La reforma de las pensiones gusta a la hipoteca inversa

Iimpulsará el ahorro privado y la suscripción de préstamos dirigidos a jubilados.
Los expertos estiman que los necesarios cambios en el sistema de pensiones impulsarán el ahorro privado y la suscripción de estos particulares préstamos dirigidos a jubilados, que permiten hacer líquida una vivienda.
Está teniendo un desarrollo lento. Pero lo cierto es que la hipoteca inversa sigue viva, pese a la crisis inmobiliaria. Y sus perspectivas de crecimiento son cada vez mayores. En 2009 se suscribieron 2.700 préstamos de este tipo, frente a los 2.500 contratados el año anterior, según datos de la consultora Óptima Mayores. Su consejero delegado, Ángel Rodríguez-Carreño, estima que el producto tiene un amplio potencial y que se verá beneficiado, sobre todo, por la reforma de las pensiones, que está incentivando la necesidad de ahorrar y de buscar complementos privados a las prestaciones públicas.

En su opinión, 2010 puede ser un buen año para su despegue, sobre todo si finalmente se aprueba la regulación del asesoramiento independiente que deben prestar las entidades al ofrecer este producto. En diciembre de 2007 se promulgó la Ley de Reforma del Mercado Hipotecario, que reguló la hipoteca inversa, y fijó la obligatoriedad de la intervención de un asesor independiente. «Sin embargo, la normativa que desarrolla la forma, requisitos y condiciones de cómo debe ser el asesoramiento se postergó. Creemos que saldrá finalmente en 2010, lo que dará un gran impulso a esta hipoteca», comenta Rodríguez-Carreño.

Perfil del hipotecado
La hipoteca inversa es un producto que en España comercializan bancos, cajas de ahorros y aseguradoras que pueden contratar mayores de 65 años con una vivienda en propiedad, libre de cargas. El instrumento, que obliga a solicitar un crédito hipotecario, permite a estas personas conseguir una renta mensual, sin tener que abandonar ni perder su vivienda. La entidad financiera, que contará con la garantía de la vivienda hipotecada, se compromete a ir pagando una renta mensual acordada de antemano al titular o titulares del crédito. Es decir, es un vehículo que permite hacer líquida la vivienda y obtener una renta mensual sin perder su propiedad.

Según el Informe Anual Hipoteca Inversa 2009, elaborado por Óptima Mayores, un 48 por ciento de los suscriptores son mujeres, con una edad media de 75-76 años que hipotecan inmuebles con un valor medio de 346.000 euros. Un 36 por ciento son matrimonios y, el resto, un 16 por ciento, son hombres. «Las mujeres son las más interesadas, porque realmente muestran más necesidad de complementar sus ingresos mensuales», comentan desde la consultora.
Por distribución geográfica, la demanda de hipotecas inversas se concentra, sobre todo, en las grandes ciudades. Madrid agrupa un 51 por ciento de los clientes dispuestos a contratar el producto, seguida por Barcelona, 9 por ciento.

En cualquier caso, la renta mensual que se consigue con el producto suele ser discreta. Según el simulador de Caixa Terrassa, una mujer que acabe de cumplir 65 años e hipoteca su casa (por valor de 350.000 euros) podría conseguir una renta mensual de forma vitalicia (teniendo en cuenta que se toma una esperanza de vida fijada en los 88 años) de 327,66 euros. A mayor edad, no obstante, más renta se puede conseguir, puesto que se acorta la esperanza de vida del titular.

RAnking de entidades
En la actualidad, existen 20 entidades en España que comercializan el producto. De media aplican un tipo de interés del 6 por ciento y ofrecen financiación por hasta un 80 por ciento del valor de tasación del inmueble. Por lo general, cobran un 6 por ciento sobre el valor de la vivienda para constituir un seguro de renta vitalicia, que es obligatorio para poder suscribir la hipoteca. Según el estudio de Óptima Mayores, en la actualidad, la entidad que cuenta con un mejor producto es BBK, seguida de Catalana Occidente, Caixa Terrassa y Bancaja.

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