiene un interés del 12 %, estos préstamos muy difícilmente bajan del 20 %.

Además, suelen tener comisiones: de apertura, gestión… Es necesario preguntar por ellas antes de firmar para poder calcular el coste total de la operación sin sorpresas.

Por último, en caso de impago de cuotas, la reacción es más rápida y radical que en un banco: inscribirán nuestro nombre en una lista de morosos como RAI o ASNEF e iniciarán los trámites de embargo de nuestra vivienda.

Peligros de reunificar deudas poniendo la casa como aval

Es cierto que al reunificar todas las deudas pendientes en una sola el interés global se reduce y pagamos menos al mes. Pero, al mismo tiempo, también alargamos el plazo de pago, de forma que los intereses acumulados en total crecen notablemente. En otras palabras, el mes a mes será más llevadero pero pasaremos mucho más tiempo pagando y al final devolveremos más dinero que si no hubiéramos firmado la reunificación.

Esta operación también está sujeta a múltiples comisiones: intermediación del broker, apertura (porque estamos abriendo una nueva hipoteca), el impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD)…

Y hay que tener en cuenta que si aún no hemos terminado de pagar la hipoteca, también tendremos que pagar los gastos de cancelación de la misma (notaría, gestoría, registro de la propiedad…) y los gastos de apertura de la nueva (gestoría, notaría, registro y tasación).

La buena noticia es que todos estos gastos serán incluidos en la nueva hipoteca, de forma que el pago quedará diluido entre cuotas; no tendremos que realizar ningún desembolso al principio. La mala, es que al ser incluida en la hipoteca también pagaremos intereses sobre estos gastos.

En conclusión, si finalmente conseguimos la reunificación o el préstamo sobre nuestra casa, es importante cambiar de mentalidad respecto al dinero: abandonar cualquier exceso financiero (nuevos créditos, compras excesivas…), buscar nuevos ingresos, priorizar el pago del nuevo préstamo, y ahorrar si es posible para no volver a la misma situación.

No perdamos de vista que, si firmamos este contrato comprometiéndonos a un pago determinado y lo incumplimos, las consecuencias serán irrevocables, por lo que nos lo hemos de tomar como la última oportunidad para poner nuestras cuentas al día.

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