El Euribor cerrará el mes en el 1,54% y encarecerá de nuevo las hipotecas

El Euribor, tipo al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas que conceden bancos y cajas, volverá a encarecer de nuevo las hipoteca en noviembre, al repuntar hasta el 1,54%, con lo que las familias pagarán de media al año unos 250 euros más que hace un año.

El índice situó el viernes su tasa diaria en el 1,531%, dos milésimas por debajo del nivel del jueves y a falta de dos días para que finalice oficialmente el mes, el indicador supera en 0,31 puntos el nivel de hace un año (1,231%).

De este modo, las familias que tengan una hipoteca media de unos 140.000 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial del 0,80%, pagarán de media a partir de noviembre unos 616,84 euros por sus préstamos, lo que supone 21 euros más que hace un año, y eleva a 251 euros el encarecimiento anual.

Los hogares que tengan una hipoteca de revisión semestral también experimentarán subidas, aunque algo inferiores a las de revisión anual, ya que el indicador se situaba en junio en la cuota del 1,281%. En este caso, el repunte se situarán en unos 220 euros al año.

El incremento del Euribor reducirá el poder adquisitivo de las familias durante 2011. Los analistas explican que pese a que los tipos de interés permanecen estables y no se prevé que repunten hasta finales de 2011 o, incluso, principios de 2012, el Euribor tiene que ajustarse a la situación económica.

El indicador permaneció en niveles mínimos durante más de ocho meses hasta que tocó suelo en marzo (1,215%), por lo que la senda que le queda por recorrer a partir de ahora es al alza, según indican los expertos.

La previsión es que el indicador se acerque al 1,6% a finales de año, aunque este nivel no lo superará hasta 2011. Los repuntes serán mínimos durante los próximos meses y no experimentará grandes variaciaciones hasta que finalmente el BCE dé por concluida su política de estacanmiento del oficial del dinero.

CB Richard Ellis cree que las cajas tienen «en el cajón» carteras de suelo con valor casi cero

«Es el gran reto del año 2011», indicó el director general del Área Residencial y Entidades Financieras de la consultora, Nicolás Llari, en declaraciones a Europa Press, en las que aseguró que de los 325.000 millones de deuda existente en activos inmobiliarios, unos 100.000 millones corresponden a suelos.

Además, Llari concretó que, de esta deuda, hasta 70.000 millones de euros no serán recuperables y, en gran parte, se concentran en grandes bolsas de suelo en desarrollo cuyo valor «tiende a cero».

«Esa transparencia es necesaria para que el castigo que sufren los bancos se reduzca. La banca viene haciendo ese ejercicio, per la gran incertidumbre está en las cajas, que tienen muchos suelos en el cajón que no están sacando», añadió.

Wall Street Journal alerta del ‘puzzle’ de precios de la vivienda en España

Una vez más, España, y su delicada situación inmobiliaria, vuelve a copar las páginas de un gran diario internacional. En esta ocasión, ha sido ‘The Wall Street Journal’ el rotativo que ha analizado uno de los puntos más peliagudos de la vivienda: su precio.

Según refleja en un artículo el diario estadounidense, España se enfrenta al problema de determinar adecuadamente el valor real de las viviendas que salen al mercado tras el pinchazo de la burbuja inmobiliaria, puesto que el ‘puzzle’ de datos al respecto, que infravaloran el descenso real de los precios, «confunde y espanta» a algunos inversores. «Los datos procedentes del Gobierno e incluso de algunas grandes tasadoras subestiman la caída real de los precios», comentan los expertos consultados por el periódico, que advierten de que esta circunstancia «confunde y espanta a inversores» que podrían ayudar a los bancos» a solucionar sus problemas con las viviendas en cartera.

En este sentido, explican que las discrepancias se deben en parte a la forma de calcular dichos datos, ya que no se basan en datos reales de venta, sino en tasaciones de compañías privadas, que sustentan en gran parte sus estimaciones en los precios demandados por los vendedores.

Discrepancias en los datos
De hecho, ‘The Wall Street Journal’ recuerda que, mientras el ministro de Fomento, José Blanco, hablaba de un descenso del 11% en el precio del metro cuadrado desde 2007, la tasadora Tinsa indicaba que la caída llega al 18%, mientras otras firmas calculan descensos de entre el 20% y el 30%.

Estas discrepancias son importantes ante el escrutinio al que los mercados someten a España y la incertidumbre sobre el posible contagio de su economía tras los rescates de Grecia y Portugal y el riesgo de que Portugal también sucumba a las presiones.
Así, a medida que se desinfla la burbuja las variaciones en los datos de precios dificultan hacerse una idea aproximada del descenso real de los precios de la vivienda en España y, en consecuencia, de la situación de la economía del país.

De este modo, el diario advierte de que uno de los riesgos de esta situación es que la incertidumbre impide valorar las pérdidas a las que se enfrentan los bancos españoles. «Podría obligar a los bancos a asumir elevadas provisiones durante muchos trimestres todavía», apunta el analista de Matrix Corporate Capital Andrew Lim.

‘Un abismo con la realidad’
Por su parte, Mark Stucklin, responsable de la web especializada en el mercado inmobiliario español dirigida a inversores británicos, Spanish Property Insight, reconoce que «existe un abismo entre los datos oficiales y la realidad» y calcula en una horquilla de entre el 20% al 30% el descenso mediode los precios en el sector de vivienda vacaciones.

De este modo, tanto Stucklin como otros agentes inmobiliarios pronostican que las caídas de precios seguirán en 2011 a medida que las entidades se vean presionadas a vender sus propiedades.
Asimismo, advierten de que la escasa claridad en los precios de la vivienda espanta a potenciales inversores que podrían colaborar en el alivio de la cartera inmobiliaria de la banca y estimular la recuperación del sector.

«Los ‘fondos buitre’ cumplen una función social, al comprar comienzan a frenar la caída de precios algo que aún no ha ocurrido», afirma Rafael Valderrábano, fundador de Básico Homes.

El número de viviendas hipotecadas desciende un 15,9% en septiembre y encadena cinco meses a la baja

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas agudizó su descenso interanual en septiembre y cayó un 15,9% en relación al mismo periodo de 2009, hasta situarse en 52.954, informa el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con este retroceso interanual, las viviendas hipotecadas encadenan su quinta caída consecutiva tras la de mayo (-2,9%), junio (-10,8%), julio (-6,8%) y agosto (-3,4%) y parecen haber entrado en una senda bajista después de haber experimentado repuntes en los cuatro primeros meses del año.

En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas aumentaron un 5,4% en septiembre, frente al descenso mensual del 9,6% que experimentaron en agosto.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en septiembre los 119.527 euros, un 2,1% más que en el mismo mes de 2009, mientras que el capital prestado bajó un 14,1% en tasa interanual, hasta los 6.329,4 millones.

El número de hipotecas que cambian sus condiciones desciende un 19,5% y las cancelaciones registrales aumentan un 5,1% Durante el mes de septiembre el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 135.132 euros, cifra un 4,2% superior a la del mismo mes del año anterior y un 8,7% mayor que la registrada en agosto de 2010.

En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 119.527 euros, un 2,1% más que en el mismo mes de 2009 y un 1,5% inferior al registrado en agosto de 2010.

La banca revelará cada tres meses su exposición al sector del ladrillo

La publicación el pasado julio de las pruebas de resistencia al sector financiero, que el Banco de España lideró y llevó más lejos que el resto de supervisores europeos, sirvió para rebajar los temores del mercado sobre la banca española y, por extensión, sobre la deuda pública. La institución quiere ahora repetir la jugada: la banca expondrá cada tres meses su exposición al ladrillo.

«España y el sistema bancario español necesitan que nuestros acreedores renueven la financiación que nos tienen otorgada. La mejor forma de conseguirlo es demostrar cotidianamente que los bancos y cajas son sanos y rentables, y que sus cuentas de resultados les proporcionan el flujo de recursos necesarios para honrar todos sus compromisos», apuntó el subgobernador, Javier Aríztegui, ayer en Barcelona.

Las entidades tendrán que ofrecer información sobre su cartera de promoción y construcción y sobre su cartera de hipotecas residenciales, con un desglose de las garantías que respaldan los créditos, la relación del préstamo con el valor del bien hipotecado (62% de media, menos que en otros países), la situación de pago, y el colchón de provisiones para cubrir su posible entrada.

Además, en pleno cierre de los mercados donde colocan su deuda por las dudas sobre España, tendrán que informar sobre su financiación mayorista, dando detalle de los instrumentos utilizados, las garantías que los respaldan, y su duración.

RESPALDO DEL SECTOR / El Banco de España, junto al Instituto de Contabilidad y Auditoría de Cuentas y la Comisión Nacional del Mercado de Valores, convocarán a las patronales del sector (AEB y CECA, que ayer ya apoyaron la iniciativa) para definir el formato en que se suministrará esta información. Los resultados anuales serán los primeros en incluirla.

Las cajas en fusiones tendrán, además, que informar de cómo han tratado los activos en riesgo de impago en sus procesos de integración. Según el supervisor, los activos dañados de todo el sector -morosos, en riesgo de impago, los bienes adjudicados y los fallidos- ascendían a 181.000 millones de euros en junio, el 9% más que en enero, y las provisiones para subsanar las pérdidas alcanzaban al 33% de estos activos.

CE pide una multa millonaria para España por las vacaciones fiscales vascas

La Comisión Europea ha pedido al Tribunal de Justicia Europeo que imponga una multa millonaria a España por no haber recuperado ciertas ayudas fiscales concedidas a nuevas empresas en el País Vasco en la década de los 90, que ya fueron consideradas «incompatibles» con el derecho comunitario.

La Comisión destaca «que han transcurrido casi cuatro años desde la sentencia» del Tribunal de Justicia Europeo que declaró ilegales estas exenciones fiscales y que España aún no ha recuperado aún las ayudas estatales incompatibles.

Por este motivo, pide una multa que ascienda a 236.044 euros por cada día que transcurra desde que el tribunal vuelva a pronunciarse hasta que España acate la sentencia y otros 25.817 euros por cada día transcurrido desde la primera resolución, dictada en diciembre de 2006, hasta la segunda.

El número de españoles con tarjeta baja un 2,5%

Los españoles que tienen tarjeta de crédito o débido son un 2,5% menos que hace un año. Cuatro de cada cinco posesores de tarjetas de crédito nunca pagan con la modalidad aplazada.

El estudio «Barómetro Anual de las Tarjetas en España 2010», realizado por la consultora FRS Inmark para Mastercard, confirma que, pese a la crisis, el uso de las tarjetas de crédito sigue sin despegar.

Los usuarios que poseen ambos tipos de plástico siguen prefiriendo, con diferencia, la tarjeta de débito: «el 78,5% declara que su tarjeta principal es la de débito», revela el estudio. Además, la utilización de las tarjetas de crédito para realizar compras en comercios ha experimentado un descenso del 3,9% frente al año anterior, situándose en el 81,8%.

Aún más llamativo es que sólo uno de cada cinco usuarios de tarjetas de crédito ha optado por la modalidad de pago aplazado con intereses en algún momento de 2010. Es decir, que el 80% sólo utiliza la modalidad de pago íntegro a finales de mes, lo que le permite no pagar intereses al banco. Aún así, el estudio asegura que «la modalidad de pago aplazado con intereses va adquiriendo más peso en nuestro país».

También desciende la cantidad gastada con los plásticos. El gasto medio mensual efectuado con la tarjeta de crédito bajó un 5,2% frente al año anterior, pasando de 249 euros a 236 euros.

Mejores noticias llegan del lado de las tarjetas de débito. El uso de este medio de pago para compras en establecimientos comerciales aumentó hasta el 72,2%, recuperando la tendencia de crecimiento registrada desde 2006.

La concesión de hipotecas sigue sembrando dudas en la recuperación del sector

El camino del mercado inmobiliario hacia la recuperación aún está sembrado de dudas. La última aflora desde la estadística hipotecaria publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Según ésta, el número de préstamos constituido para la compra de viviendas agudizó su descenso interanual en septiembre al caer hasta un 15,9% en relación a igual mes de 2009. En total, durante el noveno mes del año se concedieron 52.954 hipotecas.

Con este retroceso interanual, las viviendas hipotecadas encadenan su quinta caída consecutiva tras la de mayo (-2,9%), junio (-10,8%), julio (-6,8%) y agosto (-3,4%) y parecen haber entrado en una senda bajista después de haber experimentado repuntes en los cuatro primeros meses del año. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas aumentaron un 5,4% en septiembre, frente al descenso mensual del 9,6% que experimentaron en agosto.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en septiembre los 119.527 euros, un 2,1% más que en igual mes de 2009, mientras que el capital prestado bajó un 14,1% en tasa interanual, hasta los 6.329,4 millones de euros. En total, en septiembre se constituyeron 82.911 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas). Una cifra que supone un retroceso del 20,8%.

Las cajas de ahorro fueron las entidades que concedieron en septiembre un mayor número de préstamos hipotecarios, con el 49,4% del total, seguidas de los bancos (39,9%) y otras entidades financieras (10,7%). En cuanto al capital prestado, los bancos concedieron el 47,7% del total, las cajas el 41,5% y otras entidades financieras el 10,8%.

Tipo de interés del 3,75%
El tipo de interés medio en septiembre fue del 3,75%, lo que supone un descenso del 10,7% en tasa interanual y un repunte del 1,6% respecto a agosto de 2010. En septiembre, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 3,86% y el plazo medio de 23 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 3,65% y el plazo medio de 23 años.

El 96,5% de las hipotecas constituidas en septiembre utilizó un tipo de interés variable, frente al 3,5% de tipo fijo. Entre los variables, el Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto figura en el 90,5% de los nuevos contratos.

En septiembre, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 44.962, con un descenso interanual del 19,5%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 25.440, un 21,1% menos que en septiembre de 2009.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en septiembre se produjeron 36.766 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 19,6%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad fue de 6.037, un 18,8% menos en tasa interanual. Por su parte, en 2.159 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 19,5%.

De las 44.962 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de septiembre, el 37,8% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones (desde el 7,9% hasta el 1,6% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor fue la principal referencia. El interés medio más bajo antes del cambio fue el tipo activo de referencia de cajas (4,22%), mientras que después del cambio fue el correspondiente a otros tipos de interés, que pasó al 3,27%. Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos disminuyó 3,35 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 1,27 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Además, en septiembre se cancelaron registralmente 42.744 hipotecas, un 5,1% más que en el mismo mes de 2009. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas se redujeron un 29,8% y las canceladas sobre fincas urbanas aumentaron un 6,7%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas se incrementaron un 8,6% en tasa interanual.

Asturias, única CCAA en positivo
El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (360) y Asturias (312). Asturias fue la única comunidad que presentó una tasa de variación positiva (22,7%), mientras que las evoluciones más negativas se dieron en Castilla-La Mancha (-39,3%) y Murcia (-39,2%).

Las comunidades autónomas con mayor importe medio hipotecado fueron Asturias (246.362 euros) y País Vasco (189.476 euros). Las comunidades con mayores tasas de variación positivas fueron Asturias (52,8%) y Murcia (30,6%). Las evoluciones más negativas se dieron en Extremadura (-31,7%) y La Rioja (-28,8%).

Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Comunidad Valenciana (260) y Castilla-La Mancha (210). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes fueron Cantabria (155) y Comunidad Valenciana (153).

CiU pide al Gobierno que tome medidas ante el incremento de desahucios

El portavoz de Vivienda de CiU en el Congreso de los Diputados, Pere Macias, reclamará al Gobierno en la sesión plenaria del próximo 1 de diciembre que adopte con urgencia medidas de apoyo social y económico ante el aumento de desahucios por impago de la hipoteca o del alquiler de la vivienda.

Macias afirma que el Ejecutivo no puede «permanecer impasible» ante la «preocupante» situación que sufren muchas familias que no pueden acceder a una vivienda. Una situación, recalca, que «se está agravando como demuestra el aumento del número de desahucios que se vienen registrando en los últimos años».

Según datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), en 2009 se contabilizaron un total de 114.000 ejecuciones hipotecarias, cuando sus propios cálculos estimaban para ese año 76.463 ejecuciones. Este balance duplica las ejecuciones registradas en 2008, con un total de 58.688. Para este año 2010 el CGPJ prevé alcanzar 118.000 procedimientos judiciales. En el primer trimestre de 2010, las ejecuciones hipotecarias alcanzaron un total de 27.561 solicitudes registradas por los Juzgados de Primera Instancia e Instrucción, cifra que significa un máximo histórico.

Sin embargo, puntualiza Macias, los embargos judiciales no son las únicas causas de desahucio, el impago de las rentas de alquiler se está convirtiendo en la mayor causa de desahucios en los últimos meses.

Para el parlamentario de CiU se debe garantizar los derechos del propietario, pero, a su vez, se debe garantizar el acceso a una vivienda a precios asequibles.

Ante el actual panorama, señala el diputado de CiU, algunos Ayuntamientos han impulsado ayudas para el pago del alquiler y librar así del desahucio a los inquilinos de la vivienda, cuya alternativa en muchos casos es la calle. Por ello, considera del todo necesario que el Ejecutivo adopte cuanto antes medidas que contribuyan a atenuar las consecuencias sociales y económicas de los desahucios.

El peor regalo navideño

Con las Navidades encima, quien más y quien menos comienza a sondear al contrario con el complejo objetivo de adelantar la compra de regalos. Sin embargo, le vamos a proporcionar unos valiosos consejos para eludir la fingida sorpresa al abrir la manida corbata o el pañuelo para ellas. Así, un reciente estudio llevado a cabo en el Reino Unido revela que una tercera parte de los regalos recibidos acabarán acumulando polvo y no serán utilizados jamás. Afortunadamente, este despropósito es evitable si tomamos en consideración una serie de consejos que detallaremos más adelante.

El marco digital, el peor
La primera, en la frente. El marco digital es posiblemente una de las primeras opciones que manejamos como posible regalo sorprendente. Es moderno, innovador, relativamente económico, y muestra las fotos de los más allegados. Éxito asegurado… o no. En el estudio lidera con autoridad la primera posición como regalo más odiado y uno se pregunta con franqueza el por qué. El informe aporta algo de luz al asunto: cerca de un 39% de los 2.000 encuestados reconocieron no tener tiempo para dedicarlo a investigar el nuevo gadget y ponerlo en funcionamiento, mientras casi la mitad reconoció abiertamente que no le gustaba el regalo y que no le veía la gracia.

Pero la lista de los horrores es larga. Tome nota de algunos de los presentes prohibidos, ahora que todavía estamos a tiempo: hay que descartar también las batidoras, agendas digitales, sudokus electrónicos o cafeteras, salvo que haya sido pedidos ex profeso por el aludido. “La compra del gadget perfecto es algo muy personal”, apunta John Bentley, presentador del programa de televisión The Gadget Show. Simon Heller, portavoz de la British Video Association (organismo que ha llevado a cabo el estudio), va aún más lejos: “muchos de los regalos de esa lista cuentan con el atractivo de la novedad, pero tienen una vida muy corta”.

Heller nos da una pista sobre el regalo que garantice el éxito: debe ser aquel que utilicemos con seguridad en alguna otra ocasión al cabo del año. ¿Qué equipos cumplen con este requisito según los expertos? Aquellos que sean más útiles que aparentes, y nos detallan algunos: reproductores Blu-ray, que han bajado mucho de precio, alguna consola de nueva generación, un iPod touch o bien uno de los múltiples tablets que jalonan el mercado. Todo sea con tal de evitar el incómodo momento de impostura del receptor del regalo, y falsa satisfacción del que quiere sorprender. La máxima a seguir será que el regalo sea útil, y sobre todo, plantearnos con sinceridad si nos compraríamos nosotros ese objeto.