Caja Madrid entra en Iberaval para apoyar a las pymes con créditos blandos

Caja Madrid e Iberaval han firmado un acuerdo para facilitar la financiación a las pymes con créditos blandos y entrar en el capital de esta sociedad de garantía recíproca. El acuerdo permitirá acceder a financiación en condiciones ventajosas a pymes y autónomos que sean o no clientes de Caja Madrid y cuya sede empresarial o proyecto de inversión se encuentre ubicado en las comunidades de Castilla y León o La Rioja. Para ello, ofrecerá una línea de crédito por un importe global de 40 millones de euros.

Además, el convenio firmado permitirá a Caja Madrid formar parte del consejo de administración de Iberaval y ampliar su capital en la sociedad de garantía recíproca hasta los 1,2 millones de euros.

En el convenio se establecen productos dirigidos a las necesidades de las empresas, tanto en concepto de inversión como de circulante, con diversas modalidades. Las pequeñas y medianas empresas interesadas podrán solicitar operaciones con importes de hasta 600.000 euros y plazos de amortización de hasta 15 años en función del producto. Se trata, en todo caso, de créditos en unas condiciones muy ventajosas.

El acuerdo refleja el compromiso de ambas entidades con el tejido empresarial de las comunidades autónomas de Castilla y León y La Rioja y refuerza la estrecha colaboración que han venido manteniendo Iberaval y Caja Madrid.

Iberaval es una entidad sujeta a la supervisión del Banco de España y en la actualidad es la primera sociedad de garantía recíproca de España en número de socios, con más de 16.000.

Para el presente ejercicio, Caja Madrid ha renovado el Plan de Autónomos con la Comunidad de Madrid y Avalmadrid, que actualiza la oferta de financiación a pymes y autónomos madrileños, dotando de liquidez a las empresas y autónomos.

Durante 2009, Caja Madrid suscribió y desarrolló la financiación adscrita a las líneas aprobadas por el ICO para fortalecer la liquidez de las empresas. En este contexto, Caja Madrid concedió 965 millones de euros en las más de 8.000 operaciones formalizadas durante el pasado ejercicio.

Otros convenios firmados en 2009 por Caja Madrid fueron los suscritos con la Patronal de las Pequeñas y Medianas Empresas y Autónomos de Cataluña (PIMEC), con la apertura de una línea de financiación de 2.000 millones de euros, y con la Confederación Regional de Organizaciones Empresariales de Murcia (CROEM), por la que se puso en marcha una línea de financiación de 200 millones de euros a disposición de las empresas de la región.

En el ámbito de la Comunidad de Madrid, la entidad aprobó cerca de 26.000 operaciones, por un importe de 2.200 millones de euros, en el marco del Acuerdo con CEIM y la Cámara de Comercio de Madrid en el Programa de Apoyo a las Pymes Madrileñas.

Los arquitectos crean su primer sindicato y denuncian el subempleo y la precariedad

Los arquitectos han constituido el Sindicato de Arquitectos de España (SAE), el primero del sector en España, que nace con el objetivo de representar y promocionar los intereses laborales de este colectivo y de luchar contra la precariedad laboral que, según denuncia, padece.

Según datos del nuevo sindicato, el sector de la arquitectura de España no cuenta con un convenio colectivo específico y cerca de un 60% de sus profesionales trabaja como ‘falso autónomo’, esto es, pertenece a la estructura de un estudio, pero sin ser contratado.

Critican que la prosperidad de las empresas no se ha traducido en estabilidad laboralEl sindicato -que se une al movimiento iniciado por ‘Arquitectos Explotados’- alertó que en el caso de los arquitectos más jóvenes, el porcentaje de ‘falsos autónomos’ se eleva hasta el 63%.

Además, apunta que más de la mitad (el 54%) de ellos percibe una retribución media de entre 1.000 y 1.500 euros mensuales, si bien existe alrededor del un 15% que ni siquiera son ‘mileuristas’.

Frente al empresariado
Por todo ello, el nuevo sindicato denuncia que mientras las empresas de arquitectura constituyen un conjunto empresarial «altamente especializado, que goza de tradición y prestigio social, y que recientemente ha vivido una época de gran prosperidad», los trabajadores del sector «suelen ser objeto de prácticas laborales ilegales que perjudican al conjunto de profesionales y lastran la competitividad del sector».
«Los estudios de arquitectura se han adentrado en la precariedad y el subempleo, arruinando el prestigio social y la idea de calidad inherente a la profesión», declaran.

Visa Europa se compromete a rebajar las comisiones para las tarjetas de débito

Visa Europa se ha comprometido ante la Comisión de la UE a rebajar sustancialmente las comisiones interbancarias que aplica a los pagos realizados mediante tarjetas de débito, que Bruselas consideraba desproporcionadas y potencialmente contrarias a la libre competencia.

Según informó hoy el Ejecutivo comunitario, Visa Europa ha propuesto situar en 0,20% (del precio final de un producto o servicio) el nivel medio de las llamadas comisiones multilaterales de intercambio (CMI), para todas las transacciones transfronterizas realizadas mediante tarjetas de débito, y para las transacciones nacionales que se registren en un determinado número de países.

La CMI es una comisión interbancaria que fijan de manera colectiva los bancos miembros de Visa Europa para todos los pagos por tarjeta y que, en última instancia, pagan los consumidores.

Los países que se beneficiarán de la reducción de las CMI nacionales serán Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Malta, Suecia, Luxemburgo y Holanda. En ellos es la propia Visa Europa la que fija las comisiones.

El resto de países del Espacio Económico Europeo, entre ellos España, no se verán afectados por lo que respecta a las CIM nacionales, porque en ellos las fijan los bancos locales.

El FMI mejora sus previsiones para España e insta a subir la edad de jubilición

Las pespectivas económicas mundiales difundidas este miércoles por el Fondo Monetario Internacional (FMI) prevén para España crecimientos de 0,9 puntos para 2011 -el Gobierno estima el 1,8- y mejora su estimación para el presente 2010, ya que en lugar de la inicial contracción del 0,6% esperada creen que será del 0,4%. permientde la contracción del 0,6 por ciento adelantada en enero por el FMI al 0,4 por ciento actual. El informe insta a la reforma laboral y a la elevación de la edad de jubilación. La vicepresidenta económica Elena Salgado ha valorado cómo las previsiones del FMI se aproximan a los de su Gobierno, aspecto que también ha destacado la secretaria de Organización del PSOE, Leire Pajín.

Leire Pajín, ha valorado este jueves en Los Desayunos de TVE como las previsiones del FMI están en línea con las del Gobierno, recordando que en anteriores ocasiones los crecimientos fueron finalmente mayores a los esperados por el Fondo. Destacó también que aspectos del informe como la reforma laboral o o la prolongación de la edad de jubilación ya han sido abordadas por el Ejecutivo.

Salgado: «Se acercan mucho»
Ya después de que se difundiera el informe, la vicepresidenta segunda del Gobierno, Elena Salgado, se felicitó por el hecho de que el FMI mejorara sus previsiones para España, valorando que sus cálculos «se acercan mucho» a los del Gobierno. El Fondo preveía una contracción para 2010 del 0,6% que ha rebajado ahora hasta el 0,4%, cuando el Gobierno espera un 0,3%.

«Un poco más pesimista»
Salgado cree que el FMI ha tenido en cuenta en sus previsiones algunos datos que muestran una mejora de la situación económica, como los de las exportaciones, y también cree que ha reconocido el hecho de que el Gobierno acertó en su previsión para 2009, cuando la economía retrocedió un 3,6%. Además, aunque admitió que el FMI sigue siendo «un poco más pesimista» que el Ejecutivo, subrayó que todas las revisiones que ha hecho este organismo han sido al alza. Lo mismo ocurre, señaló la ministra de Economía y Hacienda, con los cálculos sobre la evolución del desempleo, que pasa preveer una tasa de paro del 20,2% al final de 2010 a rebajarla hasta el 19,4%, mientras que el Gobierno calcula un 19%. Para el año que viene el FMI cree que la tasa de desempleo será del 18,7%, tres décimas por encima de lo que calcula el Ejecutivo.

Insta a incremento de la edad de jubilación
En cualquier caso, el FMI espera que España sea uno de los últimos países europeos en salir de la recesión y las tasas de paro que contempla son de las perores del mundo desarrollado. Jorg Decressin, subdirector del Departamento de Análisis del FMI, aseguró en rueda de prensa que uno de los grandes desafíos que afronta España consiste en reducir «de forma gradual» el déficit fiscal que aumentó a raíz de la crisis, así como a hacer cambios en la reforma laboral. También recomendó la prolongación de la edad de jubilación «en línea con la esperanza de vida», sin concretar cuanto. El Gobierno español estudia aumentar la edad de jubilación de los 65 a los 67 años, una medida controvertida a la que se oponen los sindicatos.

El precio de alquiler de oficinas en Madrid baja un 23%

El precio de alquiler de espacio para oficinas en Madrid cayó un 23% en el primer trimestre del año en comparación al mismo periodo de 2009, según un informe de coyuntura de la consultora inmobiliaria Jones Lang LaSalle difundido este lunes.

La firma espera no obstante una estabilización en los precios para los próximos meses «si se mantiene la tendencia actual en la contratación y no se efectúan grandes desocupaciones de espacio no programadas», según apuntó el director de Agencia Oficinas de la consultora, José Miguel Setién.

En cuanto a la oferta, el informe señala que entre enero y marzo salieron al mercado de la capital 80.000 metros cuadrados de nuevo espacio para oficinas, lo que supone elevar en un 0,5% el parque total actualmente existente, que alcanza así los 14,5 millones de metros. La periferia continúa aglutinando el mayor porcentaje de la oferta disponible, con el 35% del total.

Del lado de la demanda, la firma señala que el tamaño medio de la oficina que actualmente se busca se ha incrementado en un 12% en comparación a los meses precedentes, si bien el volumen de demanda en términos absoluto se ha mantenido estable.

Así, la consultora señala la demanda de gran usuario, esto es, de más de 3.000 metros cuadrados, continúa siendo muy escasa. «El mayor motivo para buscar nuevas oficinas sigue siendo la necesidad de ahorrar de costes, seguido de las necesidades de reagrupación o de mejora de las oficinas actuales», destacó el directivo de Jones Lang LaSalle.

En cuanto al mercado de inversión en edificios de oficinas de Madrid, se ha centrado en activos con ubicaciones céntricas, muy consolidadas, y con contratos a largo plazo con inquilinos de reconocido prestigio y solvencia contrastada. También ha predominado el interés por la adquisición de activos de grandes entidades bancarias, instituciones o multinacionales mediante la fórmula del ‘sale & leaseback’ con contratos a largo plazo.

La consultora auguró «operaciones» importantes de compraventa antes del verano ya que, en su opinión, «existe gran liquidez en los mercados internacionales a la espera de encontrar oportunidades y pese a que sigue la escasez de producto de calidad».

Mucho cuidado con las comisiones al cambiar de banco

¿Cuánto cuesta cambiar de banco? ¿Es interesante?

¿Quién da más? Ante la imperiosa necesidad de financiación, el sector bancario se ha convertido en las últimas semanas en uno de los subasteros más activos. No pasa un día sin que se lance al mercado una nueva oferta de depósito a plazo dirigido a la captación de dinero nuevo, y a cuál más competitiva.

El objetivo que subyace detrás de la actual estrategia no es más que robarle clientes a la competencia. Hacerles cambiar de banco es la meta final de las magníficas pujas que están haciendo hoy día bancos y cajas por ganar ahorradores. Pero, ¿cuánto cuesta cambiar de banco? ¿Es interesante? ¿Qué conviene analizar? ¿Puede cobrar algo una entidad por cancelar una cuenta corriente?

Administración o mantenimiento
En general, los folletos de comisiones de las entidades no contemplan el cobro de una tarifa específica de cancelación de cuenta. Sin embargo, Francisco Sanz, responsable de publicaciones de Adicae (la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros), afirma que «el régimen de comisiones es tan amplio y libre que las entidades, en ocasiones, pueden cobrar por cancelar una cuenta». «En cualquier caso, lo que tiene que evitar el cliente es la duplicidad de comisiones, porque se han dado casos de cobro de dos comisiones: la de cancelación y liquidación de mantenimiento de cuenta cuando un usuario decide darse de baja», comenta.

En realidad, si esto ocurre, se estaría pagando dos veces por un mismo servicio: el de dar por finalizado un contrato de cuenta.
Aunque no exista una comisión de cancelación reconocida como tal, las entidades sí que cobran una tarifa cuando un usuario decide cancelar su relación con el banco, aunque puede variar su cuantía en función de cómo se desee recuperar el dinero que queda en la entidad. Si la cuenta queda a cero porque el cliente hace un traspaso de fondos de todo el capital a otra entidad mediante una transferencia, pueden aplicar la denominada comisión de administración y la correspondiente tarifa por realizar la transferencia.

Según datos del Banco de España a cierre de marzo, la comisión de administración media por cada adeudo en cuenta (por cada vez que se cobra un recibo o se realiza una transferencia) es de 0,35 euros. Por su parte, por realizar o recibir una transferencia, las entidades cobran una cuantía mínima de 2,50 euros y máxima de 7,50 euros. Si el cliente comunica que será su última operación con la entidad, intentarán cargarle en cuenta la tarifa máxima registrada en su folleto informativo. No obstante, si tiene negociado un paquete de exención de comisiones, estará en su derecho de reclamar.

Francisco Sanz admite, de hecho, que en los últimos meses están notando que la gente se queja más por la gestión que hacen las entidades cuando un ahorrador decide llevarse su dinero. «Bancos y cajas suelen poner trabas cuando el usuario quiere cambiar la nómina y los recibos domiciliados. En ocasiones, argumentan problemas de dificultades en la gestión de forma deliberada», comenta. «Por hacer estas operaciones, también pueden cobrar comisión, aunque es un criterio discutible», apunta.

En la actualidad, se está fomentando el cobro de estas tarifas a quien decide cambiar de banco. Esto es así ya que las entidades están promoviendo la captación de nuevo ahorro con ofertas de agresivos depósitos a plazo, que llegan a ofrecer hasta un 5 por ciento anual. Para poder disfrutar de ellas, exigen hacer un traspaso de fondos desde la entidad de origen a través de una transferencia. Sólo así pueden comprobar que se trata de dinero procedente de otra entidad e incluso pueden analizar de cuál se trata. En BBVA, por ejemplo, en algunas oficinas ofrecen depósitos al 4 por ciento para clientes que procedan del Santander. Para comprobarlo, solicitan realizar una transferencia de dinero desde la entidad rival. Gracias al sistema de interconexión bancaria, constatan cómodamente de qué entidad están recibiendo el nuevo flujo de dinero.

Retirada de dinero en efectivo
Si el cliente decide reembolsar en efectivo el ahorro que le queda para cambiarse de banco, pueden solicitarle el cobro de otras dos comisiones: por mantenimiento y por retirada de efectivo en oficina distinta del lugar donde está domiciliada la cuenta. Algunas entidades cobran una cantidad cuando se presenta al cobro un cheque o se solicita un reintegro por caja en una oficina que no es aquella en la que se encuentra abierta la cuenta, en concepto de gastos de comprobación de firma y de existencia de fondos. En la actualidad, la comisión de mantenimiento en cuenta media es de 21,52 euros semestrales (43,04 euros al año). La máxima, no obstante, es de 42 euros al semestre (84 euros al año).

Cuando un cliente va a cancelar su cuenta, es muy frecuente que las entidades apliquen sus tarifas máximas por este concepto, incluso cuando previamente se había negociado una exención de comisiones. «Por lo general, a ningún banco le gusta perder un cliente, así que tratará de negociar con él para que no se vaya. No obstante, si no lo consigue, intentará cobrarle la comisión correspondiente por mantenimiento de cuenta», comentan desde Adicae.

Francisco Sanz estima que en estos momentos, cuando se está promoviendo el cambio de entidad, el usuario debe mirar no sólo las comisiones que le aplican en su viejo banco, sino analizar también las del nuevo y las exigencias de vinculación que le imponen. «Es curioso, pero sí que estamos notando que el ahorrador se ha vuelto más exigente. Ahora mira más al detalle las comisiones que le cobran. Nos traen facturas subrayadas con los conceptos que les llaman la atención», comenta. No obstante, pese a que ahora parece que el usuario de banca está más predispuesto a comparar ofertas y decantarse por lo mejor, desde Adicae admiten que «la inmensa mayoría de la gente no se cambia de banco, por la relación afectiva, de confianza y cercanía que mantiene con el director o comercial de su entidad».

Los expertos avisan: los tipos de interés están subiendo en el interbancario

La tendencia puede suponer un repunte del euribor a corto plazo aunque el BCE mantenga inalterable el precio del dinero.

Esta vez no depende de Trichet. Los tipos de referencia de las hipotecas a interés variable van a comenzar a subir por mucho que el presidente del Banco Central Europeo se empeñe en tranquilizarnos asegurando que va a mantener inalterable el precio del dinero.

En el mercado interbancario, en el que las entidades financieras se prestan dinero entre sí, con la retirada paulatina de liquidez por parte del instituto emisor, se está produciendo un fenómeno aparentemente sin explicación, salvo que se tengan en cuenta ciertos movimientos especulativos. El euribor diario ha pasado, en un solo mes, el de abril, del 1,205 al 1,2112%. Alguien que desconozca el mercado interbancario, pensará que dicho incremento apenas es apreciable, pero lo cierto es que si se mira el gráfico de la tendencia mensual, se podrá comprobar que la subida es mucho mas relevante de lo que puede parecer si se comparan las cifras en frío.

En cuanto al índice a un mes, la senda bajista que se venía produciendo desde mayo del año pasado se ha detenido y la estabilidad ha pasado a invertirse con tendencia a una ligera subida: ahora mismo, el euribor a un mes se sitúa en 1,771%.

La tabla comparativa sigue siendo relativamente baja si tenemos en cuenta que el euribor a 12 meses, el que sirve de referencia para revisar los tipos de los préstamos hipotecarios, se situó, en marzo, en el 1,215%, el nivel mas bajo de la historia del indicador.

Y es que la deuda de las economías de la Unión Monetaria más vulnerables debido a su elevado déficit, (Portugal, Irlanda, Grecia y España) está provocando un incremento real del precio al que los inversores privados prestan, no sólo a esos Estados, sino también al resto.

Los llamados hedge funds a quienes algunos expertos acusan de haber provocado la crisis con fines especulativos, habrían alcanzado su objetivo, si se confirma la tendencia.

Los analistas sospechan que dichos fondos son los que están acaparando la liquidez que ha dejado de circular en los mercados financieros. Ese dinero que todo el mundo se pregunta dónde está.

Esos mismos analistas están convencidos de que los hedge funds se están aprovechando de la angustiosa situación que atraviesan las economías más vulnerables. ¿Cómo? Prestando a precios descomunales. Por eso Grecia tuvo que dar marcha atrás en su intento de salir sola, sin ayuda del FMI y de Europa, de la crisis.

Con un interbancario subiendo, los mas afectados, como siempre, serán los ciudadanos que asistirán a un inusitado espectáculo. Tipos oficiales estables mientras el euribor sube.

Corredor cree que bancos y cajas «dan más ágilmente» créditos a la vivienda

Las cajas de ahorros fueron de nuevo en febrero las entidades que concedieron más hipotecas.

La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, dijo hoy que los bancos y las cajas de ahorro comienzan a facilitar «más ágilmente» el acceso al crédito para la adquisición de viviendas.

Durante la inauguración de la Conferencia de Alto Nivel sobre Sostenibilidad Urbana y Regeneración Urbana Integrada en Europa, Corredor se refirió a los datos difundidos hoy por el INE sobre el número de hipotecas constituidas en febrero, que aumentó el 8,5% y sumó 54.813, lo que supone un aumento de 6,2 puntos respecto al registrado en enero.

Las cajas de ahorros fueron de nuevo en febrero las entidades que concedieron más hipotecas, concretamente el 51,3 por ciento del total, seguidas de los bancos, con el 37,9 por ciento, y de otras entidades, con el 10,8 por ciento.

Con estos datos Corredor consideró que el sector inmobiliario se encuentra en una fase de «estabilización» después de haber pasado por un «duro ajuste» y valoró, desde la prudencia, que las entidades financieras hayan mejorado la fluidez de los préstamos.

«La mejora de la concesión de créditos para la adquisición de la vivienda por segundo mes consecutivo, junto con un incremento de las rentas en los últimos meses y la moderación de los precios, sugieren que ha culminado una buena parte del ajuste inmobiliario», aseveró.

La ministra señaló que lo peor de la crisis ha pasado y pidió al sector no repetir los errores del pasado para «no volver al viejo modelo en el que la iniciación de viviendas alcanzó las 70.000 al año».

‘Perspectivas del sector de la construcción’

El sector de la construcción concluirá ‘entre 2011 y 2012’ el periodo de ajuste iniciado en 2008.

Se cerrará con una caída de la contratación de obra pública de «entre un 35 y un 40 por ciento» respecto a los datos de demanda de las administraciones central, autonómicas y locales anteriores al cambio de ciclo.

Así lo señaló el socio de Deloitte Jesús Tejel, durante la presentación en Valencia del informe ‘Perspectivas del sector de la construcción’, en una jornada en la que participaron el socio de la consultora Alejandro Requena y el presidente de la Federación de Empresas de la Comunitat Valenciana Contratistas de Obras de la Administración (Fecoval), Javier Luján.

Tejel remarcó que la caída del sector «tocará fondo en esas fechas, entre 2011 y 2012» en función del contexto económico español, aunque la «velocidad» de recuperación «dependerá mucho» tanto de las características específicas de cada sector, como del nivel de diversificación, concentración e internacionalización de cada una de las empresas que lo componen.

Alejandro Requena puntualizó que considera «complicado» que el segmento residencial culmine su recuperación en 2012, mientras que en el sector no residencial, «en hostelería y centros comerciales se vive un exceso de oferta y hasta que no se reactive el consumo, será difícil que vuelvan a tirar» y en ingeniería civil, deberá haber un «ajuste» entre el apoyo a corto y a largo plazo.

Constató que «existe una demanda» en el sector de la edificación y un stock que incluye «una parte difícilmente viable en los próximos años», por lo que «ya en 2012 pueden aparecer demandas insatisfechas» de primera vivienda por falta de financiación.

Requena estimó que la restricción crediticia «no va a desaparecer hasta 2011» dada la situación del «contexto macroeconómico a nivel financiero español», lo que provocará un aumento de la «presión competitiva» y generará un «impacto en las ventas, producción, cartera y márgenes» de las compañías. Apuntó que ello «exige un giro estratégico» para la reformulación de los mercados, los segmentos y los clientes objetivo, con «nuevas reglas del juego» consistentes en «gestión de la caja, gestión de los costes y confianza».

El socio de Deloitte remarcó que «las claves de la reestructuración pasan por la colaboración» entre administraciones públicas, instituciones financieras y empresas, y por la «reducción de costes» mediante la «consolidación» del tejido empresarial, que requiere «un cambio de mentalidad de propietario a consejero».

El presidente de Fecoval coincidió en que «es imprescindible el diálogo y la colaboración entre administración pública, sistema financiero y empresas» para la financiación de obra pública.

No obstante, advirtió de que si bien «la colaboración público-privada en la financiación de infraestructuras está llamada a ser una parte importante de la licitación de contratos de obra o del volumen de negocio de la construcción», esta modalidad «no puede sustituir en la práctica a la financiación tradicional contra presupuestos», es decir, con cargo a los presupuestos de las administraciones pública

Así, remarcó que «la licitación tradicional tiene que estar por encima del 50 por ciento de la colaboración público-privada».

«Son importantes, pero no pueden ser únicos», insistió Luján, quien sostuvo que «las administraciones públicas no pueden caer en el error de que con esto vamos a subsistir» y reclamó que los proyectos con financiación pública «sigan teniendo una importancia capital».

Reivindicó asimismo que el tamaño de los proyectos «debe surgir de un equilibrio entre un tamaño mínimo para la eficiencia de la gestión del proyecto» y un límite máximo que «permita la concurrencia» de «empresas de todo tipo, más grandes y medianas».

Explicó, en este sentido, que «si al final sacan unos pocos proyectos de un volumen tremendo, no sólo las empresas de aquí sino muchas de las empresas de Madrid, no van a poder acceder», una cuestión en la que «parece que están haciendo caso», valoró.

Preguntado por el Tren de la Costa, Luján valoró que se trata de «un buen ejemplo de colaboración entre administraciones diferentes» y abogó por fragmentar en distintos proyectos el presupuesto de 250 millones de euros para facilitar la concurrencia de las empresas sin tener que recurrir siempre a uniones temporales de empresas (UTE).

El número de hipotecas sobre viviendas continúa su senda alcista y sube un 8,5% en febrero

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 8,5% en febrero en relación a igual mes de 2009, hasta situarse en 54.813, encadenando así su segunda subida interanual consecutiva tras la de enero, mes en el que las viviendas hipotecadas avanzaron un 2,3%.

En noviembre, las hipotecas sobre viviendas experimentaron un repunte del 1,8% tras 28 meses registrando tasas interanuales negativas, pero diciembre supuso la vuelta a tasas negativas. Sin embargo, en enero volvieron los «números verdes» y, con febrero, ya son dos los meses en los que crecen las viviendas hipotecadas.

En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas crecieron en febrero de este año un 2%, menos de lo que lo hicieron en enero.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en febrero los 118.185 euros, un 4,6% menos que en igual mes de 2009, mientras que el capital prestado aumentó un 3,5% en tasa interanual, hasta situarse en 6.478 millones de euros.

SUBE UN 1% EL TOTAL DE FINCAS HIPOTECADAS.
De acuerdo con los datos del organismo estadístico, en febrero se constituyeron 87.795 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un aumento del 1% respecto a igual mes de 2009 y un descenso del 2,6% en tasa intermensual.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 9,3% en el segundo mes del año, hasta situarse en 11.862 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 135.113 euros, un 10,2% menos que en febrero de 2009 y un 9,3% más que en enero.

Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en febrero, al aglutinar el 51,3% del total, seguidas de los bancos (37,9%) y de otras entidades financieras (10,8%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 43,2% del total, los bancos el 46,1% y otras entidades, el 10,7%.

TIPO DE INTERÉS MEDIO INFERIOR AL 4%.
El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 3,97% en febrero, un 26,5% menos que en igual mes de 2009 y un 2% inferior al de enero de este año.

En febrero, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,13% y el plazo medio de 22 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 3,81%, con un plazo medio de 21 años.

El 95,7% de las hipotecas constituidas en febrero utilizó un tipo de interés variable, frente al 4,3% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euríbor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 89% de los nuevos contratos.

Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en febrero a 43.882, con un crecimiento del 10,5% sobre igual mes de 2009. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones subió un 10,5% en tasa interanual, hasta sumar 27.186.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en febrero se produjeron 36.238 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa un incremento interanual del 9,1%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 5.225, un 18,4% más que en febrero de 2009.

Además, en febrero un total de 2.419 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un repunte del 15% respecto a febrero del año pasado.

CAMBIOS EN LAS CONDICIONES DE LA HIPOTECA.
De las 443.882 hipotecas que cambiaron sus condiciones el pasado mes de febrero, el 40,4% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 2,6% hasta el 1,7% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor fue la referencia más importante. El interés medio más bajo antes del cambio fue el tipo activo de referencia de las cajas (3,5%), que también fue el más bajo después del cambio (3,37%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos bajó 0,82 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,96 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Respecto a las cancelaciones, en febrero se cancelaron registralmente un total de 48.691 hipotecas, lo que supone un ascenso interanual del 0,6%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas aumentaron un 4%, las canceladas sobre fincas urbanas subieron un 0,5% y las canceladas sobre viviendas retrocedieron un 0,1%.

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en febrero en La Rioja (374) y Comunidad Valenciana (274). Las tasas interanuales más negativas correspondieron a Cantabria (-37,5%) y Extremadura (-27,5%) mientras que las más positivas se dieron en País Vasco (44,4%) y Asturias (17,7%).

Las comunidades autónomas con mayor importe medio hipotecado en febrero fueron Baleares (206.102 euros) y Madrid (205.718 euros).

Por último, el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor en Comunidad Valenciana (272) y Castilla-La Mancha (207), mientras que Comunidad Valenciana y La Rioja fueron las que tuvieron mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 170 cada una.