Los pros (muchos) y contras de contratar una hipoteca por internet

Hace años que la compra de viajes, ropa o incluso comida a través de Internet está consolidada en España pero, al hablar de hipotecas, la mayoría de usuarios prefieren contratarlas cara a cara con un profesional. La desconfianza viene dada, en gran parte, por la falta de información sobre estos productos y mucha gente no sabe, por ejemplo, que las hipotecas online ofrecen los intereses más bajos del mercado.

¿Cuáles son las principales ventajas de las hipotecas online?

1. Interés muy bajo. Tras las constantes subidas de las hipotecas en los últimos meses, son casi las únicas que aún conservan diferenciales medios cercanos al 0,50%. Como muestra, podemos ver el siguiente ranking de las 5 hipotecas online más baratas de este mes:
¿Por qué se pueden permitir prestar dinero a un menor interés? Porque no tienen gastos de oficina ni de tramitación, y porque solo se ofrecen a clientes con buen perfil financiero que suponen un bajo riesgo para el banco. Todo eso les permite cobrar menos intereses y comisiones.

2. Condiciones transparentes. La ley obliga a la banca online a publicar las condiciones de sus ofertas de forma especialmente clara y exhaustiva, ya que la web de la entidad supone el principal punto de información para el cliente. Para comprobarlo, solo hay que comparar la información ofrecida en la web de los bancos tradicionales, donde en general solo encontramos algunas frases motivadoras sin información precisa, con la ofrecida en las webs de la banca online, donde se habla de diferenciales, condiciones y coste de los productos vinculados en cifras concretas.

3. Tramitación rápida y sencilla. Desde el primer momento, las preguntas y atención al cliente se realizan por teléfono o e-mail y la tramitación se lleva a cabo por e-mail, correo ordinario y teléfono. El único momento en que será necesario salir de casa es la firma ante notario, que se lleva a cabo presencialmente, como marca la Ley para cualquier tipo de hipotecas.

4. Seguridad. La banca online, al igual que el resto de bancos, está regulada y certificada por el Banco de España. Las exigencias de la ley son las mismas para sus hipotecas, y esto es aplicable a todos los aspectos: comisiones, seguros vinculados, subrogación…

¿Cuáles son las desventajas?
Por supuesto, las hipotecas online también tienen puntos débiles:

1. No son aptas para cualquier perfil. A la banca online solo le interesan los perfiles ‘prime’ de gente con bastante holgura económica que no supone riesgo de impago para el banco. Dicho de otra manera, el ‘examen’ de ingreso es más duro que el que pasaremos en los bancos offline.

2. Si nos rechazan, nunca sabremos por qué. Al enviar nuestra solicitud, esta será tramitada muy rápidamente pero, si no nos conceden la hipoteca, en la notificación no vendrán explicados los motivos.

3. Son más difíciles de negociar. Los precios de estas hipotecas suelen ser bastante ajustados y, por eso mismo, menos negociables. Y en caso de que no nos concedieran el préstamo, no servirá de mucho insistir.

4. También tienen seguros. Las hipotecas online, al igual que las demás, pueden obligar a contratar varios productos financieros como seguros, tarjetas o planes de pensiones, aunque es cierto que quizá en menor medida que las hipotecas offline. Será necesario preguntar cuántos son y cuánto valen los productos vinculados para saber qué importe acabaremos pagando realmente a final de mes.

Visto el perfil de estas hipotecas, una buena opción si estamos buscando financiación para comprar casa es solicitar algunas hipotecas online sin dejar de buscar más ofertas en los bancos tradicionales. La operación no nos comprometerá a nada (hasta que no firmemos la oferta vinculante), no nos costará dinero y apenas nos llevará tiempo, por lo que no existen motivos para no considerar una opción que puede ahorrarnos miles de euros en total… si finalmente tenemos acceso a ella.

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