Hipotecados que hacen «default» y devuelven su casa al banco

En Estados Unidos, Las Vegas es la capital nacional del embargo de viviendas

Si un país hace «default», es decir, si se declara en suspensión de pagos, está inmediatamente condenado al ostracismo en los mercados. Pese a los tópicos y a las idealizaciones, si un ciudadano estadounidense le dice a su banco que no le va a seguir pagando la hipoteca y salda la deuda que le queda por abonar con la devolución de su vivienda, también se enfrenta a problemas: pierde calidad crediticia y, por tanto, acceso a financiación, además de que se le encarecen otros productos como por ejemplo los seguros.

Muchos estadounidenses, pese a estos costes, optan por este particular «default» y deciden devolverle la casa al banco para saldar su deuda con él. En algunos lugares de Estados Unidos es mucho más frecuente que en otros. Así pues, según una información del rotativo «USA Today», Las Vegas es la capital nacional del embargo de viviendas. Y una de las razones es, precisamente, que a los ciudadanos de esa localidad les sale muy a cuenta que su banco se quede con su vivienda: un 66% de los hipotecados en esa región deben más al banco de lo que cuesta el inmueble en el que viven, muy por encima del 23% en que se sitúa la media nacional.

En una calle del norte de Las Vegas, la mitad de quienes compraron su vivienda en los últimos cinco años han optado por el «default». En estos momentos, según relata el «USA Today», los Merritt se están planteando lo mismo: cuando compraron su casa, en 2006, valía 385.000 dólares. Ahora, de acuerdo con las últimas transacciones realizadas en la zona, no costaría más de 180.000 dólares. Porque una vivienda que costaba 371.000 dólares en 2006, se ha vendido este año por 125.000 dólares. Y una que costaba 428.000 en 2006, se vendió en 2009 por 200.000 dólares menos.

Es cierto que quienes impagan su casa pierden calidad crediticia, pero la recuperan relativamente rápido. La de los Peterson cayó de los 700 a los 500 puntos. Dos años después ha repuntado hasta los 680 puntos, cifra que se sitúa a sólo 60 puntos del nivel que les permitiría obtener la mejor hipoteca del mercado estadounidense. Si antes pagaban 3.000 dólares mensuales de hipoteca, ahora viven en una casa de alquiler por 1.350 dólares al mes. Los Haag pagan algo más de 2.000 dólares de hipoteca, cuando podrían vivir de alquiler por 1.000 dólares al mes.

¿Por qué hay quien todavía continúa cumpliendo con sus compromisos, no deja su casa y no cambian la propiedad por el alquiler? Porque no hay que olvidar otro dato interesante e imprescindible para entender lo que sucede en EE.UU.: las condiciones de financiación hacían posible en los años del «boom» que una persona sin ahorros previos se comprara una vivienda: el banco financiaba hasta el 100%. Con todo, había ciudadanos que dedicaron parte de sus ahorros a comprar la vivienda. Pongamos por caso que una familia invirtiera 80.000 dólares de sus ahorros para pagar la entrada. En este tipo de situaciones, los cálculos a realizar tienen que ser mucho más finos.

Y también es verdad que hay algunos hipotecados que dejan de pagar como medida de presión para que los bancos les modifiquen las condiciones del crédito. Algo a lo que ha animado el Gobierno de Estados Unidos y en lo que las entidades financieras han fallado, ayudando a engordar el problema del mercado inmobiliario americano: las adjudicaciones de inmuebles por parte de los bancos provocan un incremento del stock que presiona, aún más, los precios a la baja.

[Via Finanzas]

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