La banca comienza a encarecer el precio del crédito y de las comisiones

Las recetas para las enfermedades más comunes prácticamente no cambian. Para ganar eficiencia hay que reducir costes, y el cierre de oficinas y el recorte de plantilla suelen ser las vías más recomendadas.

Ahora la banca, además de bajar costes para mejorar su eficiencia, debe recomponer en lo posible su cuenta de resultados maltrecha por la situación económica española, que ha derivado en una subida de la morosidad, un menor negocio bancario y en un mayor encarecimiento de la liquidez.

Y para ello, una de las soluciones más comunes es encarecer los créditos y las comisiones. Varios bancos y cajas consultadas aseguran que desde junio, coincidiendo con la sequía de los mercados para obtener liquidez, comenzaron a incrementar el precio del crédito y de algunas comisiones. Pero tras esta primera subida de los diferenciales, han optado por no modificarlos más hasta el próximo año, ejercicio en el que la mayoría de las entidades consultadas defienden nuevos aumentos.

Eso sí, todos aseguran que crecerán aún más las discriminaciones entre clientes buenos y menos buenos a la hora de aplicar un precio u otro. En la actualidad la media bancos y cajas aplican un diferencial de entre el 0,75% y el 1% en el crédito hipotecario, y de entre el 5% y el 6% en el destinado a pymes. «Estos diferenciales subirán. Estamos seguros. Pero también es verdad que a los clientes buenos se les aplican y se les aplicarán unos diferenciales menores. Todos luchamos por conseguir captar a estos clientes, y éstos serán los que obtengan sustanciales ventajas de la feroz competencia entre entidades», coinciden dos directivos de bancos medianos.

«Es insostenible a largo plazo captar a tipos altos y prestar con diferenciales bajos, como si el dinero siguiera siendo barato», afirma otro directivo de una importante entidad financiera.

Otro ejecutivo de una caja de ahorros añade que su entidad lleva ya unos meses modificando al alza el precio de sus créditos. «Es imposible que una pyme o un cliente particular pueda obtener un crédito al 5% o 6% en el primer caso, y en un 2,5% o 2,65% de media para un préstamo hipotecario, mientras que nosotros nos tenemos que financiar a tipos del 4% de media. Bien vía depósitos, bien a través de emisiones. Además, a este coste le tenemos que aplicar el gasto de transformación», alega.

Otro argumento que esgrime la banca para subir el precio del crédito es que, pese a pagar elevadas primas de riesgo por emitir, el mercado sigue cerrado, y solo se abren algunas ventanas para algunas entidades «y es un suicidio emitir a tipos del 6% o más», se queja otro banco. Luego añade que la barra libre del BCE para obtener liquidez al 1% tiene un límite «y tanto el propio Banco Central como el Banco de España están pidiendo que reduzcamos la dependencia al Eurosistema».

Otra justificación para encarecer el precio de los préstamos el próximo año es que la «calidad del riesgo ha empeorado de manera clara en los últimos años, con lo que los diferenciales deberían ser mayores», insiste un directivo. La fortísima competencia hace, no obstante, más difícil subir los precios tanto del crédito como de las comisiones. Pero algunas entidades aseguran que es preferible perder cuota a perder margen. «Creemos que ha llegado la hora de proteger más los márgenes», sentencia un ejecutivo.

La guerra del pasivo supondrá para la banca una pérdida de ingresos en margen de intereses de 7.000 millones este año, según BBVA.

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