Cásate con tu banco: la fidelidad se merece un ‘premio’

La fidelidad es una gran virtud. Una cualidad que la banca, ahora más que nunca, busca entre los ahorradores para engordar su volumen de negocio. La carrera por llegar a ser una de las entidades con más cuota de negocio puramente bancario pasa por maniobras comerciales que invitan al cliente a contratar más productos para conseguir mejores ventajas.

Desde hace tiempo, la captación de depósitos bancarios, cuentas e hipotecas presentan mejoras si se combinan con otros servicios o productos financieros que liguen aún más al cliente con la entidad.

Echar cuentas
Y es que no hay más que echar cuentas para ‘entender’ las ventajas que ofrecen las entidades si el ahorrador ‘se casa’ con ese banco o caja de ahorros.

Están los bancos que optan por continuar con la estrategia que les ha ayudado a ganar cuota de negocio puramente bancario. Este es el caso de Banco Santander, que sigue ofreciendo productos y servicios dentro de su ya conocido: “Queremos ser tu banco”. Su ‘Cuenta a la vista’ ofrece un servicio sin comisiones si se domicilia la nómina o pensión.

Están los que se deciden por captar a los más jóvenes para asegurarse más clientes en el futuro. Este es el caso de BBVA, que sacó hace un par de años ‘BlueBBVA’ que permite una cuenta y una tarjeta gratis y sin comisiones. Si tiene más de 26 años deberá domiciliar la nómina para asegurarse estas ventajas.

Las cuentas, sin embargo, no son los productos que más ‘adicionales’ traen consigo. Otros de largo plazo, como las hipotecas, son más dados a llevar ligados productos complementarios para que mejoren sus condiciones.

Este es el caso de la ‘Hipoteca bonificada’ de Banesto, que reduce el tipo de interés, hasta 0,25 puntos, si se tienen contratados otros productos o servicios del grupo Banesto, como la nómina, un seguro multirriesgo Hogar, un seguro de vida y una tarjeta. Sin estos productos ‘complementarios’, el tipo de interés habitual que esta entidad ofrece con el menor diferencial es 0,38%, por lo que el cliente que decida ligarse a este banco se ahorraría 13 puntos básicos.

Por ejemplo, a la hora de solicitar una hipoteca para una vivienda de 70 metros cuadrados en Madrid, en el que el metro cuadrado ronda los 3.339,4 euros de media –según los últimos datos facilitados por el Ministerio de Vivienda-, si se tasa el 80% de su valor (233.758 euros) y se toma como referencia el cierre del euribor del mes de enero (1,232%), el importe a prestar sería, aproximadamente, 187.006 euros. Aquel que prefiera contratar únicamente la hipoteca (euribor + 0,38%), tendría que contar con que el préstamo ascendería a unos 825 euros al mes a un plazo de 30 años y sin contar con la cuota inicial ni la comisión por gestión y partiendo de unos ahorros iniciales de 10.000 euros.

Sin embargo, aquel que prefiere ligarse al banco pagaría, por el mismo inmueble al mismo precio y en el mismo plazo, 802 euros aproximadamente.

Banco Popular también premia la fidelidad del cliente reduciendo el tipo de interés de la hipoteca en función del número de productos y servicios contratados.

Bankinter, sin embargo, prefiere ofrecer mejoras en las hipotecas que ahora está comercializando si el cliente adquiere una de las viviendas que el banco tiene en ‘stock’.

Las cajas
Las cajas tampoco pierden la oportunidad de seducir y atar nuevos clientes con productos ligados a otros de largo plazo. La Caixa ofrece una hipoteca distinta para cada cliente que, además, puede contar con una bonificación si contrata un seguro hogar y un seguro vida.

Caja Madrid recompensa la fidelidad del cliente con la llamada hipoteca bonificada que permite beneficiarse al ahorrador de una financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda, elegir el tipo de interés variable o mixto, hasta 40 años para amortizar el préstamo, etc, si tiene contratados un seguro de hogar o plan de pensiones, domiciliación de ingresos y recibos y tarjetas de crédito.

Estos ejemplos ponen de manifiesto la necesidad que impera entre las entidades por captar más clientela. Volver a sus orígenes y ganar volumen de negocio se ha convertido, este año, en una batalla distinta a ejercicios anteriores. Bancos y cajas esperan engordar su cuota de negocio a través de hipotecas o depósitos, instrumentos que pueden resultar caros para las entidades pero que, si se ligan a otros productos aportan un valor muy importante en un escenario como el actual: negocio.

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