Comprar Piso: Agarrar la últimas ventajes fiscales o apostar a caída de precios

Los incentivos para comprarse un piso este año se amontonan: subida del IVA a partir de julio, último año para desgravarse la vivienda, eliminación de la cuenta vivienda,… Pero las perspectivas económicas, desincentivan cualquier opción de compra. El precio de la vivienda aún no ha tocado suelo y los expertos prevén caídas por encima del 15%. Si se espera, el comprador perderá fabulosas ventajas fiscales pero, a cambio podría obtener un precio más asequible. La fiscalidad viene en el BOE, la rebaja de precios es incierta. Como siempre, hay que apostar.

Comprarse un piso es una de las decisiones más importantes de la vida, más si cabe este 2010 (consulta cuánto vale un piso en tu provincia). Este año que empieza es realmente complicado para aquellos que quieran comprar una vivienda, ya que se amontonan por igual pros y contras. Más que nunca hay que estar atento al mercado inmobiliario y no dejar pasar una. Entre comprar hoy y hacerlo en 2011 el ahorro puede ser grande, pero la caída de precios puede ser mayor.

Pros:

Eliminación deducción por vivienda.
El Gobierno quiere dar salida al stock de viviendas y la idea que ha tenido es eliminar la deducción por este concepto en la declaración del IRPF. El Ejecutivo ha establecido el 31 de diciembre de 2010 como fecha tope para acogerse a la deducción de vivienda. A partir de esa fecha sólo podrán desgravarse 9.015 euros en el IRPF aquellas rentas menores a 17.000 euros. A partir de esa cantidad la desgravación irá reduciéndose progresivamente hasta los 24.000 euros, cantidad a partir de la cual no se permitirá la deducción. Según los expertos la deducción supone un ahorro de en torno al 11%. Si se toma en cuenta un piso de 100 metros 2 y unos 200.000 euros, el ahorro alcanzaría los 22.000 euros para aquellos que comprarán el piso antes del 31 de diciembre. Lo peor, que se cobrarían a lo largo de 25 años, la duración media de una hipoteca. Recientemente, el presidente de la patronal inmobiliaria, José Manual Galindo, aseguraba en unas declaraciones que “por ahora no hemos visto nada del efecto llamada”.

Subida del IVA.
El Ejecutivo ZP ha retocado el IVA para hacer frente al elevado gasto acumulado, especialmente por los planes para incentivar el empleo y por el gasto que ocasiona la sangría del paro. Así, el tipo que grava las viviendas nuevas pasará del 7% al 8% a partir de julio de 2010. Unos 2.000 euros más en un piso de unos 200.000 euros. Cantidad que unida a los 22.000 daría una suma de 24.000 euros. Cantidad que tendrían que pagar de más quienes compren un piso el año que viene en vez de éste.

La prórroga de las cuentas vivienda llega a su fin.
En una de sus últimas decisiones como ministro de Economía, Pedro Solbes anunció que quienes tuvieran una cuenta ahorro vivienda disponían de dos años extra para comprarse el piso. Medida acordada ante los problemas de encontrar financiación en los bancos. Una medida extraordinaria que sólo dura hasta 2010, lo que hará que la gente se compre pisos antes de devolver a Hacienda el dinero que se han ahorrado en 6 años. “La verdad es que 2010 va a ser un año de mucha incertidumbre”, asegura el consultor de Asset Consulting Inmobiliaria, Manuel Jiménez. Quienes se encuentren en esa tesitura de que se termina su plazo de la cuenta vivienda tendrán que comprar en 2010 sin ninguna duda.

Tipos bajos.
El Euríbor, tipo de referencia de la mayoría de hipotecas, está en zona de mínimos. Éste cerro diciembre de 2009 en el 1,242%, la mayor caída interanual desde que el BCE tomó el mando de la política económica en 1999. Esta rebaja histórica de 2,21 puntos porcentuales con respecto al cierre de diciembre de 2008 hace que las hipotecas se sigan abaratando. Por lo que una hipoteca media de 150.000 euros que se revise en enero de este año pasará a tener una cuota de 499 euros, frente a los 669 euros que se venían pagando hasta ahora. Esta cifra supondría un ahorro de 2.043 euros anuales, otro incentivo para comprarse un piso ya. Además, todos los expertos esperan que el BCE siga firme en su línea de tipos bajos, similar a la decisión tomada por la Fed estadounidense. En el último informe Europa Watch, del Servicio de Estudios del BBVA, se recoge que el BCE no subirá tipos de interés, actualmente se encuentra en el 1%, hasta mediados de 2011. Según el servicio, la lenta recuperación de Europa, que podría a llegar a registrar tasas negativas en el crecimiento intertrimestral, sería la causante de esta decisión.

Contras:

Mercado laboral muy deteriorado.
Todos los analistas aseguran que una de las decisiones más importantes a la hora de hipotecarse es la estabilidad laboral, por no decir la más importante. Según los expertos, los compradores de vivienda –para su uso y no con fines especulativos- “están más atentos a si van a tener trabajo que si la casa es luminosa o muy pequeña”, aseguran desde una inmobiliaria del sector. La cosa no pinta bien, así el banco estadounidense Citi prevé que la tasa de paro en España se mantenga en porcentajes superiores al 17,9% registrada al cierre del tercer trimestre y escale al 20% a finales del presente ejercicio. Previsiones que van en línea con las difundidas esta semana por el secretario de Estado de Economía, José Manuel Campa, quien considera que la economía española no recuperará tasas de paro cercanas al 8% hasta, al menos, dentro de cinco años. El 43% de los lectores de Invertia asegura que aún no es el momento de comprar un piso por la incertidumbre que levanta la crisis.

Aún precios altos.
Todos los expertos creen que la vivienda sigue estando cara. Por ejemplo, el FMI en su informe `La evolución del ciclo de la vivienda y las implicaciones para la política monetaria´ constata que los precios de la vivienda en España estarían expuestos a una corrección de en torno a un 15%. «Los precios están sobrevalorados entre un 15% y un 20%, por lo que deberán caer entre un 15% y un 20%, en términos reales», es decir, descontada la inflación, afirma Cardarelli, responsable del informe. Más duro fue el último informe difundido por The Economist, que asegura que la vivienda en España está sobrevalorada un 55%. El consultor de Asset Consulting Inmobiliaria, Manuel Jiménez, afirma que “lo que se ha vendido en 2009 llevaba de media unos descuentos de entre el 20 y el 25%”, en lo que se refiere a segunda mano. El experto asegura que aún prevé una corrección en este año y en 2011. Por ello, quien quiera comprar un piso debería sopesar la posibilidad de que los precios seguirán cayendo por lo menos durante dos años.

Problemas para conseguir hipotecas.
El último dato del Instituto Nacional de Estadística señala que el ritmo de concesión de hipotecas para viviendas cayó un 18% en octubre respecto al año pasado. Con este dato, son ya 28 los meses consecutivos en los que baja en tasa interanual el número de viviendas hipotecadas. Desde enero de 2008, las viviendas hipotecadas llevan experimentando caídas superiores al 20% con pocas excepciones (la de abril de 2008 y la de julio de 2009). La mayoría de los expertos aseguran que las entidades financieras no quieren correr riesgos y no prestan el dinero, pero a la vez los compradores de vivienda tampoco están pidiendo nuevos créditos a la espera de que los precios de las casas continúen bajando. El Instituto de Estudios Económicos (IEE) aseguraba recientemente que «En 2009 habrá problemas por la crisis financiera, pero no como en 2008. Habrá más disponibilidad del crédito, especialmente a finales del ejercicio». Aún así, la dificultad de conseguir crédito puede ser un problema para comprar un piso. Además, es más difícil encontrar financiaciones al 100%, como en el boom del ladrillo, y los avales son mucho más elevados. En estos momentos de inestabilidad laboral la simple nómina no es garante de la aprobación de un crédito.

Posibilidad de chollos.
Las circunstancias económicas no son las mejores. Mucha gente acuciada por las deudas y el desempleo quizá tenga que poner en venta segundos domicilios o pisos de herencias. Esas viviendas que necesitan rápidas ventas pueden presentar precios muy apetecibles. A lo largo de los próximos años, numerosos inmuebles en estas circunstancias inundarán el merca lo que puede hacer apetecible esperar un poco más. Manuel Jiménez, de Asset Consulting Inmobiliaria, asegura que “todo estaba desbordado, había precios que no tenían razón”. El experto asegura que “aún tienen que aflorar muchos pisos que tendrán ajustes del 25%”.

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