Hipotecas Joven: demasiado caras y en peligro de extinción

Los elevados suelos impiden beneficiarse de la caída del euríbor.

El sueño de tener una vivienda en propiedad fue ampliamente explotado por la banca en pleno boom inmobiliario. Si además eras joven y contabas con una fuente aceptable de ingresos tenías hasta 40 hipotecas diseñadas expresamente para ello en 2009. El estallido de la burbuja tambiénse ha llevado por delante estos productos y hoy apenas encontramos tres o cuatro ofertas.

Si antes los intereses eran asumibles, se llegó a ofertar un diferencial del 0,25% más euríbor, por ejemplo, en la Hipoteca Joven BBK y plazos a devolver hasta 40 años, la situación ha cambiado por completo. En finanzas.com hemos analizado las actuales que ofrece el mercado.

Bancopopular-e ofrece el mínimo diferencial, un 0,60%, pero la trampa es que no se aplica sobre el euríbor, sino sobre el IRPH. Este indicador, Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, que marca el tipo de interés medio de las ofertas hipotecarias a tipo variable concedidas por las propias entidades financieras con un plazo superior a tres años no es aconsejable. Si bien es cierto que es más estable que el euríbor, es también más caro. Por ejemplo, en febrero terminó en el 3,508% frente al 1,678% del euríbor.

Esta hipoteca tampoco es interesante ya que tiene suelo, que en este caso es del 2,75%. La financiación máxima es del 80% y el plazo hasta 40 años, eso sí, como edad máxima de contratación se sitúa en los 35 años. Entre las vinculaciones que se exige la domiciliación de nóminas, de recibos, más seguro de vida y de hogar.

La Hipoteca Jóvenes 1nnim, de Unnim tampoco es recomendable ya que el plazo inicial es del 4,75% los primeros dos años, lo que impide beneficiarse del actual nivel bajo del euríbor. También tiene un suelo muy elevado, del 4,25% que hace imposible que en la actualidad se beneficie del tipo de interés que ofrece: euríbor más 1,25%.

Además, la edad máxima inicial es de 30 años y tiene demasiadas comisiones y vinculaciones, como la aportación de 780 euros anuales a un plan de pensiones.

Banc Sabadell comercializa Hipoteca Bonificada Joven, que al igual que la anterior, el suelo es superior al tipo de interés con el que se comercializa. En concreto un 3,75% frente al 1,40% más euríbor. Además, durante los 12 primeros meses el TAE se va hasta el 3,9%. El plazo máximo también abarca 40 años, aunque la edad máxima del hipotecado para seguir con cumpliendo con las cuotas es de 75 años.

En cuanto a la vinculación es de las menos exigentes. Solo necesita domiciliación de nómina, un seguro de vida, de hogar y de desempleo.

La Hipoteca Joven de Caja de Ingenieros ofrece el periodo de carencia más largo del mercado, 10 años. Y aunque el tipo de interés inicial es elevado, un 3,95% los 12 primeros meses, la ventaja es que no tiene suelo. El diferencial no es de los más caros del mercado, 1,44% sobre euríbor, aunque requiere la vinculación de seis productos.

Una de las más competitivas era la Hipoteca Joven Caja Madrid, con un tipo fijo del 1,42% los primeros seis meses para pasar al 0,49% más euríbor. Sin embargo, la mala noticia es que ha dejado de comercializarse.

[Via Finanzas]

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