Mucho cuidado con las comisiones al cambiar de banco

¿Cuánto cuesta cambiar de banco? ¿Es interesante?

¿Quién da más? Ante la imperiosa necesidad de financiación, el sector bancario se ha convertido en las últimas semanas en uno de los subasteros más activos. No pasa un día sin que se lance al mercado una nueva oferta de depósito a plazo dirigido a la captación de dinero nuevo, y a cuál más competitiva.

El objetivo que subyace detrás de la actual estrategia no es más que robarle clientes a la competencia. Hacerles cambiar de banco es la meta final de las magníficas pujas que están haciendo hoy día bancos y cajas por ganar ahorradores. Pero, ¿cuánto cuesta cambiar de banco? ¿Es interesante? ¿Qué conviene analizar? ¿Puede cobrar algo una entidad por cancelar una cuenta corriente?

Administración o mantenimiento
En general, los folletos de comisiones de las entidades no contemplan el cobro de una tarifa específica de cancelación de cuenta. Sin embargo, Francisco Sanz, responsable de publicaciones de Adicae (la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros), afirma que «el régimen de comisiones es tan amplio y libre que las entidades, en ocasiones, pueden cobrar por cancelar una cuenta». «En cualquier caso, lo que tiene que evitar el cliente es la duplicidad de comisiones, porque se han dado casos de cobro de dos comisiones: la de cancelación y liquidación de mantenimiento de cuenta cuando un usuario decide darse de baja», comenta.

En realidad, si esto ocurre, se estaría pagando dos veces por un mismo servicio: el de dar por finalizado un contrato de cuenta.
Aunque no exista una comisión de cancelación reconocida como tal, las entidades sí que cobran una tarifa cuando un usuario decide cancelar su relación con el banco, aunque puede variar su cuantía en función de cómo se desee recuperar el dinero que queda en la entidad. Si la cuenta queda a cero porque el cliente hace un traspaso de fondos de todo el capital a otra entidad mediante una transferencia, pueden aplicar la denominada comisión de administración y la correspondiente tarifa por realizar la transferencia.

Según datos del Banco de España a cierre de marzo, la comisión de administración media por cada adeudo en cuenta (por cada vez que se cobra un recibo o se realiza una transferencia) es de 0,35 euros. Por su parte, por realizar o recibir una transferencia, las entidades cobran una cuantía mínima de 2,50 euros y máxima de 7,50 euros. Si el cliente comunica que será su última operación con la entidad, intentarán cargarle en cuenta la tarifa máxima registrada en su folleto informativo. No obstante, si tiene negociado un paquete de exención de comisiones, estará en su derecho de reclamar.

Francisco Sanz admite, de hecho, que en los últimos meses están notando que la gente se queja más por la gestión que hacen las entidades cuando un ahorrador decide llevarse su dinero. «Bancos y cajas suelen poner trabas cuando el usuario quiere cambiar la nómina y los recibos domiciliados. En ocasiones, argumentan problemas de dificultades en la gestión de forma deliberada», comenta. «Por hacer estas operaciones, también pueden cobrar comisión, aunque es un criterio discutible», apunta.

En la actualidad, se está fomentando el cobro de estas tarifas a quien decide cambiar de banco. Esto es así ya que las entidades están promoviendo la captación de nuevo ahorro con ofertas de agresivos depósitos a plazo, que llegan a ofrecer hasta un 5 por ciento anual. Para poder disfrutar de ellas, exigen hacer un traspaso de fondos desde la entidad de origen a través de una transferencia. Sólo así pueden comprobar que se trata de dinero procedente de otra entidad e incluso pueden analizar de cuál se trata. En BBVA, por ejemplo, en algunas oficinas ofrecen depósitos al 4 por ciento para clientes que procedan del Santander. Para comprobarlo, solicitan realizar una transferencia de dinero desde la entidad rival. Gracias al sistema de interconexión bancaria, constatan cómodamente de qué entidad están recibiendo el nuevo flujo de dinero.

Retirada de dinero en efectivo
Si el cliente decide reembolsar en efectivo el ahorro que le queda para cambiarse de banco, pueden solicitarle el cobro de otras dos comisiones: por mantenimiento y por retirada de efectivo en oficina distinta del lugar donde está domiciliada la cuenta. Algunas entidades cobran una cantidad cuando se presenta al cobro un cheque o se solicita un reintegro por caja en una oficina que no es aquella en la que se encuentra abierta la cuenta, en concepto de gastos de comprobación de firma y de existencia de fondos. En la actualidad, la comisión de mantenimiento en cuenta media es de 21,52 euros semestrales (43,04 euros al año). La máxima, no obstante, es de 42 euros al semestre (84 euros al año).

Cuando un cliente va a cancelar su cuenta, es muy frecuente que las entidades apliquen sus tarifas máximas por este concepto, incluso cuando previamente se había negociado una exención de comisiones. «Por lo general, a ningún banco le gusta perder un cliente, así que tratará de negociar con él para que no se vaya. No obstante, si no lo consigue, intentará cobrarle la comisión correspondiente por mantenimiento de cuenta», comentan desde Adicae.

Francisco Sanz estima que en estos momentos, cuando se está promoviendo el cambio de entidad, el usuario debe mirar no sólo las comisiones que le aplican en su viejo banco, sino analizar también las del nuevo y las exigencias de vinculación que le imponen. «Es curioso, pero sí que estamos notando que el ahorrador se ha vuelto más exigente. Ahora mira más al detalle las comisiones que le cobran. Nos traen facturas subrayadas con los conceptos que les llaman la atención», comenta. No obstante, pese a que ahora parece que el usuario de banca está más predispuesto a comparar ofertas y decantarse por lo mejor, desde Adicae admiten que «la inmensa mayoría de la gente no se cambia de banco, por la relación afectiva, de confianza y cercanía que mantiene con el director o comercial de su entidad».

Si te ha gustado este artículo puedes completarlo dejando un comentario o bien puedes suscribirte al feed y recibir las entradas futuras en tu lector de feeds.