Familia

Qué es la reunificación de deudas y cuánto cuesta #BuscoPisocasa

Pese a que la cuota mensual puede verse reducida a la mitad, también tiene sus inconvenientes

Muchas familias no solo deben pagar la hipoteca cada mes al banco sino también sus tarjetas de crédito, el préstamo del coche… Reunificar todas las deudas en una sola puede reducir la cuota mensual a la mitad pero también tiene sus inconvenientes, según informa HelpMyCash.com.

La reunificación de deudas consiste en juntar la deuda hipotecaria pendiente de una persona con todas sus demás deudas (tarjetas de crédito, préstamo del coche, créditos al consumo…), de manera que se forma una gran hipoteca que las engloba a todas. La gran ventaja para el cliente es que, al ser un préstamo hipotecario, posee un interés menor que la mayoría de deudas previas y un plazo de amortización mucho mayor, lo que reduce drásticamente la cuota mensual y permite que el deudor cuente con más dinero líquido durante el mes y vaya mucho más desahogado.

¿Qué se necesita para pedirla?

El requisito imprescindible para conseguirla es que una de las deudas pendientes sea una hipoteca. En cuanto a la documentación necesaria, el interesado deberá facilitar su DNI, la escritura de la vivienda, su contrato de trabajo, las 3 últimas nóminas, la última declaración de la Renta o IRPF, los últimos recibos liquidados de los créditos pendientes, la última tasación de la vivienda, y las cartas de abogados o autos judiciales en caso de embargos (porque sí, estos productos admiten también clientes con embargos o que estén en listas de morosos como RAI o ASNEF).

¿Cuánto cuesta la operación?

La reunificación de deudas es un proceso con coste. Sus gastos van desde honorarios de profesionales hasta comisiones, pasando por impuestos. Eso sí, podemos incluir el coste de estas operaciones en el total de la nueva hipoteca, lo cual evitaría el desembolso instantáneo de una gran cantidad de dinero.

Vamos a poner un ejemplo práctico para conocer el efecto de una reunificación de deudas en la cuota y en el total de la deuda. Consideremos que este es nuestro caso:

Deuda Plazo amortización _ Capital pendiente_ Interés _Cuota

Hipoteca_ 20 años _ 65.000 euros _ 3% _ 360 euros

Tarjeta de crédito _ 7.000 euros _ 18% _ 212,05 euros

Préstamo coche _ 8 años _ 15.000 euros _ 8% _ 212,05 euros

Préstamo personal _ 6 años _ 6.000 euros _ 20% _ 100 euros

• Nuestra situación actual: debemos un total de 93.500 euros y pagamos una cuota mensual de 934 €
Decidimos iniciar un proceso de consolidación de deudas, que tiene los siguientes gastos:

1. Comisión por cancelación de la hipoteca (suele ser del 0,50% para los cinco primeros años y del 0,25% para el resto): 163 euros

2. Gastos de cancelación (notaría, gestoría, registro de la propiedad y otros gastos): 743 euros
3. Comisión del bróker o intermediario financiero (3%): 3.045 euros

4. Comisión de apertura de la nueva hipoteca (2%): 2.030 euros

5. Gastos de apertura (gestoría, notaría, registro y tasación): 1.000 euros

6. Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD): 1.015 euros

• Coste total de la operación: 7.995 euros.
• Deuda pendiente tras la reunificación: 93.500 euros + 7.995 = 101.500

Llegados a este punto, e imaginando que hemos conseguido una hipoteca final a un plazo de amortización de 35 años y un interés del 4%, podemos ver los puntos positivos y negativos de la reunificación:

Ventajas
• Cuota más baja. Hemos conseguido rebajar nuestra cuota mensual de 934 euros a 449,42 euros. Es menos de la mitad de lo que pagábamos, concretamente un 51.89% menos.

Desventajas
• La deuda absoluta se ha incrementado en un 9% por los gastos

• Pagaremos durante más tiempo

• Dado el nuevo periodo de amortización, acabaremos pagando más intereses

• Antes de firmar, hemos de tener claro si se trata o no de un préstamo “interest only”, es decir, si amortizaremos capital o no al pagar la cuota. Lo aconsejable es contratar una reunificación que nos permita amortizar capital, de manera que al final del plazo hayamos liquidado la deuda. De lo contrario, nos habremos pasado años pagando religiosamente para, al final, tener la misma deuda que al principio.

¿A quién pedir una reunificación?
Si creemos que, a pesar de los gastos, esta es la operación que necesitamos, debemos buscar un intermediario financiero como Godiva Credit, SF Gold o SUizaINVEST ya que, en general, los bancos no suelen reunificar deudas.

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¿Sabes cuidar de tu hipoteca actual para no pagar de más? #BuscoPisoCasa

El resto de la vida del préstamo requiere la misma atención que en el momento de la firma, si con los años no queremos perder dinero

Es cierto que el momento de la firma de la hipoteca es uno de los más decisivos en cuanto a no terminar pagando de más por ella, pero el resto de la vida del préstamo también requiere toda nuestra atención si no queremos perder dinero, según informa el comparador HelpMyCah.com.

A lo largo de las dos o tres décadas que suele durar una hipoteca, los titulares corren el riesgo de pagar, sin darse cuenta, más dinero del que deberían a causa de no estar pendientes de su hipoteca y creer que “lo lleva todo el banco”. A continuación, cinco acciones que nos pueden ahorrar varios cientos y hasta miles de euros.

1. Estar atentos a la revisión de Euríbor o IRPH
Todo el mundo sabe que cuando el índice Euríbor sube, nuestra cuota mensual sube, pero si baja, la cuota también tiene que bajar. Y lo mismo si nuestra hipoteca está referenciada al IRPH. Por eso, siempre es recomendable estar atentos a cuando nos toque revisión de la hipoteca (una vez cada 6 o 12 meses, según contrato) y consultar el valor del Euríbor o el IRPH que nos tienen que aplicar (el del mes inmediatamente anterior o de hace dos meses, dependiendo de lo que rece en nuestro contrato). Este ejercicio sirve para evitar que el banco, por un error, nos aplique un valor más alto del que nos toca.

2. Controlar las comisiones en cuenta
Es posible que, cuando firmamos, el banco nos dijera que la cuenta asociada no tenía comisiones, pero unos años después nos esté cobrando por todo: mantenimiento, transferencias… Algunas personas incluso ni se han dado cuenta de que el banco ha empezado a “pellizcar” una media de 40 euros anuales de su cuenta. Sabiendo que no es posible cancelar la cuenta en el banco que tenemos la hipoteca, lo recomendable es mirar al menos una vez al mes el extracto de esta cuenta asociada, y reclamar al banco cada comisión que nos cobren, todos los meses si hace falta. Podemos argumentar que las cuentas nómina no deben cobrar comisiones porque ya les estamos llevando dinero fijo todos los meses, y también que es contrario a las buenas prácticas bancarias cobrar intereses en una cuenta que el banco nos obligó a abrir solo para poder cobrar la cuota de la hipoteca.

3. Mirar si podemos prescindir de los seguros
Al firmar la hipoteca es muy probable que nos obligaran a contratar un par de seguros. Pero no siempre estamos obligados a mantener estos seguros durante toda la vida de la hipoteca; a veces solo es obligatorio tenerlos 5 o 10 años. Tenemos entonces que estar atentos al vencimiento de esta obligación para que no nos lo renueven automáticamente y sigamos pagando cuando no estamos obligados a hacerlo.

4. Amortizar anticipadamente
Si de repente contamos con un dinero extra (por una prima, un ascenso, una herencia, un premio de lotería…), es una muy buena idea meterlo en la hipoteca, ya que reducir la deuda contraída con el banco reducirá el tiempo que estaremos pagando y también los intereses totales.

Ejemplo
Si nos quedan 100.000 euros por pagar y 15 años de hipoteca, ahora estamos pagando una cuota de 615 euros y en los 15 años que nos quedan pagaremos 10.619 euros de intereses. Pero:

• Si amortizamos 30.000 euros y nos quedamos con una deuda de 70.000 euros, podemos decidir reducir cuota, de 615 a 430 euros, de forma que los intereses totales solo serán de 7.433 euros (ahorro de 3.186 euros).
• Si amortizamos 30.000 euros también podemos decidir reducir años de hipoteca, de 15 a 10 años, y mantener una cuota de 624 euros al mes, de forma que los intereses totales solo serán de 4.915 euros (ahorro de 5.704 euros).

5. Cambiar de banco la hipoteca o subrogar
Por último, si tenemos una hipoteca a Euríbor + 2 % o Euríbor + 3 % porque en cuando firmamos los bancos solo daban hipotecas caras, debemos saber que el mercado está cambiando y ahora es posible encontrar ofertas mucho más baratas, como la Hipoteca Naranja ING a Euríbor + 1,69 %, la Hipoteca Bankinter a Euríbor + 1,70 % o la Hipoteca Mari Carmen de Abanca a Euríbor + 1,75 %. Pensemos que pasar de Euríbor + 3 % a Euríbor + 1,70 % en una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años, supone pasar de pagar 740 euros a 640 euros al mes.

Es por eso que podemos pensar en cambiar de banco, siempre teniendo en cuenta que la subrogación supone un gasto (de tasación, notaría, etc.) alrededor del 1 % del capital pendiente (1.000 euros de cada 100.000) y siempre debemos calcular si nos compensa teniendo en cuenta el ahorro que podemos conseguir en pocos meses tras la operación.

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Las hipotecas concedidas suben el 28,8% #BuscoPisocasa #hipotecas

El alza del crédito facilita el incremento de la financiación a las familias

El Instituto Nacional de Estadistica (INE) contribuyó ayer a la batería de datos favorables relacionados con el sector inmobiliario que se han dado a conocer en las últimas semanas. La firma de nuevas hipotecas para la adquisición de una vivienda creció el 28,8% en julio en comparación interanual, el segundo repunte consecutivo tras el 19% de junio. Se trata, además, del tercer mes en que crece el número de hipotecas durante los últimos cuatro años, también subió el pasado marzo. En julio se constituyeron 18.107 nuevas hipotecas para la compra de vivienda, y esa cifra representa un aumento del 5,7% respecto al mes anterior, la mayor tasa en este mes en los cinco últimos años, aunque en el acumulado de los siete primeros meses del año se registró un recorte del 9,4%.

Los datos del INE -que ha recordado que estas cifras proceden de escrituras públicas realizadas en meses anteriores- de concesión de hipotecas sobre viviendas son un reflejo de que «los bancos están abriendo el grifo del crédito tras años de sequía absoluta», según aseguró Beatriz Toribio, responsable de estudios de Fotocasa. Pese al incremento, Toribio consideró que aunque «el crédito vuelve a fluir en España, aún lo hace a un ritmo muy lento y solo para unos pocos. Los bancos conceden hipotecas a clientes con un perfil muy solvente o que optan por adquirir alguna de sus viviendas», añadió. Destacó que la comparativa anual es tan positiva porque el crédito hipotecario registró mínimos históricos en el 2013, así como que la financiación es una de las claves para la recuperación del sector. Por ello será imprescindible que esta tendencia se mantenga durante lo que queda de año y 2015, añadió.

VOLUMEN DE PRÉSTAMOS
El importe total de préstamos se elevó a 1.826,37 millones de euros. Y el volumen medio de las hipotecas se situó en 100.866 euros al finalizar el mes de julio, con un descenso del 0,3% sobre el mismo mes del año pasado, aunque comparado con junio creció el 2,3%.

El número de fincas hipotecadas en julio pasado ascendió el 18,3% en tasa interanual y el 2,9% respecto al mes anterior (el acumulado anual bajó el 13,7%) y se situó en 27.277. De esas hipotecas, en julio se constituyeron 25.609 de fincas urbanas, con un aumento del 3,1% sobre junio y del 18% interanual.

El número de fincas rústicas hipotecadas inscritas quedó en 1.668 en julio, con una caída del 0,2% respecto al mes anterior, aunque en tasa interanual, creció el 21,7%.

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Los hogares podrán resintonizar los canales de la TDT a partir del día 26 #BuscoPisoCasa #TDTnuevasintonizacion

El plazo para adaptar las antenas finalizará el 1 de enero de 2015

El próximo 26 de octubre los programas de televisión comenzarán a emitirse a través de las nuevas frecuencias asignadas en el Plan Técnico de la Televisión Digital Terrestre (TDT) por lo que los usuarios deberán sintonizar sus televisores con los mandos para localizar las nuevas frecuencias en las que se emitirán a partir de ese día los programas de televisión, según anunció este jueves el Ministerio de Industria.

Esta migración de canales hacia las nuevas frecuencias se produce por el proceso de liberación del dividendo digital, que supone una reubicación de las frecuencias de televisión en la banda 800MHz para dejarla libre para las nuevas redes de telefonía móvil de alta velocidad 4G.

Para poder continuar recibiendo la oferta completa de canales de televisión es preciso previamente realizar adaptaciones en las instalaciones de antena colectiva de los edificios. Este proceso tiene que realizarse antes del 1 de enero de 2015, fecha en la que ya todos los programas de televisión emitirán únicamente por la nueva frecuencia asignada. Por eso es fundamental que la ciudadanía que vive en edificios con antenas colectivas llame al instalador lo antes posible.

Para facilitar esta adaptación, algunos canales de televisión se emitirán durante un periodo de tiempo en simulcast, esto es, compaginarán la emisión en la antigua y la nueva frecuencia, de manera que sea más sencillo realizar el ajuste. Esta emisión en simulcast varía entre distintas regiones geográficas.

Los edificios de tamaño medio o grande, equipados generalmente con monocanales o centralitas programables, deben realizar las adaptaciones de sus sistemas de antena colectiva lo antes posible. Sin embargo, las viviendas unifamiliares, dotadas con antena individual, no tienen que hacerlas al disponer de sistemas con amplificadores de banda ancha capaces de recibir todos los canales de televisión; al igual que les ocurre a los edificios de menor tamaño o con un reducido número de viviendas, que también suelen utilizar este sistema. En estos casos solo será necesario sintonizar cada televisor, a través del menú de su mando, para buscar los canales.

El Gobierno ha puesto en marcha un plan de ayudas por hasta 292 millones de euros para subvencionar las adaptaciones a las comunidades de propietarios. Las ayudas se solicitarán una vez realizadas las actuaciones y están destinadas a las comunidades de propietarios de un edificio o conjunto de edificios de viviendas sujeto al régimen de propiedad horizontal, y que tengan instalado un sistema de antena colectiva basado en monocanales o en una centralita programable. Además, solo podrá solicitarse una subvención por cada comunidad de propietarios.

El millón de edificios que tendrán que adaptarse cuenta con 12,9 millones de viviendas y en ellas residen 26 millones de ciudadanos. Hay otros 21 millones, un 45% de la población, que no necesitan cambios, entre los que figuran 9,2 millones de viviendas unifamiliares y 179.000 edificios colectivos residenciales. Las comunidades de vecinos deben comprobar si forman parte del grupo que sí tiene que efectuar cambios, pedir presupuestos y encargar los adaptadores a las compañías instaladoras. No se trata de un cambio de las antenas de los edificios, sino de los equipos amplificadores que suelen encontrarse en los cuartos de otras instalaciones.

Las facturas estimadas oscilan entre los 150, en los edificios en los que solo hay que cambiar un múltiple, y los 550 euros, cuando afecta a cinco múltiples digitales. Dentro de los hogares, los telespectadores solo tendrá que resintonizar su televisor.

Campaña de información
Se han habilitado los teléfonos (901 20 10 04 y 954 30 77 96) para resolver cualquier duda. Así mismo, en la página web www.televisiondigital.es se puede encontrar toda la información respecto al proceso y los ciudadanos pueden consultar las actuaciones específicas a realizar en su vivienda de acuerdo a su ubicación geográfica.

Además, el 15 de octubre comenzará una campaña de publicidad en medios masivos. Se trata de una campaña eminentemente informativa, cuyo objetivo es trasmitir a los ciudadanos la importancia de adaptar sus instalaciones lo antes posible y de sintonizar los canales para no dejar de ver ninguno.

El Gobierno subirá las pensiones un 0,25% y mantiene otro año la congelación salarial #BuscoPisoCasa #salarios #pensiones

¿Cuánto subirán las pensiones en 2015? Lo decidirá formalmente el consejo de ministros de este viernes, pero fuentes de absoluta solvencia señalan que el incremento que finalmente saldrá adelante será del 0,25%. En el mejor de los casos -siempre que los precios no suban por encima de esa tasa- las pensiones ganarían algo de poder adquisitivo (el IPC está cayendo ahora a un ritmo anual del -0,5%).

No sucederá lo mismo en el caso de los empleados públicos, que, por quinto año consecutivo, sufrirán una congelación de sus salarios. Los funcionarios, al menos, recuperarán alrededor de una cuarta parte de la paga extraordinaria suprimida en diciembre de 2012, aunque en el caso de las comunidades autónomas la cuantía dependerá de cada parlamento regional. La recuperación forma parte de un compromiso adquirido por Cristóbal Montoro formulada cuando él mismo la eliminó hace casi dos años. Sin embargo, no hay que olvidar un aspecto fundamental para entender el anuncio del ministro de Hacienda en su verdadera dimensión.

Un buen número de tribunales ha condenado a las distintas administraciones a devolver a los empleados públicos una parte de la paga -44 días- toda vez que la decisión del Consejo de Ministros se tomó cuando se había producido ya el devengo de una parte de esa nómina (el derecho). Por lo tanto, la medida tenía un evidente carácter retroactivo (algo prohibido por las leyes). De ahí que, según el sindicato CSI-F, lo que ha hecho el Gobierno es un “regateo”, ya que “los tribunales reconocen ya a los empleados públicos su derecho a cobrar un 25%”.

El Gobierno aprobará hoy un proyecto de ley de Presupuestos Generales del Estado que en líneas generales supone abrir la mano del ajuste respecto de los tres años anteriores, aunque haciéndolo compatible con la senda de reducción de déficit público impuesta por Bruselas. Es decir, con escaso margen de maniobra.

La subida del 0,25%, además de ser un guiño político en un año electoral, tiene un evidente componente anticíclico debido al enorme peso que tienen las pensiones -8.000 millones de euros mensuales- en el conjunto de la actividad. Hay que tener en cuenta que la ralentización del crecimiento económico en los principales países de la UE es algo más que evidente y el riesgo de deflación es cada vez mayor. De ahí que fuentes del Gobierno insistan en que es muy probable que los pensionistas ganen poder adquisitivo, aunque sea de forma ligera.

Las últimas previsiones del Gobierno -que serán revisadas este viernes- sitúan el deflactor del consumo privado (el indicador más aproximado al IPC en términos de Contabilidad Nacional) en el 0,9%, pero esta estimación será revisada con toda seguridad a la baja. El consenso de Funcas (formado por 18 institutos de coyuntura) sitúa el IPC en 2015 (media anual) en el 0,8%. Es decir, por encima de la revisión de las pensiones que prevé aprobar hoy el Gobierno. En todo caso, el incremento es coherente con el nuevo sistema de revalorización aprobado por el Ejecutivo, y que en síntesis lo vincula a una serie de parámetros de la Seguridad Social (situación financiera, empleo o variaciones demográficas).

Una ‘ilegalidad’
Ayer, el Gobierno no aclaró que hará con otras variables del sistema público de protección social. Aunque está obligado a informar al consejo general del Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) del anteproyecto de ley de Presupuestos, no lo hizo argumentando que las cifras las podía cambiar el Consejo de Ministros. Según Carlos Bravo, responsable de políticas de pensiones de CCOO, esto es una “ilegalidad”, por lo que los sindicatos -que forman parte del consejo- protestaron formalmente.

Los representantes del Gobierno tan sólo aclararon ayer que las bases mínimas subirían en línea con lo que lo haga el salario mínimo. Algo que sugiere una congelación. Por el contrario, las bases máximas es probable que suban, pero sin llegar al 5% que se incrementaron en los últimos años, lo cual ha quebrado aún más la contributividad del sistema, ya que la pensión máxima no ha subido en la misma proporción.

Lo único que se conoció ayer de forma oficial es el presupuesto del Fondo de Garantía Salarial, que se destina en su totalidad a pagar las prestaciones que debe abonar el Fogasa por indemnizaciones y salarios en caso de insolvencia empresarial. En 2015, ascenderá a 1.036 millones de euros, lo que, según los sindicatos, “no es creíble”, ya que la previsión de gasto real en prestaciones para 2015 será muy superior.

Los sindicatos recuerdan que el Fogasa tiene una gran cantidad de expedientes atrasados sin resolver, que a final de año pueden superar los 120.000, afectando a más de 150.000 trabajadore.

El hecho de que el Gobierno vaya a hacer una política fiscal menos restrictiva (para nada se puede hablar de expansiva) se manifestará también en la oferta de empleo público, aunque de una forma muy tímida. Ayer, los sindicatos conocieron que la tasa de reposición (la diferencia entre los empleados públicos que se jubilan y los que entran) se situará en el 20% (el doble que hace un año), lo que significa lisa y llanamente que el 80% de las plazas se quedarán sin cubrir.

La situación es preocupante, como sostienen los sindicatos, toda vez que efecto combinado provocado por la no renovación de plantillas –debido a las restricciones en la oferta pública de empleo– y el propio envejecimiento de los funcionarios está llevando a una situación singular. El número de pensiones abonadas dentro del sistema de clases pasivas (ajeno al sistema de la Seguridad Social) está creciendo a un ritmo del 7% anual. O lo que es lo mismo, el año pasado acabó con 822.254 jubilados civiles acogidos a la legislación posterior a 1985, lo que representa 55.157 más que un año antes.

Las familias españolas gastaron 120 euros menos en alimentación @BuscoPisoCasa #alimentos_Buscopisocasa

Las bebidas alcohólicas son los productos para la compra de los que más han reducido los españoles su presupuesto

Las familias españolas gastaron 4.450 euros de media al año en alimentación en 2013, lo que supone un descenso de 120 euros por familia y un 2,6% menos con respecto a 2010, cuando el gasto medio ascendió a 4.570 euros, según la última actualización de los perfiles de consumo ‘Habits’ que confecciona AIS Group.

El descenso más importante se ha producido en la Comunidad de Canarias, cuyas familias destinaron a alimentación 3.842 euros en 2013, una rebaja del 13,7%. Por su parte, las familias de Extremadura fueron las que gastaron menos en alimentación en 2013, con una media de 3.805 euros.

Además, según el estudio, el gasto medio en alimentación sólo subió en cinco comunidades autónomas respecto a 2010: Madrid (0,8%), Castilla La Mancha (1,6%), Castilla y León (1,6%), País Vasco (2,3%) y Murcia (3,4%). En concreto, los españoles gastaron en 2013 una media de 668 euros en pan y cereales, un 6,5% menos que en 2010.

Por su parte, el consumo de carne creció ligeramente un 0,5%, hasta los 1.050 euros de media. Asimismo, el presupuesto destinado a la compra de pescado ha caído prácticamente en todas las comunidades autónomas y se situó en 510 euros de media, lo que representa una caída del 3,4%.
El consumo de productos lácteos y huevos en 2013 descendió un 4,8%, hasta los 535 euros de media, mientras que el gasto en fruta y verdura también cayó en la mayoría de las regiones (-2,5% de media y ligeramente superior a 780 euros). A su vez, el consumo de azúcar y dulces se situó en 2013 en algo más de 165 euros, un 2% más que la media de 2010.

Por otro lado, las familias españolas dedicaron un 3,4% más de sus presupuestos a la compra de agua y de bebidas no alcohólicas, cuyo gasto medio de los hogares en 2013 fue de 305 euros. Por el contrario, las bebidas alcohólicas son los productos para la compra de los que más han reducido los españoles su presupuesto, un 11,6%, y supusieron un gasto medio de 185 euros.
[Via La Vanguardia]

El TC señala que hay que estar casado para cobrar la pensión de viudedad y deniega el amparo a un homosexual @BuscoPisocasa #pension_BuscoPisocasa

Tras 40 años de convivencia, su compañero falleció antes de que el matrimonio entre homosexuales fuera legal

El Pleno del Tribunal Constitucional (TC) ha declarado conforme a la Constitución la previsión de la Ley de Seguridad Social de 1994 según la cual es necesario haber contraído matrimonio para poder acceder a la pensión de viudedad en caso de fallecimiento del cónyuge. Por ello, deniega el amparo a un ciudadano homosexual que reclamaba la pensión de viudedad tras convivir 40 con su pareja.
En una sentencia dada a conocer este miércoles el TC rechaza una cuestión interna de inconstitucionalidad planteada por el propio Pleno de este órgano para resolver la demanda de amparo de un ciudadano cuyo compañero falleció en 2002.

El TC aclara que su respuesta se sitúa en un contexto legal previo a la legalización del matrimonio entre personas del mismo sexo, pues afecta al artículo 174.1 de la Ley General de la Seguridad Social de 1994 (en la redacción dada por la reforma de 1998).

La sentencia cuenta con el voto particular discrepante de la vicepresidenta del Tribunal, Adela Asua, así como de los magistrados Fernando Valdés Dal-Ré, Juan Antonio Xiol y Luis Ignacio Ortega, este último, ponente de la resolución.
La sentencia recuerda que es doctrina reiterada del Tribunal Europeo de Derechos Humanos «que el trato diferenciado dispensado a las relaciones homosexuales entraba dentro del legítimo margen de apreciación del Estado».

Llamada al legislador
«Ha de ser, por tanto, el legislador -en modo alguno este Tribunal actuando de legislador positivo retrospectivo y comprometiendo desembolsos económicos del erario público- el que, en su caso, decida, al hilo de los cambios sociales, cuál es el momento en que procede extender la pensión de viudedad a otros supuestos y con qué alcance», afirma el Pleno.
«Así lo ha hecho el legislador con posterioridad -añade la sentencia- tanto con la regulación del matrimonio homosexual (*)» como con la extensión del beneficio de la pensión de viudedad «con ciertas limitaciones y requisitos, a todas las parejas de hecho estables, tanto heterosexuales como homosexuales».
La cuestión interna de inconstitucionalidad fue formulada por el propio Pleno del TC para poder resolver el recurso de amparo presentado en 2004 por un ciudadano al que le fue denegada la pensión de viudedad porque en agosto de 2002, cuando falleció su pareja, no estaban casados.

El recurrente alegaba que no pudo cumplir ese requisito, que se establece en el precepto cuestionado, porque en esas fechas los homosexuales aún no podían contraer matrimonio. Por todo ello, entendía que la ley vulnera el art 14 del a Constitución al discriminar a las parejas de hecho homosexuales por razón de sexo.

Según el Pleno del TC, la modificación del marco legal aplicable que supuso la reforma del Código Civil en 2005, con la legalización de la unión entre personas del mismo sexo, no ha hecho desaparecer el objeto de la cuestión interna de inconstitucionalidad.

De hecho, argumenta para resolver el recurso de amparo que la origina, es necesario determinar con anterioridad el encaje constitucional de las normas vigentes en 2002, que son las que se aplicaron para denegar al recurrente la pensión de viudedad.

La sentencia recuerda que, según la doctrina establecida, «la configuración del matrimonio como unión que sólo cabe entre personas de diferente sexo es una opción del legislador acorde con nuestra Constitución, sin que ello implique, no obstante, que esa sea la única configuración constitucionalmente legítima de la institución».

Dentro de su «amplio margen de apreciación», añade el Pleno, el legislador concibió la pensión de viudedad «no como una institución llamada, sin más, a compensar el daño de la minoración de ingresos sufrida por el superviviente de una pareja, sino a compensar ese daño cuando se producía en el ámbito de la familia sustentada en el previo matrimonio».

Parejas de hecho excluidas
En consecuencia, «las uniones de hecho heterosexuales resultaban excluidas del acceso a la pensión porque pudiendo acceder al matrimonio decidían libremente no hacerlo y, por tanto, no cumplir con los requisitos legales, debiendo por tanto correr con las consecuencias de ello».

Y «las uniones homosexuales quedaban fuera de la esfera de protección porque la configuración del matrimonio en aquel momento -lo que habría de cambiar después- era una configuración clásica o tradicional del mismo (*)».

Resuelta la cuestión interna de inconstitucionalidad, y aplicada su doctrina al caso concreto, el Tribunal Constitucional acuerda en una segunda sentencia denegar el amparo al ciudadano que reclamaba la pensión de viudedad al no apreciar que las normas vigentes en 2002, analizadas en el contexto legal entonces en vigor, vulneraran el derecho a la igualdad y a la no discriminación por razón de sexo.

«No obstante la desestimación del presente recurso -explica el Pleno-, debemos añadir que (*) queda a salvo para el solicitante de amparo la facultad de reclamar el reconocimiento de la prestación allí regulada, previa acreditación del cumplimiento de los restantes requisitos legalmente exigibles». Esta segunda sentencia cuenta también con los votos particulares de Asua, Valdés y Xiol, así como con el de Ortega, ponente de la resolución.

Voto particular
Los magistrados que suscriben el voto particular sostienen que debieron estimarse tanto la cuestión de inconstitucionalidad como el recurso de amparo. En su opinión, «la discriminación no se produce porque la norma trate de forma diferenciada a las personas casadas y a las que integran una unión de hecho libre y voluntariamente constituida», sino porque en este caso «no existe libertad para optar entre contraer matrimonio o no contraerlo, en la medida en que, hasta la entrada en vigor de la Ley 13/2005, de 1 de julio, por la que se modifica el Código Civil en materia de derecho a contraer matrimonio, el matrimonio no era factible entre personas del mismo sexo».

Según los magistrados, debió valorarse si la regulación de la pensión de viudedad vigente en 2002 utilizó «un criterio discriminatorio en razón de la orientación sexual», en cuanto establecía un requisito que en ese momento era de imposible cumplimiento para los homosexuales.
[Via La Vanguardia ]

La crisis deja menos paga a los menores y más consumo de huevos @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

Los hogares han tenido que reducir sus gastos y cambiar de hábitos de consumo a la fuerza durante la crisis por la falta de recursos y por las dudas sobre la salida. Según la Encuesta de Presupuestos Familiares, publicada ayer por el INE, el gasto medio de cada hogar en 2013 fue de 27.098 euros, un 14,1% menos que en 2007 (31.641 euros). En el detalle, se observa que los españoles han suprimido todo lo que pudiera no ser absolutamente necesario o superfluo, como las salidas a restaurantes, ocio o cultura. Incluso han modificado los hábitos alimentarios. También ha pegado el tijeretazo al transporte. Todo ello para compensar el aumento de precios y de coste de productos en situación de oligopolio, como la energía en general, o curiosamente los que fijan las administraciones públicas, desde la educación al transporte público.

Así, por ejemplo, se observa que los precios relativos a la vivienda, desde el agua, la electricidad o los combustibles han aumentado en ocho puntos (hasta el 33%) su peso en la estructura de gasto. En la alimentación, sólo sube un punto, hasta el 15%.Mientras, en el vestido y el calzado o en restaurantes y hoteles desciende en dos puntos.

En el detalle se comprueba además que los hogares gastan ahora en alimentación más en huevos, margarina, en condimentos para dar sabor a la comida y en otros aceites distintos al de oliva. Mientras, han reducido su presupuesto en carne de ovino (-43%), leche (-38,7%), aceite de oliva, pan, pastas, charcutería…También es llamativo el descenso en todo tipo de frutas (en las peras cae el presupuesto un 37% y un 30% en las manzanas) así como en el consumo de productos de confitería, verduras, zumos, licores y, por supuesto, en cigarrillos (-53%) y puros (-81%).

En otros ámbitos, baja el presupuesto para la compra de ropa de hombre (-39%), mujer (-37,1%) y niños (-24%). Tiene que ver con el alza del 28,6% en artículos de mercería y en reparación de calzado. También sube el destinado al alquiler de la vivienda principal (17,5%), recogida de basuras, abono de transporte y en la ITV de los coches. En materia de transporte llama la atención el alza del gasto en la compra de bicicletas (31.3%) para ir a pie posiblemente porque se despeña el presupuesto para coches (-69,5%) o el de motos (-64,2%). A la vez baja el gasto en el metro, autobús y taxis, trenes, correos e incluso en análisis clínicos y dentistas. Y también cae la paga de los menores (-59%).
[Via El Mundo]

El nuevo modelo de familia: cuarentones sin hijos ni dinero, pero más felices @BuscoPisoCasa #BuscoPisoCasa_News

El modelo tradicional de familia está tocado de muerte. La incertidumbre laboral y económica, que forma ya parte del ADN de los jóvenes, ha ralentizado el ritmo de creación de nuevos hogares hasta mínimos históricos, anticipando un desolador panorama demográfico. Las nuevas generaciones no aspiran necesariamente a tener hijos, ni siquiera a vivir con su pareja, al menos, en solitario. Veinteañeros, treintañeros e, incluso, personas que sobrepasan los cuarenta viven en pisos compartidos. Parejas y amigos, juntos y revueltos bajo un mismo techo. Este es el modelo en ciernes de familia.

Andrea y Charly, que son novios, viven juntos en un piso de tres habitaciones. Ellos ocupan un cuarto, mientras que los otros dos son de Inés (y de Iván cuando acude de visita los fines de semana) y de Matías, respectivamente. Son amigos de la universidad en la que estudiaron, un reputado y caro centro privado que da cuenta de que no sólo las clases bajas están imponiendo esta nueva forma de convivir.

Todos ellos trabajan en profesiones liberales (divididos entre la arquitectura y la publicidad). Son precarios, pero parecen felices. Sus costumbres y rituales no distan mucho de las de una familia al uso. Los domingos comen todos juntos (paella preferentemente), suelen irse juntos de vacaciones y se cuidan mutuamente: acompañarse al médico, ir a cambiar los pantalones que se compró otro o planchar la camisa de alguien que va acudir a un evento y llega tarde. Incluso comparten una cuenta bancaria conjunta. Quizá por este motivo esté surgiendo paralelamente otro fenómeno, el de la tan de moda economía colaborativa (con plataformas como Airbnb, Meetmeals o Sherpandipity que ponen en contacto a particulares para intercambiar o compartir bienes y servicios).

Inseguridad emocional: las parejas ya no son para toda la vida
Los planes de futuro de estos cuatro jóvenes no pasan por un cambio de modelo de vida, ni siquiera se lo plantean. “Haciendo un esfuerzo económico podría vivir sola o con mi pareja, pero tampoco me apetece ni tengo la seguridad de que no me den la patada en el trabajo en cualquier momento”, cuenta Andrea. Además, añade, “no me gusta vivir sola, prefiero estar rodeada de mi gente, ¿y quién te dice a ti que si me voy a vivir con Charly (su novio) no lo vamos a dejar al poco tiempo? Prefiero quedarme como estoy”, sentencia.

Para Enrique García Huete, profesor de psicología emocional en el MBA del Instituto de Empresa y director de Quality Psicólogos, el factor clave que ha propiciado este fenómeno, que “asienta sus raíces antes de la crisis económica”, es la calidad de vida percibida. “Son personas que no se independizan o no viven solas o en pareja porque así están más cómodas. Si han terminado una carrera, están formadas y no pueden alquilar un piso entero porque entonces no tienen dinero para salir de copas, pueden tener una sensación generalizada de frustración».

Es algo simplista, reconoce el psicólogo, pero “a la larga todo tiene que ver con la capacidad de elegir”. Por tanto, si eligen libremente irse a vivir con amigos “se generará una mayor satisfacción personal”.

Andrea, arquitecta treintañera, parece ser de las que pertenecen al segundo grupo. Ha elegido libremente vivir con sus amigos. No sólo por contar con algo de calderilla para poder salir de copas, sino porque le genera una mayor seguridad emocional, se siente a gusto con su ‘familia’. Así, sus afirmaciones denotan un cambio social influido a partes iguales por la inseguridad económica y emocional.

Ni seguridad en el trabajo ni en el amor
Por un lado, la incertidumbre cunde en el mercado laboral. La precariedad sólo ofrece la posibilidad de vivir en solitario con una tremenda austeridad en el modo de vida, o compartiendo piso para llegar a fin de mes sin dejar de ir a cenar fuera o a conciertos. Las temporadas en paro son la norma y la idea de comprar un piso en propiedad ni siquiera pasa por su cabeza ni por la de los bancos, que han restringido las hipotecas hasta la mínima expresión.

Por otro lado, la incertidumbre emocional, debido a la inestabilidad de las parejas modernas, es la segunda pata sobre la que se asienta este cambio social. Por supuesto, los hijos son un lujo al que ni se puede ni se quiere aspirar.

El auge de las parejas monoparentales o parejas de hecho está detrás de la desconfianza sobre si funcionará o no el enlace. Primero se van a vivir juntas y, si unos años después siguen juntos, puede ser que decidan hacer un contrato matrimonial. Sin embargo, las estadísticas les dan la razón.

El divorcio se ha generalizado (en 2012 se superaron los 104.200, según los últimos datos disponibles en el INE) y las relaciones de pareja son cada vez menos duraderas. El límite temporal de la convivencia se ha reducido a los siete u ocho años.

Crisis demográfica
La obsesión por el desarrollo profesional, sobre todo entre las mujeres, que en el pasado primaban el cuidado de los hijos sobre el empleo, es uno de los elementos que para Huete ha contribuido a este significativo cambio en el modelo de familia. “Hoy en día suelen trabajar los dos miembros de la pareja, que priorizan sus expectativas laborales a las familiares. Además, cada vez hay más paridad en las empresas y las mujeres ocupan más puestos directivos, una tendencia que hace mucho más difícil tener una familia. Como consecuencia, caminamos hacia el modelo de ‘parejita’ sociológica, en lugar de las familias numerosas de mediados del siglo pasado, lo que dibuja un futuro demográfico con un alto porcentaje de población envejecida y con serias dificultades para el mantenimiento del sistema público de salud”, matiza el psicólogo.

El Informe de la Evolución de la Familia en España 2014, elaborado por el Instituto de Política Familiar (IPF), advertía sobre el fenómeno de “vaciamiento de los hogares”. Una realidad, añadía, derivada de la baja natalidad, que se ha visto agravada por los efectos de la crisis económica, así como de la “insuficiente” conciliación de la vida familiar y laboral. En sus resultados recalcaba que el porcentaje de hogares en España en los que no hay “ningún hijo” alcanza ya el 46%. Como consecuencia, «cada vez hay más hogares (se han incrementado en un 58% desde 1991), pero los hogares tienen cada vez menos miembros».

Unos datos en consonancia con los proporcionados por la Encuesta Continua de Hogares que elabora el INE. Según estos, se estima la existencia de 18,21 millones de hogares (media anual de 2013), lo que supone un incremento del 0,7% respecto del año anterior. Los más frecuentes son aquellos que formados por dos personas (30,5% del total), seguidos de los unipersonales (24,2%), aunque la población incluida en estos últimos sólo supone el 9,6% del total.
[Via El Confidencial]

La deuda de las familias sigue en descenso y se mantiene en su nivel más bajo desde 2006 @BuscoPisocasa

La deuda financiera de los hogares españoles se situó en 771.604 millones de euros en abril, lo que supone una caída del 5,3% en comparación con el mismo mes del año anterior (814.626 millones). De esta manera, la deuda financiera de las familias se mantiene en su nivel más bajo desde noviembre de 2006, cuando se situó en 767.602 millones.

Según los datos hechos públicos por el Banco de España, en abril el descenso fue del 0,3% con respecto al mes anterior, pues en marzo estaba en 774.323 millones. Así, la deuda financiera de los hogares se sitúa por octavo mes consecutivo por debajo de los 800.000 millones de euros.

En concreto, el crédito para la adquisición de vivienda supuso 602.294 millones de euros en el cuarto mes del año, un 4,3% menos que un año antes, su nivel más bajo desde marzo de 2007, cuando se situó en 596.486 millones.

Los préstamos para adquisición de vivienda representan más de tres cuartas partes del total de la deuda financiera de los hogares. Por otra parte, los préstamos otorgados a las empresas no financieras se situaron en 1,05 billones de euros, frente a los 1,12 billones de abril de 2013

La deuda de las empresas también cae
Por su parte, la deuda de las empresas cayó en abril un 0,3% y sumó 1,04 billones de euros. En tasa interanual, la deuda empresarial bajó un 6,3%, como consecuencia del proceso de desendeudamiento de las compañías desde el inicio de la crisis.

El ligero descenso de la deuda empresarial se explica por la caída de los préstamos de entidades de crédito residentes y los préstamos titulizados fuera de balance, que se redujeron un 0,6% en el cuarto mes del año, hasta los 626.248 millones de euros.

En cambio, los valores distintos de acciones aumentaron un 0,3%, hasta los 80.032 millones.

Por su parte, los préstamos al exterior prácticamente se mantuvieron estables en abril, con un ligero aumento del 0,13%, hasta sumar un total de 342.094 millones de euros.
[Via El Mundo]