Guerra abierta para hacerse con el ahorro bancario

Las grandes entidades han iniciado una dura batalla por robarse clientes. Aprovéchelo para negociar al máximo.

En el mundo bancario se vive una auténtica batalla campal. Bancos y cajas se han declarado la guerra de forma abierta y, ahora, por atraerse clientes de sus competidores están dispuestos a pagar hasta un 5 por ciento de interés en depósitos a un año. Su proclama, no obstante, es clara: solicitan dinero nuevo

Sin ánimo de menospreciar a sus antiguos y fieles clientes, buscan, sobre todo, quitar recursos a sus más directos competidores. No hay más que ver la clara ofensiva de BBVA que, con una estrategia «de camuflaje» (no se trata de una campaña masiva publicitada, sino de un movimiento táctico orquestado a través de algunas sucursales), está ofreciendo depósitos que pueden superar hasta el 4 por ciento a usuarios que traspasen su dinero desde Banco Santander, su competidor directo. Este último, por su parte, abrió la línea de fuego días antes que BBVA, con depósitos al 4 por ciento a través de sus propias oficinas y de todas sus filiales.

Llama la atención, por tanto, que en esta ocasión la batalla por el ahorro bancario no se libre en Internet o entre entidades menores. Ahora, la «revolución» viene liderada por los grandes. De hecho, Banco Popular, Sabadell, La Caixa y Caja Madrid también reclaman un hueco y están promocionando imposiciones a tipos de entre el 3,5 y el 4 por ciento a un año. En todos los casos, se trata de una rentabilidad muy atractiva, que más que triplica lo que ofrecen la Letra del Tesoro a un año (que se colocó al 0,84 por ciento en la última subasta) o los fondos monetarios (rentan un 0,81 por ciento en los últimos doce meses), las otras dos grandes opciones de ahorro conservador.

Pistas para el ahorrador
Hoy, ganar un nuevo cliente se está convirtiendo en una auténtica obsesión para las entidades. Pero, ¿hay algo raro detrás de las ofertas? ¿Hay letra pequeña o son realmente interesantes para el ahorrador?

De entrada, no hay duda de que conseguir un interés del 3-5 por ciento a un año de forma segura es una opción claramente sugerente y atractiva para cualquier ahorrador que busca un refugio seguro y sin riesgo para su dinero. Así lo estima David Ardura, subdirector de gestión de Gesconsult, quien cree que con este tipo de ofertas se está rompiendo el mercado. «La alternativa de los fondos está quedando relegada a un segundo plano ante la agresividad bancaria», comenta. Pero, al margen del publicitado interés, conviene fijarse en otros aspectos antes de decidirse por una oferta u otra.

Dinero nuevo: un punto claro y común es que en casi todos los casos, las ofertas van dirigidas a la captación de ahorro de otras entidades. «En Banesto ofrecemos el 3 por ciento en nuestro Depósito Selección o un 4 por ciento a clientes que inviertan más de 40.000 euros, pero sólo si el ahorro procede de otras entidades», confirma José García Cantera, consejero delegado de Banesto. Y lo mismo sucede en BBVA, Santander, Popular, Sabadell, La Caixa…

Clientes con «caché»: en algunos casos, conviene analizar las inversiones mínimas que se exigen, ya que suelen ser elevadas. Varias entidades están centradas en la captación de usuarios con un poder adquisitivo medio alto, por ejemplo Banesto, Banco Finantia Sofinloc, Banco Popular… José Ramón Alonso Lobo, director comercial de Banco Popular, asegura que la campaña de su Depósito Gasol (al 3,75 por ciento TAE a un año) es una oferta con una extraordinaria rentabilidad, orientada a cubrir las necesidades de ahorro de sus clientes minoristas, pymes y, en especial, «familias del segmento de banca personal».

Sin aditivos: un punto claramente diferenciador y que debe marcar la selección de un ahorrador es si la oferta exige o no la contratación de otros productos. Lo ideal es apostar por los depósitos sin «aditivos ni conservantes». Es decir, aquellos que no exigen vinculación, que ofrecen el interés sin más, por la captación de ahorro nuevo. En este sentido, destaca el producto de Banesto, que ofrece un 4 por ciento a un año sin vinculación, para inversiones mínimas de 40.000 euros. Le sigue de cerca la Campaña de Ahorro Pau Gasol, de Banco Popular. El banco comercializa un depósito anual al 3,75 por ciento con la única condición de que sea dinero nuevo. Y en esta misma línea se mueven Caja Navarra, La Caixa y Openbank. Todas ellas ofercen depósitos sin vinculación con tipos entre el 3 y el 3,3 por ciento.

Con vinculación: junto a las contadas ofertas de depósitos sin vinculación conviven numerosas promociones que sí exigen fuertes compromisos. Destaca la del Santander que, para disfrutar del 4 por ciento a un año, requiere un mínimo de 25.000 euros, domiciliación de nómina y pensión, contratar plan de pensiones o una hipoteca o tener más de 500 acciones de la entidad. Similares son las imposiciones de Banco Sabadell, que también ofrece un 4 por ciento anual. En Caixa Penedés, por su parte, llegan a dar el 5 por ciento, pero con fuertes requisitos de permanencia y suscripción de otros activos.

Qué hay detrás
Pero, ¿qué subyace detrás de estas suculentas ofertas? El «efecto griego» y su contagio a España (sobre cuya disciplina fiscal el mercado ha mostrado claras dudas) han endurecido el crédito para los bancos en los mercados internacionales, lo que explica en parte su particular «obsesión» por atraer recursos de particulares. Además, ahora no es tan fácil captar ahorro a través de las polémicas participaciones preferentes, ante el riesgo de impago y su perpetuidad.

La cercana suspensión de las medidas extraordinarias de liquidez del Banco Central Europeo también está obligando a las entidades a ponerse las pilas. Y, por último, la reordenación financiera, sobre todo la concentración de cajas de ahorros, ha avivado la furia de los grandes bancos por atraerse dinero de clientes confundidos y preocupados con la coyuntura actual. Según ha expresado la propia presidenta de Banesto, Ana Patricia Botín, en una nota interna a sus empleados, hay que aprovechar este momento para captar pasivo, ahora que «nuestros competidores están distraídos con la reestructuración financiera».

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