Banco Sabadell gana por las hipotecas con suelo 80 millones en 2009

Los suelos hipotecarios, cláusulas que establecen un tipo de interés mínimo en los créditos, supusieron más del 15% del beneficio de Banco Sabadell en 2009. La entidad catalana engrosó su margen de intereses en 79 millones gracias a este procedimiento, una cifra superior incluso a los beneficios generados por la cobertura con bonos.
Las entidades han exprimido al máximo las hipotecas gracias a la brusca caída de tipos. A pesar de que es un producto que genera un interés pequeño en comparación con los préstamos al consumo o a las pymes, las cláusulas túnel o suelos hipotecarios han permitido a los bancos mantener un tipo elevado en buena parte de sus hipotecas, mientras que sí han recortado la retribución del ahorro al nivel que marca el Euribor.

José Oliú, presidente de Banco Sabadell, comentó a los periodistas en presentación de resultados que la entidad ha engordado su margen de intereses en 79 millones de euros gracias a los suelos hipotecarios durante 2009, el 5% del total de la parte alta de la cuenta (1.600 millones, con alza del 10% respecto a 2008). La cifra representa el 15% de los 522 millones que Sabadell ganó el año pasado.

Llama la atención que la cartera de bonos que los bancos suelen constituir para defenderse de la volatilidad en los tipos de interés (la mayoría suelen ser bonos soberanos) ha contribuido en 60 millones al margen de intereses de Banco Sabadell. Es decir, los suelos hipotecarios han reportado un 31,6% más que la cobertura con deuda.

“Muchos bancos tienen suelos de tipos en su libro de préstamos, los cuales parcialmente compensan la caída de tipos de interés”, dice Credit Suisse en un informe. “El 51% de los créditos de Popular tienen suelo (36% activos a final del primer semestre), el número se incrementa al 56% en el caso de Sabadell (40% activos) y al 75% en Pastor (45% activos)”. Según el banco suizo, algunos de los suelos tendrán que ser eliminados si se intensifica la competencia (“o si el Gobierno los elimina totalmente”).

Los suelos de tipos en las hipotecas suelen estar entre el 2,5 y el 3% en la mayoría de los casos, cuando el Euribor se movió el año pasado entre el 2,62% de cierre de enero y el 1,23% de noviembre. De seguir en vigor estas cláusulas, el beneficio para la banca podría ser aún mayor en el presente curso, ya que los analistas creen que los tipos de interés se mantendrán en estos niveles durante gran parte del año.

Fuentes de una sucursal bancaria reconocen que el cliente suele llevarse una sorpresa cuando encuentra la cláusula túnel en la hipoteca, incluida en el momento de hacer la escritura. Pero justifican que están eliminándolas en muchos casos sin incurrir en los costes del notario.

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