Banca

¿En qué consiste el plan Ahorro 5? Una cuenta ahorro cuyos intereses no pagarán a Hacienda @BuscoPisoCasa #ahorro_BuscoPisoCasa

Una nueva fórmula para ahorrar a medio plazo. En esencia, esa es la filosofía del que ha sido bautizado como plan Ahorro 5 incluido en el anteproyecto de ley de la reforma fiscal detallada el lunes por el Gobierno, que no deja de ser una cuenta de ahorro (que también podrá adoptar la forma de seguro), donde el ahorrador podrá realizar aportaciones de 5.000 euros anuales que no podrán ser retiradas hasta cinco años después.

La gracia es que, a cambio, los intereses generados gozarán de exención fiscal. Sin embargo, lo que a priori es una fórmula positiva, aún dista mucho de la demanda de la industria de crear una cuenta jubilación, donde el ahorrador pueda incluir todo tipo de activos financieros para completar la pensión pública sin que tribute hasta su retirada, como ya ocurre en países como EEUU o Inglaterra.

Precisamente, esa es la primera pega que el sector ve en el plan Ahorro 5, su duración. El hecho de que el vencimiento esté determinado y sea de cinco años impide que se considere como un instrumento de ahorro de largo plazo. «Se trata de un producto que nada tiene que ver con la jubilación y que lo único a lo que obliga es a invertir en un determinado tipo de producto», explica Francisco Marín, de EFPA.

Aunque bancos y aseguradoras no podrán empezar a comercializar este nuevo vehículo de ahorro hasta el próximo 1 de enero de 2015, la maquinaria entre las entidades financieras ya está puesta en marcha. Y en sus estructuras, que tendrán que garantizar el 85% de la inversión -lo que significa que existe riesgo de perder un 15%-, podrán incluirse tanto activos de renta variable como de renta fija. Es decir, que habrá planes de Ahorro para todos los gustos.

No obstante, «para aquellos que no quieran asumir ningún riesgo será difícil ofrecerles una rentabilidad por encima del 1 %, aunque sea libre de impuesto», explica Fernando Luque, editor senior de Morningstar. A ello habrá que añadir el papel que jugarán las comisiones, que podrían mermar aún más el atractivo de los futuros planes de ahorro. «Habrá que estar muy atento tanto a las comisiones como a los gastos que soporten, ya que la banca y las aseguradoras aprovecharán esa ventaja fiscal que ofrece el producto para ser muy duros con el tema de las comisiones», añade Marín.

Hacia la cuenta jubilación…

Es por ello que aunque este nuevo instrumento busque incentivar el ahorro a medio plazo, en realidad no introduce las recomendaciones hechas con anterioridad por el Comité de Expertos para solucionar el problema del ahorro de cara a la jubilación. La industria de la inversión en nuestro país planteó crear la cuenta jubilación. Sin embargo, el ministro de Hacienda, Cristóbal Montoro, decidió posponer este instrumento para no desviar el objetivo de déficit.

A cambio, la reforma fiscal ha traído el plan Ahorro 5. Y, aunque es cierto que adoptará la forma de los instrumentos que acaparan la mayor parte de los 1,8 billones que las familias destinaron al ahorro en 2013, que se reparte entre depósitos -cerca del 47%- y los seguros -un 9%-, también lo es que no solucionará el problema del ahorro para la jubilación. Y es que en los países de la OCDE, las pensiones cubren algo más de la mitad del salario de los trabajadores, por lo que es imprescindible contar con una renta que complemente la pensión para asegurar un óptimo nivel de vida.

De hecho, la reforma fiscal no solo perjudica a los ahorradores que quieran aportar a su plan de pensiones más de 8.000 euros al año, pues de hacerlo tendrán que tributar por ello, sino que tampoco se podrá rescatar el capital o parte de él una vez pasados diez años.

Con estas medidas se desoyen casi todas las propuestas lanzadas desde la publicación digital de elEconomista, Inversión a Fondo, haciéndose eco de lo que reclamaban los expertos de cara a la reforma fiscal. En ellas, se pedía dotar a los planes de pensiones de mayor atractivo fiscal, hacer líquida al menos una parte de las aportaciones a los planes de pensiones y beneficios fiscales para las personas que quisieran hacer mayores aportaciones para su futura pensión. Todo lo contrario de lo que ha anunciado el Gobierno en su reforma.

Para optimizar este mercado, los expertos también reivindicaban que se flexibilizase el acceso de gestoras internacionales al mercado español de planes de pensiones, incentivos para quienes retrasen su edad de jubilación o que se prohibiesen las bonificaciones en especie al contratar un plan de pensiones.
[Via El Economista]

Ahora es tu turno. ¿Qué opinás de el plan Ahorro 5?

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El Bundesbank bendice los tipos negativos para que fluya el crédito @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

Máxima expectación ante la reunión del Consejo el próximo 5 de junio

El presidente del Bundesbank, Jens Weidmann, admite que una medida que situase los tipos negativos en junio serviría para aumentar la circulación del crédito» y la considera «muy posible» de cara a la próxima reunión del consejo del BCE. Blanco y en botella.

En esta misma entrevista concedida a Süddeutsche Zeitung, Weidmann sugiere además que el curso del euro no es demasiado alto. «¿Es el euro demasiado fuerte o son los otros demasiado débiles?», se pregunta, tras advertir que el consejo de gobierno del BCE observará con atención en sus decisiones el tipo de cambio del euro, pero que este no debe ser el objetivo prioritario de la política monetaria.

Con la bendición del Bundesbank, por tanto, podemos prácticamente dar por hechos los tipos negativos. Weidmann no es el único, además, que sugiere esa medida en junio. El miembro luxemburgués del comité ejecutivo del BCE, Yves Mersch, ha confirmado también que ha aumentado la posibilidad de una bajada de los tipos de interés en junio.

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La cantidad de billetes de 500 euros en circulación, en niveles de hace una década @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

El número de billetes de 500 euros puestos en circulación ha caído un 13,1% en el mes de marzo y se ha situado en 79 millones de unidades, el mismo nivel que el mes pasado y el registrado en 2005, según datos del Banco de España.

En importe, los billetes de 500 se han situado en 39.280 millones de euros, un 13,4% menos que un año antes y un 0,8% menos que el pasado mes de febrero.

Este importe es un 12,8% inferior al que se registró en febrero de 2013 y un 0,8% más bajo que en enero. Además, supone la cifra más baja desde mayo de 2005.

Desde ese año, el número de este tipo de billetes no dejó de subir, hasta alcanzar su máximo en 2007, antes de la crisis, con 114 millones de unidades. En cambio, desde el inicio del ajuste, los billetes de alta denominación no han dejado de caer y han acumulado un descenso del 30,7% desde el máximo de 2007.

El efectivo total puesto en circulación por el Banco de España supone 56.110 millones de euros (52.384 millones de euros en billetes y 3.726 millones en monedas), un 15,6% menos que un año antes. En comparación con febrero de 2014, el efectivo ha caído un 0,3%.

Por su parte, la cifra de billetes de 200 euros puestos en circulación bajó a 12 millones, un 14,2% menos que un año antes y un 7,6% menos que en febrero. En importe, estos billetes sumaron 2.483 millones, un 11,5% menos que en marzo del año pasado.
[Via El Periodico]

De su lado, la cifra de billetes de 100 euros en el mercado se situó en 18 millones, un 45,4% menos que un año antes y un 5,2% menos que en febrero de este año. Los billetes de 50 euros, en cambio, subieron en términos interanuales un 4,6% en marzo, hasta 832 millones de unidades.
En el caso de los billetes de 20 y 10 euros, el saldo neto entre lo distribuido y las devoluciones fue negativo, con 23.658 millones y 8.697 millones de euros, respectivamente.
La razón de que se devuelvan más billetes de pequeño importe de los que se distribuyen es, según el Banco de España, la llegada a España de turistas que traen dinero en metálico procedente de sus países de origen, entre otros factores.

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El Banco de España da la razón a 2.000 afectados por cláusulas suelo @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

Un tercio de estas reclamaciones se resolvió favorablemente por posibles incumplimientos normativos y el resto se hizo por quebrantamientos de algunas prácticas bancarias.
El Ministerio de Economía pidió ‘especial atención’ en este tema al regulador monetario.
Pese a la polémica, el secretario de Estado de Economía no las ve tan malas: ‘En su momento, gracias a ellas, los precios de los préstamos hipotecarios fueron más baratos’

El secretario de Estado de Economía, Fernando Jiménez Latorre, ha asegurado que el Banco de España (BE) admitió más de 2.000 informes favorables a los reclamantes en expedientes relacionados con cláusulas suelo desde julio de 2013 a enero de 2014. Un tercio de esas reclamaciones se resolvieron favorablemente por posibles incumplimientos normativos, mientras que el resto se hizo por quebrantamientos de algunas prácticas bancarias, según ha explicado Jiménez Latorre en la Comisión de Economía del Senado, quien, por otro lado, ha defendido la comercialización de estas cláusulas. «En su momento, gracias a las cláusulas suelo, los precios de los préstamos hipotecarios fueron más baratos», ha indicado.

En espuesta a una pregunta del socialista Antonio Julián Rodríguez Esquerdo sobre las cláusulas suelo, Jiménez Latorre ha recordado que el Ministerio de Economía solicitó el verano de 2013 al BE que pusiera «especial atención» en el cumplimiento de la sentencia sobre las cláusulas suelo del Tribunal Supremo.

Según ha contado, el BE envió un informe al Ministerio de Economía con las conclusiones de las entidades de crédito sobre la aplicación de esta sentencia, en el que se recoge que el departamento de conducta de mercado y reclamaciones del supervisor había tramitado más de 2.000 informes favorables.

Jiménez Latorre ha insistido en que el regulador monetario nacional está intensificando sus actuaciones sobre la comercialización de estos préstamos con cláusulas suelo y que el Gobierno ha tomado bastantes iniciativas para «garantizar el estricto cumplimiento de la normativa y de la jurisprudencia».

Además, el secretario de Estado ha defendido que lo importante es que exista «transparencia y competencia», y que los consumidores puedan elegir cuál de los contratos es el que más le interesa, ya que no cree que la solución sea limitar las posibilidades contractuales o la posible oferta de productos crediticios.

Economía no las ve tan malas
Por otro lado, Jiménez Latorre ha asegurado que, «en su momento, gracias a las cláusulas suelo, los precios de los préstamos hipotecarios fueron más baratos», y ha destacado que «su aplicación está permitida siempre que se haga de acuerdo con los límites marcados por la ley y la sentencia del Tribunal Supremo».

«Es tan legítimo una cláusula suelo como un contrato con un tipo de interés fijo», ha subrayado en durante su intervención ante la Comisión de Economía y Competitividad del Senado en respuesta a la pregunta formulada por el senador del Grupo Socialista, Antonio Julián Rodríguez Esquerdo.

«A lo mejor al prestatario le interesa más un tipo variable con algún tipo de limitación, porque esto le puede ofrecer un mejor precio», ha explicado, para después afirmar que «lo más importante es que exista competencia y transparencia para que los consumidores puedan elegir el contrato que les interesa». En este sentido, el secretario de Estado de Economía ha apuntado que no cree que «una regulación que limite las posibilidades contractuales o la posible oferta de productos crediticios sea la solución».

En cualquier caso, Latorre ha indicado que «se han tomado bastantes iniciativas» en este ámbito a raíz de la sentencia del Tribunal Supremo que anuló las cláusulas suelo de BBVA, NCG Banco y Cajamar por falta de transparencia y ha remarcado que el Ministerio de Economía y Competitividad «ha pedido formalmente una especial atención para el cumplimiento de la sentencia». Asimismo, ha recordado que el Alto Tribunal «remite su eventual nulidad a la falta de transparencia durante su comercialización».

Así, ha recalcado que «es necesario un pronunciamiento judicial caso a caso para determinar si la comercialización ha sido correcta» y ha indicado que la ley 1/2013 reforzó la normativa ya existente, al exigir un manuscrito escrito en el que el prestatario manifieste que ha sido advertido de los riesgos del contrato.

Por su parte, Rodríguez Esquerdo ha opinado que «desde el Gobierno hay más cosas que se pueden hacer» y ha asegurado que «este tipo de cláusulas abusivas tiene que estar sometidas a un control jurisdiccional». «El Gobierno tiene la obligación de exigir a las entidades bancarias un control de transparencia que permita al consumidor conocer la carga económica que va a tener», ha añadido el senador.

Además, Rodríguez Esquerdo ha afirmado que el Ejecutivo «debe asumir esa obligación de liderazgo en la sanción del uso reiterado de estas cláusulas» y ha instado a elaborar un plan de inspecciones a las entidades de crédito que detecte y sancione las cláusulas abusivas».
[Via El Mundo]

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La banca revisa el valor de miles de pisos que sirven como garantía o pago de deuda @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

El Banco de España anunció en octubre su intención de obligar a los bancos a revisar con una frecuencia mínima la tasación de los inmuebles que funcionan como garantía para préstamos, así como los recibidos como pago por deudas. El BdE niega que vaya a hacer un test de estrés piloto a los bancos.
En las operaciones normales, esta frecuencia será de un año para los inmuebles comerciales y tres para los demás, a no ser que éstos estén vinculados a préstamos que superen los tres millones de euros o el 5% de los recursos de la entidad.

Para cumplir esta exigencia, las entidades financieras han empezado a contratar a nuevas tasadoras para que revisen el valor de miles de pisos y otros activos, después de que el organismo que preside Luis María Linde les haya instado a hacerlo «con la mayor celeridad».

En una carta a la que ha tenido acceso Efe, remitida el pasado 2 de abril a las dieciséis entidades principales, el director general de supervisión del Banco de España, Mariano Herrero, pide que encarguen nuevas valoraciones dentro de la segunda fase de revisión de calidad de activos, (AQR en el argot por sus siglas en inglés).

Teniendo en cuenta que esta revisión concluirá en mayo e incluirá una muestra próxima a los 15.000 millones en créditos, según fuentes financieras, los bancos se han apresurado a elegir al menos tres tasadoras para que actualicen el valor de todos los «colaterales» que no han sido revisados después del cierre de 2012.
Eso no quiere decir que las nuevas tasadoras vayan a revisar todas las garantías, puesto que muchas entidades ya han ido actualizando sus tasaciones conscientes de que era necesario para realizar este ejercicio, explican las mismas fuentes.

En cualquier caso, el Banco de España quiere que estas entidades, que en noviembre pasarán a estar supervisadas por el BCE, comuniquen a los equipos de inspección las tasadoras contratadas y sus tarifas, que en este caso, correrán a cargo de los bancos.

Los requisitos del BdE
No obstante, el organismo que preside Luis María Linde impone una serie de requisitos a la banca a la hora de contratar los servicios de las sociedades de tasación, relacionados con la independencia de estas compañías y la calidad del servicio prestado «sin que el coste de las valoraciones sea el principal determinante».

Para valorar la independencia de las tasadoras, el Banco de España destaca que tendrá en cuenta que no existan o hayan existido conflictos de interés y advierte de que no se da esa independencia cuando los ingresos de las tasadoras, en los 3 últimos años, provengan en más de un 25 % de la entidad o de su grupo.

Además, una tasadora no podrá llevar a cabo más del 40% de las tasaciones requeridas para cada banco en el ejercicio del AQR, lo que implica que los bancos deberán contratar al menos tres firmas.
La misma tasadora tampoco podrá valorar ahora un bien que haya valorado en los tres últimos años ni deberá ser informada de hecho de dato alguno que pueda orientar el resultado de su trabajo, como por ejemplo «tasaciones previas o valor contable del bien».

Exigencias acertadas
En el sector coinciden en que estas exigencias son «acertadas», pero critican el escaso plazo para contratar las tasadoras y dan por hecho que, aunque no se especifique en la carta del Banco de España, las nuevas valoraciones deberán tenerlas este mismo mes.

De ese modo, en mayo podrá terminarse el ejercicio de revisión de calidad de los activos, paso previo a la realización de las únicas pruebas de estrés que habrá, las europeas.

Según las previsiones actuales, los resultados conjuntos de los AQR y las pruebas de estrés se conocerán en octubre, antes de que el BCE asuma la supervisión de las principales entidades europeas.
En el caso de España se someterán al examen el Banco Santander, BBVA, CaixaBank, BFA-Bankia, Sabadell, Popular, Bankinter, Unicaja y Ceiss, CatalunyaBanc, Novagalicia, BMN, Ibercaja, Kutxabank, Liberbank y el grupo de rurales liderado por Cajamar.
[Via El Economista]

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El Gobierno pone otros 1.500 millones de euros de ayuda en Catalunya Banc @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

Prepara un aval para vender la gigantesca cartera hipotecaria del grupo de cajas catalanas.
Espera tras esta operación poder privatizar antes del verano la entidad financiera.
El Estado ha comprometido hasta ahora 12.054 millones en el grupo catalán.

El Gobierno está dispuesto a poner sobre la mesa hasta 1.500 millones de euros más de ayuda pública para poder privatizar en mejores condiciones Catalunya Banc, el banco surgido del grupo de cajas de ahorros catalanas encabezado por la antigua Caixa Catalunya.

Según aseguran a EL MUNDO fuentes próximas a la operación, el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob) ha trasladado a la Comisión Europea su intención de ofrecer un apoyo público por valor de los citados 1.500 millones a los potenciales compradores de la gigantesca cartera hipotecaria minorista que arrastra la entidad financiera catalana.

El objetivo de esta ayuda estatal que, aunque no ha sido perfilada en todos sus detalles, tendrá forma de aval, es segregar cuanto antes la cartera hipotecaria para privatizar mejor posteriormente Catalunya Banc. Con este nueva ayuda de Estado, el Frob espera atraer compradores a la cartera hipotecaria que suma 7.000 millones de deuda de particulares con creciente morosidad y que constituye un lastre para la venta de la entidad financiera catalana. Los bancos españoles ya han comunicado al Frob que no están interesados en adquirirla, por lo que los probables compradores son los fondos extranjeros conocidos como fondos buitre, según las fuentes consultadas.

Catalunya Banc ha recibido ya 12.054 millones del Estado y es la que ha recibido proporcionalmente más inyección pública directa del Estado, puesto que BFA-Bankia ha recibido 22.426 millones. Aunque se le agregaran los 17.868 millones de ayuda al Banco de Valencia, participado por la matriz de Bankia, Catalunya Banc sigue resultado ganadora de esta clasificación al ser una entidad de hasta cinco veces inferior en tamaño.

La operación en marcha consiste en separar de la entidad esa cartera de hipotecas a particulares para venderla a lo largo de este mismo mes y, una vez segregada, proceder antes del verano a la privatización definitiva de Catalunya Banc ya sin necesidad de nuevas ayudas públicas adicionales. Según las citadas fuentes, ésta quedaría «como una entidad con parámetros similares a las de otras del sector».

Lo negociado con Bruselas es que el Frob creará un nuevo vehículo financiero -cuyo perfil definitivo no está aún cerrado- que incluirá un aval para que el comprador de la cartera cuente con un colchón en caso de que se produzcan más impagos de hipotecas de los previstos.

Por tanto, el comprador tendrá como incentivo un considerable descuento. El esquema negociado con Bruselas es el siguiente: si el comprador de la cartera sufre más pérdidas de las previstas podrá ser compensado en primera instancia con las provisiones ya realizadas por la entidad que cubren estas hipotecas con más de 2.500 millones. Si esa cifra no fuera suficiente, el comprador podría ejecutar el citado aval que tendrá probablemente forma de bonos del Frob. La previsión es que con la recuperación económica nunca llegue a hacerse efectiva esta nueva ayuda pública, pero ante la Comisión Europea se trata de un nuevo riesgo que asume el contribuyente y, por tanto, requiere autorización. El encargado de vender la cartera hipotecaria en nombre del Frob es la entidad N+1, según publicó ayer el diario Expansión.

¿Recibirán peor trato los titulares de esas hipotecas si quedan en manos de fondos buitre? Expertos consultados aseguran que, paradójicamente, puede ser lo contrario. Al asumir la deuda con descuento y ayuda, estos fondos pueden ser más flexibles con los endeudados que las entidades financieras tradicionales, que disponen de menos margen negociador. Según su versión, no tiene por qué aumentar el número de desahucios, sino lo contrario, por la entrada de este tipo de fondos.

Con independencia de esta dimensión social de la operación, las estimaciones del Frob son que al segregar y vender esa cartera hipotecaria, el Estado podrá vender a mejor precio Catalunya Caixa. Por tanto, de los 1.500 millones adicionales habrá que restar lo que se termine pagando posteriormente por la entidad matriz.

Con este esquema, el Frob ambiciona poder obtener posteriormente algún ingreso como logró -aunque aun no se ha formalizado- el pasado año con la venta de NovaGalicia al banco venezolano Banesco. Éste pagará 1.003 millones, que apenas recupera los 9.054 millones comprometidos previamente por el Estado.
[Via El Mundo]

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Banco Sabadell dice que ya no hace falta ser agresivo para vender pisos @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

Jaime Guardiola, consejero delegado: ‘Hemos subido el precio en 450 unidades un 16%’.
Mantiene 48 promociones en construcción y su objetivo es crear una inmobiliaria propia.

Las grandes rebajas inmobiliarias de los bancos podrían estar tocando a su fin. Después de muchos años con descuentos de hasta el 70%, las entidades financieras comienzan a barajar otras estrategias de venta. El consejero delegado de Banco Sabadell (una de las entidades más activas en materia inmobiliaria), Jaime Guardiola, ha sido el primero en poner esta idea sobre la mesa, sosteniendo que ya no hace falta ser agresivo para vender pisos.

Durante su participación en el XXI Encuentro del Sector Financiero, organizado por ‘ABC’ y Deloitte, Guardiola ha señalado que el banco ha sido muy activo en la venta de inmuebles, aunque no mucho más que el mercado. «El banco ha sido agresivo en precios y ahora empieza a no serlo, antipándonos a lo que el mercado dice». Hemos subido el precio en 450 unidades en el entorno del 16% a través de la sociedad de venta de activos inmobiliarios, Solvia», ha precisado.

En este sentido, el consejero delegado ha manifestado que se reactivarán las transacciones de suelos y ha recordado que en 2013 su entidad obtuvo 90 millones de euros en ventas de terrenos. Además, por otro lado, Banco Sabadell mantiene 48 promociones en construcción. Por todo ello, Guardiola ha apuntado que la entidad querría crear una inmobiliaria propia y para ello usarán Solvia, que cuenta con una cuota de mercado del 12,3%.

«Estamos enfocando el futuro de Solvia y nuestro objetivo es reducir en 10.000 millones el saldo moroso y en 5.000 millones los activos problemáticos», ha destacado Guardiola.

Guardiola también ha asegurado que la financiación a familias y empresas tardará unos años en crecer en España. Si bien, se ha comenzado a reducir su tasa de caída. De acuerdo con el plan de su entidad, el objetivo es elevar el crédito un 1% entre 2013 y 2016.
[Via El Mundo]

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La Eurocámara aprueba imponer topes a las comisiones de tarjetas de crédito y débito @BuscoPisoCasa #BuscoPisocasa_News

Bruselas respalda una norma para reforzar la seguridad de los pagos en Internet

El pleno de la Eurocámara ha aprobado este miércoles imponer topes a las comisiones interbancarias por pagos con tarjeta, hasta situarlas en un máximo del 0,3% del valor de la transacción para las de crédito y en siete céntimos o el 0,2% del valor de la transacción, lo que sea menor, para las de débito. Los nuevos topes, que todavía deben ser pactados con los Gobiernos durante la próxima legislatura, se aplicarán tanto a los pagos nacionales como a los transfronterizos.

«Por primera vez se limitarán las comisiones de las tarjetas, lo que repercutirá positivamente en los consumidores», ha dicho el eurodiputado del PP, Pablo Zalba, ponente parlamentario de la norma. Estas comisiones están incluidas en los costes de los comercios por aceptar tarjetas de pago como Visa o MasterCard y se repercuten sobre los consumidores finales con precios más altos. El coste para los comercios supera los 10.000 millones de euros al año, según la Comisión.

La Eurocámara aboga por establecer un plazo único de un año desde la entrada en vigor del reglamento para la imposición de estos límites. La Comisión había propuesto un periodo de transición de 22 meses en el que estas normas se aplicarían únicamente a las transacciones internacionales, y no a las realizadas dentro de un Estado miembro. Los diputados subrayan que, a medio plazo, estas medidas deberían traducirse en una reducción de los precios finales para los consumidores.

En la actualidad, no existe ningún tipo de legislación en la UE que regule las comisiones bancarias. Un total de seis asociaciones de consumidores de cinco Estados miembros -entre ellas las españolas Adicae y Asgeco- han denunciado que estos topes podrían tener los efectos contrarios a los que persigue y acabar aumentando las comisiones a los clientes, como a su juicio ha ocurrido en el caso de España, que ya reguló estas comisiones.

Elección de servicios de pago
El Parlamento Europeo también ha votado este jueves una reforma de la legislación actual sobre los servicios de pago cuyo objetivo es reforzar la seguridad de las transacciones realizadas a través de internet. Las nuevas normas garantizarían una información más clara sobre los derechos y las obligaciones de los consumidores, los plazos de ejecución del pago, los datos de contacto y el cobro de comisiones. La propuesta legislativa busca erradicar la fragmentación del mercado europeo en el ámbito de los nuevos medios de pago.

Además, introduce requisitos de gestión del riesgo y de notificación de incidentes que puedan poner en peligro la seguridad del pago o la protección de los datos personales. En caso de pagos no autorizados, los eurodiputados proponen que la empresa proveedora devuelva al consumidor el importe de la transacción en un plazo de 24 horas. En los casos de pérdida o robo de una tarjeta de crédito, por ejemplo, los clientes solo se responsabilizarían de una suma limitada que no podría superar los 50 euros. Las nuevas normas también dan mayor libertad al consumidor para elegir el servicio de pago que mejor se adapte a sus necesidades.

Asimismo, los proveedores de servicios de pago estarían obligados a publicar el coste real de sus actividades, de forma que el usuario pueda elegir la empresa menos costosa.
[Via La Vanguardia]

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Barclays lanza la hipoteca a Euribor +1,85% para clientes Premier @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

Está destinada a cuentas con más de 100.000 euros en pasivo e ingresos de 5.000 €/mes.
El nuevo producto no tiene comisiones de apertura ni de cancelación ni cláusula suelo.

En la línea del abaratamiento del acceso al crédito que la banca viene abanderando en los últimos tiempos, Barclays ha lanzado la nueva Hipoteca Barclays a Euribor +1,85%, sin comisiones de apertura ni de cancelación. Un interesante producto destinado al segmento Premier, aquel que aglutina a los clientes de banca minorista con rentas altas.

La hipoteca, que no tiene cláusula suelo, tendrá un interés del 2,85% el primer año y de Euribor +1,85% el resto del periodo. El TAE, variable, será del 3,4%.

Para obtener este tipo de interés, el cliente debe domiciliar una nómina por importe igual o superior a 2.500 euros, y debe contratar un seguro del hogar y uno de vida.

La Hipoteca Barclays se enmarca dentro de Barclays Premier Universe, la propuesta de valor que Barclays ha lanzado recientemente para sus clientes Premier, con más de 100.000 euros de pasivo en la entidad o ingresos de, al menos, 5.000 euros netos mensuales.
[Via El Mundo]

La evolución del crédito a empresas y hogares contradice el optimismo del Gobierno @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

La financiación de sociedades no financieras y familias desciende el 5,4% en febrero en tasa interanual

Los mensajes de optimismo económico del Gobierno, particularmente en lo que se refiere a la financiación de la economía, no encaja con la realidad de las cifras del Banco de España. En febrero, el crédito a sociedades no financieras y a hogares disminuyó un 5,4% en tasa interanual. El volumen total de financiación a los sectores no financieros alcanzó los 2,8 billones de euros, con un descenso respecto a febrero del 2013 del 0,1%.

Esa menor caída comparada con el crédito a empresas y familias se debe al repunte de las administraciones, que aumentó un 10,7%. Sin embargo, la economía productiva y el crédito a familias (hipotecas y consumo) registraron descensos signficativos, del 5,7% y el 4,9%, respectivamente.

La evolución del crédito no es muy diferente a las previsiones que tiene el sector bancario para el conjunto del año. Se espera que el volumen agregado siga a la baja al final del ejercicio, en tanto que las amortizaciones serán susperiores a la nueva financiación, lo mismo que se espera para las familias, puesto que el volumen de hipotecas amortizadas superará a las concedidas. No obstante, en el sector financiero, se espera que la financiación a las empresas vaya recuperándose a lo largo del año.
[Via el Periodico]

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